Как использовать TransferWise в 2020 году: плати или получай через границу (без высоких сборов)

Для деловых и личных транзакций TransferWise является более дешевой и зачастую более простой альтернативой PayPal и другим международным способам оплаты.

В какой-то момент в транзакциях участвовали торговые объекты, такие как крупный рогатый скот или сельскохозяйственные культуры. В конечном счете, стало более практичным заменить более крупные предметы ценными «карманными» предметами, такими как золотые монеты или даже ювелирные изделия. В современном мире большая часть торговли осуществляется с помощью цифровых заменителей валюты, таких как кредитные карты, PayPal и банковские счета в Интернете. Из-за этого стоит продавать товары и услуги онлайн. Плата за перевод и ограничения имеются в большом количестве, особенно когда речь идет о международном бизнесе. Вот почему мы хотим показать вам, как использовать TransferWise для оплаты и получения платежей с гораздо более низкими тарифами за границей.

Конечно, вы, вероятно, не хотите продавать свои услуги или продукты и получать золотую монету или ювелирное изделие по почте в качестве оплаты. Однако эта транзакция не заставит вас платить комиссию посреднику. Преимущества онлайновых цифровых транзакций включают в себя оперативность, стандартизированные и объективные торговые значения и минимальную физичность валюты (вам не нужно привлекать к транзакции своего любимого управляющего).

По мере развития транзакционных методов мы приобрели удобство, но отказались от свободного обмена валюты (и конфиденциальности, если вы хотите вступить в разговор о биткойнах).

Да, PayPal быстр и удобен в большинстве стран, но принятие международного платежа может стоить от 3% до 8% транзакции, а иногда и больше. То же самое касается кредитных карт. Общая комиссия в размере 2.9% + 30 долларов достаточно высока, и она не включает международные платежи и сложные сборы при использовании различных карт, карт и онлайн-платежей.

Как избавиться от этих высоких сборов за международные транзакции?

Надежным методом отправки или получения платежа через границу является банковский перевод. Но банковский перевод несколько сложен, дорог, и для международных переводов требуется некоторое время.

PayPal решает многие из этих проблем, но комиссии за международные платежи через PayPal не контролируются. Недавно я посмотрел, как мои международные клиенты платят мне за услуги. За эти годы PayPal захватил около 6% -8% моего дохода.

TransferWise это решение. Он не идеален и имеет некоторую кривизну обучения, но как только вы почувствуете себя комфортно на приборной панели, TransferWise станет таким же простым в использовании, как и PayPal, и сборы будут значительно снижены.

как использовать TransferWise - домашняя страница

TransferWise использует и преимущества

  • Плата за TransferWise значительно ниже, чем такие способы оплаты, как PayPal и Stripe.
  • Платформа создает для вас учетную запись без границ для приема более 30 валют.
  • Вы можете создать банковские реквизиты в других странах. Например, бизнес в США может иметь текущий счет в евро и получать платежи на этот счет.
  • Все переводы придерживаются реального обменного курса, в отличие от других услуг, которые добавляют комиссионные или используют устаревшие рыночные обменные курсы.
  • Электронная коммерция может быстро расплачиваться с поставщиками по всему миру и получать оплату от клиентов в разных валютах.
  • Валюты, которые вы отправляете или получаете, автоматически конвертируются в вашу собственную валюту.
  • Это отличная платежная система для кочевников или фрилансеров, поскольку вам не нужно беспокоиться о высоких сборах, и вам платят в любой валюте.
  • Существует возможность оставить валюту на ваших международных банковских счетах. Это удобно, если вы проводите время в других странах или вам, в конечном счете, нужно платить подрядчикам в той же валюте. Там нет необходимости конвертировать деньги!
  • TransferWise легко интегрируется с основным программным обеспечением для выставления счетов, и разработчики имеют доступ к API для интеграции со своими собственными системами.
  • Пакетные платежи можно легко отправить деньги вашим работникам по всему миру.
  • Личные платежи хорошо работают и на TransferWise. Это более доступный способ перевести деньги родственникам в других странах или студентам, обучающимся за рубежом. PayPal и банковские переводы часто намного дороже, чем TransferWise.
  • Получателю или плательщику не нужно открывать счет TransferWise для получения или отправки денег. Это является основным преимуществом, поскольку большинство конкурентов требуют, чтобы лицо, находящееся на другом конце транзакции, имело учетную запись, что является существенным препятствием для международного бизнеса.

Деловые предложения от TransferWise

TransferWise не для всех. Если вы управляете интернет-магазином или независимым бизнесом в Соединенных Штатах, а все ваши клиенты и клиенты находятся в Соединенных Штатах, вы можете получать оплату через ACH-переводы, PayPal Business Payments (комиссия за транзакцию в размере 0.50 доллара США при использовании с определенным программным обеспечением для выставления счетов). или старые добрые чеки. Вам также не нужно платить международную кредитную карту или комиссию PayPal при работе внутри страны.

Следовательно, TransferWise предназначен для интернет-магазинов, подрядчиков, фрилансеров и любой организации или отдельного лица, уставшего от высоких комиссий и низкой прозрачности, когда дело доходит до международных платежей и курсов обмена валют.

Какие бизнес-продукты и услуги предлагает TransferWise?

  • Мультивалютный счет для отправки, приема и хранения более 50 валют.
  • Возможность получать бесплатные переводы со своими собственными банковскими реквизитами в долларах США, фунтах стерлингов, евро, австралийских долларах, новозеландских долларах и польских злотых.
  • Оптимизированная система оплаты счетов подрядчикам за рубежом.
  • Возможность выставлять счета своим международным клиентам практически без комиссии.
  • Ежемесячные выписки для отслеживания ваших транзакций приходят в налоговое время.
  • Платежная система электронной коммерции для оплаты глобальных поставщиков и бесплатного приема платежей Amazon и Stripe.
  • Автоматизация платежей с помощью API TransferWise.
  • Инструменты для отправки платежей физическим лицам, таким как семья и друзья, без каких-либо комиссий или искаженных рыночных ставок.
  • Международная дебетовая карта для локального использования во многих странах.

👉 Не забудьте проверить наш TransferWise обзор.

Как использовать TransferWise - Настройка учетной записи

Процесс оплаты TransferWise покажется кому-то чужим. Однако это простой процесс, требующий быстрой бесплатной регистрации учетной записи и нескольких элементов проверки.

Для начала перейдите к Сайт TransferWise.

Нажмите на кнопку Зарегистрироваться.

зарегистрироваться - как пользоваться TransferWise

Сделать личный или бизнес аккаунт. У вас есть возможность добавить оба и переключаться между двумя, когда внутри панели инструментов. Бизнес и личные счета работают практически одинаково, это просто способ отделить ваши финансы.

Введите свой адрес электронной почты и создайте пароль. Выберите страну своего бизнеса или места жительства, затем нажмите кнопку «Зарегистрироваться».

TransferWise Затем вы попадете на панель с информацией о том, как подтвердить свою личность и учетную запись.

Скорее всего, вы получите электронное письмо для этого.

Проверка вашей личности

Как и во всех финансовых учреждениях, Transferwise хочет иметь идентификационную карточку в файле, чтобы знать, кто пользуется услугой. Это зависит от того, откуда вы отправляете свой денежный перевод, но это общие правила.

TransferWise запрашивает один из следующих документов для идентификации:

  • Водительское удостоверение с фотографией (не действует для жителей Новой Зеландии, которые отправляют новозеландские доллары).
  • Фото паспорт (внутренние украинские и российские паспорта не допускаются, поэтому резидентам необходимо использовать водительские права или загранпаспорта).
  • Национальное удостоверение личности (нигерийские удостоверения личности должны быть самой последней версией).

Как использовать TransferWise, чтобы принимать международные платежи по электронной торговле и счетам

Допустим, вы один из следующих:

  • Владелец магазина электронной коммерции, который рассылает счета для международных платежей.
  • Фрилансер или контрактник, имеющий международных клиентов.
  • Владелец интернет-магазина, который принимает международные кредитные карты и онлайн-платежи через Stripe и Amazon Payments.
  • Продавец онлайн-подписок или периодических продуктов / услуг с международными клиентами.

Независимо от того, к какой из этих категорий вы относитесь, Transferwise работает практически одинаково для всех.

  1. Вы открываете Transferwise Счет.
  2. Вы активируете все необходимые учетные записи.
  3. Вы предоставляете данные своей учетной записи плательщику.
  4. Затем Transferwise конвертирует и дает вам деньги, с реальными курсами обмена валюты и чрезвычайно низкими комиссионными.

Прием международных платежей

У вас есть два варианта получения оплаты:

  1. Ваш клиент / клиент отправляет деньги на баланс.
  2. Ваш клиент / клиент отправляет деньги на счет получателя.

Какая разница?

Баланс это онлайн-счет, который вы держите в определенной валюте. Вы можете открыть баланс в EUR, GBP или USD для получения местных переводов. Балансы наиболее целесообразны, если вы планируете использовать эту валюту для других деловых или личных расходов, таких как оплата подрядчиков или покупка сэндвичей в ваших регулярных командировках из США в Великобританию. Если вам не нужно тратить деньги в других валютах, нет особой причины держать баланс в этих валютах. Например, я принимаю платежи за свой бизнес в фунтах стерлингов и евро. Но мне не нужен баланс, так как все мои расходы осуществляются в долларах США.

Счет получателя это счет по умолчанию, на который идут деньги, когда кто-то платит вам в определенной валюте. Вы можете пометить Балансовый счет как основного Получателя для определенной валюты. Это направляет деньги на нужные счета и исключает любые ненужные переводы или преобразования. Например, у вас может быть несколько счетов в евро, но вы хотите, чтобы деньги шли только на один. К тому же, Transferwise автоматически конвертирует деньги, если они необходимы для отправки на счета получателей. Примером может служить мой собственный бизнес. Все мои деньги в конечном итоге поступят на мой счет в USD Chase. Итак, я сделал это моей основной учетной записью получателя. Я выставляю счет в долларах США, затем, если кто-то платит мне в евро или фунтах стерлингов (или любой другой валюте), он конвертируется и зачисляется на мой счет Chase в долларах США. Часто нет необходимости вносить платеж на баланс-счет, если вы сами не используете эту валюту.

Работа с балансами TransferWise

На панели инструментов TransferWise перейдите на вкладку Балансы. Также есть приложение TransferWise с такими же пунктами меню.

весы - как использовать TransferWise

Нажмите на кнопку «Открыть баланс», чтобы продолжить.

Это отправит вас на новую страницу для выбора валюты для этого баланса счета. Как видите, TransferWise поддерживает сальдо для более чем 50 валют. Тем не менее, местные банковские реквизиты для получения денег доступны только в GBP (Великобритания) EUR (Европейский Союз) PLN (Польша) USD (Доллары США) AUD (Австралия) и NZD (Новая Зеландия).

как использовать валюты TransferWise

Прокрутите поле поиска, чтобы найти необходимую валюту. Это будет валюта, в которой вам платят, и вы также хотели бы использовать ее для своих собственных расходов.

Например, скажем, мне платят в новозеландских долларах или сингапурских долларах, а также отправляю платежи подрядчикам в этих валютах. Поскольку я буду использовать валюту, а не конвертировать ее в свой собственный счет в долларах США, имеет смысл иметь баланс.

Выберите необходимую вам валюту баланса.

Выбрав валюту, нажмите кнопку «Открыть баланс».

открытые балансы - как использовать TransferWise

На следующей странице объясняется, что ваш баланс создан и что вы должны сгенерировать банковские реквизиты, если планируете принимать платежи от других людей в этой валюте.

Нажмите кнопку Got It, чтобы двигаться дальше.

Вернуться на страницу баланса, TransferWise показывает весь список балансов, которые вы держите. У меня есть один для EUR, GBP, NZD и USD. Я на самом деле не использую ничего из этого (поскольку все мои деньги в конечном итоге поступают на местный счет Chase USD), но многим предприятиям нужно будет держать баланс для будущих платежей подрядчикам или продавцам в этих валютах.

Чтобы фактически принимать платежи в этих валютах, нажмите на каждый баланс.

Нажмите кнопку Получить банковские реквизиты.

TransferWise генерирует банковский счет (он классифицируется как текущий счет) с такими подробностями, как:

  • Владелец счета.
  • Номер аккаунта.
  • Адрес банка.

Каждая валюта имеет различные реквизиты счета. Например, на счетах в евро используются банковские коды IBAN и SWIFT, а на счетах в долларах США ACH номера маршрутизации.

Как эти банковские реквизиты помогают вам получать деньги?

У вас есть два варианта получения оплаты:

  • Попросите вашего подрядчика / плательщика создать аккаунт Transferwise. Затем они могут найти электронную почту, связанную с вашей учетной записью, и отправить платеж непосредственно вам.
  • Дайте эти банковские реквизиты плательщику. Затем они могут набрать сумму перевода со своего собственного банковского счета.

После того, как оплата будет произведена, вы начнете получать электронные письма и уведомления на приборной панели, сообщающие вам, где находятся деньги и сколько времени потребуется, чтобы получить доступ к вашему аккаунту.

Работа с учетными записями получателей TransferWise

Как описано в предыдущих разделах, учетная запись получателя является учетной записью по умолчанию, в которой заканчиваются валюты.

У вас может быть несколько евро-счетов. Если это так, просто убедитесь, что вы выбрали его в качестве основного получателя. Таким образом, все платежи в евро идут на этот счет.

Счета получателей также работают для устранения необходимости многократных переводов и конверсий.

Примером может служить интернет-магазин или поставщик услуг, который планирует только направить все платежи в свою местную валюту. В моем контрактном бизнесе есть международные клиенты, которые платят в нескольких валютах. Тем не менее, я никогда не оплачиваю счета или своих работников ни в чем, кроме долларов США. Поэтому я бы предпочел иметь основной счет получателя в долларах США. Затем я выставляю счета клиентам в долларах США, они могут платить в любой валюте, которую они хотят, и TransferWise конвертирует ее для меня и переводит на мой счет в долларах США.

Чтобы связать учетную запись получателя, щелкните вкладку «Получатели» на панели управления TransferWise.

как использовать TransferWise с получателями

Нажмите кнопку «Добавить свой банковский счет» или кнопку «Добавить получателя». Они оба делают одно и то же.

Вы не создаете новую учетную запись здесь. Это для связывания существующего банковского счета.

Вы можете добавить данные с одного из ваших счетов TransferWise Balance или даже ввести данные с вашего счета в местном банке (это то, что я делаю для своего бизнеса, так как я хочу, чтобы все было там).

Выберите валюту банковского счета. Отметьте, является ли это личным или служебным счетом, затем введите все, как ваше полное имя и банковские реквизиты, необходимые для данной валюты (IBAN, номер маршрута, код SWIFT, код IFSC и т. Д.).

Перепроверьте, чтобы убедиться, что числа и написания написаны правильно. В противном случае могут возникнуть задержки с вашими переводами и конверсиями.

Нажмите на кнопку Подтвердить, чтобы связать банковский счет.

Теперь все банковские счета получателей отображаются в списке. У меня есть один основной получатель, если мне платят в евро. У меня также есть один для USD, который является моим местным банком, а не любым из моих остатков TransferWise.

как использовать TransferWise с банковскими счетами

Чтобы переназначить основные учетные записи получателей, нажмите на ссылку рядом с нужной учетной записью с надписью «Пометить как основную учетную запись для получения этой валюты».

Каждая основная учетная запись помечается после этого.

Сколько времени нужно, чтобы получить свои деньги?

Время передачи зависит от следующих элементов:

  • Если ваша учетная запись полностью настроена и вы прошли проверку безопасности.
  • Во сколько отправляется перевод.
  • Способы оплаты вы используете.
  • Страны отправляются и отправляются в.

Я обнаружил, что переводы обычно занимают от трех до шести рабочих дней, чтобы попасть на мой счет в долларах США. Но опять же, все зависит от вышеперечисленных факторов.

Используйте калькулятор перевода оценить сроки ваших транзакций.

Он показывает предполагаемую дату прибытия. Вам также отправляются электронные письма о приблизительном времени внесения депозита, когда кто-то отправляет вам деньги.

как использовать TransferWise и посмотреть даты перевода

Как использовать TransferWise для отправки денег подрядчикам, друзьям и родственникам

Отправка денег аналогична получению денег через TransferWise, но процесс идет в обратном направлении.

На панели инструментов нажмите кнопку «Отправить деньги».

Введите сумму, которую вы хотите перевести, а также начальную и конечную валюты. Допустим, у меня есть поставщик в Мексике, и я должен заплатить ему 1,000 долларов США. Они будут хотеть деньги в MXN, поэтому я позабочусь, чтобы это случилось.

Все очень прозрачно, показаны общие сборы TransferWise (как вы можете видеть, это значительно дешевле, чем PayPal и банковские переводы), гарантированный коэффициент конверсии и дата прибытия.

Нажмите кнопку Продолжить.

Выберите, кому вы отправляете деньги.

Введите информацию, такую ​​как адрес электронной почты, адрес и номер банковского счета получателя. Вам нужно будет спросить их обо всем этом.

В качестве альтернативы попросите их создать учетную запись TransferWise и добавить их в качестве одного из способов оплаты. Все, что вам нужно сделать, это добавить свой адрес электронной почты, а затем выбрать учетную запись при оплате.

как использовать TransferWise - кому отправлять деньги

Как использовать TransferWise: это не составляет труда для экономии на сборах и совершении / получении быстрых международных денежных переводов

TransferWise Это приятный сюрприз для интернет-магазинов, фрилансеров, подрядчиков, путешественников, бывших сотрудников, иностранных студентов, кочевников и поставщиков, которые платят и получают оплату от компаний и частных лиц за пределами своих стран.

Использовать эту услугу денежных переводов легко, если вы разберетесь в интерфейсе (мы рекомендуем поискать в Google и читать множество постов в блоге из TransferWise,). PayPal и банковские сборы практически исключены, и вы можете хранить разные валюты в своих счетах.

Если у вас есть какие-либо вопросы о том, как использовать TransferWise или любую другую компанию по переводу валюты, сообщите нам об этом в комментариях ниже.

Джо Варнимонт

Джо Варнимонт - независимый писатель, который создает инструменты и ресурсы, чтобы помочь другим писателям стать более продуктивными и продавать свою работу.