Как использовать Wise (ранее TransferWise) в 2023 году: плати или получай деньги из-за границы (без высоких комиссий)

В какой-то момент транзакции включали торговые объекты, такие как крупный рогатый скот или зерновые. Со временем стало более практичным заменять «карманные» ценные вещи более крупными предметами, такими как золотые монеты или даже украшения. В современном мире большая часть торговли осуществляется с помощью цифровых заменителей валюты, таких как кредитные карты, PayPal и онлайн-банковские счета. Из-за этого продажа товаров и услуг в Интернете обходится дорого. Изобилие комиссионных за перевод и ограничений, особенно когда речь идет о международном бизнесе. Вот почему мы хотим показать вам, как использовать Wiseранее TransferWise, чтобы платить и получать деньги с гораздо более низкими комиссиями за границей.

Конечно, вы, вероятно, не хотите продавать свои услуги или продукты и получать золотую монету или ювелирное изделие по почте в качестве оплаты. Однако эта транзакция не заставит вас платить комиссию посреднику. Преимущества онлайновых цифровых транзакций включают в себя оперативность, стандартизированные и объективные торговые значения и минимальную физичность валюты (вам не нужно привлекать к транзакции своего любимого управляющего).

По мере развития транзакционных методов мы приобрели удобство, но отказались от свободного обмена валюты (и конфиденциальности, если вы хотите вступить в разговор о биткойнах).

Да, PayPal быстр и удобен в большинстве стран, но принятие международного платежа может стоить от 3% до 8% транзакции, а иногда и больше. То же самое касается кредитных карт. Общая комиссия в размере 2.9% + 30 долларов достаточно высока, и она не включает международные платежи и сложные сборы при использовании различных карт, карт и онлайн-платежей.

Как избавиться от этих высоких сборов за международные транзакции?

Надежным методом отправки или получения платежа через границу является банковский перевод. Но банковский перевод несколько сложен, дорог, и для международных переводов требуется некоторое время.

PayPal решает многие из этих проблем, но комиссии за международные платежи через PayPal не контролируются. Недавно я посмотрел, как мои международные клиенты платят мне за услуги. За эти годы PayPal захватил около 6% -8% моего дохода.

Wiseранее TransferWise это решение. Он не идеален, и ему нужно немного научиться, но как только вы почувствуете себя комфортно на приборной панели, Wise так же прост в использовании, как и PayPal, а комиссии значительно снижены.

Wise (раньше TransferWise) Использование и преимущества

• Сборы за Wise значительно ниже, чем у таких платежных систем, как PayPal и Stripe.
• Платформа создает для вас учетную запись без границ для приема более 30 валют.
• Вы можете создать банковские реквизиты в других странах. Например, бизнес в США может иметь текущий счет в евро и получать платежи на этот счет.
• Все переводы придерживаются реального обменного курса, в отличие от других услуг, которые добавляют комиссионные или используют устаревшие рыночные обменные курсы.
• Электронная коммерция может быстро расплачиваться с поставщиками по всему миру и получать оплату от клиентов в разных валютах.
• Валюты, которые вы отправляете или получаете, автоматически конвертируются в вашу собственную валюту.
• Это отличная платежная система для кочевников или фрилансеров, поскольку вам не нужно беспокоиться о высоких сборах, и вам платят в любой валюте.
• Существует возможность оставить валюту на ваших международных банковских счетах. Это удобно, если вы проводите время в других странах или вам, в конечном счете, нужно платить подрядчикам в той же валюте. Там нет необходимости конвертировать деньги!
• Wise легко интегрируется с основным программным обеспечением для выставления счетов, а разработчики имеют доступ к API для интеграции со своими системами.
• Пакетные платежи можно легко отправить деньги вашим работникам по всему миру.
• Персональные платежи хорошо работают на Wise также. Это более доступный способ перевести деньги родственникам в другие страны или студентам, обучающимся за границей. PayPal и банковские переводы часто намного дороже, чем Wise.
• Вашему получателю или плательщику не нужно открывать Wise счет для получения или отправки денег. Это большое преимущество, учитывая, что большинство конкурентов требуют, чтобы лицо на другом конце транзакции имело учетную запись, что создает серьезное препятствие для международного бизнеса.

Деловые предложения от Wise (ранее TransferWise)

Wise не для всех. Если вы управляете интернет-магазином или внештатным бизнесом в Соединенных Штатах, и все ваши покупатели и клиенты находятся в Соединенных Штатах, вы можете получать оплату с помощью переводов ACH, PayPal Business Payments (комиссия за транзакцию в размере 0.50 доллара США при использовании с определенным программным обеспечением для выставления счетов). ,) или старые добрые чеки. Вам также не нужно платить за международную кредитную карту или комиссию PayPal при работе внутри страны.

Следовательно, Wise предназначен для интернет-магазинов, подрядчиков, фрилансеров и любых организаций или частных лиц, уставших от высоких комиссий и низкой прозрачности в вопросах международных платежей и курсов обмена валют.

Какие бизнес-продукты и услуги делает Wise предлагает?

• Мультивалютный счет для отправки, приема и хранения более 50 валют.
• Возможность получать бесплатные переводы со своими собственными банковскими реквизитами в долларах США, фунтах стерлингов, евро, австралийских долларах, новозеландских долларах и польских злотых.
• Оптимизированная система оплаты счетов подрядчикам за рубежом.
• Возможность выставлять счета своим международным клиентам практически без комиссии.
• Ежемесячные выписки для отслеживания ваших транзакций приходят в налоговое время.
• Платформа электронных платежей для платежей поставщикам по всему миру и бесплатного приема платежей Amazon и Stripe.
• Автоматизация платежей с помощью Wise API.
• Инструменты для отправки платежей напрямую частным лицам, например, членам семьи и друзьям, без каких-либо комиссий или искаженных рыночных курсов.
• Международная дебетовая карта для локального использования во многих странах.

👉 Не забудьте проверить наш Wise обзоре.

Как использовать Wise – Настройка учетной записи

Команда Wise процесс оплаты покажется некоторым людям странным. Однако это простой процесс, требующий быстрой бесплатной регистрации учетной записи и нескольких элементов проверки.

Для начала перейдите к Wise ..

Нажмите на кнопку Зарегистрироваться.

Сделать личный или бизнес аккаунт. У вас есть возможность добавить оба и переключаться между двумя, когда внутри панели инструментов. Бизнес и личные счета работают практически одинаково, это просто способ отделить ваши финансы.

Введите свой адрес электронной почты и создайте пароль. Выберите страну своего бизнеса или места жительства, затем нажмите кнопку «Зарегистрироваться».

Wise затем вы попадете на панель управления с информацией о том, как подтвердить свою личность и учетную запись.

Скорее всего, вы получите электронное письмо для этого.

Проверка вашей личности

Как и все финансовые учреждения, Wise, хочет иметь в деле удостоверение личности, чтобы знать, кто пользуется услугой. Это зависит от того, откуда вы отправляете денежный перевод, но это общие правила.

Wiseранее TransferWise, запрашивает один из следующих документов для идентификации:

• Водительское удостоверение с фотографией (не действует для жителей Новой Зеландии, которые отправляют новозеландские доллары).
• Фото паспорт (внутренние украинские и российские паспорта не допускаются, поэтому резидентам необходимо использовать водительские права или загранпаспорта).
• Национальное удостоверение личности (нигерийские удостоверения личности должны быть самой последней версией).

Как использовать Wise принимать международную электронную торговлю и платежи по счетам

Допустим, вы один из следующих:

• Владелец магазина электронной коммерции, который рассылает счета для международных платежей.
• Фрилансер или контрактник, имеющий международных клиентов.
• Владелец интернет-магазина, принимающего международные кредитные карты и онлайн-платежи через Stripe и Amazon Payments.
• Продавец онлайн-подписок или периодических продуктов / услуг с международными клиентами.

Независимо от того, к какой из этих категорий вы относитесь, Wise работает примерно одинаково для всех.

1. Вы открываете Wise счет.
2. Вы активируете все необходимые учетные записи.
3. Вы предоставляете данные своей учетной записи плательщику.
4. Затем Wise конвертирует и дает вам деньги, с реальным курсом конвертации валюты и чрезвычайно низкими комиссиями.

Прием международных платежей

У вас есть два варианта получения оплаты:

1. Ваш клиент / клиент отправляет деньги на баланс.
2. Ваш клиент / клиент отправляет деньги на счет получателя.

Какая разница?

Баланс это онлайн-счет, который вы держите в определенной валюте. Вы можете открыть баланс в EUR, GBP или USD для получения местных переводов. Балансы наиболее целесообразны, если вы планируете использовать эту валюту для других деловых или личных расходов, таких как оплата подрядчиков или покупка сэндвичей в ваших регулярных командировках из США в Великобританию. Если вам не нужно тратить деньги в других валютах, нет особой причины держать баланс в этих валютах. Например, я принимаю платежи за свой бизнес в фунтах стерлингов и евро. Но мне не нужен баланс, так как все мои расходы осуществляются в долларах США.

Счет получателя это счет по умолчанию, на который идут деньги, когда кто-то платит вам в определенной валюте. Вы можете пометить Балансовый счет как основного Получателя для определенной валюты. Это направляет деньги на нужные счета и исключает любые ненужные переводы или преобразования. Например, у вас может быть несколько счетов в евро, но вы хотите, чтобы деньги шли только на один. К тому же, Wise автоматически конвертирует деньги, если они необходимы для отправки на счета получателей. Примером может служить мой собственный бизнес. Все мои деньги в конечном итоге поступят на мой счет в USD Chase. Итак, я сделал это моей основной учетной записью получателя. Я выставляю счет в долларах США, затем, если кто-то платит мне в евро или фунтах стерлингов (или любой другой валюте), он конвертируется и зачисляется на мой счет Chase в долларах США. Часто нет необходимости вносить платеж на баланс-счет, если вы сами не используете эту валюту.

Работать с Wise Остатки

В вашей Wise панель управления, нажмите на вкладку Балансы. Также есть Wise приложение с теми же пунктами меню.

Нажмите на кнопку «Открыть баланс», чтобы продолжить.

Это отправит вас на новую страницу для выбора валюты для этого балансового счета. Как вы видете, Wiseранее TransferWise, поддерживает балансы более чем в 50 валютах. Однако реквизиты местного банка для получения денег доступны только в GBP (Великобритания) EUR (Европейский Союз) PLN (Польша) USD (Доллары США) AUD (Австралия) и NZD (Новая Зеландия).

Прокрутите поле поиска, чтобы найти необходимую валюту. Это будет валюта, в которой вам платят, и вы также хотели бы использовать ее для своих собственных расходов.

Например, скажем, мне платят в новозеландских долларах или сингапурских долларах, а также отправляю платежи подрядчикам в этих валютах. Поскольку я буду использовать валюту, а не конвертировать ее в свой собственный счет в долларах США, имеет смысл иметь баланс.

Выберите необходимую вам валюту баланса.

Выбрав валюту, нажмите кнопку «Открыть баланс».

На следующей странице объясняется, что ваш баланс создан и что вы должны сгенерировать банковские реквизиты, если планируете принимать платежи от других людей в этой валюте.

Нажмите кнопку Got It, чтобы двигаться дальше.

Вернуться на страницу баланса, Wise показывает весь список балансов, которые вы держите. У меня есть один для EUR, GBP, NZD и USD. Я на самом деле не использую ничего из этого (поскольку все мои деньги в конечном итоге поступают на местный счет Chase USD), но многим предприятиям нужно будет держать баланс для будущих платежей подрядчикам или продавцам в этих валютах.

Чтобы фактически принимать платежи в этих валютах, нажмите на каждый баланс.

Нажмите кнопку Получить банковские реквизиты.

Wise создает банковский счет (он классифицируется как текущий счет) со следующей информацией:

• Владелец счета.
• Номер аккаунта.
• Адрес банка.

Каждая валюта имеет различные реквизиты счета. Например, на счетах в евро используются банковские коды IBAN и SWIFT, а на счетах в долларах США ACH номера маршрутизации.

Как эти банковские реквизиты помогают вам получать деньги?

У вас есть два варианта получения оплаты:

• Попросите вашего подрядчика/плательщика сделать Wise учетная запись. Затем они могут найти адрес электронной почты, связанный с вашей учетной записью, и отправить платеж непосредственно вам.
• Дайте эти банковские реквизиты плательщику. Затем они могут набрать сумму перевода со своего собственного банковского счета.

После того, как оплата будет произведена, вы начнете получать электронные письма и уведомления на приборной панели, сообщающие вам, где находятся деньги и сколько времени потребуется, чтобы получить доступ к вашему аккаунту.

Работая с Wise Счета получателей

Как описано в предыдущих разделах, учетная запись получателя является учетной записью по умолчанию, в которой заканчиваются валюты.

У вас может быть несколько евро-счетов. Если это так, просто убедитесь, что вы выбрали его в качестве основного получателя. Таким образом, все платежи в евро идут на этот счет.

Счета получателей также работают для устранения необходимости многократных переводов и конверсий.

Примером может служить интернет-магазин или поставщик услуг, который планирует направлять все платежи только в свою местную валюту. У моего контрактного бизнеса есть международные клиенты, которые платят в разных валютах. Однако я никогда не плачу по счетам или своим работникам ничем, кроме долларов США. Поэтому я бы предпочел просто иметь основной счет получателя в долларах США. Затем я выставляю счета клиентам в долларах США, они могут платить в любой валюте, которую хотят, и Wise конвертирует его для меня и переводит на мой счет в долларах США.

Чтобы связать учетную запись получателя, щелкните вкладку «Получатели» в Wise панель приборов.

Нажмите кнопку «Добавить свой банковский счет» или кнопку «Добавить получателя». Они оба делают одно и то же.

Вы не создаете новую учетную запись здесь. Это для связывания существующего банковского счета.

Вы можете добавить детали из одного из своих Wise Балансируйте счета или даже введите данные из своего местного банковского счета (это то, что я делаю для своего бизнеса, так как я хочу, чтобы все было на нем).

Выберите валюту банковского счета. Отметьте, является ли это личным или служебным счетом, затем введите все, как ваше полное имя и банковские реквизиты, необходимые для данной валюты (IBAN, номер маршрута, код SWIFT, код IFSC и т. Д.).

Дважды проверьте, чтобы все цифры и написание были верными. В противном случае возникнут задержки с вашими переводами и конвертациями.

Нажмите на кнопку Подтвердить, чтобы связать банковский счет.

Теперь все ваши банковские счета-получатели отображаются в списке. Если мне платят в евро, у меня есть один основной получатель. У меня также есть один для долларов США, это мой местный банк, а не какой-либо из моих Wise противовесы.

Чтобы переназначить свои учетные записи основного получателя, щелкните ссылку рядом с нужной учетной записью с надписью «Отметить как основную учетную запись для получения этой валюты».

Каждая основная учетная запись помечается после этого.

Сколько времени нужно, чтобы получить свои деньги?

Время передачи зависит от следующих элементов:

• Если ваша учетная запись полностью настроена и вы прошли проверку безопасности.
• Во сколько отправляется перевод.
• Способы оплаты вы используете.
• Страны отправляются и отправляются в.

Я обнаружил, что переводы обычно занимают от трех до шести рабочих дней, чтобы попасть на мой счет в долларах США. Но опять же, все зависит от вышеперечисленных факторов.

Воспользуйтесь нашими Wise калькулятор комиссий оценить сроки ваших транзакций.

Он показывает предполагаемую дату прибытия. Вам также отправляются электронные письма о приблизительном времени внесения депозита, когда кто-то отправляет вам деньги.

Как использовать Wise отправлять деньги подрядчикам, друзьям и родственникам

Отправка денег аналогична получению денег через Wise, но процесс идет в обратном направлении.

На панели инструментов нажмите кнопку «Отправить деньги».

Введите сумму, которую вы хотите перевести, а также начальную и конечную валюты. Допустим, у меня есть поставщик в Мексике, и я должен заплатить ему 1,000 долларов США. Они будут хотеть деньги в MXN, поэтому я позабочусь, чтобы это случилось.

Все очень прозрачно, показаны итоги Wise сборы (как видите, это значительно дешевле, чем PayPal и банковские переводы), гарантированный курс конвертации и дату прибытия.

Нажмите кнопку Продолжить.

Выберите, кому вы отправляете деньги.

Введите информацию, например, адрес электронной почты, почтовый адрес и номер банковского счета получателя. Вам нужно будет спросить их обо всем этом.

В качестве альтернативы попросите их сделать Wise аккаунт и добавьте их в качестве одного из способов оплаты. Все, что вам нужно сделать, это добавить их адрес электронной почты, а затем выбрать учетную запись при оплате.

Как использовать Wise: легко экономить на комиссиях и делать/получать быстрые международные денежные переводы

Wiseранее TransferWise— приятный сюрприз для интернет-магазинов, фрилансеров, подрядчиков, путешественников, экспатов, иностранных студентов, кочевников и поставщиков, которые платят и получают деньги от компаний и частных лиц за пределами своих стран.

Пользоваться этой службой денежных переводов легко, как только вы разберетесь с интерфейсом (мы рекомендуем искать в Google и читать множество сообщений в блогах от Wise,) PayPal и банковские сборы почти сведены к нулю, и вы можете хранить разные валюты на своих счетах.

Если у вас есть какие-либо вопросы о том, как использовать Wise, или любые другие компании по переводу валюты, сообщите нам об этом в комментариях ниже.