Cum să utilizați Wise (fost TransferWise) în 2021: Plătiți sau primiți plăți peste granițe (fără taxe mari)

Pentru tranzacții comerciale și personale, TransferWise este o alternativă mai ieftină și adesea mai ușoară la PayPal și alte opțiuni de plată internaționale.

La un moment dat, tranzacțiile implicau comerțul cu obiecte, cum ar fi vite sau recolte. În cele din urmă, a devenit mai practic să înlocuiască obiecte mai mari cu obiecte de valoare „de buzunar”, cum ar fi monede de aur sau chiar bijuterii. În lumea de astăzi, o mare parte din tranzacționare se face cu înlocuitori digitali pentru monedă, cum ar fi cardurile de credit, PayPal și conturile bancare online. Din acest motiv, există un cost pentru vânzarea de produse și servicii online. Taxele de transfer și limitările abundă, mai ales când vine vorba de afaceri internaționale. De aceea, vrem să vă arătăm cum să utilizați Înțelept, fosta TransferWise, să plătească și să fie plătit, cu taxe mult mai mici peste granițe.

Sigur, probabil că nu doriți să vă vindeți serviciile sau produsele și să primiți o monedă de aur sau o bijuterie prin poștă ca plată. Cu toate acestea, acea tranzacție nu v-ar obliga să plătiți taxe către un intermediar. Avantajele tranzacțiilor digitale online includ imediatitatea, valorile de tranzacționare standardizate și obiective și o fizicitate a monedei minimă (nu trebuie să vă aduceți ghidul preferat la tranzacție).

Pe măsură ce metodele tranzacționale au evoluat, am câștigat comoditate, dar am renunțat la schimbul gratuit de monedă (și confidențialitate dacă doriți să intrați într-o conversație Bitcoin).

Da, PayPal este rapid și utilizabil în majoritatea țărilor, dar acceptarea unei plăți internaționale vă poate costa oriunde de la 3% la 8% din tranzacție, uneori mai mult. Același lucru este valabil și pentru cardurile de credit. Taxa obișnuită de 2.9% +. 30 USD este suficient de mare și nu include plățile internaționale și taxele complexe atunci când se utilizează diferite carduri, swipere și servicii de plată online.

Cum scapi de acele taxe mari de tranzacție internațională?

Metoda încercată și adevărată pentru trimiterea sau primirea unei plăți peste granițe este transferul bancar. Dar un transfer bancar este oarecum complicat, scump și durează ceva timp pentru transferurile internaționale.

PayPal rezolvă multe dintre aceste probleme, dar taxele sunt scăpate de sub control pentru acele plăți internaționale prin PayPal. Am analizat recent modul în care clienții mei internaționali mă plătesc pentru servicii. De-a lungul anilor, PayPal a câștigat în jur de 6% -8% din venitul meu.

Înțelept, fosta TransferWise este soluția. Nu este perfect și are un pic de curbă de învățare, dar odată ce vă simțiți confortabil în tabloul de bord, Wise este la fel de ușor de utilizat ca PayPal - iar taxele sunt reduse semnificativ.

cum se utilizează TransferWise - pagina principală

Înțelept (anterior TransferWise) Utilizări și beneficii

  • Taxele pentru Wise sunt semnificativ mai mici decât opțiunile de plată precum PayPal și Stripe.
  • Platforma vă creează un cont fără margini pentru acceptarea a peste 30 de valute.
  • Puteți crea detalii bancare în alte țări. De exemplu, o companie din SUA poate avea un cont de verificare în EUR și poate primi plăți în acel cont.
  • Toate transferurile se mențin la cursul real de schimb, spre deosebire de alte servicii care adaugă taxe sau utilizează cursuri de schimb învechite pe piață.
  • Companii de comerț electronic poate plăti rapid furnizori din întreaga lume și pot fi plătiți de la clienți în diferite valute.
  • Monedele pe care le trimiteți sau le primiți sunt convertite automat în propria monedă.
  • Este un sistem excelent de plată pentru nomazi sau profesioniști independenți, văzând că nu trebuie să vă faceți griji cu privire la taxele mari și să fiți plătiți în orice monedă.
  • Există o opțiune de a lăsa moneda în conturile dvs. bancare internaționale. Acest lucru este util dacă petreceți timp în alte țări sau trebuie să plătiți în cele din urmă contractanților cu aceeași monedă. Nu este nevoie să convertiți banii!
  • Wise se integrează perfect cu software-ul major de facturare, iar dezvoltatorii au acces la API pentru a se integra cu propriile sisteme.
  • Plățile pe loturi sunt posibile pentru a trimite cu ușurință bani lucrătorilor dvs. din întreaga lume.
  • Plățile personale funcționează bine și pe Wise. Este un mod mai accesibil de a transfera bani rudelor din alte țări sau studenților care studiază în străinătate. PayPal și transferurile bancare sunt adesea mult mai scumpe decât Wise.
  • Destinatarul sau plătitorul dvs. nu trebuie să deschidă un cont Wise pentru a primi sau trimite bani. Acesta este un avantaj major, având în vedere că majoritatea concurenților solicită persoanei de la celălalt capăt al tranzacției să aibă un cont, adăugând un obstacol semnificativ pentru afacerile internaționale.

Oferte de afaceri de la Înțelept (Anterior TransferWise)

Înțeleptul nu este pentru toată lumea. Dacă conduceți un magazin online sau o afacere independentă în Statele Unite și toți clienții și clienții dvs. sunt în Statele Unite, puteți fi plătit prin transferuri ACH, PayPal Business Payments (0.50 USD comision de tranzacție atunci când este utilizat cu anumite software-uri de facturare) ,) sau verificări vechi bune. De asemenea, nu trebuie să plătiți un card internațional de credit sau o taxă PayPal atunci când lucrați pe plan intern.

Prin urmare, Înțelept este pentru magazine online, contractori, profesioniști independenți și orice organizație sau îndiviobosit de taxe mari și transparență redusă atunci când vine vorba de plăți internaționale și cursuri de schimb valutar.

Ce produse și servicii de afaceri oferă Wise?

  • Un cont multi-valută pentru trimiterea, acceptarea și păstrarea a peste 50 de valute.
  • O opțiune de a primi transferuri gratuite cu detaliile propriului cont bancar local în USD, GBP, EUR, AUD, NZD și PLN.
  • Un sistem simplificat pentru plata facturilor către contractorii din străinătate.
  • O opțiune de facturare a propriilor clienți internaționali fără aproape nicio taxă.
  • Declarațiile lunare pentru a ține evidența tranzacțiilor dvs. vin la impozitare.
  • O platformă de plată pentru comerț electronic pentru a plăti furnizori globali și a accepta plăți Amazon și Stripe gratuit.
  • Automatizarea plăților cu ajutorul API-ului Wise.
  • Instrumente pentru trimiterea plăților direct ladivirelații precum familia și prietenii fără taxe sau rate de piață denaturate.
  • Un card internațional de debit pentru uz local în multe țări.

👉 Nu uitați să consultați Recenzie înțeleaptă.

Cum se folosește Wise - Configurarea unui cont

Procesul de plată înțelept va părea străin pentru unii oameni. Cu toate acestea, este un proces simplu care necesită o înregistrare rapidă și gratuită a contului și câteva elemente de verificare.

Pentru a începe, mergeți la Site înțelept.

Faceți clic pe butonul Înregistrare.

Înregistrați-vă - cum să utilizați TransferWise

Creați un cont personal sau de afaceri. Aveți opțiunea de a le adăuga pe ambele și de a comuta între cele două când vă aflați în tabloul de bord. Conturile de afaceri și cele personale funcționează aproape exact la fel, este pur și simplu un mod de a vă separa finanțele.

Introduceți adresa de e-mail și creați o parolă. Alegeți țara de afaceri sau de reședință, apoi faceți clic pe butonul Înscrieți-vă.

Înțelept apoi vă aduce la tabloul de bord cu informații despre cum să vă verificați identitatea și contul.

Cel mai probabil veți primi un e-mail și pentru acest lucru.

Verificarea identității

Similar tuturor instituțiilor financiare, Înțelept, dorește să aibă o fișă de identificare, astfel încât să știe cine folosește serviciul. Depinde de unde trimiteți transferul de bani, dar acestea sunt regulile generale.

Înțelept, fosta TransferWise, solicită identificarea unuia dintre următoarele documente:

  • Un permis de conducere foto (nu este valabil pentru rezidenții din Noua Zeelandă care trimit NZD).
  • Un pașaport foto (pașapoartele interne ucrainene și rusești nu sunt permise, astfel încât acei rezidenți trebuie să utilizeze permisele de conducere sau pașapoartele internaționale).
  • O carte de identitate națională (ID-urile nigeriene trebuie să fie cea mai recentă versiune).

Cum se folosește Wise pentru a accepta plăți internaționale de comerț electronic și facturi

Să presupunem că sunteți unul dintre următoarele:

  • Un proprietar de magazin de comerț electronic care trimite facturi pentru plăți internaționale.
  • Un freelancer sau lucrător contractual care are clienți internaționali.
  • Un proprietar de magazin online care acceptă carduri de credit internaționale și plăți online prin Stripe și Amazon Payments.
  • Un vânzător de abonamente online sau produse / servicii recurente cu clienți internaționali.

Indiferent în care dintre aceste categorii vă încadrați, Wise funcționează cam la fel pentru toată lumea.

  1. Deschideți un Înțelept cont.
  2. Activați toate conturile de primire necesare.
  3. Oferiți plătitorului detaliile contului dvs.
  4. Apoi Wise convertește și vă oferă banii, cu rate de conversie valutare reale și cu taxe extrem de mici.

Acceptarea plăților internaționale

Aveți două opțiuni pentru a fi plătiți:

  1. Pentru ca clientul / clientul dvs. să trimită bani într-un cont de sold.
  2. Făcând clientul / clientul dvs. să trimită bani către un cont al Destinatarului.

Care este diferența?

Un echilibru este un cont bancar online pe care îl dețineți într-o anumită monedă. S-ar putea să deschideți un sold EUR sau GBP sau USD pentru a primi transferuri locale. Soldurile au cel mai mult sens dacă intenționați să utilizați aceste monede pentru alte cheltuieli de afaceri sau personale, cum ar fi plata contractanților sau cumpărarea de sandvișuri în călătoriile dvs. obișnuite de afaceri din SUA în Marea Britanie. Dacă nu aveți nevoie să cheltuiți bani în alte valute, nu există prea multe motive pentru a deține solduri în acele valute. De exemplu, accept plăți pentru afacerea mea în GBP și EUR. Dar nici nu am nevoie de un sold pentru că toate cheltuielile mele sunt realizate în USD.

Un cont de destinatar este contul implicit la care merg banii atunci când cineva vă plătește într-o anumită monedă. Puteți marca un cont de Sold ca Destinatar principal pentru o anumită monedă. Aceasta direcționează banii către conturile corecte și elimină orice transferuri sau conversii inutile. De exemplu, este posibil să aveți mai multe conturi EUR, dar doriți doar ca banii să meargă la unul. În plus, Înțelept convertește automat banii dacă este necesar pentru trimiterea în conturile destinatarilor. Un exemplu ar fi pentru propria afacere independentă. Toți banii mei vor merge în cele din urmă în contul meu USD Chase. Așadar, am făcut contul meu principal de Destinatar. Facturez în USD, apoi dacă cineva mă plătește în Euro sau GBP (sau orice altă monedă), acesta este convertit și plasat în contul meu Chase ca USD. De multe ori nu este nevoie să înregistrați o plată într-un cont de sold atunci când nu utilizați singură moneda respectivă.

Lucrul cu solduri înțelepte

În tau Înțelept tabloul de bord, faceți clic pe fila Solduri. Există, de asemenea, o aplicație Wise care are aceleași elemente de meniu.

solduri - cum se utilizează TransferWise

Faceți clic pe butonul Deschideți un sold pentru a continua.

Acest lucru vă trimite la o nouă pagină pentru alegerea unei monede pentru acel cont de sold. După cum puteți vedea, Înțelept, fosta TransferWise, acceptă solduri pentru peste 50 de valute. Cu toate acestea, datele bancare locale pentru primirea banilor sunt disponibile numai în lira sterlină (Marea Britanie) EURO (Uniunea Europeana) PLN (Polonia) USD (Dolari americani) AUD (Australia) și NZD (Noua Zeelanda).

cum se utilizează monedele TransferWise

Derulați prin câmpul Căutare pentru a găsi moneda de care aveți nevoie. Aceasta ar fi o monedă în care sunteți plătit și ați dori, de asemenea, să o utilizați pentru propriile cheltuieli.

De exemplu, să presupunem că sunt plătit în dolari din Noua Zeelandă sau în dolari din Singapore și, de asemenea, trimit plăți contractorilor în acele monede. Deoarece voi folosi moneda și nu o voi converti în contul meu în USD, este logic să ai un sold.

Alegeți moneda soldului de care aveți nevoie.

Cu o monedă selectată, faceți clic pe butonul Deschideți soldul.

solduri deschise - cum se utilizează TransferWise

Următoarea pagină explică faptul că soldul dvs. este creat și că trebuie să generați detalii bancare dacă intenționați să acceptați plăți de la alte persoane în această monedă.

Faceți clic pe butonul Înțeles pentru a merge mai departe.

Înapoi la pagina Solduri, Înțelept afișează întreaga listă de solduri pe care le dețineți. Am unul pentru EUR, GBP, NZD și USD. Nu folosesc cu adevărat niciunul dintre acestea (din moment ce toți banii mei ajung să ajungă la un cont local Chase USD), dar o mulțime de companii vor trebui să dețină solduri pentru plăți viitoare către antreprenori sau comercianți în aceste valute.

Pentru a accepta efectiv plăți în aceste valute, faceți clic pe fiecare sold.

Alegeți butonul Obțineți detalii bancare.

Înțelept generează un cont bancar (este clasificat ca un cont de verificare) cu detalii precum următoarele:

  • Titular de cont.
  • Numărul de cont.
  • Adresa băncii.

Fiecare monedă are detalii de cont variate. De exemplu, conturile EUR utilizează coduri bancare IBAN și SWIFT, în timp ce conturile USD ACH numere de rutare.

Cum vă ajută aceste detalii bancare să fiți plătit?

Aveți două opțiuni pentru a fi plătiți:

  • Rugați-vă contractantul / plătitorul să facă un cont Wise. Pot apoi să caute e-mailul asociat contului dvs. și să vă trimită plata direct.
  • Dați acele date bancare plătitorului. Aceștia îi pot da apoi cu o sumă de transfer din propriul cont bancar local.

După efectuarea plății, veți începe să primiți e-mailuri și notificări de pe tabloul de bord care vă vor spune unde sunt banii și cât timp va dura pentru a ajunge la contul dvs.

Lucrul cu conturi de destinatari înțelepți

După cum este prezentat în secțiunile anterioare, un cont Destinatar este contul implicit în care ajung monedele.

Este posibil să aveți mai multe conturi EUR. Dacă acesta este cazul, asigurați-vă că setați unul ca destinatar principal. În acest fel, toate plățile în EUR sunt direcționate către acel cont.

Conturile destinatarilor funcționează și pentru eliminarea nevoii de transferuri și conversii multiple.

Un exemplu ar fi un magazin de comerț electronic sau un furnizor de servicii care intenționează să direcționeze toate plățile în moneda lor locală. Compania mea de contractare are clienți internaționali care plătesc în mai multe valute. Cu toate acestea, nu plătesc niciodată facturi sau proprii mei lucrători cu nimic în afară de USD. Prin urmare, aș prefera să am doar un cont primar de primire în USD. Apoi, facturez clienții în USD, aceștia pot plăti în orice monedă doresc, iar Wise îl convertește pentru mine și îl lasă în contul meu în USD.

Pentru a conecta un cont Destinatar, faceți clic pe fila Destinatari din tabloul de bord Înțelept.

cum să utilizați TransferWise cu destinatarii

Alegeți butonul Adăugați contul dvs. bancar sau butonul Adăugați un destinatar. Amândoi fac cam același lucru.

Nu creați un cont nou aici. Aceasta este pentru conectarea unui cont bancar existent.

Puteți adăuga detalii de la unul dintre dvs. Înțelept Conturi de sold sau chiar introduceți detaliile din contul dvs. bancar local (asta fac pentru afacerea mea, deoarece vreau ca totul să meargă acolo).

Alegeți moneda contului bancar. Marcați dacă este un cont personal sau de afaceri, apoi completați totul precum numele dvs. complet și orice detalii bancare sunt necesare pentru acea monedă (IBAN, număr de rutare, cod SWIFT, cod IFSC etc.).

Verificați de două ori pentru a vă asigura că numerele și ortografiile sunt exact corecte. În caz contrar, întârzierile vor apărea la transferurile și conversiile dvs.

Faceți clic pe butonul Confirmare pentru a conecta contul bancar.

Acum, toate conturile dvs. bancare destinatar sunt afișate într-o listă. Am un singur destinatar principal dacă sunt plătit în EUR. De asemenea, am unul pentru USD, care este banca mea locală și nu oricare dintre soldurile mele înțelepte.

cum se utilizează TransferWise cu conturi bancare

Pentru a reatribui conturile destinatarului dvs. principal, faceți clic pe linkul de lângă contul dorit pe care scrie „Marcați ca cont principal pentru a primi moneda respectivă”.

Fiecare cont principal este etichetat după aceea.

Cât timp îți ia banii?

Timpul de transfer depinde de următoarele elemente:

  • Dacă contul dvs. este configurat și ați trecut prin verificări de securitate.
  • La ce oră este trimis transferul.
  • Metodele de plată pe care le utilizați.
  • Țările trimise și trimise către.

Am constatat că transferurile durează de obicei între trei și șase zile lucrătoare pentru a ajunge în contul meu în USD. Dar, din nou, totul depinde de factorii de mai sus.

Utilizați Calculator înțelept pentru a evalua momentul tranzacțiilor dvs.

Taxa totală -
Suma TransferWise va converti -
rată -

Acesta dezvăluie data estimată a sosirii. De asemenea, vi se trimit e-mailuri cu privire la momentul aproximativ al depunerii atunci când cineva vă trimite bani.

cum să utilizați TransferWise și să vedeți datele de transfer

Cum se folosește înțeleptul pentru a trimite bani contractanților, prietenilor și rudelor

Trimiterea de bani este similară cu primirea de bani prin intermediul Înțelept, dar procesul merge în direcția opusă.

În tabloul de bord, faceți clic pe butonul Trimiteți bani.

Tastați cât doriți să transferați, împreună cu monedele de început și de sfârșit. Să presupunem că am un furnizor în Mexic și trebuie să le plătesc 1,000 USD. Vor dori banii în MXN, așa că mă voi asigura că se va întâmpla.

Totul este foarte transparent, arătând comisioanele înțelepte totale (după cum puteți vedea, este semnificativ mai ieftin decât PayPal și transferurile bancare), rata de conversie garantată și data sosirii.

Faceți clic pe butonul Continuare.

Alegeți cui trimiteți bani.

Introduceți informații cum ar fi adresa de e-mail, adresa și numărul contului bancar al destinatarului. Va trebui să le cereți toate acestea.

Ca alternativă, puneți-i să facă un Înțelept cont și adăugați-le ca una dintre opțiunile dvs. de plată. Tot ce trebuie să faceți este să adăugați e-mailul acestora, apoi să selectați contul atunci când plătiți.

cum să folosiți TransferWise - cui să trimiteți bani

Cum se folosește înțelept: este un lucru nebunesc pentru economisirea taxelor și efectuarea / primirea de transferuri rapide internaționale de bani

Înțelept, fosta TransferWiseeste o surpriză plăcută pentru magazinele online, freelanceri, contractori, călători, ex-pats, studenți internaționali, nomazi și furnizori care plătesc și sunt plătiți de la companii și îndividuali în afara propriilor țări.

Este ușor de utilizat acest serviciu de transfer de bani odată ce înțelegeți interfața (vă recomandăm să căutați pe Google și să citiți numeroasele postări de pe blog de la Înțelept), PayPal și taxele bancare sunt eliminate aproape la nimic și puteți deține diferite valute în conturile dvs.

Dacă aveți întrebări despre cum să utilizați Wise sau orice altă companie de transfer valutar, anunțați-ne în comentariile de mai jos.

Joe Warnimont

Joe Warnimont este un scriitor din Chicago care se concentrează pe instrumentele de comerț electronic, WordPress și social media. Când nu pescuiește sau nu practică yoga, colectează ștampile în parcurile naționale (chiar dacă asta este în principal pentru copii). Vezi portofoliul lui Joe pentru a-l contacta și a vedea lucrările din trecut.