Rozpoczęcie działalności w Internecie to skomplikowany proces z wielu powodów.
Oprócz ustalenia, co będziesz sprzedawać i komu, potrzebujesz także planu wprowadzenia swojej firmy na rynek i rozwoju marki. Należy skonfigurować systemy kasowe, przemyśleć opłaty transakcyjne i wziąć pod uwagę koszty reklamy.
Co więcej, im więcej czasu spędzasz w środowisku e-commerce, tym bardziej możesz mieć wrażenie, że uczysz się nowego języka. Terminy takie jak „systemy POS”, PCI i konto sprzedawcy mogą wprawić każdego przedsiębiorcę w zakłopotanie.
Jednym z powszechnych terminów, z którym prawdopodobnie się spotkasz podczas budowania swojej firmy, jest dostawca usług handlowych.
Aby stworzyć skuteczną strategię online, będziesz potrzebować rozwiązania do przetwarzania płatności, a dostawca usług handlowych może w tym pomóc.
Dziś pomożemy Ci raz na zawsze ominąć zamieszanie wokół dostawców usług handlowych. Oto Twoja rozsądna odpowiedź na pytanie: „Kim jest dostawca usług handlowych?”
Definicja dostawcy usług handlowych
Aby wiedzieć, kim jest dostawca usług handlowych, najpierw musisz zrozumieć to pojęcie usługi handlowe. Jako właściciel firmy sprzedającej produkty lub usługi w Internecie jesteś: Kupiec. Usługi handlowe to rozwiązania sprzętowe i programowe umożliwiające przeprowadzanie transakcji.
Na przykład narzędzia do przetwarzania kart kredytowych, rozwiązania POS akceptujące karty debetowe i formularze online do transakcji kartowych to wszelkiego rodzaju usługi handlowe.
Przed erą handlu elektronicznego usługi handlowe były koncepcją wyłącznie offline. Kiedyś pobierałeś pieniądze z karty za pomocą sprzętu i w ten sposób śledziłeś swoje zakupy. Twój POS wysyłał pieniądze na Twoje konto bankowe i nie było potrzeby stosowania żadnych skomplikowanych rozwiązań w zakresie bramek płatniczych.
Teraz, jeśli chcesz przyjmować płatności z całego świata, potrzebujesz czegoś więcej niż tylko systemu punktów sprzedaży. Usługi handlowe ewoluowały dostosowując się do ery cyfrowej, umożliwiając korzystanie z produktów terminali wirtualnych i płatności kartami kredytowymi w całości online.
Niektórzy nawet włączają narzędzia do śledzenia zapasów do ogólnej definicji usług handlowych, ponieważ pomagają firmom zarządzać sprzedażą online.
Dostawca usług handlowych lub dostawca kont handlowych to firma lub usługa, która zapewnia dostęp do wszystkich narzędzi potrzebnych do obsługi najważniejszych transakcji. Twój dostawca usług handlowych jest odpowiedzialny za wszystko, od punktu sprzedaży po bramkę płatniczą.
Definiowanie różnych typów dostawców usług handlowych
Tak więc dostawcy usług handlowych to firmy, które pomagają w dokonywaniu płatności wizowych i kredytowych online lub offline. Wydaje się dość proste, prawda?
Dzisiejszym właścicielom firm sprawy zaczynają się komplikować, ponieważ istnieje wielu różnych dostawców usług handlowych. Różne firmy oferują różne rozwiązania. Niektóre są przeznaczone dla właścicieli małych firm, inne obsługują większe firmy i franczyzy.
Najpopularniejsze rodzaje dostawców usług handlowych często dzielą się na kilka kluczowych kategorii. Obejmują one:
Dostawcy kont sprzedawcy
Dostawca konta sprzedawcy zazwyczaj oferuje proste usługi przetwarzania kart kredytowych, dzięki czemu możesz mieć pewność, że otrzymasz pieniądze, gdy klient zapłaci Ci online lub offline. Firmy te często świadczą usługi przetwarzania, które współpracują z największymi sieciami kart kredytowych, takimi jak American Express i Mastercard. Kwota, którą wydasz na dostawców kont handlowych, będzie zależała od rodzaju usług przetwarzania, z których chcesz skorzystać.
Dostawcy usług płatniczych
Dostawcy usług płatniczych oferują alternatywne rozwiązanie dla firm, które chcą akceptować różne metody płatności. Mniejsze organizacje nie zawsze potrzebują pełnego dostawcy usług handlowych, aby akceptować płatności kartami kredytowymi lub debetowymi. Dostawcy usług płatniczych, np Square lub PayPal ułatwiają przyjmowanie płatności online bez dedykowanego konta. Zamiast tego Twoje konto jest połączone z wieloma innymi sprzedawcami i nie otrzymujesz unikalnego numeru identyfikacyjnego.
Konta PSP są doskonałe dla firm, które chcą utrzymać niskie koszty i prostą technologię. Jednak dostawcy usług płatniczych również częściej blokują Twoje konto bez ostrzeżenia.
Dostawcy bramek płatniczych
Wraz ze wzrostem popularności sprzedaży online i handlu elektronicznego, coraz większą popularność zyskują także dostawcy bramek płatniczych. Rozwiązania te umożliwiają przyjmowanie płatności online. W ramach umowy możesz otrzymać konto sprzedawcy, ale możesz też nie. Niektóre firmy mogą oferować usługi wyłącznie za pośrednictwem bramki, co ułatwia firmom dostęp do bardziej elastycznych rozwiązań do zarządzania płatnościami online.
Jakie są cechy dostawców usług handlowych?
Funkcje, które odblokujesz za pomocą konta dostawcy usług handlowych, będą zależeć od rodzaju wybranej usługi. Niektóre firmy oferują jedynie usługi przetwarzania, podczas gdy inne pomagają w kwestiach takich jak zgodność ze standardem PCI i ochrona przed opłatami za obciążenie zwrotne.
Większość dostawców usług handlowych oferuje szeroki wybór usług i produktów, które ułatwią prowadzenie sklepu internetowego. Aby móc przyjmować płatności online, wszystkie firmy muszą posiadać konto sprzedawcy lub konto dostawcy usług płatniczych. Jednak to od Ciebie zależy, która strategia będzie dla Ciebie najlepsza.
Niektóre z najczęstszych funkcji konta dostawcy usług handlowych obejmują:
- Konto sprzedawcy: Konta handlowe to podstawowe konta, które pełnią rolę pośrednika między kontem bankowym Twojego klienta a kontem bankowym Twojej firmy. Pełne konta handlowe zapewniają numer identyfikacyjny, który pomaga chronić przed takimi problemami, jak oszustwa. Jeśli masz konto u dostawcy usług płatniczych, możesz także akceptować płatności, ale nie uzyskasz takiego samego poziomu wsparcia i ochrony. Twoje konto sprzedawcy to miejsce, w którym będą przechowywane pieniądze z karty płatniczej Twojego klienta, zanim zostaną zdeponowane na Twoim koncie bankowym.
- Terminale kart kredytowych: Procesory kart kredytowych mogą występować w formie fizycznej lub wirtualnej. Jeśli jesteś sprzedawcą detalicznym z tradycyjnym sklepem, możesz potrzebować procesorów kart kredytowych, których możesz używać z klientami osobiście. Możesz otrzymać czytnik kart od swojego dostawcy konta usług handlowych. Jednak dostawcy usług płatniczych czasami mogą również oferować terminale. Square i PayPal mają na przykład własne opcje czytników kart. Różne terminale mają swoje własne, unikalne funkcje. Na przykład niektóre umożliwiają dokonywanie płatności zbliżeniowych lub bez PIN-u. Inne będą obsługiwać płatności smartfonami.
- Systemy punktów sprzedaży: Systemy POS nie są tym samym, co terminale kartowe i sprzęt do przetwarzania płatności. Zamiast tego, te rozwiązania łączą funkcje terminala kartowego z wyświetlaczem komputerowym z dołączonym oprogramowaniem. Oprogramowanie w POS pomoże Ci zarządzać takimi rzeczami, jak zapasy i analizy. Możesz monitorować sprzedaż, zbierać informacje do celów podatkowych i nie tylko dzięki tej technologii. Wiele wiodących systemów POS jest wyposażonych w dodatkowe opcje, takie jak drukarki paragonów i dedykowane skanery.
- Bramy płatnicze: Bramki płatnicze to kolejna wspólna cecha zarówno kont sprzedawców, jak i kont dostawców usług płatniczych. Bramy te łączą sieci przetwarzania Twojego usługodawcy z Twoją witryną internetową, dzięki czemu możesz przyjmować płatności przez Internet. Czasami, jeśli chcesz uzyskać dostęp do tej funkcji, będziesz musiał uiścić miesięczną opłatę za bramkę płatniczą. Do tego dochodzą wszelkie opłaty manipulacyjne, które musisz ponieść.
Inne funkcje kont usług sprzedawcy
Dostawcy usług handlowych oferują połączenie bezpieczeństwa i wygody firmom chcącym sprzedawać produkty i usługi online. Bez odpowiedniego usługodawcy nie udałoby się zbudować dobrze prosperującego sklepu, gdyż przyjmowanie płatności byłoby niemożliwe.
Niektórzy z wiodących dostawców usług handlowych oferują swoim klientom dużo dodatkowego spokoju, umożliwiając większe bezpieczeństwo płatności. Twój dostawca usług handlowych może pomóc w kwestiach takich jak zgodność z PCI, co uspokoi umysły Twoich klientów. Ponieważ dane posiadaczy kart przechowywane przez Twoją firmę są szyfrowane, pozostają bezpieczne.
Konta usług sprzedawców mogą również oferować ochronę w postaci ochrony przed obciążeniem zwrotnym. Oznacza to, że w przypadku sporu dotyczącego czegoś, co sprzedałeś klientowi, transakcja zostaje odwrócona, a klient otrzymuje zwrot pieniędzy. Chargeback sprawia, że nie musisz tracić czasu na kłótnie z dostawcami czy klientami.
Inne funkcje kont handlowych mogą obejmować:
- Terminale wirtualne: Są to rozwiązania programowe dostarczane w chmurze. Często mogą zamienić iPady, tablety lub komputery w przenośne systemy punktów sprzedaży. Możesz wprowadzać transakcje do systemu ręcznie lub skorzystać z czytnika kart podłączonego przez USB. Jeśli często odwiedzasz festiwale lub sprzedajesz swoje produkty w sklepach typu pop-up, może to być pomocne.
- Koszyki zakupów internetowych: Niektórzy dostawcy usług handlowych i usług płatniczych mogą również pomóc w oprogramowaniu Twojego koszyka na zakupy. W większości przypadków najlepszym miejscem do zakupu oprogramowania do koszyka na zakupy będzie narzędzie do tworzenia witryny eCommerce. Jednak przed dokonaniem inwestycji warto upewnić się, że Twój koszyk jest zgodny z usługodawcą handlowym.
- Zaliczki gotówkowe sprzedawcy: Jeśli potrzebujesz dodatkowych pieniędzy na rozpoczęcie działalności, dostawca usług handlowych może czasami zapewnić Ci dostęp do dodatkowej gotówki. W zamian możesz oddać część swoich zarobków firmie, od której pożyczasz, do czasu spłaty zadłużenia. Zaliczki handlowe różnią się od pożyczek, ponieważ nie ma ustalonej kwoty, którą musisz spłacać co miesiąc.
Jak wybrać dobrego dostawcę usług handlowych
Jeśli szukasz dostawcy usług handlowych lub dostawcy usług płatniczych, który wsparłby Twoją firmę, określenie, czego naprawdę potrzebujesz, może być trudne. Istnieje wiele różnych opcji i różnych dostawców usług do wyboru.
Najlepiej zacząć od dokładnego przemyślenia rodzaju firmy, którą chcesz prowadzić. Jeśli zarabiasz tylko kilka tysięcy dolarów miesięcznie na sprzedaży, współpraca z dostawcą usług płatniczych może być dla Ciebie łatwiejsza niż korzystanie z dostawcy kompleksowych usług handlowych.
Podczas sprawdzania dostępnych opcji należy wziąć pod uwagę kilka rzeczy:
- Opłaty i struktura cen: Opłaty członkowskie, opłaty za wymianę i opłaty ryczałtowe to wszystko, o czym musisz pomyśleć. Niektórzy dostawcy usług mają wielopoziomowe struktury cenowe i dodatkowe stawki transakcyjne, które należy wziąć pod uwagę.
- Łatwość użycia: Musisz mieć pewność, że korzystasz z technologii dostępnej u Twojego dostawcy usług handlowych, aby móc w pełni ją wykorzystać.
- Cechy: Jakie dodatkowe funkcje możesz odblokować u swojego dostawcy usług handlowych? Czy istnieją narzędzia do raportowania umożliwiające śledzenie sprzedaży i różne opcje bramek płatniczych?
- Opinie użytkowników: Jak w przeszłości inne firmy reagowały na dostawcę usług? Czy firma ma dobrą reputację w zakresie obsługi klienta?
- Bezpieczeństwo: W jaki sposób Twój dostawca usług handlowych dba o bezpieczeństwo Twoich transakcji? Jak łatwo jest uzyskać dostęp do pieniędzy i poradzić sobie z komplikacjami?
6 najlepszych dostawców usług handlowych
Aby pomóc Ci podjąć właściwą decyzję w przypadku dostawcy usług handlowych, przeszukaliśmy kilku liderów rynku, aby zapewnić Ci te najskuteczniejsze.
1. Square
Square jest jednym z najlepszych dostawców usług handlowych dla sprzedawców detalicznych, którzy chcą sprzedawać swoje produkty online i offline. Z Square, zyskujesz procesor płatności, szereg narzędzi, które pomogą Ci szybko rozpocząć sprzedaż, a nawet dostęp do sprzętu, takiego jak systemy punktów sprzedaży.
Square jest idealny dla mniejszych firm, które dopiero zaczynają, ponieważ zapewnia szybką i łatwą konfigurację, brak ogromnych umów i wysokich miesięcznych opłat. Możesz nawet otrzymać darmowy magazyn stripe czytnik do sprzedaży offline. Kiedy sprzedajesz w Internecie, Square może pomóc Ci zbudować angażującą obecność dzięki darmowy program do tworzenia stron internetowych też.
Cennik
Ceny za Square jest prosty, z jednym poziomem dla wszystkich. W przypadku każdej płatności machnięciem, zanurzeniem lub dotknięciem koszt wynosi 2.75% transakcji. Transakcje z kluczem są czasami droższe i kosztują do 3.5% Twoich przychodów.
ZALETY
- Darmowy program do tworzenia stron internetowych
- Świetnie nadaje się do sprzedaży offline i online
- Łatwy sposób przetwarzania płatności kredytowych i debetowych
- Proste struktury cenowe
Wady
- Wyższe opłaty transakcyjne w przypadku niektórych transakcji kartą kredytową.
2. PayPal
PayPal jest obecnie jednym z najpopularniejszych dostawców usług płatniczych na rynku. Każdy znajdzie coś dla siebie, bez względu na wielkość i styl prowadzonej działalności. Dzięki systemowi PayPal możesz dokonywać płatności online, offline i mobilnie. Możesz także uzyskać dostęp do sprzętu PayPal, takiego jak systemy przesuwania, umożliwiające przyjmowanie płatności w drodze.
Podstawowa usługa dostępna w systemie PayPal jest lepsza dla firm o minimalnych potrzebach płatniczych. PayPal jest szczególnie dobrze dostosowany do firm zajmujących się handlem elektronicznym, mimo że istnieją konta handlowe i systemy punktów sprzedaży do sprawdzenia.
Cennik
Cena korzystania z usługi PayPal będzie zależeć od rodzaju funkcji, do których chcesz uzyskać dostęp. Opłaty transakcyjne zaczynają się od 2.9% plus 30 centów, co czyni PayPal konkurencyjną opcją w przypadku płatności i transakcji online.
ZALETY
- Brak opłat miesięcznych
- Doskonale sprawdza się przy transakcjach internetowych
- Świetne do otrzymywania płatności z całego świata
- Znana marka gwarantuje wiarygodność
Wady
- Ograniczone funkcje offline
3. Payline Data
Do wyboru jest mnóstwo różnych dostawców usług handlowych. Firmy takie jak Fattmerchant, depot płatniczy i TSYS znacznie ułatwiają rozpoczęcie działalności. Payline Data to usługa handlowa, która obiecuje uprościć transakcje kartami kredytowymi i debetowymi.
Istnieje wiele planów dostępnych w Payline data, w tym te specjalnie dostosowane do określonych branż. Na przykład możesz uzyskać Payline Medical dla sektora opieki zdrowotnej. Bramka Payline jest dostępna jako plugin dla podstawowej funkcjonalności witryny biznesowej.
Firmy mogą również uzyskać dostęp do terminali wirtualnych za pomocą Payline.
Cennik: Payline oferuje przejrzyste ceny i konkurencyjne stawki dla firm. Przesunięta transakcja należy do kategorii Payline Start, która podlega opłacie w wysokości 10 USD miesięcznie i 2% za transakcję. Wpisane transakcje i transakcje online kosztują 10 USD miesięcznie w ramach Payline Connect, z 3% opłatą transakcyjną i 20 centami za każdą płatność.
ZALETY
- Szybkie zatwierdzenie tego samego zdania
- Przejrzysta struktura cenowa
- Elastyczny i przyjazny projekt
- Zintegrowana obsługa kredytów biznesowych
Wady
- Opłaty miesięczne
4. Dharma
Dharma jest wiodącą firmą świadczącą usługi handlowe, oferującą rozwijającym się firmom mnóstwo doskonałej funkcjonalności. Jeśli szukasz wygodnej i niezawodnej firmy obsługującej karty kredytowe, może to być idealna marka dla Ciebie.
Dharma jest przeznaczona dla większych firm, ze strukturą cenową odpowiednią dla firm przetwarzających około 10,000 XNUMX USD sprzedaży miesięcznie. Ten dostawca usług handlowych oferuje stale uczciwe i przewidywalne ceny, a wszystkie standardowe informacje o stawkach są dostępne na stronie internetowej.
Jeśli jednak prowadzisz działalność obarczoną wysokim ryzykiem, Dharma prawdopodobnie nie jest dla Ciebie właściwym MSP. Oprócz kont handlowych Dharma oferuje także bramki płatnicze i terminale kart kredytowych.
Cennik
Dharma Merchant Usługi oferują jedną z najbardziej przejrzystych struktur cenowych, z cenami typu „internet plus”. W przypadku firm handlu detalicznego, e-commerce i restauracji obowiązuje opłata miesięczna wynosząca 20 USD. Ceny wymiany detalicznej i restauracyjnej wynoszą 0.15% plus 7 centów za każdą transakcję. Wirtualne stawki wynoszą 0.20% plus 10 centów za każdą transakcję. Jeśli sprzedajesz więcej niż 100,000 15 USD miesięcznie, Twoja opłata wynosi tylko 10 USD miesięcznie, a opłata za wymianę wynosi 5% plus XNUMX centów za każdą transakcję.
ZALETY
- Doskonały do sprzedaży w dużych ilościach
- Wymiana plus cena
- Obniżone ceny dla niektórych firm non-profit
- Dobra przejrzystość i obsługa klienta
- Fakturowanie miesięczne
Wady
- Nie jest idealny dla mniejszych firm
- Brak wsparcia dla spółek wysokiego ryzyka
5. Depozyt Płatniczy
Znalezienie odpowiedniego dostawcy usług kont handlowych jest bardzo podobne do szukania najlepszego dostawcy w branży kart płatniczych. Każdy ma swoje potrzeby. Magazyn płatności jest dostawcą usług handlowych oferującym model cenowy członkostwa. Płacisz stałą opłatę miesięczną i otrzymujesz konkurencyjne stawki za każdą transakcję.
Payment Depot umożliwia firmom łatwą akceptację wszystkich głównych kart kredytowych, a także Apple Pay, Google Pay, MasterCard, Discover i nie tylko. Usługa ta najlepiej nadaje się dla firm, które co miesiąc przetwarzają znaczną liczbę transakcji – zwykle około 20,000 XNUMX USD lub więcej.
Cennik
Model członkostwa Payment Depot obejmuje szereg opcji cenowych. Najniższa opłata wynosi 49 USD miesięcznie, a koszt może wzrosnąć do 199 USD miesięcznie, w zależności od wielkości firmy i pożądanych funkcji. Po skonfigurowaniu planu płacisz opłaty Interchange za transakcje bez marży. Jedynym dodatkowym wydatkiem jest stała opłata, która może wynosić od 5 do 15 centów.
ZALETY
- Brak marży procentowej
- Szeroki zakres opcji opłat
- Akceptuje wszystkie główne metody płatności
- Wygodny i łatwy w użyciu
- Bardzo dobra obsługa klienta
Wady
- Nie jest idealny dla małych firm
6. Płatności Quickbooks
QuickBooks jest najbardziej znany ze swoich usług fakturowania i księgowości. Jednak dzięki płatnościom QuickBooks możesz również obsługiwać transakcje online i offline. Dostępna jest bezpłatna wersja próbna dla początkujących, a także możesz dodać inne funkcje Quickbooks, aby zarządzać sprzedażą i finansami w celach podatkowych.
Płatności QuickBooks ułatwiają zarządzanie wszystkim od strony finansowej Twojej firmy w jednym miejscu. Możesz nawet otrzymywać przelewy gotówkowe za pośrednictwem ACH. QuickBooks jest bardzo podobny do PayPal i Square w jej strukturze cenowej, ponieważ nie ma miesięcznych minimów i możesz zacząć korzystać z usług przetwarzania płatności tak szybko, jak tylko chcesz.
Cennik
QuickBooks Payments oferuje prostą i przejrzystą strukturę płatności. Stawka, którą płacisz, zależy od rodzaju przetwarzanej sprzedaży. Na prosty początek wydajesz około 12 GBP miesięcznie na transakcje i pobierana jest podstawowa opłata transakcyjna. Quickbooks może również dostosować dla Ciebie plan wymiany plus, jeśli przetwarzasz ponad 7,500 USD miesięcznie.
ZALETY
- Dostępnych jest wiele funkcji bonusowych
- Wygodne miesięczne ceny
- Łatwe zarządzanie całą strategią finansową w jednym miejscu
- Brak miesięcznego minimum
- Gotowy na mały lub duży biznes
Wady
- Drogie z dodatkowymi funkcjami
Zrozumienie dostawców usług handlowych
Istnieje wiele terminów, które mogą być mylące w świecie biznesu, od EMV po agenta rozliczeniowego i dostawcę usług handlowych. Kiedy jednak już opanujesz, czym jest dostawca usług handlowych i dlaczego jest on tak istotny dla Twojej firmy, możesz zacząć szukać rozwiązania, które będzie dla Ciebie odpowiednie. Istnieje mnóstwo opcji, od Authorize.net i First Data, po PayPal i Square. Usługa, którą wybierzesz, będzie zależeć od Twoich potrzeb biznesowych i rodzaju transakcji, którymi zarządzasz.
Pamiętaj, że nie każda firma będzie potrzebować pełnego konta usług handlowych. Firmy prowadzące wyłącznie sprzedaż detaliczną mogą po prostu potrzebować niezawodnego terminala do kart kredytowych. Firmy zajmujące się handlem elektronicznym mogą potrzebować bramki płatniczej bez terminali. Każdy biznes jest inny. Kluczem do sukcesu jest ustalenie, co sprawdza się w przypadku Twojej firmy.
