Cara Menggunakan TransferWise pada tahun 2020: Bayar atau Bayar Di Seberang Batas (Tanpa Bayaran Tinggi)

Untuk urus niaga perniagaan dan peribadi, TransferWise adalah alternatif yang lebih murah dan lebih mudah daripada PayPal dan pilihan pembayaran antarabangsa yang lain.

Pada satu ketika, transaksi melibatkan perdagangan barang, seperti lembu atau tanaman. Akhirnya, menjadi lebih praktikal untuk mengganti objek yang lebih besar dengan barang berharga "berukuran saku", seperti syiling emas atau bahkan perhiasan. Di dunia sekarang, sebahagian besar perdagangan dilakukan dengan pengganti mata wang digital, seperti kad kredit, PayPal, dan akaun bank dalam talian. Oleh kerana itu, ada kos untuk menjual produk dan perkhidmatan dalam talian. Bayaran dan had pemindahan melimpah, terutama dalam urusan antarabangsa. Itulah sebabnya kami ingin menunjukkan kepada anda cara menggunakan TransferWise untuk membayar, dan mendapat bayaran, dengan bayaran yang jauh lebih rendah di seberang sempadan.

Pasti, anda mungkin tidak mahu menjual perkhidmatan atau produk anda dan menerima duit syiling emas atau perhiasan dalam surat sebagai pembayaran. Walau bagaimanapun, transaksi itu tidak akan memaksa anda membayar yuran kepada perantara. Manfaat urus niaga dalam talian, digital merangkumi kadar perdagangan yang segera, standard dan objektif, dan fizikal mata wang yang minimum (anda tidak perlu membawa petunjuk kegemaran anda ke transaksi).

Oleh kerana kaedah transaksional telah berkembang, kami telah memperoleh kemudahan tetapi melepaskan pertukaran mata wang secara percuma (dan privasi jika anda ingin memasuki perbualan Bitcoin).

Ya, PayPal cepat dan dapat digunakan di kebanyakan negara, tetapi menerima pembayaran antarabangsa boleh dikenakan biaya dari 3% hingga 8% dari transaksi, kadang-kadang lebih banyak. Perkara yang sama berlaku untuk kad kredit. Bayaran biasa 2.9% +. $ 30 cukup tinggi, dan itu belum termasuk pembayaran antarabangsa dan bayaran kompleks ketika menggunakan kad, swiper, dan perkhidmatan pembayaran dalam talian yang berbeza.

Bagaimana Anda Menghilangkan Yuran Transaksi Antarabangsa yang Tinggi?

Kaedah yang dicuba-dan-benar untuk mengirim atau menerima pembayaran melintasi sempadan adalah transfer bank. Tetapi transfer wayar agak rumit, mahal, dan memerlukan sedikit masa untuk pemindahan antarabangsa.

PayPal menyelesaikan banyak masalah ini, tetapi bayarannya tidak terkawal untuk pembayaran antarabangsa tersebut melalui PayPal. Baru-baru ini saya melihat bagaimana pelanggan antarabangsa saya membayar saya untuk perkhidmatan. Selama bertahun-tahun, PayPal telah meraih sekitar 6% -8% dari pendapatan saya.

TransferWise adalah jalan penyelesaiannya. Ia tidak sempurna, dan ia memiliki sedikit keluk pembelajaran, tetapi setelah anda merasa selesa di papan pemuka, TransferWise sama mudah digunakan dengan PayPal - dan yurannya dipotong dengan ketara.

cara menggunakan TransferWise - laman utama

Kegunaan dan Faedah TransferWise

  • Bayaran untuk TransferWise jauh lebih rendah daripada pilihan pembayaran seperti PayPal dan Stripe.
  • Platform ini membuat akaun tanpa sempadan untuk anda kerana menerima lebih dari 30 mata wang.
  • Anda boleh membuat perincian perbankan di negara lain. Sebagai contoh, perniagaan yang berpusat di AS boleh memiliki akaun cek EUR dan menerima pembayaran ke dalam akaun tersebut.
  • Semua pemindahan berpegang pada kadar pertukaran sebenar, berbanding dengan perkhidmatan lain yang menambah bayaran atau menggunakan kadar pertukaran pasaran yang ketinggalan zaman.
  • Syarikat e-dagang dengan cepat dapat membayar pembekal di seluruh dunia dan dibayar dari pelanggan dalam mata wang yang berbeza.
  • Mata wang yang anda hantar atau terima secara automatik ditukar kepada mata wang anda sendiri.
  • Ini adalah sistem pembayaran yang bagus untuk para nomad atau freelancer, kerana bagaimana anda tidak perlu risau tentang bayaran yang tinggi, dan anda akan dibayar dalam mata wang apa pun.
  • Terdapat pilihan untuk meninggalkan mata wang dalam akaun bank antarabangsa anda. Ini sangat berguna jika anda menghabiskan masa di negara lain atau akhirnya perlu membayar kontraktor dengan mata wang yang sama. Tidak perlu menukar wang!
  • TransferWise berintegrasi dengan perisian invois utama, dan pembangun mempunyai akses ke API untuk disatukan dengan sistem mereka sendiri.
  • Pembayaran secara berkumpulan adalah mungkin untuk menghantar wang kepada pekerja anda di seluruh dunia dengan mudah.
  • Pembayaran peribadi juga berfungsi dengan baik di TransferWise. Ini adalah kaedah yang lebih berpatutan untuk memindahkan wang kepada saudara-mara di negara lain atau pelajar yang belajar di luar negara. Pemindahan PayPal dan wayar sering jauh lebih mahal daripada TransferWise.
  • Penerima atau pembayar anda tidak perlu membuka akaun TransferWise untuk menerima atau menghantar wang. Ini adalah kelebihan utama, memandangkan sebilangan besar pesaing menghendaki orang yang berada di hujung transaksi untuk memiliki akaun, menambahkan sekatan penting bagi perniagaan antarabangsa.

Tawaran Perniagaan dari TransferWise

TransferWise bukan untuk semua orang. Sekiranya anda menjalankan kedai dalam talian atau perniagaan bebas di Amerika Syarikat, dan semua pelanggan dan pelanggan anda berada di Amerika Syarikat, anda boleh dibayar melalui pemindahan ACH, Pembayaran Perniagaan PayPal (bayaran transaksi $ 0.50 apabila digunakan dengan perisian invois tertentu ,) atau cek lama yang baik. Anda juga tidak perlu membayar kad kredit antarabangsa atau bayaran PayPal ketika bekerja di dalam negara.

Oleh itu, TransferWise adalah untuk kedai dalam talian, kontraktor, freelancer, dan mana-mana organisasi atau individu yang bosan dengan yuran tinggi dan ketelusan yang rendah ketika datang ke pembayaran antarabangsa dan kadar pertukaran mata wang.

Produk dan perkhidmatan perniagaan apa yang ditawarkan TransferWise?

  • Akaun berbilang mata wang untuk menghantar, menerima, dan menyimpan lebih dari 50 mata wang.
  • Pilihan untuk menerima pemindahan percuma dengan butiran akaun bank tempatan anda sendiri dalam USD, GBP, EUR, AUD, NZD, dan PLN.
  • Sistem yang diperkemas untuk membayar invois kepada kontraktor di luar negara.
  • Pilihan untuk membuat invoice pelanggan antarabangsa anda sendiri tanpa sebarang bayaran.
  • Penyata bulanan untuk mengesan urus niaga anda datang pada waktu cukai.
  • Platform pembayaran e-dagang untuk membayar pembekal global dan menerima pembayaran Amazon dan Stripe secara percuma.
  • Automasi pembayaran dengan bantuan dari TransferWise API.
  • Alat untuk menghantar pembayaran terus kepada individu seperti keluarga dan rakan tanpa sebarang bayaran atau harga pasaran yang salah.
  • Kad debit antarabangsa untuk kegunaan tempatan di banyak negara.

👉 Jangan lupa lihat kami Kajian TransferWise.

Cara Menggunakan TransferWise - Menyiapkan Akaun

Proses pembayaran TransferWise akan kelihatan asing bagi sesetengah orang. Walau bagaimanapun, ini adalah proses mudah yang memerlukan pendaftaran akaun percuma dan sedikit elemen pengesahan.

Untuk memulakan, pergi ke Laman web TransferWise.

Klik pada butang Daftar.

daftar - cara menggunakan TransferWise

Buat akaun peribadi atau perniagaan. Anda mempunyai pilihan untuk menambahkan keduanya dan beralih antara keduanya ketika berada di dalam papan pemuka. Akaun perniagaan dan peribadi hampir sama, ini hanya cara untuk memisahkan kewangan anda.

Taipkan alamat e-mel anda dan buat kata laluan. Pilih negara perniagaan atau tempat tinggal anda, kemudian klik pada butang Daftar.

TransferWise kemudian membawa anda ke papan pemuka dengan maklumat mengenai cara mengesahkan identiti dan akaun anda.

Anda kemungkinan besar akan menerima e-mel untuk ini juga.

Mengesahkan Identiti Anda

Mirip dengan semua institusi kewangan, Transferwise ingin mempunyai kad pengenalan dalam fail sehingga tahu siapa yang menggunakan perkhidmatan ini. Ia bergantung pada tempat anda menghantar wang anda, tetapi ini adalah peraturan umum.

TransferWise meminta salah satu dokumen berikut untuk pengenalan:

  • Lesen memandu gambar (tidak sah untuk penduduk New Zealand yang menghantar NZD).
  • Pasport gambar (Pasport Ukraine dan Rusia dalaman tidak dibenarkan, jadi penduduk tersebut perlu menggunakan lesen memandu atau pasport antarabangsa).
  • Kad pengenalan kebangsaan (kad pengenalan Nigeria mestilah versi terkini).

Cara Menggunakan TransferWise untuk Menerima Pembayaran E-commerce dan Invois Antarabangsa

Katakan anda salah satu daripada yang berikut:

  • Pemilik kedai e-dagang yang menghantar invois untuk pembayaran antarabangsa.
  • Seorang pekerja bebas atau pekerja kontrak yang mempunyai pelanggan antarabangsa.
  • Pemilik kedai dalam talian yang menerima kad kredit antarabangsa dan pembayaran dalam talian melalui Pembayaran Stripe dan Amazon.
  • Penjual langganan dalam talian atau produk / perkhidmatan berulang dengan pelanggan antarabangsa.

Terlepas dari kategori mana yang anda masuki, Transferwise hampir sama untuk semua orang.

  1. Anda membuka a Pindah balik akaun.
  2. Anda mengaktifkan apa sahaja akaun penerimaan yang diperlukan.
  3. Anda memberikan butiran akaun anda kepada pembayar.
  4. Kemudian Transferwise menukar dan memberikan wang kepada anda, dengan kadar penukaran mata wang sebenar dan yuran yang sangat rendah.

Menerima Pembayaran Antarabangsa

Anda mempunyai dua pilihan untuk mendapatkan bayaran:

  1. Meminta pelanggan / pelanggan anda menghantar wang ke akaun Baki.
  2. Meminta pelanggan / pelanggan anda menghantar wang ke akaun Penerima.

Apa perbezaannya?

Baki adalah akaun perbankan dalam talian yang anda pegang dalam mata wang tertentu. Anda mungkin membuka baki EUR atau GBP atau USD untuk menerima pemindahan tempatan. Baki lebih masuk akal jika anda merancang untuk menggunakan mata wang tersebut untuk perbelanjaan perniagaan atau peribadi lain, seperti membayar kontraktor atau membeli sandwic dalam perjalanan perniagaan biasa anda dari AS ke Great Britain. Sekiranya anda tidak perlu mengeluarkan wang dalam mata wang lain, tidak banyak alasan untuk menyimpan baki dalam mata wang tersebut. Sebagai contoh, saya menerima pembayaran untuk perniagaan saya dalam GBP dan EUR. Tetapi saya tidak memerlukan baki untuk kedua-duanya kerana semua perbelanjaan saya dilakukan dalam USD.

Akaun Penerima adalah akaun lalai yang dilalui oleh wang apabila seseorang membayar anda dalam mata wang tertentu. Anda boleh menandakan akaun Baki sebagai Penerima utama untuk mata wang tertentu. Ini mengarahkan wang ke akaun yang betul dan memotong pemindahan atau penukaran yang tidak perlu. Sebagai contoh, anda mungkin mempunyai banyak akaun EUR tetapi hanya mahu wang masuk ke satu. Sebagai tambahan, Pindah balik menukar wang secara automatik jika diperlukan untuk dihantar ke akaun Penerima. Contohnya adalah untuk perniagaan bebas saya sendiri. Semua wang saya akhirnya akan masuk ke akaun USD Chase saya. Oleh itu, saya menjadikan akaun Penerima utama saya. Saya membuat invois dalam USD, maka jika seseorang membayar saya dalam Euro atau GBP (atau mata wang apa pun) ia akan ditukar dan dimasukkan ke dalam akaun Chase saya sebagai USD. Selalunya tidak perlu membuat pembayaran ke dalam akaun Baki apabila anda tidak menggunakan mata wang itu sendiri.

Bekerja Dengan Baki TransferWise

Di papan pemuka TransferWise anda, klik pada tab Baki. Terdapat juga aplikasi TransferWise yang mempunyai item menu yang sama.

baki - cara menggunakan TransferWise

Klik pada butang Open A Balance untuk meneruskan.

Ini akan menghantar anda ke halaman baru untuk memilih mata wang untuk akaun baki itu. Seperti yang anda lihat, TransferWise menyokong baki lebih dari 50 mata wang. Walau bagaimanapun, maklumat bank tempatan untuk menerima wang hanya terdapat di GBP (Great Britain) EUR (Kesatuan Eropah) PLN (Poland) USD (Dolar AS) AUD (Australia) dan NZD (New Zealand).

cara menggunakan mata wang TransferWise

Tinjau ke medan Cari untuk mencari mata wang yang anda perlukan. Ini adalah mata wang yang anda bayar dan juga ingin anda gunakan untuk perbelanjaan anda sendiri.

Sebagai contoh, katakan saya dibayar dalam dolar New Zealand atau dolar Singapura dan juga mengirim pembayaran kepada kontraktor dalam mata wang tersebut. Oleh kerana saya akan menggunakan mata wang dan tidak menukarnya ke akaun USD saya sendiri, masuk akal untuk memiliki Baki.

Pilih mata wang Baki yang anda perlukan.

Dengan mata wang yang dipilih, klik pada butang Buka Baki Anda.

baki terbuka - cara menggunakan TransferWise

Halaman berikut menjelaskan bahawa baki anda telah dibuat dan anda mesti menghasilkan perincian bank sekiranya anda merancang untuk menerima pembayaran dari orang lain dalam mata wang ini.

Klik butang Got It untuk meneruskan.

Kembali ke halaman Baki, TransferWise menunjukkan keseluruhan senarai baki yang anda pegang. Saya mempunyai satu untuk EUR, GBP, NZD, dan USD. Saya tidak benar-benar menggunakan semua ini (kerana semua wang saya akhirnya masuk ke akaun Chase USD tempatan), tetapi banyak perniagaan perlu menyimpan baki pembayaran masa depan kepada kontraktor atau peniaga dalam mata wang ini.

Untuk benar-benar menerima pembayaran dalam mata wang ini, klik pada setiap baki.

Pilih butang Dapatkan Bank.

TransferWise menghasilkan akaun bank (ia dikategorikan sebagai akaun cek) dengan perincian seperti berikut:

  • Pemegang akaun.
  • Nombor akaun.
  • Alamat bank.

Setiap mata wang mempunyai perincian akaun yang berbeza-beza. Sebagai contoh, akaun EUR menggunakan kod bank IBAN dan SWIFT, sementara akaun USD mempunyai ACH nombor penghalaan.

Bagaimana perincian perbankan ini dapat membantu anda dalam pembayaran?

Anda mempunyai dua pilihan untuk mendapatkan bayaran:

  • Minta kontraktor / pembayar anda membuat akaun Transferwise. Mereka kemudian dapat mencari e-mel yang berkaitan dengan akaun anda dan menghantar pembayaran terus kepada anda.
  • Berikan butiran bank tersebut kepada pembayar. Mereka kemudian dapat memasukkan mereka untuk mendapatkan jumlah pindahan dari akaun bank tempatan mereka sendiri.

Setelah pembayaran dibuat, anda akan mula menerima e-mel dan pemberitahuan papan pemuka yang memberitahu anda di mana wang itu dan berapa lama masa yang diperlukan untuk mencapai akaun anda.

Bekerja dengan Akaun Penerima TransferWise

Seperti yang dibahas di bahagian sebelumnya, akaun Penerima adalah akaun lalai di mana mata wang berakhir.

Anda mungkin mempunyai banyak akaun EUR. Sekiranya demikian, pastikan anda menetapkannya sebagai penerima utama anda. Dengan cara ini, semua pembayaran EUR masuk ke akaun tersebut.

Akaun penerima juga berfungsi untuk menghilangkan keperluan untuk pelbagai pemindahan dan penukaran.

Contohnya ialah kedai e-dagang atau penyedia perkhidmatan yang hanya merancang untuk mengalihkan semua pembayaran ke mata wang tempatan mereka. Perniagaan kontrak saya mempunyai pelanggan antarabangsa yang membayar dalam pelbagai mata wang. Walau bagaimanapun, saya tidak pernah membayar bil atau pekerja saya sendiri selain daripada USD. Oleh itu, saya lebih suka hanya mempunyai akaun Penerima USD utama. Kemudian, saya membuat invoice kepada pelanggan dalam USD, mereka boleh membayar dalam mata wang apa sahaja yang mereka mahukan, dan TransferWise menukarnya untuk saya dan menjatuhkannya ke dalam akaun USD saya.

Untuk memautkan akaun Penerima, klik pada tab Penerima di papan pemuka TransferWise.

cara menggunakan TransferWise dengan penerima

Pilih butang Tambah Akaun Bank Anda atau butang Tambah Penerima. Mereka berdua melakukan perkara yang sama.

Anda tidak membuat akaun baru di sini. Ini untuk menghubungkan akaun bank yang ada.

Anda boleh menambahkan butiran dari salah satu akaun TransferWise Balance anda atau bahkan memasukkan butiran dari akaun bank tempatan anda (itulah yang saya lakukan untuk perniagaan saya, kerana saya mahu semuanya berjalan di sana).

Pilih mata wang akaun bank. Tandakan jika ia adalah akaun peribadi atau perniagaan, kemudian isikan semua perkara seperti nama penuh anda dan apa sahaja butiran bank yang diperlukan untuk mata wang itu (IBAN, nombor perutean, kod SWIFT, kod IFSC, dll.).

Periksa semula untuk memastikan nombor dan ejaan betul. Jika tidak, kelewatan akan berlaku dengan pemindahan dan penukaran anda.

Klik pada butang Confirm untuk memautkan akaun bank.

Sekarang, semua akaun bank penerima anda ditunjukkan dalam senarai. Saya mempunyai satu penerima utama sekiranya saya dibayar dalam EUR. Saya juga mempunyai satu untuk USD, yang merupakan bank tempatan saya dan bukan baki TransferWise saya.

cara menggunakan TransferWise dengan akaun bank

Untuk menetapkan semula akaun penerima utama anda, klik pautan di sebelah akaun yang dikehendaki yang bertuliskan "Tandai Sebagai Akaun Utama untuk Menerima Mata Wang Itu."

Setiap akaun Utama dilabelkan selepas itu.

Berapa lama masa yang diperlukan untuk mendapatkan wang anda?

Masa pemindahan bergantung pada elemen berikut:

  • Sekiranya akaun anda sudah siap dan anda telah melalui pemeriksaan keselamatan.
  • Pukul berapa penghantaran dihantar.
  • Kaedah pembayaran yang anda gunakan.
  • Negara-negara yang dihantar dari dan dihantar ke.

Saya mendapati bahawa pemindahan biasanya memakan masa sekitar tiga hingga enam hari bekerja untuk berakhir di akaun USD saya. Tetapi sekali lagi, semuanya bergantung pada faktor di atas.

Gunakan kalkulator pemindahan untuk menilai masa urus niaga anda.

Ia menunjukkan anggaran tarikh ketibaan. E-mel juga dihantar kepada anda mengenai anggaran masa deposit semasa seseorang menghantar wang kepada anda.

cara menggunakan TransferWise dan melihat tarikh pemindahan

Cara Menggunakan TransferWise untuk Menghantar Wang kepada Kontraktor, Rakan, dan Kerabat

Menghantar wang sama dengan menerima wang melalui TransferWise, tetapi prosesnya berlawanan arah.

Di papan pemuka anda, klik pada butang Hantar Wang.

Taipkan jumlah wang yang anda mahu pindahkan, bersama dengan mata wang awal dan akhir. Katakan saya mempunyai pembekal di Mexico dan perlu membayar mereka $ 1,000 USD. Mereka mahukan wang dalam MXN, jadi saya akan memastikannya berlaku.

Semuanya sangat telus, menunjukkan jumlah yuran TransferWise (seperti yang anda lihat, jauh lebih murah daripada PayPal dan pindahan bank,) kadar penukaran yang dijamin, dan tarikh ketibaan.

Klik butang Teruskan.

Pilih kepada siapa anda menghantar wang.

Taipkan maklumat seperti e-mel, alamat, dan nombor akaun bank penerima. Anda mesti meminta mereka semua ini.

Sebagai alternatif, minta mereka membuat akaun TransferWise dan tambahkannya sebagai salah satu pilihan pembayaran anda. Yang perlu anda buat hanyalah menambahkan e-mel mereka, kemudian pilih akaun semasa membayar.

cara menggunakan TransferWise - untuk menghantar wang kepada siapa

Cara Menggunakan TransferWise: Tidak perlu untuk Menjimatkan Bayaran dan Membuat / Menerima Pemindahan Wang Antarabangsa Pantas

TransferWise adalah kejutan yang menyenangkan bagi kedai dalam talian, freelancer, kontraktor, pengembara, bekas pelanggan, pelajar antarabangsa, nomad, dan pembekal yang membayar dan dibayar dari syarikat dan individu di luar negara mereka sendiri.

Sangat mudah untuk menggunakan perkhidmatan pemindahan wang ini setelah anda memahami antara muka (kami mengesyorkan mencari Google dan membaca banyak catatan blog dari TransferWise,) Bayaran PayPal dan bank dihapuskan hampir tidak ada, dan anda boleh menyimpan mata wang yang berbeza dalam akaun anda.

Sekiranya anda mempunyai pertanyaan mengenai cara menggunakan TransferWise, atau syarikat pemindahan mata wang lain, beritahu kami di komen di bawah.

Joe Warnimont

Joe Warnimont adalah penulis bebas yang mencipta alat dan sumber untuk membantu penulis lain menjadi lebih produktif dan memasarkan karya mereka.