TransferWise gebruiken in 2020: betaal of krijg betaald over de grenzen heen (zonder hoge kosten)

Voor zakelijke en persoonlijke transacties is TransferWise een goedkoper en vaak eenvoudiger alternatief voor PayPal en andere internationale betalingsopties.

Op een bepaald moment betroffen transacties handelsobjecten, zoals vee of gewassen. Uiteindelijk werd het praktischer om grotere voorwerpen te vervangen door 'waardevolle items' in zakformaat, zoals gouden munten of zelfs sieraden. In de wereld van vandaag wordt veel gehandeld met digitale vervangingen voor valuta, zoals creditcards, PayPal en online bankrekeningen. Daarom zijn er kosten verbonden aan het online verkopen van producten en diensten. Overdrachtskosten en beperkingen zijn er in overvloed, vooral als het gaat om internationaal zakendoen. Daarom willen we u laten zien hoe u TransferWise kunt gebruiken om te betalen en betaald te krijgen, met veel lagere kosten over de grenzen heen.

Natuurlijk wilt u uw diensten of producten waarschijnlijk niet verkopen en ontvangt u als betaling een gouden munt of een sieraad per post. Die transactie zou u echter niet dwingen om vergoedingen te betalen aan een tussenpersoon. De voordelen van online, digitale transacties zijn onder meer directheid, gestandaardiseerde en objectieve handelswaarden en een minimale valuta-fysiekheid (u hoeft uw favoriete stuur niet mee te nemen naar de transactie).

Naarmate transactiemethoden zijn geëvolueerd, hebben we gemak gekregen, maar hebben we de gratis uitwisseling van valuta (en privacy als je een Bitcoin-gesprek wilt beginnen) opgegeven.

Ja, PayPal is snel en bruikbaar in de meeste landen, maar het accepteren van een internationale betaling kan u ergens tussen de 3% en 8% van de transactie kosten, soms meer. Hetzelfde geldt voor creditcards. De gebruikelijke vergoeding van 2.9% +. $ 30 is hoog genoeg, en dat is exclusief internationale betalingen en de complexe kosten bij het gebruik van verschillende kaarten, swipers en online betalingsdiensten.

Hoe kom je van die hoge internationale transactiekosten af?

De beproefde methode voor het verzenden of ontvangen van een betaling over de grenzen heen is de overboeking. Maar een overboeking is enigszins gecompliceerd, prijzig en het duurt even voor internationale overschrijvingen.

PayPal lost veel van deze problemen op, maar de kosten zijn niet onder controle voor die internationale betalingen via PayPal. Ik heb onlangs gekeken hoe mijn internationale klanten mij betalen voor diensten. In de loop der jaren heeft PayPal ongeveer 6% -8% van mijn inkomen binnengehaald.

TransferWise is de oplossing. Het is niet perfect en het heeft een beetje een leercurve, maar als je eenmaal op je gemak bent in het dashboard, is TransferWise net zo gemakkelijk te gebruiken als PayPal - en worden de kosten aanzienlijk verlaagd.

hoe TransferWise - homepage te gebruiken

Gebruik en voordelen van TransferWise

  • De kosten voor TransferWise zijn aanzienlijk lager dan voor betalingsopties zoals PayPal en Stripe.
  • Het platform maakt voor u een account zonder grenzen aan voor het accepteren van meer dan 30 valuta's.
  • In andere landen kunt u bankgegevens aanmaken. Een in de VS gevestigd bedrijf kan bijvoorbeeld een EUR-betaalrekening hebben en betalingen op die rekening ontvangen.
  • Alle transfers houden vast aan de reële wisselkoers, in tegenstelling tot andere diensten die kosten in rekening brengen of verouderde marktwisselkoersen gebruiken.
  • E-commerce bedrijven kunnen leveranciers over de hele wereld snel uitbetalen en worden betaald van klanten in verschillende valuta's.
  • De valuta's die u verstuurt of ontvangt, worden automatisch omgerekend naar uw eigen valuta.
  • Het is een geweldig betalingssysteem voor nomaden of freelancers, aangezien u zich geen zorgen hoeft te maken over hoge kosten en u in elke valuta wordt betaald.
  • Er is een optie om valuta op uw internationale bankrekeningen achter te laten. Dit is handig als u tijd in andere landen doorbrengt of uiteindelijk aannemers met diezelfde valuta moet betalen. Het is niet nodig om het geld om te zetten!
  • TransferWise integreert naadloos met belangrijke facturatiesoftware en ontwikkelaars hebben toegang tot de API om te integreren met hun eigen systemen.
  • Met batchbetalingen kunt u gemakkelijk geld naar uw werknemers over de hele wereld sturen.
  • Persoonlijke betalingen werken ook goed op TransferWise. Het is een meer betaalbare manier om geld over te maken naar familieleden in andere landen of studenten die in het buitenland studeren. PayPal en overboekingen zijn vaak veel duurder dan TransferWise.
  • Uw ontvanger of betaler hoeft geen TransferWise-account te openen om geld te ontvangen of te verzenden. Dit is een groot voordeel, aangezien de meeste concurrenten van de persoon aan de andere kant van de transactie een account nodig hebben, wat een aanzienlijk obstakel vormt voor internationale zaken.

Zakelijk aanbod van TransferWise

TransferWise is niet voor iedereen. Als u een online winkel of freelancebedrijf in de Verenigde Staten heeft en al uw klanten en klanten zich in de Verenigde Staten bevinden, kunt u worden betaald via ACH-overschrijvingen, PayPal Business Payments ($ 0.50 transactiekosten bij gebruik met bepaalde factureringssoftware ,) of goede oude cheques. U hoeft ook geen internationale creditcard- of PayPal-kosten te betalen als u in het binnenland werkt.

daarom TransferWise is voor online winkels, aannemers, freelancers en elke organisatie of persoon die hoge vergoedingen en lage transparantie beu is als het gaat om internationale betalingen en wisselkoersen.

Welke zakelijke producten en diensten biedt TransferWise aan?

  • Een rekening met meerdere valuta's voor het verzenden, accepteren en aanhouden van meer dan 50 valuta's.
  • Een optie om gratis overschrijvingen te ontvangen met uw eigen lokale bankrekeninggegevens in USD, GBP, EUR, AUD, NZD en PLN.
  • Een gestroomlijnd systeem voor het betalen van facturen aan buitenlandse aannemers.
  • Een optie om uw eigen internationale klanten vrijwel gratis te factureren.
  • Maandelijkse overzichten om uw transacties bij te houden, komen belastingtijd.
  • Een e-commerce betalingsplatform om wereldwijde leveranciers te betalen en gratis Amazon- en Stripe-uitbetalingen te accepteren.
  • Betalingsautomatisering met behulp van de TransferWise API.
  • Tools om betalingen rechtstreeks naar individuen zoals familie en vrienden te sturen, zonder enige vergoeding of verkeerd weergegeven markttarieven.
  • Een internationale pinpas voor lokaal gebruik in veel landen.

👉 Vergeet niet onze te bekijken TransferWise beoordeling.

TransferWise gebruiken - Een account instellen

Het TransferWise-betalingsproces zal voor sommige mensen vreemd lijken. Het is echter een eenvoudig proces dat een snelle, gratis accountaanmelding en een paar verificatie-elementen vereist.

Ga om te beginnen naar de TransferWise-website.

Klik op de knop Registreren.

register - hoe TransferWise te gebruiken

Maak een persoonlijk of zakelijk account aan. Je hebt de mogelijkheid om beide toe te voegen en te schakelen tussen de twee in het dashboard. Zakelijke en persoonlijke accounts werken bijna precies hetzelfde, het is gewoon een manier om uw financiën te scheiden.

Typ uw e-mailadres in en maak een wachtwoord aan. Kies uw land van vestiging of verblijf en klik vervolgens op de knop Aanmelden.

TransferWise brengt u vervolgens naar het dashboard met informatie over hoe u uw identiteit en account kunt verifiëren.

Ook hiervoor ontvang je waarschijnlijk een e-mail.

Uw identiteit verifiëren

Net als bij alle financiële instellingen wil Transferwise een identificatiekaart in ons bestand hebben zodat ze weet wie de dienst gebruikt. Het hangt af van waar u uw overboeking naartoe stuurt, maar dit zijn de algemene regels.

TransferWise vraagt ​​om een ​​van de volgende documenten ter identificatie:

  • Een rijbewijs met foto (niet geldig voor inwoners van Nieuw-Zeeland die NZD verzenden).
  • Een fotopaspoort (interne Oekraïense en Russische paspoorten zijn niet toegestaan, dus die inwoners moeten hun rijbewijs of internationale paspoort gebruiken).
  • Een nationale identiteitskaart (Nigeriaanse ID's moeten de meest recente versie zijn).

Hoe TransferWise te gebruiken om internationale e-commerce en factuurbetalingen te accepteren

Stel dat u een van de volgende bent:

  • Een e-commerce winkeleigenaar die facturen verzendt voor internationale betalingen.
  • Een freelancer of contractmedewerker met internationale klanten.
  • Een online winkeleigenaar die internationale creditcards en online betalingen accepteert via Stripe en Amazon Payments.
  • Een verkoper van online abonnementen of terugkerende producten / diensten bij internationale klanten.

Ongeacht in welke van die categorieën u valt, Transferwise werkt vrijwel hetzelfde voor iedereen.

  1. Je opent een Transferwise account.
  2. U activeert alle ontvangende accounts die nodig zijn.
  3. U geeft uw accountgegevens aan de betaler.
  4. Vervolgens converteert Transferwise het geld aan u, met echte wisselkoersen en extreem lage kosten.

Internationale betalingen accepteren

U kunt op twee manieren worden betaald:

  1. Uw klant / cliënt geld laten overmaken naar een Saldo-rekening.
  2. Uw klant / klant geld laten overmaken naar een ontvangersaccount.

Wat is het verschil?

Een balans is een online bankrekening die u in een bepaalde valuta aanhoudt. U kunt een saldo van EUR, GBP of USD openen om lokale overschrijvingen te ontvangen. Saldi zijn het meest logisch als u van plan bent die valuta te gebruiken voor andere zakelijke of persoonlijke uitgaven, zoals het betalen van aannemers of het kopen van sandwiches tijdens uw reguliere zakenreizen van de VS naar Groot-Brittannië. Als u geen geld in andere valuta's hoeft uit te geven, is er niet veel reden om tegoeden in die valuta's aan te houden. Ik accepteer bijvoorbeeld betalingen voor mijn bedrijf in GBP en EUR. Maar ik heb ook geen saldo nodig, omdat al mijn uitgaven in USD worden gedaan.

Een ontvanger-account is het standaardaccount waar geld naar toe gaat wanneer iemand u in een specifieke valuta betaalt. U kunt een Saldo-account markeren als de primaire ontvanger voor een specifieke valuta. Dit leidt het geld naar de juiste rekeningen en voorkomt onnodige overschrijvingen of conversies. Zo heeft u misschien meerdere EUR-rekeningen, maar wilt u er slechts geld voor hebben. In aanvulling op, Transferwise zet automatisch geld om als het nodig is voor verzending naar ontvangersaccounts. Een voorbeeld zou zijn voor mijn eigen freelance bedrijf. Al mijn geld gaat uiteindelijk naar mijn USD Chase-account. Dus ik heb dat mijn primaire Recipient-account gemaakt. Ik factureer in USD, en als iemand mij in Euro of GBP (of een andere valuta) betaalt, wordt deze geconverteerd en als USD op mijn Chase-account geplaatst. Het is vaak niet nodig om een ​​betaling op een Saldo-rekening te krijgen als u die valuta niet zelf gebruikt.

Werken met TransferWise-saldi

Klik in uw TransferWise-dashboard op het tabblad Saldi. Er is ook een TransferWise-app met dezelfde menu-items.

saldi - hoe TransferWise te gebruiken

Klik op de knop Een saldo openen om door te gaan.

Dit brengt u naar een nieuwe pagina voor het kiezen van een valuta voor die balansrekening. Zoals u kunt zien, ondersteunt TransferWise saldi voor meer dan 50 valuta's. De lokale bankgegevens voor het ontvangen van geld zijn echter alleen beschikbaar in GBP (Groot Brittanië) EUR (Europese Unie) PLN (Polen) Amerikaanse Dollar (Amerikaanse dollars) AUD (Australië) en NZD (Nieuw-Zeeland).

hoe u TransferWise-valuta's gebruikt

Blader door het zoekveld om de gewenste valuta te vinden. Dit is een valuta waarin u wordt betaald en die u ook voor uw eigen uitgaven wilt gebruiken.

Laten we bijvoorbeeld zeggen dat ik word betaald in Nieuw-Zeelandse dollars of Singaporese dollars en dat ik ook betalingen stuur naar aannemers in die valuta. Aangezien ik de valuta zal gebruiken en deze niet zal converteren naar mijn eigen USD-account, is het logisch om een ​​saldo te hebben.

Kies de gewenste balansvaluta.

Selecteer een valuta en klik op de knop Open uw saldo.

openstaande saldi - hoe TransferWise te gebruiken

Op de volgende pagina wordt uitgelegd dat uw saldo is aangemaakt en dat u bankgegevens moet genereren als u van plan bent betalingen van andere mensen in deze valuta te accepteren.

Klik op de knop Got It om verder te gaan.

Terug op de pagina Saldi, TransferWise toont de volledige lijst met saldi die u bezit. Ik heb er een voor EUR, GBP, NZD en USD. Ik gebruik deze niet echt (aangezien al mijn geld uiteindelijk naar een lokale Chase USD-rekening gaat), maar veel bedrijven zullen saldi moeten aanhouden voor toekomstige betalingen aan aannemers of verkopers in deze valuta's.

Klik op elk saldo om betalingen in deze valuta daadwerkelijk te accepteren.

Kies de knop Bankgegevens ophalen.

TransferWise genereert een bankrekening (deze is gecategoriseerd als een betaalrekening) met de volgende gegevens:

  • Rekeninghouder.
  • Rekeningnummer.
  • Bank adres.

Elke valuta heeft verschillende accountgegevens. EUR-rekeningen gebruiken bijvoorbeeld IBAN- en SWIFT-bankcodes, terwijl USD-rekeningen dat wel hebben ACH routeringsnummers.

Hoe helpen deze bankgegevens u om betaald te worden?

U kunt op twee manieren worden betaald:

  • Vraag uw aannemer / betaler om een ​​Transferwise-account aan te maken. Ze kunnen dan het e-mailadres opzoeken dat aan uw account is gekoppeld en de betaling rechtstreeks naar u verzenden.
  • Geef die bankgegevens aan de betaler. Ze kunnen ze vervolgens invoeren voor een overboekingsbedrag van hun eigen lokale bankrekening.

Nadat de betaling is gedaan, ontvang je e-mails en dashboardmeldingen waarin staat waar het geld is en hoe lang het duurt om je account te bereiken.

Werken met TransferWise-ontvangersaccounts

Zoals besproken in de vorige secties, is een Ontvangersaccount het standaardaccount waarin valuta's terechtkomen.

Mogelijk hebt u meerdere EUR-rekeningen. Als dat het geval is, zorg er dan voor dat u er een instelt als uw primaire ontvanger. Zo gaan alle betalingen in EUR naar die rekening.

Ontvangersaccounts werken ook om de noodzaak van meerdere overdrachten en conversies te elimineren.

Een voorbeeld is een e-commerce winkel of serviceprovider die alleen van plan is alle betalingen naar hun lokale valuta te routeren. Mijn contractbedrijf heeft internationale klanten die in meerdere valuta's betalen. Ik betaal echter nooit rekeningen of mijn eigen arbeiders in iets anders dan USD. Daarom heb ik liever alleen een primair USD-ontvangersaccount. Vervolgens factureer ik klanten in USD, ze kunnen betalen in elke gewenste valuta en TransferWise zet het voor mij om en zet het op mijn USD-account.

Om een ​​ontvangersaccount te koppelen, klikt u op het tabblad Ontvangers in het TransferWise-dashboard.

hoe TransferWise te gebruiken met ontvangers

Kies de knop Uw bankrekening toevoegen of de knop Een ontvanger toevoegen. Ze doen allebei vrijwel hetzelfde.

U maakt hier geen nieuw account aan. Dit is voor het koppelen van een bestaande bankrekening.

U kunt gegevens toevoegen van een van uw TransferWise-saldo-accounts of zelfs de gegevens invoeren van uw lokale bankrekening (dat is wat ik doe voor mijn bedrijf, omdat ik wil dat alles daar naartoe gaat).

Kies de valuta van de bankrekening. Markeer of het een persoonlijk of zakelijk account is, vul dan alles in zoals uw volledige naam en alle bankgegevens die nodig zijn voor die valuta (IBAN, routeringsnummer, SWIFT-code, IFSC-code, enz.).

Controleer nogmaals of de cijfers en spelling precies kloppen. Anders ontstaan ​​er vertragingen bij uw overdrachten en conversies.

Klik op de knop Bevestigen om de bankrekening te koppelen.

Nu worden al uw bankrekeningen van ontvangers in een lijst weergegeven. Ik heb één primaire ontvanger als ik in EUR word betaald. Ik heb er ook een voor USD, wat mijn lokale bank is en niet een van mijn TransferWise-saldi.

hoe TransferWise te gebruiken met bankrekeningen

Om uw primaire ontvangersaccounts opnieuw toe te wijzen, klikt u op de link naast het gewenste account met de tekst 'Markeer als primair account om die valuta te ontvangen'.

Daarna wordt elk Primair account gelabeld.

Hoe lang duurt het voordat ik uw geld krijg?

De transfertijd is afhankelijk van de volgende elementen:

  • Als uw account helemaal is ingesteld en u beveiligingscontroles heeft ondergaan.
  • Hoe laat de overboeking is verzonden.
  • De betalingsmethoden die u gebruikt.
  • De landen waarnaar wordt verzonden en waarnaar wordt verzonden.

Ik heb gemerkt dat overboekingen gewoonlijk ongeveer drie tot zes werkdagen in beslag nemen om op mijn USD-account te eindigen. Maar nogmaals, het hangt allemaal af van de bovenstaande factoren.

Gebruik de transfercalculator om de timing van uw transacties te evalueren.

Het onthult de geschatte aankomstdatum. Er worden ook e-mails naar u verzonden over het geschatte tijdstip van storting wanneer iemand u geld stuurt.

hoe u TransferWise gebruikt en overdrachtsdatums ziet

TransferWise gebruiken om geld naar aannemers, vrienden en familieleden te verzenden

Geld overmaken is vergelijkbaar met het ontvangen van geld via TransferWise, maar het proces gaat in de tegenovergestelde richting.

Klik in je dashboard op de knop Geld verzenden.

Voer in hoeveel u wilt overboeken, samen met de begin- en eindvaluta. Stel dat ik een leverancier in Mexico heb en deze $ 1,000 USD moet betalen. Ze willen het geld in MXN, dus ik zorg ervoor dat dat gebeurt.

Alles is zeer transparant en toont de totale TransferWise-kosten (zoals u kunt zien, het is aanzienlijk goedkoper dan PayPal en bankoverschrijvingen), de gegarandeerde conversieratio en de aankomstdatum.

Klik op de knop Doorgaan.

Kies naar wie je geld stuurt.

Voer informatie in zoals hun e-mailadres, adres en het bankrekeningnummer van de ontvanger. Je moet ze dit allemaal vragen.

Als alternatief, laat ze een TransferWise-account maken en voeg ze toe als een van uw betalingsopties. Het enige dat u hoeft te doen, is hun e-mailadres toevoegen en vervolgens het account selecteren wanneer u betaalt.

hoe TransferWise te gebruiken - naar wie geld moet worden overgemaakt

Hoe TransferWise te gebruiken: het is een goed idee om kosten te besparen en snelle internationale geldoverboekingen te doen / ontvangen

TransferWise is een aangename verrassing voor online winkels, freelancers, aannemers, reizigers, ex-pats, internationale studenten, nomaden en leveranciers die betalen en betaald worden van bedrijven en individuen buiten hun eigen land.

Het is gemakkelijk om deze dienst voor geldoverdracht te gebruiken zodra u de interface begrijpt (we raden u aan om Google te doorzoeken en de vele blogposts van TransferWise te lezen). PayPal en bankkosten worden tot bijna niets geëlimineerd en u kunt verschillende valuta's in uw rekeningen aanhouden.

Als u vragen heeft over het gebruik van TransferWise of andere valutatransferbedrijven, laat het ons dan weten in de onderstaande opmerkingen.

Joe Warnimont

Joe Warnimont is een freelance schrijver die hulpmiddelen en middelen creëert om andere schrijvers te helpen productiever te worden en hun werk op de markt te brengen.