オンラインビジネスの開始は、さまざまな理由で複雑なプロセスです。
何を販売するのか、誰に販売するのかを把握するだけでなく、ビジネスを市場に投入してブランドを成長させるための計画も必要です。 セットアップするチェックアウトシステム、検討する取引手数料、検討する広告費もあります。
それに加えて、eコマースの世界で過ごす時間が長ければ長いほど、新しい言語を学んでいるように感じることができます。 「POSシステム」、PCI、マーチャントアカウントなどの用語は、起業家を混乱させる可能性があります。
ビジネスを構築する際に遭遇する可能性が高い一般的な用語のXNUMXつは、マーチャントサービスプロバイダーです。
オンラインで成功する戦略を作成するには、支払い処理ソリューションが必要ですが、加盟店サービスプロバイダーがそれを支援できます。
今日は、マーチャントサービスプロバイダーに関する混乱を回避する手助けをします。 これは、「マーチャントサービスプロバイダーとは何ですか？」という質問に対する意味のある答えです。
マーチャントサービスプロバイダーの定義
販売者サービスプロバイダーとは何かを知るには、まず用語を理解する必要があります 商人サービス。 製品やサービスをオンラインで販売する事業主として、あなたは 商人。 マーチャントサービスは、トランザクションを可能にするハードウェアおよびソフトウェアソリューションです。
たとえば、クレジットカード処理ツール、デビットカードを受け入れるPOSソリューション、およびカード取引用のオンラインフォームは、あらゆる種類の商人サービスです。
eコマースの時代以前は、マーチャントサービスは完全にオフラインの概念でした。 かつては、ハードウェアがXNUMX枚入ったカードからお金を受け取り、その方法で購入を追跡していました。 あなたのPOSはあなたの銀行口座にお金を送るでしょう、そしてどんな複雑な支払いゲートウェイソリューションの必要もありませんでした。
さて、世界中から支払いを受け取りたい場合は、POSシステムだけでは不十分です。 マーチャントサービスはデジタル時代に進化し、仮想端末製品、および完全にオンラインで行われるクレジットカード決済が可能になりました。
オンライン販売の管理を支援する企業を支援するため、一部の人々はマーチャントサービスの包括的な定義の下に在庫追跡ツールを組み込んでいます。
マーチャントサービスプロバイダーまたはマーチャントアカウントプロバイダーは、これらすべての重要なトランザクションを処理するために必要なすべてのツールへのアクセスを提供する会社またはサービスです。 販売サービスプロバイダーは、販売時点から支払いゲートウェイまでのすべてに責任を負います。
さまざまなタイプのマーチャントサービスプロバイダーの定義
したがって、加盟店サービスプロバイダーは、ビザとクレジットカードの支払いをオンラインまたはオフラインで行うのに役立つ企業です。 簡単そうですね。
今日のビジネスオーナーにとって事態が複雑になり始めるのは、さまざまな種類の加盟店サービスプロバイダーが存在することです。 さまざまな企業がさまざまなソリューションを提供しています。 中小企業の経営者向けに設計されているものもあれば、大企業やフランチャイズをサポートしているものもあります。
最も一般的な種類の加盟店サービスプロバイダーは、いくつかの主要なカテゴリに分類されることがよくあります。 これらには以下が含まれます：
マーチャントアカウントプロバイダー
販売アカウントプロバイダーは通常、シンプルなクレジットカード処理サービスを提供しているため、顧客がオンラインまたはオフラインで支払いを行ったときに確実にお金を受け取ることができます。 これらの会社は、American ExpressやMastercardなどの最大規模のクレジットカードネットワークで機能する処理サービスを提供することがよくあります。 販売アカウントプロバイダーに費やす金額は、使用する処理サービスの種類によって異なります。
決済サービスプロバイダー
決済サービスプロバイダーは、さまざまな決済方法を受け入れたい企業に代替ソリューションを提供します。 小規模な組織では、クレジットカードまたはデビットカードでの支払いを受け入れるために、必ずしも完全なマーチャントサービスプロバイダーが必要なわけではありません。 のような決済サービスプロバイダー Square またはPayPalを使用すると、専用のアカウントがなくてもオンライン支払いを簡単に受け入れることができます。 代わりに、あなたのアカウントは他の多くの商人と一緒に集約され、あなたは一意のID番号を取得しません。
PSPアカウントは、コストを低く抑え、テクノロジーをシンプルにしたい企業に最適です。 ただし、決済サービスプロバイダーも警告なしにアカウントを凍結する可能性が高くなります。
支払いゲートウェイプロバイダー
オンライン販売とeコマースの人気が高まるにつれ、ペイメントゲートウェイプロバイダーもさらに勢力を増しています。 これらのソリューションでは、オンライン支払いを受け入れることができます。 取引の一部として販売アカウントを取得する場合と取得しない場合があります。 一部の企業はゲートウェイのみのサービスを提供して、企業がオンライン支払い管理のためのより柔軟なソリューションに簡単にアクセスできるようにします。
加盟店サービスプロバイダーの特徴は何ですか？
販売者サービスプロバイダーアカウントでロック解除する機能は、選択したサービスの種類によって異なります。 処理サービスのみを提供している会社もあれば、PCIコンプライアンスやチャージバック料金からの保護などを支援している会社もあります。
ほとんどのマーチャントサービスプロバイダーは、オンラインでの店舗運営を容易にする幅広いサービスと製品を提供しています。 オンラインで支払いを行うには、すべての企業が販売アカウントまたは支払いサービスプロバイダーアカウントを取得する必要があります。 ただし、どちらの戦略が適しているかは、あなた次第です。
販売者サービスプロバイダーアカウントの最も一般的な機能には次のものがあります。
- 販売アカウント： マーチャントアカウントは、顧客の銀行口座とビジネスの銀行口座の間の仲介者として機能する重要なアカウントです。 完全な販売アカウントには、詐欺などの問題から保護するのに役立つID番号が付与されています。 支払いサービスプロバイダーアカウントを持っている場合は、支払いを受け入れることもできますが、同じレベルのサポートや保護を受けることはできません。 販売アカウントは、顧客の支払いカードからのお金が銀行口座に入金される前に保存される場所です。
- クレジットカード端末： クレジットカード プロセッサは、物理的な形式と仮想的な形式で提供されます。実店舗を持つ小売業者の場合は、顧客と直接やり取りできるクレジットカード プロセッサが必要になる場合があります。カード リーダーは、加盟店サービス アカウント プロバイダーから入手できます。ただし、決済サービス プロバイダーが端末を提供する場合もあります。 Square たとえば、PayPalには独自のカードリーダーオプションがあります。 さまざまな端末には、独自の機能があります。 たとえば、非接触型または暗証番号なしの支払いを許可するものもあります。 その他はスマートフォンからの支払いをサポートします。
- POSシステム： POS システムは、カード端末や支払い処理ハードウェアとは異なります。代わりに、これらのソリューションは、カード端末の機能と、ソフトウェアが付属するコンピューター ディスプレイを組み合わせたものです。POS のソフトウェアは、在庫や分析などの管理に役立ちます。このテクノロジーを使用すると、売上を監視したり、税務目的で情報を収集したりすることができます。多くの主要な POS システムには、レシート プリンターや専用スキャナーなどのアドオン オプションが付属しています。
- 支払いゲートウェイ： 支払いゲートウェイは、マーチャントアカウントと支払いサービスプロバイダーアカウントの両方に共通するもうXNUMXつの機能です。 これらのゲートウェイは、サービスプロバイダーの処理ネットワークとWebサイトをつなぎ、インターネット経由で支払いを受け取ることができるようにします。 この機能にアクセスする場合は、支払いゲートウェイに月額料金を支払う必要がある場合があります。 これは、あなたが費やす必要のある処理手数料にも上乗せされます。
マーチャントサービスアカウントのその他の機能
マーチャントサービスプロバイダーは、製品とサービスをオンラインで販売しようとする企業に、セキュリティと利便性の組み合わせを提供します。 適切なサービスプロバイダーがなければ、支払いを受け取ることが不可能になるため、成功するストアを構築することはできません。
主要な加盟店サービスプロバイダーの中には、より良い支払いセキュリティを可能にすることで、顧客に多くの安心を提供しています。 マーチャントサービスプロバイダーは、顧客の心を安らげるPCIコンプライアンスなどを支援できます。 あなたのビジネスによって保存されたカード会員データは暗号化されているので、安全に保たれます。
マーチャントサービスアカウントは、チャージバック保護の形で保護を提供することもできます。 これは、お客様に販売したものについて紛争が発生した場合、取引は取り消され、お客様はお金を取り戻すことを意味します。 チャージバックとは、サプライヤーや顧客との議論に時間を費やす必要がないことを意味します。
販売アカウントのその他の機能には、次のものがあります。
- 仮想端末： これらは、クラウド経由で提供されるソフトウェアソリューションです。 多くの場合、iPad、タブレット、またはコンピューターをポータブルPOSシステムに変えることができます。 トランザクションをシステムに手動で入力するか、USB接続のカードリーダーを使用できます。 フェスティバルに行ったり、ポップアップショップで商品を販売したりする傾向がある場合は、これが役立ちます。
- オンラインショッピングカート： 一部のマーチャントサービスプロバイダーやペイメントサービスプロバイダーも、ショッピングカートソフトウェアを支援できます。 ほとんどの場合、eコマースサイト構築ツールは、ショッピングカートソフトウェアを購入するのに最適な場所です。 ただし、投資する前に、カートが販売者サービスプロバイダーと互換性があることを確認する価値があります。
- マーチャントキャッシュアドバンス： ビジネスを立ち上げるために追加のお金が必要な場合は、マーチャントサービスプロバイダーが追加の現金へのアクセスを提供することがあります。 見返りとして、あなたはあなたが借りた会社にあなたの収入の一部を返済するかもしれません。 毎月返済する必要がある一定の金額がないため、マーチャントアドバンスはローンとは異なります。
良い商人サービスプロバイダーを選ぶ方法
マーチャントサービスプロバイダーまたはペイメントサービスプロバイダーがビジネスをサポートするための狩りをしている場合、本当に必要なものを決定するのは難しい場合があります。 世の中にはさまざまなオプションがあり、さまざまな種類のサービスプロバイダーから選択できます。
理想的には、実行するビジネスの種類について慎重に検討することから始めます。 毎月数千ドルしか売上を上げていない場合は、完全な加盟店サービスプロバイダーを使用するよりも、決済サービスプロバイダーを利用する方が簡単かもしれません。
オプションを検討する際に考慮すべきいくつかの事柄は次のとおりです。
- 料金と料金体系： 会員費、インターチェンジプラス、定額料はすべて検討する必要があります。 一部のサービスプロバイダーは、段階的な料金体系と考慮すべき追加のトランザクションレートを持っています。
- 使いやすさ： あなたはそれを最大限に活用することができるようにあなたの商人サービスプロバイダーから利用可能な技術を使用して自信を持っている必要があります。
- 特徴： マーチャントサービスプロバイダーでは、どのような追加機能を利用できますか？ 売上を追跡するためのレポートツールや、さまざまな支払いゲートウェイオプションはありますか？
- ユーザーレビュー： 他の企業は過去にサービスプロバイダーにどのように対応しましたか？ 同社は顧客サポートについて高い評価を得ていますか。
- セキュリティ： あなたの商人サービスプロバイダーはあなたの取引をどのように安全に保ちますか？ あなたのお金にアクセスして合併症に対処するのはどれくらい簡単ですか？
ベストマーチャントサービスプロバイダー6社
マーチャントサービスプロバイダーとの適切な意思決定を支援するために、これらのトップパフォーマーをもたらすためにいくつかのマーケットリーダーを調査しました。
1. Square
Square は、製品をオンラインおよびオフラインで販売したい小売業者にとって最高のマーチャントサービスプロバイダーのXNUMXつです。 と Square、支払い処理業者、迅速な販売を開始するのに役立つさまざまなツール、さらにはPOSシステムなどのハードウェアへのアクセスも利用できます。
Square は、セットアップが迅速かつ簡単で、大規模な契約や多額の月額料金がかからないため、事業を始めたばかりの小規模企業に最適です。 無料のマガジンも入手できます stripe オフライン販売のためのリーダー。 ネット販売をしていると、 Square で魅力的な存在感を構築するのに役立ちます 無料のウェブサイトビルダー のためにペンを持つ時間も見つけています。
価格
価格設定 Square シンプルで、すべての人に2.75つの層があります。 スワイプ、ディップ、またはタップによる支払いの場合、コストはトランザクションの3.5％です。 キー入力されたトランザクションは、場合によってはより高価になり、収益の最大XNUMX％のコストがかかります。
メリット
- 無料のウェブサイトビルダー
- オフラインおよびオンライン販売に最適
- クレジットとデビットの支払いを処理する簡単な方法
- シンプルな料金体系
デメリット
- 一部のクレジットカード取引では、取引手数料が高くなります。
2. PayPal
PayPal 今日の市場で最も人気のある決済サービスプロバイダーのXNUMXつです。 事業の規模やスタイルに関係なく、誰にとっても何かがあります。 PayPalを使用すると、オンライン、オフライン、またはモバイル決済を行うことができます。 移動中に支払いを受け取るためのスワイプシステムなどのPayPalハードウェアにアクセスすることもできます。
PayPalが提供する基本的なサービスは、支払いが最小限の企業に適しています。 PayPalは、調査するマーチャントアカウントとPOSシステムがあるにもかかわらず、eコマース企業に特に適しています。
価格
PayPalエクスペリエンスの価格は、アクセスする機能の種類によって異なります。 取引手数料は2.9％から30セントで始まり、PayPalはオンライン決済と取引の競争力のあるオプションになります。
メリット
- 月額料金なし
- オンライン取引に最適
- 世界中から支払いを受けるのに最適
- 有名なブランドが信頼性を提供
デメリット
- 限定的なオフライン機能
3. Payline Data
そこから選択するさまざまな加盟店サービスプロバイダーがたくさんあります。 Fattmerchant、支払いデポ、TSYSなどの企業は、ビジネスの開始を非常に簡単にします。 Payline Data あなたのクレジットカードとデビットカードの取引を簡素化することを約束する商人サービスです。
Paylineデータには、特定の業界に特化したプランなど、さまざまなプランがあります。たとえば、ヘルスケア分野ではPayline Medicalを利用できます。Paylineゲートウェイは、 plugin 基本的なビジネスWebサイト機能用。
企業はPaylineを使用して仮想端末にアクセスすることもできます。
価格： Paylineは企業に透明な価格と競争力のある料金を提供します。 スワイプされたトランザクションは、月額10ドル、トランザクションあたり2％の手数料がかかるPayline Startのカテゴリに分類されます。 キー入力およびオンライン取引はPayline Connectで月額$ 10で、3％の取引手数料とすべての支払いに対して20セントがかかります。
メリット
- 即効性のある迅速な承認
- 透明な価格体系
- 柔軟でフレンドリーなデザイン
- 総合ビジネスローンサービス
デメリット
- 月額料金
4. Dharma
Dharma は、成長中の企業に多くの優れた機能を提供する主要な販売サービス会社です。 あなたが便利で信頼できるクレジットカード処理会社を探しているなら、これはあなたにとって完璧なブランドになるでしょう。
Dharma は大企業向けで、月間約 10,000 ドルの売上を処理する企業に適した価格体系を備えています。このマーチャント サービス プロバイダーは、常に公正で予測可能な価格設定を提供し、すべての標準料金情報を Web サイトで提供しています。
ただし、リスクの高いビジネスを運営している場合、Dharmaはおそらく適切なMSPではありません。 Dharmaは、販売アカウントに加えて、支払いゲートウェイとクレジットカード端末も提供しています。
価格
Dharma Merchant サービスは、インターチェンジプラス価格設定で最も透明性の高い価格設定構造の20つを提供します。 小売、eコマース、レストランの企業には月額0.15ドルの感触があります。 小売店とレストランのインターチェンジの価格は、すべてのトランザクションで7％プラス0.20セントです。 仮想レートは、10％プラス各トランザクションの100,000セントです。 月額$ 15以上を販売する場合、料金は月額わずか$ 10で、インターチェンジプラスはすべてのトランザクションで5％プラスXNUMXセントです。
メリット
- 大量販売に最適
- インターチェンジと価格
- 特定の非営利企業の割引価格
- 優れた透明性と顧客サポート
- 月々の請求
デメリット
- 小規模企業には理想的ではない
- ハイリスク企業にはサポートなし
5. 支払いデポ
適切なマーチャントサービスアカウントプロバイダーを見つけることは、ペイメントカード業界で最高のプロバイダーを探すことによく似ています。 誰もが自分のニーズを持っています。 支払いデポ は、会員価格モデルを提供する加盟店サービスプロバイダーです。 月額定額料金を支払い、すべてのトランザクションで競争力のある料金を得ることができます。
Payment Depotを使用すると、主要なクレジットカードのすべてに加えて、Apple Pay、Google Pay、MasterCard、Discoverなどを簡単に受け入れることができます。 このサービスは、毎月かなりの量のトランザクション（通常は約20,000ドル以上）を処理する企業に最適です。
価格
Payment Depotのメンバーシップモデルには、さまざまな価格設定オプションが用意されています。 最低料金は月額49ドルで、会社の規模や必要な機能に応じて、月額199ドルまで上がる可能性があります。 プランを設定したら、マークアップなしでトランザクションのインターチェンジ料金を支払います。 唯一の追加費用は、5セントから15セントの定額料金です。
メリット
- パーセンテージマークアップなし
- 幅広い料金オプション
- すべての主要な支払い方法を受け入れます
- 便利で使いやすいです
- 非常に良い顧客サポート
デメリット
- 中小企業には理想的ではない
6. クイックブックの支払い
QuickBooks 請求書発行と会計サービスで最もよく知られています。ただし、QuickBooks の支払いを使用すると、オンラインでもオフラインでも取引を処理できます。初心者向けの無料トライアルがあり、他の Quickbooks 機能を追加して、税金目的で売上と財務を管理することもできます。
QuickBooksの支払いは、ビジネスの財務面のすべてを1つのスペースで簡単に管理できます。ACHを通じて現金の送金を受け取ることもできます。QuickBooksはPayPalに非常に似ており、 Square 価格体系では、毎月の最低額がなく、いつでも支払い処理サービスの使用を開始できるためです。
価格
QuickBooks Payments シンプルで分かりやすい支払い構造を提供します。 支払うレートは、処理している販売の種類によって異なります。 簡単に始めるには、取引に月額約 12 ポンドを費やし、基本的な取引手数料がかかります。 月額 $7,500 以上を処理する場合、Quickbooks はインターチェンジ プラス プランをカスタマイズすることもできます。
メリット
- 幅広いボーナス機能が利用可能
- 便利な月額料金
- 財務戦略全体をXNUMXか所で簡単に管理
- 月額最低なし
- 小規模または大規模企業向け
デメリット
- 追加機能を備えた高価な
加盟店サービスプロバイダーについて
EMVからアクワイアラー、マーチャントサービスプロバイダーまで、ビジネスの世界では混乱を招く可能性のある用語がたくさんあります。 ただし、マーチャントサービスプロバイダーとは何か、そしてそれが会社にとって非常に重要である理由を理解したら、自分に合ったソリューションを探し始めることができます。 Authorize.netや最初のデータから、PayPalや Square。 選択するサービスは、ビジネスニーズ、および管理するトランザクションの種類によって異なります。
すべての企業が完全なマーチャントサービスアカウントを必要とするわけではないことに注意してください。 小売業のみのビジネスでは、信頼性の高いクレジットカード端末が必要な場合があります。 eコマース企業は、端末のない支払いゲートウェイを必要とする場合があります。 すべてのビジネスは異なります。 成功への鍵は、あなたの会社にとって何がうまくいくかを理解することです。
