Como usar o TransferWise em 2020: pague ou seja pago entre fronteiras (sem taxas altas)

Para transações comerciais e pessoais, o TransferWise é uma alternativa mais barata e mais fácil para o PayPal e outras opções de pagamento internacional.

Em um determinado momento, as transações envolviam objetos comerciais, como gado ou colheitas. Eventualmente, tornou-se mais prático substituir objetos maiores por itens de valor "do tamanho de um bolso", como moedas de ouro ou até jóias. No mundo de hoje, grande parte das negociações é feita com substitutos digitais da moeda, como cartões de crédito, PayPal e contas bancárias online. Por isso, há um custo para vender produtos e serviços online. As taxas e limitações de transferência são muitas, especialmente quando se trata de negócios internacionais. É por isso que queremos mostrar como usar o TransferWise para pagar e receber com taxas muito mais baixas além-fronteiras.

Claro, você provavelmente não deseja vender seus serviços ou produtos e receber uma moeda de ouro ou uma joia pelo correio como pagamento. No entanto, essa transação não forçaria você a pagar taxas a um intermediário. Os benefícios das transações digitais on-line incluem imediatismo, valores de negociação padronizados e objetivos e uma fisicalidade mínima da moeda (você não precisa levar sua direção favorita para a transação).

À medida que os métodos transacionais evoluíram, ganhamos conveniência, mas desistimos da troca gratuita de moeda (e privacidade, se você quiser entrar em uma conversa sobre Bitcoin).

Sim, o PayPal é rápido e utilizável na maioria dos países, mas aceitar um pagamento internacional pode custar de 3% a 8% da transação, às vezes mais. O mesmo vale para cartões de crédito. A taxa comum de 2.9% +. $ 30 é alta o suficiente, e isso não inclui pagamentos internacionais e taxas complexas ao usar cartões, swipers e serviços de pagamento online diferentes.

Como você se livra dessas altas taxas de transações internacionais?

O método testado e comprovado para enviar ou receber um pagamento além-fronteiras é a transferência eletrônica. Mas uma transferência eletrônica é um pouco complicada, cara e leva um tempo para transferências internacionais.

O PayPal resolve muitos desses problemas, mas as taxas estão fora de controle para esses pagamentos internacionais por meio do PayPal. Recentemente, analisei como meus clientes internacionais me pagam por serviços. Ao longo dos anos, o PayPal conquistou cerca de 6% a 8% da minha renda.

TransferWise é a solução. Não é perfeito e possui uma curva de aprendizado, mas quando você se sente confortável no painel, o TransferWise é tão fácil de usar quanto o PayPal - e as taxas são cortadas significativamente.

como usar o TransferWise - página inicial

TransferWise Usos e Benefícios

  • As taxas do TransferWise são significativamente mais baixas que as opções de pagamento como PayPal e Stripe.
  • A plataforma cria uma conta sem fronteiras para você aceitar mais de 30 moedas.
  • Você pode criar detalhes bancários em outros países. Por exemplo, uma empresa sediada nos EUA pode ter uma conta corrente em euros e receber pagamentos nessa conta.
  • Todas as transferências seguem a taxa de câmbio real, em oposição a outros serviços que aumentam as taxas ou usam taxas de câmbio desatualizadas do mercado.
  • Empresas de comércio eletrônico pode pagar rapidamente fornecedores em todo o mundo e ser pago por clientes em diferentes moedas.
  • As moedas que você envia ou recebe são automaticamente convertidas em sua própria moeda.
  • É um ótimo sistema de pagamento para nômades ou freelancers, visto que você não precisa se preocupar com altas taxas e é pago em qualquer moeda.
  • Existe uma opção para deixar moeda nas suas contas bancárias internacionais. Isso é útil se você passar algum tempo em outros países ou precisar pagar, eventualmente, prestadores de serviços com a mesma moeda. Não há necessidade de converter o dinheiro!
  • O TransferWise se integra perfeitamente aos principais softwares de faturamento, e os desenvolvedores têm acesso à API para integrar-se aos seus próprios sistemas.
  • É possível efetuar pagamentos em lote para enviar dinheiro facilmente a seus funcionários em todo o mundo.
  • Os pagamentos pessoais também funcionam bem no TransferWise. É uma maneira mais acessível de transferir dinheiro para parentes em outros países ou estudantes que estudam no exterior. PayPal e transferências eletrônicas costumam ser muito mais caras que o TransferWise.
  • Seu destinatário ou pagador não precisa abrir uma conta TransferWise para receber ou enviar dinheiro. Essa é uma grande vantagem, visto que a maioria dos concorrentes exige que a pessoa do outro lado da transação tenha uma conta, adicionando um obstáculo significativo para os negócios internacionais.

Ofertas comerciais da TransferWise

TransferWise não é para todos. Se você administra uma loja on-line ou uma empresa freelancer nos Estados Unidos, e todos os seus clientes e clientes estão nos Estados Unidos, é possível receber pagamentos através de transferências ACH, PayPal Business Payments (taxa de transação de US $ 0.50 quando usada com determinado software de faturamento) ,) ou bons cheques antigos. Você também não precisa pagar um cartão de crédito internacional ou taxa do PayPal ao trabalhar no mercado interno.

Portanto, TransferWise é para lojas on-line, contratados, freelancers e qualquer organização ou indivíduo cansado de altas taxas e baixa transparência quando se trata de pagamentos internacionais e taxas de câmbio.

Quais produtos e serviços comerciais a TransferWise oferece?

  • Uma conta com várias moedas para enviar, aceitar e manter mais de 50 moedas.
  • Uma opção para receber transferências gratuitas com os detalhes da sua conta bancária local em USD, GBP, EUR, AUD, NZD e PLN.
  • Um sistema simplificado para pagamento de faturas a empreiteiros no exterior.
  • Uma opção para faturar seus próprios clientes internacionais sem taxas.
  • Os extratos mensais para acompanhar suas transações são tributados.
  • Uma plataforma de pagamento de comércio eletrônico para pagar fornecedores globais e aceitar pagamentos da Amazon e Stripe gratuitamente.
  • Automação de pagamento com ajuda da API TransferWise.
  • Ferramentas para enviar pagamentos diretamente a indivíduos como familiares e amigos, sem taxas ou taxas de mercado deturpadas.
  • Um cartão de débito internacional para uso local em muitos países.

👉 Não esqueça de conferir nossa Revisão de TransferWise.

Como usar o TransferWise - Configurando uma conta

O processo de pagamento do TransferWise parecerá estranho para algumas pessoas. No entanto, é um processo simples que requer uma inscrição rápida e gratuita na conta e alguns elementos de verificação.

Para começar, vá para o Site TransferWise.

Clique no botão Registrar.

registrar - como usar o TransferWise

Faça uma conta pessoal ou comercial. Você tem a opção de adicionar os dois e alternar entre os dois quando estiver dentro do painel. As contas comerciais e pessoais funcionam quase exatamente da mesma forma, é simplesmente uma maneira de separar suas finanças.

Digite seu endereço de e-mail e crie uma senha. Escolha seu país de negócios ou residência e clique no botão Inscrever-se.

TransferWise em seguida, leva você ao painel com informações sobre como verificar sua identidade e conta.

Provavelmente você também receberá um e-mail por isso.

Verificando sua identidade

Semelhante a todas as instituições financeiras, a Transferwise deseja ter um cartão de identificação registrado para saber quem está usando o serviço. Depende de onde você envia sua transferência de dinheiro, mas estas são as regras gerais.

O TransferWise solicita um dos seguintes documentos para identificação:

  • Uma carteira de motorista com foto (não é válida para os residentes da Nova Zelândia que enviam NZD).
  • Um passaporte fotográfico (passaportes internos da Ucrânia e da Rússia não são permitidos, portanto, esses residentes precisam usar carteira de motorista ou passaporte internacional).
  • Um cartão de identificação nacional (os IDs nigerianos devem ser a versão mais recente).

Como usar o TransferWise para aceitar pagamentos internacionais de comércio eletrônico e fatura

Digamos que você seja um dos seguintes:

  • Proprietário de uma loja de comércio eletrônico que envia faturas para pagamentos internacionais.
  • Um freelancer ou trabalhador contratado que tem clientes internacionais.
  • O proprietário de uma loja on-line que aceita cartões de crédito internacionais e pagamentos on-line por meio do Stripe e da Amazon Payments.
  • Um vendedor de assinaturas on-line ou produtos / serviços recorrentes com clientes internacionais.

Independentemente de qual dessas categorias você se enquadra, o Transferwise funciona da mesma maneira para todos.

  1. Você abre um Transferente conta.
  2. Você ativa as contas de recebimento necessárias.
  3. Você fornece os detalhes da sua conta ao pagador.
  4. Em seguida, a Transferwise converte e entrega o dinheiro a você, com taxas de conversão de moeda real e taxas extremamente baixas.

Aceitando pagamentos internacionais

Você tem duas opções para receber o pagamento:

  1. Solicitar que seu cliente envie dinheiro para uma conta Balance.
  2. Solicitar que seu cliente envie dinheiro para uma conta de Destinatário.

Qual é a diferença?

Um equilíbrio é uma conta bancária on-line que você possui em uma determinada moeda. Você pode abrir um saldo de EUR ou GBP ou USD para receber transferências locais. Os saldos fazem mais sentido se você planeja usar essas moedas para outras despesas comerciais ou pessoais, como pagar contratados ou comprar sanduíches em suas viagens comerciais regulares dos EUA à Grã-Bretanha. Se você não precisa gastar dinheiro em outras moedas, não há muito motivo para manter saldos nessas moedas. Por exemplo, aceito pagamentos para minha empresa em GBP e EUR. Mas também não preciso de um saldo, pois todos os meus gastos são feitos em dólares americanos.

Uma conta de destinatário é a conta padrão para a qual o dinheiro é usado quando alguém lhe paga em uma moeda específica. Você pode marcar uma conta de saldo como o principal destinatário de uma moeda específica. Isso direciona o dinheiro para as contas corretas e elimina transferências ou conversões desnecessárias. Por exemplo, você pode ter várias contas em euros, mas deseja apenas dinheiro para uma. Além do que, além do mais, Transferente converte dinheiro automaticamente, se necessário, para o envio para contas de destinatário. Um exemplo seria para o meu próprio negócio freelancer. Todo o meu dinheiro acabará indo para a minha conta do USD Chase. Então, eu fiz essa minha conta principal de destinatário. Como faturo em dólares, se alguém me pagar em euros ou libras esterlinas (ou qualquer moeda), ela é convertida e colocada na minha conta do Chase como dólares. Geralmente, não é necessário fazer um pagamento em uma conta Balance quando você não usa essa moeda.

Trabalhando com saldos do TransferWise

No painel do TransferWise, clique na guia Saldos. Há também um aplicativo TransferWise que possui os mesmos itens de menu.

saldos - como usar o TransferWise

Clique no botão Abrir um saldo para continuar.

Isso o leva a uma nova página para escolher uma moeda para essa conta de saldo. Como você pode ver, o TransferWise suporta saldos para mais de 50 moedas. No entanto, os dados bancários locais para receber dinheiro estão disponíveis apenas em GBP (Grã Bretanha) EUR (União Européia) PLN (Polônia) USD (Dólares americanos) AUD (Austrália) e NZD (Nova Zelândia).

como usar as moedas do TransferWise

Role pelo campo Pesquisar para encontrar a moeda que você precisa. Essa seria uma moeda na qual você está sendo pago e também gostaria de usar para seus próprios gastos.

Por exemplo, digamos que eu seja pago em dólares da Nova Zelândia ou em Cingapura e também envio pagamentos a empreiteiros nessas moedas. Como vou usar a moeda e não convertê-la em minha própria conta em dólares, faz sentido ter um saldo.

Escolha a moeda do saldo que você precisa.

Com uma moeda selecionada, clique no botão Abrir seu saldo.

saldos em aberto - como usar o TransferWise

A página a seguir explica que seu saldo foi criado e que você deve gerar detalhes bancários se planeja aceitar pagamentos de outras pessoas nessa moeda.

Clique no botão Entendi para seguir em frente.

De volta à página Saldos, TransferWise mostra a lista inteira de saldos que você possui. Eu tenho um para EUR, GBP, NZD e USD. Eu realmente não uso nenhum desses (já que todo o meu dinheiro acaba indo para uma conta local do Chase USD), mas muitas empresas precisarão manter saldos para pagamentos futuros a empreiteiros ou comerciantes nessas moedas.

Para realmente aceitar pagamentos nessas moedas, clique em cada saldo.

Escolha o botão Obter detalhes do banco.

O TransferWise gera uma conta bancária (é categorizada como uma conta corrente) com detalhes como os seguintes:

  • Titular da conta.
  • Número da conta.
  • Endereço do banco.

Cada moeda tem vários detalhes da conta. Por exemplo, contas em EUR usam códigos bancários IBAN e SWIFT, enquanto contas em USD têm ACH números de roteamento.

Como esses detalhes bancários ajudam você a receber o pagamento?

Você tem duas opções para receber o pagamento:

  • Peça ao seu contratante / pagador para fazer uma conta Transferwise. Eles podem procurar o email associado à sua conta e enviar o pagamento diretamente para você.
  • Dê esses dados bancários ao pagador. Eles podem fornecer um valor de transferência a partir de sua própria conta bancária local.

Após o pagamento, você começará a receber e-mails e notificações no painel informando onde está o dinheiro e quanto tempo levará para acessar sua conta.

Trabalhando com contas de destinatários do TransferWise

Conforme abordado nas seções anteriores, uma conta de Destinatário é a conta padrão na qual as moedas acabam.

Você pode ter várias contas em euros. Se for esse o caso, certifique-se de definir um como seu destinatário principal. Dessa forma, todos os pagamentos em euros vão para essa conta.

As contas de destinatários também trabalham para eliminar a necessidade de várias transferências e conversões.

Um exemplo seria uma loja de comércio eletrônico ou provedor de serviços que planeja apenas rotear todos os pagamentos para a moeda local. Meu negócio de contratação tem clientes internacionais que pagam em várias moedas. No entanto, nunca pago contas ou meus próprios funcionários além de USD. Portanto, prefiro apenas ter uma conta principal de destinatário em dólares. Em seguida, faturo os clientes em dólares americanos, eles podem pagar na moeda que quiserem e o TransferWise o converte para mim e o deposita na minha conta em dólares americanos.

Para vincular uma conta de Destinatário, clique na guia Destinatários no painel do TransferWise.

como usar o TransferWise com destinatários

Escolha o botão Adicionar sua conta bancária ou o botão Adicionar um destinatário. Os dois praticamente fazem a mesma coisa.

Você não está criando uma nova conta aqui. Isso serve para vincular uma conta bancária existente.

Você pode adicionar detalhes de uma das suas contas do Saldo do TransferWise ou até mesmo digitar os detalhes da sua conta bancária local (é o que faço para os meus negócios, pois quero que tudo esteja lá).

Escolha a moeda da conta bancária. Marque se é uma conta pessoal ou comercial e preencha tudo como seu nome completo e quaisquer detalhes bancários necessários para essa moeda (IBAN, número de roteamento, código SWIFT, código IFSC etc.).

Verifique duas vezes para garantir que os números e ortografia estejam exatamente corretos. Caso contrário, ocorrerão atrasos nas suas transferências e conversões.

Clique no botão Confirmar para vincular a conta bancária.

Agora, todas as suas contas bancárias destinatárias são mostradas em uma lista. Eu tenho um destinatário principal se for pago em euros. Também tenho um por USD, que é meu banco local e não um dos meus saldos TransferWise.

como usar o TransferWise com contas bancárias

Para reatribuir suas contas de destinatário principal, clique no link ao lado da conta desejada que diz "Marcar como conta principal para receber essa moeda".

Cada conta principal é rotulada depois disso.

Quanto tempo leva para obter seu dinheiro?

O tempo de transferência depende dos seguintes elementos:

  • Se sua conta estiver configurada e você passou por verificações de segurança.
  • A que horas a transferência é enviada.
  • Os métodos de pagamento que você usa.
  • Os países que estão sendo enviados e enviados para.

Descobri que as transferências geralmente levam de três a seis dias úteis para acabar na minha conta em dólares. Mas, novamente, tudo depende dos fatores acima.

Use a calculadora de transferência para avaliar o tempo de suas transações.

Ele revela a data estimada de chegada. Também são enviados e-mails para você sobre o tempo aproximado do depósito quando alguém lhe envia dinheiro.

como usar o TransferWise e ver as datas de transferência

Como usar o TransferWise para enviar dinheiro a empreiteiros, amigos e parentes

Enviar dinheiro é semelhante a receber dinheiro pelo TransferWise, mas o processo segue na direção oposta.

No seu painel, clique no botão Enviar dinheiro.

Digite quanto você deseja transferir, juntamente com as moedas de início e de fim. Digamos que eu tenha um fornecedor no México e precise pagar US $ 1,000. Eles vão querer o dinheiro em MXN, por isso vou garantir que isso aconteça.

Tudo é muito transparente, mostrando as taxas totais do TransferWise (como você pode ver, é significativamente mais barato que o PayPal e as transferências bancárias), a taxa de conversão garantida e a data de chegada.

Clique no botão Continuar.

Escolha para quem você está enviando dinheiro.

Digite informações como email, endereço e número da conta bancária do destinatário. Você precisará pedir a eles tudo isso.

Como alternativa, faça com que eles criem uma conta no TransferWise e os adicionem como uma de suas opções de pagamento. Tudo o que você precisa fazer é adicionar o e-mail e selecionar a conta ao pagar.

como usar o TransferWise - para quem enviar dinheiro

Como usar o TransferWise: É um acéfalo para economizar em taxas e fazer / receber transferências internacionais rápidas de dinheiro

TransferWise é uma surpresa agradável para lojas on-line, freelancers, contratados, viajantes, ex-palmadinhas, estudantes internacionais, nômades e fornecedores que pagam e são pagos de empresas e indivíduos fora de seus próprios países.

É fácil usar esse serviço de transferência de dinheiro depois de entender a interface (recomendamos pesquisar no Google e ler as muitas postagens do blog TransferWise). PayPal e taxas bancárias são eliminadas para quase nada, e você pode guardar moedas diferentes em suas contas.

Se você tiver alguma dúvida sobre como usar o TransferWise, ou qualquer outra empresa de transferência de moeda, informe-nos nos comentários abaixo.

Joe Warnimont

Joe Warnimont é um escritor freelancer que cria ferramentas e recursos para ajudar outros escritores a se tornarem mais produtivos e comercializarem seu trabalho.