Wise vs N26 （2022 年 XNUMX 月）：移动应用之战

传统的步入式银行时代已不再是理所当然的。 为什么？ 由于数字银行应用程序的出现，这些应用程序提供了具有竞争力的，便捷的和易于使用的服务。 您可以在家中，工作中或旅途中完成交易。 许多银行具有一系列吸引人的功能，这使传统银行很难与之抗衡。 

也就是说，我们将显微镜带到了两个这样的数字银行： Wise 和 N26. 

有很多要看的东西，所以让我们开始吧。

Wise vs N26： 谁是 Wise?

这个位于伦敦的在线银行平台成立于2011年，提供各种个人和企业帐户以及国际汇款。

Wise，您可以在跟踪自己的交易时接受来自国际银行账户的资金。 

Wise （以前 TransferWise) 将其服务描述为 “廉价，快捷的汇款方式，” 说他们平均便宜八倍 “领先的英国家庭银行。”

令人印象深刻 Wise 为 750+ 百万人使用的 9 条外币路线提供便利，每月发送约 6 亿美元！

Wise vs N26： 谁是 N26?

成立于2013年，总部位于德国柏林， N26 在 25 个国家/地区拥有超过 1,500 万客户和 XNUMX 多名员工。 N26 以其银行业务透明度而自豪，并让客户在开设账户后立即开始消费。

N26 主要针对欧洲公民，尽管美国居民可以访问一些 N26的服务。 

Wise vs N26: 他们的核心功能比较

这两种服务之间最明显的区别在于 N26 是一家综合性的手机银行。 相比之下， Wise 重点关注海外汇款和收款； 这是他们的主要 USP。 Wise 但是，确实允许用户开设个人和企业多币种账户，这就是我们在本次审查中关注的重点。 

Wise的核心功能

在我们深入之前 Wise的多币种帐户功能，我们将快速对其汇款服务表示感谢：

您可以将资金从一种货币转移到另一种货币，资金会在几天内到达收款人手中。 这 Wise 网站有一个货币转换器计算器，显示您将被收取的费用。 因此，请放心，您可以在按“发送”之前准确查看您将支付的金额。

汇款后，您可以一直追踪其到达终点的过程。 

现在，让我们继续 Wise的核心银行功能，分为两类：个人银行业务和商业银行业务：

具有多币种帐户的个人银行

有了这样的帐户，您可以：

• 使用50多种货币管理您的资金
• 以实时货币汇率发送现金 
• 花费你已经转移给你的钱 Wise 借记卡

本篇 Wise 该帐户是免费设置的，可供美国客户使用，价格比 老学校银行。” 无需担心月费或最低余额。 但是，持有大笔资金是有费用的，我们将在下面讨论这个问题，以及 Wise的其他账户费用。 

您可以订购并使用 Transferwise 以下国家/地区的卡：

• 在欧洲： 奥地利，比利时，保加利亚，克罗地亚，塞浦路斯，捷克共和国，丹麦，爱沙尼亚，芬兰，法国，德国，希腊，匈牙利，冰岛，意大利，爱尔兰，拉脱维亚，列支敦士登，立陶宛，卢森堡，马耳他，荷兰，挪威，波兰，葡萄牙，罗马尼亚，斯洛伐克，斯洛文尼亚，西班牙，瑞典，瑞士和英国。
• 在亚洲： 新加坡
• 在大洋洲：澳大利亚和新西兰。
• 北美： 在美国各地（内华达州和夏威夷除外）可用。

花钱

Wise的借记卡可让您在 200 多个国家/地区以当地货币在海外消费。 这包括使用 Google Pay 和 Apple Pay 进行消费。 Wise的技术以低成本自动将您的资金转换为当地货币。 也就是说，如果您喜欢用现金支付，ATM 取款会产生费用； 再次，我们将进一步介绍这些内容。 

收款和充值

您可以选择在接收或添加资金时帐户将货币自动转换为哪种货币。 有八种可供选择：美元，英镑，欧元，新西兰元，澳大利亚元，新加坡元，匈牙利福林和土耳其里拉。 

转换并持有货币

在几秒钟内，您可以使用实时汇率免费持有和兑换55种货币的货币。

Wise vs N26: 多币种账户的商业银行业务

现在，让我们来看看 Wise 企业账户特点：

这个免费帐户允许您使用实时汇率以多种货币收款和汇款。 Wise 调用它 “无国界的业务。” 喜欢 Wise的个人帐户，其中涉及费用，但我们将支付较低的费用。 

此帐户针对三种业务：

• 自由职业者和个体商人
• 中小型企业
• 大型或企业级组织

以下是其核心功能： 

支付发票和海外客户

一次性进行多次和/或批量付款。 如果您有定期发票要支付或工资单，此功能很有用。 Wise 技术保证使用其批量支付工具使用实时汇率：Bolt、Wolt、Hubstaff 和 TimeDoctor。 

收到钱

A Wise 商科 帐户可为您提供您自己的本地银行详细信息。 您只需要支付一小笔一次性安装费。 您不需要本地地址。 这使您能够从在其上开展业务的平台（例如Amazon）获得付款或提款。 款项存入您的帐户后，您可以：

• 留在那里以备将来发票结算
• 将其移至您的银行
• 将其转移到另一个企业往来账户

使用API​​自动化

运用 Wise的API，企业账户持有人可以编程：

• 自动付款
• 管理他们的财务
• 自动执行发票付款和其他财务交易，例如常规订单，工资单和定期转账 

……仅举几例！

客户获得独特的 API token 您的应用或网站可用于访问其他公司 API 的标识符。 如果您或您的开发人员需要编写自定义集成代码，这将派上用场。

整合您的会计

您可以利用能够自动将您的业务活动与 Xero （超过40种货币）。 通过与 Xero，您不再需要手动导出和上传语句。 

N26的核心功能

喜欢 Wise, N26 提供个人和企业账户。 每一个都是 divi分为子类别。 某些类型的帐户是免费的，而其他类型则需要付费。 在本次审查中，我们将成本进一步降低。 

在这里，我们将专注于 N26的个人和企业帐户的银行卡，非接触式付款以及银行帐户功能。 

让我们先从 N26 个人账户。 有标准、智能、你和金属四种可供选择。 功能因您使用的帐户而异。 

标准：此帐户是免费的。 您将获得免费的透明万事达卡借记卡，该卡已在世界范围内接受，您可以使用该卡进行非接触式付款。 您还可以使用Apple Pay和Google Pay进行移动支付。 

你也可以：

• 设定每日支出限额
• 使用 N26 应用程序（适用于 Android 和 iOS 设备）
• 在全球范围内免费付款
• 每月在欧元区内最多进行三笔免费的ATM取款
• 进行移动支付

聪明： 使用此帐户，您可以获得上述所有基本银行业务功能，以及一个可选的额外万事达借记卡。 您还可以在欧元区内每月获得五次免费的ATM取款，还可以选择银行卡的颜色（海洋，沙子，大黄，浅绿色或石板色）。

您： 有了此帐户，您将获得与上述相同的功能，此外，在欧元区内每月有五笔免费的ATM取款之外，还可以无限制地以任何货币免费取款。 

金属： 这里的 N26是最昂贵的帐户。 它提供上述所有功能，并在欧元区内每月免费提款八次。 您还将获得一张18克的金属卡。 

其他功能值得一提，我们将在下面详细介绍：

资金管理

您可以使用什么来管理和跟踪您的资金 N26 称为“空间”。 这些是您可以用作储蓄账户的子账户。 您可以设置和跟踪储蓄目标，并自动将定期付款转移到指定的空间。 

您也可以创建 N26 “共享空间”，它使您能够更快地分享金钱并与朋友和家人一起为相同的财务目标存钱。 

标准帐户有2个“空格”，其他帐户各有10个“空格”。 

除基本业务计划中的帐户持有人外，所有帐户持有人还可以使用称为“汇总”的功能。 在这里，每笔卡交易都将四舍五入到最接近的欧元，您会自动将差额保存在“空格”中。

统计学

N26 自动将您的支出分类。 这使他们能够生成关于您如何管理和花钱的月度报告。 四个帐户中的每一个都授予访问此功能的权限。 

支付记录

我们已经提到您可以使用 Apple Pay 和 Google Pay 进行移动支付。 然而， N26 与整合 Wise 使您能够以不同的货币转账（支持38种货币）。

全部商品 N26 客户还可以使用MoneyBeam进行收款和汇款，并通过SEPA Instant Credit Transfer接收收款。 

N26 企业账户

现在让我们把显微镜带到 N26 企业账户。 同样，有四种可供选择：Business、Business Smart、Business You 和 Business Metal。 同样，有费用，但我们将在下一节中讨论这些。 

会议方案: 这是最基本的商业账户，而且是免费的。 您收到万事达借记卡、非接触式支付、Apple Pay 和 Google Pay 移动支付、100% 移动银行通过 N26 应用程序、0.1% 的信用卡消费返现、全球免费支付以及欧元区内每月最多 XNUMX 次免费 ATM 取款。

商业智能：此帐户具有与上述帐户相同的功能，但是您可以选择万事达卡借记卡（这些帐户与个人帐户相同）。 您还可以免费获得一张额外的可选卡，并在欧元区内每月最多进行五次ATM取款。

与您交易：此帐户除了您在上面看到的内容之外，还增加了其他功能，即可以任何货币在全球范围内无限次免费取款。 

商业金属： 这个帐户是最昂贵的，您会收到一张18克的金属卡，购买卡时获得0.5％的现金返还以及每月在欧元区内最多进行八次免费的ATM取款。

喜欢 N26的个人账户，他们的企业账户还有一些额外的功能值得注意：

资金管理

您可以跟踪所有交易，包括发票付款。 您还可以将它们下载到PDF或CSV报告中，以简化纳税申报时间。 

也， N26 为企业客户提供与之前讨论过的相同的“空间”功能。

统计学

与个人账户持有人一样，所有企业客户都可以访问 N26 有关帐户交易、支出洞察等的统计报告。 

支付记录

N26 企业账户客户也具有与个人账户持有人相同的支付功能。 

其他名称: N26 产品特点

最后，还有其他功能 N26 客户喜欢我们没有时间详细介绍。 尽管如此，它们可能与任何想要从他们的产品中获得真正物有所值的人相关。 N26 帐户。 以下是这些内容的摘要：

• 旅游保险
• 独家合作伙伴折扣
• 旅行健康保险，包括紧急医疗保险，旅行取消或限制，以及航班和行李延误
• 车辆租赁的机动性 
• 手机保险

上述内容适用于Business You，Business Metal，您和Metal帐户客户。 

Wise vs N26: 他们的卡和费用比较

没有人愿意对任何隐藏的银行收费感到惊讶。 这就是为什么我们要详细研究与 Wise 和 N26的账户：

Wise 收费

首先，让我们看一下 Wise 个人账户。 如果您持有余额超过 15,000 欧元的此类账户， Wise 收取0.40%的年费。

如果你想要一个 Wise 借记卡，订购费用为 9 美元。 补卡是免费的，前两次 ATM 取款最高可达 250 美元。 之后，他们每次取款的费用为 1.50 美元。 ATM 提款 250 美元以上的月费为 1.75%。

您可以免费接收美元，欧元，英镑，新西兰元，澳元，RON，HUF和SGDF的款项。 如果您通过自动清算中心（ACH）接收美元，则同样适用。 但是，您需要为电汇支付$ 7.50。 

A Wise 商业账户可免费设置和持有 50 多种货币余额。 它还可以免费接收欧元、英镑、澳元、新西兰元、匈牙利福林、罗马尼亚列伊和新加坡元。 

当涉及到汇款时，这就是收费标准。为此，需要支付1.40美元的固定费用。 获得银行详细信息以接收货币的一次性费用为31美元。 

与大多数银行帐户一样，向您的企业帐户添加资金并转换货币时会涉及交易费。 从2020年7.50月开始，如果您收到美元电汇到您的美国帐户，则费用为$ XNUMX。 

如果您的企业账户余额超过 70,000 欧元，您需要支付 0.4% 的年费。 与 Wise 个人帐户，有一个在线计算器，因此您可以在按“发送”之前准确查看您将收取的货币转换费用。 

N26 收费

首先，让我们来看看收费 N26的个人账户：

• 标准：余额不超过50,000欧元免费。 之后，可能需要支付0.5％的费用。
• 聪明： 该帐户的费用为€4.90 /月
• 您： 该帐户的费用为€6.90 /月
• 金属：此帐户的费用为€9.90 /月

企业帐户的每月费用与个人帐户完全相同。  

喜欢 Transferwise, N26 希望向客户保证没有隐藏费用。 两种类型的帐户均不收取以下费用：

• 服务
• 透支 
• 国外交易
• 养护你的厨具

而且没有最低余额要求。 

Wise vs N26： 客户支持

在财务方面，没有什么比没有快速获得支持和帮助更令人沮丧的了。 那么，让我们看看如何 Wise 和 N26 经得起这方面的审查。 

Wise 技术支持

乍一看， Wise的客户支持报价不如 N26的。 其网站上有一个帮助中心，您可以在其中输入问题以填充有用的文章和指南。 还有一个问答部分，涵盖以下主题：

• 收款和汇款
• 帐户设置
• 借记卡
• 关于我们 Wise
  

如果您仍然需要额外的帮助，您需要一个 Wise 帐户，您需要登录。

N26 技术支持

个人和企业帐户客户都可以获得相同类型的支持：聊天机器人和应用内实时聊天支持。 除了免费帐户的客户外，所有客户每周 XNUMX 天都可以获得电话支持。 也就是说，只有 N26 金属和 N26 Business Metal 客户每周 XNUMX 天都会收到一条专用的 Metal 电话线。 

Wise vs N26：我们的最终裁决

拥有无国界账户的传统银行业务不再是唯一提供的财务管理工具。 两个都 Wise 和 N26 是用于个人和商业银行业务的有吸引​​力的移动银行选项。 两家移动银行都提供有用的应用程序内功能，例如资金管理/跟踪、向海外汇款，并提供全球认可的银行卡。 

他们的主要区别之一是 N26的费用包含在其每月订阅费用中（免费帐户除外），而 Wise 每笔交易收费。 因此，在做出任何最终决定之前，请务必将其纳入您的预算。 另外，一般来说，与 N26的功能列表更长，此解决方案为您提供了比 Transferwise.

但是，您的选择可能取决于您的位置。 例如， N26 已关闭其英国业务并向美国客户提供有限的服务。 所以，如果你住在任何一个国家，你可能会更好 Wise. 

您准备好开始使用手机银行了吗？ Wise or N26? 或者您是否正在考虑他们的竞争对手之一，例如 Revolut 还是蒙佐？ 无论哪种方式，请在下面的评论框中告诉我们所有相关信息！