¿Qué es un proveedor de servicios comerciales?

Comprender a los proveedores de servicios comerciales

Comenzar su negocio en línea es un proceso complicado por muchas razones.

Además de averiguar qué va a vender y a quién se lo va a vender, también necesita un plan para llevar su negocio al mercado y hacer crecer su marca. Hay que configurar sistemas de pago, tarifas de transacción en las que pensar y costos publicitarios también.

Además de todo eso, cuanto más tiempo pases en el panorama del comercio electrónico, más puede parecer que estás aprendiendo un nuevo idioma. Términos como "sistemas POS", PCI y cuenta comercial pueden dejar a cualquier emprendedor en un giro.

Uno de los términos comunes que es probable que encuentre a medida que desarrolla su negocio, es un proveedor de servicios comerciales.

Para crear una estrategia exitosa en línea, necesitará una solución de procesamiento de pagos, y un proveedor de servicios comerciales puede ayudarlo.

Hoy, lo ayudaremos a evitar la confusión en torno a los proveedores de servicios comerciales de una vez por todas. Aquí está su respuesta sin sentido a la pregunta: "¿Qué es un proveedor de servicios comerciales?"

Definición de proveedor de servicios comerciales

Para saber qué es un proveedor de servicios comerciales, primero debe comprender el término Servicios comerciales. Como propietario de un negocio que vende productos o servicios en línea, usted es un comerciante. Los servicios comerciales son las soluciones de hardware y software que permiten sus transacciones.

Por ejemplo, las herramientas de procesamiento de tarjetas de crédito, las soluciones POS que aceptan tarjetas de débito y los formularios en línea para transacciones con tarjeta son todo tipo de servicios comerciales.

Antes de la era del comercio electrónico, los servicios comerciales eran un concepto exclusivamente fuera de línea. Solía ​​sacar dinero de una tarjeta con una pieza de hardware, y hacía un seguimiento de sus compras de esa manera. Su TPV enviaría dinero a su cuenta bancaria, y no había necesidad de soluciones complicadas de pasarela de pago.

Ahora, si desea aceptar pagos de todo el mundo, necesita algo más que un sistema de punto de venta. Los servicios comerciales han evolucionado para la era digital, permitiendo productos de terminales virtuales y pagos con tarjeta de crédito que se realizan completamente en línea.

Algunas personas incluso incluyen herramientas de seguimiento de inventario bajo la definición general de servicios comerciales porque ayudan a las empresas a administrar sus ventas en línea.

Un proveedor de servicios comerciales o un proveedor de cuentas comerciales es una empresa o servicio que le brinda acceso a todas las herramientas que necesita para manejar esas transacciones tan importantes. Su proveedor de servicios comerciales es responsable de todo, desde su punto de venta hasta su pasarela de pago.

Definición de los diferentes tipos de proveedor de servicios comerciales

Por lo tanto, los proveedores de servicios comerciales son compañías que lo ayudan a aceptar pagos de visa y tarjeta de crédito en línea o fuera de línea. Parece bastante simple, ¿verdad?

Donde las cosas comienzan a complicarse para los dueños de negocios de hoy, es que hay varios tipos diferentes de proveedores de servicios comerciales. Diferentes empresas ofrecen diferentes soluciones. Algunos están diseñados para propietarios de pequeñas empresas, mientras que otros admiten grandes empresas y franquicias.

Los tipos más comunes de proveedores de servicios comerciales a menudo se dividen en algunas categorías clave. Éstos incluyen:

Proveedores de cuentas comerciales

Un proveedor de cuentas comerciales generalmente le ofrece servicios simples de procesamiento de tarjetas de crédito para que pueda asegurarse de obtener dinero cuando un cliente le paga en línea o fuera de línea. Estas compañías a menudo brindan servicios de procesamiento que funcionan con algunas de las redes de tarjetas de crédito más grandes, como American Express y Mastercard. La cantidad que gasta en sus proveedores de cuentas comerciales dependerá del tipo de servicios de procesamiento que desee utilizar.

Proveedores de servicios de pago

Los proveedores de servicios de pago ofrecen una solución alternativa para las empresas que desean aceptar diversos métodos de pago. Las organizaciones más pequeñas no siempre necesitan un proveedor de servicios comerciales completo para aceptar pagos con tarjeta de crédito o débito. Los proveedores de servicios de pago como Square o PayPal facilitan la aceptación de pagos en línea sin una cuenta dedicada. En cambio, su cuenta se agrega con una serie de otros comerciantes, y no obtiene un número de identificación único.

Las cuentas de PSP son excelentes para las empresas que desean mantener los costos bajos y la tecnología simple. Sin embargo, los proveedores de servicios de pago también tienen más probabilidades de congelar su cuenta sin previo aviso.

Proveedores de pasarela de pago

A medida que las ventas en línea y el comercio electrónico se han vuelto más populares, los proveedores de pasarela de pago también están ganando más fuerza. Estas soluciones le permiten aceptar pagos en línea. Puede obtener una cuenta de comerciante como parte del acuerdo, o puede que no. Algunas empresas pueden ofrecer servicios solo de puerta de enlace que facilitan el acceso de las empresas a soluciones más flexibles para la gestión de pagos en línea.

¿Cuáles son las características de los proveedores de servicios comerciales?

Las funciones que desbloquea con una cuenta de proveedor de servicios comerciales dependerán del tipo de servicio que elija. Algunas compañías solo le ofrecen servicios de procesamiento, mientras que otras ayudan con cosas como el cumplimiento de PCI y la protección contra las tarifas de devolución.

La mayoría de los proveedores de servicios comerciales le ofrecerán una amplia selección de servicios y productos que le facilitarán administrar su tienda en línea. Todas las empresas deben adquirir una cuenta comercial o una cuenta de proveedor de servicios de pago para recibir pagos en línea. Sin embargo, depende de usted determinar qué estrategia es la apuesta para usted.

Algunas de las características más comunes de una cuenta de proveedor de servicios comerciales incluyen:

  • Una cuenta mercantil: Las cuentas comerciales son cuentas esenciales que actúan como intermediarios entre la cuenta bancaria de su cliente y su cuenta bancaria comercial. Las cuentas comerciales completas le dan un número de identificación que lo ayuda a protegerse contra problemas como el fraude. Si tiene una cuenta de proveedor de servicios de pago, también puede aceptar pagos, pero no obtiene el mismo nivel de soporte o protección. Su cuenta de comerciante es donde se almacenará el dinero de la tarjeta de pago de su cliente antes de depositarlo en su cuenta bancaria.
  • Terminales de tarjeta de crédito: Los procesadores de tarjetas de crédito pueden venir en formato físico o virtual. Si eres un minorista con una tienda física, es posible que necesites procesadores de tarjetas de crédito que puedas usar con los clientes en persona. Puede obtener un lector de tarjetas de su proveedor de cuenta de servicios comerciales. Sin embargo, los proveedores de servicios de pago a veces también pueden ofrecer terminales. Square y PayPal tienen sus propias opciones de lector de tarjetas, por ejemplo. Diferentes terminales vienen con sus propias características únicas. Por ejemplo, algunos le permitirán realizar pagos sin contacto o sin pin. Otros admitirán pagos desde teléfonos inteligentes.
  • Sistemas de punto de venta: Los sistemas de punto de venta no son lo mismo que los terminales de tarjeta y el hardware de procesamiento de pagos. En cambio, estas soluciones combinan las funciones de su terminal de tarjeta con una pantalla de computadora con el software incluido. El software en su punto de venta lo ayudará a administrar cosas como inventario y análisis. Puede controlar sus ventas, recopilar información con fines fiscales y más con esta tecnología. Muchos de los principales sistemas de punto de venta vienen con opciones adicionales, como impresoras de recibos y escáneres dedicados.
  • Via de pago: Las pasarelas de pago son otra característica común tanto para las cuentas comerciales como para las cuentas de proveedores de servicios de pago. Estas puertas de enlace conectan las redes de procesamiento de su proveedor de servicios con su sitio web para que pueda aceptar pagos a través de Internet. A veces, tendrá que pagar una tarifa mensual por su pasarela de pago si desea acceder a esta función. Esto se suma a cualquier tarifa de procesamiento que deba gastar también.

Otras características de las cuentas de servicios comerciales

Los proveedores de servicios comerciales ofrecen una combinación de seguridad y conveniencia a las empresas que buscan vender productos y servicios en línea. Sin el proveedor de servicios adecuado, no podría construir una tienda exitosa, porque sería imposible aceptar pagos.

Algunos de los principales proveedores de servicios comerciales también ofrecen mucha tranquilidad adicional para sus clientes, al permitir una mejor seguridad de pago. Su proveedor de servicios comerciales puede ayudarlo con cosas como el cumplimiento de PCI, que tranquiliza a sus clientes. Debido a que los datos del titular de la tarjeta almacenados por su empresa están encriptados, se mantienen seguros.

Las cuentas de servicios comerciales también pueden ofrecerle protección en forma de protección de contracargos. Esto significa que cuando se hace una disputa sobre algo que vendió a un cliente, la transacción se revierte y el cliente recupera su dinero. La devolución de cargo significa que no tiene que perder el tiempo discutiendo con proveedores o clientes.

Otras características de las cuentas comerciales pueden incluir:

  • Terminales virtuales: Estas son soluciones de software entregadas en la nube. A menudo, pueden convertir iPads, tabletas o computadoras en sistemas portátiles de punto de venta. Puede ingresar transacciones en el sistema manualmente o usar un lector de tarjetas conectado por USB. Si sueles visitar festivales o vender tus productos en tiendas emergentes, esto puede ser útil.
  • Carritos de compras en línea: Algunos proveedores de servicios comerciales y proveedores de servicios de pago también pueden ayudarlo con el software de su carrito de compras. La mayoría de las veces, su herramienta de creación de sitios de comercio electrónico será el mejor lugar para obtener software de carrito de compras. Sin embargo, vale la pena asegurarse de que su carrito tenga compatibilidad con su proveedor de servicios comerciales antes de invertir.
  • Adelantos en efectivo del comerciante: Si necesita dinero extra para iniciar su negocio, un proveedor de servicios comerciales a veces puede darle acceso a dinero extra. A cambio, puede devolver una parte de sus ganancias a la compañía a la que le prestó hasta que pague lo que debe. Los anticipos comerciales son diferentes a los préstamos porque no hay una cantidad fija que deba pagar cada mes.

Cómo elegir un buen proveedor de servicios comerciales

Si está buscando un proveedor de servicios comerciales o un proveedor de servicios de pago para respaldar su negocio, puede ser difícil determinar lo que realmente necesita. Hay muchas opciones diferentes por ahí, y diferentes tipos de proveedores de servicios para elegir.

Idealmente, querrá comenzar pensando cuidadosamente sobre el tipo de negocio que desea ejecutar. Si solo gana unos pocos miles de dólares en ventas cada mes, trabajar con un proveedor de servicios de pago podría ser más fácil para usted que usar un proveedor de servicios comerciales completo.

Algunas cosas a considerar al examinar sus opciones pueden incluir:

  • Tarifas y estructura de precios: Las tarifas de membresía, el intercambio plus y las tarifas de tarifa plana son todas cosas en las que deberá pensar. Algunos proveedores de servicios tienen estructuras de precios escalonadas y tasas de transacción adicionales a tener en cuenta.
  • Facilidad de uso: Debe sentirse seguro al usar la tecnología disponible de su proveedor de servicios comerciales para poder aprovecharla al máximo.
  • Características: ¿Qué tipo de características adicionales puede desbloquear con su proveedor de servicios comerciales? ¿Existen herramientas de informes para el seguimiento de sus ventas y varias opciones de pasarela de pago?
  • Opiniones de los usuarios: ¿Cómo han respondido otras empresas al proveedor de servicios en el pasado? ¿Tiene la empresa una buena reputación de atención al cliente?
  • Seguridad: ¿Cómo mantiene su proveedor de servicios comerciales sus transacciones seguras? ¿Qué tan fácil es acceder a su dinero y lidiar con las complicaciones?

6 de los mejores proveedores de servicios comerciales

Para ayudarlo a tomar la decisión correcta con su proveedor de servicios comerciales, hemos buscado a través de algunos de los líderes del mercado para brindarle los mejores resultados.

1. Debe ser cuadrada.

Debe ser cuadrada. es uno de los mejores proveedores de servicios comerciales para minoristas que desean vender sus productos en línea y fuera de línea. Con Square, obtienes un procesador de pagos, una gama de herramientas que te ayudarán a comenzar a vender rápidamente e incluso acceder a hardware, como los sistemas de punto de venta.

Square es perfecto para empresas más pequeñas que recién comienzan, porque viene con una configuración rápida y fácil, sin contratos masivos y sin tarifas mensuales extensas. Incluso puede obtener un lector de banda magnética gratuito para su venta fuera de línea. Cuando vende en línea, Square puede ayudarlo a construir una presencia atractiva con un creador de sitio web gratis

Precios

El precio de Square es simple, con un solo nivel para todos. Para cualquier pago por deslizamiento, inmersión o toque, el costo es del 2.75% de sus transacciones. Las transacciones introducidas a veces son más caras y cuestan hasta el 3.5% de sus ingresos.

VENTAJAS

  • Constructor de sitio web gratuito
  • Ideal para ventas fuera de línea y en línea
  • Manera fácil de procesar pagos de crédito y débito
  • Estructuras de precios simples

DESVENTAJAS

  • Tasas de transacción más altas para algunas transacciones con tarjeta de crédito.

2. PayPal

PayPal es uno de los proveedores de servicios de pago más populares en el mercado hoy en día. Hay algo para todos, sin importar el tamaño o estilo de negocio que maneje. Con PayPal, puede realizar pagos en línea, sin conexión o móviles. También puede acceder al hardware de PayPal, como los sistemas de deslizamiento para recibir pagos en movimiento.

El servicio básico disponible de PayPal es mejor para empresas con necesidades de pago mínimas. PayPal es particularmente adecuado para las empresas de comercio electrónico, a pesar de que hay cuentas comerciales y sistemas de punto de venta para explorar.

Precios

El precio de su experiencia con PayPal dependerá del tipo de funciones a las que desee acceder. Las tarifas de transacción comienzan en 2.9% más 30 centavos, lo que hace de PayPal una opción competitiva para pagos y transacciones en línea.

VENTAJAS

  • No hay cargos mensuales
  • Excelente para transacciones en línea.
  • Ideal para recibir pagos de todo el mundo.
  • Marca conocida ofrece credibilidad

DESVENTAJAS

  • Funciones sin conexión limitadas

3. Datos de línea de pago

Hay toneladas de diferentes proveedores de servicios comerciales para elegir. Empresas como Fattmerchant, el depósito de pagos y TSYS hacen que comenzar su negocio sea mucho más fácil. Datos de línea de pago es un servicio comercial que promete simplificar sus transacciones con tarjeta de crédito y débito.

Hay una variedad de planes disponibles a partir de los datos de Payline, incluidos los que se adaptan específicamente a ciertas industrias. Por ejemplo, puede obtener Payline Medical para el campo de la salud. La pasarela de Payline está disponible como complemento para la funcionalidad básica del sitio web comercial.

Las empresas también pueden acceder a terminales virtuales con Payline.

Tarifas: Payline ofrece precios transparentes y tarifas competitivas para las empresas. Una transacción deslizada se incluye en la categoría de Inicio de línea de pago, que tiene una tarifa de $ 10 por mes y un 2% por transacción. Las transacciones ingresadas y en línea cuestan $ 10 por mes en Payline Connect, con una tarifa de transacción del 3% y 20 centavos por cada pago.

VENTAJAS

  • Aprobaciones rápidas de la misma palabra
  • Estructura transparente de precios
  • Diseño flexible y amigable
  • Servicio integral de préstamos comerciales

DESVENTAJAS

  • Cargos mensuales

4. Dharma

Dharma es una empresa líder de servicios comerciales que ofrece una gran funcionalidad para las empresas en crecimiento. Si está buscando una compañía de procesamiento de tarjetas de crédito conveniente y confiable, esta podría ser la marca perfecta para usted.

Dharma está destinado a empresas más grandes, con una estructura de precios adecuada para empresas que procesan alrededor de $ 10,000 en ventas por mes. Este proveedor de servicios comerciales ofrece precios constantemente justos y predecibles, con toda la información de tarifas estándar proporcionada en el sitio web.

Sin embargo, Dharma probablemente no sea el MSP adecuado para usted si tiene un negocio de alto riesgo. Junto con las cuentas comerciales, Dharma también ofrece pasarelas de pago y terminales de tarjetas de crédito.

Precios

Dharma Merchant Services ofrece una de las estructuras de precios más transparentes, con precios de intercambio plus. Hay una sensación mensual de $ 20 para las empresas minoristas, de comercio electrónico y de restaurantes. Los precios de intercambio minorista y de restaurantes son 0.15% más 7 centavos por cada transacción. Las tarifas virtuales son de 0.20% más 10 centavos por cada transacción. Si vende más de $ 100,000 por mes, su tarifa es de solo $ 15 por mes, y el intercambio más es del 10% más 5 centavos por cada transacción.

VENTAJAS

  • Excelente para ventas de gran volumen.
  • Intercambio más precios
  • Precios con descuento para ciertas compañías sin fines de lucro
  • Buena transparencia y atención al cliente.
  • Facturación mensual

DESVENTAJAS

  • No es ideal para pequeñas empresas.
  • No hay soporte para empresas de alto riesgo.

5. Depósito de pago

Encontrar el proveedor de cuentas de servicio comercial correcto es muy parecido a buscar el mejor proveedor en la industria de tarjetas de pago. Cada uno tiene sus propias necesidades.. Depósito de pago es un proveedor de servicios comerciales que ofrece un modelo de precios de membresía. Usted paga una tarifa mensual fija y obtiene tarifas competitivas en cada transacción.

Payment Depot permite a las empresas aceptar fácilmente todas las principales tarjetas de crédito, así como Apple Pay, Google Pay, MasterCard, Discover y más. Este servicio es el más adecuado para las empresas que procesan una cantidad significativa de transacciones cada mes, generalmente alrededor de $ 20,000 o más.

Precios

El modelo de membresía de Payment Depot viene con una gama de opciones de precios. La tarifa más baja es de $ 49 por mes, y el costo puede subir hasta $ 199 por mes, dependiendo del tamaño de su empresa y las características que desee. Cuando está configurado con su plan, paga las tarifas de intercambio para sus transacciones sin un marcado. El único gasto adicional es una tarifa plana que podría ser de 5 centavos a 15 centavos.

VENTAJAS

  • Sin margen de porcentaje
  • Amplia gama de opciones de tarifas.
  • Acepta todos los principales métodos de pago.
  • Conveniente y fácil de usar
  • Muy buena atención al cliente

DESVENTAJAS

  • No es ideal para pequeñas empresas.

6. Pagos Quickbooks

QuickBooks es mejor conocido por sus servicios de facturación y contabilidad. Sin embargo, con los pagos de QuickBooks, también puede manejar sus transacciones en línea y fuera de línea. Hay una versión de prueba gratuita para principiantes, y también puede agregar otras funcionalidades de Quickbooks para administrar sus ventas y finanzas a efectos fiscales.

Los pagos de QuickBooks hacen que sea fácil administrar todo desde el lado financiero de su negocio en un solo espacio. Incluso puede recibir transferencias de efectivo a través de ACH. QuickBooks es muy similar a PayPal y Square en su estructura de precios, porque no hay mínimos mensuales y puede comenzar a utilizar los servicios de procesamiento de pagos tan pronto como lo desee.

Precios

QuickBooks Payments ofrece una estructura de pago simple y directa. La tasa que paga depende del tipo de venta que esté procesando. Para un comienzo simple, gasta alrededor de £ 12 por mes en sus transacciones, y hay una tarifa de transacción básica. Quickbooks también puede personalizar un plan plus de intercambio para usted si procesa más de $ 7,500 por mes.

VENTAJAS

  • Gran variedad de funciones de bonificación disponibles.
  • Conveniente precio mensual
  • Fácil de administrar toda su estrategia financiera en un solo lugar
  • Sin mínimo mensual
  • Pequeñas o grandes empresas listas

DESVENTAJAS

  • Caro con características adicionales

Comprender a los proveedores de servicios comerciales

Hay muchos términos que pueden ser confusos en el mundo de los negocios, desde EMV hasta el proveedor de servicios adquiriente y comercial. Sin embargo, una vez que comprenda qué es un proveedor de servicios comerciales y por qué es tan esencial para su empresa, puede comenzar a buscar la solución adecuada para usted. Hay toneladas de opciones, desde Authorize.net y primeros datos, hasta PayPal y Square. El servicio que elija dependerá de las necesidades de su negocio y del tipo de transacciones que administre.

Recuerde, no todas las empresas necesitarán una cuenta completa de servicios comerciales. Las empresas minoristas solo pueden querer un terminal de tarjeta de crédito confiable. Las empresas de comercio electrónico pueden necesitar una pasarela de pago sin los terminales. Cada negocio es diferente. La clave del éxito es descubrir qué funciona para su empresa.

Conviértase en un experto en comercio electrónico

Ingrese su correo electrónico para iniciar la fiesta