Hur man använder TransferWise 2020: betala eller få betalt över gränserna (utan höga avgifter)

För affärs- och persontransaktioner är TransferWise ett billigare och ofta enklare alternativ till PayPal och andra internationella betalningsalternativ.

Vid en tidpunkt involverade transaktioner handelsföremål, som nötkreatur eller grödor. Så småningom blev det mer praktiskt att ersätta större föremål med "fickstorlek" av värde, som guldmynt eller till och med smycken. I dagens värld sker mycket av handeln med digitala ersättare för valuta, som kreditkort, PayPal och onlinekonton. Därför finns det en kostnad för att sälja produkter och tjänster online. Överföringsavgifter och begränsningar finns i överflöd, särskilt när det gäller internationella affärer. Det är därför vi vill visa dig hur du använder TransferWise för att betala och få betalt med mycket lägre avgifter över gränserna.

Visst, du vill förmodligen inte sälja dina tjänster eller produkter och få ett guldmynt eller ett smycke i posten som betalning. Den transaktionen skulle dock inte tvinga dig att betala avgifter till en mellanhand. Fördelarna med online, digitala transaktioner inkluderar omedelbarhet, standardiserade och objektiva handelsvärden och en minimal valutafysikalitet (du behöver inte ta med din favoritstyrning till transaktionen).

När transaktionsmetoder har utvecklats har vi fått bekvämlighet men har gett upp det fria utbytet av valuta (och integritet om du vill gå in i ett Bitcoin-samtal).

Ja, PayPal är snabbt och användbart i de flesta länder, men att acceptera en internationell betalning kan kosta dig från 3% till 8% av transaktionen, ibland mer. Detsamma gäller för kreditkort. Den vanliga avgiften på 2.9% +. $ 30 är tillräckligt hög, och det inkluderar inte internationella betalningar och de komplexa avgifterna när du använder olika kort, swipers och onlinebetalningstjänster.

Hur blir du av med dessa höga internationella transaktionsavgifter?

Den beprövade metoden för att skicka eller ta emot en betalning över gränserna är banköverföring. Men en banköverföring är något komplicerad, dyr, och det tar en stund för internationella överföringar.

PayPal löser många av dessa problem, men avgifterna är utan kontroll för de internationella betalningarna via PayPal. Jag tittade nyligen på hur mina internationella kunder betalar mig för tjänster. Under åren har PayPal tagit runt 6% -8% av min inkomst.

TransferWise är lösningen. Det är inte perfekt, och det har lite av en inlärningskurva, men när du väl känner dig bekväm i instrumentbrädan är TransferWise lika lätt att använda som PayPal - och avgifterna sänks avsevärt.

hur man använder TransferWise - hemsida

TransferWise-användningar och fördelar

  • Avgifterna för TransferWise är betydligt lägre än betalningsalternativ som PayPal och Stripe.
  • Plattformen skapar ett gränslöst konto för dig för att acceptera över 30 valutor.
  • Du kan skapa bankinformation i andra länder. Till exempel kan ett USA-baserat företag ha ett EUR-kontrollkonto och ta emot betalningar till det kontot.
  • Alla överföringar håller sig vid den reala växelkursen, i motsats till andra tjänster som lägger till avgifter eller använder föråldrade marknadsutbyten.
  • E-handel företag kan snabbt betala ut leverantörer över hela världen och få betalt från kunder i olika valutor.
  • De valutor du skickar ut eller tar emot konverteras automatiskt till din egen valuta.
  • Det är ett bra betalningssystem för nomader eller frilansare, eftersom du inte behöver oroa dig för höga avgifter, och du får betalt i någon valuta.
  • Det finns ett alternativ att lämna valuta på dina internationella bankkonton. Detta är praktiskt om du tillbringar tid i andra länder eller så småningom behöver betala entreprenörer med samma valuta. Det finns inget behov av att konvertera pengarna!
  • TransferWise integreras sömlöst med större faktureringsprogram och utvecklare har tillgång till API: n för att integrera med sina egna system.
  • Batchbetalningar är möjliga för att enkelt skicka ut pengar till dina arbetare runt om i världen.
  • Personliga betalningar fungerar bra även på TransferWise. Det är ett mer överkomligt sätt att överföra pengar till släktingar i andra länder eller studenter som studerar utomlands. PayPal- och banköverföringar är ofta mycket dyrare än TransferWise.
  • Din mottagare eller betalare behöver inte öppna ett TransferWise-konto för att ta emot eller skicka pengar. Detta är en stor fördel, eftersom man ser hur de flesta konkurrenter kräver att personen i den andra änden av transaktionen har ett konto och lägger till en betydande vägspärr för internationella affärer.

Affärserbjudanden från TransferWise

TransferWise är inte för alla. Om du driver en onlinebutik eller frilansverksamhet i USA, och alla dina kunder och kunder är i USA, kan du få betalt via ACH-överföringar, PayPal affärsbetalningar ($ 0.50 transaktionsavgift när det används med viss faktureringsprogramvara ,) eller goda gamla checkar. Du behöver inte heller betala ett internationellt kreditkort eller PayPal-avgift när du arbetar inhemskt.

Därför, TransferWise är för onlinebutiker, entreprenörer, frilansare och alla organisationer eller personer trött på höga avgifter och låg transparens när det gäller internationella betalningar och valutakurser.

Vilka affärsprodukter och tjänster erbjuder TransferWise?

  • Ett konto i flera valutor för att skicka, acceptera och inneha över 50 valutor.
  • Ett alternativ att få gratis överföringar med dina egna lokala bankkontodetaljer i USD, GBP, EUR, AUD, NZD och PLN.
  • Ett strömlinjeformat system för att betala fakturor till entreprenörer utomlands.
  • Ett alternativ att fakturera dina egna internationella klienter utan några avgifter.
  • Månadsrapporter för att hålla reda på dina transaktioner kommer skattetid.
  • En e-handelsbetalningsplattform för att betala globala leverantörer och acceptera Amazon och Stripe-utbetalningar gratis.
  • Betalningsautomation med hjälp från TransferWise API.
  • Verktyg för att skicka betalningar direkt till individer som familj och vänner utan några avgifter eller felaktiga marknadsräntor.
  • Ett internationellt betalkort för lokalt bruk i många länder.

👉 Glöm inte att kolla in vår TransferWise-granskning.

Hur man använder TransferWise - Ställa in ett konto

TransferWise-betalningsprocessen verkar utländsk för vissa människor. Det är emellertid en enkel process som kräver en snabb, gratis kontoregistrering och några verifieringselement.

För att börja, gå till TransferWise webbplats.

Klicka på knappen Registrera.

register - hur man använder TransferWise

Skapa ett personligt eller affärskonto. Du har möjlighet att lägga till båda och växla mellan de två när du är i instrumentpanelen. Affärs- och personliga konton fungerar nästan exakt på samma sätt, det är helt enkelt ett sätt att skilja din ekonomi.

Skriv in din e-postadress och skapa ett lösenord. Välj ditt land där du är verksamt eller bosatt och klicka sedan på knappen Registrera dig.

TransferWise sedan tar du dig till instrumentpanelen med information om hur du verifierar din identitet och ditt konto.

Du kommer sannolikt att få ett e-postmeddelande för detta också.

Verifiera din identitet

I likhet med alla finansinstitut vill Transferwise ha ett identitetskort i filen så att det vet vem som använder tjänsten. Det beror på vart du skickar din pengaröverföring från, men det är de allmänna reglerna.

TransferWise ber om ett av följande dokument för identifiering:

  • Ett bildkörkort (gäller inte Nya Zeelands invånare som skickar NZD).
  • Ett fotopass (interna ukrainska och ryska pass är inte tillåtna, så dessa invånare måste använda körkort eller internationella pass).
  • Ett nationellt identifikationskort (nigerianska ID måste vara den senaste versionen).

Hur man använder TransferWise för att acceptera internationell e-handel och fakturabetalningar

Låt oss säga att du är en av följande:

  • En ägare av e-butik som skickar ut fakturor för internationella betalningar.
  • En frilansare eller kontraktsanställd som har internationella kunder.
  • En onlinebutiker som accepterar internationella kreditkort och betalningar online via Stripe och Amazon Payments.
  • En säljare av onlineabonnemang eller återkommande produkter / tjänster med internationella kunder.

Oavsett vilken av de kategorier du tillhör, fungerar Transferwise i stort sett samma för alla.

  1. Du öppnar en Transferwise konto.
  2. Du aktiverar det mottagande kontot som behövs.
  3. Du ger dina kontouppgifter till betalaren.
  4. Sedan konverterar Transferwise och ger pengarna till dig, med verkliga valutakonverteringskurser och extremt låga avgifter.

Acceptera internationella betalningar

Du har två alternativ för att få betalt:

  1. Att låta din kund / klient skicka pengar till ett balanskonto.
  2. Att låta din kund / klient skicka pengar till ett mottagarkonto.

Vad är skillnaden?

En balans är ett onlinekontokonto som du har i en viss valuta. Du kan öppna ett EUR- eller GBP- eller USD-saldo för att få lokala överföringar. Det är mest meningsfullt om du planerar att använda dessa valutor för andra affärs- eller personliga utgifter, till exempel att betala entreprenörer eller köpa smörgåsar på dina vanliga affärsresor från USA till Storbritannien. Om du inte har något behov av att spendera pengar i andra valutor, finns det inte mycket av anledningen att hålla saldon i dessa valutor. Till exempel accepterar jag betalningar för min verksamhet i GBP och EUR. Men jag behöver ingen balans för heller eftersom alla mina utgifter sker i USD.

Ett mottagarkonto är standardkontot som pengar går till när någon betalar dig i en viss valuta. Du kan markera ett saldo-konto som den primära mottagaren för en viss valuta. Detta leder pengarna till de rätta kontona och stänger av onödiga överföringar eller konverteringar. Till exempel kan du ha flera EUR-konton men bara vill ha pengar som går till ett. Dessutom, Transferwise konverterar automatiskt pengar om det behövs för att skicka till Mottagarkonton. Ett exempel skulle vara för min egen frilansverksamhet. Alla mina pengar kommer så småningom att gå till mitt USD Chase-konto. Så jag gjorde det mitt primära mottagarkonto. Jag fakturerar i USD, då om någon betalar mig i euro eller GBP (eller någon valuta) konverteras den och placeras på mitt Chase-konto som USD. Det finns ofta inget behov av att få en betalning till ett saldo-konto när du inte använder den valutan själv.

Arbeta med TransferWise-saldon

I din TransferWise-instrumentbräda klickar du på fliken Balanser. Det finns också en TransferWise-app som har samma menyalternativ.

balanser - hur man använder TransferWise

Klicka på knappen Öppna en balans för att fortsätta.

Detta skickar dig till en ny sida för att välja en valuta för det balanskontot. Som ni ser stöder TransferWise saldon för över 50 valutor. De lokala bankuppgifterna för att ta emot pengar är emellertid endast tillgängliga i GBP (Storbritannien) EUR (Europeiska unionen) PLN (Polen) USD (Amerikanska dollar) AUD (Australien) och NZD (Nya Zeeland).

hur man använder TransferWise-valutor

Bläddra igenom sökfältet för att hitta den valuta du behöver. Det här är en valuta som du får betalt i och vill också använda för dina egna utgifter.

Låt oss till exempel säga att jag får betalt i Nya Zeelands dollar eller Singapore dollar och också skickar betalningar till entreprenörer i dessa valutor. Eftersom jag kommer att använda valutan och inte konvertera den till mitt eget USD-konto är det vettigt att ha en saldo.

Välj den balans som du behöver.

Klicka på knappen Öppna din saldo med en vald valuta.

öppna balanser - hur man använder TransferWise

Följande sida förklarar att ditt saldo skapas och att du måste generera bankinformation om du planerar att acceptera betalningar från andra personer i den här valutan.

Klicka på Got It-knappen för att gå vidare.

Tillbaka på sidan Balanser, TransferWise visar hela listan över saldon du har. Jag har en för EUR, GBP, NZD och USD. Jag använder inte riktigt något av dessa (eftersom alla mina pengar hamnar till ett lokalt Chase USD-konto), men många företag kommer att behöva hålla saldot för framtida betalningar till entreprenörer eller köpmän i dessa valutor.

För att faktiskt acceptera betalningar i dessa valutor, klicka på varje saldo.

Välj knappen Hämta bankinformation.

TransferWise genererar ett bankkonto (det kategoriseras som ett kontrollkonto) med detaljer som följande:

  • Kontoinnehavare.
  • Kontonummer.
  • Bankadress.

Varje valuta har olika kontouppgifter. Till exempel använder EUR-konton IBAN- och SWIFT-bankkoder, medan USD-konton har ACH routingnummer.

Hur hjälper dessa bankuppgifter dig att få betalt?

Du har två alternativ för att få betalt:

  • Be din entreprenör / betalare att göra ett Transferwise-konto. De kan sedan leta upp e-postmeddelandet som är kopplat till ditt konto och skicka betalningen direkt till dig.
  • Ge dessa betalningsuppgifter till betalaren. De kan sedan slå in dem för ett överföringsbelopp från sitt eget lokala bankkonto.

När betalningen har gjorts börjar du ta emot e-postmeddelanden och meddelanden om instrumentpanelen som säger var pengarna är och hur lång tid det tar att komma till ditt konto.

Arbeta med TransferWise Mottagarkonton

Som täcks i de föregående avsnitten är ett mottagarkonto det standardkonto som valutor hamnar på.

Du kan ha flera EUR-konton. Om så är fallet, se till att du anger en som din primära mottagare. På detta sätt går alla betalningar i euro till det kontot.

Mottagarkonton fungerar också för att eliminera behovet av flera överföringar och omvandlingar.

Ett exempel skulle vara en e-butik eller tjänsteleverantör som bara planerar att dirigera alla betalningar till sin lokala valuta. Min entreprenadverksamhet har internationella kunder som betalar i flera valutor. Men jag betalar aldrig räkningar eller mina egna arbetare i någonting förutom USD. Därför skulle jag hellre bara ha ett primärt USD-mottagarkonto. Sedan fakturerar jag kunder i USD, de kan betala i vilken valuta de vill, och TransferWise konverterar det för mig och släpper det till mitt USD-konto.

För att länka ett mottagarkonto, klicka på fliken Mottagare i instrumentpanelen TransferWise.

hur man använder TransferWise med mottagare

Välj knappen Lägg till ditt bankkonto eller Lägg till en mottagare. Båda gör ganska mycket samma sak.

Du skapar inte ett nytt konto här. Detta är för att länka ett befintligt bankkonto.

Du kan lägga till information från ett av dina TransferWise Balance-konton eller till och med skriva in informationen från ditt lokala bankkonto (det är vad jag gör för mitt företag, eftersom jag vill att allt ska gå dit).

Välj bankkontoets valuta. Markera om det är ett personligt konto eller ett företagskonto, fyll sedan i allt som ditt fulla namn och bankuppgifter som behövs för den valutan (IBAN, routingnummer, SWIFT-kod, IFSC-kod, etc.).

Dubbelkontrollera för att se till att siffrorna och stavningarna är exakt rätt. Annars kommer förseningar att inträffa med dina överföringar och konverteringar.

Klicka på Bekräfta för att länka bankkontot.

Nu visas alla dina mottagande bankkonton i en lista. Jag har en huvudmottagare om jag får betalt i EUR. Jag har också en för USD, som är min lokala bank och inte någon av mina TransferWise-saldon.

hur man använder TransferWise med bankkonton

För att tilldela dina primära mottagarkonton klickar du på länken bredvid önskat konto som säger "Markera som primärt konto för att få den valutan."

Varje primärt konto är märkt efter det.

Hur lång tid tar det att få dina pengar?

Överföringstid beror på följande element:

  • Om ditt konto är konfigurerat och du har gått igenom säkerhetskontroller.
  • Vilken tid överföringen skickas.
  • De betalningsmetoder du använder.
  • Länderna som skickas från och skickas till.

Jag har funnit att överföringar vanligtvis tar cirka tre till sex arbetsdagar för att hamna på mitt USD-konto. Men igen beror det allt på ovanstående faktorer.

Använd överföringsberäknaren för att utvärdera tidpunkten för dina transaktioner.

Det avslöjar det beräknade ankomstdatumet. E-postmeddelanden skickas också till dig om ungefär insättningstidpunkt när någon skickar dig pengar.

hur man använder TransferWise och se överföringsdatum

Hur man använder TransferWise för att skicka pengar till entreprenörer, vänner och släktingar

Att skicka pengar liknar mottagning av pengar via TransferWise, men processen går i motsatt riktning.

Klicka på knappen Skicka pengar i din instrumentpanel.

Skriv in hur mycket du vill överföra, tillsammans med början och slutvalutorna. Låt oss säga att jag har en leverantör i Mexiko och måste betala dem 1,000 XNUMX USD. De vill ha pengarna i MXN, så jag ska se till att det händer.

Allt är mycket öppet och visar totala TransferWise-avgifter (som du ser är det betydligt billigare än PayPal och banköverföringar), den garanterade konverteringskursen och ankomstdatum.

Klicka på Fortsätt.

Välj vem du skickar pengar till.

Skriv in information som deras e-postadress, adress och mottagarens bankkontonummer. Du måste be dem om allt detta.

Som ett alternativ, låt dem skapa ett TransferWise-konto och lägg till dem som ett av dina betalningsalternativ. Allt du behöver göra är att lägga till deras e-post och välj sedan kontot när du betalar.

hur man använder TransferWise - vem man ska skicka pengar till

Så här använder du TransferWise: Det är en bra idé för att spara avgifter och göra / ta emot snabba internationella pengaröverföringar

TransferWise är en trevlig överraskning för onlinebutiker, frilansare, entreprenörer, resenärer, ex-pats, internationella studenter, nomader och leverantörer som betalar och får betalt från företag och individer utanför sina egna länder.

Det är lätt att använda denna pengaröverföringstjänst när du har förstått gränssnittet (vi rekommenderar att du söker på Google och läser de många blogginlägg från TransferWise,) PayPal- och bankavgifter elimineras till nästan ingenting, och du kan ha olika valutor i dina konton.

Om du har några frågor om hur du använder TransferWise eller andra valutaföretag, berätta för oss i kommentarerna nedan.

Joe Warnimont

Joe Warnimont är en frilansförfattare som skapar verktyg och resurser för att hjälpa andra författare att bli mer produktiva och marknadsföra sitt arbete.