Ce este un furnizor de servicii comerciant?

Începerea afacerii dvs. online este un proces complicat din multe motive.

În afară de a afla ce veți vinde și cui îi veți vinde, aveți nevoie și de un plan pentru a vă duce afacerea pe piață și pentru a vă dezvolta marca. Există sisteme de checkout de configurat, taxe de tranzacție la care să te gândești și costuri publicitare de luat în considerare.

Pe lângă toate acestea, cu cât petreceți mai mult timp în peisajul comerțului electronic, cu atât se poate simți că învățați o nouă limbă. Termeni precum „sisteme POS”, PCI și cont de comerciant pot lăsa orice antreprenor într-o rotație.

Unul dintre termenii obișnuiți pe care este probabil să-l întâlniți pe măsură ce vă construiți afacerea, este un furnizor de servicii comerciale.

Pentru a crea o strategie de succes online, veți avea nevoie de o soluție de procesare a plăților, iar un furnizor de servicii comerciale vă poate ajuta.

Astăzi, vă vom ajuta să ocoliți confuzia din jurul furnizorilor de servicii comerciale odată pentru totdeauna. Iată răspunsul tău fără sens la întrebarea: „Ce este un furnizor de servicii comerciale?”

Definiție furnizor de servicii comerciant

Pentru a afla ce este un furnizor de servicii comerciale, trebuie mai întâi să înțelegeți termenul servicii de comerciant. În calitate de proprietar de companie care vinde produse sau servicii online, sunteți un comerciant. Serviciile comerciale sunt soluțiile hardware și software care vă permit tranzacțiile.

De exemplu, instrumentele de procesare a cardurilor de credit, soluțiile POS care acceptă cardurile de debit și formularele online pentru tranzacțiile cu cardul sunt tot felul de servicii comerciale.

Înainte de epoca comerțului electronic, serviciile comercianților erau un concept exclusiv offline. Obișnuiai să iei bani de pe un card cu o bucată de hardware și ți-ai urmări achizițiile în acest fel. POS-ul dvs. ar trimite bani în contul dvs. bancar și nu a fost nevoie de soluții de gateway de plată complicate.

Acum, dacă doriți să acceptați plăți din întreaga lume, aveți nevoie de mai mult decât un sistem de punct de vânzare. Serviciile comercianților au evoluat pentru era digitală, permițând produse terminale virtuale și plăți cu cardul de credit care au loc în întregime online.

Unii oameni includ chiar instrumente de urmărire a stocurilor sub definiția umbrelă a serviciilor comerciale, deoarece ajută companiile să își gestioneze vânzările online.

Un furnizor de servicii comerciale sau un furnizor de conturi comerciale este o companie sau un serviciu care vă oferă acces la toate instrumentele de care aveți nevoie pentru a gestiona acele tranzacții atât de importante. Furnizorul dvs. de servicii comerciale este responsabil pentru orice, de la punctul dvs. de vânzare, până la poarta de plată.

Definirea diferitelor tipuri de furnizor de servicii comerciale

Deci, furnizorii de servicii comerciale sunt companii care vă ajută să efectuați plăți de viză și card de credit online sau offline. Pare destul de simplu, nu?

Acolo unde lucrurile încep să se complice pentru proprietarii de afaceri de astăzi, este că există diferite tipuri de furnizori de servicii comerciale. Diferite companii oferă soluții diferite. Unele sunt concepute pentru proprietarii de întreprinderi mici, în timp ce altele susțin companii și francize mai mari.

Cele mai frecvente tipuri de furnizori de servicii comerciale se încadrează adesea în câteva categorii cheie. Acestea includ:

Furnizori de conturi comerciale

Un furnizor de conturi comerciale vă oferă, în general, servicii simple de procesare a cardului de credit, astfel încât să vă puteți asigura că primiți bani atunci când un client vă plătește online sau offline. Aceste companii oferă adesea servicii de procesare care funcționează cu unele dintre cele mai mari rețele de carduri de credit, cum ar fi American Express și Mastercard. Suma pe care o cheltuiți pentru furnizorii de conturi comerciale va depinde de ce tip de servicii de procesare doriți să utilizați.

Furnizori de servicii de plată

Furnizorii de servicii de plată oferă o soluție alternativă companiilor care doresc să accepte diverse metode de plată. Organizațiile mai mici nu au întotdeauna nevoie de un furnizor complet de servicii comerciale pentru a accepta plăți cu cardul de credit sau de debit. Furnizorilor de servicii de plată le place Square sau PayPal facilitează acceptarea plăților online fără un cont dedicat. În schimb, contul dvs. este agregat cu un număr de alți comercianți și nu primiți un număr de identificare unic.

Conturile PSP sunt excelente pentru companiile care doresc să mențină costurile mici și tehnologia simplă. Cu toate acestea, este mai probabil ca furnizorii de servicii de plată să vă înghețe contul fără avertisment.

Furnizori de gateway de plată

Pe măsură ce vânzările online și comerțul electronic au devenit mai populare, furnizorii de gateway de plăți câștigă, de asemenea, mai multă tracțiune. Aceste soluții vă permit să acceptați plăți online. Este posibil să obțineți un cont de comerciant ca parte a tranzacției sau nu. Unele companii pot oferi servicii numai gateway, care facilitează accesul companiilor la soluții mai flexibile pentru gestionarea plăților online.

Care sunt caracteristicile furnizorilor de servicii comerciale?

Funcțiile pe care le deblocați cu un cont de furnizor de servicii comerciale vor depinde de tipul de serviciu pe care îl alegeți. Unele companii vă oferă doar servicii de procesare, în timp ce altele vă ajută cu aspecte precum conformitatea PCI și protecția împotriva taxelor de restituire.

Majoritatea furnizorilor de servicii comerciale vă vor oferi o gamă largă de servicii și produse care vă facilitează administrarea magazinului online. Toate întreprinderile trebuie să achiziționeze fie un cont de comerciant, fie un cont de furnizor de servicii de plată pentru a efectua plăți online. Cu toate acestea, depinde de dvs. să determinați care strategie este pariul pentru dvs.

Unele dintre cele mai frecvente caracteristici ale unui cont de furnizor de servicii comerciale includ:

• Un cont de comerciant: Conturile de comerciant sunt conturi esențiale care acționează ca intermediar între contul bancar al clientului dvs. și contul bancar al companiei. Conturile comerciale complete vă oferă un număr de identificare care vă ajută să vă protejați împotriva unor probleme precum frauda. Dacă aveți un cont de furnizor de servicii de plată, puteți accepta și plăți, dar nu beneficiați de același nivel de asistență sau protecție. Contul dvs. de comerciant este locul în care vor fi stocați banii de pe cardul de plată al clientului înainte de a fi depuși în contul dvs. bancar.
• Terminalele cardului de credit: Procesoarele de carduri de credit pot veni în format fizic sau virtual. Dacă sunteți un comerciant cu amănuntul cu un magazin de cărămidă și mortar, atunci este posibil să aveți nevoie de procesoare de carduri de credit pe care să le utilizați personal cu clienții. Puteți obține un cititor de carduri de la furnizorul de conturi de servicii comerciale. Cu toate acestea, furnizorii de servicii de plată pot oferi uneori și terminale. Square și PayPal au propriile opțiuni de citire a cardurilor, de exemplu. Diferite terminale vin cu propriile caracteristici unice. De exemplu, unele vă vor permite să efectuați plăți fără contact sau fără PIN. Alții vor accepta plăți de pe smartphone-uri.
• Sisteme punct de vânzare: Sistemele punctelor de vânzare nu sunt aceleași cu terminalele de card și hardware-ul de procesare a plăților. În schimb, aceste soluții combină funcțiile terminalului de card cu un afișaj de computer cu software inclus. Software-ul de pe POS vă va ajuta să gestionați lucruri precum inventarul și analiza. Vă puteți monitoriza vânzările, puteți aduna informații în scopuri fiscale și multe altele cu această tehnologie. Multe sisteme de vârf de puncte de vânzare vin cu opțiuni suplimentare, cum ar fi imprimante de chitanțe și scanere dedicate.
• Gateway-uri de plată: Gateway-urile de plată sunt o altă caracteristică comună atât pentru conturile comerciale, cât și pentru conturile furnizorului de servicii de plată. Aceste gateway conectează rețelele de procesare ale furnizorului dvs. de servicii cu site-ul dvs. web, astfel încât să puteți efectua plăți pe internet. Uneori, va trebui să plătiți o taxă lunară pentru gateway-ul de plată dacă doriți să accesați această funcție. Aceasta se adaugă la toate taxele de procesare pe care trebuie să le cheltuiți și dvs.

Alte caracteristici ale conturilor de servicii comerciale

Furnizorii de servicii comerciale oferă o combinație de securitate și comoditate companiilor care doresc să vândă produse și servicii online. Fără furnizorul de servicii potrivit, nu ați putea construi un magazin de succes, deoarece ar fi imposibil să efectuați plăți.

Unii dintre principalii furnizori de servicii comerciale oferă multă liniște sufletească suplimentară și clienților lor, permițând o mai bună securitate a plăților. Furnizorul dvs. de servicii comerciale vă poate ajuta cu lucruri cum ar fi conformitatea PCI, ceea ce vă liniștește mintea clienților. Deoarece datele deținătorului de card stocate de compania dvs. sunt criptate, acestea rămân în siguranță.

Conturile de servicii comerciale vă pot oferi, de asemenea, protecție sub formă de protecție împotriva rambursării. Aceasta înseamnă că, atunci când se dispută un lucru pe care l-ați vândut unui client, tranzacția este anulată, iar clientul își primește banii înapoi. Rambursarea înseamnă că nu trebuie să pierdeți timp cu certurile cu furnizorii sau clienții.

Alte caracteristici ale conturilor de comerciant ar putea include:

• Terminale virtuale: Acestea sunt soluții software livrate prin cloud. Adesea, pot transforma iPad-urile, tabletele sau computerele în sisteme portabile de puncte de vânzare. Puteți introduce tranzacții în sistem manual sau puteți utiliza un cititor de carduri conectat USB. Dacă aveți tendința de a vizita festivaluri sau de a vă vinde produsele cu magazine pop-up, acest lucru vă poate fi de ajutor.
• Coșuri de cumpărături online: Unii furnizori de servicii comerciale și furnizori de servicii de plată vă pot ajuta și cu software-ul coșului de cumpărături. De cele mai multe ori, instrumentul dvs. de construire a site-ului dvs. de comerț electronic va fi cel mai bun loc pentru software-ul coșului de cumpărături. Cu toate acestea, merită să vă asigurați că coșul dvs. este compatibil cu furnizorul dvs. de servicii comerciale înainte de a investi.
• Avansuri comerciale în numerar: Dacă aveți nevoie de bani în plus pentru a vă lansa afacerea, atunci un furnizor de servicii comerciale vă poate da uneori acces la bani în plus. În schimb, ați putea da o parte din câștigurile dvs. înapoi companiei de la care ați împrumutat până când veți rambursa ceea ce datorați. Avansurile comerciale sunt diferite de împrumuturi, deoarece nu există o sumă stabilită pe care trebuie să o rambursați în fiecare lună.

Cum să alegeți un bun furnizor de servicii pentru comercianți

Dacă sunteți în căutarea unui furnizor de servicii comerciale sau a unui furnizor de servicii de plată pentru a vă sprijini afacerea, poate fi dificil să determinați de ce aveți cu adevărat nevoie. Există o mulțime de opțiuni diferite și diferite tipuri de furnizori de servicii din care să alegeți.

În mod ideal, veți dori să începeți gândindu-vă cu atenție la tipul de afacere pe care doriți să o conduceți. Dacă câștigați doar câteva mii de dolari în vânzări în fiecare lună, atunci ar putea fi mai ușor să lucrați cu un furnizor de servicii de plată decât să utilizați un furnizor complet de servicii comerciale.

Câteva lucruri de luat în considerare atunci când vă examinați opțiunile pot include:

• Taxe și structura prețurilor: Taxele de membru, plusul de schimb și taxele forfetare sunt toate lucrurile la care va trebui să vă gândiți. Unii furnizori de servicii au structuri de stabilire a prețurilor pe niveluri și rate de tranzacție suplimentare de luat în considerare.
• Usor de folosit: Trebuie să vă simțiți încrezători folosind tehnologia disponibilă de la furnizorul dvs. de servicii comerciale, astfel încât să puteți profita la maximum de aceasta.
• Caracteristici: Ce fel de funcții suplimentare puteți debloca cu furnizorul dvs. de servicii comerciale? Există instrumente de raportare pentru urmărirea vânzărilor dvs. și diverse opțiuni de gateway de plată?
• Analizele utilizatorului: Cum au răspuns în trecut alte companii la furnizorul de servicii? Are compania o bună reputație în ceea ce privește asistența pentru clienți.
• De securitate: Cum vă menține furnizorul de servicii comerciale în siguranță tranzacțiile dvs.? Cât de ușor este să vă accesați banii și să faceți față complicațiilor?

6 dintre cei mai buni furnizori de servicii pentru comercianți

Pentru a vă ajuta să luați decizia corectă împreună cu furnizorul dvs. de servicii comerciale, am căutat printre unii dintre liderii pieței pentru a vă aduce acești performanți de top.

1. Square

Square este unul dintre cei mai buni furnizori de servicii comerciale pentru comercianții cu amănuntul care doresc să își vândă produsele online și offline. Cu Square, veți obține un procesor de plăți, o gamă de instrumente care vă vor ajuta să începeți să vindeți rapid și chiar acces la hardware, cum ar fi sistemele de la punctul de vânzare.

Square este perfect pentru companiile mai mici care abia la început, deoarece vine cu o configurare rapidă și ușoară, fără contracte masive și fără taxe lunare extinse. Puteți obține chiar și o revistă gratuită stripe cititor pentru vânzarea dvs. offline. Când vindeți online, Square vă poate ajuta să construiți o prezență captivantă cu un free builder de site-uri web prea.

Tarif

Prețuri pentru Square este simplu, cu un singur nivel pentru toată lumea. Pentru orice plată cu glisare, dip sau atingere, costul este de 2.75% din tranzacțiile dvs. Tranzacțiile introduse sunt uneori mai scumpe, costând până la 3.5% din veniturile dvs.

Pro-uri

• Generator de site-uri gratuite
• Excelent pentru vânzarea offline și online
• Mod ușor de procesare a plăților de credit și debit
• Structuri simple de stabilire a prețurilor

Contra

• Taxe de tranzacție mai mari pentru unele tranzacții cu cardul de credit.

2. PayPal

PayPal este unul dintre cei mai populari furnizori de servicii de plată de pe piață în prezent. Există ceva pentru toată lumea, indiferent de mărimea sau stilul de afaceri pe care îl conduceți. Cu PayPal, puteți efectua plăți online, offline sau mobile. De asemenea, puteți accesa hardware PayPal, cum ar fi sistemele de glisare pentru efectuarea plăților în mișcare.

Serviciul de bază disponibil de la PayPal este mai bun pentru companiile cu nevoi minime de plată. PayPal este deosebit de potrivit pentru companiile de comerț electronic, chiar dacă există conturi de comercianți și sisteme de puncte de vânzare de explorat.

Tarif

Prețul experienței dvs. PayPal va depinde de tipul de funcții pe care doriți să le accesați. Taxele de tranzacție încep de la 2.9% plus 30 de cenți, ceea ce face din PayPal o opțiune competitivă pentru plăți și tranzacții online.

Pro-uri

• Fără taxe lunare
• Excelent pentru tranzacții online
• Excelent pentru a primi plăți din întreaga lume
• Cunoscutul brand oferă credibilitate

Contra

• Funcții offline limitate

3. Payline Data

Există o mulțime de furnizori de servicii comerciale diferiți pentru a alege. Companiile precum Fattmerchant, depozitul de plăți și TSYS facilitează începerea afacerii dvs. Payline Data este un serviciu comerciant care promite să vă simplifice tranzacțiile cu cardul de credit și de debit.

Există o varietate de planuri disponibile din datele Payline, inclusiv cele potrivite pentru anumite industrii. De exemplu, puteți obține Payline Medical pentru domeniul asistenței medicale. Gateway-ul Payline este disponibil ca a plugin pentru funcționalitatea de bază a site-ului web de afaceri.

Companiile pot accesa și terminale virtuale cu Payline.

De stabilire a prețurilor: Payline oferă prețuri transparente și tarife competitive pentru companii. O tranzacție glisată se încadrează în categoria Start Line Payline, care are o taxă de 10 USD pe lună și 2% pe tranzacție. Tranzacțiile introduse și online costă 10 USD pe lună în cadrul Payline Connect, cu o taxă de tranzacție de 3% și 20 de cenți pentru fiecare plată.

Pro-uri

• Aprobări rapide la fel
• Structură transparentă de stabilire a prețurilor
• Design flexibil și prietenos
• Serviciu integrat de împrumut de afaceri

Contra

• Taxe lunare

4. Dharma

Dharma este o companie de servicii comerciale lider care oferă o mulțime de funcționalități excelente companiilor în creștere. Dacă sunteți în căutarea unei companii de prelucrare a cardurilor de credit convenabile și fiabile, atunci aceasta ar putea fi marca perfectă pentru dvs.

Dharma este destinat companiilor mai mari, cu o structură de preț care este potrivită pentru companiile care procesează în jur de 10,000 USD în vânzare pe lună. Acest furnizor de servicii pentru comercianți oferă în mod constant prețuri corecte și previzibile, cu toate informațiile standard privind tarifele furnizate pe site.

Cu toate acestea, Dharma nu este MSP potrivit pentru dvs. dacă conduceți o afacere cu risc ridicat. Împreună cu conturile comerciale, Dharma oferă și gateway-uri de plată și terminale de card de credit.

Tarif

Dharma Merchant Serviciile oferă una dintre cele mai transparente structuri de stabilire a prețurilor, cu prețuri de schimb plus. Există un sentiment lunar de 20 USD pentru companiile de retail, comerț electronic și restaurante. Prețurile de vânzare cu amănuntul și restaurantele sunt de 0.15% plus 7 cenți pentru fiecare tranzacție. Tarifele virtuale sunt de 0.20% plus 10 cenți pentru fiecare tranzacție. Dacă vindeți mai mult de 100,000 USD pe lună, comisionul dvs. este de numai 15 USD pe lună, iar plusul de schimb este de 10% plus 5 cenți pentru fiecare tranzacție.

Pro-uri

• Excelent pentru vânzările cu volum mare
• Schimb plus prețuri
• Prețuri reduse pentru anumite companii nonprofit
• Bună transparență și asistență pentru clienți
• Facturare de la lună la lună

Contra

• Nu este ideal pentru companiile mai mici
• Fără sprijin pentru companiile cu risc ridicat

5. Depozit de plată

Găsirea furnizorului adecvat de conturi de servicii comerciale seamănă mult cu căutarea celui mai bun furnizor din industria cardurilor de plată. Fiecare are propriile nevoi. Depozit de plăți este un furnizor de servicii comerciale care oferă un model de stabilire a prețurilor de membru. Plătiți o taxă lunară fixă ​​și primiți tarife competitive la fiecare tranzacție.

Payment Depot permite companiilor să accepte cu ușurință toate cardurile de credit importante, precum și Apple Pay, Google Pay, MasterCard, descoperire și multe altele. Acest serviciu este cel mai potrivit pentru companiile care procesează o cantitate semnificativă de tranzacții în fiecare lună - de obicei în jur de 20,000 USD sau mai mult.

Tarif

Modelul de membru al Depozitului de plăți vine cu o serie de opțiuni de stabilire a prețurilor. Cea mai mică taxă este de 49 USD pe lună, iar costul poate crește până la 199 USD pe lună, în funcție de dimensiunea companiei dvs. și de caracteristicile dorite. Când vă configurați planul, plătiți comisioanele de schimb pentru tranzacțiile dvs. fără o majorare. Singura cheltuială suplimentară este o taxă forfetară care ar putea fi cuprinsă între 5 și 15 cenți.

Pro-uri

• Fără marcaj procentual
• O gamă largă de opțiuni pentru taxe
• Acceptă toate metodele de plată majore
• Convenabil și ușor de utilizat
• Asistență pentru clienți foarte bună

Contra

• Nu este ideal pentru companiile mici

6. Carti rapide

QuickBooks este cel mai bine cunoscut pentru serviciile sale de facturare și contabilitate. Cu toate acestea, cu plățile QuickBooks, vă puteți gestiona și tranzacțiile online și offline. Există o versiune de încercare gratuită pentru începători și puteți adăuga și alte funcționalități Quickbooks pentru a vă gestiona vânzările și finanțele în scopuri fiscale.

Plățile QuickBooks facilitează gestionarea totul, din partea financiară a afacerii dvs., într-un singur spațiu. Puteți primi chiar și transferuri de numerar prin ACH. QuickBooks este foarte asemănător cu PayPal și Square în structura sa de prețuri, deoarece nu există minime lunare și puteți începe să utilizați serviciile de procesare a plăților de îndată ce doriți.

Tarif

QuickBooks Payments oferă o structură de plată simplă și directă. Rata pe care o plătiți depinde de tipul de vânzare pe care o procesați. Pentru un început simplu, cheltuiți aproximativ 12 GBP pe lună pe tranzacțiile dvs. și există o taxă de tranzacție de bază. De asemenea, Quickbooks poate personaliza un plan de schimb plus pentru dvs. dacă procesați mai mult de 7,500 USD pe lună.

Pro-uri

• O gamă largă de caracteristici bonus disponibile
• Prețuri lunare convenabile
• Ușor de gestionat întreaga strategie financiară într-un singur loc
• Fără minim lunar
• Afaceri mici sau mari gata

Contra

• Scump, cu funcții suplimentare

Înțelegerea furnizorilor de servicii comercianți

Există o mulțime de termeni care pot fi confuzi în lumea afacerilor, de la EMV la achizitor și furnizor de servicii comerciale. Cu toate acestea, odată ce veți fi la curent cu ceea ce este un furnizor de servicii comerciale și de ce este atât de esențial pentru compania dvs., puteți începe să căutați soluția potrivită pentru dvs. Există o mulțime de opțiuni, de la Authorize.net și primele date, la PayPal și Square. Serviciul pe care îl alegeți va depinde de nevoile afacerii dvs. și de tipul de tranzacții pe care le gestionați.

Nu uitați, nu fiecare companie va avea nevoie de un cont complet de servicii comerciale. Companiile destinate exclusiv comerțului cu amănuntul ar putea dori doar un terminal fiabil de card de credit. Companiile de comerț electronic ar putea avea nevoie de un gateway de plată fără terminale. Fiecare afacere este diferită. Cheia succesului constă în a afla ce funcționează pentru compania dvs.