O que é um provedor de serviços para comerciantes?

Iniciar seu negócio on-line é um processo complicado por várias razões.

Além de descobrir o que você vai vender e para quem vai vendê-lo, você também precisa de um plano para levar sua empresa ao mercado e aumentar sua marca. Existem sistemas de checkout para configurar, taxas de transação para pensar e custos de publicidade a serem considerados também.

Além de tudo isso, quanto mais tempo você passa no cenário do comércio eletrônico, mais parece que você está aprendendo um novo idioma. Termos como "sistemas POS", PCI e conta do comerciante podem deixar qualquer empresário confuso.

Um dos termos comuns que você provavelmente encontrará ao criar seus negócios é um provedor de serviços comerciais.

Para criar uma estratégia bem-sucedida on-line, você precisará de uma solução de processamento de pagamentos, e um provedor de serviços comerciais pode ajudar com isso.

Hoje, vamos ajudá-lo a contornar a confusão dos prestadores de serviços comerciais de uma vez por todas. Aqui está sua resposta sem sentido para a pergunta: "O que é um provedor de serviços para comerciantes?"

Definição de fornecedor de serviços comerciais

Para saber o que é um provedor de serviços comerciais, primeiro você precisa entender o termo serviços de comércio. Como proprietário de uma empresa que vende produtos ou serviços on-line, você é um comerciante. Os serviços de comerciante são as soluções de hardware e software que permitem suas transações.

Por exemplo, ferramentas de processamento de cartão de crédito, soluções de PDV que aceitam cartões de débito e formulários on-line para transações com cartão são todos os tipos de serviços comerciais.

Antes da era do comércio eletrônico, os serviços comerciais eram um conceito exclusivamente offline. Você costumava receber dinheiro de um cartão com um pedaço de hardware e rastreava suas compras dessa maneira. Seu PDV enviava dinheiro para sua conta bancária e não havia necessidade de soluções complicadas de gateway de pagamento.

Agora, se você deseja aceitar pagamentos de todo o mundo, precisa de mais do que apenas um sistema de ponto de venda. Os serviços comerciais evoluíram para a era digital, permitindo produtos de terminal virtual e pagamentos com cartão de crédito que acontecem totalmente online.

Algumas pessoas até incluem ferramentas de rastreamento de inventário sob a definição abrangente de serviços comerciais, porque ajudam as empresas a gerenciar suas vendas online.

Um provedor de serviços ou conta de comerciante é uma empresa ou serviço que fornece acesso a todas as ferramentas necessárias para lidar com essas transações importantes. O seu fornecedor de serviços comerciais é responsável por tudo, desde o seu ponto de venda até o seu gateway de pagamento.

Definindo os diferentes tipos de provedor de serviços comerciais

Portanto, os prestadores de serviços comerciais são empresas que ajudam você a receber pagamentos de vistos e cartões de crédito online ou offline. Parece bastante simples, certo?

Onde as coisas começam a ficar complicadas para os empresários de hoje é que existem vários tipos diferentes de prestadores de serviços comerciais. Empresas diferentes oferecem soluções diferentes. Alguns são projetados para proprietários de pequenas empresas, enquanto outros suportam empresas e franquias maiores.

Os tipos mais comuns de prestadores de serviços comerciais geralmente se enquadram em algumas categorias principais. Esses incluem:

Fornecedores da conta do comerciante

Um provedor de conta comercial geralmente oferece serviços simples de processamento de cartão de crédito para garantir que você esteja recebendo dinheiro quando um cliente paga online ou offline. Essas empresas geralmente fornecem serviços de processamento que funcionam com algumas das maiores redes de cartões de crédito, como American Express e Mastercard. O valor que você gasta em seus fornecedores de conta comercial dependerá do tipo de serviço de processamento que você deseja usar.

Provedores de serviços de pagamento

Os provedores de serviços de pagamento oferecem uma solução alternativa para empresas que desejam aceitar vários métodos de pagamento. Organizações menores nem sempre precisam de um provedor de serviço comercial completo para aceitar pagamentos com cartão de crédito ou débito. Provedores de serviços de pagamento como Square ou PayPal torna mais fácil aceitar pagamentos online sem uma conta dedicada. Em vez disso, sua conta é agregada a vários outros comerciantes e você não obtém um número de ID exclusivo.

As contas PSP são excelentes para empresas que desejam manter os custos baixos e a tecnologia simples. No entanto, os provedores de serviços de pagamento também têm mais probabilidade de congelar sua conta sem aviso prévio.

Provedores de gateway de pagamento

À medida que as vendas on-line e o comércio eletrônico se tornaram mais populares, os provedores de gateway de pagamento também estão ganhando mais força. Essas soluções permitem que você aceite pagamentos online. Você pode obter uma conta de comerciante como parte do negócio ou não. Algumas empresas podem oferecer serviços somente de gateway, o que facilita o acesso a soluções mais flexíveis para o gerenciamento de pagamentos online.

Quais são os recursos dos prestadores de serviços do comerciante?

Os recursos que você desbloqueia com uma conta de provedor de serviços comerciais dependerão do tipo de serviço que você escolher. Algumas empresas oferecem apenas serviços de processamento, enquanto outras ajudam em questões como conformidade com PCI e proteção contra taxas de estorno.

A maioria dos provedores de serviços comerciais oferece uma ampla seleção de serviços e produtos que facilitam a execução da sua loja online. Todas as empresas precisam adquirir uma conta de comerciante ou uma conta de provedor de serviços de pagamento para receber pagamentos on-line. No entanto, cabe a você determinar qual estratégia é a aposta para você.

Alguns dos recursos mais comuns de uma conta de provedor de serviços comerciais incluem:

• Uma conta de comerciante: As contas de comerciante são contas essenciais que agem como intermediárias entre a conta bancária do cliente e a conta bancária comercial. As contas comerciais completas fornecem um número de identificação que ajuda a proteger contra problemas como fraude. Se você possui uma conta de provedor de serviços de pagamento, também pode aceitar pagamentos, mas não recebe o mesmo nível de suporte ou proteção. Sua conta do comerciante é onde o dinheiro do cartão de pagamento do seu cliente será armazenado antes de ser depositado em sua conta bancária.
• Terminais de cartão de crédito: Processadores de cartão de crédito podem vir em formato físico ou virtual. Se você é um varejista com uma loja física, então você pode precisar de processadores de cartão de crédito que você pode usar com clientes pessoalmente. Você pode obter um leitor de cartão do seu provedor de conta de serviços de comerciante. No entanto, provedores de serviços de pagamento podem às vezes oferecer terminais também. Square e o PayPal têm suas próprias opções de leitor de cartão, por exemplo. Terminais diferentes vêm com seus próprios recursos exclusivos. Por exemplo, alguns permitem que você receba pagamentos sem contato ou sem PIN. Outros suportarão pagamentos a partir de smartphones.
• Sistemas de ponto de venda: Os sistemas de ponto de venda não são os mesmos que terminais de cartão e hardware de processamento de pagamento. Em vez disso, essas soluções combinam as funções do seu terminal de cartão com um monitor de computador com software incluído. O software no seu POS ajudará você a gerenciar coisas como inventário e análises. Você pode monitorar suas vendas, reunir informações para fins fiscais e muito mais com essa tecnologia. Muitos sistemas de ponto de venda líderes vêm com opções complementares, como impressoras de recibos e scanners dedicados.
• Gateways de pagamento: Os gateways de pagamento são outro recurso comum para as contas de comerciante e de provedor de serviços de pagamento. Esses gateways conectam as redes de processamento do seu provedor de serviços ao seu site, para que você possa receber pagamentos pela Internet. Às vezes, você precisará pagar uma taxa mensal pelo seu gateway de pagamento se quiser acessar esse recurso. Isso inclui todas as taxas de processamento que você também precisa gastar.

Outros recursos das contas de serviço do comerciante

Os prestadores de serviços comerciais oferecem uma combinação de segurança e conveniência para empresas que desejam vender produtos e serviços online. Sem o provedor de serviços certo, você não seria capaz de construir uma loja de sucesso, porque receber pagamentos seria impossível.

Alguns dos principais fornecedores de serviços comerciais também oferecem muita tranqüilidade aos seus clientes, permitindo uma melhor segurança de pagamento. Seu provedor de serviços comerciais pode ajudar em questões como conformidade com PCI, o que coloca a mente de seus clientes à vontade. Como os dados do titular do cartão armazenados por sua empresa são criptografados, eles permanecem seguros.

As contas de serviço do comerciante também podem oferecer proteção para você na forma de proteção de estorno. Isso significa que, quando uma disputa é feita sobre algo que você vendeu a um cliente, a transação é revertida e o cliente recebe seu dinheiro de volta. Estorno significa que você não precisa perder tempo com discussões com fornecedores ou clientes.

Outros recursos das contas de comerciante podem incluir:

• Terminais virtuais: Estas são soluções de software entregues na nuvem. Muitas vezes, eles podem transformar iPads, tablets ou computadores em sistemas portáteis de ponto de venda. Você pode inserir transações no sistema manualmente ou usar um leitor de cartão conectado via USB. Se você costuma visitar festivais ou vender seus produtos em lojas pop-up, isso pode ser útil.
• Carrinhos de compras online: Alguns prestadores de serviços comerciais e prestadores de serviços de pagamento também podem ajudar com o software do seu carrinho de compras. Na maioria das vezes, sua ferramenta de criação de sites de comércio eletrônico será o melhor lugar para o software de carrinho de compras. No entanto, vale a pena garantir que seu carrinho tenha compatibilidade com seu provedor de serviços comerciais antes de investir.
• Adiantamentos em dinheiro do comerciante: Se você precisar de dinheiro extra para iniciar seu negócio, um prestador de serviços comerciais às vezes pode dar acesso a dinheiro extra. Em troca, você pode devolver uma parte de seus ganhos à empresa da qual empresta emprestado até pagar o que deve. Os adiantamentos do comerciante são diferentes dos empréstimos, porque não há um valor definido que você precise pagar todos os meses.

Como escolher um bom provedor de serviços para comerciantes

Se você está procurando um fornecedor de serviços comerciais ou de pagamento para apoiar seus negócios, pode ser difícil determinar o que você realmente precisa. Existem muitas opções diferentes por aí e diferentes tipos de provedor de serviços para você escolher.

Idealmente, você deve começar pensando cuidadosamente sobre o tipo de negócio que deseja administrar. Se você fatura apenas alguns milhares de dólares todos os meses, pode ser mais fácil trabalhar com um provedor de serviços de pagamento do que usar um provedor completo de serviços comerciais.

Algumas coisas a considerar ao examinar suas opções podem incluir:

• Taxas e estrutura de preços: Taxas de associação, intercâmbio adicional e taxas fixas são tudo o que você precisa pensar. Alguns provedores de serviços possuem estruturas de preços diferenciadas e taxas de transação extras a serem consideradas.
• Facilidade de uso: Você precisa se sentir confiante usando a tecnologia disponível no seu fornecedor de serviços comerciais, para que você possa tirar o máximo proveito dela.
• Características: Que tipo de recursos extras você pode desbloquear com seu provedor de serviços comerciais? Existem ferramentas de relatórios para rastrear suas vendas e várias opções de gateway de pagamento?
• Comentários de usuários: Como outras empresas responderam ao provedor de serviços no passado? A empresa possui uma boa reputação de suporte ao cliente.
• Segurança: Como seu provedor de serviços comerciais mantém suas transações seguras? Quão fácil é acessar seu dinheiro e lidar com complicações?

6 dos melhores prestadores de serviços para comerciantes

Para ajudá-lo a tomar a decisão certa com seu provedor de serviços comerciais, pesquisamos alguns dos líderes de mercado para oferecer a você os melhores desempenhos.

1. Square

Square é um dos melhores fornecedores de serviços comerciais para varejistas que desejam vender seus produtos online e offline. Com Square, você obtém um processador de pagamento, uma gama de ferramentas para ajudá-lo a começar a vender rapidamente e até mesmo acesso a hardware, como sistemas de ponto de venda.

Square é perfeito para empresas menores que estão apenas começando, porque vem com uma configuração rápida e fácil, sem contratos enormes e sem taxas mensais extensas. Você pode até obter uma revista gratuita stripe leitor para sua venda offline. Quando você está vendendo on-line, Square pode ajudá-lo a construir uma presença envolvente com um construtor de sites gratuito demasiado.

Preços

Preço para Square é simples, com um único nível para todos. Para qualquer pagamento por furto, mergulho ou toque, o custo é de 2.75% de suas transações. As transações digitadas às vezes são mais caras, custando até 3.5% de sua receita.

Vantagens

• Construtor de sites gratuito
• Ótimo para vendas offline e online
• Maneira fácil de processar pagamentos de crédito e débito
• Estruturas de preços simples

Desvantagens

• Taxas de transação mais altas para algumas transações de cartão de crédito.

2. PayPal

PayPal é um dos provedores de serviços de pagamento mais populares do mercado atualmente. Há algo para todos, independentemente do tamanho ou estilo dos negócios que você administra. Com o PayPal, você pode efetuar pagamentos online, offline ou móveis. Você também pode acessar o hardware do PayPal, como sistemas de passagem para receber pagamentos em movimento.

O serviço básico disponível no PayPal é melhor para empresas com necessidades mínimas de pagamento. O PayPal é particularmente adequado para empresas de comércio eletrônico, embora existam contas de comerciante e sistemas de ponto de venda para explorar.

Preços

O preço da sua experiência no PayPal dependerá do tipo de recurso que você deseja acessar. As taxas de transação começam em 2.9% mais 30 centavos, o que torna o PayPal uma opção competitiva para pagamentos e transações online.

Vantagens

• Sem taxas mensais
• Excelente para transações online
• Ótimo para receber pagamentos de todo o mundo
• Marca bem conhecida oferece credibilidade

Desvantagens

• Recursos offline limitados

3. Payline Data

Existem toneladas de diferentes prestadores de serviços comerciais por aí para escolher. Empresas como Fattmerchant, depósito de pagamentos e TSYS facilitam muito a introdução aos seus negócios. Payline Data é um serviço comercial que promete simplificar suas transações com cartão de crédito e débito.

Há uma variedade de planos disponíveis nos dados da Payline, incluindo aqueles especificamente adequados para certos setores. Por exemplo, você pode obter o Payline Medical para o campo da saúde. O gateway Payline está disponível como um plugin para a funcionalidade básica do site de negócios.

As empresas também podem acessar terminais virtuais com Payline.

Preço: A linha de pagamento oferece preços transparentes e preços competitivos para as empresas. Uma transação com swip se enquadra na categoria Payline Start, que possui uma taxa de US $ 10 por mês e 2% por transação. As transações digitadas e on-line custam US $ 10 por mês no Payline Connect, com uma taxa de transação de 3% e 20 centavos por cada pagamento.

Vantagens

• Aprovações rápidas da mesma palavra
• Estrutura de preços transparente
• Design flexível e amigável
• Serviço integrado de empréstimo comercial

Desvantagens

• Taxas mensais

4. Dharma

Dharma é uma empresa líder em serviços comerciais que oferece muitas funcionalidades excelentes para empresas em crescimento. Se você está procurando uma empresa de processamento de cartão de crédito conveniente e confiável, essa pode ser a marca perfeita para você.

O Dharma é destinado a empresas maiores, com uma estrutura de preços adequada para empresas que processam cerca de US$ 10,000 em vendas por mês. Este provedor de serviços comerciais oferece preços constantemente justos e previsíveis, com todas as informações de taxas padrão fornecidas no site.

O Dharma provavelmente não é o MSP certo para você, se você estiver administrando um negócio de alto risco. Juntamente com as contas dos comerciantes, a Dharma também oferece gateways de pagamento e terminais de cartão de crédito.

Preços

Dharma Merchant Os serviços oferecem uma das estruturas de preços mais transparentes, com preços interchange-plus. Há uma sensação de $ 20 mensais para empresas de varejo, comércio eletrônico e restaurantes. Os preços de intercâmbio de varejo e restaurante são 0.15% mais 7 centavos para cada transação. As taxas virtuais são 0.20% mais 10 centavos para cada transação. Se você vende mais de $ 100,000 por mês, sua taxa é de apenas $ 15 por mês e o acréscimo de intercâmbio é de 10% mais 5 centavos para cada transação.

Vantagens

• Excelente para vendas de alto volume
• Intercâmbio mais preços
• Preços com desconto para determinadas empresas sem fins lucrativos
• Boa transparência e suporte ao cliente
• Faturamento mensal

Desvantagens

• Não é ideal para empresas menores
• Não há suporte para empresas de alto risco

5. Depósito de pagamento

Encontrar o fornecedor certo de contas de serviços comerciais é como procurar o melhor fornecedor do setor de cartões de pagamento. Todo mundo tem suas próprias necessidades. Depósito de Pagamento é um provedor de serviços comerciais que oferece um modelo de preço de associação. Você paga uma taxa mensal fixa e obtém preços competitivos em todas as transações.

O Payment Depot permite que as empresas aceitem facilmente todos os principais cartões de crédito, além de pagamento por maçã, pagamento pelo Google, MasterCard, descoberta e muito mais. Esse serviço é mais adequado para empresas que processam uma quantidade significativa de transações por mês - geralmente em torno de US $ 20,000 ou mais.

Preços

O modelo de associação do Payment Depot vem com uma variedade de opções de preços. A taxa mais baixa é de US $ 49 por mês, e o custo pode chegar a US $ 199 por mês, dependendo do tamanho da sua empresa e dos recursos que você deseja. Ao configurar seu plano, você paga as taxas de troca pelas suas transações sem uma marcação. A única despesa extra é uma taxa fixa que pode ser de 5 a 15 centavos.

Vantagens

• Nenhuma marcação percentual
• Vasta gama de opções de taxas
• Aceita todos os principais métodos de pagamento
• Conveniente e fácil de usar
• Muito bom suporte ao cliente

Desvantagens

• Não é ideal para pequenas empresas

6. Quickbooks Pagamentos

QuickBooks é mais conhecido por seus serviços de faturamento e contabilidade. No entanto, com os pagamentos do QuickBooks, você também pode lidar com suas transações on-line e off-line. Há um teste gratuito para iniciantes, e você também pode adicionar outras funcionalidades do QuickBooks para gerenciar suas vendas e finanças para fins fiscais.

Os pagamentos do QuickBooks facilitam o gerenciamento de tudo, do lado financeiro do seu negócio, em um só espaço. Você pode até receber transferências de dinheiro por meio do ACH. O QuickBooks é muito semelhante ao PayPal e Square em sua estrutura de preços, pois não há mínimos mensais e você pode começar a usar os serviços de processamento de pagamentos assim que quiser.

Preços

QuickBooks Payments oferece uma estrutura de pagamento simples e direta. A taxa que você paga depende do tipo de venda que você está processando. Para um começo simples, você gasta cerca de £ 12 por mês em suas transações e há uma taxa básica de transação. O Quickbooks também pode personalizar um plano de intercâmbio mais para você se você processar mais de US$ 7,500 por mês.

Vantagens

• Grande variedade de recursos de bônus disponíveis
• Preços mensais convenientes
• Fácil de gerenciar toda a sua estratégia financeira em um só lugar
• Sem mínimo mensal
• Pronto para pequenas ou grandes empresas

Desvantagens

• Caro com recursos extras

Noções básicas sobre provedores de serviços para comerciantes

Existem muitos termos que podem ser confusos no mundo dos negócios, de EMV a adquirente e provedor de serviços comerciais. No entanto, depois de entender o que é um provedor de serviços mercantes e por que ele é tão essencial para sua empresa, você pode começar a procurar a solução certa para você. Existem inúmeras opções, desde Authorize.net e primeiros dados, até PayPal e Square. O serviço que você escolher dependerá das necessidades do seu negócio e do tipo de transações que você gerencia.

Lembre-se de que nem toda empresa precisará de uma conta completa de serviços comerciais. As empresas somente de varejo podem querer apenas um terminal de cartão de crédito confiável. As empresas de comércio eletrônico podem precisar de um gateway de pagamento sem os terminais. Todo negócio é diferente. A chave do sucesso é descobrir o que funciona para sua empresa.