Wat is een Merchant Service Provider?

Het starten van uw online bedrijf is om veel redenen een ingewikkeld proces.

Naast het uitzoeken wat je gaat verkopen en aan wie je het gaat verkopen, heb je ook een plan nodig om je bedrijf op de markt te brengen en je merk te laten groeien. Er zijn kassasystemen om op te zetten, transactiekosten om over na te denken en advertentiekosten om te overwegen.

Bovendien, hoe meer tijd u doorbrengt in het e-commercelandschap, hoe meer het kan voelen alsof u een nieuwe taal leert. Termen als "POS-systemen", PCI en verkopersaccount kunnen elke ondernemer in de war brengen.

Een van de meest voorkomende termen die u waarschijnlijk tegenkomt bij het opbouwen van uw bedrijf, is een zakelijke dienstverlener.

Om online een succesvolle strategie te creëren, heb je een betalingsverwerkingsoplossing nodig en een merchant service provider kan daarbij helpen.

Vandaag gaan we u helpen om de verwarring rond aanbieders van handelaren voor eens en altijd te omzeilen. Hier is uw no-nonsense antwoord op de vraag: "Wat is een Merchant Service Provider?"

Merchant Service Provider Definitie

Om te weten wat een handelaarsserviceprovider is, moet u eerst de term begrijpen handelaarsdiensten. Als bedrijfseigenaar die producten of services online verkoopt, bent u een handelaar. Merchant Services zijn de hardware- en softwareoplossingen die uw transacties mogelijk maken.

Zo zijn tools voor creditcardverwerking, POS-oplossingen die debetkaarten accepteren en online formulieren voor kaarttransacties allerlei soorten handelsservices.

Vóór het tijdperk van e-commerce waren handelaarsdiensten een exclusief offline concept. Vroeger nam u geld van een kaart met een stuk hardware en op die manier volgde u uw aankopen. Uw POS zou geld naar uw bankrekening sturen en er waren geen ingewikkelde betalingsgateway-oplossingen nodig.

Als u nu betalingen van over de hele wereld wilt accepteren, heeft u meer nodig dan alleen een kassasysteem. Merchant-services zijn geëvolueerd voor het digitale tijdperk, waardoor virtuele terminalproducten mogelijk zijn en creditcardbetalingen die volledig online plaatsvinden.

Sommige mensen nemen zelfs tools voor het bijhouden van inventaris op onder de overkoepelende definitie van handelaarsdiensten omdat ze bedrijven helpen bij het beheren van hun online verkopen.

Een merchant service provider of merchant account provider is een bedrijf of dienst die je toegang geeft tot alle tools die je nodig hebt om die belangrijke transacties af te handelen. Uw handelaarsserviceprovider is verantwoordelijk voor alles, van uw verkooppunt tot uw betalingsgateway.

Het definiëren van de verschillende typen Merchant Service Provider

Handelsserviceproviders zijn dus bedrijven die u helpen bij het online of offline betalen van visa en creditcardbetalingen. Het lijkt eenvoudig genoeg, toch?

Waar dingen ingewikkeld worden voor de huidige ondernemers, is dat er verschillende soorten verkoperservices zijn. Verschillende bedrijven bieden verschillende oplossingen. Sommige zijn ontworpen voor eigenaren van kleine bedrijven, terwijl andere grotere bedrijven en franchises ondersteunen.

De meest voorkomende soorten handelaarsserviceproviders vallen vaak in een paar hoofdcategorieën. Deze omvatten:

Aanbieders van verkopersaccounts

Een aanbieder van een verkopersaccount biedt u over het algemeen eenvoudige creditcardverwerkingsdiensten, zodat u ervoor kunt zorgen dat u geld krijgt wanneer een klant u online of offline betaalt. Deze bedrijven bieden vaak verwerkingsdiensten die werken met enkele van de grootste creditcardnetwerken, zoals American Express en Mastercard. Het bedrag dat u uitgeeft aan uw verkopersaccounts hangt af van het soort verwerkingsdiensten dat u wilt gebruiken.

Betalingsdienstaanbieders

Betaaldienstverleners bieden een alternatieve oplossing voor bedrijven die verschillende betaalmethoden willen accepteren. Kleinere organisaties hebben niet altijd een full-merchant-serviceprovider nodig om betalingen met creditcard of pinpas te accepteren. Betalingsdienstaanbieders zoals Square of PayPal maken het gemakkelijker om online betalingen te accepteren zonder een speciaal account. In plaats daarvan wordt uw account samengevoegd met een aantal andere verkopers en krijgt u geen uniek ID-nummer.

PSP-accounts zijn uitstekend geschikt voor bedrijven die de kosten laag willen houden en technologie eenvoudig willen. Betalingsdienstaanbieders zullen uw account echter ook zonder waarschuwing blokkeren.

Aanbieders van betalingsgateways

Omdat online verkoop en e-commerce populairder zijn geworden, krijgen betalingsgateway-providers ook meer grip. Met deze oplossingen kunt u online betalingen accepteren. Mogelijk krijgt u een verkopersaccount als onderdeel van de deal, of misschien niet. Sommige bedrijven kunnen gateway-only services aanbieden waarmee bedrijven gemakkelijker toegang krijgen tot flexibelere oplossingen voor online betalingsbeheer.

Wat zijn de kenmerken van aanbieders van verkoperservices?

De functies die u ontgrendelt met een merchant service provider-account, zijn afhankelijk van het soort service dat u kiest. Sommige bedrijven bieden u alleen verwerkingsservices, terwijl andere helpen met zaken als PCI-compliance en bescherming tegen terugvorderingskosten.

De meeste aanbieders van verkoperservices bieden u een brede selectie aan services en producten waarmee u uw winkel gemakkelijker online kunt runnen. Alle bedrijven moeten een verkopersaccount of een account voor een betalingsdienstaanbieder aanschaffen om online betalingen te kunnen doen. Het is echter aan jou om te bepalen welke strategie voor jou de weddenschap is.

Enkele van de meest voorkomende kenmerken van een merchant service provider-account zijn:

• Een verkopersaccount: Merchant-accounts zijn essentiële accounts die fungeren als tussenpersoon tussen de bankrekening van uw klant en uw zakelijke bankrekening. Volledige verkopersaccounts geven u een ID-nummer dat u helpt te beschermen tegen zaken als fraude. Als u een betalingsdienstaccount heeft, kunt u ook betalingen accepteren, maar krijgt u niet hetzelfde niveau van ondersteuning of bescherming. Op uw verkopersaccount wordt het geld van de betaalkaart van uw klant opgeslagen voordat het op uw bankrekening wordt gestort.
• Creditcard-terminals: Creditcardverwerkers kunnen fysiek of virtueel zijn. Als u een retailer bent met een fysieke winkel, dan hebt u mogelijk creditcardverwerkers nodig die u persoonlijk met klanten kunt gebruiken. U kunt een kaartlezer krijgen van uw merchant services account provider. Payment service providers kunnen echter soms ook terminals aanbieden. Square en PayPal hebben bijvoorbeeld hun eigen kaartlezeropties. Verschillende terminals hebben hun eigen unieke kenmerken. Bij sommige kunt u bijvoorbeeld contactloze of pinloze betalingen aannemen. Anderen ondersteunen betalingen vanaf smartphones.
• Point of Sale-systemen: Point of sale-systemen zijn niet hetzelfde als kaartterminals en hardware voor betalingsverwerking. In plaats daarvan combineren deze oplossingen de functies van uw kaartterminal met een computerscherm met meegeleverde software. De software op uw POS helpt u bij het beheren van zaken als inventaris en analyses. U kunt uw verkopen bewaken, informatie verzamelen voor belastingdoeleinden en meer met deze technologie. Veel toonaangevende point of sale-systemen worden geleverd met add-on-opties, zoals bonprinters en speciale scanners.
• Betaling Gateways: Betalingsgateways zijn een ander gemeenschappelijk kenmerk voor zowel verkopersaccounts als accounts voor betalingsdienstaanbieders. Deze gateways overbruggen de verwerkingsnetwerken van uw serviceprovider met uw website, zodat u via internet kunt betalen. Soms moet u een maandelijks bedrag betalen voor uw betalingsgateway als u toegang wilt tot deze functie. Dit komt bovenop eventuele verwerkingskosten die u ook moet uitgeven.

Andere kenmerken van Merchant Service-accounts

Merchant service providers bieden een combinatie van veiligheid en gemak aan bedrijven die producten en diensten online willen verkopen. Zonder de juiste dienstverlener zou je geen succesvolle winkel kunnen bouwen, omdat het niet mogelijk is om betalingen te doen.

Enkele van de toonaangevende aanbieders van handelaarsdiensten bieden ook hun klanten veel extra gemoedsrust door een betere betalingsbeveiliging mogelijk te maken. Uw handelaarsserviceprovider kan u helpen met zaken als PCI-compliance, wat de geest van uw klanten geruststelt. Omdat de gegevens van de kaarthouder die door uw bedrijf zijn opgeslagen, gecodeerd zijn, blijven ze veilig.

Merchant-serviceaccounts kunnen u ook bescherming bieden in de vorm van terugboekingsbescherming. Dit betekent dat wanneer een geschil wordt gemaakt over iets dat u aan een klant hebt verkocht, de transactie wordt teruggedraaid en de klant zijn geld terugkrijgt. Chargeback betekent dat u geen tijd hoeft te verspillen aan discussies met leveranciers of klanten.

Andere kenmerken van verkopersaccounts kunnen zijn:

• Virtuele terminals: Dit zijn softwareoplossingen die via de cloud worden geleverd. Vaak kunnen ze iPads, tablets of computers veranderen in draagbare kassasystemen. U kunt transacties handmatig in het systeem invoeren of een via USB aangesloten kaartlezer gebruiken. Als u vaak festivals bezoekt of uw producten verkoopt met pop-upwinkels, kan dit nuttig zijn.
• Online winkelwagentjes: Sommige handelaars- en betalingsdienstaanbieders kunnen u ook helpen met uw winkelwagen-software. Meestal is uw eCommerce-tool voor het bouwen van sites de beste plaats om naar winkelwagen-software te gaan. Het is echter de moeite waard om ervoor te zorgen dat uw winkelwagentje compatibel is met uw merchant-serviceprovider voordat u investeert.
• Voorschotten aan verkopers: Als u extra geld nodig heeft om uw bedrijf te starten, kan een handelaarsserviceprovider u soms toegang geven tot extra geld. In ruil daarvoor kunt u een deel van uw inkomsten teruggeven aan het bedrijf dat u leent totdat u terugbetaalt wat u verschuldigd bent. Voorschotten aan verkopers verschillen van leningen omdat er geen vast bedrag is dat u elke maand moet terugbetalen.

Hoe u een goede handelaarsserviceprovider kiest

Als u op zoek bent naar een handelaar of betalingsdienstaanbieder om uw bedrijf te ondersteunen, kan het moeilijk zijn om te bepalen wat u echt nodig heeft. Er zijn veel verschillende opties en verschillende soorten serviceproviders om uit te kiezen.

In het ideale geval moet u eerst goed nadenken over het soort bedrijf dat u wilt runnen. Als u elke maand maar een paar duizend dollar aan verkopen verdient, is het misschien gemakkelijker om met een betalingsdienstaanbieder samen te werken dan met een volledige handelaarsdienstverlener.

Een paar dingen om te overwegen bij het onderzoeken van uw opties kunnen zijn:

• Vergoedingen en prijsstructuur: Lidmaatschapskosten, interchange plus en vaste tarieven zijn allemaal dingen waar u aan moet denken. Sommige serviceproviders hebben gelaagde prijsstructuren en extra transactietarieven om te overwegen.
• Gebruiksgemak: U moet erop kunnen vertrouwen dat u de technologie gebruikt die beschikbaar is bij uw handelaarsserviceprovider, zodat u er het maximale uit kunt halen.
• Kenmerken: Welke extra functies kunt u ontgrendelen bij uw handelaarsserviceprovider? Zijn er rapportagetools voor het volgen van uw verkopen en verschillende betalingsgateway-opties?
• Gebruiker reviews: Hoe hebben andere bedrijven in het verleden op de dienstverlener gereageerd? Heeft het bedrijf een goede reputatie op het gebied van klantenondersteuning.
• Beveiliging: Hoe houdt uw handelaarsserviceprovider uw transacties veilig? Hoe gemakkelijk is het om toegang te krijgen tot uw geld en om te gaan met complicaties?

6 van de beste Merchant Service Providers

Om u te helpen bij het nemen van de juiste beslissing bij uw handelaarsserviceprovider, hebben we enkele marktleiders doorzocht om u deze toppresteerders te bieden.

1. Square

Square is een van de beste aanbieders van handelsdiensten voor retailers die hun producten online en offline willen verkopen. Met Square, krijg je een betalingsverwerker, een reeks tools waarmee je snel kunt beginnen met verkopen en zelfs toegang tot hardware, zoals kassasystemen.

Square is perfect voor kleinere bedrijven die net beginnen, omdat het wordt geleverd met een snelle en gemakkelijke set-up, geen enorme contracten en geen uitgebreide maandelijkse kosten. Je kunt zelfs een gratis mag krijgen stripe reader voor uw offline verkopen. Wanneer u online verkoopt, Square kan u helpen om een ​​boeiende aanwezigheid op te bouwen met een gratis website builder ook.

Prijs

Prijzen voor Square is eenvoudig, met één laag voor iedereen. Voor swipe-, dip- of tapbetalingen bedragen de kosten 2.75% van uw transacties. Ingetoetste transacties zijn soms duurder en kosten tot 3.5% van uw omzet.

VOORDELEN

• Gratis website builder
• Geweldig voor offline en online verkoop
• Gemakkelijke manier om krediet- en debetbetalingen te verwerken
• Eenvoudige prijsstructuren

NADELEN

• Hogere transactiekosten voor sommige creditcardtransacties.

2. PayPal

PayPal is een van de meest populaire betalingsdienstaanbieders die momenteel op de markt is. Er is voor elk wat wils, ongeacht de grootte of stijl van uw bedrijf. Met PayPal kunt u online, offline of mobiele betalingen uitvoeren. U kunt ook toegang krijgen tot PayPal-hardware, zoals veegsystemen om onderweg betalingen te ontvangen.

De basisservice van PayPal is beter voor bedrijven met minimale betalingsbehoeften. PayPal is bijzonder geschikt voor e-commercebedrijven, ook al zijn er verkopersaccounts en verkooppuntsystemen om te verkennen.

Prijs

De prijs van uw PayPal-ervaring hangt af van het soort functies waartoe u toegang wilt. Transactiekosten beginnen bij 2.9% plus 30 cent, wat PayPal tot een concurrerende optie maakt voor online betalingen en transacties.

VOORDELEN

• Geen maandelijkse kosten
• Uitstekend geschikt voor online transacties
• Geweldig om betalingen van over de hele wereld te ontvangen
• Bekend merk biedt geloofwaardigheid

NADELEN

• Beperkte offline functies

3. Payline Data

Er zijn talloze verschillende aanbieders van handelsservices om uit te kiezen. Bedrijven zoals Fattmerchant, betalingsdepot en TSYS maken het een stuk eenvoudiger om met uw bedrijf aan de slag te gaan. Payline Data is een handelaarsdienst die belooft uw creditcard- en bankpastransacties te vereenvoudigen.

Er zijn verschillende plannen beschikbaar van Payline data, waaronder die welke specifiek geschikt zijn voor bepaalde branches. U kunt bijvoorbeeld Payline Medical krijgen voor de gezondheidszorg. De Payline gateway is beschikbaar als een plugin voor de basisfunctionaliteit van een zakelijke website.

Bedrijven hebben ook toegang tot virtuele terminals met Payline.

Prijzen: Payline biedt transparante prijzen en concurrerende tarieven voor bedrijven. Een swiped transactie valt onder de categorie Payline Start, die een vergoeding heeft van $ 10 per maand en 2% per transactie. Ingevoerde en online transacties kosten $ 10 per maand onder Payline Connect, met 3% transactiekosten en 20 cent voor elke betaling.

VOORDELEN

• Snelle zelfde zeg goedkeuringen
• Transparante prijsstructuur
• Flexibel en vriendelijk ontwerp
• Geïntegreerde zakelijke leenservice

NADELEN

• Maandelijkse kosten

4. Dharma

Dharma is een toonaangevend bedrijf voor handelsservices dat veel geweldige functionaliteit biedt aan groeiende bedrijven. Als u op zoek bent naar een handig en betrouwbaar creditcardverwerkingsbedrijf, dan is dit misschien het perfecte merk voor u.

Dharma is bedoeld voor grotere bedrijven, met een prijsstructuur die geschikt is voor bedrijven die ongeveer $ 10,000 aan verkopen per maand verwerken. Deze merchant services provider biedt constant eerlijke en voorspelbare prijzen, met alle standaard tariefinformatie op de website.

Dharma is waarschijnlijk niet de juiste MSP voor u als u een bedrijf met een hoog risico runt. Naast handelsaccounts biedt Dharma ook betalingsgateways en creditcardterminals.

Prijs

Dharma Merchant Services biedt een van de meest transparante prijsstructuren, met interchange-plus prijzen. Er is een maandelijks gevoel van $ 20 voor detailhandel-, e-commerce- en restaurantbedrijven. De prijzen voor het uitwisselen van winkels en restaurants zijn 0.15% plus 7 cent voor elke transactie. Virtuele tarieven zijn 0.20% plus 10 cent voor elke transactie. Als u meer dan $ 100,000 per maand verkoopt, is uw vergoeding slechts $ 15 per maand en is de interchange plus 10% plus 5 cent voor elke transactie.

VOORDELEN

• Uitstekend geschikt voor verkopen met een hoog volume
• Interchange plus prijzen
• Kortingstarieven voor bepaalde non-profitorganisaties
• Goede transparantie en klantenondersteuning
• Maandelijkse facturering

NADELEN

• Niet ideaal voor kleinere bedrijven
• Geen ondersteuning voor risicovolle bedrijven

5. Betaling Depot

Het vinden van de juiste aanbieder van verkopersaccounts lijkt veel op het zoeken naar de beste aanbieder in de betaalkaartindustrie. Iedereen heeft zijn eigen behoeften. Betalingsdepot is een handelaarsserviceprovider die een lidmaatschapsprijsmodel biedt. U betaalt een vast maandelijks bedrag en krijgt concurrerende tarieven voor elke transactie.

Met Payment Depot kunnen bedrijven gemakkelijk alle belangrijke creditcards accepteren, evenals Apple Pay, Google Pay, MasterCard, Discover en meer. Deze service is het meest geschikt voor bedrijven die elke maand een aanzienlijk aantal transacties verwerken - meestal rond de $ 20,000 of meer.

Prijs

Het lidmaatschapsmodel van Payment Depot wordt geleverd met een reeks prijsopties. De laagste vergoeding is $ 49 per maand en de kosten kunnen oplopen tot $ 199 per maand, afhankelijk van de grootte van uw bedrijf en de gewenste functies. Wanneer u met uw plan bent opgezet, betaalt u de afwikkelingskosten voor uw transacties zonder opmaak. De enige extra kosten zijn een vast bedrag van 5 tot 15 cent.

VOORDELEN

• Geen percentageopslag
• Breed scala aan vergoedingsopties
• Accepteert alle gangbare betaalmethoden
• Handig en gebruiksvriendelijk
• Zeer goede klantenservice

NADELEN

• Niet ideaal voor kleine bedrijven

6. Betalingen met Quickbooks

QuickBooks staat het meest bekend om zijn facturerings- en boekhouddiensten. Met QuickBooks-betalingen kunt u uw transacties echter ook online en offline afhandelen. Er is een gratis proefperiode voor beginners en u kunt ook andere QuickBooks-functionaliteit toevoegen om uw verkopen en financiën te beheren voor belastingdoeleinden.

Met QuickBooks-betalingen kunt u alles van de financiële kant van uw bedrijf eenvoudig beheren in één ruimte. U kunt zelfs geldtransfers ontvangen via ACH. QuickBooks lijkt erg op PayPal en Square in zijn prijsstructuur, omdat er geen maandelijkse minima zijn en u de betalingsverwerkingsservices kunt gebruiken zodra u wilt.

Prijs

QuickBooks Payments biedt een eenvoudige en duidelijke betalingsstructuur. Het tarief dat u betaalt, hangt af van het type verkoop dat u verwerkt. Om eenvoudig te beginnen, besteedt u ongeveer £ 12 per maand aan uw transacties en er zijn basistransactiekosten. Quickbooks kan ook een uitwisselingsplus-abonnement voor u aanpassen als u meer dan $ 7,500 per maand verwerkt.

VOORDELEN

• Groot aantal bonusfuncties beschikbaar
• Handige maandelijkse prijzen
• Makkelijk om uw hele financiële strategie op één plek te beheren
• Geen maandelijks minimum
• Klaar voor kleine of grote bedrijven

NADELEN

• Duur met extra functies

Merchant Service Providers begrijpen

Er zijn veel termen die in de zakenwereld verwarrend kunnen zijn, van EMV tot acquirer en merchant service provider. Als u echter eenmaal begrijpt wat een aanbieder van handelsdiensten is en waarom het zo essentieel is voor uw bedrijf, kunt u op zoek gaan naar de oplossing die bij u past. Er zijn talloze opties beschikbaar, van Authorize.net en eerste gegevens tot PayPal en Square. De service die u kiest, hangt af van uw zakelijke behoeften en het soort transacties dat u beheert.

Onthoud dat niet elk bedrijf een volledig account voor verkoperservices nodig heeft. Bedrijven die alleen in de detailhandel werken, willen misschien gewoon een betrouwbare creditcardterminal. eCommerce-bedrijven hebben mogelijk een betalingsgateway nodig zonder de terminals. Elk bedrijf is anders. De sleutel tot succes is uitzoeken wat voor uw bedrijf werkt.