Square Capital 回顾(2021 年 XNUMX 月):简单的商业贷款

经营企业很昂贵。

即使您拥有建立公司所需的初始现金,您也可能需要在风险投资增长时利用一些额外的资金,这样您就可以充分利用新的机会。

那么,企业主可以在哪里获得额外的现金?

对于大多数小企业来说,唯一的选择是商业贷款。 如果您曾经尝试过申请小企业贷款,那么您就会知道这有多么艰难。 银行和信用合作社并不总是信任企业,特别是当创业公司规模较小或新的时候。

幸运的是,如果您已有使用的历史记录 Square,最受欢迎的游戏之一 POS系统 在市场上,你可以考虑转向这家公司寻求支持。

Square 最近通过“Square Capital设立的区域办事处外,我们在美国也开设了办事处,以便我们为当地客户提供更多的支持。“

Square Capital,公司可以访问帮助企业发展所需的商业融资解决方案,而不必担心巨大的利率或费用。

好奇?

仔细阅读我们的 Square Capital 查看更多信息。

什么是 Square Capital?

什么是 square capital

Square 是当今企业主的全球最受欢迎的移动POS提供商之一。

该公司启动时的使命是为公司和服务提供商提供易于使用的交易系统,这是他们在全球范围内开设快闪店,零售店和餐厅所需要的。 和 square,您可以从客户那里获得每天的付款,而不必担心过于复杂的技术和工具。

Square 是最早为现代供应商推出广泛的移动友好型支付解决方案的公司之一,其中包括适用于EMV的信用卡和借记卡芯片读取器。

Square 还使用户可以访问自己的手机钱包,数字库存管理等功能。 作为该领域的先驱,毫不奇怪 Square 决定通过进入商业贷款和商业融资的世界来进一步扩大其在支付系统方面的冒险。

因此,您可以期望 Square Capital 贷款,以及 这些融资方案对企业主有多大益处?

2014年, Square 开始尝试以商户现金透支的形式进行融资选择-一种非贷款融资选择,其中 Square 通过扣除您每个销售的一定百分比来收取欠款。

移动POS最近转换了他们的 Square Capital 产品展示 到“贷款”服务。 但是,实际上,费用和支付策略与以前完全相同。 最终,您仍然可以获得商户预付款; 它只是带有“贷款”标题。

Square Capital的费率和费用都是根据您在 Square POS 系统 (阅读我们的 Square POS 检讨)。 这意味着您需要成为具有以下条件的商人 Square 获得他们的营运资金。 此外,所有贷款最多需要在18个月内偿还。

Square Capital 评论:资格

在为企业贷款选择任何“营运资金”选择时,您需要考虑的最重要的事情之一就是公司对资格的要求。

如上所述,最关键的限制是 Square Capital 是它仅适用于商家 使用 Square POS。 如果您使用的POS与 Square 品牌也一样。

计划 Square 已经有一个可以为商户提供付款服务的处理程序,它在收集和处理有关您的企业财务信息方面处于非常有利的位置。 如果您已经注册 Square,这也意味着您不必担心复杂的还款流程或冗长的贷款申请。

Square Capital 通过不允许用户申请自己的现金,采取了一种独特的方式处理小企业贷款。 相反,如果您积极参与该活动,公司将向您提供要约 Square 商户服务平台,您就能赚到足够的钱。

If Square的算法就像在查看您的现金流量和典型的卡销售情况时所看到的一样,然后它将向您的银行添加贷款要约 Square 仪表盘。 如果您的仪表板上没有要约,就无法获得贷款-就是这么简单。 这减少了拒绝的数量 Square 必须向不符合条件的公司捐赠 Square capital 贷款。

另一方面,如果您确实收到了要约并选择接受,则资金通常会在几个小时内直接发送到您的帐户。 当前,关于如何操作的信息很少 Square 确定商家的资格 Square Capital.

👉但是,我们可以假设该公司看到的事情如下:

  • 您的整体活动水平 Square POS
  • 您的处理量(产品和服务)
  • 您多久使用一次 Square
  • 您的回头客和新客户的比例
  • 贵公司的成长
  • 您处理的退单次数

square capital 正确

有趣的是, Square Capital 为您提供商业贷款时,似乎没有检查您的银行对帐单或信用评分。 像大多数提供商户现金透支选项的融资解决方案一样,您作为企业主的一般成功以及所赚取的信用卡销售量对于 Square 比您的信用收入

这意味着只要您从客户那里获得相对稳定的收入, Square POS,即使您没有最好的信誉,收钱也不会有问题。 对于许多公司而言 Square的申请流程将比标准短期贷款更具吸引力。

Square Capital 评论:资金流程

可以,然后呢 Square 喜欢它在您的商家帐户上看到的内容,并在您的信息中心上提供贷款优惠。

接下来会发生什么?

好吧,您应该了解多少 Square 认为您有资格以要约形式借款。 如果您不想接受全部金额,则无需接受。 取而代之的是,您可以查看各种选择以达到您的最高限额,并查看每笔相应贷款的费用,利率和还款条款。 小型企业贷款有许多不同的形状和大小。 您从提供商那里获得的总付金额将取决于您想用资本完成什么。

如果您喜欢浏览资本选项时看到的内容,则可以在贷款报价上单击“接受”。 在这个阶段, Square 可能会要求您提供一些文件来证明您的身份并表明您拥有自己的业务。

这个过程非常简单:

square capital 筹资过程

提交申请后,即可 Square Capital 小组将在3天内批准您的请求,并将您的资金存入您的银行帐户。 这意味着您不一定会在下一个工作日将一笔一笔款项存入您的商业银行帐户。 但是,与许多其他短期贷款提供商相比, Square 很快就能给您所需的钱。

一个问题? 如果您拒绝提供给您的贷款,并且您决定要通过以下方式提取资金: Square 以后,您没有太多选择。 无法确定您是否会收到其他报价,并且您不能完全依靠获得资金来 Square 当您最需要它时。 Square 与其他商业贷方不同,您可以随时随地去申请贷款。 您需要等待 Square 来找你。

此外,即使您已获得贷款批准并且要约已发送到您的页面,当您“接受”贷款时,总有可能您会被拒绝。 如果发生这种情况 Square 看到您帐户上的任何异常行为,例如您获得的客户数量的变化。 如果 Square 担心您的年收入将无法达到其最初的预期,因此即使最初提出要约后,它也可能无法为您提供业务信用额度。

Square Capital 评论:条款和费用

正如刚才提到的, Square Capital 在条款和费用等方面有点不可预测,因为您的贷款基于您的商家帐户和您的年收入.

但是,如果您在 $ 500和$ 250,000 來自 Square,您可能会被要求在18个月内偿还您的款项,并且无需担心任何发行费。 当涉及贷款选择时, Square 非常灵活,并且您的应用程序所需的信息相对有限。

至关重要的是 Square 也没有使用传统意义上的“利率”。

相反, Square 通过要求您支付一笔称为“要素费率”的一次性费用,从其商业贷款中获利,您可以在贷款期限内逐步偿还。 您将无法通过以这种方式提早还清贷款来节省一些额外的现金–但这对某些公司来说不是太大的问题。 对于短期贷款,因子利率选项是管理贷款的绝佳方法。

据考证 华尔街日报,其中的“要素费率” Square 报价通常在1.10和1.16之间,具体取决于您的商人背景和贷款金额。 这意味着您将为借入的每一美元最多还款1.16美元。 最好先核实您的还款额,然后再用 Square, 以防万一。 您不希望最终获得比您想像中更多的业务信贷额度。

此外,您可以选择随时额外付款并免除您的贷款。 这让您无可奈何,但是没有带来任何其他主要好处。 您也不需要提供任何抵押,最高贷款额 $75,000Square Capital –但是,如果您的借款额度超过此上限,则需要使用一揽子留置权。

尽管您获得的贷款没有特定的“期限” Square Capital,则您必须在18个月内全额支付。 一般来说, Square 会设置您的付款率,以便您应在一年内偿还所有款项,但如有必要,您可以调整还款额。

square capital 投资回收期

有些公司会喜欢 Square Capital的资金和还款模式。 这意味着您不必担心利息,因为只需支付一揽子费用。 此外,您将不必跟踪您的还款,因为 Square 会自动从您的销售中获取它们。 Square 采取了替代传统贷款规则和限制的另一种方式,使企业能够获得现金以促进公司发展,而不必过多担心其还款额或个人信用评分。

另一个显着的好处 Square Capital的还款计划是根据每月收到的现金调整您的付款的事实。 如果您的月份很慢,但收入不高, Square 会根据基于百分比的计划调整您的付款,并将您欠的部分现金转移到另一个高薪月份。

您甚至可以根据业务需要设置预付款策略,这样就可以还清债务 Square 在适合您的时间和节奏下进行帐户结算。 随着灵活贷款的发展, Square 销售点是随着公司发展而可能需要的短期贷款的最佳选择之一。

Square Capital 评论:灵活性

如果您担心自己不够了解 Square Capital 要直接向公司申请新贷款,您可以查看 Square Capital 支持中心以了解更多信息。 但是,关于 Square 网站来帮助您入门。 如果您对要素利率和商家现金透支策略等还不甚了解,那么您可能会感到困惑。 有关的信息 Square的网站非常有限,您可能需要在论坛和社交媒体页面上查找帮助。

周围的神秘 Square capital 非常不寻常,因为您在自己的产品上发现的大多数东西 Square 帐户非常易于访问和理解。 从管理信用卡销售到下一个工作日存取现金,一切都非常简单 Square,但很显然,该公司刚刚开始使用商家的现金垫款。

两者之间有很大的不同 Square的融资方式以及如果您选择的品牌在该领域具有更多背景,例如Kabbage或Celtic银行,将会获得什么样的指导。 但是,并不是每家拥有更多传统的提供商都可以在预付款方面为您提供相同的选择,并且可以忽略您新贷款的个人信用评分。

值得注意的一件事是,您将需要将钱用于商业目的–但是 Square 不会对您的财务管理施加太多限制。 提供资金后,您可以为所有目的申请贷款。

👉一些方法 Square 建议使用您的信用额度包括:

  • 管理工资单
  • 投资新技术
  • 领先的汽车和设备
  • 招聘新员工
  • 处理商业债务
  • 购买新设备
  • 扩展您的产品或服务组合

但是,您决定使用您的贷款, Square 会评估您的背景,并根据您的月收入来制定适合您的还款策略。 这是一个非常灵活和直接的过程-即使实际行为被批准用于 Square Capital 贷款并不是那么简单。 当你从像这样的公司借钱时 Square 故意采用传统商业贷方的替代方法,在此过程中肯定会遇到一些麻烦。

如果您需要管理您的任何方面的帮助 Square 贷款,您可以访问自己的“资本”标签 Square POS 仪表板。 从那里,您可以检查您的欠款,如果您想更快地摆脱债务,可以还款。

Square Capital 评论:客户服务

无论何时在任何环境中与业务贷方合作,客户支持都是至关重要的考虑因素。 但是,确保在借入商业贷款时,您可以信任的客户支持团队尤为重要。

多年来, Square的客户服务策略面临一些争议。 公司并不总是对此充满信心 Square 可以满足他们的业务需求。 在申请帮助时,该公司一直努力通过通常缓慢且复杂的流程来取悦客户。 幸运的是 Square 团队近年来已大大更新了客户支持。 现在,有几种联系方式 Square,包括Facebook消息,电话,电子邮件, Twitter, 和更多。 还有一个社区论坛,您可以从其他论坛获得支持 Square 卖方和代表。

由于在客户服务以其卓越的升级,而事实 Square Capital 为各种规模的企业提供了如此简单灵活的融资来源, Square 近年来,已经开始从客户那里获得很多正面评价。 您会发现使用过 Square Capital 的解决方案。

👉根据我们阅读的一些评论,此选项的最大好处包括:

  • 资金费用低廉
  • 放手自动还款方法使管理债务变得容易
  • 快速访问钱(但并不总是在他们最需要的话)
  • 便利的贷款流程,易于应用

确保使用舒适的最佳选择 Square商业贷款的策略是测试其余的 Square 开始之前的销售点经验。 感受一下其余的 Square 经验丰富的表现可以使您在开始思考诸如要素利率和现金透支之类的事情时更加自信。

Square Capital 利与弊

👍 优点:

  • 无需担心信用评分
  • 短期贷款申请流程
  • 费用和费率都很低
  • 没有不必要的额外费用
  • 方便的还款流程
  • 如果您选择,可以提早还款

👎缺点:

  • 你必须等待报价
  • Square Capital 仅适用于 Square 卖家
  • 没办法通过提前还清来省钱
  • 下一工作日现金交付并非始终可用

Square Capital 常见问题与解答

您还有关于的问题吗 Square Capital?

以下信息可能有所帮助:

Q:什么样的商业贷款可以 Square Capital 提供?

A: Square的贷款是无抵押的,最高$ 75,000。 它们是商家现金透支的一种形式, Square 将您的欠款从交易中扣除。

Q: 做 Square 收取提前还款费用?

A:不,如果您愿意的话,您可以提早还清贷款-尽管这不会像传统贷款那样为您节省利息。

Q:您可以借多少 Square Capital?

A:的贷款金额 Square Capital 起价约为1,000美元,最高可达100,000美元。 您可借的金额取决于您每月从老客户和新客户那里获得的收入。

Q:最高贷款期限是多少? Square?

A:如果您获得贷款 Square Capital,您可以借钱3到18个月。 较长期的选择意味着您可以轻松处理大量现金,并逐步偿还。

Q:您如何获得资格 Square Capital?

A: Square Capital 适用于新老企业。 您需要一个帐户 Square POS 商户系统,您的信用评分至少必须为350。您还必须是美国永久居民才能申请贷款。 什么时候 Square 提供您的资金,则需要提供收入证明,驾驶执照或公民身份或居住证明。

Q:要花多长时间 Square Capital?

A:从获得资金 Square Capital,您必须等待公司来找您。 但是,如果您接受贷款要约,则可以在一小时内做出决定,并且可以在一天之内将贷款交付到您的银行帐户中。 但是,最多可能需要3个工作日才能将所需的资金存入您的帐户。

Q:每月还款多少钱?

小企业主使用 Square capital 将取决于很多事情。 如你所知, Square 根据您的信用卡销售量和年收入评估您的贷款资格。 由于信用卡销售量大,您可以借出的钱越多,您的还款额就越高。 此外,每笔新贷款都附带一个要素利率,以考虑 Square 在提供贷款时会为您计算并提出建议。

Q:是否有替代方法 Square Capital?

如果您决定不希望获得新的贷款 Square,那么还有很多其他商业贷方需要考虑,包括 贝宝积分,卡伯奇(Kabbage),传统的贷方,例如凯尔特银行(Celtic bank)等。 承诺从以下位置进行操作之前,不要害怕检查所有选项 Square.

Square Capital 评论:判决

如果您足够幸运,有资格从 Square Capital,那么对于所有规模的企业而言,该解决方案都是一种简单,方便且相对负担得起的资金来源。 如果您是一家尚未建立良好信用评级的小型企业,但是您有很多客户, Square Capital 可能是您的理想选择。 这样一来,您更有可能获得所需的新贷款,而不必与银行和信用合作社打交道。

最大的好处之一 Square Capital 这是多么方便。 贷款流程几乎完全自动化,您无需记得每月还款。

当然, Square Capital 有几个问题要考虑。 例如,最大的问题是,当您最需要资金时,无法选择填写申请。 您需要等一下,看看是否 Square 来找你并提供贷款。 如果您遇到需要快速赚钱的情况,那将是行不通的。

此外, Square在获得下一个工作日贷款时,它不像Kabbage或Celtic银行等其他选择那么直接。 您可能需要一点时间来习惯 Square 向其客户提供新的贷款。 对于某些公司,甚至 贝宝积分 可能是一个更好的选择。

Square Capital
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丽贝卡特

丽贝卡特(Rebekah Carter)是一位经验丰富的内容创建者,新闻记者和博客作者,专门研究营销,业务开发和技术。 她的专业知识涵盖了从人工智能到电子邮件营销软件以及扩展现实设备的所有领域。 在不写作的时候,丽贝卡将大部分时间都花在阅读,探索户外活动和游戏上。