كيفية استخدام TransferWise في عام 2020: الدفع أو الدفع عبر الحدود (بدون رسوم عالية)

بالنسبة للمعاملات التجارية والمعاملات الشخصية ، يعد TransferWise بديلاً أرخص وأسهل في كثير من الأحيان من PayPal وخيارات الدفع الدولية الأخرى.

في وقت ما ، تضمنت المعاملات أشياء تجارية ، مثل الماشية أو المحاصيل. في نهاية المطاف ، أصبح من العملي أكثر استبدال الأشياء الكبيرة بقيمة "بحجم الجيب" ، مثل العملات الذهبية أو حتى المجوهرات. في عالم اليوم ، يتم معظم التداول باستخدام بدائل رقمية للعملة ، مثل بطاقات الائتمان و PayPal والحسابات المصرفية عبر الإنترنت. وبسبب ذلك ، هناك تكلفة لبيع المنتجات والخدمات عبر الإنترنت. رسوم النقل وقيوده كثيرة ، خاصة عندما يتعلق الأمر بالأعمال الدولية. لهذا السبب نريد أن نوضح لك كيفية استخدام TransferWise للدفع والحصول على أموال مقابل رسوم أقل بكثير عبر الحدود.

بالتأكيد ، ربما لا تريد بيع خدماتك أو منتجاتك والحصول على عملة ذهبية أو قطعة مجوهرات في البريد كدفعة. ومع ذلك ، فإن هذه الصفقة لن تجبرك على دفع رسوم إلى وسيط. تشمل مزايا المعاملات الرقمية على الإنترنت الفورية ، وقيم التداول الموحدة والموضوعية ، والحد الأدنى من الطابع المادي للعملة (ليس عليك إحضار توجيهك المفضل إلى المعاملة).

مع تطور طرق المعاملات ، حصلنا على الراحة ولكننا تخلىنا عن التبادل الحر للعملة (والخصوصية إذا كنت ترغب في الدخول في محادثة Bitcoin).

نعم ، إن PayPal سريع وقابل للاستخدام في معظم البلدان ، ولكن قبول الدفع الدولي قد يكلفك في أي مكان من 3٪ إلى 8٪ من المعاملة ، وأحيانًا أكثر. وينطبق الشيء نفسه على بطاقات الائتمان. إن الرسوم المشتركة البالغة 2.9٪ + 30 دولارًا مرتفعة بما يكفي كما هي ، وهذا لا يشمل المدفوعات الدولية والرسوم المعقدة عند استخدام بطاقات مختلفة ، ومرتدين ، وخدمات دفع عبر الإنترنت.

كيف تتخلص من رسوم المعاملات الدولية المرتفعة؟

الطريقة المجربة والصحيحة لإرسال أو استقبال الدفع عبر الحدود هي التحويل الإلكتروني. لكن التحويل الإلكتروني معقد إلى حد ما ، وباهظ الثمن ، ويستغرق بعض الوقت للتحويلات الدولية.

يحل PayPal العديد من هذه المشاكل ، لكن الرسوم تخرج عن نطاق السيطرة لتلك المدفوعات الدولية من خلال PayPal. لقد بحثت مؤخرًا في كيفية دفع عملائي الدوليين للحصول على الخدمات. على مر السنين ، كان PayPal يستحوذ على حوالي 6 ٪ -8 ٪ من دخلي.

TransferWise هو الحل. إنه ليس مثاليًا ، ولديه القليل من منحنى التعلم ، ولكن بمجرد أن تشعر بالراحة في لوحة التحكم ، يصبح TransferWise سهل الاستخدام مثل PayPal - ويتم تخفيض الرسوم بشكل كبير.

كيفية استخدام TransferWise - الصفحة الرئيسية

يستخدم TransferWise والفوائد

  • رسوم TransferWise أقل بكثير من خيارات الدفع مثل PayPal و Stripe.
  • تقوم المنصة بإنشاء حساب لك بلا حدود لقبول أكثر من 30 عملة.
  • يمكنك إنشاء تفاصيل مصرفية في بلدان أخرى. على سبيل المثال ، يمكن أن يكون للأعمال التي تتخذ من الولايات المتحدة مقراً لها حساب التحقق باليورو وتتلقى المدفوعات في هذا الحساب.
  • تلتزم جميع التحويلات بسعر الصرف الحقيقي ، على عكس الخدمات الأخرى التي تضيف رسومًا أو تستخدم أسعار صرف قديمة في السوق.
  • شركات التجارة الإلكترونية يمكنهم الدفع بسرعة للموردين في جميع أنحاء العالم والحصول على أموال من العملاء بعملات مختلفة.
  • يتم تحويل العملات التي ترسلها أو تستقبلها تلقائيًا إلى عملتك الخاصة.
  • إنه نظام دفع رائع للبدو أو المستقلين ، حيث ترى أنه لا داعي للقلق بشأن الرسوم المرتفعة ، وأنك تحصل على أموال بأي عملة.
  • هناك خيار لترك العملة في حساباتك المصرفية الدولية. يكون هذا مفيدًا إذا كنت تقضي وقتًا في بلدان أخرى أو كنت بحاجة إلى أن تدفع في نهاية المطاف للمقاولين بنفس العملة. ليست هناك حاجة لتحويل الأموال!
  • يتكامل TransferWise بسلاسة مع برنامج الفواتير الرئيسي ، ولدى المطورين حق الوصول إلى API للتكامل مع أنظمتهم الخاصة.
  • من الممكن أن تقوم المدفوعات المجمعة بإرسال الأموال إلى عمالك في جميع أنحاء العالم بسهولة.
  • تعمل المدفوعات الشخصية بشكل جيد على TransferWise أيضًا. إنها طريقة أكثر بأسعار معقولة لتحويل الأموال إلى الأقارب في البلدان الأخرى أو الطلاب الذين يدرسون في الخارج. غالبًا ما تكون تحويلات PayPal والتحويلات البرقية أكثر تكلفة بكثير من TransferWise.
  • لا يحتاج المستلم أو الدافع إلى فتح حساب TransferWise لتلقي الأموال أو إرسالها. هذه ميزة كبيرة ، حيث ترى كيف أن معظم المنافسين يطلبون من الشخص الموجود على الطرف الآخر من المعاملة أن يكون لديه حساب ، مما يضيف حاجزًا كبيرًا للأعمال التجارية الدولية.

عروض الأعمال من TransferWise

TransferWise ليس للجميع. إذا كنت تدير متجرًا عبر الإنترنت أو نشاطًا تجاريًا مستقلاً في الولايات المتحدة ، وكان جميع عملائك وعملائك في الولايات المتحدة ، فيمكنك الحصول على أموال من خلال تحويلات ACH ، PayPal Business Payments (0.50 دولارًا رسوم المعاملات عند استخدامها مع برامج معينة للفوترة ،) أو الشيكات القديمة الجيدة. لا يتعين عليك أيضًا دفع بطاقة ائتمان دولية أو رسوم PayPal عند العمل محليًا.

ولذلك، TransferWise هو للمتاجر عبر الإنترنت ، والمقاولين ، والمستقلين ، وأي منظمة أو فرد متعب من الرسوم العالية والشفافية المنخفضة عندما يتعلق الأمر بالمدفوعات الدولية وأسعار صرف العملات.

ما هي المنتجات والخدمات التجارية التي تقدمها TransferWise؟

  • حساب متعدد العملات لإرسال وقبول واحتجاز أكثر من 50 عملة.
  • خيار لتلقي التحويلات المجانية مع تفاصيل حسابك المصرفي المحلي الخاص بك بالدولار الأمريكي والجنيه الإسترليني واليورو والدولار الأسترالي والدولار النيوزيلندي و PLN.
  • نظام مبسط لدفع الفواتير للمقاولين في الخارج.
  • خيار لفوترة عملائك الدوليين بدون رسوم تقريبًا.
  • البيانات الشهرية لتتبع المعاملات الخاصة بك تأتي في الوقت الضريبي.
  • منصة دفع للتجارة الإلكترونية للدفع للموردين العالميين وقبول عوائد Amazon و Stripe مجانًا.
  • أتمتة الدفع بمساعدة من TransferWise API.
  • أدوات لإرسال المدفوعات مباشرة إلى أفراد مثل العائلة والأصدقاء دون أي رسوم أو أسعار السوق المضللة.
  • بطاقة خصم دولية للاستخدام المحلي في العديد من البلدان.

👉 لا تنسى التحقق من موقعنا نقل TransferWise.

كيفية استخدام TransferWise - إنشاء حساب

ستبدو عملية الدفع بنظام TransferWise غريبة على بعض الأشخاص. ومع ذلك ، فهي عملية بسيطة تتطلب تسجيل حساب سريع ومجاني وبعض عناصر التحقق.

للبدء ، انتقل إلى موقع TransferWise الإلكتروني.

انقر فوق الزر تسجيل.

سجل - كيفية استخدام TransferWise

قم بإنشاء حساب شخصي أو تجاري. لديك خيار إضافة كليهما والتبديل بينهما عندما يكونان داخل لوحة العدادات. تعمل الحسابات التجارية والحسابات الشخصية بنفس الطريقة تقريبًا ، إنها ببساطة طريقة لفصل أموالك.

اكتب عنوان بريدك الإلكتروني وأنشئ كلمة مرور. اختر بلد عملك أو إقامتك ، ثم انقر على زر التسجيل.

TransferWise ثم ينقلك إلى لوحة التحكم بمعلومات حول كيفية التحقق من هويتك وحسابك.

ستتلقى على الأرجح بريدًا إلكترونيًا لهذا أيضًا.

التحقق من هويتك

على غرار جميع المؤسسات المالية ، ترغب Transferwise في الحصول على بطاقة هوية مسجلة حتى تعرف من يستخدم الخدمة. يعتمد ذلك على المكان الذي ترسل منه تحويل الأموال ، ولكن هذه هي القواعد العامة.

يطلب TransferWise تحديد أحد المستندات التالية:

  • رخصة قيادة صورة (غير صالحة لسكان نيوزيلندا الذين يرسلون NZD).
  • جواز سفر مصور (جوازات السفر الداخلية الأوكرانية والروسية غير مسموح بها ، لذلك يحتاج هؤلاء السكان إلى استخدام رخص القيادة أو جوازات السفر الدولية).
  • بطاقة هوية وطنية (يجب أن تكون أحدث بطاقات الهوية النيجيرية).

كيفية استخدام TransferWise لقبول التجارة الإلكترونية الدولية ودفعات الفواتير

لنفترض أنك واحد مما يلي:

  • مالك متجر للتجارة الإلكترونية يرسل فواتير للمدفوعات الدولية.
  • عامل حر أو عامل متعاقد لديه عملاء دوليين.
  • مالك متجر على الإنترنت يقبل بطاقات الائتمان الدولية والمدفوعات عبر الإنترنت من خلال Stripe و Amazon Payments.
  • بائع الاشتراكات عبر الإنترنت أو المنتجات / الخدمات المتكررة مع العملاء الدوليين.

بغض النظر عن أي من هذه الفئات التي تندرج فيها ، فإن Transferwise يعمل تمامًا مثل الجميع.

  1. قمت بفتح Transferwise حساب.
  2. يمكنك تنشيط أي حسابات استلام مطلوبة.
  3. أنت تعطي تفاصيل حسابك إلى الدافع.
  4. ثم يقوم برنامج Transferwise بتحويل الأموال وإعطائك المال ، مع أسعار تحويل عملات حقيقية ورسوم منخفضة للغاية.

قبول المدفوعات الدولية

لديك خياران للحصول على أموال:

  1. جعل العميل / العميل يرسل الأموال إلى حساب الرصيد.
  2. جعل العميل / العميل يرسل الأموال إلى حساب المستلم.

ماهو الفرق؟

توازن هو حساب مصرفي عبر الإنترنت تملكه بعملة معينة. يمكنك فتح رصيد EUR أو GBP أو USD لتلقي التحويلات المحلية. تكون الموازين هي الأكثر منطقية إذا كنت تخطط لاستخدام هذه العملات في نفقات تجارية أو نفقات شخصية أخرى ، مثل الدفع للمقاولين أو شراء السندويشات في رحلات العمل العادية من الولايات المتحدة إلى بريطانيا العظمى. إذا لم يكن لديك أي حاجة لإنفاق الأموال بعملات أخرى ، فليس هناك سبب كبير للاحتفاظ بالأرصدة بهذه العملات. على سبيل المثال ، أقبل المدفوعات لأعمالي بالجنيه الإسترليني واليورو. لكنني لست بحاجة إلى رصيد إما لأن كل نفقاتي تتم بالدولار الأمريكي.

حساب المستلم هو الحساب الافتراضي الذي يذهب إليه المال عندما يدفع شخص ما لك بعملة معينة. يمكنك وضع علامة على حساب الرصيد باعتباره المستلم الأساسي لعملة معينة. هذا يوجه الأموال إلى الحسابات الصحيحة ويقطع أي تحويلات أو تحويلات غير ضرورية. على سبيل المثال ، قد يكون لديك العديد من حسابات اليورو ولكنك تريد المال فقط. بالاضافة، Transferwise تحول الأموال تلقائيًا إذا لزم الأمر لإرسالها إلى حسابات المستلمين. مثال على ذلك هو عملي المستقل الخاص بي. كل أموالي ستذهب في النهاية إلى حساب USD Chase الخاص بي. لذا ، جعلت حساب المستلم الأساسي الخاص بي. أصدر فاتورة بالدولار الأمريكي ، ثم إذا دفعني شخص ما باليورو أو الجنيه الإسترليني (أو أي عملة) ، يتم تحويلها ووضعها في حساب Chase الخاص بي كدولار أمريكي. غالبًا ما لا تكون هناك حاجة للحصول على دفعة في حساب Balance عندما لا تستخدم هذه العملة بنفسك.

العمل مع أرصدة TransferWise

في لوحة التحكم الخاصة ببرنامج TransferWise ، انقر فوق علامة التبويب أرصدة. هناك أيضًا تطبيق TransferWise الذي يحتوي على نفس عناصر القائمة.

أرصدة - كيفية استخدام TransferWise

انقر فوق الزر فتح A Balance للمتابعة.

يرسل لك هذا إلى صفحة جديدة لاختيار عملة لحساب الرصيد هذا. كما ترى ، فإن TransferWise يدعم الأرصدة لأكثر من 50 عملة. ومع ذلك ، فإن تفاصيل البنك المحلي لاستلام الأموال متاحة فقط في GBP (بريطانيا العظمى) EUR (الإتحاد الأوربي) PLN (بولندا) دولار امريكي (دولار أمريكي) AUD (أستراليا) و NZD (نيوزيلندا).

كيفية استخدام عملات TransferWise

قم بالتمرير خلال حقل البحث للعثور على العملة التي تحتاجها. قد تكون هذه العملة التي تدفع لك بها وترغب أيضًا في استخدامها لإنفاقك.

على سبيل المثال ، لنفترض أنني أتقاضى أموالًا بالدولار النيوزيلندي أو دولارات سنغافورة وأرسل أيضًا دفعات إلى المقاولين بهذه العملات. نظرًا لأنني سأستخدم العملة ولن أحولها إلى حسابي بالدولار الأمريكي ، فمن المنطقي أن يكون لديك رصيد.

اختر عملة الرصيد التي تحتاجها.

بعد تحديد العملة ، انقر فوق الزر فتح رصيدك.

أرصدة مفتوحة - كيفية استخدام TransferWise

توضح الصفحة التالية أنه تم إنشاء رصيدك وأنه يجب إنشاء تفاصيل مصرفية إذا كنت تخطط لقبول مدفوعات من أشخاص آخرين بهذه العملة.

انقر فوق الزر Got It للمتابعة.

مرة أخرى في صفحة أرصدة ، TransferWise يعرض القائمة الكاملة للأرصدة التي لديك. لدي واحد مقابل اليورو والجنيه الإسترليني والدولار النيوزيلندي والدولار الأمريكي. أنا لا أستخدم أيًا من هذه الأشياء حقًا (نظرًا لأن كل أموالي ينتهي بها الأمر إلى حساب Chase USD محلي) ، لكن الكثير من الشركات ستحتاج إلى الاحتفاظ بالأرصدة للمدفوعات المستقبلية للمقاولين أو التجار بهذه العملات.

لقبول المدفوعات بهذه العملات ، انقر على كل رصيد.

اختر زر الحصول على تفاصيل البنك.

ينشئ TransferWise حسابًا مصرفيًا (يتم تصنيفه كحساب قيد الفحص) بتفاصيل مثل ما يلي:

  • مالك الحساب.
  • رقم حساب.
  • عنوان البنك.

لكل عملة تفاصيل حساب مختلفة. على سبيل المثال ، تستخدم حسابات اليورو رموز IBAN و SWIFT المصرفية ، بينما تستخدم حسابات الدولار الأمريكي منظمة العمل ضد الجوع أرقام التوجيه.

كيف تساعدك هذه التفاصيل المصرفية في الحصول على أموال؟

لديك خياران للحصول على أموال:

  • اطلب من المقاول / الدافع الخاص بك إنشاء حساب Transferwise. يمكنهم بعد ذلك البحث عن البريد الإلكتروني المرتبط بحسابك وإرسال الدفعة مباشرةً إليك.
  • قدم تفاصيل البنك هذه إلى الدافع. يمكنهم بعد ذلك لكمهم للحصول على مبلغ تحويل من حسابهم المصرفي المحلي.

بعد إجراء الدفع ، ستبدأ في تلقي رسائل البريد الإلكتروني وإشعارات لوحة القيادة لإخبارك بمكان المال والمدة التي سيستغرقها الوصول إلى حسابك.

العمل مع حسابات مستلمي برنامج TransferWise

كما هو موضح في الأقسام السابقة ، فإن حساب المستلم هو الحساب الافتراضي الذي تنتهي به العملات.

قد يكون لديك العديد من حسابات اليورو. إذا كان الأمر كذلك ، فتأكد من تعيين واحد كمستلم أساسي. بهذه الطريقة ، تذهب جميع مدفوعات اليورو إلى هذا الحساب.

تعمل حسابات المستلمين أيضًا على القضاء على الحاجة إلى تحويلات وتحويلات متعددة.

من الأمثلة على ذلك متجر التجارة الإلكترونية أو مقدم الخدمة الذي يخطط فقط لتوجيه جميع المدفوعات إلى عملته المحلية. أعمالي المتعاقدة لديها عملاء دوليون يدفعون بعملات متعددة. ومع ذلك ، فأنا لا أدفع فواتير أبدًا أو عاملي في أي شيء بخلاف الدولار الأمريكي. لذلك ، أفضل فقط أن يكون لدي حساب مستلم أساسي بالدولار الأمريكي. بعد ذلك ، أصدر فاتورة للعملاء بالدولار الأمريكي ، ويمكنهم الدفع بأي عملة يريدونها ، ويقوم Transfer Transfer بتحويلها لي وإسقاطها في حسابي بالدولار الأمريكي.

لربط حساب مستلم ، انقر فوق علامة التبويب المستلمون في لوحة معلومات TransferWise.

كيفية استخدام TransferWise مع المستلمين

اختر الزر "إضافة حسابك المصرفي" أو الزر "إضافة مستلم". كلاهما إلى حد كبير يفعلون نفس الشيء.

أنت لا تنشئ حسابًا جديدًا هنا. هذا لربط حساب مصرفي موجود.

يمكنك إضافة تفاصيل من أحد حساباتك في TransferWise Balance أو حتى كتابة التفاصيل من حسابك المصرفي المحلي (هذا ما أفعله لعملي ، لأنني أريد أن يذهب كل شيء هناك).

اختر عملة الحساب المصرفي. حدد ما إذا كان حسابًا شخصيًا أو تجاريًا ، ثم املأ كل شيء مثل اسمك الكامل وأي تفاصيل مصرفية ضرورية لتلك العملة (رقم الحساب بصيغة IBAN ورقم التوجيه ورمز SWIFT ورمز IFSC وما إلى ذلك).

تحقق مرة أخرى للتأكد من صحة الأرقام والهجاء. خلاف ذلك ، سوف تحدث تأخيرات مع التحويلات والتحويلات الخاصة بك.

انقر فوق الزر تأكيد لربط الحساب المصرفي.

الآن ، يتم عرض جميع حساباتك المصرفية المستلمة في قائمة. لدي مستلم أساسي واحد إذا تم الدفع لي باليورو. لدي أيضًا دولار واحد للدولار الأمريكي ، وهو مصرفي المحلي وليس أي من أرصدة TransferWise الخاصة بي.

كيفية استخدام TransferWise مع الحسابات المصرفية

لإعادة تعيين حسابات المستلمين الأساسية ، انقر فوق الارتباط الموجود بجوار الحساب المطلوب الذي يقول "وضع علامة كحساب أساسي لاستلام تلك العملة".

يتم تصنيف كل حساب أساسي بعد ذلك.

كم من الوقت يستغرق الحصول على أموالك؟

يعتمد وقت النقل على العناصر التالية:

  • إذا تم إعداد حسابك بالكامل وقمت بإجراء فحوصات أمنية.
  • وقت إرسال التحويل.
  • طرق الدفع التي تستخدمها.
  • الدول التي يتم إرسالها من وإلى.

لقد وجدت أن التحويلات تستغرق عادةً من ثلاثة إلى ستة أيام عمل حتى تنتهي في حسابي بالدولار الأمريكي. ولكن مرة أخرى ، كل هذا يتوقف على العوامل المذكورة أعلاه.

استخدم حاسبة التحويل لتقييم توقيت المعاملات الخاصة بك.

يكشف عن تاريخ الوصول المقدر. يتم إرسال رسائل البريد الإلكتروني إليك أيضًا حول التوقيت التقريبي للإيداع عندما يرسل إليك شخص ما الأموال.

كيفية استخدام TransferWise والاطلاع على تواريخ النقل

كيفية استخدام TransferWise لإرسال الأموال إلى المقاولين والأصدقاء والأقارب

يشبه إرسال الأموال تلقي الأموال من خلال TransferWise ، لكن العملية تسير في الاتجاه المعاكس.

في لوحة التحكم الخاصة بك ، انقر فوق الزر "إرسال أموال".

اكتب المبلغ الذي ترغب في تحويله ، جنبًا إلى جنب مع عملتي البداية والنهاية. لنفترض أن لدي موردًا في المكسيك وأريد أن أدفع لهم 1,000 دولار أمريكي. إنهم يريدون المال في MXN ، لذا سأتأكد من حدوث ذلك.

كل شيء شفاف للغاية ، ويظهر إجمالي رسوم TransferWise (كما ترون ، فهو أرخص بكثير من PayPal والتحويلات المصرفية ،) ومعدل التحويل المضمون ، وتاريخ الوصول.

انقر فوق الزر متابعة.

اختر من تريد إرسال الأموال إليه.

اكتب معلومات مثل البريد الإلكتروني والعنوان ورقم الحساب المصرفي للمستلم. ستحتاج إلى سؤالهم عن كل هذا.

كبديل ، اطلب منهم إنشاء حساب TransferWise وإضافتهم كأحد خيارات الدفع الخاصة بك. كل ما عليك فعله هو إضافة بريدهم الإلكتروني ، ثم حدد الحساب عند الدفع.

كيفية استخدام برنامج TransferWise - لمن ترسل الأموال إليه

كيفية استخدام TransferWise: إنه لا يوجد تفكير في التوفير في الرسوم وإجراء / تلقي التحويلات المالية الدولية السريعة

TransferWise تعتبر مفاجأة سارة للمتاجر عبر الإنترنت ، والمستقلين ، والمقاولين ، والمسافرين ، والباحثين السابقين ، والطلاب الدوليين ، والبدو الرحل ، والموردين الذين يدفعون ويتقاضون رواتب من الشركات والأفراد خارج بلدانهم.

من السهل استخدام خدمة تحويل الأموال هذه بمجرد فهمك للواجهة (نوصي بالبحث في Google وقراءة العديد من تدوينات المدونة من TransferWise ،) يتم التخلص من PayPal والرسوم المصرفية إلى لا شيء تقريبًا ، ويمكنك الاحتفاظ بعملات مختلفة في حساباتك.

إذا كان لديك أي أسئلة حول كيفية استخدام TransferWise ، أو أي شركات أخرى لتحويل العملات ، فأخبرنا بذلك في التعليقات أدناه.

جو وارنيمونت

جو وارنيمونت كاتب مستقل ينشئ أدوات وموارد لمساعدة الكتّاب الآخرين على تحقيق إنتاجية أكبر وتسويق أعمالهم.