Come utilizzare TransferWise nel 2020: pagare o farsi pagare oltre i confini (senza commissioni elevate)

Per transazioni commerciali e personali, TransferWise è un'alternativa più economica e spesso più semplice a PayPal e ad altre opzioni di pagamento internazionali.

Ad un certo punto, le transazioni riguardavano il commercio di oggetti, come bestiame o colture. Alla fine, divenne più pratico sostituire oggetti più grandi con oggetti di valore "tascabile", come monete d'oro o persino gioielli. Nel mondo di oggi, gran parte del trading viene effettuato con sostituti digitali di valuta, come carte di credito, PayPal e conti bancari online. Per questo motivo, c'è un costo per la vendita di prodotti e servizi online. Le commissioni di trasferimento e le limitazioni abbondano, soprattutto quando si tratta di affari internazionali. Ecco perché vogliamo mostrarti come utilizzare TransferWise per pagare e ricevere pagamenti, con commissioni molto più basse oltre confine.

Certo, probabilmente non vuoi vendere i tuoi servizi o prodotti e ricevere una moneta d'oro o un gioiello per posta come pagamento. Tuttavia, tale transazione non ti costringerebbe a pagare commissioni a un intermediario. I vantaggi delle transazioni digitali online includono immediatezza, valori di trading standardizzati e oggettivi e una fisicità minima della valuta (non è necessario portare il proprio governo preferito nella transazione).

Man mano che i metodi transazionali si sono evoluti, abbiamo acquisito convenienza ma abbiamo rinunciato al libero scambio di valuta (e alla privacy se vuoi entrare in una conversazione Bitcoin).

Sì, PayPal è rapido e utilizzabile nella maggior parte dei paesi, ma accettare un pagamento internazionale potrebbe costarti ovunque dal 3% all'8% della transazione, a volte di più. Lo stesso vale per le carte di credito. La commissione comune del 2.9% +. $ 30 è sufficientemente elevata e non include i pagamenti internazionali e le commissioni complesse quando si utilizzano diverse carte, swipers e servizi di pagamento online.

Come sbarazzarsi di quelle elevate commissioni sulle transazioni internazionali?

Il metodo collaudato per inviare o ricevere un pagamento oltre confine è il bonifico bancario. Ma un bonifico è un po 'complicato, costoso, e richiede un po' di tempo per i trasferimenti internazionali.

PayPal risolve molti di questi problemi, ma le commissioni sono fuori controllo per quei pagamenti internazionali tramite PayPal. Di recente ho esaminato il modo in cui i miei clienti internazionali mi pagano per i servizi. Nel corso degli anni, PayPal ha raccolto circa il 6% -8% delle mie entrate.

TransferWise è la soluzione. Non è perfetto e ha un po 'di curva di apprendimento, ma una volta che ti senti a tuo agio nella dashboard, TransferWise è altrettanto facile da usare come PayPal, e le commissioni vengono ridotte in modo significativo.

come usare TransferWise - homepage

Usi e vantaggi di TransferWise

  • Le commissioni per TransferWise sono significativamente inferiori rispetto alle opzioni di pagamento come PayPal e Stripe.
  • La piattaforma crea un account senza confini per te per accettare oltre 30 valute.
  • È possibile creare dettagli bancari in altri paesi. Ad esempio, un'azienda con sede negli Stati Uniti può avere un conto corrente in EUR e ricevere pagamenti su tale conto.
  • Tutti i trasferimenti si attengono al tasso di cambio reale, al contrario di altri servizi che aggiungono commissioni o utilizzano tassi di cambio di mercato obsoleti.
  • Aziende e-commerce può pagare rapidamente fornitori in tutto il mondo e ricevere pagamenti da clienti in diverse valute.
  • Le valute che invii o ricevi vengono automaticamente convertite nella tua valuta.
  • È un ottimo sistema di pagamento per nomadi o liberi professionisti, visto che non devi preoccuparti di commissioni elevate e di essere pagato in qualsiasi valuta.
  • C'è un'opzione per lasciare valuta nei tuoi conti bancari internazionali. Ciò è utile se trascorri del tempo in altri paesi o alla fine devi pagare gli appaltatori con la stessa valuta. Non è necessario convertire i soldi!
  • TransferWise si integra perfettamente con i principali software di fatturazione e gli sviluppatori hanno accesso all'API per integrarsi con i propri sistemi.
  • I pagamenti in batch sono possibili per inviare facilmente denaro ai tuoi lavoratori in tutto il mondo.
  • I pagamenti personali funzionano bene anche su TransferWise. È un modo più economico per trasferire denaro a parenti in altri paesi o studenti che studiano all'estero. PayPal e bonifici sono spesso molto più costosi di TransferWise.
  • Il destinatario o pagatore non deve aprire un conto TransferWise per ricevere o inviare denaro. Questo è un grande vantaggio, visto che la maggior parte dei concorrenti richiede che la persona all'altro capo della transazione disponga di un account, aggiungendo un blocco significativo per le attività internazionali.

Offerte commerciali da TransferWise

TransferWise non è per tutti. Se gestisci un negozio online o un'attività freelance negli Stati Uniti e tutti i tuoi clienti e clienti si trovano negli Stati Uniti, puoi ricevere pagamenti tramite trasferimenti ACH, pagamenti aziendali PayPal (commissione di transazione di $ 0.50 se utilizzato con determinati software di fatturazione ,) o buoni vecchi assegni. Inoltre, non devi pagare una carta di credito internazionale o una commissione PayPal quando lavori in patria.

Perciò, TransferWise è per negozi online, appaltatori, liberi professionisti e qualsiasi organizzazione o individuo stanco di commissioni elevate e bassa trasparenza quando si tratta di pagamenti internazionali e tassi di cambio.

Quali prodotti e servizi aziendali offre TransferWise?

  • Un conto in più valute per l'invio, l'accettazione e il possesso di oltre 50 valute.
  • Un'opzione per ricevere trasferimenti gratuiti con i dettagli del tuo conto bancario locale in USD, GBP, EUR, AUD, NZD e PLN.
  • Un sistema semplificato per il pagamento delle fatture agli appaltatori all'estero.
  • Un'opzione per fatturare i tuoi clienti internazionali con quasi nessuna commissione.
  • Gli estratti conto mensili per tenere traccia delle tue transazioni arrivano al momento fiscale.
  • Una piattaforma di pagamento e-commerce per pagare fornitori globali e accettare pagamenti Amazon e Stripe gratuitamente.
  • Automazione dei pagamenti con l'aiuto dell'API TransferWise.
  • Strumenti per inviare pagamenti direttamente a persone come familiari e amici senza commissioni o tassi di mercato travisati.
  • Una carta di debito internazionale per uso locale in molti paesi.

👉 Non dimenticare di dare un'occhiata al nostro Revisione di TransferWise.

Come usare TransferWise - Configurare un account

Il processo di pagamento TransferWise sembrerà estraneo ad alcune persone. Tuttavia, è un processo semplice che richiede una registrazione rapida e gratuita dell'account e alcuni elementi di verifica.

Per iniziare, vai al Sito Web TransferWise.

Fai clic sul pulsante Registra.

registrati - come usare TransferWise

Crea un account personale o aziendale. Hai la possibilità di aggiungere entrambi e passare da una all'altra all'interno della dashboard. Gli account aziendali e personali funzionano quasi esattamente allo stesso modo, è semplicemente un modo per separare le tue finanze.

Digita il tuo indirizzo e-mail e crea una password. Scegli il tuo paese di attività o residenza, quindi fai clic sul pulsante Iscriviti.

TransferWise quindi ti porta alla dashboard con informazioni su come verificare la tua identità e il tuo account.

Molto probabilmente riceverai anche un'email per questo.

Verifica della tua identità

Simile a tutti gli istituti finanziari, Transferwise vuole avere un documento di identità in archivio in modo da sapere chi sta utilizzando il servizio. Dipende da dove spedisci il tuo trasferimento di denaro, ma queste sono le regole generali.

TransferWise richiede uno dei seguenti documenti per l'identificazione:

  • Una patente di guida fotografica (non valida per i residenti in Nuova Zelanda che inviano NZD).
  • Un passaporto fotografico (i passaporti ucraini e russi interni non sono ammessi, pertanto i residenti devono utilizzare patenti di guida o passaporti internazionali).
  • Una carta di identità nazionale (gli ID nigeriani devono essere la versione più recente).

Come utilizzare TransferWise per accettare pagamenti e-commerce e fatture internazionali

Supponiamo che tu sia uno dei seguenti:

  • Un proprietario di un negozio di e-commerce che invia fatture per pagamenti internazionali.
  • Un libero professionista o un lavoratore a contratto che ha clienti internazionali.
  • Un proprietario di un negozio online che accetta carte di credito internazionali e pagamenti online tramite Stripe e Amazon Payments.
  • Un venditore di abbonamenti online o prodotti / servizi ricorrenti con clienti internazionali.

Indipendentemente da quale di queste categorie rientri, Transferwise funziona praticamente allo stesso modo per tutti.

  1. Apri a Transferwise account.
  2. Attivi qualunque account di ricezione sia necessario.
  3. Fornisci i dettagli del tuo account al pagatore.
  4. Quindi Transferwise converte e ti dà i soldi, con tassi di conversione della valuta reale e commissioni estremamente basse.

Accettare pagamenti internazionali

Hai due opzioni per essere pagato:

  1. Fare in modo che il cliente / cliente invii denaro a un conto Balance.
  2. Fare in modo che il cliente / cliente invii denaro a un conto del destinatario.

Qual è la differenza?

Un equilibrio è un conto bancario online detenuto in una determinata valuta. È possibile aprire un saldo in EUR o GBP o USD per ricevere trasferimenti locali. I saldi hanno più senso se prevedi di utilizzare quelle valute per altre spese aziendali o personali, come pagare appaltatori o acquistare sandwich durante i tuoi regolari viaggi di lavoro dagli Stati Uniti alla Gran Bretagna. Se non hai bisogno di spendere soldi in altre valute, non c'è molto motivo per mantenere i saldi in quelle valute. Ad esempio, accetto pagamenti per la mia attività in GBP ed EUR. Ma non ho bisogno di un equilibrio per entrambi poiché tutte le mie spese sono effettuate in USD.

Un account destinatario è l'account predefinito a cui vanno i soldi quando qualcuno ti paga in una valuta specifica. È possibile contrassegnare un conto Saldo come destinatario principale per una valuta specifica. Questo indirizza i soldi verso i giusti account e elimina eventuali trasferimenti o conversioni non necessari. Ad esempio, potresti avere più conti in EUR ma vuoi solo che i soldi vadano su uno. Inoltre, Transferwise converte automaticamente il denaro se è necessario per l'invio a conti del destinatario. Un esempio sarebbe per la mia attività di libero professionista. Tutti i miei soldi finiranno per andare sul mio conto Chase in USD. Quindi, ho creato il mio account del destinatario principale. Fatturo in USD, quindi se qualcuno mi paga in Euro o GBP (o qualsiasi valuta) viene convertito e inserito nel mio conto Chase come USD. Spesso non è necessario effettuare un pagamento su un conto Balance quando non si utilizza quella valuta da soli.

Lavorare con i saldi TransferWise

Nella dashboard di TransferWise, fai clic sulla scheda Saldi. C'è anche un'app TransferWise che ha le stesse voci di menu.

saldi: come utilizzare TransferWise

Fare clic sul pulsante Apri un saldo per procedere.

Questo ti manda su una nuova pagina per scegliere una valuta per quel conto del saldo. Come puoi vedere, TransferWise supporta i saldi per oltre 50 valute. Tuttavia, le coordinate bancarie locali per ricevere denaro sono disponibili solo in EUR (Gran Bretagna) EUR (Unione europea) PLN (Polonia) USD (Dollari americani) AUD (Australia) e NZD (Nuova Zelanda).

come utilizzare le valute TransferWise

Scorri il campo Cerca per trovare la valuta di cui hai bisogno. Questa sarebbe una valuta in cui vieni pagato e vorresti utilizzare anche per le tue spese.

Ad esempio, supponiamo che venga pagato in dollari neozelandesi o in dollari di Singapore e che invii pagamenti anche a contraenti in quelle valute. Dal momento che userò la valuta e non la convertirò sul mio conto in USD, ha senso avere un saldo.

Scegli la valuta del saldo che ti serve.

Con una valuta selezionata, fai clic sul pulsante Apri saldo.

bilanci aperti: come utilizzare TransferWise

La pagina seguente spiega che il saldo è stato creato e che è necessario generare i dettagli bancari se si prevede di accettare pagamenti da altre persone in questa valuta.

Fai clic sul pulsante Scarica per andare avanti.

Torna alla pagina dei saldi, TransferWise mostra l'intero elenco dei saldi detenuti. Ne ho uno per EUR, GBP, NZD e USD. Non uso davvero nessuno di questi (dal momento che tutto il mio denaro finisce per andare su un conto Chase USD locale), ma molte aziende dovranno tenere saldi per pagamenti futuri a contraenti o commercianti in queste valute.

Per accettare effettivamente pagamenti in queste valute, fare clic su ciascun saldo.

Scegli il pulsante Ottieni coordinate bancarie.

TransferWise genera un conto bancario (è classificato come un conto corrente) con dettagli come il seguente:

  • Titolare del conto.
  • Numero di conto
  • Indirizzo bancario.

Ogni valuta ha diversi dettagli del conto. Ad esempio, i conti in EUR utilizzano i codici bancari IBAN e SWIFT, mentre i conti in USD hanno ACH numeri di routing.

In che modo questi dettagli bancari ti aiutano a ricevere i pagamenti?

Hai due opzioni per essere pagato:

  • Chiedi al tuo appaltatore / pagatore di creare un account Transferwise. Possono quindi cercare l'e-mail associata al tuo account e inviare il pagamento direttamente a te.
  • Fornisci le coordinate bancarie al pagatore. Possono quindi inserirli per un importo di trasferimento dal proprio conto bancario locale.

Dopo aver effettuato il pagamento, inizierai a ricevere e-mail e notifiche sulla dashboard che ti dicono dove sono i soldi e quanto tempo ci vorrà per raggiungere il tuo account.

Lavorare con gli account dei destinatari TransferWise

Come spiegato nelle sezioni precedenti, un conto Destinatario è l'account predefinito in cui finiscono le valute.

Potresti avere più conti in EUR. In tal caso, assicurati di impostarne uno come destinatario principale. In questo modo, tutti i pagamenti in EUR vanno su quel conto.

Gli account dei destinatari funzionano anche per eliminare la necessità di più trasferimenti e conversioni.

Un esempio potrebbe essere un negozio di e-commerce o un fornitore di servizi che prevede di instradare tutti i pagamenti nella propria valuta locale. La mia attività di contraente ha clienti internazionali che pagano in più valute. Tuttavia, non pago mai le bollette o i miei lavoratori in qualcosa di diverso da USD. Pertanto, preferirei avere solo un conto Destinatario USD primario. Quindi, fatturo i clienti in USD, possono pagare in qualsiasi valuta desiderino e TransferWise lo converte per me e lo inserisce nel mio conto in USD.

Per collegare un account Destinatario, fare clic sulla scheda Destinatari nella dashboard TransferWise.

come utilizzare TransferWise con i destinatari

Scegli il pulsante Aggiungi il tuo conto bancario o il pulsante Aggiungi un destinatario. Entrambi fanno praticamente la stessa cosa.

Non stai creando un nuovo account qui. Questo serve per collegare un conto bancario esistente.

Puoi aggiungere dettagli da uno dei tuoi conti di BalanceWise Balance o persino digitare i dettagli dal tuo conto bancario locale (è quello che faccio per la mia attività, poiché voglio che tutto vada lì).

Scegli la valuta del conto bancario. Contrassegna se si tratta di un account personale o aziendale, quindi inserisci tutto come il tuo nome completo e tutti i dettagli bancari necessari per quella valuta (IBAN, numero di routing, codice SWIFT, codice IFSC, ecc.).

Ricontrolla per assicurarti che i numeri e l'ortografia siano perfettamente corretti. In caso contrario, si verificheranno ritardi con i trasferimenti e le conversioni.

Fai clic sul pulsante Conferma per collegare il conto bancario.

Ora, tutti i conti bancari del destinatario vengono visualizzati in un elenco. Ho un destinatario principale se vengo pagato in EUR. Ne ho anche uno per USD, che è la mia banca locale e non uno dei miei saldi TransferWise.

come utilizzare TransferWise con conti bancari

Per riassegnare gli account dei destinatari principali, fai clic sul link accanto all'account desiderato che dice "Contrassegna come account principale per ricevere quella valuta".

Ogni account principale viene etichettato successivamente.

Quanto tempo ci vuole per ottenere i tuoi soldi?

Il tempo di trasferimento dipende dai seguenti elementi:

  • Se il tuo account è impostato e hai superato i controlli di sicurezza.
  • A che ora viene inviato il trasferimento.
  • I metodi di pagamento che usi.
  • I paesi da cui vengono inviati e inviati.

Ho scoperto che i bonifici di solito impiegano circa XNUMX-XNUMX giorni lavorativi per finire nel mio conto in USD. Ma ancora una volta, tutto dipende dai fattori di cui sopra.

Usa il calcolatore di trasferimento per valutare i tempi delle tue transazioni.

Rivela la data prevista di arrivo. Le e-mail vengono inoltre inviate all'utente in merito ai tempi di deposito approssimativi quando qualcuno ti invia denaro.

come utilizzare TransferWise e vedere le date di trasferimento

Come utilizzare TransferWise per inviare denaro ad appaltatori, amici e parenti

L'invio di denaro è simile alla ricezione di denaro tramite TransferWise, ma il processo va nella direzione opposta.

Nella dashboard, fai clic sul pulsante Invia denaro.

Digita quanto desideri trasferire, insieme alle valute di inizio e fine. Diciamo che ho un fornitore in Messico e devo pagare loro $ 1,000 USD. Vorranno i soldi in MXN, quindi mi assicurerò che ciò accada.

Tutto è molto trasparente, mostrando le commissioni totali di TransferWise (come puoi vedere, è significativamente più economico di PayPal e bonifici bancari), il tasso di conversione garantito e la data di arrivo.

Fai clic sul pulsante Continua.

Scegli a chi stai inviando denaro.

Digita informazioni come la loro e-mail, indirizzo e numero di conto bancario del destinatario. Dovrai chiedere loro tutto questo.

In alternativa, fai loro creare un account TransferWise e aggiungerli come una delle tue opzioni di pagamento. Tutto quello che devi fare è aggiungere la loro e-mail, quindi selezionare l'account al momento del pagamento.

come utilizzare TransferWise - a chi inviare denaro

Come utilizzare TransferWise: è un gioco da ragazzi per risparmiare sulle commissioni e fare / ricevere trasferimenti di denaro internazionali rapidi

TransferWise è una piacevole sorpresa per negozi online, liberi professionisti, appaltatori, viaggiatori, ex-pat, studenti internazionali, nomadi e fornitori che pagano e vengono pagati da aziende e individui al di fuori del proprio paese.

È facile utilizzare questo servizio di trasferimento di denaro una volta che hai capito l'interfaccia (ti consigliamo di cercare su Google e leggere i numerosi post del blog da TransferWise,) PayPal e le commissioni bancarie vengono eliminate quasi per nulla e puoi tenere diverse valute nei tuoi conti.

In caso di domande su come utilizzare TransferWise o qualsiasi altra società di trasferimento di valuta, comunicacelo nei commenti seguenti.

Joe Warnimont

Joe Warnimont è uno scrittore freelance che crea strumenti e risorse per aiutare altri scrittori a diventare più produttivi e commercializzare il proprio lavoro.