Az online vállalkozás elindítása több okból is bonyolult folyamat.
Amellett, hogy kitalálja, mit és kinek ad el, egy tervre is szüksége van a vállalkozás piacra vitelére és a márka bővítésére. Be kell állítani a fizetési rendszereket, át kell gondolni a tranzakciós díjakat, és figyelembe kell venni a hirdetési költségeket is.
Mindezeken felül minél több időt tölt az e-kereskedelmi környezetben, annál inkább úgy érezheti, mintha új nyelvet tanulna. Az olyan kifejezések, mint a „POS-rendszerek”, a PCI és a kereskedői fiók, minden vállalkozót megzavarhatnak.
Az egyik általános kifejezés, amellyel valószínűleg találkozni fog vállalkozása felépítése során, a kereskedői szolgáltató.
A sikeres online stratégia létrehozásához fizetésfeldolgozási megoldásra lesz szüksége, és ebben egy kereskedő szolgáltató tud segíteni.
Ma abban segítünk, hogy egyszer s mindenkorra megkerülje a kereskedői szolgáltatók körüli zavart. Íme az ön értelmetlen válasza a következő kérdésre: „Mi az a kereskedői szolgáltató?”
A kereskedő szolgáltató meghatározása
Ahhoz, hogy megtudja, mi az a kereskedelmi szolgáltató, először meg kell értenie a kifejezést kereskedői szolgáltatások. Termékeket vagy szolgáltatásokat online értékesítő cégtulajdonosként Ön a kereskedő A kereskedői szolgáltatások azok a hardver- és szoftvermegoldások, amelyek lehetővé teszik az Ön tranzakcióit.
Például a hitelkártya-feldolgozó eszközök, a betéti kártyákat elfogadó POS-megoldások és a kártyatranzakciók online űrlapjai mindenféle kereskedői szolgáltatás.
Az e-kereskedelem kora előtt a kereskedői szolgáltatások kizárólag offline fogalomnak számítottak. Korábban egy hardverrel vettél fel pénzt egy kártyáról, és így követted nyomon a vásárlásaidat. A POS pénzt küldene a bankszámlájára, és nem volt szükség bonyolult fizetési átjáró megoldásokra.
Ha most a világ minden tájáról szeretne fizetéseket fogadni, többre van szüksége, mint egy értékesítési pontrendszerre. A kereskedői szolgáltatások a digitális korhoz fejlődtek, lehetővé téve a virtuális termináltermékeket és a hitelkártyás fizetéseket, amelyek teljes mértékben online történnek.
Vannak, akik még a készletkövető eszközöket is belefoglalják a kereskedői szolgáltatások ernyődefiníciójába, mert ezek segítenek a vállalatoknak online értékesítéseik kezelésében.
A kereskedői szolgáltató vagy a kereskedői számlaszolgáltató olyan vállalat vagy szolgáltatás, amely hozzáférést biztosít az összes olyan eszközhöz, amelyre szüksége van ezeknek a rendkívül fontos tranzakcióknak. Kereskedelmi szolgáltatója mindenért felelős az értékesítési ponttól a fizetési átjáróig.
A különböző típusú kereskedői szolgáltatók meghatározása
Tehát a kereskedői szolgáltatók olyan cégek, amelyek segítenek a vízum- és hitelkártya-fizetések online vagy offline lebonyolításában. Elég egyszerűnek tűnik, igaz?
Ahol a dolgok kezdenek bonyolult lenni a mai cégtulajdonosok számára, az az, hogy különféle kereskedői szolgáltatók léteznek. A különböző cégek különböző megoldásokat kínálnak. Néhányat kisvállalkozások tulajdonosai számára terveztek, míg mások nagyobb cégeket és franchise-okat támogatnak.
A kereskedői szolgáltatók leggyakoribb típusai gyakran néhány kulcskategóriába sorolhatók. Ezek tartalmazzák:
Kereskedői számlaszolgáltatók
A kereskedői számlaszolgáltató általában egyszerű hitelkártya-feldolgozási szolgáltatásokat kínál Önnek, így biztosíthatja, hogy pénzt kapjon, amikor az ügyfél online vagy offline fizet Önnek. Ezek a vállalatok gyakran nyújtanak olyan feldolgozási szolgáltatásokat, amelyek együttműködnek a legnagyobb hitelkártya-hálózatokkal, mint például az American Express és a Mastercard. A kereskedői számlaszolgáltatókra fordított összeg attól függ, hogy milyen feldolgozási szolgáltatásokat kíván igénybe venni.
Fizetési szolgáltatók
A fizetési szolgáltatók alternatív megoldást kínálnak azoknak a cégeknek, amelyek különféle fizetési módokat szeretnének elfogadni. A kisebb szervezeteknek nem mindig van szükségük teljes körű kereskedelmi szolgáltatóra a hitel- vagy betéti kártyás fizetések elfogadásához. A fizetési szolgáltatók kedvelik Square vagy a PayPal megkönnyíti az online fizetések fogadását dedikált számla nélkül. Ehelyett fiókját számos más kereskedővel összesítik, és Ön nem kap egyedi azonosítószámot.
A PSP-fiókok kiválóak azoknak a vállalatoknak, amelyek alacsonyan szeretnék tartani költségeiket és egyszerűek a technológiát. A fizetési szolgáltatók azonban nagyobb valószínűséggel figyelmeztetés nélkül lefagyasztják a fiókját.
Fizetési átjáró szolgáltatók
Az online értékesítés és az e-kereskedelem népszerűbbé válásával a fizetési átjárók szolgáltatói is egyre nagyobb teret hódítanak. Ezek a megoldások lehetővé teszik az online fizetések elfogadását. Lehet, hogy az ügylet részeként kap egy kereskedői fiókot, de lehet, hogy nem. Egyes vállalatok csak átjáró szolgáltatásokat kínálnak, amelyek megkönnyítik a vállalatok számára az online fizetéskezelés rugalmasabb megoldásainak elérését.
Mik a kereskedői szolgáltatók jellemzői?
A kereskedői szolgáltatói fiókkal feloldott funkciók a választott szolgáltatás típusától függenek. Egyes cégek csak feldolgozási szolgáltatásokat kínálnak Önnek, míg mások olyan dolgokban segítenek, mint a PCI megfelelés és a visszaterhelési díjak elleni védelem.
A legtöbb kereskedő szolgáltató olyan szolgáltatások és termékek széles választékát kínálja Önnek, amelyek megkönnyítik az üzlet online működtetését. Minden vállalkozásnak kereskedői számlát vagy fizetési szolgáltatói fiókot kell szereznie az online fizetések fogadásához. Mindazonáltal Önön múlik, hogy eldöntse, melyik stratégia a megfelelő fogadás az Ön számára.
A kereskedői szolgáltató fiókjának néhány leggyakoribb funkciója:
- Kereskedői számla: A kereskedői számlák alapvető számlák, amelyek közvetítőként működnek az ügyfél bankszámlája és az üzleti bankszámlája között. A teljes kereskedői fiókok azonosítószámot adnak, amely segít megvédeni az olyan problémákat, mint a csalás. Ha rendelkezik fizetési szolgáltatói fiókkal, akkor fizetéseket is fogadhat, de nem kap ugyanolyan szintű támogatást vagy védelmet. Kereskedelmi számláján tároljuk az ügyfele fizetési kártyájáról származó pénzt, mielőtt befizetnék az Ön bankszámlájára.
- Hitelkártya terminálok: A hitelkártya-feldolgozók fizikai vagy virtuális formátumban is megjelenhetnek. Ha Ön egy hagyományos üzlettel rendelkező kiskereskedő, akkor szüksége lehet hitelkártya-feldolgozókra, amelyeket személyesen is használhat az ügyfelekkel. Kártyaolvasót szerezhet be a kereskedői szolgáltatótól. A fizetési szolgáltatók azonban néha terminálokat is kínálhatnak. Square és a PayPal például saját kártyaolvasó opciókkal rendelkezik. A különböző terminálok saját egyedi jellemzőkkel rendelkeznek. Például egyesek lehetővé teszik érintés nélküli vagy tű nélküli fizetések fogadását. Mások támogatják az okostelefonról történő fizetést.
- Eladáshelyi rendszerek: Az értékesítési pontok rendszerei nem azonosak a kártyaterminálokkal és a fizetésfeldolgozó hardverekkel. Ehelyett ezek a megoldások a kártyaterminál funkcióit kombinálják egy számítógépes kijelzővel a mellékelt szoftverrel. A POS-on található szoftver segít olyan dolgok kezelésében, mint a készlet és az elemzés. Ezzel a technológiával figyelemmel kísérheti értékesítéseit, adózási célú információkat gyűjthet, és még sok mást tehet. Sok vezető értékesítési pont rendszerhez kiegészítő opciók tartoznak, például nyugtanyomtatók és dedikált szkennerek.
- Fizetési átjárók: A fizetési átjárók a kereskedői számlák és a fizetési szolgáltatói fiókok másik közös jellemzője. Ezek az átjárók áthidalják a szolgáltató feldolgozási hálózatait az Ön webhelyével, így Ön az interneten keresztül fizethet. Néha havi díjat kell fizetnie a fizetési átjáróért, ha hozzá szeretne férni ehhez a funkcióhoz. Ez az összes feldolgozási költségen felül van, amelyet szintén el kell költenie.
A kereskedői szolgáltatási fiókok egyéb szolgáltatásai
A kereskedői szolgáltatók a biztonság és a kényelem kombinációját kínálják a termékeket és szolgáltatásokat online értékesíteni kívánó vállalkozásoknak. Megfelelő szolgáltató nélkül nem tudna sikeres üzletet építeni, mert lehetetlen lenne a fizetés.
A vezető kereskedői szolgáltatók némelyike nagyobb nyugalmat kínál ügyfelei számára is, mivel nagyobb fizetési biztonságot tesz lehetővé. Kereskedelmi szolgáltatója segíthet például a PCI-megfelelésben, ami megnyugtatja ügyfelei elméjét. Mivel a vállalkozása által tárolt kártyabirtokos adatok titkosítottak, biztonságban maradnak.
A kereskedői szolgáltatási fiókok védelmet is nyújthatnak Önnek a visszaterhelési védelem formájában. Ez azt jelenti, hogy amikor vita alakul ki valamivel kapcsolatban, amit eladtál egy ügyfélnek, a tranzakció visszavonásra kerül, és az ügyfél visszakapja a pénzét. A visszaterhelés azt jelenti, hogy nem kell időt vesztegetnie a szállítókkal vagy ügyfelekkel folytatott vitákra.
A kereskedői fiókok egyéb funkciói a következők lehetnek:
- Virtuális terminálok: Ezek felhőn keresztül szállított szoftvermegoldások. Az iPad-eket, táblagépeket vagy számítógépeket gyakran hordozható értékesítési pontokká alakíthatják. A tranzakciókat manuálisan is beviheti a rendszerbe, vagy használhatja az USB-hez csatlakoztatott kártyaolvasót. Ha hajlamos fesztiválokra látogatni, vagy felugró boltokban árulja termékeit, ez hasznos lehet.
- Online bevásárlókosarak: Egyes kereskedői szolgáltatók és fizetési szolgáltatók is segíthetnek a bevásárlókosár szoftverében. Legtöbbször az Ön e-kereskedelmi webhely-építő eszköze lesz a legjobb hely a bevásárlókosár-szoftverek számára. A befektetés előtt azonban érdemes megbizonyosodni arról, hogy kosara kompatibilis-e a kereskedő szolgáltatójával.
- Kereskedői készpénzelőleg: Ha többletpénzre van szüksége vállalkozása elindításához, akkor egy kereskedő szolgáltató időnként extra készpénzt is biztosíthat Önnek. Cserébe előfordulhat, hogy bevétele egy részét visszaadja annak a cégnek, amelytől kölcsönt vesz fel, amíg vissza nem fizeti a tartozását. A kereskedői előlegek eltérnek a hitelektől, mivel nincs meghatározott összeg, amelyet havonta vissza kell fizetnie.
Hogyan válasszunk jó kereskedő szolgáltatót
Ha keres egy kereskedő vagy fizetési szolgáltatót, hogy támogassa vállalkozását, nehéz lehet meghatározni, hogy mire van valójában szüksége. Nagyon sokféle lehetőség van, és különféle szolgáltatók közül választhat.
Ideális esetben érdemes azzal kezdeni, hogy alaposan átgondolja, milyen vállalkozást szeretne vezetni. Ha csak néhány ezer dollárt keresel minden hónapban, akkor a fizetési szolgáltatóval való együttműködés egyszerűbb lehet, mint egy teljes körű kereskedői szolgáltató használata.
A lehetőségek vizsgálatakor figyelembe kell venni néhány dolgot:
- Díjak és árstruktúra: A tagsági díjak, az interchange plus és az átalánydíjak mind olyan dolgok, amelyekre gondolnia kell. Egyes szolgáltatók többszintű árképzési struktúrákat és extra tranzakciós árakat is figyelembe vesznek.
- Egyszerű használat: Magabiztosnak kell lennie a kereskedő szolgáltatója által elérhető technológia használatával, hogy a legtöbbet hozhassa ki belőle.
- Jellemzők: Milyen extra funkciókat tud feloldani a kereskedő szolgáltatójánál? Vannak jelentéskészítő eszközök az eladások nyomon követésére, és különféle fizetési átjáró opciók?
- Felhasználói visszajelzések: Hogyan reagáltak más cégek korábban a szolgáltatóra? Jó híre van a cégnek az ügyfélszolgálat terén?
- Biztonság: Hogyan tartja a kereskedő szolgáltatója biztonságban a tranzakcióit? Mennyire könnyű hozzájutni a pénzéhez és megbirkózni a komplikációkkal?
6. a legjobb kereskedő szolgáltatók között
Annak érdekében, hogy segítsünk a megfelelő döntés meghozatalában a kereskedői szolgáltatóval kapcsolatban, átkutattunk néhány piacvezetőt, hogy elhozzuk Önnek ezeket a legjobban teljesítőket.
1. Square
Square az egyik legjobb kereskedelmi szolgáltató olyan kiskereskedők számára, akik online és offline szeretnék értékesíteni termékeiket. Val vel Square, kap egy fizetési processzort, egy sor eszközt, amelyek segítségével gyorsan elkezdheti az értékesítést, és még hozzáférhet hardverekhez is, például értékesítési pontrendszerekhez.
Square tökéletes kisebb cégek számára, akik csak most kezdik a tevékenységet, mert gyors és egyszerű beállítással, hatalmas szerződések és kiterjedt havidíjak nélkül jár. Akár ingyenes magot is kaphat stripe olvasó az offline értékesítéshez. Amikor online értékesít, Square segíthet vonzó jelenlét kialakításában a ingyenes weboldalépítő túl.
Árak
Árképzés Square egyszerű, egyetlen szinttel mindenki számára. Csúsztatással, merüléssel vagy érintéssel történő fizetés esetén a költség a tranzakciók 2.75%-a. A beírt tranzakciók néha drágábbak, és a bevétele akár 3.5%-át is kifizetik.
Érvek
- Ingyenes weboldal készítő
- Kiváló offline és online értékesítéshez
- Könnyű módja a hitel- és terhelési fizetések feldolgozásának
- Egyszerű árképzési struktúrák
Hátrányok
- Magasabb tranzakciós díjak egyes hitelkártya-tranzakciók esetén.
2. PayPal
PayPal ma az egyik legnépszerűbb pénzforgalmi szolgáltató a piacon. Mindenki megtalálja a kedvére valót, függetlenül attól, hogy milyen méretben vagy stílusban vezeti az Ön vállalkozását. A PayPal segítségével online, offline vagy mobilos fizetéseket is fogadhat. Hozzáférhet a PayPal hardvereihez is, például a húzórendszerekhez a fizetések útközbeni fogadásához.
A PayPal-ról elérhető alapszolgáltatás a minimális fizetési igényű cégek számára jobb. A PayPal különösen jól illeszkedik az e-kereskedelmi vállalatok számára, még akkor is, ha vannak kereskedői fiókok és értékesítési pontrendszerek, amelyeket felfedezni kell.
Árak
A PayPal-élmény ára attól függ, hogy milyen funkciókat szeretne elérni. A tranzakciós díjak 2.9%-tól plusz 30 centtől kezdődnek, így a PayPal versenyképes opció az online fizetésekhez és tranzakciókhoz.
Érvek
- Nincs havi díj
- Kiváló online tranzakciókhoz
- Kiválóan alkalmas fizetések fogadására a világ minden tájáról
- A jól ismert márka hitelességet kínál
Hátrányok
- Korlátozott offline funkciók
3. Payline Data
Rengeteg különböző kereskedő szolgáltató közül lehet választani. Az olyan cégek, mint a Fattmerchant, a fizetési raktár és a TSYS, nagyban megkönnyítik a vállalkozás megkezdését. Payline Data egy kereskedői szolgáltatás, amely azt ígéri, hogy egyszerűsíti a hitel- és betéti kártyás tranzakcióit.
A Payline adatokból számos terv érhető el, beleértve azokat is, amelyek kifejezetten bizonyos iparágakra vonatkoznak. Például beszerezheti a Payline Medical szolgáltatást az egészségügy számára. A Payline Gateway a plugin az üzleti webhely alapvető funkcióihoz.
A vállalatok a Payline segítségével is hozzáférhetnek a virtuális terminálokhoz.
Pricing: A Payline átlátható árazást és versenyképes árakat kínál a vállalatok számára. Az áthúzott tranzakció a Payline Start kategóriájába tartozik, amelynek díja havi 10 dollár, tranzakciónként pedig 2%. A begépelt és online tranzakciók havi 10 dollárba kerülnek a Payline Connect keretében, 3%-os tranzakciós díjjal és 20 centtel minden fizetés után.
Érvek
- Gyors ugyanazon mondandó jóváhagyások
- Átlátható árstruktúra
- Rugalmas és barátságos kialakítás
- Integrált üzleti hitel szolgáltatás
Hátrányok
- Havi díjak
4. Dharma
Dharma vezető kereskedelmi szolgáltató cég, amely rengeteg nagyszerű funkcionalitást kínál a növekvő vállalatok számára. Ha kényelmes és megbízható hitelkártya-feldolgozó céget keres, akkor ez lehet a tökéletes márka az Ön számára.
A Dharma a nagyobb cégek számára készült, olyan árstruktúrával, amely alkalmas a havi 10,000 XNUMX dollár körüli eladásokat feldolgozó vállalatok számára. Ez a kereskedő szolgáltató folyamatosan tisztességes és kiszámítható árakat kínál, a weboldalon található összes szabványos díjszabással.
A Dharma azonban valószínűleg nem a megfelelő MSP az Ön számára, ha magas kockázatú vállalkozást vezet. A kereskedői számlák mellett a Dharma fizetési átjárókat és hitelkártya-terminálokat is kínál.
Árak
Dharma Merchant A Services az egyik legátláthatóbb árképzési struktúrát kínálja bankközi plusz árképzéssel. A kiskereskedelmi, e-kereskedelmi és éttermi cégeknek havi 20 dollárt kell fizetniük. A kiskereskedelmi és éttermi bankközi árak 0.15% plusz 7 cent minden tranzakció után. A virtuális díjak 0.20% plusz 10 cent minden egyes tranzakció után. Ha havi 100,000 15 dollárnál többet ad el, a díja csak havi 10 dollár, és az interchange plus 5% plusz XNUMX cent minden tranzakció után.
Érvek
- Kiválóan alkalmas nagy volumenű eladásokhoz
- Csere plusz árképzés
- Kedvezményes árak bizonyos nonprofit cégek számára
- Jó átláthatóság és ügyfélszolgálat
- Hónapok közötti számlázás
Hátrányok
- Kisebb cégek számára nem ideális
- Nem támogatják a magas kockázatú cégeket
5. Fizetési depó
A megfelelő kereskedői számlaszolgáltató megtalálása olyan, mintha a legjobb szolgáltatót keresnénk a fizetésikártya-iparban. Mindenkinek megvannak a maga igényei. Fizetési raktár egy kereskedő szolgáltató, amely tagsági árképzési modellt kínál. Átalány havi díjat fizet, és minden tranzakció után versenyképes árakat kap.
A Payment Depot lehetővé teszi a vállalatok számára, hogy könnyedén elfogadják az összes főbb hitelkártyát, valamint az Apple Pay-t, a Google Pay-t, a MasterCard-ot, a Discover-t stb. Ez a szolgáltatás azoknak a cégeknek a legalkalmasabb, amelyek havonta jelentős mennyiségű – általában 20,000 XNUMX dollár körüli vagy több – tranzakciót dolgoznak fel.
Árak
A Payment Depot tagsági modellje számos árazási lehetőséget kínál. A legalacsonyabb díj havi 49 USD, a költség pedig akár havi 199 USD is lehet a cég méretétől és a kívánt szolgáltatásoktól függően. Amikor beállította a csomagot, felár nélkül fizeti a tranzakcióiért járó bankközi díjat. Az egyetlen többletkiadás egy átalánydíj, amely 5-15 cent lehet.
Érvek
- Nincs százalékos felár
- Díjfizetési lehetőségek széles választéka
- Minden főbb fizetési módot elfogad
- Kényelmes és könnyen használható
- Nagyon jó ügyfélszolgálat
Hátrányok
- Kis cégek számára nem ideális
6. Quickbooks fizetések
QuickBooks leginkább számlázási és számviteli szolgáltatásairól ismert. A QuickBooks fizetéssel azonban online és offline is kezelheti tranzakcióit. Ingyenes próbaverzió áll rendelkezésre a kezdőknek, és további Quickbook-funkciókat is hozzáadhat az értékesítések és a pénzügyek adózási célú kezeléséhez.
A QuickBooks fizetésekkel egyszerűen kezelhet mindent vállalkozása pénzügyi oldaláról egy helyen. Még készpénzes átutalásokat is fogadhat az ACH-n keresztül. A QuickBooks nagyon hasonlít a PayPalhoz és Square árazási struktúrájában, mert nincs havi minimum, és a fizetésfeldolgozási szolgáltatásokat tetszés szerint azonnal igénybe veheti.
Árak
QuickBooks Payments egyszerű és egyértelmű fizetési struktúrát kínál. A fizetendő díj a folyamatban lévő értékesítés típusától függ. Az egyszerű kezdéshez havonta körülbelül 12 GBP-t költ a tranzakcióira, és van egy alap tranzakciós díj is. A Quickbooks személyre szabhat egy interchange plus tervet is, ha havi 7,500 dollárnál többet dolgoz fel.
Érvek
- A bónusz funkciók széles választéka áll rendelkezésre
- Kényelmes havi árképzés
- Könnyen kezelheti a teljes pénzügyi stratégiáját egy helyen
- Nincs havi minimum
- Kis vagy nagy vállalkozás készen áll
Hátrányok
- Drága extra funkciókkal
A kereskedői szolgáltatók megértése
Az EMV-től a felvásárlóig és a kereskedő szolgáltatóig sok olyan kifejezés van, amely zavaró lehet az üzleti világban. Ha azonban már tisztában van azzal, hogy mi is az a kereskedelmi szolgáltató, és miért olyan nélkülözhetetlen a cége számára, elkezdheti keresni az Önnek megfelelő megoldást. Rengeteg lehetőség van az Authorize.net-től és az első adatoktól kezdve a PayPal-ig és Square. Az Ön által választott szolgáltatás üzleti igényeitől és az Ön által kezelt tranzakciók típusától függ.
Ne feledje, nem minden vállalatnak lesz szüksége teljes körű kereskedelmi szolgáltatási fiókra. Lehet, hogy a kiskereskedelmi vállalkozások csak egy megbízható hitelkártya-terminálra vágynak. Az e-kereskedelmi cégeknek szükségük lehet egy fizetési átjáróra a terminálok nélkül. Minden üzlet más. A siker kulcsa az, hogy kitaláljuk, mi működik a vállalatnál.
