Che cos'è un fornitore di servizi commerciali?

Comprensione dei fornitori di servizi commerciali

L'avvio del tuo business online è un processo complicato per molte ragioni.

Oltre a capire a cosa venderai e a chi venderai, hai anche bisogno di un piano per portare la tua azienda sul mercato e far crescere il tuo marchio. Ci sono sistemi di cassa da impostare, commissioni di transazione a cui pensare e costi pubblicitari da considerare.

Inoltre, più tempo trascorri nel panorama dell'eCommerce, più ti sembrerà di imparare una nuova lingua. Termini come "sistemi POS", PCI e account commerciante possono lasciare qualsiasi imprenditore in difficoltà.

Uno dei termini comuni che è probabile che si verifichino mentre si sviluppa la propria attività, è un fornitore di servizi commerciali.

Per creare una strategia di successo online, avrai bisogno di una soluzione di elaborazione dei pagamenti e un fornitore di servizi mercantili può aiutarti.

Oggi, ti aiuteremo a bypassare la confusione tra i fornitori di servizi commerciali una volta per tutte. Ecco la tua risposta senza fronzoli alla domanda: "Che cos'è un fornitore di servizi commerciante?"

Definizione del fornitore di servizi mercantili

Per sapere cos'è un fornitore di servizi commerciali, devi prima capire il termine servizi mercantili. Come imprenditore che vende prodotti o servizi online, sei un mercante. I servizi commerciali sono le soluzioni hardware e software che consentono le tue transazioni.

Ad esempio, gli strumenti di elaborazione delle carte di credito, le soluzioni POS che accettano carte di debito e i moduli online per le transazioni con carta sono tutti i tipi di servizi commerciali.

Prima dell'età del commercio elettronico, i servizi commerciali erano un concetto esclusivamente offline. Un tempo prendevi soldi da una carta con un pezzo di hardware e seguivi i tuoi acquisti in quel modo. Il tuo POS invierebbe denaro sul tuo conto bancario e non sono necessarie complicate soluzioni di gateway di pagamento.

Ora, se vuoi accettare pagamenti da tutto il mondo, hai bisogno di qualcosa di più di un semplice sistema di punti vendita. I servizi commerciali si sono evoluti per l'era digitale, consentendo prodotti terminali virtuali e pagamenti con carta di credito che avvengono interamente online.

Alcune persone includono anche strumenti di tracciamento dell'inventario sotto la definizione ombrello di servizi commerciali perché aiutano le aziende a gestire le loro vendite online.

Un fornitore di servizi mercantili o un fornitore di account commerciante è una società o un servizio che ti dà accesso a tutti gli strumenti necessari per gestire le transazioni così importanti. Il fornitore di servizi commerciali è responsabile di tutto, dal punto vendita al gateway di pagamento.

Definizione dei diversi tipi di fornitore di servizi commerciante

Pertanto, i fornitori di servizi commerciali sono aziende che ti aiutano a ottenere pagamenti con visto e carta di credito online o offline. Sembra abbastanza semplice, giusto?

Dove le cose iniziano a complicarsi per gli attuali proprietari di aziende, è che esistono diversi tipi di fornitori di servizi commerciali. Aziende diverse offrono soluzioni diverse. Alcuni sono progettati per i proprietari di piccole imprese, mentre altri supportano grandi aziende e franchising.

I tipi più comuni di fornitori di servizi commerciali spesso rientrano in alcune categorie chiave. Questi includono:

Fornitori di account commerciante

Un fornitore di account commerciante offre in genere semplici servizi di elaborazione delle carte di credito in modo da poter essere sicuri di ricevere denaro quando un cliente ti paga online o offline. Queste aziende forniscono spesso servizi di elaborazione che funzionano con alcune delle più grandi reti di carte di credito, come American Express e Mastercard. L'importo che spendi per i tuoi fornitori di account commerciante dipenderà dal tipo di servizi di elaborazione che desideri utilizzare.

Fornitori di servizi di pagamento

I fornitori di servizi di pagamento offrono una soluzione alternativa per le aziende che desiderano accettare vari metodi di pagamento. Le organizzazioni più piccole non hanno sempre bisogno di un fornitore di servizi completo per accettare pagamenti con carta di credito o debito. I fornitori di servizi di pagamento come Square o PayPal semplificano l'accettazione dei pagamenti online senza un account dedicato. Invece, il tuo account viene aggregato con un numero di altri commercianti e non ottieni un numero ID univoco.

I conti PSP sono eccellenti per le aziende che vogliono mantenere bassi i costi e la tecnologia semplice. Tuttavia, i fornitori di servizi di pagamento hanno anche maggiori probabilità di congelare il tuo account senza preavviso.

Fornitori di gateway di pagamento

Man mano che le vendite online e l'eCommerce sono diventate più popolari, anche i fornitori di gateway di pagamento stanno guadagnando più trazione. Queste soluzioni ti consentono di accettare pagamenti online. È possibile ottenere un account commerciante come parte dell'accordo, oppure no. Alcune aziende possono offrire solo servizi gateway che semplificano l'accesso alle aziende a soluzioni più flessibili per la gestione dei pagamenti online.

Quali sono le caratteristiche dei fornitori di servizi commerciali?

Le funzionalità sbloccate con un account fornitore di servizi mercantili dipenderanno dal tipo di servizio scelto. Alcune aziende offrono solo servizi di elaborazione, mentre altre aiutano con cose come la conformità PCI e la protezione dalle commissioni di addebito.

La maggior parte dei fornitori di servizi mercantili offre un'ampia gamma di servizi e prodotti che semplificano la gestione del negozio online. Tutte le aziende devono acquisire un conto commerciante o un conto del fornitore di servizi di pagamento per effettuare pagamenti online. Tuttavia, spetta a te determinare quale strategia è la scommessa per te.

Alcune delle funzionalità più comuni di un account fornitore di servizi commerciante includono:

  • Un account commerciante: I conti commerciante sono conti essenziali che fungono da intermediario tra il conto bancario del cliente e il conto bancario aziendale. Gli account commerciante completi ti forniscono un numero ID che ti aiuta a proteggere da problemi come la frode. Se disponi di un account del fornitore di servizi di pagamento, puoi anche accettare pagamenti, ma non ottieni lo stesso livello di supporto o protezione. Il tuo conto commerciante è dove verranno archiviati i soldi dalla carta di pagamento del tuo cliente prima che vengano depositati sul tuo conto bancario.
  • Terminali per carte di credito: I processori di carte di credito possono essere in formato fisico o virtuale. Se sei un rivenditore con un negozio di mattoni e malta, potresti aver bisogno di processori di carte di credito che puoi utilizzare con i clienti di persona. È possibile ottenere un lettore di schede dal proprio fornitore di account dei servizi commerciali. Tuttavia, a volte i fornitori di servizi di pagamento possono offrire anche terminali. Square e PayPal hanno le loro opzioni di lettore di carte, ad esempio. Terminali diversi sono dotati di caratteristiche uniche. Ad esempio, alcuni ti permetteranno di effettuare pagamenti senza contatto o senza pin. Altri supporteranno i pagamenti da smartphone.
  • Sistemi punto vendita: I sistemi di punti vendita non sono gli stessi dei terminali delle carte e dell'hardware di elaborazione dei pagamenti. Al contrario, queste soluzioni combinano le funzioni del terminale della scheda con un display del computer con il software incluso. Il software sul tuo POS ti aiuterà a gestire cose come inventario e analisi. Puoi monitorare le tue vendite, raccogliere informazioni a fini fiscali e altro ancora con questa tecnologia. Molti principali sistemi di punti vendita sono dotati di opzioni aggiuntive, come stampanti per ricevute e scanner dedicati.
  • Gateway di pagamento: I gateway di pagamento sono un'altra caratteristica comune sia per gli account commerciante che per gli account dei fornitori di servizi di pagamento. Questi gateway collegano le reti di elaborazione del tuo fornitore di servizi con il tuo sito Web in modo da poter effettuare pagamenti su Internet. A volte, è necessario pagare una tariffa mensile per il gateway di pagamento se si desidera accedere a questa funzione. Questo è in aggiunta a tutte le spese di elaborazione che è necessario spendere anche.

Altre caratteristiche degli account del servizio commerciante

I fornitori di servizi commerciali offrono una combinazione di sicurezza e praticità alle aziende che desiderano vendere prodotti e servizi online. Senza il giusto fornitore di servizi, non saresti in grado di costruire un negozio di successo, perché prendere pagamenti sarebbe impossibile.

Alcuni dei principali fornitori di servizi mercantili offrono molta più tranquillità ai loro clienti, consentendo una migliore sicurezza dei pagamenti. Il tuo fornitore di servizi commerciali può aiutarti con cose come la conformità PCI, il che mette a proprio agio le menti dei tuoi clienti. Poiché i dati dei titolari di carta memorizzati dalla tua azienda sono crittografati, rimangono sicuri.

Gli account del servizio commerciante possono anche offrirti protezione sotto forma di protezione dai riaddebiti. Ciò significa che quando viene fatta una disputa su qualcosa che hai venduto a un cliente, la transazione viene annullata e il cliente riceve i suoi soldi indietro. Lo storno di addebito significa che non devi perdere tempo in discussioni con fornitori o clienti.

Altre caratteristiche degli account commerciante potrebbero includere:

  • Terminali virtuali: Queste sono soluzioni software fornite su cloud. Spesso, possono trasformare iPad, tablet o computer in sistemi portatili di punti vendita. È possibile immettere manualmente le transazioni nel sistema o utilizzare un lettore di schede collegato tramite USB. Se tendi a visitare i festival o vendi i tuoi prodotti con negozi pop-up, questo può essere utile.
  • Carrelli della spesa online: Alcuni fornitori di servizi commerciali e fornitori di servizi di pagamento possono aiutare anche con il software del carrello. Il più delle volte, il tuo strumento di costruzione del sito eCommerce sarà il posto migliore dove andare per il software del carrello. Tuttavia, vale la pena assicurarsi che il carrello sia compatibile con il fornitore di servizi commerciali prima di investire.
  • Anticipi in contanti del commerciante: Se hai bisogno di soldi extra per avviare la tua attività, a volte un fornitore di servizi commerciali può darti accesso a denaro extra. In cambio, potresti restituire una parte dei tuoi guadagni alla società da cui prendi in prestito fino a quando non ripaghi ciò che devi. Gli anticipi del commerciante sono diversi dai prestiti perché non c'è un importo fisso che devi rimborsare ogni mese.

Come scegliere un buon fornitore di servizi mercantili

Se sei alla ricerca di un fornitore di servizi commerciali o di servizi di pagamento per supportare la tua attività, può essere difficile determinare ciò di cui hai veramente bisogno. Ci sono molte diverse opzioni là fuori e diversi tipi di provider di servizi tra cui scegliere.

Idealmente, ti consigliamo di iniziare pensando attentamente al tipo di attività che desideri gestire. Se guadagni solo qualche migliaio di dollari di vendite ogni mese, lavorare con un fornitore di servizi di pagamento potrebbe essere più facile per te rispetto all'utilizzo di un fornitore di servizi mercantili completo.

Alcune cose da considerare quando si esaminano le opzioni possono includere:

  • Commissioni e struttura dei prezzi: Le quote associative, l'interscambio plus e le tariffe forfettarie sono tutte cose a cui devi pensare. Alcuni fornitori di servizi hanno livelli di strutture tariffarie e tassi di transazione extra da considerare.
  • Facilità d'uso: Devi sentirti sicuro usando la tecnologia disponibile dal tuo fornitore di servizi mercantili in modo da poterne ottenere il massimo.
  • Caratteristiche: Che tipo di funzionalità extra puoi sbloccare con il tuo fornitore di servizi commerciali? Esistono strumenti di reporting per tenere traccia delle vendite e varie opzioni di gateway di pagamento?
  • Recensioni degli utenti: In che modo altre società hanno risposto al fornitore di servizi in passato? L'azienda ha una buona reputazione per l'assistenza clienti.
  • Sicurezza: In che modo il tuo fornitore di servizi mercantili protegge le tue transazioni? Quanto è facile accedere ai tuoi soldi e affrontare le complicazioni?

6 dei migliori fornitori di servizi mercantili

Per aiutarti a prendere la decisione giusta con il tuo fornitore di servizi mercantili, abbiamo cercato tra alcuni dei leader di mercato per offrirti queste migliori prestazioni.

1. Quadrata

Quadrata è uno dei migliori fornitori di servizi commerciali per i rivenditori che vogliono vendere i loro prodotti online e offline. Con Square, ottieni un processore di pagamento, una gamma di strumenti per aiutarti a iniziare a vendere rapidamente e persino l'accesso all'hardware, come i sistemi di punti vendita.

Square è perfetto per le aziende più piccole che hanno appena iniziato, perché viene fornito con una configurazione semplice e veloce, senza contratti ingenti e senza costi mensili estesi. Puoi persino ottenere un lettore di banda magnetica gratuito per le tue vendite offline. Quando vendi online, Square può aiutarti a creare una presenza accattivante con a costruttore di siti web gratuito troppo.

Prezzi

Il prezzo per Square è semplice, con un solo livello per tutti. Per qualsiasi pagamento con scorrimento, dip o tap, il costo è del 2.75% delle transazioni. Le transazioni digitate a volte sono più costose e costano fino al 3.5% delle entrate.

Professionisti

  • Costruttore di siti web gratuito
  • Ottimo per la vendita offline e online
  • Modo semplice per elaborare pagamenti di credito e debito
  • Strutture tariffarie semplici

CONTRO

  • Commissioni di transazione più elevate per alcune transazioni con carta di credito.

2. PayPal

PayPal è uno dei fornitori di servizi di pagamento più popolari oggi sul mercato. C'è qualcosa per tutti, indipendentemente dalle dimensioni o dallo stile di attività che gestisci. Con PayPal, puoi accettare pagamenti online, offline o mobili. Puoi anche accedere all'hardware PayPal come i sistemi di scorrimento per effettuare pagamenti in movimento.

Il servizio di base disponibile da PayPal è migliore per le aziende con esigenze di pagamento minime. PayPal è particolarmente adatto alle aziende di eCommerce, anche se ci sono conti commerciali e sistemi di punti vendita da esplorare.

Prezzi

Il prezzo della tua esperienza PayPal dipenderà dal tipo di funzionalità a cui desideri accedere. Le commissioni di transazione partono dal 2.9% più 30 centesimi, il che rende PayPal un'opzione competitiva per pagamenti e transazioni online.

Professionisti

  • Nessun canone mensile
  • Eccellente per le transazioni online
  • Ottimo per ricevere pagamenti da tutto il mondo
  • Il noto marchio offre credibilità

CONTRO

  • Funzionalità offline limitate

3. Payline Data

Ci sono tonnellate di diversi fornitori di servizi mercantili là fuori tra cui scegliere. Aziende come Fattmerchant, deposito di pagamenti e TSYS rendono molto più facile iniziare la tua attività. Payline Data è un servizio commerciale che promette di semplificare le transazioni con carta di credito e debito.

Ci sono una varietà di piani disponibili dai dati di Payline, inclusi quelli specificamente adatti a determinati settori. Ad esempio, è possibile ottenere Payline Medical per il settore sanitario. Il gateway Payline è disponibile come plug-in per le funzionalità di base del sito Web aziendale.

Le aziende possono anche accedere a terminali virtuali con Payline.

Prezzi: Payline offre prezzi trasparenti e tariffe competitive per le aziende. Una transazione swiped rientra nella categoria di Payline Start, che ha una commissione di $ 10 al mese e del 2% per transazione. Le transazioni online e digitate costano $ 10 al mese con Payline Connect, con una commissione di transazione del 3% e 20 centesimi per ogni pagamento.

Professionisti

  • Omologazioni rapide dello stesso dire
  • Struttura dei prezzi trasparente
  • Design flessibile e amichevole
  • Servizio di prestito aziendale integrato

CONTRO

  • Tasse mensili

4. Dharma

Dharma è una delle principali società di servizi mercantili che offre grandi funzionalità alle aziende in crescita. Se stai cercando un'azienda di elaborazione di carte di credito conveniente e affidabile, questo potrebbe essere il marchio perfetto per te.

Dharma è destinato a grandi aziende, con una struttura di prezzi adatta per le aziende che elaborano circa $ 10,000 in vendita al mese. Questo fornitore di servizi commerciali offre prezzi costantemente equi e prevedibili, con tutte le informazioni sulle tariffe standard fornite sul sito Web.

Il Dharma probabilmente non è il MSP giusto per te se stai gestendo un'attività ad alto rischio. Insieme ai conti dei commercianti, Dharma offre anche gateway di pagamento e terminali per carte di credito.

Prezzi

Dharma Merchant Services offre una delle strutture di prezzi più trasparenti, con prezzi di interscambio-plus. C'è una sensazione mensile di $ 20 per le società di vendita al dettaglio, e-commerce e ristoranti. I prezzi di interscambio di negozi e ristoranti sono dello 0.15% più 7 centesimi per ogni transazione. Le tariffe virtuali sono dello 0.20% più 10 centesimi per ogni transazione. Se vendi più di $ 100,000 al mese, la tua commissione è di soli $ 15 al mese e l'interscambio plus è del 10% più 5 centesimi per ogni transazione.

Professionisti

  • Eccellente per le vendite ad alto volume
  • Interscambio più prezzi
  • Prezzi scontati per alcune società senza scopo di lucro
  • Buona trasparenza e assistenza clienti
  • Fatturazione mensile

CONTRO

  • Non ideale per le aziende più piccole
  • Nessun supporto per le aziende ad alto rischio

5. Deposito di pagamento

Trovare il giusto fornitore di account di servizi commerciali è come cercare il miglior fornitore nel settore delle carte di pagamento. Ognuno ha i propri bisogni. Deposito di pagamento è un fornitore di servizi commerciali che offre un modello di prezzi di abbonamento. Paghi una tariffa mensile fissa e ottieni tariffe competitive su ogni transazione.

Payment Depot consente alle aziende di accettare facilmente tutte le principali carte di credito, nonché Apple Pay, Google Pay, MasterCard, Discover e altro. Questo servizio è più adatto alle aziende che elaborano una quantità significativa di transazioni ogni mese, di solito circa $ 20,000 o più.

Prezzi

Il modello di abbonamento a Payment Depot viene fornito con una gamma di opzioni di prezzo. La tariffa più bassa è di $ 49 al mese e il costo può arrivare a $ 199 al mese a seconda delle dimensioni dell'azienda e delle funzionalità desiderate. Quando hai impostato il tuo piano, paghi le commissioni interbancarie per le tue transazioni senza markup. L'unica spesa extra è una commissione fissa che può essere compresa tra 5 e 15 centesimi.

Professionisti

  • Nessun markup percentuale
  • Ampia gamma di opzioni di pagamento
  • Accetta tutti i principali metodi di pagamento
  • Comodo e facile da usare
  • Ottimo supporto clienti

CONTRO

  • Non ideale per le piccole aziende

6. Pagamenti Quickbooks

QuickBooks è meglio noto per i suoi servizi di fatturazione e contabilità. Tuttavia, con i pagamenti QuickBooks, puoi anche gestire le tue transazioni online e offline. C'è una prova gratuita per i principianti e puoi anche aggiungere altre funzionalità Quickbooks per gestire le tue vendite e le tue finanze a fini fiscali.

I pagamenti con QuickBooks ti consentono di gestire facilmente tutto dal punto di vista finanziario della tua attività in un unico spazio. Puoi anche ricevere trasferimenti in contanti tramite ACH. QuickBooks è molto simile a PayPal e Square nella sua struttura dei prezzi, perché non ci sono minimi mensili e puoi iniziare a utilizzare i servizi di elaborazione dei pagamenti non appena lo desideri.

Prezzi

QuickBooks Payments offre una struttura di pagamento semplice e diretta. La tariffa da pagare dipende dal tipo di vendita che stai elaborando. Per un semplice inizio, spendi circa £ 12 al mese per le tue transazioni e c'è una commissione di transazione di base. Quickbooks può anche personalizzare un piano di interscambio più per te se elabori più di $ 7,500 al mese.

Professionisti

  • Ampia gamma di funzioni bonus disponibili
  • Prezzi mensili convenienti
  • Facile da gestire tutta la tua strategia finanziaria in un unico posto
  • Nessun minimo mensile
  • Pronto per piccole o grandi imprese

CONTRO

  • Costoso con funzionalità extra

Comprensione dei fornitori di servizi commerciali

Ci sono molti termini che possono essere fonte di confusione nel mondo degli affari, da EMV a acquirente e fornitore di servizi mercantili. Tuttavia, una volta che hai familiarità con ciò che è un fornitore di servizi commerciali e perché è così essenziale per la tua azienda, puoi iniziare a cercare la soluzione giusta per te. Ci sono tonnellate di opzioni là fuori, da Authorize.net e primi dati, a PayPal e Square. Il servizio scelto dipenderà dalle esigenze della tua azienda e dal tipo di transazioni che gestisci.

Ricorda, non tutte le società avranno bisogno di un account completo di servizi commerciali. Le aziende solo al dettaglio potrebbero desiderare un terminale per carte di credito affidabile. Le aziende di e-commerce potrebbero aver bisogno di un gateway di pagamento senza i terminali. Ogni azienda è diversa. La chiave del successo è capire cosa funziona per la tua azienda.