Comment utiliser TransferWise en 2020: payer ou être payé par-delà les frontières (sans frais élevés)

Pour les transactions commerciales et personnelles, TransferWise est une alternative moins chère et souvent plus facile à PayPal et à d'autres options de paiement internationales.

À un moment donné, les transactions impliquaient le commerce d'objets, comme du bétail ou des cultures. Finalement, il est devenu plus pratique de substituer des objets plus gros à des objets de valeur «de poche», comme des pièces d'or ou même des bijoux. Dans le monde d'aujourd'hui, une grande partie du commerce se fait avec des substituts numériques pour la monnaie, comme les cartes de crédit, PayPal et les comptes bancaires en ligne. Pour cette raison, la vente de produits et services en ligne a un coût. Les frais de transfert et les limites abondent, surtout en ce qui concerne les affaires internationales. C'est pourquoi nous voulons vous montrer comment utiliser TransferWise pour payer et être payé, avec des frais beaucoup plus bas au-delà des frontières.

Bien sûr, vous ne voulez probablement pas vendre vos services ou produits et recevoir une pièce d'or ou un bijou par la poste en guise de paiement. Cependant, cette transaction ne vous obligerait pas à payer des frais à un intermédiaire. Les avantages des transactions numériques en ligne incluent l'immédiateté, des valeurs commerciales standardisées et objectives et une matérialité monétaire minimale (vous n'avez pas besoin d'apporter votre bouvillon préféré à la transaction).

Au fur et à mesure que les méthodes transactionnelles ont évolué, nous avons gagné en commodité mais abandonné le libre échange de devises (et la confidentialité si vous souhaitez entrer dans une conversation Bitcoin).

Oui, PayPal est rapide et utilisable dans la plupart des pays, mais accepter un paiement international peut vous coûter entre 3% et 8% de la transaction, parfois plus. Il en va de même pour les cartes de crédit. Les frais communs de 2.9% + .30 $ sont suffisamment élevés pour le moment, et cela n'inclut pas les paiements internationaux et les frais complexes lors de l'utilisation de différentes cartes, cartes de crédit et services de paiement en ligne.

Comment vous débarrasser de ces frais de transaction internationaux élevés?

La méthode éprouvée pour envoyer ou recevoir un paiement au-delà des frontières est le virement bancaire. Mais un virement bancaire est quelque peu compliqué, coûteux et il faut du temps pour les virements internationaux.

PayPal résout bon nombre de ces problèmes, mais les frais sont hors de contrôle pour ces paiements internationaux via PayPal. J'ai récemment examiné comment mes clients internationaux me paient pour des services. Au fil des ans, PayPal a saisi environ 6% à 8% de mes revenus.

TransferWise est la solution. Ce n'est pas parfait et il a un peu de courbe d'apprentissage, mais une fois que vous vous sentez à l'aise dans le tableau de bord, TransferWise est tout aussi facile à utiliser que PayPal et les frais sont considérablement réduits.

comment utiliser TransferWise - page d'accueil

Utilisations et avantages de TransferWise

  • Les frais de TransferWise sont nettement inférieurs aux options de paiement comme PayPal et Stripe.
  • La plateforme crée pour vous un compte sans frontières pour accepter plus de 30 devises.
  • Vous pouvez créer des coordonnées bancaires dans d'autres pays. Par exemple, une entreprise basée aux États-Unis peut avoir un compte courant en EUR et recevoir des paiements sur ce compte.
  • Tous les transferts respectent le taux de change réel, contrairement à d'autres services qui ajoutent des frais ou utilisent des taux de change du marché obsolètes.
  • Entreprises de commerce électronique peut rapidement payer des fournisseurs du monde entier et être payé par des clients dans différentes devises.
  • Les devises que vous envoyez ou recevez sont automatiquement converties dans votre propre devise.
  • C'est un excellent système de paiement pour les nomades ou les indépendants, car vous n'avez pas à vous soucier des frais élevés et vous êtes payé dans n'importe quelle devise.
  • Il y a une option pour laisser de la monnaie dans vos comptes bancaires internationaux. Cela est pratique si vous passez du temps dans d'autres pays ou devez éventuellement payer des entrepreneurs avec la même monnaie. Il n'est pas nécessaire de convertir l'argent!
  • TransferWise s'intègre parfaitement aux principaux logiciels de facturation et les développeurs ont accès à l'API pour s'intégrer à leurs propres systèmes.
  • Les paiements par lots sont possibles pour envoyer facilement de l'argent à vos employés du monde entier.
  • Les paiements personnels fonctionnent également bien sur TransferWise. C'est un moyen plus abordable de transférer de l'argent à des parents dans d'autres pays ou à des étudiants qui étudient à l'étranger. PayPal et les virements bancaires sont souvent beaucoup plus chers que TransferWise.
  • Votre destinataire ou payeur n'a pas besoin d'ouvrir un compte TransferWise pour recevoir ou envoyer de l'argent. Il s'agit d'un avantage majeur, car la plupart des concurrents exigent que la personne à l'autre bout de la transaction ait un compte, ce qui ajoute un obstacle important pour les affaires internationales.

Offres commerciales de TransferWise

TransferWise n'est pas pour tout le monde. Si vous exploitez une boutique en ligne ou une entreprise indépendante aux États-Unis, et que tous vos clients et clients sont aux États-Unis, vous pouvez être payé par virement ACH, PayPal Business Payments (frais de transaction de 0.50 $ lorsqu'il est utilisé avec certains logiciels de facturation). ,) ou de bons vieux chèques. Vous n'avez pas non plus à payer de carte de crédit internationale ou de frais PayPal lorsque vous travaillez au niveau national.

Par conséquent, TransferWise s'adresse aux magasins en ligne, aux entrepreneurs, aux indépendants et à toute organisation ou personne fatiguée de frais élevés et d'une faible transparence en ce qui concerne les paiements internationaux et les taux de change.

Quels produits et services commerciaux TransferWise propose-t-il?

  • Un compte multi-devises pour l'envoi, l'acceptation et la détention de plus de 50 devises.
  • Une option pour recevoir des virements gratuits avec vos propres coordonnées bancaires locales en USD, GBP, EUR, AUD, NZD et PLN.
  • Un système simplifié pour payer les factures aux entrepreneurs à l'étranger.
  • Une option pour facturer vos propres clients internationaux sans frais.
  • Des relevés mensuels pour suivre vos transactions arrivent à l'heure des impôts.
  • Une plate-forme de paiement de commerce électronique pour payer les fournisseurs mondiaux et accepter gratuitement les paiements d'Amazon et de Stripe.
  • Automatisation des paiements avec l'aide de l'API TransferWise.
  • Des outils pour envoyer des paiements directement à des individus comme la famille et les amis sans frais ni taux du marché déformés.
  • Une carte de débit internationale pour une utilisation locale dans de nombreux pays.

👉 N'oubliez pas de consulter notre Avis sur TransferWise.

Comment utiliser TransferWise - Configuration d'un compte

Le processus de paiement TransferWise semblera étranger à certaines personnes. Cependant, c'est un processus simple qui nécessite une inscription de compte rapide et gratuite et quelques éléments de vérification.

Pour commencer, allez sur le Site Web de TransferWise.

Cliquez sur le bouton Enregistrer.

s'inscrire - comment utiliser TransferWise

Créez un compte personnel ou professionnel. Vous avez la possibilité d'ajouter les deux et de basculer entre les deux lorsque vous êtes à l'intérieur du tableau de bord. Les comptes professionnels et personnels fonctionnent presque exactement de la même manière, c'est simplement un moyen de séparer vos finances.

Tapez votre adresse e-mail et créez un mot de passe. Choisissez votre pays d'affaires ou de résidence, puis cliquez sur le bouton S'inscrire.

TransferWise vous amène ensuite au tableau de bord avec des informations sur la façon de vérifier votre identité et votre compte.

Vous recevrez très probablement un e-mail à ce sujet également.

Vérification de votre identité

À l'instar de toutes les institutions financières, Transferwise souhaite disposer d'une carte d'identité afin de savoir qui utilise le service. Cela dépend d'où vous envoyez votre transfert d'argent, mais ce sont les règles générales.

TransferWise demande l'un des documents d'identification suivants:

  • Un permis de conduire photo (non valable pour les résidents néo-zélandais qui envoient des NZD).
  • Un passeport photo (les passeports ukrainiens et russes internes ne sont pas autorisés, donc ces résidents doivent utiliser un permis de conduire ou un passeport international).
  • Une carte d'identité nationale (les pièces d'identité nigérianes doivent être la version la plus récente).

Comment utiliser TransferWise pour accepter le commerce électronique international et les paiements de factures

Disons que vous êtes l'un des suivants:

  • Un propriétaire de magasin de commerce électronique qui envoie des factures pour les paiements internationaux.
  • Un pigiste ou un contractuel qui a des clients internationaux.
  • Un propriétaire de boutique en ligne qui accepte les cartes de crédit internationales et les paiements en ligne via Stripe et Amazon Payments.
  • Un vendeur d'abonnements en ligne ou de produits / services récurrents avec des clients internationaux.

Quelle que soit la catégorie dans laquelle vous appartenez, Transferwise fonctionne à peu près de la même manière pour tout le monde.

  1. Vous ouvrez un Transferwise compte.
  2. Vous activez tous les comptes de réception nécessaires.
  3. Vous donnez les détails de votre compte au payeur.
  4. Ensuite, Transferwise convertit et vous donne l'argent, avec des taux de conversion réels et des frais extrêmement bas.

Accepter les paiements internationaux

Vous avez deux options pour être payé:

  1. Demander à votre client / client d'envoyer de l'argent sur un compte Balance.
  2. Demander à votre client / client d'envoyer de l'argent à un compte de destinataire.

Quelle est la différence?

Un équilibre est un compte bancaire en ligne que vous détenez dans une certaine devise. Vous pouvez ouvrir un solde EUR, GBP ou USD pour recevoir des virements locaux. Les soldes sont plus judicieux si vous prévoyez d'utiliser ces devises pour d'autres dépenses professionnelles ou personnelles, telles que le paiement d'entrepreneurs ou l'achat de sandwichs lors de vos voyages d'affaires réguliers des États-Unis vers la Grande-Bretagne. Si vous n'avez pas besoin de dépenser de l'argent dans d'autres devises, il n'y a pas beaucoup de raisons de détenir des soldes dans ces devises. Par exemple, j'accepte les paiements pour mon entreprise en GBP et en EUR. Mais je n'ai pas besoin d'équilibre non plus car toutes mes dépenses se font en USD.

Un compte Destinataire est le compte par défaut vers lequel l'argent va quand quelqu'un vous paie dans une devise spécifique. Vous pouvez marquer un compte Balance comme destinataire principal pour une devise spécifique. Cela achemine l'argent vers les bons comptes et supprime tous les transferts ou conversions inutiles. Par exemple, vous pouvez avoir plusieurs comptes en EUR mais ne voulez que de l'argent vers un seul. En outre, Transferwise convertit automatiquement l'argent s'il est nécessaire pour l'envoi aux comptes des destinataires. Un exemple serait pour ma propre entreprise indépendante. Tout mon argent ira finalement sur mon compte USD Chase. J'ai donc créé ce compte principal comme destinataire. Je facture en USD, puis si quelqu'un me paie en euros ou en GBP (ou dans n'importe quelle devise), il est converti et placé sur mon compte Chase en USD. Il n'est souvent pas nécessaire d'effectuer un paiement sur un compte Balance lorsque vous n'utilisez pas cette devise vous-même.

Utilisation des balances TransferWise

Dans votre tableau de bord TransferWise, cliquez sur l'onglet Soldes. Il existe également une application TransferWise qui a les mêmes éléments de menu.

soldes - comment utiliser TransferWise

Cliquez sur le bouton Ouvrir un solde pour continuer.

Cela vous envoie sur une nouvelle page pour choisir une devise pour ce compte de solde. Comme vous pouvez le voir, TransferWise prend en charge les soldes de plus de 50 devises. Cependant, les coordonnées bancaires locales pour recevoir de l'argent ne sont disponibles que dans GBP (Grande Bretagne) EUR (Union européenne) PLN (Pologne) USD (Dollars américains) AUD (Australie) et NZD (Nouvelle-Zélande).

comment utiliser les devises TransferWise

Faites défiler le champ Rechercher pour trouver la devise dont vous avez besoin. Il s'agit d'une devise que vous recevez et que vous souhaitez également utiliser pour vos propres dépenses.

Par exemple, disons que je suis payé en dollars néo-zélandais ou singapouriens et que j'envoie également des paiements aux entrepreneurs dans ces devises. Étant donné que j'utiliserai la devise et non la convertirai sur mon propre compte en USD, il est logique d'avoir un solde.

Choisissez la devise de solde dont vous avez besoin.

Une fois la devise sélectionnée, cliquez sur le bouton Ouvrir votre solde.

soldes ouverts - comment utiliser TransferWise

La page suivante explique que votre solde est créé et que vous devez générer des coordonnées bancaires si vous prévoyez d'accepter des paiements d'autres personnes dans cette devise.

Cliquez sur le bouton Got It pour continuer.

De retour à la page des soldes, TransferWise affiche la liste complète des soldes que vous détenez. J'en ai un pour EUR, GBP, NZD et USD. Je n'utilise pas vraiment ces derniers (puisque tout mon argent finit par aller sur un compte Chase USD local), mais de nombreuses entreprises devront conserver des soldes pour les paiements futurs aux entrepreneurs ou aux commerçants dans ces devises.

Pour accepter réellement les paiements dans ces devises, cliquez sur chaque solde.

Cliquez sur le bouton Get Bank Details.

TransferWise génère un compte bancaire (il est classé comme un compte courant) avec des détails comme les suivants:

  • Titulaire de compte.
  • Numéro de compte.
  • Adresse de la banque.

Chaque devise a des détails de compte différents. Par exemple, les comptes en EUR utilisent des codes bancaires IBAN et SWIFT, tandis que les comptes en USD ont ACH numéros de routage.

Comment ces coordonnées bancaires vous aident-elles à être payé?

Vous avez deux options pour être payé:

  • Demandez à votre entrepreneur / payeur de créer un compte Transferwise. Ils peuvent ensuite rechercher l'e-mail associé à votre compte et vous envoyer le paiement directement.
  • Donnez ces coordonnées bancaires au payeur. Ils peuvent ensuite les saisir pour un montant de transfert à partir de leur propre compte bancaire local.

Une fois le paiement effectué, vous commencerez à recevoir des e-mails et des notifications de tableau de bord vous indiquant où se trouve l'argent et combien de temps il faudra pour accéder à votre compte.

Utilisation des comptes de destinataires TransferWise

Comme indiqué dans les sections précédentes, un compte Destinataire est le compte par défaut dans lequel les devises se retrouvent.

Vous pouvez avoir plusieurs comptes EUR. Si tel est le cas, assurez-vous d'en définir un comme destinataire principal. De cette façon, tous les paiements en EUR vont à ce compte.

Les comptes des destinataires permettent également d'éliminer la nécessité de multiples transferts et conversions.

Un exemple serait un magasin de commerce électronique ou un fournisseur de services qui prévoit uniquement d'acheminer tous les paiements dans leur devise locale. Mon entreprise de sous-traitance a des clients internationaux qui paient en plusieurs devises. Cependant, je ne paie jamais de factures ni mes propres employés en dehors de l'USD. Par conséquent, je préfère simplement avoir un compte destinataire USD principal. Ensuite, je facture les clients en USD, ils peuvent payer dans la devise de leur choix, et TransferWise le convertit pour moi et le dépose sur mon compte USD.

Pour lier un compte Destinataire, cliquez sur l'onglet Destinataires dans le tableau de bord TransferWise.

comment utiliser TransferWise avec des destinataires

Choisissez le bouton Ajouter votre compte bancaire ou le bouton Ajouter un destinataire. Ils font tous les deux à peu près la même chose.

Vous ne créez pas de nouveau compte ici. C'est pour lier un compte bancaire existant.

Vous pouvez ajouter des détails de l'un de vos comptes Balance TransferWise ou même taper les détails de votre compte bancaire local (c'est ce que je fais pour mon entreprise, car je veux que tout y aille).

Choisissez la devise du compte bancaire. Marquez s'il s'agit d'un compte personnel ou professionnel, puis remplissez tout comme votre nom complet et toutes les coordonnées bancaires nécessaires pour cette devise (IBAN, numéro de routage, code SWIFT, code IFSC, etc.).

Revérifiez pour vous assurer que les chiffres et l'orthographe sont exacts. Sinon, des retards se produiront avec vos transferts et conversions.

Cliquez sur le bouton Confirmer pour lier le compte bancaire.

Maintenant, tous vos comptes bancaires destinataires sont affichés dans une liste. J'ai un destinataire principal si je suis payé en EUR. J'en ai également un pour USD, qui est ma banque locale et aucun de mes soldes TransferWise.

comment utiliser TransferWise avec des comptes bancaires

Pour réaffecter vos comptes destinataires principaux, cliquez sur le lien à côté du compte souhaité qui indique «Marquer comme compte principal pour recevoir cette devise».

Chaque compte principal est étiqueté après cela.

Combien de temps faut-il pour obtenir votre argent?

Le temps de transfert dépend des éléments suivants:

  • Si votre compte est configuré et que vous avez effectué des contrôles de sécurité.
  • À quelle heure le transfert est envoyé.
  • Les méthodes de paiement que vous utilisez.
  • Les pays envoyés et envoyés.

J'ai constaté que les virements prennent généralement environ trois à six jours ouvrables pour aboutir sur mon compte en USD. Mais encore une fois, tout dépend des facteurs ci-dessus.

Utilisez la calculatrice de transfert pour évaluer le timing de vos transactions.

Il révèle la date d'arrivée estimée. Des e-mails vous sont également envoyés concernant le moment approximatif du dépôt lorsque quelqu'un vous envoie de l'argent.

comment utiliser TransferWise et voir les dates de transfert

Comment utiliser TransferWise pour envoyer de l'argent aux entrepreneurs, amis et parents

Envoyer de l'argent est similaire à recevoir de l'argent via TransferWise, mais le processus va dans la direction opposée.

Dans votre tableau de bord, cliquez sur le bouton Envoyer de l'argent.

Saisissez le montant que vous souhaitez transférer, ainsi que les devises de début et de fin. Disons que j'ai un fournisseur au Mexique et que je dois leur payer 1,000 XNUMX $ US. Ils voudront l'argent en MXN, donc je m'assurerai que cela se produise.

Tout est très transparent, montrant le total des frais TransferWise (comme vous pouvez le voir, c'est beaucoup moins cher que PayPal et les virements bancaires), le taux de conversion garanti et la date d'arrivée.

Cliquez sur le bouton Continuer.

Choisissez à qui vous envoyez de l'argent.

Saisissez des informations telles que leur adresse e-mail, leur adresse et le numéro de compte bancaire du destinataire. Vous devrez leur demander tout cela.

Sinon, demandez-leur de créer un compte TransferWise et de les ajouter comme l'une de vos options de paiement. Il vous suffit d'ajouter leur e-mail, puis de sélectionner le compte lors du paiement.

comment utiliser TransferWise - à qui envoyer de l'argent

Comment utiliser TransferWise: c'est une évidence pour économiser sur les frais et effectuer / recevoir des virements internationaux rapides

TransferWise est une agréable surprise pour les magasins en ligne, les indépendants, les entrepreneurs, les voyageurs, les expatriés, les étudiants internationaux, les nomades et les fournisseurs qui paient et sont payés par des entreprises et des particuliers en dehors de leur propre pays.

Il est facile d'utiliser ce service de transfert d'argent une fois que vous avez compris l'interface (nous vous recommandons de rechercher sur Google et de lire les nombreux articles de blog de TransferWise)

Si vous avez des questions sur la façon d'utiliser TransferWise ou toute autre société de transfert de devises, faites-le nous savoir dans les commentaires ci-dessous.

Joe Warnimont

Joe Warnimont est un rédacteur pigiste qui crée des outils et des ressources pour aider d'autres écrivains à devenir plus productifs et à commercialiser leur travail.