הוראות שימוש Wise (לשעבר TransferWise) בשנת 2023: שלם או קבל תשלום מעבר לגבולות (ללא עמלות גבוהות)

בנקודת זמן מסוימת, עסקאות כללו סחר בחפצים, כמו בקר או יבולים. בסופו של דבר, זה נעשה מעשי יותר להחליף חפצים גדולים יותר בפריטים בעלי ערך "בגודל כיס", כמו מטבעות זהב או אפילו תכשיטים. בעולם של היום, חלק ניכר מהמסחר נעשה עם תחליפים דיגיטליים למטבעות, כמו כרטיסי אשראי, PayPal וחשבונות בנק מקוונים. בגלל זה, יש מחיר למכירת מוצרים ושירותים באינטרנט. עמלות ומגבלות העברה בשפע, במיוחד כשמדובר בעסקים בינלאומיים. לכן אנחנו רוצים להראות לך איך להשתמש Wise, לשעבר TransferWise, לשלם, ולקבל תשלום, עם עמלות נמוכות בהרבה מעבר לגבולות.

בטח, אתה כנראה לא רוצה למכור את השירותים או המוצרים שלך ולקבל מטבע זהב או תכשיט בדואר כתשלום. עם זאת, עסקה זו לא תאלץ אותך לשלם עמלות למתווך. היתרונות של עסקאות מקוונות ודיגיטליות כוללים מיידיות, ערכי מסחר סטנדרטיים ואובייקטיביים, ופיזיות מינימלית של מטבע (אינך צריך להביא את ההגה המועדף עליך לעסקה).

ככל שהתפתחו שיטות העסקאות, הרווחנו נוחות אך ויתרנו על החלפת מטבעות בחינם (ופרטיות אם אתה רוצה להיכנס לשיחת ביטקוין).

כן, PayPal היא מהירה ושמישה ברוב המדינות, אבל קבלת תשלום בינלאומי עשויה לעלות לך בין 3% ל-8% מהעסקה, לפעמים יותר. כך גם לגבי כרטיסי אשראי. העמלה הנפוצה של 2.9% + .$30 גבוהה מספיק כמו שהיא, וזה לא כולל תשלומים בינלאומיים והעמלות המורכבות בעת שימוש בכרטיסים שונים, סוויפרים ושירותי תשלום מקוונים.

איך נפטרים מעמלות העסקאות הבינלאומיות הגבוהות הללו?

השיטה המנוסה לשליחת או קבלת תשלום מעבר לגבולות היא העברה בנקאית. אבל העברה בנקאית היא קצת מסובכת, יקרה, ולוקח זמן מה להעברות בינלאומיות.

PayPal פותרת רבות מהבעיות הללו, אך העמלות אינן בשליטה עבור תשלומים בינלאומיים אלה דרך PayPal. לאחרונה בדקתי כיצד הלקוחות הבינלאומיים שלי משלמים לי עבור שירותים. במהלך השנים, PayPal תפסה כ-6%-8% מההכנסה שלי.

Wise, לשעבר TransferWise הוא הפתרון. זה לא מושלם, ויש לו קצת עקומת למידה, אבל ברגע שאתה מרגיש בנוח בלוח המחוונים, Wise קל לשימוש בדיוק כמו PayPal - והעמלות נחתכות באופן משמעותי.

Wise (לשעבר TransferWise) שימושים ויתרונות

• העמלות עבור Wise נמוכים משמעותית מאפשרויות תשלום כמו PayPal ו-Stripe.
• הפלטפורמה יוצרת עבורך חשבון ללא גבולות לקבלת למעלה מ-30 מטבעות.
• אתה יכול ליצור פרטי בנק במדינות אחרות. לדוגמה, עסק מבוסס ארה"ב יכול להחזיק בחשבון יורו ולקבל תשלומים לחשבון זה.
• כל ההעברות נצמדות לשער החליפין הריאלי, בניגוד לשירותים אחרים שמתוספים עמלות או משתמשים בשערי שוק מיושנים.
• חברות מסחר אלקטרוני יכול לשלם במהירות לספקים בכל העולם ולקבל תשלום מלקוחות במטבעות שונים.
• המטבעות שאתה שולח או מקבל מומרים אוטומטית למטבע שלך.
• זוהי מערכת תשלומים נהדרת עבור נוודים או פרילנסרים, כיוון שאתה לא צריך לדאוג לעמלות גבוהות, ואתה מקבל תשלום בכל מטבע.
• ישנה אפשרות להשאיר מטבע בחשבונות הבנק הבינלאומיים שלך. זה שימושי אם אתה מבלה במדינות אחרות או צריך לשלם בסופו של דבר לקבלנים באותו מטבע. אין צורך להמיר את הכסף!
• Wise משתלב בצורה חלקה עם תוכנות חשבוניות גדולות, ולמפתחים יש גישה ל-API כדי להשתלב עם המערכות שלהם.
• תשלומי אצווה אפשריים כדי לשלוח כסף בקלות לעובדים שלך ברחבי העולם.
• תשלומים אישיים עובדים היטב Wise גם כן. זוהי דרך משתלמת יותר להעביר כסף לקרובים במדינות אחרות או לסטודנטים הלומדים בחו"ל. PayPal והעברות בנקאיות הן לרוב הרבה יותר יקרות מאשר Wise.
• הנמען או המשלם שלך לא צריכים לפתוח א Wise חשבון כדי לקבל או לשלוח כסף. זהו יתרון גדול, שכן רוב המתחרים דורשים מהאדם בצד השני של העסקה שיהיה לו חשבון, מה שמוסיף חסם דרכים משמעותי לעסקים בינלאומיים.

הצעות עסקיות מ Wise (לשעבר TransferWise)

Wise אינו מתאים לכולם. אם אתה מנהל חנות מקוונת או עסק עצמאי בארה"ב, וכל הלקוחות והלקוחות שלך נמצאים בארה"ב, אתה יכול לקבל תשלום באמצעות העברות ACH, PayPal Business Payments (עמלת עסקה של $0.50 בשימוש עם תוכנות מסוימות להפקת חשבוניות ,) או צ'קים ישנים וטובים. אתה גם לא צריך לשלם כרטיס אשראי בינלאומי או עמלת PayPal בעת עבודה מקומית.

לכן, Wise מיועד לחנויות מקוונות, קבלנים, פרילנסרים, ולכל ארגון או יחיד שמאס בעמלות גבוהות ושקיפות נמוכה בכל הנוגע לתשלומים בינלאומיים ושערי מטבע.

מה עושים מוצרים ושירותים עסקיים Wise להציע?

• חשבון מרובה מטבעות לשליחה, קבלה והחזקה של מעל 50 מטבעות.
• אפשרות לקבל העברות חינם עם פרטי חשבון בנק מקומי משלך ב-USD, GBP, EUR, AUD, NZD ו-PLN.
• מערכת יעילה לתשלום חשבוניות לקבלנים בחו"ל.
• אפשרות לחשב לקוחות בינלאומיים משלך ללא עמלות.
• דוחות חודשיים כדי לעקוב אחר העסקאות שלך מגיעות בזמן המס.
• פלטפורמת תשלום מסחר אלקטרוני לתשלום לספקים גלובליים ולקבלת תשלומי אמזון וסטריפ בחינם.
• אוטומציה של תשלומים בעזרת ה Wise ה-API.
• כלים לשלוח תשלומים ישירות לאנשים פרטיים כמו משפחה וחברים ללא עמלות או תעריפי שוק שגויים.
• כרטיס חיוב בינלאומי לשימוש מקומי במדינות רבות.

👉 אל תשכחו לבדוק את שלנו Wise סקירה.

הוראות שימוש Wise - הקמת חשבון

השמיים Wise תהליך התשלום ייראה זר לאנשים מסוימים. עם זאת, זהו תהליך פשוט שדורש הרשמה מהירה ובחינם לחשבון וכמה מרכיבי אימות.

כדי להתחיל, עבור אל Wise אתר אינטרנט.

לחץ על כפתור ההרשמה.

צור חשבון אישי או עסקי. יש לך אפשרות להוסיף את שניהם ולעבור בין השניים כשאתה בתוך לוח המחוונים. חשבונות עסקיים וחשבונות אישיים עובדים כמעט בדיוק אותו הדבר, זו פשוט דרך להפריד בין הכספים שלך.

הקלד את כתובת הדוא"ל שלך וצור סיסמה. בחר את ארץ העסק או המגורים שלך ולאחר מכן לחץ על כפתור ההרשמה.

Wise לאחר מכן מביא אותך ללוח המחוונים עם מידע על אופן אימות הזהות והחשבון שלך.

סביר להניח שתקבל גם אימייל על זה.

אימות זהותך

בדומה לכל המוסדות הפיננסיים, Wise, רוצה לכלול תעודת זיהוי כדי לדעת מי משתמש בשירות. זה תלוי מאיפה אתה שולח את העברת הכסף שלך, אבל אלה הכללים הכלליים.

Wise, לשעבר TransferWise, מבקש אחד מהמסמכים הבאים לזיהוי:

• רישיון נהיגה תמונה (לא תקף לתושבי ניו זילנד ששולחים NZD).
• דרכון תמונה (דרכונים פנימיים אוקראינים ורוסיים אינם מותרים, ולכן אותם תושבים צריכים להשתמש ברישיונות נהיגה או בדרכונים בינלאומיים).
• תעודת זיהוי לאומית (תעודות זהות ניגריות חייבות להיות הגרסה העדכנית ביותר).

הוראות שימוש Wise כדי לקבל מסחר אלקטרוני בינלאומי ותשלומי חשבוניות

נניח שאתה אחד מהבאים:

• בעל חנות מסחר אלקטרוני ששולח חשבוניות לתשלומים בינלאומיים.
• פרילנסר או עובד קבלן שיש לו לקוחות בינלאומיים.
• בעל חנות מקוונת המקבל כרטיסי אשראי בינלאומיים ותשלומים מקוונים דרך Stripe ו-Amazon Payments.
• מוכר של מנויים מקוונים או מוצרים/שירותים חוזרים עם לקוחות בינלאומיים.

לא משנה לאיזו מהקטגוריות אתה נופל, Wise עובד כמעט אותו דבר עבור כולם.

1. אתה פותח א Wise חֶשְׁבּוֹן.
2. אתה מפעיל את כל החשבונות המקבלים הדרושים.
3. אתה נותן את פרטי החשבון שלך למשלם.
4. לאחר מכן Wise ממירה ונותנת לך את הכסף, עם שערי המרת מטבעות אמיתיים ועמלות נמוכות במיוחד.

קבלת תשלומים בינלאומיים

יש לך שתי אפשרויות לקבל תשלום:

1. קבלת הלקוח/הלקוח שלך לשלוח כסף לחשבון יתרה.
2. קבלת הלקוח/הלקוח שלך לשלוח כסף לחשבון נמען.

מה ההבדל?

איזון הוא חשבון בנקאי מקוון שאתה מחזיק במטבע מסוים. אתה עשוי לפתוח יתרה של EUR או GBP או USD כדי לקבל העברות מקומיות. יתרות הגיוניות ביותר אם אתה מתכנן להשתמש במטבעות אלה להוצאות עסקיות או אישיות אחרות, כגון תשלום לקבלנים או קניית כריכים בנסיעות העסקיות הרגילות שלך מארה"ב לבריטניה. אם אין לך כל צורך להוציא כסף במטבעות אחרים, אין הרבה סיבה להחזיק יתרות במטבעות אלה. לדוגמה, אני מקבל תשלומים עבור העסק שלי ב-GBP ו-EUR. אבל אני לא צריך יתרה עבור אף אחת מהן מכיוון שכל ההוצאות שלי מתבצעות בדולר ארה"ב.

חשבון נמען הוא חשבון ברירת המחדל שאליו הולך כסף כאשר מישהו משלם לך במטבע מסוים. אתה יכול לסמן חשבון יתרה כנמען הראשי עבור מטבע ספציפי. זה מנתב את הכסף לחשבונות הנכונים ומונע כל העברות או המרות מיותרות. לדוגמה, ייתכן שיש לך חשבונות אירו מרובים אבל רק רוצה כסף שיעבור לאחד. בנוסף, Wise ממירה אוטומטית כסף אם הוא נחוץ לשליחה לחשבונות נמענים. דוגמה תהיה עבור העסק העצמאי שלי. כל הכסף שלי יעבור בסופו של דבר לחשבון ה- USD Chase שלי. אז עשיתי את זה לחשבון הנמען הראשי שלי. אני מוציא חשבונית בדולר ארה"ב, אז אם מישהו משלם לי באירו או ליש"ט (או כל מטבע) זה מומר ומוכנס לחשבון צ'ייס שלי כדולר ארה"ב. לעתים קרובות אין צורך לקבל תשלום לחשבון יתרה כאשר אינך משתמש במטבע זה בעצמך.

עובד עם Wise יתרה

בך Wise לוח המחוונים, לחץ על הכרטיסייה יתרות. יש גם א Wise אפליקציה שיש לה את אותם פריטי תפריט.

לחץ על כפתור פתח יתרה כדי להמשיך.

זה שולח אותך לדף חדש לבחירת מטבע עבור חשבון יתרה זה. כמו שאתה רואה, Wise, לשעבר TransferWise, תומך ביתרות עבור למעלה מ-50 מטבעות. עם זאת, פרטי הבנק המקומי לקבלת כסף זמינים רק ב ליש"ט (בריטניה הגדולה) יורו (האיחוד האירופאי) PLN (פולין) ש״ח (דולר אמריקני) AUD (אוסטרליה) ו NZD (ניו זילנד).

גלול בשדה החיפוש כדי למצוא את המטבע שאתה צריך. זה יהיה מטבע שאתה מקבל בו תשלום ותרצה להשתמש בו גם להוצאות שלך.

למשל, נניח שאני מקבל תשלום בדולר ניו זילנדי או בדולר סינגפורי וגם שולח תשלומים לקבלנים במטבעות אלה. מכיוון שאני אשתמש במטבע ולא אמיר אותו לחשבון הדולר שלי, הגיוני שתהיה לי יתרה.

בחר את מטבע היתרה שאתה צריך.

עם מטבע שנבחר, לחץ על כפתור פתח את היתרה שלך.

העמוד הבא מסביר שהיתרה שלך נוצרה ושעליך ליצור פרטי בנק אם אתה מתכנן לקבל תשלומים מאנשים אחרים במטבע זה.

לחץ על הלחצן 'הבנתי' כדי להמשיך הלאה.

בחזרה לדף היתרות, Wise מציג את כל רשימת היתרות שאתה מחזיק. יש לי אחד עבור EUR, GBP, NZD ו-USD. אני לא ממש משתמש באף אחד מאלה (מאחר שכל הכסף שלי בסופו של דבר הולך לחשבון צ'ייס דולר מקומי), אבל הרבה עסקים יצטרכו להחזיק יתרות עבור תשלומים עתידיים לקבלנים או לסוחרים במטבעות אלה.

כדי לקבל תשלומים בפועל במטבעות אלו, לחץ על כל יתרה.

בחר בלחצן קבל פרטי בנק.

Wise יוצר חשבון בנק (הוא מסווג כחשבון עו"ש) עם פרטים כמו הפרטים הבאים:

• בעל החשבון.
• מספר חשבון.
• כתובת בנק.

לכל מטבע יש פרטי חשבון משתנים. לדוגמה, חשבונות EUR משתמשים בקודי בנק IBAN ו-SWIFT, בעוד שחשבונות USD יש ACH מספרי ניתוב.

כיצד פרטי הבנק הללו עוזרים לך לקבל תשלום?

יש לך שתי אפשרויות לקבל תשלום:

• בקש מהקבלן/המשלם שלך לבצע א Wise חֶשְׁבּוֹן. לאחר מכן הם יכולים לחפש את האימייל המשויך לחשבון שלך ולשלוח את התשלום ישירות אליך.
• תן את פרטי הבנק למשלם. לאחר מכן הם יכולים להכניס אותם לסכום העברה מחשבון הבנק המקומי שלהם.

לאחר ביצוע התשלום, תתחיל לקבל הודעות דוא"ל והתראות בלוח המחוונים שיספרו לך היכן הכסף וכמה זמן ייקח להגיע לחשבון שלך.

עבודה עם Wise חשבונות נמענים

כפי שצוין בסעיפים הקודמים, חשבון נמען הוא חשבון ברירת המחדל שאליו מגיעים מטבעות.

ייתכן שיש לך מספר חשבונות אירו. אם זה המקרה, פשוט ודא שאתה מגדיר אחד בתור הנמען הראשי שלך. בדרך זו, כל תשלומי האירו עוברים לחשבון זה.

חשבונות נמענים פועלים גם לביטול הצורך בהעברות והמרות מרובות.

דוגמה לכך תהיה חנות מסחר אלקטרוני או ספק שירות שמתכננים רק לנתב את כל התשלומים למטבע המקומי שלהם. לעסק הקבלני שלי יש לקוחות בינלאומיים שמשלמים במספר מטבעות. עם זאת, אני אף פעם לא משלם חשבונות או לעובדים שלי בשום דבר מלבד דולר ארה"ב. לכן, אני מעדיף רק חשבון נמען ראשי בדולר ארה"ב. לאחר מכן, אני מוציא חשבוניות ללקוחות בדולר ארה"ב, הם יכולים לשלם בכל מטבע שהם רוצים, וכן Wise ממירה את זה בשבילי ומכניסה אותו לחשבון הדולר שלי.

כדי לקשר חשבון נמען, לחץ על הכרטיסייה נמענים ב- Wise לוח מחוונים.

בחר בלחצן הוסף את חשבון הבנק שלך או בלחצן הוסף נמען. שניהם פחות או יותר עושים את אותו הדבר.

אתה לא יוצר כאן חשבון חדש. זה מיועד לקישור חשבון בנק קיים.

אתה יכול להוסיף פרטים מאחד שלך Wise איזון חשבונות או אפילו הקלד את הפרטים מחשבון הבנק המקומי שלך (זה מה שאני עושה עבור העסק שלי, כי אני רוצה שהכל יעבור לשם).

בחר את המטבע של חשבון הבנק. סמן אם זה חשבון אישי או עסקי, ולאחר מכן מלא הכל כמו שמך המלא וכל פרטי הבנק הדרושים לאותו מטבע (IBAN, מספר ניתוב, קוד SWIFT, קוד IFSC וכו').

בדוק שוב כדי לוודא שהמספרים והאיות נכונים בדיוק. אחרת, יתרחשו עיכובים בהעברות וההמרות שלך.

לחץ על כפתור האישור כדי לקשר את חשבון הבנק.

כעת, כל חשבונות הבנק הנמענים שלך מוצגים ברשימה. יש לי נמען ראשי אחד אם אקבל תשלום באירו. יש לי גם אחד עבור USD, שהוא הבנק המקומי שלי ולא כל אחד שלי Wise גיליונות מאזן.

כדי להקצות מחדש את חשבונות הנמען הראשי שלך, לחץ על הקישור שליד החשבון הרצוי שאומר "סמן כחשבון ראשי כדי לקבל את המטבע הזה".

כל חשבון ראשי מסומן לאחר מכן.

כמה זמן לוקח לקבל את הכסף שלך?

זמן ההעברה תלוי במרכיבים הבאים:

• אם החשבון שלך מוגדר ועברת בדיקות אבטחה.
• באיזו שעה נשלחת ההעברה.
• אמצעי התשלום שבהם אתה משתמש.
• המדינות שנשלחות מהן ונשלחות אליהן.

גיליתי שהעברות בדרך כלל לוקחות כשלושה עד שישה ימי עסקים עד שהן מגיעות לחשבון הדולר שלי. אבל שוב, הכל תלוי בגורמים לעיל.

השתמש Wise מחשבון עמלות כדי להעריך את העיתוי של העסקאות שלך.

זה חושף את תאריך ההגעה המשוער. הודעות דוא"ל נשלחות אליך גם לגבי עיתוי הפקדה משוער כאשר מישהו שולח לך כסף.

הוראות שימוש Wise לשלוח כסף לקבלנים, חברים וקרובי משפחה

שליחת כסף דומה לקבלת כסף דרך Wise, אבל התהליך הולך בכיוון ההפוך.

בלוח המחוונים שלך, לחץ על כפתור שלח כסף.

הקלד כמה תרצה להעביר, יחד עם מטבעות ההתחלה והסיום. נניח שיש לי ספק במקסיקו וצריך לשלם להם 1,000 דולר. הם ירצו את הכסף ב-MXN, אז אני אדאג שזה יקרה.

הכל מאוד שקוף, מראה טוטאלי Wise עמלות (כפי שאתה יכול לראות, זה זול משמעותית מפייפאל והעברות בנקאיות), שער ההמרה המובטח ותאריך ההגעה.

לחץ על הלחצן המשך.

בחר למי אתה שולח כסף.

הקלד מידע כמו הדוא"ל, הכתובת ומספר חשבון הבנק של הנמען. תצטרך לבקש מהם את כל זה.

כחלופה, בקש מהם לעשות א Wise חשבון והוסף אותם כאחת מאפשרויות התשלום שלך. כל מה שאתה צריך לעשות הוא להוסיף את האימייל שלהם, ולאחר מכן לבחור את החשבון בעת ​​התשלום.

הוראות שימוש Wise: זה פשוט חיסכון בעמלות וביצוע/קבלה של העברות כסף בינלאומיות מהירות

Wise, לשעבר TransferWiseמהווה הפתעה נעימה עבור חנויות מקוונות, פרילנסרים, קבלנים, נוסעים, לשעבר, סטודנטים בינלאומיים, נוודים וספקים שמשלמים ומקבלים תשלום מחברות ויחידים מחוץ למדינות שלהם.

קל להשתמש בשירות העברת כספים זה ברגע שאתה מבין את הממשק (אנו ממליצים לחפש בגוגל ולקרוא את הפוסטים הרבים בבלוג Wise,) עמלות פייפאל והבנק נמחקות כמעט לכלום, ואתה יכול להחזיק מטבעות שונים בחשבונות שלך.

אם יש לך שאלות לגבי אופן השימוש Wise, או כל חברות אחרות להעברת מטבעות, הודע לנו בהערות למטה.