Начать свой онлайн бизнес сложный процесс по многим причинам.
Помимо определения того, что вы собираетесь продавать и кому вы собираетесь его продавать, вам также нужен план вывода вашего бизнеса на рынок и развития вашего бренда. Существуют системы оформления кассовых сборов, стоимость транзакций, которые нужно учитывать, и затраты на рекламу, которые необходимо учитывать.
Вдобавок ко всему, чем больше времени вы проводите в сфере электронной коммерции, тем больше кажется, что вы изучаете новый язык. Такие термины, как «POS-системы», PCI и торговый счет, могут заинтересовать любого предпринимателя.
Одним из распространенных терминов, с которым вы, вероятно, столкнетесь при создании своего бизнеса, является поставщик торговых услуг.
Чтобы создать успешную стратегию онлайн, вам понадобится решение для обработки платежей, и поставщик торговых услуг может помочь с этим.
Сегодня мы поможем вам раз и навсегда избежать путаницы с поставщиками торговых услуг. Вот ваш простой ответ на вопрос: «Что такое поставщик торговых услуг?»
Определение поставщика услуг продавца
Чтобы узнать, что такое поставщик торговых услуг, сначала нужно понять термин торговый сервис. Как владелец бизнеса, который продает товары или услуги в Интернете, вы торговец. Торговые услуги - это аппаратные и программные решения, которые позволяют совершать транзакции.
Например, инструменты обработки кредитных карт, POS-решения, принимающие дебетовые карты, и онлайн-формы для операций с картами - все это виды торговых услуг.
До эпохи электронной коммерции коммерческие услуги были исключительно автономной концепцией. Раньше вы брали деньги с карты с аппаратным обеспечением, и вы отслеживали свои покупки таким образом. Ваш POS будет отправлять деньги на ваш банковский счет, и не будет необходимости в каких-либо сложных платежных решениях.
Теперь, если вы хотите принимать платежи со всего мира, вам нужно больше, чем просто система торговых точек. Коммерческие услуги развивались в эпоху цифровых технологий, позволяя использовать продукты виртуальных терминалов и платежи по кредитным картам, которые происходят исключительно в режиме онлайн.
Некоторые люди даже включают инструменты отслеживания товарных запасов в общее определение торговых услуг, поскольку они помогают компаниям управлять своими онлайн-продажами.
Поставщик торговых услуг или поставщик торговых счетов - это компания или служба, которая предоставляет вам доступ ко всем инструментам, необходимым для обработки этих важных транзакций. Ваш поставщик торговых услуг несет ответственность за все, начиная с вашей торговой точки и заканчивая вашим платежным шлюзом.
Определение различных типов поставщиков торговых услуг
Таким образом, поставщики торговых услуг - это компании, которые помогают вам принимать платежи по визам и кредитным картам онлайн или офлайн. Кажется достаточно простым, верно?
Для сегодняшних владельцев бизнеса вещи начинают усложняться, это то, что существуют различные виды торговых услуг. Разные компании предлагают разные решения. Некоторые предназначены для владельцев малого бизнеса, а другие поддерживают крупные компании и франшизы.
Наиболее распространенные виды торговых услуг часто делятся на несколько ключевых категорий. Это включает:
Поставщики Merchant Account
Поставщик торгового счета обычно предлагает вам простые услуги по обработке кредитных карт, чтобы вы могли убедиться, что вы получаете деньги, когда клиент платит вам онлайн или офлайн. Эти компании часто предоставляют услуги обработки, которые работают с некоторыми из крупнейших сетей кредитных карт, такими как American Express и Mastercard. Сумма, которую вы тратите на своих поставщиков торговых счетов, будет зависеть от того, какие услуги обработки вы хотите использовать.
Платежные системы
Поставщики платежных услуг предлагают альтернативное решение для компаний, которые хотят принимать различные способы оплаты. Небольшим организациям не всегда требуется полный поставщик услуг для торговых точек, чтобы принимать платежи по кредитным или дебетовым картам. Поставщики платежных услуг, такие как Square или PayPal упрощают прием онлайн-платежей без специальной учетной записи. Вместо этого ваша учетная запись объединена с рядом других продавцов, и вы не получаете уникальный идентификационный номер.
Аккаунты PSP отлично подходят для компаний, которые хотят снизить расходы и упростить технологии. Однако поставщики платежных услуг также могут заморозить ваш аккаунт без предупреждения.
Платежные шлюзы
По мере того как онлайн-продажи и электронная коммерция становятся все более популярными, поставщики платежных шлюзов также приобретают все большую популярность. Эти решения позволяют принимать онлайн-платежи. Вы можете получить торговый счет как часть сделки, или нет. Некоторые компании могут предлагать услуги только для шлюзов, которые упрощают доступ компаний к более гибким решениям для управления онлайн-платежами.
Каковы особенности поставщиков торговых услуг?
Функции, которые вы разблокируете с помощью учетной записи поставщика услуг, будут зависеть от того, какой сервис вы выберете. Некоторые компании предлагают вам только услуги по обработке, в то время как другие помогают с такими вещами, как соответствие PCI и защита от платы за возврат.
Большинство поставщиков торговых услуг предоставят вам широкий выбор услуг и продуктов, которые облегчат работу вашего магазина в Интернете. Всем предприятиям необходимо приобрести учетную запись продавца или поставщика платежных услуг для осуществления платежей в Интернете. Однако вам решать, какая стратегия вам подходит.
Некоторые из наиболее распространенных функций учетной записи поставщика торговых услуг включают в себя:
- Аккаунт продавца: Торговые счета - это важные счета, которые выполняют роль посредника между банковским счетом вашего клиента и вашим банковским счетом. Полные торговые счета дают вам идентификационный номер, который поможет вам защитить от таких проблем, как мошенничество. Если у вас есть учетная запись поставщика платежных услуг, вы также можете принимать платежи, но вы не получаете такой же уровень поддержки или защиты. Ваш торговый счет - это место, где деньги с платежной карты вашего клиента будут храниться до их зачисления на ваш банковский счет.
- Терминалы кредитных карт: Процессоры кредитных карт могут быть в физическом или виртуальном формате. Если вы розничный торговец с стационарным магазином, вам могут понадобиться процессоры кредитных карт, которые вы можете использовать с клиентами лично. Вы можете получить считыватель карт у своего поставщика услуг по обслуживанию торговцев. Однако поставщики платежных услуг иногда могут предлагать и терминалы. Square и PayPal, например, имеют свои собственные устройства чтения карт. Различные терминалы имеют свои уникальные особенности. Например, некоторые из них позволяют принимать бесконтактные платежи или платежи без PIN-кода. Другие будут поддерживать платежи со смартфонов.
- Системы торговых точек: Системы точек продаж — это не то же самое, что карточные терминалы и оборудование для обработки платежей. Вместо этого эти решения объединяют функции вашего карточного терминала с дисплеем компьютера с включенным программным обеспечением. Программное обеспечение на вашем POS поможет вам управлять такими вещами, как инвентарь и аналитика. С помощью этой технологии вы можете отслеживать свои продажи, собирать информацию для целей налогообложения и многое другое. Многие ведущие системы точек продаж поставляются с дополнительными опциями, такими как принтеры чеков и специальные сканеры.
- Платежные шлюзы: Платежные шлюзы - еще одна общая черта как для торговых счетов, так и для счетов поставщиков платежных услуг. Эти шлюзы соединяют процессинговые сети вашего поставщика услуг с вашим веб-сайтом, чтобы вы могли принимать платежи через Интернет. Иногда вам нужно будет платить ежемесячную плату за ваш платежный шлюз, если вы хотите получить доступ к этой функции. Это сверх любых сборов за обработку, которые вам нужно потратить.
Другие особенности учетных записей Merchant Service
Поставщики торговых услуг предлагают сочетание безопасности и удобства для компаний, желающих продавать товары и услуги через Интернет. Без подходящего поставщика услуг вы не смогли бы построить успешный магазин, потому что принимать платежи было бы невозможно.
Некоторые из ведущих поставщиков торговых услуг также предлагают своим клиентам дополнительную душевную защиту, обеспечивая более высокую безопасность платежей. Ваш поставщик торговых услуг может помочь с такими вещами, как соответствие PCI, что облегчает умы ваших клиентов. Поскольку данные владельца карты, хранящиеся в вашей компании, зашифрованы, они остаются в безопасности.
Учетные записи службы Merchant также могут предоставить вам защиту в виде защиты от возврата. Это означает, что когда возникает спор о том, что вы продали клиенту, транзакция отменяется, и клиент получает свои деньги обратно. Возврат средств означает, что вам не нужно тратить время на споры с поставщиками или клиентами.
Другие функции торговых счетов могут включать:
- Виртуальные терминалы: Это программные решения, доставляемые через облако. Зачастую они могут превращать iPad, планшеты или компьютеры в портативные системы продаж. Вы можете вводить транзакции в систему вручную или использовать USB-кардридер. Если вы склонны посещать фестивали или продавать свои товары через всплывающие магазины, это может быть полезно.
- Интернет-магазины: Некоторые поставщики торговых услуг и поставщики платежных услуг также могут помочь с программным обеспечением вашей корзины. В большинстве случаев ваш инструмент для создания сайтов электронной коммерции будет лучшим местом для покупки программного обеспечения для корзины покупок. Однако, прежде чем инвестировать, стоит убедиться, что ваша корзина совместима с вашим поставщиком торговых услуг.
- Торговые денежные авансы: Если вам нужны дополнительные деньги, чтобы начать свой бизнес, то поставщик торговых услуг иногда может дать вам доступ к дополнительным деньгам. Взамен вы можете вернуть часть своих доходов компании, от которой вы заимствуете, до тех пор, пока вы не выплатите свои долги. Авансовые платежи продавца отличаются от ссуд, потому что нет определенной суммы, которую вы должны погашать каждый месяц.
Как выбрать хорошего поставщика торговых услуг
Если вы ищете поставщика торговых услуг или поставщика платежных услуг для поддержки вашего бизнеса, может быть трудно определить, что вам действительно нужно. Есть много разных вариантов, и разные виды услуг для выбора.
В идеале вы должны начать с тщательного обдумывания вида бизнеса, которым вы хотите заниматься. Если вы зарабатываете всего несколько тысяч долларов в месяц, то вам будет проще работать с поставщиком платежных услуг, чем с полным поставщиком торговых услуг.
Несколько вещей, которые следует учитывать при рассмотрении ваших вариантов, могут включать:
- Тарифы и структура цен: Членские взносы, обменный плюс и фиксированная ставка - это все, о чем вам нужно подумать. Некоторые поставщики услуг имеют многоуровневую структуру ценообразования и дополнительные ставки транзакций для рассмотрения.
- Простота использования: Вы должны чувствовать себя уверенно, используя технологию, предоставляемую вашим поставщиком торговых услуг, чтобы вы могли получить максимальную отдачу от нее.
- Преимущества: Какие дополнительные функции вы можете разблокировать у своего поставщика торговых услуг? Существуют ли инструменты отчетности для отслеживания ваших продаж и различные варианты платежного шлюза?
- Отзывы Пользователей: Как другие компании реагировали на поставщика услуг в прошлом? Имеет ли компания хорошую репутацию для поддержки клиентов.
- Безопасность: Как ваш поставщик торговых услуг обеспечивает безопасность ваших транзакций? Насколько легко получить доступ к вашим деньгам и справиться с осложнениями?
6 лучших поставщиков торговых услуг
Чтобы помочь вам принять правильное решение с вашим поставщиком торговых услуг, мы провели поиск среди некоторых лидеров рынка, чтобы представить вам этих лучших исполнителей.
1. Square
Square является одним из лучших поставщиков торговых услуг для розничных торговцев, которые хотят продавать свои товары онлайн и офлайн. С участием Square, вы получаете процессор платежей, набор инструментов, которые помогут вам быстро начать продажи, и даже доступ к оборудованию, например к системам продаж.
Square идеально подходит для небольших компаний, которые только начинают свою деятельность, потому что он предлагает быструю и простую настройку, отсутствие крупных контрактов и больших ежемесячных платежей. Вы даже можете получить бесплатный журнал stripe читатель для ваших продаж в автономном режиме. Когда вы продаете в Интернете, Square может помочь вам создать привлекательное присутствие с бесплатный конструктор сайтов тоже.
Цены
Цены для Square простой, с одним уровнем для всех. Стоимость любых платежей смахиванием, погружением или касанием составляет 2.75% от суммы ваших транзакций. Транзакции с вводом данных иногда бывают более дорогими и составляют до 3.5% вашего дохода.
Плюсы
- Бесплатный сайт строитель
- Отлично подходит для оффлайн и онлайн продаж
- Простой способ обработки кредитных и дебетовых платежей
- Простые ценовые структуры
Минусы
- Более высокие комиссионные за некоторые транзакции по кредитным картам.
2. PayPal
PayPal является одним из самых популярных поставщиков платежных услуг на рынке сегодня. Есть что-то для всех, независимо от размера или стиля бизнеса, которым вы руководите. С PayPal вы можете принимать онлайн, оффлайн или мобильные платежи. Вы также можете получить доступ к оборудованию PayPal, например к системам смахивания, для приема платежей на ходу.
Базовая услуга, доступная в PayPal, лучше для компаний с минимальными платежными требованиями. PayPal особенно хорошо подходит для компаний, занимающихся электронной коммерцией, несмотря на наличие торговых счетов и систем торговых точек для изучения.
Цены
Цена вашего опыта PayPal будет зависеть от того, какие функции вы хотите получить. Комиссия за транзакции начинается с 2.9% плюс 30 центов, что делает PayPal конкурентоспособным вариантом для онлайн-платежей и транзакций.
Плюсы
- Нет ежемесячной платы
- Отлично подходит для онлайн-транзакций
- Отлично подходит для получения платежей со всего мира
- Известный бренд предлагает доверие
Минусы
- Ограниченные автономные функции
3. Payline Data
Есть множество различных поставщиков торговых услуг на выбор. Такие компании, как Fattmerchant, платежная база и TSYS, значительно облегчают начало работы с вашим бизнесом. Payline Data это сервис, который обещает упростить транзакции по кредитным и дебетовым картам.
Существует множество планов, доступных из данных Payline, включая те, которые специально подходят для определенных отраслей. Например, вы можете получить Payline Medical для сферы здравоохранения. Шлюз Payline доступен как plugin для базовой функциональности бизнес-сайта.
Компании также могут получить доступ к виртуальным терминалам через Payline.
Цены: Payline предлагает прозрачные цены и конкурентоспособные тарифы для компаний. Проведенная транзакция подпадает под категорию «Старт линии выплат», с комиссией 10 долларов в месяц и 2% за транзакцию. Платежи с подключением и онлайн-транзакцией обходятся в $ 10 в месяц в Payline Connect, с комиссией за транзакцию 3% и 20 центами за каждый платеж.
Плюсы
- Быстрые одобрения
- Прозрачная структура ценообразования
- Гибкий и дружелюбный дизайн
- Комплексное обслуживание бизнес кредитов
Минусы
- Ежемесячные платежи
4. Dharma
Dharma является ведущей компанией по предоставлению торговых услуг, предлагающей растущим компаниям множество функциональных возможностей. Если вы ищете удобную и надежную компанию по обработке кредитных карт, то это может быть идеальный бренд для вас.
Dharma предназначена для крупных компаний, с ценовой структурой, которая подходит для компаний, обрабатывающих около $10,000 XNUMX продаж в месяц. Этот поставщик торговых услуг предлагает постоянно справедливые и предсказуемые цены, при этом вся стандартная информация о ставках представлена на веб-сайте.
Однако Дхарма, вероятно, вам не подходит MSP, если вы занимаетесь бизнесом высокого риска. Наряду с торговыми счетами, Dharma также предлагает платежные шлюзы и терминалы для кредитных карт.
Цены
Dharma Merchant Сервисы предлагают одну из самых прозрачных структур ценообразования с ценой взаимозаменяемости плюс. Для компаний розничной торговли, электронной коммерции и ресторанного бизнеса предусмотрена ежемесячная плата в размере 20 долларов. Цена обмена в магазинах и ресторанах составляет 0.15% плюс 7 центов за каждую транзакцию. Виртуальные ставки составляют 0.20% плюс 10 центов за каждую транзакцию. Если вы продаете более 100,000 15 долларов в месяц, ваша комиссия составляет всего 10 долларов в месяц, а обменный плюс составляет 5% плюс XNUMX центов за каждую транзакцию.
Плюсы
- Отлично подходит для больших объемов продаж
- Обмен плюс цены
- Цены со скидкой для определенных некоммерческих компаний
- Хорошая прозрачность и поддержка клиентов
- Месячный платеж
Минусы
- Не идеально для небольших компаний
- Нет поддержки для компаний с высоким риском
5. Платежное депо
Поиск подходящего поставщика учетных записей торгового сервиса во многом похож на поиск лучшего поставщика в индустрии платежных карт. У каждого свои потребности, Платежное депо является поставщиком торговых услуг, который предлагает модель оценки членства. Вы платите фиксированную ежемесячную плату и получаете выгодные тарифы на каждую транзакцию.
Payment Depot позволяет компаниям легко принимать все основные кредитные карты, а также Apple Pay, Google Pay, MasterCard, Discover и многое другое. Эта услуга лучше всего подходит для компаний, которые ежемесячно обрабатывают значительное количество транзакций - обычно около 20,000 XNUMX долларов и более.
Цены
Модель членства в Payment Depot поставляется с целым рядом вариантов ценообразования. Самая низкая плата составляет 49 долларов в месяц, а стоимость может доходить до 199 долларов в месяц в зависимости от размера вашей компании и требуемых функций. Когда вы настроите свой план, вы платите за обмен транзакции без наценки. Единственным дополнительным расходом является фиксированная плата, которая может составлять от 5 до 15 центов.
Плюсы
- Без процентной наценки
- Широкий выбор вариантов оплаты
- Принимает все основные способы оплаты
- Удобный и простой в использовании
- Очень хорошая поддержка клиентов
Минусы
- Не идеально для небольших компаний
6. Платежи Quickbooks
QuickBooks наиболее известен своими услугами по выставлению счетов и бухгалтерскому учету. Однако с помощью платежей QuickBooks вы также можете обрабатывать свои транзакции как онлайн, так и офлайн. Для новичков есть бесплатная пробная версия, и вы также можете добавить другие функции Quickbooks для управления продажами и финансами в целях налогообложения.
Платежи QuickBooks позволяют легко управлять всем, начиная с финансовой стороны вашего бизнеса, в одном месте. Вы даже можете получать денежные переводы через ACH. QuickBooks очень похож на PayPal и Square в его структуре ценообразования, потому что нет ежемесячных минимумов, и вы можете начать пользоваться услугами по обработке платежей, как только захотите.
Цены
QuickBooks Payments предлагает простую и понятную структуру оплаты. Ставка, которую вы платите, зависит от типа продажи, которую вы обрабатываете. Для простого старта вы тратите около 12 фунтов стерлингов в месяц на свои транзакции, и есть базовая комиссия за транзакцию. Quickbooks также может настроить для вас план обмена плюс, если вы обрабатываете более 7,500 долларов в месяц.
Плюсы
- Большой выбор доступных бонусов
- Удобные ежемесячные цены
- Легко управлять всей финансовой стратегией в одном месте
- Нет месячного минимума
- Малый или крупный бизнес готов
Минусы
- Дорого с дополнительными функциями
Понимание поставщиков торговых услуг
В деловом мире существует множество терминов, которые могут сбивать с толку, от EMV до эквайера и поставщика торговых услуг. Однако, как только вы поймете, что такое поставщик торговых услуг и почему это так важно для вашей компании, вы можете начать искать решение, которое подходит именно вам. Существует множество вариантов: от Authorize.net и первых данных до PayPal и Square. Выбранная вами услуга будет зависеть от потребностей вашего бизнеса и типа транзакций, которыми вы управляете.
Помните, что не каждой компании понадобится полный аккаунт торгового обслуживания. Предприятиям, занимающимся только розничной торговлей, может понадобиться надежный терминал для кредитных карт. Компаниям электронной коммерции может понадобиться платежный шлюз без терминалов. Каждый бизнес отличается. Ключ к успеху - выяснить, что работает для вашей компании.
