Zahájení online podnikání je složitý proces z mnoha důvodů.
Kromě toho, že musíte zjistit, co budete prodávat a komu to prodáte, potřebujete také plán, jak uvést své podnikání na trh a rozvíjet svou značku. Je třeba nastavit pokladní systémy, zvážit transakční poplatky a zvážit náklady na reklamu.
Navíc, čím více času strávíte v prostředí elektronického obchodu, tím více můžete mít pocit, že se učíte nový jazyk. Termíny jako „POS systémy“, PCI a obchodní účet mohou nechat každého podnikatele v patách.
Jedním z běžných pojmů, se kterými se pravděpodobně setkáte při budování svého podnikání, je poskytovatel služeb obchodníka.
Chcete-li vytvořit úspěšnou strategii online, budete potřebovat řešení pro zpracování plateb a poskytovatel služeb obchodníka vám s tím může pomoci.
Dnes vám pomůžeme obejít zmatek kolem poskytovatelů obchodních služeb jednou provždy. Zde je vaše odpověď na otázku: „Co je to obchodník?
Obchodník Definice poskytovatele služeb
Chcete-li vědět, co je poskytovatel služeb obchodníka, musíte nejprve porozumět tomuto pojmu obchodní služby. Jako vlastník firmy, která prodává produkty nebo služby online, jste a obchodník. Obchodní služby jsou hardwarová a softwarová řešení, která umožňují vaše transakce.
Například nástroje pro zpracování kreditních karet, řešení POS, která přijímají debetní karty, a online formuláře pro transakce kartou jsou všechny druhy služeb obchodníků.
Před věkem eCommerce byly obchodní služby výhradně offline konceptem. Kdysi jste brali peníze z karty s kusem hardwaru a sledovali jste tak své nákupy. Váš POS by posílal peníze na váš bankovní účet a nebylo potřeba složitých řešení platebních bran.
Nyní, pokud chcete přijímat platby z celého světa, potřebujete více než jen systém místa prodeje. Obchodní služby se vyvinuly pro digitální věk a umožňují virtuální terminálové produkty a platby kreditní kartou, které probíhají výhradně online.
Někteří lidé dokonce zahrnují nástroje pro sledování zásob pod zastřešující definici obchodních služeb, protože pomáhají společnostem s řízením jejich online prodeje.
Poskytovatel obchodních služeb nebo poskytovatel obchodních účtů je společnost nebo služba, která vám poskytuje přístup ke všem nástrojům, které potřebujete ke zpracování těchto důležitých transakcí. Váš poskytovatel obchodních služeb je zodpovědný za vše od vašeho prodejního místa až po vaši platební bránu.
Definování různých typů poskytovatelů obchodních služeb
Poskytovatelé obchodních služeb jsou tedy společnosti, které vám pomohou provádět platby víz a kreditními kartami online nebo offline. Vypadá to dost jednoduše, že?
Pro dnešní majitele podniků se věci začínají komplikovat tím, že existují různé druhy poskytovatelů obchodních služeb. Různé společnosti nabízejí různá řešení. Některé jsou určeny pro malé podnikatele, jiné podporují větší společnosti a franšízy.
Nejběžnější druhy poskytovatelů obchodních služeb často spadají do několika klíčových kategorií. Tyto zahrnují:
Poskytovatelé obchodních účtů
Poskytovatel účtu obchodníka vám obecně nabízí jednoduché služby zpracování kreditních karet, takže si můžete zajistit, že dostáváte peníze, když vám zákazník platí online nebo offline. Tyto společnosti často poskytují služby zpracování, které spolupracují s některými z největších sítí kreditních karet, jako jsou American Express a Mastercard. Částka, kterou utratíte za poskytovatele obchodních účtů, bude záviset na tom, jaký druh služeb zpracování chcete použít.
Poskytovatelé platebních služeb
Poskytovatelé platebních služeb nabízejí alternativní řešení pro společnosti, které chtějí přijímat různé platební metody. Menší organizace ne vždy potřebují úplného poskytovatele obchodních služeb, aby mohli přijímat platby kreditními nebo debetními kartami. Poskytovatelé platebních služeb mají rádi Square nebo PayPal usnadňují přijímání online plateb bez vyhrazeného účtu. Místo toho je váš účet agregován s řadou dalších obchodníků a nezískáte jedinečné identifikační číslo.
Účty PSP jsou vynikající pro společnosti, které chtějí udržet nízké náklady a jednoduché technologie. Poskytovatelé platebních služeb však také s větší pravděpodobností zmrazí váš účet bez varování.
Poskytovatelé platebních bran
S tím, jak se online prodej a elektronický obchod staly populárnějšími, získávají stále větší pozornost také poskytovatelé platebních bran. Tato řešení umožňují přijímat online platby. Můžete získat obchodní účet jako součást dohody, nebo nemusíte. Některé společnosti mohou nabízet služby pouze prostřednictvím brány, které společnostem usnadňují přístup k flexibilnějším řešením pro správu online plateb.
Jaké jsou vlastnosti poskytovatelů obchodních služeb?
Funkce, které odemknete pomocí účtu poskytovatele služeb obchodníka, budou záviset na typu služby, kterou si vyberete. Některé společnosti vám nabízejí pouze služby zpracování, zatímco jiné pomáhají s věcmi, jako je dodržování PCI a ochrana před poplatky za zpětné zúčtování.
Většina poskytovatelů obchodních služeb vám poskytne široký výběr služeb a produktů, které usnadňují provozování vašeho obchodu online. Všechny podniky potřebují získat buď účet obchodníka nebo účet poskytovatele platebních služeb, aby mohly provádět platby online. Je však na vás, abyste určili, která strategie je pro vás sázkou.
Některé z nejběžnějších funkcí účtu poskytovatele služeb obchodníka zahrnují:
- Účet obchodníka: Obchodní účty jsou základní účty, které fungují jako prostředník mezi bankovním účtem vašeho zákazníka a vaším firemním bankovním účtem. Úplné účty obchodníků vám poskytnou identifikační číslo, které vám pomůže chránit se před problémy, jako je podvod. Pokud máte účet poskytovatele platebních služeb, můžete také přijímat platby, ale nezískáte stejnou úroveň podpory nebo ochrany. Váš obchodní účet je místo, kde budou uloženy peníze z platební karty vašeho zákazníka, než budou vloženy na váš bankovní účet.
- Terminály kreditních karet: Procesory kreditních karet mohou přijít ve fyzickém nebo virtuálním formátu. Jste-li maloobchodník s kamennou prodejnou, možná budete potřebovat procesory kreditních karet, které budete moci používat se zákazníky osobně. Čtečku karet můžete získat od svého poskytovatele účtu služeb obchodníka. Poskytovatelé platebních služeb však někdy mohou nabízet také terminály. Square a PayPal mají například vlastní možnosti čtečky karet. Různé terminály mají své vlastní jedinečné vlastnosti. Některé vám například umožní přijímat bezkontaktní platby nebo platby bez pinů. Ostatní budou podporovat platby z chytrých telefonů.
- Systémy v místě prodeje: Systémy v místě prodeje nejsou totéž jako kartové terminály a hardware pro zpracování plateb. Místo toho tato řešení kombinují funkce vašeho kartového terminálu s počítačovým displejem s dodaným softwarem. Software na vašem POS vám pomůže spravovat věci, jako je inventář a analýzy. Pomocí této technologie můžete sledovat své prodeje, shromažďovat informace pro daňové účely a další. Mnoho předních prodejních systémů přichází s doplňkovými možnostmi, jako jsou tiskárny účtenek a vyhrazené skenery.
- Platební brány: Platební brány jsou další společnou funkcí pro účty obchodníků i účty poskytovatelů platebních služeb. Tyto brány přemosťují zpracovatelské sítě vašeho poskytovatele služeb s vašimi webovými stránkami, takže můžete přijímat platby přes internet. Někdy budete muset za svou platební bránu platit měsíční poplatek, pokud chcete tuto funkci využívat. To je navrch všech poplatků za zpracování, které musíte také utratit.
Další funkce účtů služeb obchodníka
Poskytovatelé obchodních služeb nabízejí podnikům, které chtějí prodávat produkty a služby online, kombinaci zabezpečení a pohodlí. Bez správného poskytovatele služeb byste nebyli schopni vybudovat úspěšný obchod, protože přijímat platby by bylo nemožné.
Někteří z předních poskytovatelů obchodních služeb nabízejí svým zákazníkům spoustu dalšího klidu, protože umožňují lepší zabezpečení plateb. Váš poskytovatel obchodních služeb vám může pomoci s věcmi, jako je dodržování PCI, což uklidní mysl vašich zákazníků. Protože jsou data držitelů karet uložená ve vaší firmě zašifrována, zůstávají v bezpečí.
Účty služeb obchodníků vám také mohou nabídnout ochranu v podobě ochrany proti zpětnému zúčtování. To znamená, že když dojde ke sporu o něco, co jste prodali zákazníkovi, transakce se zruší a zákazník dostane své peníze zpět. Chargeback znamená, že nemusíte ztrácet čas hádkami s dodavateli nebo zákazníky.
Mezi další funkce účtů obchodníků mohou patřit:
- Virtuální terminály: Jedná se o softwarová řešení dodávaná přes cloud. Často dokážou proměnit iPady, tablety nebo počítače v přenosné prodejní systémy. Transakce můžete do systému zadávat ručně nebo můžete použít čtečku karet připojenou přes USB. Pokud máte tendenci navštěvovat festivaly nebo prodávat své produkty v pop-up obchodech, může to být užitečné.
- Online nákupní košíky: Někteří poskytovatelé obchodních služeb a poskytovatelé platebních služeb vám také mohou pomoci se softwarem vašeho nákupního košíku. Většinu času bude váš nástroj pro vytváření stránek elektronického obchodu tím nejlepším místem, kam jít pro software nákupního košíku. Před investováním se však vyplatí ujistit se, že váš košík je kompatibilní s vaším poskytovatelem obchodních služeb.
- Hotovostní zálohy obchodníka: Pokud potřebujete peníze navíc k zahájení podnikání, může vám někdy obchodník poskytnout přístup k hotovosti navíc. Na oplátku můžete dát část svých příjmů zpět společnosti, od které si půjčíte, dokud nesplatíte, co dlužíte. Zálohy obchodníka se liší od půjček, protože neexistuje stanovená částka, kterou musíte každý měsíc splácet.
Jak si vybrat dobrého poskytovatele služeb obchodníka
Pokud hledáte poskytovatele obchodních služeb nebo poskytovatele platebních služeb, který by podpořil vaši firmu, může být obtížné určit, co skutečně potřebujete. Existuje mnoho různých možností a různé druhy poskytovatelů služeb, ze kterých si můžete vybrat.
V ideálním případě budete chtít začít tím, že si pečlivě promyslíte, jaký druh podnikání chcete provozovat. Pokud každý měsíc vyděláváte jen několik tisíc dolarů, může být pro vás spolupráce s poskytovatelem platebních služeb snazší než využívat poskytovatele kompletních obchodních služeb.
Několik věcí, které je třeba zvážit při zkoumání vašich možností, může zahrnovat:
- Poplatky a cenová struktura: Členské poplatky, interchange plus a paušální poplatky jsou všechno, na co budete muset myslet. Někteří poskytovatelé služeb mají odstupňované cenové struktury a zvláštní transakční sazby, které je třeba zvážit.
- Snadné použití: Musíte se cítit sebejistě při používání technologie dostupné od vašeho poskytovatele obchodních služeb, abyste z ní mohli vytěžit maximum.
- Funkce: Jaké další funkce můžete odemknout u svého poskytovatele služeb obchodníka? Existují nástroje pro vytváření přehledů pro sledování vašich prodejů a různé možnosti platebních bran?
- Uživatelské recenze: Jak v minulosti reagovaly ostatní společnosti na poskytovatele služeb? Má společnost dobrou pověst pro zákaznickou podporu.
- Zabezpečení Jak váš poskytovatel obchodních služeb udržuje vaše transakce v bezpečí? Jak snadné je dostat se ke svým penězům a řešit komplikace?
6 z nejlepších poskytovatelů obchodních služeb
Abychom vám pomohli učinit správné rozhodnutí s vaším poskytovatelem obchodních služeb, prohledali jsme některé z předních společností na trhu, abychom vám přinesli tyto nejvýkonnější.
1. Square
Square je jedním z nejlepších poskytovatelů obchodních služeb pro maloobchodníky, kteří chtějí prodávat své produkty online i offline. S Squarezískáte platební procesor, řadu nástrojů, které vám pomohou rychle začít prodávat, a dokonce i přístup k hardwaru, jako jsou systémy prodejních míst.
Square je ideální pro menší společnosti, které právě začínají, protože přichází s rychlým a snadným nastavením, bez masivních smluv a bez velkých měsíčních poplatků. Můžete dokonce získat zdarma časopis stripe čtečka pro váš offline prodej. Když prodáváte online, Square vám může pomoci vybudovat poutavou přítomnost s a free website builder taky.
CENY
Ceny za Square je jednoduchý, s jedinou úrovní pro každého. U všech plateb swipe, dip nebo tap je cena 2.75 % z vašich transakcí. Zadané transakce jsou někdy dražší a stojí až 3.5 % vašich příjmů.
Klady
- Free website builder
- Skvělé pro offline a online prodej
- Snadný způsob zpracování kreditních a debetních plateb
- Jednoduché cenové struktury
Nevýhody
- Vyšší transakční poplatky u některých transakcí kreditní kartou.
2. PayPal
PayPal je dnes jedním z nejpopulárnějších poskytovatelů platebních služeb na trhu. Je tu něco pro každého, bez ohledu na velikost nebo styl podnikání, které provozujete. S PayPal můžete platit online, offline nebo mobilním telefonem. Můžete také přistupovat k hardwaru PayPal, jako jsou swipovací systémy pro přijímání plateb na cestách.
Základní služba dostupná od PayPal je lepší pro společnosti s minimálními platebními potřebami. PayPal je zvláště vhodný pro společnosti elektronického obchodu, i když existují obchodní účty a systémy prodejních míst, které je třeba prozkoumat.
CENY
Cena vaší zkušenosti s PayPal bude záviset na druhu funkcí, ke kterým chcete mít přístup. Transakční poplatky začínají na 2.9 % plus 30 centů, díky čemuž je PayPal konkurenceschopnou možností pro online platby a transakce.
Klady
- Žádné měsíční poplatky
- Skvělé pro online transakce
- Skvělé pro přijímání plateb z celého světa
- Známá značka nabízí důvěryhodnost
Nevýhody
- Omezené offline funkce
3. Payline Data
Existuje spousta různých poskytovatelů obchodních služeb, ze kterých si můžete vybrat. Společnosti jako Fattmerchant, payment depot a TSYS vám velmi usnadní zahájení podnikání. Payline Data je obchodní služba, která slibuje zjednodušení vašich transakcí kreditními a debetními kartami.
Z dat Payline je k dispozici celá řada plánů, včetně těch, které jsou specificky vhodné pro určitá odvětví. Například můžete získat Payline Medical pro oblast zdravotnictví. Brána Payline je dostupná jako a plugin pro základní funkce firemního webu.
Společnosti mohou také přistupovat k virtuálním terminálům s Payline.
Cena: Payline nabízí transparentní ceny a konkurenceschopné ceny pro společnosti. Transakce swipe spadá do kategorie Payline Start, která má poplatek 10 $ měsíčně a 2 % za transakci. Zadané a online transakce stojí 10 $ měsíčně v rámci Payline Connect, s 3% transakčním poplatkem a 20 centy za každou platbu.
Klady
- Rychlé schvalování stejným způsobem
- Transparentní cenová struktura
- Flexibilní a přátelský design
- Integrovaná podnikatelská úvěrová služba
Nevýhody
- Měsíční poplatky
4. Dharma
Dharma je přední společnost poskytující služby obchodníkům, která rostoucím společnostem nabízí spoustu skvělých funkcí. Pokud hledáte pohodlnou a spolehlivou společnost pro zpracování kreditních karet, pak by to pro vás mohla být ideální značka.
Dharma je určena pro větší společnosti, s cenovou strukturou, která je vhodná pro společnosti zpracovávající přibližně 10,000 XNUMX USD měsíčně. Tento poskytovatel obchodních služeb nabízí trvale spravedlivé a předvídatelné ceny se všemi informacemi o standardních sazbách uvedených na webových stránkách.
Dharma však pravděpodobně není to pravé MSP, pokud provozujete vysoce rizikový podnik. Spolu s obchodními účty nabízí Dharma také platební brány a terminály kreditních karet.
CENY
Dharma Merchant Služby nabízí jednu z nejtransparentnějších cenových struktur, s interchange-plus ceny. Pro maloobchod, elektronický obchod a restaurační společnosti je cena 20 USD měsíčně. Maloobchodní a restaurační výměnné ceny jsou 0.15 % plus 7 centů za každou transakci. Virtuální sazby jsou 0.20 % plus 10 centů za každou transakci. Pokud prodáte více než 100,000 15 USD měsíčně, váš poplatek je pouze 10 USD měsíčně a výměna plus je 5 % plus XNUMX centů za každou transakci.
Klady
- Vynikající pro velkoobjemové prodeje
- Interchange plus ceny
- Zvýhodněné ceny pro některé neziskové společnosti
- Dobrá transparentnost a zákaznická podpora
- Měsíční fakturace
Nevýhody
- Není ideální pro menší společnosti
- Žádná podpora pro vysoce rizikové společnosti
5. Platební sklad
Nalezení správného poskytovatele obchodních účtů je velmi podobné hledání nejlepšího poskytovatele v odvětví platebních karet. Každý má své vlastní potřeby. Platební sklad je poskytovatelem obchodních služeb, který nabízí členský cenový model. Platíte paušální měsíční poplatek a získáte konkurenceschopné sazby za každou transakci.
Payment Depot umožňuje společnostem snadno přijímat všechny hlavní kreditní karty, stejně jako Apple Pay, Google Pay, MasterCard, Discover a další. Tato služba je nejvhodnější pro společnosti, které každý měsíc zpracovávají značné množství transakcí – obvykle kolem 20,000 XNUMX USD nebo více.
CENY
Členský model Payment Depot přichází s řadou cenových možností. Nejnižší poplatek je 49 USD měsíčně a náklady mohou dosáhnout až 199 USD měsíčně v závislosti na velikosti vaší společnosti a požadovaných funkcích. Když máte nastavený plán, platíte mezibankovní poplatky za transakce bez přirážky. Jediným výdajem navíc je paušální poplatek, který může být 5 až 15 centů.
Klady
- Žádná procentuální přirážka
- Široká škála možností poplatků
- Přijímá všechny hlavní platební metody
- Pohodlné a snadné použití
- Velmi dobrá zákaznická podpora
Nevýhody
- Není ideální pro malé firmy
6. Quickbooks Platby
QuickBooks je známá především svými fakturačními a účetními službami. S platbami QuickBooks však můžete své transakce zpracovávat online i offline. K dispozici je bezplatná zkušební verze pro začátečníky a můžete také přidat další funkce Quickbooks pro správu prodeje a financí pro daňové účely.
Platby QuickBooks usnadňují správu všeho z finanční stránky vašeho podnikání na jednom místě. Prostřednictvím ACH můžete dokonce přijímat hotovostní převody. QuickBooks je velmi podobný PayPal a Square ve své cenové struktuře, protože neexistují žádná měsíční minima a služby zpracování plateb můžete začít využívat, jakmile budete chtít.
CENY
QuickBooks Payments nabízí jednoduchou a přímočarou platební strukturu. Sazba, kterou zaplatíte, závisí na typu prodeje, který zpracováváte. Pro jednoduchý začátek utratíte za své transakce přibližně 12 GBP měsíčně a je zde základní transakční poplatek. Quickbooks vám také může přizpůsobit plán výměny plus, pokud zpracováváte více než 7,500 XNUMX $ měsíčně.
Klady
- K dispozici je široká škála bonusových funkcí
- Pohodlné měsíční ceny
- Snadná správa celé vaší finanční strategie na jednom místě
- Žádné měsíční minimum
- Malý nebo velký podnik připraven
Nevýhody
- Drahé s extra funkcemi
Porozumění poskytovatelům služeb obchodníka
Existuje mnoho termínů, které mohou být v obchodním světě matoucí, od EMV po nabyvatele a poskytovatele obchodních služeb. Jakmile však pochopíte, co je poskytovatel služeb obchodníka a proč je pro vaši společnost tak zásadní, můžete začít hledat řešení, které je pro vás to pravé. Existuje spousta možností, od Authorize.net a prvních dat až po PayPal a Square. Služba, kterou si vyberete, bude záviset na vašich obchodních potřebách a druhu transakcí, které spravujete.
Pamatujte, že ne každá společnost bude potřebovat úplný účet obchodních služeb. Maloobchodní podniky mohou chtít pouze spolehlivý terminál pro kreditní karty. Společnosti elektronického obchodu mohou potřebovat platební bránu bez terminálů. Každý podnik je jiný. Klíčem k úspěchu je zjistit, co pro vaši společnost funguje.
