Qu'est-ce qu'un fournisseur de services marchands?

Comprendre les fournisseurs de services marchands

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Le démarrage de votre entreprise en ligne est un processus compliqué pour de nombreuses raisons.

En plus de déterminer ce que vous allez vendre et à qui vous allez le vendre, vous avez également besoin d'un plan pour mettre votre entreprise sur le marché et développer votre marque. Il existe des systèmes de paiement à mettre en place, des frais de transaction à prendre en compte et des frais de publicité à prendre en compte également.

En plus de tout cela, plus vous passez de temps dans le paysage du commerce électronique, plus vous aurez l'impression d'apprendre une nouvelle langue. Des termes tels que «systèmes de point de vente», PCI et compte marchand peuvent laisser n'importe quel entrepreneur dans un tourbillon.

L'un des termes courants que vous êtes susceptible de rencontrer lorsque vous développez votre entreprise est un fournisseur de services marchands.

Pour créer une stratégie réussie en ligne, vous aurez besoin d'une solution de traitement des paiements, et un fournisseur de services marchands peut vous aider.

Aujourd'hui, nous allons vous aider à contourner une fois pour toutes la confusion autour des fournisseurs de services marchands. Voici votre réponse simple à la question: "Qu'est-ce qu'un fournisseur de services marchand?"

Définition du fournisseur de services marchands

Pour savoir ce qu'est un fournisseur de services marchands, vous devez d'abord comprendre le terme services marchands. En tant que propriétaire d'entreprise qui vend des produits ou services en ligne, vous êtes un marchande. Les services marchands sont les solutions matérielles et logicielles qui permettent vos transactions.

Par exemple, les outils de traitement des cartes de crédit, les solutions de point de vente acceptant les cartes de débit et les formulaires en ligne pour les transactions par carte sont toutes sortes de services marchands.

Avant l'ère du commerce électronique, les services marchands étaient un concept exclusivement hors ligne. Vous aviez l'habitude de prendre de l'argent sur une carte avec un matériel, et vous suiviez vos achats de cette façon. Votre point de vente enverrait de l'argent sur votre compte bancaire et aucune solution de passerelle de paiement compliquée n'était nécessaire.

Désormais, si vous souhaitez accepter des paiements du monde entier, vous avez besoin de plus qu'un simple système de point de vente. Les services marchands ont évolué pour l'ère numérique, permettant des produits de terminaux virtuels et des paiements par carte de crédit entièrement en ligne.

Certaines personnes incluent même des outils de suivi des stocks dans la définition générale des services marchands, car ils aident les entreprises à gérer leurs ventes en ligne.

Un fournisseur de services marchands ou un fournisseur de comptes marchands est une entreprise ou un service qui vous donne accès à tous les outils dont vous avez besoin pour gérer ces transactions très importantes. Votre fournisseur de services marchands est responsable de tout, de votre point de vente à votre passerelle de paiement.

Définition des différents types de fournisseurs de services marchands

Ainsi, les fournisseurs de services marchands sont des entreprises qui vous aident à effectuer les paiements par visa et par carte de crédit en ligne ou hors ligne. Semble assez simple, non?

Là où les choses commencent à se compliquer pour les propriétaires d'entreprise d'aujourd'hui, c'est qu'il existe différents types de fournisseurs de services marchands. Différentes entreprises proposent différentes solutions. Certains sont conçus pour les propriétaires de petites entreprises, tandis que d'autres soutiennent les grandes entreprises et les franchises.

Les types les plus courants de fournisseurs de services marchands appartiennent souvent à quelques catégories clés. Ceux-ci inclus:

Fournisseurs de comptes marchands

Un fournisseur de compte marchand vous propose généralement des services simples de traitement des cartes de crédit afin que vous puissiez vous assurer que vous recevez de l'argent lorsqu'un client vous paie en ligne ou hors ligne. Ces entreprises fournissent souvent des services de traitement qui fonctionnent avec certains des plus grands réseaux de cartes de crédit, comme American Express et Mastercard. Le montant que vous dépensez pour vos fournisseurs de comptes marchands dépendra du type de services de traitement que vous souhaitez utiliser.

Fournisseurs de services de paiement

Les prestataires de services de paiement offrent une solution alternative aux entreprises qui souhaitent accepter différents modes de paiement. Les petites organisations n'ont pas toujours besoin d'un fournisseur de services marchands complet pour accepter les paiements par carte de crédit ou de débit. Fournisseurs de services de paiement comme Square ou PayPal facilitent l'acceptation des paiements en ligne sans compte dédié. Au lieu de cela, votre compte est agrégé avec un certain nombre d'autres marchands et vous n'obtenez pas de numéro d'identification unique.

Les comptes PSP sont excellents pour les entreprises qui souhaitent maintenir des coûts bas et une technologie simple. Cependant, les prestataires de services de paiement sont également plus susceptibles de geler votre compte sans avertissement.

Fournisseurs de passerelle de paiement

Alors que les ventes en ligne et le commerce électronique sont de plus en plus populaires, les fournisseurs de passerelles de paiement gagnent également en popularité. Ces solutions vous permettent d'accepter les paiements en ligne. Vous pouvez obtenir un compte marchand dans le cadre de l'accord, ou non. Certaines entreprises peuvent offrir des services de passerelle uniquement qui permettent aux entreprises d'accéder plus facilement à des solutions plus flexibles pour la gestion des paiements en ligne.

Quelles sont les caractéristiques des fournisseurs de services marchands?

Les fonctionnalités que vous débloquez avec un compte de fournisseur de services marchands dépendront du type de service que vous choisissez. Certaines entreprises ne vous proposent que des services de traitement, tandis que d'autres vous aident avec des choses comme la conformité PCI et la protection contre les frais de rétrofacturation.

La plupart des fournisseurs de services marchands vous offriront une large sélection de services et de produits qui facilitent la gestion de votre boutique en ligne. Toutes les entreprises doivent acquérir un compte marchand ou un compte de fournisseur de services de paiement pour accepter les paiements en ligne. Cependant, c'est à vous de déterminer quelle stratégie vous convient le mieux.

Certaines des caractéristiques les plus courantes d'un compte de fournisseur de services marchands comprennent:

  • Un compte marchand: Les comptes marchands sont des comptes essentiels qui servent d'intermédiaire entre le compte bancaire de votre client et le compte bancaire de votre entreprise. Les comptes marchands complets vous donnent un numéro d'identification qui vous aide à vous protéger contre des problèmes tels que la fraude. Si vous disposez d'un compte de fournisseur de services de paiement, vous pouvez également accepter les paiements, mais vous n'obtenez pas le même niveau d'assistance ou de protection. Votre compte marchand est l'endroit où l'argent de la carte de paiement de votre client sera stocké avant d'être déposé sur votre compte bancaire.
  • Terminaux de carte de crédit: Les processeurs de carte de crédit peuvent être au format physique ou virtuel. Si vous êtes un détaillant avec un magasin physique, vous aurez peut-être besoin de processeurs de carte de crédit que vous pouvez utiliser avec les clients en personne. Vous pouvez obtenir un lecteur de carte auprès de votre fournisseur de compte de services marchands. Cependant, les prestataires de services de paiement peuvent parfois également proposer des terminaux. Square et PayPal ont leurs propres options de lecteur de carte, par exemple. Différents terminaux ont leurs propres caractéristiques uniques. Par exemple, certains vous permettront d'effectuer des paiements sans contact ou sans code PIN. D'autres prendront en charge les paiements depuis les smartphones.
  • Systèmes de point de vente: Les systèmes de point de vente ne sont pas les mêmes que les terminaux de cartes et le matériel de traitement des paiements. Au lieu de cela, ces solutions combinent les fonctions de votre terminal de carte avec un écran d'ordinateur avec le logiciel inclus. Le logiciel de votre point de vente vous aidera à gérer des éléments tels que l'inventaire et les analyses. Vous pouvez surveiller vos ventes, collecter des informations à des fins fiscales, et plus encore avec cette technologie. De nombreux systèmes de point de vente de premier plan sont livrés avec des options complémentaires, telles que des imprimantes de reçus et des scanners dédiés.
  • Passerelles de paiement: Les passerelles de paiement sont une autre caractéristique commune pour les comptes marchands et les comptes des fournisseurs de services de paiement. Ces passerelles relient les réseaux de traitement de votre fournisseur de services à votre site Web afin que vous puissiez accepter des paiements sur Internet. Parfois, vous devrez payer des frais mensuels pour votre passerelle de paiement si vous souhaitez accéder à cette fonctionnalité. Cela s'ajoute aux frais de traitement que vous devez également dépenser.

Autres caractéristiques des comptes de service marchand

Les fournisseurs de services marchands offrent une combinaison de sécurité et de commodité aux entreprises qui souhaitent vendre des produits et des services en ligne. Sans le bon fournisseur de services, vous ne seriez pas en mesure de créer un magasin prospère, car il serait impossible d'accepter des paiements.

Certains des principaux fournisseurs de services marchands offrent également une plus grande tranquillité d'esprit à leurs clients, en permettant une meilleure sécurité des paiements. Votre fournisseur de services marchands peut vous aider dans des domaines tels que la conformité PCI, qui met l'esprit de vos clients à l'aise. Étant donné que les données des titulaires de carte stockées par votre entreprise sont cryptées, elles restent sécurisées.

Les comptes de service marchand peuvent également vous offrir une protection sous la forme d'une protection contre la rétrofacturation. Cela signifie que lorsqu'un litige est fait à propos de quelque chose que vous avez vendu à un client, la transaction est annulée et le client récupère son argent. La rétrofacturation signifie que vous n'avez pas à perdre de temps à vous disputer avec des fournisseurs ou des clients.

Les autres caractéristiques des comptes marchands peuvent inclure:

  • Terminaux virtuels: Ce sont des solutions logicielles fournies sur le cloud. Souvent, ils peuvent transformer des iPad, des tablettes ou des ordinateurs en systèmes de point de vente portables. Vous pouvez saisir manuellement des transactions dans le système ou utiliser un lecteur de carte connecté par USB. Si vous avez tendance à visiter des festivals ou à vendre vos produits dans des boutiques éphémères, cela peut être utile.
  • Caddies en ligne: Certains fournisseurs de services marchands et fournisseurs de services de paiement peuvent également vous aider avec votre logiciel de panier d'achat. La plupart du temps, votre outil de création de site de commerce électronique sera le meilleur endroit où aller pour le logiciel de panier d'achat. Cependant, il convient de s'assurer que votre panier est compatible avec votre fournisseur de services marchands avant d'investir.
  • Avances de fonds aux commerçants: Si vous avez besoin d'argent supplémentaire pour lancer votre entreprise, un fournisseur de services marchands peut parfois vous donner accès à de l'argent supplémentaire. En retour, vous pourriez reverser une partie de vos revenus à la société auprès de laquelle vous empruntez jusqu'à ce que vous remboursiez ce que vous devez. Les avances aux commerçants sont différentes des prêts car il n'y a pas de montant fixe que vous devez rembourser chaque mois.

Comment choisir un bon fournisseur de services marchands

Si vous êtes à la recherche d'un fournisseur de services marchand ou d'un fournisseur de services de paiement pour soutenir votre entreprise, il peut être difficile de déterminer ce dont vous avez vraiment besoin. Il existe de nombreuses options différentes et différents types de fournisseurs de services parmi lesquels choisir.

Idéalement, vous voudrez commencer par réfléchir soigneusement au type d'entreprise que vous souhaitez gérer. Si vous ne réalisez que quelques milliers de dollars de ventes chaque mois, il peut être plus facile pour vous de travailler avec un fournisseur de services de paiement que d'utiliser un fournisseur de services marchand complet.

Quelques éléments à considérer lors de l'examen de vos options peuvent inclure:

  • Tarifs et structure tarifaire: Les frais d'adhésion, l'interchange plus et les frais forfaitaires sont toutes des choses auxquelles vous devez penser. Certains fournisseurs de services ont des structures de prix échelonnés et des taux de transaction supplémentaires à prendre en compte.
  • Facilité d'utilisation: Vous devez vous sentir en confiance en utilisant la technologie disponible auprès de votre fournisseur de services marchands afin d'en tirer le meilleur parti.
  • Caractéristiques : Quel type de fonctionnalités supplémentaires pouvez-vous débloquer avec votre fournisseur de services marchands? Existe-t-il des outils de reporting pour suivre vos ventes et différentes options de passerelle de paiement?
  • Critiques d'utilisateurs: Comment d'autres entreprises ont-elles répondu au fournisseur de services dans le passé? L'entreprise a-t-elle une bonne réputation pour le support client?
  • Sécurité : Comment votre fournisseur de services marchands sécurise-t-il vos transactions? Est-il facile d'accéder à votre argent et de gérer les complications?

6 des meilleurs fournisseurs de services marchands

Pour vous aider à prendre la bonne décision avec votre fournisseur de services marchands, nous avons recherché certains des leaders du marché pour vous proposer ces meilleurs performances.

1. Square

Square est l'un des meilleurs fournisseurs de services marchands pour les détaillants qui souhaitent vendre leurs produits en ligne et hors ligne. Avec Square, vous obtenez un processeur de paiement, une gamme d'outils pour vous aider à commencer à vendre rapidement et même un accès au matériel, comme les systèmes de point de vente.

Square est parfait pour les petites entreprises qui débutent, car il est livré avec une configuration rapide et facile, pas de contrats massifs et pas de frais mensuels importants. Vous pouvez même obtenir un lecteur de bande magnétique gratuit pour votre vente hors ligne. Lorsque vous vendez en ligne, Square peut vous aider à créer une présence engageante avec un constructeur de site Web gratuit trop.

Prix

Prix ​​pour Square est simple, avec un seul niveau pour tout le monde. Pour tout paiement par glissement, trempette ou touche, le coût est de 2.75% de vos transactions. Les transactions saisies sont parfois plus coûteuses et coûtent jusqu'à 3.5% de vos revenus.

Avantages

  • Site gratuit constructeur
  • Idéal pour la vente hors ligne et en ligne
  • Un moyen facile de traiter les paiements de crédit et de débit
  • Structures de prix simples

Inconvénients

  • Frais de transaction plus élevés pour certaines transactions par carte de crédit.

2. PayPal

PayPal est l'un des prestataires de services de paiement les plus populaires sur le marché aujourd'hui. Il y en a pour tous les goûts, peu importe la taille ou le style d'entreprise que vous dirigez. Avec PayPal, vous pouvez accepter des paiements en ligne, hors ligne ou mobiles. Vous pouvez également accéder au matériel PayPal tel que les systèmes de balayage pour effectuer des paiements en déplacement.

Le service de base disponible auprès de PayPal est meilleur pour les entreprises ayant des besoins de paiement minimaux. PayPal est particulièrement bien adapté aux entreprises de commerce électronique, même s'il existe des comptes marchands et des systèmes de point de vente à explorer.

Prix

Le prix de votre expérience PayPal dépendra du type de fonctionnalités auxquelles vous souhaitez accéder. Les frais de transaction commencent à 2.9% plus 30 cents, ce qui fait de PayPal une option compétitive pour les paiements et les transactions en ligne.

Avantages

  • Pas de frais mensuels
  • Excellent pour les transactions en ligne
  • Idéal pour recevoir des paiements du monde entier
  • Une marque bien connue offre de la crédibilité

Inconvénients

  • Fonctionnalités hors ligne limitées

3. Payline Data

Il y a des tonnes de fournisseurs de services marchands différents à choisir. Des entreprises comme Fattmerchant, Payment Depot et TSYS facilitent considérablement la mise en route de votre entreprise. Payline Data est un service marchand qui promet de simplifier vos transactions par carte de crédit et de débit.

Il existe une variété de plans disponibles à partir de Payline data, y compris ceux spécifiquement adaptés à certaines industries. Par exemple, vous pouvez obtenir Payline Medical pour le domaine de la santé. La passerelle Payline est disponible en tant que plugin pour les fonctionnalités de base du site Web d'entreprise.

Les entreprises peuvent également accéder aux terminaux virtuels avec Payline.

Tarification: Payline propose des tarifs transparents et des tarifs compétitifs pour les entreprises. Une transaction glissée tombe dans la catégorie de Payline Start, qui a des frais de 10 $ par mois et de 2% par transaction. Les transactions au clavier et en ligne coûtent 10 $ par mois sous Payline Connect, avec des frais de transaction de 3% et 20 cents pour chaque paiement.

Avantages

  • Approbations rapides du même avis
  • Structure de prix transparente
  • Conception flexible et conviviale
  • Service intégré de prêts aux entreprises

Inconvénients

  • Frais mensuels

4. Dharma

Dharma est une société leader de services aux commerçants offrant de nombreuses fonctionnalités aux entreprises en croissance. Si vous cherchez une entreprise de traitement de carte de crédit pratique et fiable, cela pourrait être la marque parfaite pour vous.

Le Dharma est destiné aux grandes entreprises, avec une structure de prix qui convient aux entreprises traitant environ 10,000 XNUMX $ de vente par mois. Ce fournisseur de services marchands propose des tarifs constamment justes et prévisibles, avec toutes les informations de taux standard fournies sur le site Web.

Le Dharma n'est probablement pas le bon MSP pour vous si vous dirigez une entreprise à haut risque. En plus des comptes marchands, Dharma propose également des passerelles de paiement et des terminaux pour cartes de crédit.

Prix

Dharma Merchant Services offre l'une des structures de tarification les plus transparentes, avec une tarification plus interchange. Il y a une sensation de 20 $ par mois pour les entreprises de vente au détail, de commerce électronique et de restauration. Les prix d'échange au détail et au restaurant sont de 0.15% plus 7 cents pour chaque transaction. Les taux virtuels sont de 0.20% plus 10 cents pour chaque transaction. Si vous vendez plus de 100,000 15 $ par mois, vos frais ne sont que de 10 $ par mois, et l'échange plus est de 5% plus XNUMX cents pour chaque transaction.

Avantages

  • Excellent pour les ventes à volume élevé
  • Échange plus prix
  • Prix ​​réduits pour certaines entreprises à but non lucratif
  • Bonne transparence et support client
  • Facturation mensuelle

Inconvénients

  • Pas idéal pour les petites entreprises
  • Pas de support pour les entreprises à haut risque

5. Dépôt de paiement

Trouver le bon fournisseur de comptes de services marchands, c'est un peu comme chercher le meilleur fournisseur dans l'industrie des cartes de paiement. Chacun a ses propres besoins. Dépôt de paiement est un fournisseur de services marchands qui propose un modèle de tarification de l'adhésion. Vous payez des frais mensuels fixes et bénéficiez de tarifs compétitifs sur chaque transaction.

Payment Depot permet aux entreprises d'accepter facilement toutes les principales cartes de crédit, ainsi que Apple Pay, Google Pay, MasterCard, Discover, etc. Ce service est le mieux adapté aux entreprises qui traitent un nombre important de transactions chaque mois - généralement environ 20,000 XNUMX $ ou plus.

Prix

Le modèle d'adhésion de Payment Depot comprend une gamme d'options de tarification. Les frais les plus bas sont de 49 $ par mois et le coût peut aller jusqu'à 199 $ par mois selon la taille de votre entreprise et les fonctionnalités que vous souhaitez. Lorsque vous êtes configuré avec votre plan, vous payez les frais d'interchange pour vos transactions sans majoration. La seule dépense supplémentaire est un tarif forfaitaire qui pourrait être de 5 à 15 cents.

Avantages

  • Pas de majoration de pourcentage
  • Large gamme d'options de frais
  • Accepte toutes les principales méthodes de paiement
  • Pratique et facile à utiliser
  • Très bon support client

Inconvénients

  • Pas idéal pour les petites entreprises

6. Paiements Quickbooks

QuickBooks est surtout connu pour ses services de facturation et de comptabilité. Cependant, avec les paiements QuickBooks, vous pouvez également gérer vos transactions en ligne et hors ligne. Il y a un essai gratuit pour les débutants, et vous pouvez également ajouter d'autres fonctionnalités Quickbooks pour gérer vos ventes et vos finances à des fins fiscales.

Les paiements QuickBooks facilitent la gestion de tout, du côté financier de votre entreprise, dans un seul espace. Vous pouvez même recevoir des transferts en espèces via ACH. QuickBooks est très similaire à PayPal et Square dans sa structure de prix, car il n'y a pas de minimum mensuel et vous pouvez commencer à utiliser les services de traitement des paiements dès que vous le souhaitez.

Prix

QuickBooks Payments offre une structure de paiement simple et directe. Le taux que vous payez dépend du type de vente que vous traitez. Pour un démarrage simple, vous dépensez environ 12 £ par mois pour vos transactions, et il y a des frais de transaction de base. Les Quickbooks peuvent également personnaliser un plan d'échange plus pour vous si vous traitez plus de 7,500 XNUMX $ par mois.

Avantages

  • Grande gamme de fonctionnalités bonus disponibles
  • Tarification mensuelle pratique
  • Gérez facilement toute votre stratégie financière en un seul endroit
  • Pas de minimum mensuel
  • Prêt pour les petites ou grandes entreprises

Inconvénients

  • Cher avec des fonctionnalités supplémentaires

Comprendre les fournisseurs de services marchands

Il existe de nombreux termes qui peuvent prêter à confusion dans le monde des affaires, de EMV à l'acquéreur et au fournisseur de services marchands. Cependant, une fois que vous avez compris ce qu'est un fournisseur de services marchands et pourquoi il est si essentiel pour votre entreprise, vous pouvez commencer à rechercher la solution qui vous convient. Il existe des tonnes d'options, de Authorize.net aux premières données, à PayPal et Square. Le service que vous choisissez dépendra des besoins de votre entreprise et du type de transactions que vous gérez.

N'oubliez pas que toutes les entreprises n'auront pas besoin d'un compte de services marchands complet. Les entreprises de vente au détail peuvent simplement souhaiter un terminal de carte de crédit fiable. Les entreprises de commerce électronique pourraient avoir besoin d'une passerelle de paiement sans les terminaux. Chaque entreprise est différente. La clé du succès est de déterminer ce qui fonctionne pour votre entreprise.