How to Use Wise (anteriormente TransferWise) em 2021: Pay or Get Paid Across Borders (sem altas taxas)

Para transações comerciais e pessoais, o TransferWise é uma alternativa mais barata e mais fácil para o PayPal e outras opções de pagamento internacional.

Em um ponto no tempo, as transações envolveram objetos comerciais, como gado ou colheitas. Eventualmente, tornou-se mais prático substituir objetos maiores por itens de valor “de bolso”, como moedas de ouro ou mesmo joias. No mundo de hoje, grande parte da negociação é feita com substitutos digitais de moeda, como cartões de crédito, PayPal e contas bancárias online. Por causa disso, há um custo para vender produtos e serviços online. As taxas de transferência e as limitações são abundantes, especialmente quando se trata de negócios internacionais. É por isso que queremos mostrar a você como usar Sábioantigamente TransferWise, para pagar, e receber, com taxas muito mais baixas além-fronteiras.

Claro, você provavelmente não deseja vender seus serviços ou produtos e receber uma moeda de ouro ou uma joia pelo correio como pagamento. No entanto, essa transação não forçaria você a pagar taxas a um intermediário. Os benefícios das transações digitais on-line incluem imediatismo, valores de negociação padronizados e objetivos e uma fisicalidade mínima da moeda (você não precisa levar sua direção favorita para a transação).

À medida que os métodos transacionais evoluíram, ganhamos conveniência, mas desistimos da troca gratuita de moeda (e privacidade, se você quiser entrar em uma conversa sobre Bitcoin).

Sim, o PayPal é rápido e utilizável na maioria dos países, mas aceitar um pagamento internacional pode custar de 3% a 8% da transação, às vezes mais. O mesmo vale para cartões de crédito. A taxa comum de 2.9% +. $ 30 é alta o suficiente, e isso não inclui pagamentos internacionais e taxas complexas ao usar cartões, swipers e serviços de pagamento online diferentes.

Como você se livra dessas altas taxas de transações internacionais?

O método testado e comprovado para enviar ou receber um pagamento além-fronteiras é a transferência eletrônica. Mas uma transferência eletrônica é um pouco complicada, cara e leva um tempo para transferências internacionais.

O PayPal resolve muitos desses problemas, mas as taxas estão fora de controle para esses pagamentos internacionais por meio do PayPal. Recentemente, analisei como meus clientes internacionais me pagam por serviços. Ao longo dos anos, o PayPal conquistou cerca de 6% a 8% da minha renda.

Sábioantigamente TransferWise é a solução. Não é perfeito e tem um pouco de curva de aprendizado, mas quando você se sentir confortável no painel, o Wise é tão fácil de usar quanto o PayPal - e as taxas são reduzidas significativamente.

como usar o TransferWise - página inicial

Sábio (Antigamente TransferWise) Usos e Benefícios

  • As taxas do Wise são significativamente mais baixas do que as opções de pagamento como PayPal e Stripe.
  • A plataforma cria uma conta sem fronteiras para você aceitar mais de 30 moedas.
  • Você pode criar detalhes bancários em outros países. Por exemplo, uma empresa sediada nos EUA pode ter uma conta corrente em euros e receber pagamentos nessa conta.
  • Todas as transferências seguem a taxa de câmbio real, em oposição a outros serviços que aumentam as taxas ou usam taxas de câmbio desatualizadas do mercado.
  • Empresas de comércio eletrônico pode pagar rapidamente fornecedores em todo o mundo e ser pago por clientes em diferentes moedas.
  • As moedas que você envia ou recebe são automaticamente convertidas em sua própria moeda.
  • É um ótimo sistema de pagamento para nômades ou freelancers, visto que você não precisa se preocupar com altas taxas e é pago em qualquer moeda.
  • Existe uma opção para deixar moeda nas suas contas bancárias internacionais. Isso é útil se você passar algum tempo em outros países ou precisar pagar, eventualmente, prestadores de serviços com a mesma moeda. Não há necessidade de converter o dinheiro!
  • O Wise se integra perfeitamente aos principais softwares de faturamento, e os desenvolvedores têm acesso à API para integração com seus próprios sistemas.
  • É possível efetuar pagamentos em lote para enviar dinheiro facilmente a seus funcionários em todo o mundo.
  • Pagamentos pessoais também funcionam bem no Wise. É uma forma mais econômica de transferir dinheiro para parentes em outros países ou alunos que estudam no exterior. PayPal e transferências eletrônicas costumam ser muito mais caros do que o Wise.
  • Seu destinatário ou pagador não precisa abrir uma conta Wise para receber ou enviar dinheiro. Esta é uma grande vantagem, visto que a maioria dos concorrentes exige que a pessoa do outro lado da transação tenha uma conta, adicionando um obstáculo significativo para os negócios internacionais.

Ofertas de negócios de Sábio (Anteriormente TransferWise)

Wise não é para todos. Se você dirige uma loja online ou negócio autônomo nos Estados Unidos, e todos os seus clientes e clientes estão nos Estados Unidos, você pode ser pago por meio de transferências ACH, PayPal Business Payments (taxa de transação de US $ 0.50 quando usado com determinado software de faturamento ,) ou os bons e velhos cheques. Você também não precisa pagar uma taxa de cartão de crédito internacional ou PayPal ao trabalhar no país.

Portanto, Sábio é para lojas online, empreiteiros, freelancers e qualquer organização ou emdividuplamente cansado de altas taxas e baixa transparência quando se trata de pagamentos internacionais e taxas de câmbio.

Quais produtos e serviços de negócios a Wise oferece?

  • Uma conta com várias moedas para enviar, aceitar e manter mais de 50 moedas.
  • Uma opção para receber transferências gratuitas com os detalhes da sua conta bancária local em USD, GBP, EUR, AUD, NZD e PLN.
  • Um sistema simplificado para pagamento de faturas a empreiteiros no exterior.
  • Uma opção para faturar seus próprios clientes internacionais sem taxas.
  • Os extratos mensais para acompanhar suas transações são tributados.
  • Uma plataforma de pagamento de comércio eletrônico para pagar fornecedores globais e aceitar pagamentos da Amazon e Stripe gratuitamente.
  • Automação de pagamentos com ajuda da API Wise.
  • Ferramentas para enviar pagamentos diretamente para emdividuais como família e amigos sem quaisquer taxas ou taxas de mercado deturpadas.
  • Um cartão de débito internacional para uso local em muitos países.

👉 Não esqueça de conferir nossa Crítica sábia.

Como usar o Wise - Configurando uma conta

O processo de pagamento Wise parecerá estranho para algumas pessoas. No entanto, é um processo simples que requer uma inscrição rápida e gratuita na conta e alguns elementos de verificação.

Para começar, vá para o Wise website.

Clique no botão Registrar.

registrar - como usar o TransferWise

Faça uma conta pessoal ou comercial. Você tem a opção de adicionar os dois e alternar entre os dois quando estiver dentro do painel. As contas comerciais e pessoais funcionam quase exatamente da mesma forma, é simplesmente uma maneira de separar suas finanças.

Digite seu endereço de e-mail e crie uma senha. Escolha seu país de negócios ou residência e clique no botão Inscrever-se.

Sábio em seguida, leva você ao painel com informações sobre como verificar sua identidade e conta.

Provavelmente você também receberá um e-mail por isso.

Verificando sua identidade

Semelhante a todas as instituições financeiras, Sábio, deseja ter uma carteira de identidade arquivada para saber quem está usando o serviço. Depende de onde você envia sua transferência de dinheiro, mas essas são as regras gerais.

Sábioantigamente TransferWise, pede um dos seguintes documentos para identificação:

  • Uma carteira de motorista com foto (não é válida para os residentes da Nova Zelândia que enviam NZD).
  • Um passaporte fotográfico (passaportes internos da Ucrânia e da Rússia não são permitidos, portanto, esses residentes precisam usar carteira de motorista ou passaporte internacional).
  • Um cartão de identificação nacional (os IDs nigerianos devem ser a versão mais recente).

Como usar o Wise para aceitar pagamentos de fatura e comércio eletrônico internacional

Digamos que você seja um dos seguintes:

  • Proprietário de uma loja de comércio eletrônico que envia faturas para pagamentos internacionais.
  • Um freelancer ou trabalhador contratado que tem clientes internacionais.
  • O proprietário de uma loja on-line que aceita cartões de crédito internacionais e pagamentos on-line por meio do Stripe e da Amazon Payments.
  • Um vendedor de assinaturas on-line ou produtos / serviços recorrentes com clientes internacionais.

Independentemente de em qual dessas categorias você se enquadra, o Wise funciona praticamente da mesma forma para todos.

  1. Você abre um Sábio conta.
  2. Você ativa as contas de recebimento necessárias.
  3. Você fornece os detalhes da sua conta ao pagador.
  4. Então Wise converte e dá o dinheiro para você, com taxas de conversão de moeda real e taxas extremamente baixas.

Aceitando pagamentos internacionais

Você tem duas opções para receber o pagamento:

  1. Solicitar que seu cliente envie dinheiro para uma conta Balance.
  2. Solicitar que seu cliente envie dinheiro para uma conta de Destinatário.

Qual é a diferença?

Um equilíbrio é uma conta bancária on-line que você possui em uma determinada moeda. Você pode abrir um saldo de EUR ou GBP ou USD para receber transferências locais. Os saldos fazem mais sentido se você planeja usar essas moedas para outras despesas comerciais ou pessoais, como pagar contratados ou comprar sanduíches em suas viagens comerciais regulares dos EUA à Grã-Bretanha. Se você não precisa gastar dinheiro em outras moedas, não há muito motivo para manter saldos nessas moedas. Por exemplo, aceito pagamentos para minha empresa em GBP e EUR. Mas também não preciso de um saldo, pois todos os meus gastos são feitos em dólares americanos.

Uma conta de destinatário é a conta padrão para a qual o dinheiro é usado quando alguém lhe paga em uma moeda específica. Você pode marcar uma conta de saldo como o principal destinatário de uma moeda específica. Isso direciona o dinheiro para as contas corretas e elimina transferências ou conversões desnecessárias. Por exemplo, você pode ter várias contas em euros, mas deseja apenas dinheiro para uma. Além do que, além do mais, Sábio converte dinheiro automaticamente, se necessário, para o envio para contas de destinatário. Um exemplo seria para o meu próprio negócio freelancer. Todo o meu dinheiro acabará indo para a minha conta do USD Chase. Então, eu fiz essa minha conta principal de destinatário. Como faturo em dólares, se alguém me pagar em euros ou libras esterlinas (ou qualquer moeda), ela é convertida e colocada na minha conta do Chase como dólares. Geralmente, não é necessário fazer um pagamento em uma conta Balance quando você não usa essa moeda.

Trabalhando com Saldos Sábios

Em sua Sábio painel, clique na guia Saldos. Há também um aplicativo Wise que possui os mesmos itens de menu.

saldos - como usar o TransferWise

Clique no botão Abrir um saldo para continuar.

Isso leva você a uma nova página para escolher uma moeda para essa conta de saldo. Como você pode ver, Sábioantigamente TransferWise, suporta saldos para mais de 50 moedas. No entanto, os dados do banco local para receber dinheiro estão disponíveis apenas em GBP (Grã Bretanha) EUR (União Européia) PLN (Polônia) USD (Dólares americanos) AUD (Austrália) e NZD (Nova Zelândia).

como usar as moedas do TransferWise

Role pelo campo Pesquisar para encontrar a moeda que você precisa. Essa seria uma moeda na qual você está sendo pago e também gostaria de usar para seus próprios gastos.

Por exemplo, digamos que eu seja pago em dólares da Nova Zelândia ou em Cingapura e também envio pagamentos a empreiteiros nessas moedas. Como vou usar a moeda e não convertê-la em minha própria conta em dólares, faz sentido ter um saldo.

Escolha a moeda do saldo que você precisa.

Com uma moeda selecionada, clique no botão Abrir seu saldo.

saldos em aberto - como usar o TransferWise

A página a seguir explica que seu saldo foi criado e que você deve gerar detalhes bancários se planeja aceitar pagamentos de outras pessoas nessa moeda.

Clique no botão Entendi para seguir em frente.

De volta à página Saldos, Sábio mostra a lista inteira de saldos que você possui. Eu tenho um para EUR, GBP, NZD e USD. Eu realmente não uso nenhum desses (já que todo o meu dinheiro acaba indo para uma conta local do Chase USD), mas muitas empresas precisarão manter saldos para pagamentos futuros a empreiteiros ou comerciantes nessas moedas.

Para realmente aceitar pagamentos nessas moedas, clique em cada saldo.

Escolha o botão Obter detalhes do banco.

Sábio gera uma conta bancária (é categorizada como uma conta corrente) com detalhes como o seguinte:

  • Titular da conta.
  • Número da conta.
  • Endereço do banco.

Cada moeda tem vários detalhes da conta. Por exemplo, contas em EUR usam códigos bancários IBAN e SWIFT, enquanto contas em USD têm ACH números de roteamento.

Como esses detalhes bancários ajudam você a receber o pagamento?

Você tem duas opções para receber o pagamento:

  • Peça ao seu contratante / pagador para fazer uma conta Wise. Eles podem então procurar o e-mail associado à sua conta e enviar o pagamento diretamente para você.
  • Dê esses dados bancários ao pagador. Eles podem fornecer um valor de transferência a partir de sua própria conta bancária local.

Após o pagamento, você começará a receber e-mails e notificações no painel informando onde está o dinheiro e quanto tempo levará para acessar sua conta.

Trabalho com contas de destinatário sábio

Conforme abordado nas seções anteriores, uma conta de Destinatário é a conta padrão na qual as moedas acabam.

Você pode ter várias contas em euros. Se for esse o caso, certifique-se de definir um como seu destinatário principal. Dessa forma, todos os pagamentos em euros vão para essa conta.

As contas de destinatários também trabalham para eliminar a necessidade de várias transferências e conversões.

Um exemplo seria uma loja de comércio eletrônico ou provedor de serviços que planeja apenas encaminhar todos os pagamentos para sua moeda local. Meu negócio de contratação tem clientes internacionais que pagam em várias moedas. No entanto, eu nunca pago contas ou meus próprios trabalhadores em nada além de dólares americanos. Portanto, prefiro apenas ter uma conta principal de Destinatário em USD. Em seguida, eu faturo os clientes em dólares americanos, eles podem pagar na moeda que quiserem, e Wise converte para mim e coloca em minha conta em dólares americanos.

Para vincular uma conta de destinatário, clique na guia Destinatários no painel do Wise.

como usar o TransferWise com destinatários

Escolha o botão Adicionar sua conta bancária ou o botão Adicionar um destinatário. Os dois praticamente fazem a mesma coisa.

Você não está criando uma nova conta aqui. Isso serve para vincular uma conta bancária existente.

Você pode adicionar detalhes de um de seus Sábio Salve as contas ou até mesmo digite os dados da sua conta no banco local (é o que eu faço pelo meu negócio, já que quero que tudo vá lá).

Escolha a moeda da conta bancária. Marque se é uma conta pessoal ou comercial e preencha tudo como seu nome completo e quaisquer detalhes bancários necessários para essa moeda (IBAN, número de roteamento, código SWIFT, código IFSC etc.).

Verifique duas vezes para garantir que os números e ortografia estejam exatamente corretos. Caso contrário, ocorrerão atrasos nas suas transferências e conversões.

Clique no botão Confirmar para vincular a conta bancária.

Agora, todas as suas contas bancárias de destinatário são mostradas em uma lista. Tenho um destinatário principal se for pago em EUR. Eu também tenho um para USD, que é o meu banco local e não qualquer um dos meus saldos do Wise.

como usar o TransferWise com contas bancárias

Para reatribuir suas contas de destinatário principal, clique no link ao lado da conta desejada que diz “Marcar como conta principal para receber essa moeda”.

Cada conta principal é rotulada depois disso.

Quanto tempo leva para obter seu dinheiro?

O tempo de transferência depende dos seguintes elementos:

  • Se sua conta estiver configurada e você passou por verificações de segurança.
  • A que horas a transferência é enviada.
  • Os métodos de pagamento que você usa.
  • Os países que estão sendo enviados e enviados para.

Descobri que as transferências geralmente levam de três a seis dias úteis para acabar na minha conta em dólares. Mas, novamente, tudo depende dos fatores acima.

Utilize o nosso Calculadora de taxas sábia para avaliar o tempo de suas transações.

Taxa total -
Quantia que TransferWise irá converter -
Taxa -

Ele revela a data estimada de chegada. Também são enviados e-mails para você sobre o tempo aproximado do depósito quando alguém lhe envia dinheiro.

como usar o TransferWise e ver as datas de transferência

Como usar o Wise para enviar dinheiro a empreiteiros, amigos e parentes

Enviar dinheiro é semelhante a receber dinheiro por meio de Sábio, mas o processo segue na direção oposta.

No seu painel, clique no botão Enviar dinheiro.

Digite quanto você deseja transferir, juntamente com as moedas de início e de fim. Digamos que eu tenha um fornecedor no México e precise pagar US $ 1,000. Eles vão querer o dinheiro em MXN, por isso vou garantir que isso aconteça.

Tudo é muito transparente, mostrando as taxas totais do Wise (como você pode ver, é significativamente mais barato do que PayPal e transferências bancárias), a taxa de conversão garantida e a data de chegada.

Clique no botão Continuar.

Escolha para quem você está enviando dinheiro.

Digite informações como email, endereço e número da conta bancária do destinatário. Você precisará pedir a eles tudo isso.

Como alternativa, peça-lhes que façam um Sábio conta e adicione-os como uma de suas opções de pagamento. Tudo o que você precisa fazer é adicionar o e-mail e selecionar a conta ao pagar.

como usar o TransferWise - para quem enviar dinheiro

Como usar o Wise: é um acéfalo para economizar taxas e fazer / receber transferências de dinheiro internacionais rápidas

Sábioantigamente TransferWiseé uma surpresa agradável para lojas online, freelancers, empreiteiros, viajantes, expatriados, estudantes internacionais, nômades e fornecedores que pagam e são pagos de empresas e emdividuais fora de seus próprios países.

É fácil usar este serviço de transferência de dinheiro, uma vez que você entenda a interface (recomendamos pesquisar no Google e ler as muitas postagens de blog do Wise). O PayPal e as taxas bancárias são reduzidas a quase nada, e você pode manter moedas diferentes em suas contas.

Se você tiver alguma dúvida sobre como usar a Wise ou qualquer outra empresa de transferência de moeda, deixe-nos saber nos comentários abaixo.

Joe Warnimont

Joe Warnimont é um escritor baseado em Chicago que se concentra em ferramentas de comércio eletrônico, WordPress e mídia social. Quando não está pescando ou praticando ioga, ele coleciona selos em parques nacionais (mesmo que seja principalmente para crianças). Confira o portfólio de Joe para contatá-lo e ver o trabalho anterior.