Jak používat Wise (Dříve TransferWise) v roce 2023: Zaplaťte nebo získejte výplatu přes hranice (bez vysokých poplatků)

V jednom okamžiku transakce zahrnovaly obchodování s předměty, jako je dobytek nebo plodiny. Nakonec se stalo praktičtějším nahradit větší předměty hodnotnými předměty „kapesní velikosti“, jako jsou zlaté mince nebo dokonce šperky. V dnešním světě se velká část obchodování provádí pomocí digitálních náhražek měny, jako jsou kreditní karty, PayPal a online bankovní účty. Z tohoto důvodu je prodej produktů a služeb online nákladný. Převodní poplatky a omezení jsou bohaté, zejména pokud jde o mezinárodní obchod. Proto vám chceme ukázat, jak používat Wise, dříve TransferWise, platit a dostávat zaplaceno s mnohem nižšími poplatky za hranicemi.

Jistě, pravděpodobně nechcete prodávat své služby nebo produkty a dostávat poštou jako platbu zlatou minci nebo šperk. Tato transakce by vás však nenutila platit poplatky zprostředkovateli. Mezi výhody online, digitálních transakcí patří bezprostřednost, standardizované a objektivní obchodní hodnoty a minimální fyzičnost měny (nemusíte si k transakci brát svého oblíbeného vola).

Jak se transakční metody vyvíjely, získali jsme pohodlí, ale vzdali se bezplatné směny měny (a soukromí, pokud se chcete dostat do bitcoinové konverzace).

Ano, PayPal je rychlý a použitelný ve většině zemí, ale přijetí mezinárodní platby vás může stát 3 až 8 % z transakce, někdy i více. Totéž platí pro kreditní karty. Běžný poplatek 2.9 % + 30 $ je dostatečně vysoký tak, jak je, a to nezahrnuje mezinárodní platby a složité poplatky při používání různých karet, swiperů a online platebních služeb.

Jak se zbavíte těchto vysokých poplatků za mezinárodní transakce?

Osvědčeným způsobem zasílání nebo přijímání platby přes hranice je bankovní převod. Ale bankovní převod je poněkud komplikovaný, drahý a u mezinárodních převodů to chvíli trvá.

PayPal řeší mnoho z těchto problémů, ale poplatky za tyto mezinárodní platby přes PayPal jsou mimo kontrolu. Nedávno jsem se zabýval tím, jak mi moji mezinárodní klienti platí za služby. V průběhu let mi PayPal uchvátil asi 6–8 % mých příjmů.

Wise, dříve TransferWise je řešení. Není to dokonalé a má to trochu křivku učení, ale jakmile se v přístrojové desce budete cítit pohodlně, Wise se používá stejně snadno jako PayPal – a poplatky jsou výrazně sníženy.

Wise (dříve TransferWise) Použití a výhody

• Poplatky za Wise jsou výrazně nižší než platební možnosti jako PayPal a Stripe.
• Platforma pro vás vytvoří účet bez hranic pro přijímání více než 30 měn.
• Můžete vytvořit bankovní údaje v jiných zemích. Například firma se sídlem v USA může mít běžný účet v EUR a přijímat platby na tento účet.
• Všechny převody se řídí skutečným směnným kurzem, na rozdíl od jiných služeb, které zvyšují poplatky nebo používají zastaralé tržní směnné kurzy.
• Společnosti elektronického obchodu může rychle vyplatit dodavatele po celém světě a dostat zaplaceno od zákazníků v různých měnách.
• Měny, které odesíláte nebo přijímáte, jsou automaticky převedeny na vaši vlastní měnu.
• Je to skvělý platební systém pro nomády nebo nezávislé pracovníky, protože se nemusíte starat o vysoké poplatky a dostanete zaplaceno v jakékoli měně.
• Existuje možnost ponechat měnu na vašich mezinárodních bankovních účtech. To se hodí, pokud trávíte čas v jiných zemích nebo potřebujete nakonec platit dodavatelům stejnou měnou. Není třeba převádět peníze!
• Wise se hladce integruje s hlavním fakturačním softwarem a vývojáři mají přístup k rozhraní API pro integraci se svými vlastními systémy.
• Pomocí dávkových plateb můžete snadno poslat peníze svým pracovníkům po celém světě.
• Osobní platby fungují dobře Wise také. Je to dostupnější způsob převodu peněz příbuzným v jiných zemích nebo studentům studujícím v zahraničí. PayPal a bankovní převody jsou často mnohem dražší než Wise.
• Váš příjemce nebo plátce nemusí otevírat a Wise účet pro příjem nebo odeslání peněz. To je hlavní výhoda, protože většina konkurentů vyžaduje, aby osoba na druhém konci transakce měla účet, což představuje významnou překážku pro mezinárodní obchod.

Obchodní nabídky od Wise (Dříve TransferWise)

Wise není pro každého. Pokud provozujete internetový obchod nebo obchod na volné noze ve Spojených státech a všichni vaši zákazníci a klienti jsou ve Spojených státech, můžete dostávat platby prostřednictvím převodů ACH, PayPal Business Payments (transakční poplatek 0.50 USD při použití s ​​určitým fakturačním softwarem ,) nebo staré dobré šeky. Při domácí práci také nemusíte platit mezinárodní kreditní kartu nebo poplatek za PayPal.

Proto, Wise je pro internetové obchody, dodavatele, pracovníky na volné noze a jakoukoli organizaci nebo jednotlivce unavené vysokými poplatky a nízkou transparentností, pokud jde o mezinárodní platby a směnné kurzy.

Co dělají obchodní produkty a služby Wise nabídka?

• Víceměnový účet pro odesílání, přijímání a držení více než 50 měn.
• Možnost přijímat bezplatné převody s údaji o vašem vlastním místním bankovním účtu v USD, GBP, EUR, AUD, NZD a PLN.
• Zjednodušený systém pro placení faktur dodavatelům v zahraničí.
• Možnost fakturovat svým vlastním mezinárodním klientům téměř bez poplatků.
• Měsíční výpisy pro sledování vašich transakcí přicházejí v době zdanění.
• Platební platforma elektronického obchodu pro platby globálním dodavatelům a přijímání plateb Amazon a Stripe zdarma.
• Automatizace plateb s pomocí Wise API.
• Nástroje pro zasílání plateb přímo jednotlivcům, jako jsou rodina a přátelé, bez jakýchkoli poplatků nebo zkreslených tržních sazeb.
• Mezinárodní debetní karta pro místní použití v mnoha zemích.

👉 Nezapomeňte se podívat na naše Wise recenze.

Jak používat Wise – Založení účtu

Jedno Wise platební proces se bude některým lidem zdát cizí. Je to však jednoduchý proces, který vyžaduje rychlou, bezplatnou registraci účtu a několik ověřovacích prvků.

Chcete-li začít, přejděte na Wise webových stránkách .

Klikněte na tlačítko Registrovat.

Vytvořte si osobní nebo firemní účet. Na palubní desce máte možnost přidat obojí a přepínat mezi nimi. Firemní a osobní účty fungují téměř úplně stejně, je to prostě způsob, jak oddělit své finance.

Zadejte svou e-mailovou adresu a vytvořte heslo. Vyberte zemi podnikání nebo bydliště a poté klikněte na tlačítko Zaregistrovat se.

Wise poté vás přenese na řídicí panel s informacemi o tom, jak ověřit svou identitu a účet.

S největší pravděpodobností k tomu také obdržíte e-mail.

Ověření vaší identity

Podobně jako u všech finančních institucí, Wise, chce mít v evidenci identifikační kartu, aby věděl, kdo službu používá. Záleží na tom, odkud posíláte převod peněz, ale toto jsou obecná pravidla.

Wise, dříve TransferWise, požaduje jeden z následujících dokladů pro identifikaci:

• Řidičský průkaz s fotografií (neplatí pro obyvatele Nového Zélandu, kteří zasílají NZD).
• Cestovní pas s fotografií (vnitřní ukrajinské a ruské pasy nejsou povoleny, takže tito obyvatelé musí používat řidičské průkazy nebo mezinárodní pasy).
• Národní identifikační průkaz (nigerijské průkazy totožnosti musí být nejnovější verze).

Jak používat Wise přijímat platby za mezinárodní elektronický obchod a faktury

Řekněme, že jste jedním z následujících:

• Majitel elektronického obchodu, který zasílá faktury za mezinárodní platby.
• Nezávislý nebo smluvní pracovník, který má mezinárodní klienty.
• Majitel internetového obchodu, který přijímá mezinárodní kreditní karty a online platby prostřednictvím Stripe a Amazon Payments.
• Prodejce online předplatného nebo opakujících se produktů/služeb s mezinárodními zákazníky.

Bez ohledu na to, do které z těchto kategorií spadáte, Wise funguje pro všechny téměř stejně.

1. Otevřete a Wise účtu.
2. Aktivujete všechny přijímací účty, které potřebujete.
3. Údaje o svém účtu sdělíte plátci.
4. Pak Wise převádí a dává vám peníze se skutečnými směnnými kurzy měn a extrémně nízkými poplatky.

Přijímání mezinárodních plateb

Máte dvě možnosti, jak dostat zaplaceno:

1. Nechat svého zákazníka/klienta poslat peníze na účet Balance.
2. Nechat svého zákazníka/klienta poslat peníze na účet příjemce.

Jaký je v tom rozdíl?

Rovnováha je online bankovní účet, který držíte v určité měně. Chcete-li přijímat místní převody, můžete otevřít zůstatek v EUR nebo GBP nebo USD. Zůstatky mají největší smysl, pokud plánujete používat tyto měny na jiné obchodní nebo osobní výdaje, jako je placení dodavatelům nebo nákup sendvičů na vašich pravidelných služebních cestách z USA do Velké Británie. Pokud nepotřebujete utrácet peníze v jiných měnách, není moc důvodů držet zůstatky v těchto měnách. Například přijímám platby za své podnikání v GBP a EUR. Ale nepotřebuji zůstatek ani u jednoho, protože všechny mé výdaje jsou prováděny v USD.

Účet příjemce je výchozí účet, na který jdou peníze, když vám někdo zaplatí v konkrétní měně. Zůstatkový účet můžete označit jako primárního příjemce pro konkrétní měnu. Peníze se tak přesouvají na správné účty a eliminují se zbytečné převody nebo konverze. Můžete mít například více účtů v EUR, ale chcete, aby peníze šly pouze na jeden. navíc Wise automaticky převádí peníze, pokud jsou potřeba pro odeslání na účty příjemců. Příkladem může být moje vlastní podnikání na volné noze. Všechny mé peníze nakonec půjdou na můj USD Chase účet. Takže jsem to udělal jako svůj primární účet příjemce. Fakturuji v USD, pak pokud mi někdo zaplatí v eurech nebo GBP (nebo v jakékoli měně), převede se to na můj účet Chase jako USD. Často není potřeba přijímat platbu na zůstatkový účet, když tuto měnu sami nepoužíváte.

Práce s Wise Váhy

Ve vašem Wise dashboard, klikněte na záložku Zůstatky. Je zde také a Wise aplikace, která má stejné položky nabídky.

Pokračujte kliknutím na tlačítko Open A Balance.

Tím se dostanete na novou stránku pro výběr měny pro daný zůstatkový účet. Jak můžete vidět, Wise, dříve TransferWise, podporuje zůstatky pro více než 50 měn. Údaje o místní bance pro příjem peněz jsou však k dispozici pouze v GBP (Velká Británie) EUR (Evropská unie) PLN (Polsko) USD (Americké dolary) CZK (Austrálie) a NZD (Nový Zéland).

Procházejte pole Hledat a vyhledejte měnu, kterou potřebujete. Jednalo by se o měnu, kterou dostáváte zaplaceno a kterou byste také rádi používali pro své vlastní výdaje.

Řekněme například, že dostávám zaplaceno v novozélandských dolarech nebo singapurských dolarech a také posílám platby dodavatelům v těchto měnách. Vzhledem k tomu, že budu používat měnu a nebudu ji převádět na svůj vlastní účet v USD, má smysl mít zůstatek.

Vyberte měnu zůstatku, kterou potřebujete.

S vybranou měnou klikněte na tlačítko Otevřít zůstatek.

Následující stránka vysvětluje, že váš zůstatek je vytvořen a že pokud plánujete přijímat platby od jiných lidí v této měně, musíte vygenerovat bankovní údaje.

Chcete-li pokračovat, klikněte na tlačítko Rozumím.

Zpět na stránku Zůstatky, Wise zobrazí celý seznam zůstatků, které držíte. Mám jeden pro EUR, GBP, NZD a USD. Nic z toho ve skutečnosti nepoužívám (protože všechny mé peníze končí na místním účtu Chase USD), ale spousta podniků bude muset držet zůstatky pro budoucí platby dodavatelům nebo obchodníkům v těchto měnách.

Chcete-li skutečně přijímat platby v těchto měnách, klikněte na jednotlivé zůstatky.

Zvolte tlačítko Získat bankovní údaje.

Wise vygeneruje bankovní účet (je kategorizován jako běžný účet) s podrobnostmi, jako jsou následující:

• Majitel účtu.
• Číslo účtu.
• Adresa banky.

Každá měna má různé detaily účtu. Například účty v EUR používají kódy bank IBAN a SWIFT, zatímco účty v USD ano ACH směrovací čísla.

Jak vám tyto bankovní údaje pomáhají při získávání plateb?

Máte dvě možnosti, jak dostat zaplaceno:

• Požádejte svého dodavatele/plátce, aby provedl a Wise účet. Poté mohou vyhledat e-mail spojený s vaším účtem a poslat platbu přímo vám.
• Sdělte tyto bankovní údaje plátci. Poté jim mohou připsat částku převodu z jejich vlastního místního bankovního účtu.

Po provedení platby začnete dostávat e-maily a oznámení na hlavním panelu s informacemi, kde jsou peníze a jak dlouho bude trvat, než se dostanou na váš účet.

Práce s Wise Účty příjemců

Jak bylo uvedeno v předchozích částech, účet příjemce je výchozí účet, ve kterém měny končí.

Můžete mít více účtů v EUR. V takovém případě se ujistěte, že jste jednoho nastavili jako primárního příjemce. Na tento účet tak jdou všechny platby v EUR.

Účty příjemců také fungují pro odstranění potřeby více převodů a konverzí.

Příkladem může být elektronický obchod nebo poskytovatel služeb, který plánuje pouze směrovat všechny platby do své místní měny. Moje smluvní firma má mezinárodní klienty, kteří platí ve více měnách. Nikdy však neplatím účty ani své vlastní pracovníky ničím jiným než USD. Proto bych raději měl pouze primární účet příjemce v USD. Poté fakturuji klientům v USD, mohou platit v jakékoli měně, kterou chtějí, a Wise převede mi to a vloží je na můj účet v USD.

Chcete-li propojit účet příjemce, klikněte na kartu Příjemci v Wise Přístrojová deska.

Vyberte tlačítko Přidat svůj bankovní účet nebo Přidat příjemce. Oba dělají v podstatě to samé.

Nevytváříte zde nový účet. Slouží k propojení stávajícího bankovního účtu.

Můžete přidat podrobnosti z jednoho z vašich Wise Vyrovnejte účty nebo dokonce zadejte údaje ze svého místního bankovního účtu (to je to, co dělám pro své podnikání, protože chci, aby tam bylo všechno).

Vyberte měnu bankovního účtu. Označte, zda se jedná o osobní nebo firemní účet, a poté vyplňte vše, jako je vaše celé jméno a jakékoli bankovní údaje potřebné pro danou měnu (IBAN, směrovací číslo, kód SWIFT, kód IFSC atd.).

Dvakrát zkontrolujte, zda jsou čísla a pravopis přesně správné. V opačném případě dojde u vašich převodů a konverzí ke zpoždění.

Kliknutím na tlačítko Potvrdit propojíte bankovní účet.

Nyní jsou všechny vaše bankovní účty příjemců zobrazeny v seznamu. Pokud dostanu platbu v EUR, mám jednoho hlavního příjemce. Mám také jednu za USD, což je moje místní banka a ne žádná z mých Wise váhy.

Chcete-li změnit přiřazení účtů primárních příjemců, klikněte na odkaz vedle požadovaného účtu s nápisem „Označit jako primární účet pro příjem této měny“.

Každý primární účet je poté označen.

Jak dlouho trvá dostat své peníze?

Doba přenosu závisí na následujících prvcích:

• Pokud je váš účet nastaven a prošli jste bezpečnostními kontrolami.
• Kdy je převod odeslán.
• Platební metody, které používáte.
• Země, ze kterých jsou odesílány a do kterých jsou odesílány.

Zjistil jsem, že převody obvykle trvají asi tři až šest pracovních dnů, než skončí na mém účtu v USD. Ale opět vše závisí na výše uvedených faktorech.

Využijte naši Wise kalkulačka poplatků k vyhodnocení načasování vašich transakcí.

Prozrazuje předpokládané datum příjezdu. Jsou vám také zaslány e-maily o přibližném načasování vkladu, když vám někdo pošle peníze.

Jak používat Wise posílat peníze dodavatelům, přátelům a příbuzným

Odesílání peněz je podobné jako přijímání peněz prostřednictvím Wise, ale proces jde opačným směrem.

Na hlavním panelu klikněte na tlačítko Odeslat peníze.

Zadejte částku, kterou chcete převést, spolu s počáteční a koncovou měnou. Řekněme, že mám dodavatele v Mexiku a potřebuji mu zaplatit 1,000 XNUMX USD. Budou chtít peníze v MXN, takže se o to postarám.

Vše je velmi transparentní, ukazuje totální Wise poplatky (jak vidíte, je to výrazně levnější než PayPal a bankovní převody), garantovaný směnný kurz a datum příjezdu.

Klikněte na tlačítko Pokračovat.

Vyberte si, komu peníze posíláte.

Zadejte informace, jako je jejich e-mail, adresa a číslo bankovního účtu příjemce. Na to všechno se jich budete muset zeptat.

Jako alternativu jim nechte vyrobit a Wise účtu a přidejte je jako jednu z možností platby. Vše, co musíte udělat, je přidat jejich e-mail a poté vybrat účet při platbě.

Jak používat Wise: Úspora na poplatcích a provádění/příjem rychlých mezinárodních převodů peněz je jednoduché

Wise, dříve TransferWiseje příjemným překvapením pro internetové obchody, pracovníky na volné noze, dodavatele, cestovatele, bývalé kolegy, mezinárodní studenty, nomády a dodavatele, kteří platí a dostávají zaplaceno od společností a jednotlivců mimo své vlastní země.

Je snadné používat tuto službu převodu peněz, jakmile pochopíte rozhraní (doporučujeme hledat na Googlu a přečíst si mnoho blogových příspěvků od Wise,) PayPal a bankovní poplatky jsou eliminovány téměř na nic a na svých účtech můžete mít různé měny.

Pokud máte nějaké dotazy ohledně použití Wise, nebo jakékoli jiné společnosti pro převod měn, dejte nám vědět v komentářích níže.