Transferwise vs N26(2021 年 XNUMX 月):移动应用之战

你会选择哪个?

传统的步入式银行时代已不再是理所当然的。 为什么? 由于数字银行应用程序的出现,这些应用程序提供了具有竞争力的,便捷的和易于使用的服务。 您可以在家中,工作中或旅途中完成交易。 许多银行具有一系列吸引人的功能,这使传统银行很难与之抗衡。 

也就是说,我们将显微镜带到了两个这样的数字银行: TransferwiseN26

有很多要看的东西,所以让我们开始吧。

Transferwise vs N26:谁是Transferwise?

transferwise主页-Transferwise vs N26

这个位于伦敦的在线银行平台成立于2011年,提供各种个人和企业帐户以及国际汇款。

使用Transferwise,您可以在跟踪自己的交易的同时从国际银行帐户接受资金。 

Transferwise 将其服务描述为 “廉价,快捷的汇款方式,” 说他们平均便宜八倍 “领先的英国家庭银行。”

令人印象深刻的是,Transferwise促进了750+百万人使用的9条外币路线,每月发送约6亿美元!

💡有关更多信息,请阅读我们的综合资料 逐条审查 和我们的指南 如何使用Transferwise.

Transferwise vs N26:谁是N26?

n26主页-Transferwise与N26

成立于2013年,总部位于德国柏林, N26 在25个国家/地区拥有超过1,500万客户,并拥有26多名员工。 NXNUMX以其银行业务透明性而自豪,并使客户在开设帐户后就可以开始支出。

N26主要针对欧洲公民,尽管美国居民可以使用N26的某些服务。 

💡有关更多信息,请阅读我们的综合资料 N26评论.

Transferwise vs N26:优点和缺点

比较这两个平台的最简单方法是快速确认列表。

下面我们重点介绍这些服务的最有利方面以及它们之间的差距:

Transferwise优点👍

  • 传输方式受FCA监管
  • 免费注册
  • 汇款到国外很便宜
  • Transferwise在世界各地设有支持多种语言的办事处
  • 您可以在Apple Pay中使用Transferwise卡
  • 您可以用卡以当地货币消费
  • 您可以在国外居住时领取工资和退休金

转移约束👎

  • 只有一种类型的个人帐户
  • 企业帐户只有一种

N26优点👍

  • 只需几分钟即可安排授权透支
  • N26具有完整的银行牌照
  • N26提供免费的银行帐户
  • N26提供免费卡和免费卡运送
  • 有台式机版本
  • 免费提款

N26缺点👎

  • N26不提供信用卡
  • 您没有积蓄任何利息
  • 海外取款需支付1.70%的翻译费
  • 在美国提供有限的服务
  • 它在英国不可用

Transferwise vs N26:它们的核心功能比较

这两种服务之间最明显的区别是N26是一家综合的移动银行。 相比之下,Transferwise则主要致力于海外汇款和收款。 这是他们的主要USP。 但是,Transferwise确实使用户能够开设个人和企业多币种帐户,而这正是我们在这篇评论中关注的重点。 

Transferwise的核心功能

在我们深入之前 Transferwise的多币种帐户功能,我们将快速对其汇款服务表示感谢:

您可以将钱从一种货币转移到另一种货币,然后只需几天的时间就可以将钱转移到接收者手中。 Transferwise网站上有一个货币转换器计算器,该计算器显示您将要收取的费用。 因此,请放心,在按“发送”之前,您可以确切地看到要支付的费用。

汇款后,您可以一直追踪其到达终点的过程。 

现在,让我们继续了解Transferwise的核心银行业务功能,该功能分为两类:个人银行业务和商业银行业务:

具有多币种帐户的个人银行

有了这样的帐户,您可以:

  • 使用50多种货币管理您的资金
  • 以实时货币汇率发送现金 
  • 用Transferwise借记卡花您已经转账的钱

点击查看此 Transferwise 该帐户是免费设置的,可供美国客户使用,价格比 老学校银行。”无需担心月费或最低余额。 但是,持有大笔资金需要付费,我们将讨论较低的金额以及Transferwise的其他帐户费用。 

银行卡借记卡-银行卡与N26

您可以在以下国家/地区订购和使用Transferwise卡:

  • 在欧洲: 奥地利,比利时,保加利亚,克罗地亚,塞浦路斯,捷克共和国,丹麦,爱沙尼亚,芬兰,法国,德国,希腊,匈牙利,冰岛,意大利,爱尔兰,拉脱维亚,列支敦士登,立陶宛,卢森堡,马耳他,荷兰,挪威,波兰,葡萄牙,罗马尼亚,斯洛伐克,斯洛文尼亚,西班牙,瑞典,瑞士和英国。
  • 在亚洲: 新加坡
  • 在大洋洲:澳大利亚和新西兰。
  • 北美: 在美国各地(内华达州和夏威夷除外)可用。

花钱

Transferwise的借记卡使您可以在200多个国家/地区以当地货币在海外消费。 这包括通过Google Pay和Apple Pay进行的支出。 Transferwise的技术会自动以低成本将您的资金转换为当地货币。 也就是说,如果您想现金付款,则需要支付ATM取款费用; 再次,我们将进一步介绍这些内容。 

收款和充值

您可以选择在接收或添加资金时帐户将货币自动转换为哪种货币。 有八种可供选择:美元,英镑,欧元,新西兰元,澳大利亚元,新加坡元,匈牙利福林和土耳其里拉。 

汇兑货币-N26与NXNUMX

转换并持有货币

在几秒钟内,您可以使用实时汇率免费持有和兑换55种货币的货币。

Transferwise与N26:具有多币种帐户的商业银行

现在,让我们来看看Transferwise商业帐户功能:

这个免费帐户允许您使用实时汇率跨多种货币接收和汇款。 顺便说一下 “无国界的业务。” 像Transferwise的个人帐户一样,也要涉及费用,但我们将支付较低的费用。 

wisewise商业帐户-Transferwise与N26

此帐户针对三种业务:

  • 自由职业者和个体商人
  • 中小型企业
  • 大型或企业级组织

以下是其核心功能: 

支付发票和海外客户

一次性付款多次和/或分批付款。 如果您有要支付或发给工资的定期发票,此功能很有用。 Transferwise技术可通过其批量付款工具Bolt,Wolt,Hubstaff和TimeDoctor保证使用实时汇率。 

收到钱

A 转让业务 帐户可为您提供您自己的本地银行详细信息。 您只需要支付一小笔一次性安装费。 您不需要本地地址。 这使您能够从在其上开展业务的平台(例如Amazon)获得付款或提款。 款项存入您的帐户后,您可以:

  • 留在那里以备将来发票结算
  • 将其移至您的银行
  • 将其转移到另一个企业往来账户

使用API​​自动化

使用Transferwise的API,企业帐户持有人可以编程:

  • 自动付款
  • 管理他们的财务
  • 自动执行发票付款和其他财务交易,例如常规订单,工资单和定期转账 

……仅举几例!

客户获得一个唯一的API令牌标识符,您的应用或网站可以使用该标识符来访问其他公司的API。 如果您或您的开发人员需要编写自定义集成的代码,这将很方便。

整合您的会计

您可以利用能够自动将您的业务活动与 Xero (超过40种货币)。 通过与 Xero,您不再需要手动导出和上传语句。 

N26的核心功能

与Transferwise一样,N26提供个人和企业帐户。 这些都是 divi分为子类别。 某些类型的帐户是免费的,而其他类型则需要付费。 在本次审查中,我们将成本进一步降低。 

在这里,我们将专注于 N26的个人和企业帐户的银行卡,非接触式付款以及银行帐户功能。 

N26个人计划-Transferwise与N26

让我们从N26个人帐户开始。 有标准,智能,您和金属四个选项。 功能取决于您要使用的帐户。 

标准:此帐户是免费的。 您将获得免费的透明万事达卡借记卡,该卡已在世界范围内接受,您可以使用该卡进行非接触式付款。 您还可以使用Apple Pay和Google Pay进行移动支付。 

你也可以:

  • 设定每日支出限额
  • 使用N26应用程序锁定或解锁卡(适用于Android和iOS设备)
  • 在全球范围内免费付款
  • 每月在欧元区内最多进行三笔免费的ATM取款
  • 进行移动支付

聪明: 使用此帐户,您可以获得上述所有基本银行业务功能,以及一个可选的额外万事达借记卡。 您还可以在欧元区内每月获得五次免费的ATM取款,还可以选择银行卡的颜色(海洋,沙子,大黄,浅绿色或石板色)。

您: 有了此帐户,您将获得与上述相同的功能,此外,在欧元区内每月有五笔免费的ATM取款之外,还可以无限制地以任何货币免费取款。 

金属: 这里的 N26是最昂贵的帐户。 它提供上述所有功能,并在欧元区内每月免费提款八次。 您还将获得一张18克的金属卡。 

其他功能值得一提,我们将在下面详细介绍:

资金管理

您可以使用N26所谓的“空格”来管理和跟踪您的资金。 这些是可以用作储蓄帐户的子帐户。 您可以设置和跟踪储蓄目标,并自动将定期付款转入指定的空间。 

您还可以创建N26“共享空间”,使您可以更快地共享金钱并与朋友和家人一起储蓄,以实现相同的财务目标。 

标准帐户有2个“空格”,其他帐户各有10个“空格”。 

除基本业务计划中的帐户持有人外,所有帐户持有人还可以使用称为“汇总”的功能。 在这里,每笔卡交易都将四舍五入到最接近的欧元,您会自动将差额保存在“空格”中。

统计学

N26将您的支出自动分类。 这样一来,他们就可以每月生成有关您如何管理和花钱的报告。 四个帐户中的每个帐户都可以使用此功能。 

付款方式

N26付款-Transferwise与N26

我们已经提到您可以使用Apple Pay和Google Pay进行移动支付。 但是,N26与Transferwise集成在一起,使您能够以不同的货币进行转帐(支持38种货币)。

全部 N26 客户还可以使用MoneyBeam进行收款和汇款,并通过SEPA Instant Credit Transfer接收收款。 

N26商业帐户

现在,让我们将显微镜带到N26商业帐户。 同样,有四种可供选择:业务,业务智能,业务您和业务金属。 同样,有收费,但是我们将在下一节中讨论。 

运营:这是最基本的企业帐户,并且是免费的。 您会收到借记万事达卡,非接触式支付,使用Apple Pay和Google Pay进行的移动支付,通过N100应用程序进行的26%移动银行业务,0.1%的现金购买现金返还,免费的全球支付以及每月在欧元区内最多进行三笔免费的ATM取款。

商业智能:此帐户具有与上述帐户相同的功能,但是您可以选择万事达卡借记卡(这些帐户与个人帐户相同)。 您还可以免费获得一张额外的可选卡,并在欧元区内每月最多进行五次ATM取款。

与您交易:此帐户除了您在上面看到的内容之外,还增加了其他功能,即可以任何货币在全球范围内无限次免费取款。 

商业金属: 这个帐户是最昂贵的,您会收到一张18克的金属卡,购买卡时获得0.5%的现金返还以及每月在欧元区内最多进行八次免费的ATM取款。

像N26的个人帐户一样,其企业帐户也具有一些其他功能,值得注意:

资金管理

您可以跟踪所有交易,包括发票付款。 您还可以将它们下载到PDF或CSV报告中,以简化纳税申报时间。 

此外,N26还为企业客户提供了前面讨论的相同“空间”功能。

统计学

像个人帐户持有人一样,所有企业客户都可以访问有关帐户交易,支出见解等的N26统计报告。 

付款方式

N26商业帐户客户还具有与个人帐户持有人相同的付款功能。 

N26的其他功能

最后,N26客户还有其他功能,我们没有时间详细介绍。 不过,它们可能与想要从其N26帐户中获得真实价值的任何人有关。 以下是这些内容的摘要:

  • 旅游保险
  • 独家合作伙伴折扣
  • 旅行健康保险,包括紧急医疗保险,旅行取消或限制,以及航班和行李延误
  • 车辆租赁的机动性 
  • 手机保险

上述内容适用于Business You,Business Metal,您和Metal帐户客户。 

Transferwise vs N26:他们的卡和成本比较

没有人想对任何隐藏的银行收费感到惊讶。 这就是为什么我们要详细研究与Transferwise和N26帐户相关的费用:

转移费用

首先,让我们看一下 Transferwise 个人账户。 如果您拥有这样的账户余额超过15,000欧元,Transferwise会收取0.40%的年费。

如果您想要一张Transferwise借记卡,则需要花费$ 9进行订购。 补卡是免费的,前两次自动取款机取款最高为$ 250。 之后,每次提取的费用为$ 1.50。 250美元以上的ATM取款每月费用为1.75%。

您可以免费接收美元,欧元,英镑,新西兰元,澳元,RON,HUF和SGDF的款项。 如果您通过自动清算中心(ACH)接收美元,则同样适用。 但是,您需要为电汇支付$ 7.50。 

Transferwise商业帐户可以免费设置和持有50多种货币余额。 您也可以免费接收欧元,英镑,澳元,新西兰元,匈牙利福林,罗马尼亚列伊和新加坡元的款项。 

当涉及到汇款时,这就是收费标准。为此,需要支付1.40美元的固定费用。 获得银行详细信息以接收货币的一次性费用为31美元。 

与大多数银行帐户一样,向您的企业帐户添加资金并转换货币时会涉及交易费。 从2020年7.50月开始,如果您收到美元电汇到您的美国帐户,则费用为$ XNUMX。 

如果您的企业帐户余额超过70,000欧元,则每年需要支付0.4%的费用。 与Transferwise个人帐户一样,有一个在线计算器,因此您可以在按“发送”之前准确查看要支付的货币兑换费用。 

N26费用

首先,让我们看一下N26个人帐户的费用:

  • 标准:余额不超过50,000欧元免费。 之后,可能需要支付0.5%的费用。
  • 聪明: 该帐户的费用为€4.90 /月
  • 您: 该帐户的费用为€6.90 /月
  • 金属:此帐户的费用为€9.90 /月

企业帐户的每月费用与个人帐户完全相同。  

像Transferwise N26 希望向客户保证没有隐藏费用。 两种类型的帐户均不收取以下费用:

  • 服务
  • 透支 
  • 国外交易
  • 养护你的厨具

而且没有最低余额要求。 

Transferwise与N26:客户支持

在财务方面,没有比获得快速支持和帮助更令人沮丧的了。 因此,让我们看看Transferwise和N26如何经受住这一领域的审查。 

转移支持

transferwise客户支持-Transferwise vs N26

乍一看,Transferwise的客户支持报价不如N26宽裕。 它的网站上有一个帮助中心,您可以在其中键入问题,以填充有用的文章和指南。 还有一个问答部分,涉及以下主题:

  • 收款和汇款
  • 帐户设置
  • 借记卡
  • 关于Transferwise

如果仍然需要其他帮助,则需要一个Transferwise帐户,您需要登录该帐户。

N26支持

n26客户支持-Transferwise与N26

个人帐户和企业帐户客户都可以使用相同类型的支持:Chatbot和应用程序内实时聊天支持。 除了免费帐户上的客户外,所有其他客户还每周26天获得电话支持。 也就是说,只有N26 Metal和NXNUMX Business Metal客户每周XNUMX天会收到一条专用的Metal电话线。 

Transferwise vs N26:我们的最终裁决

具有无边界帐户的传统银行不再是唯一提供的财务管理工具。 Transferwise和N26都是针对个人和企业银行业务的有吸引​​力的移动银行业务选择。 两家移动银行都提供有用的应用程序内功能,例如资金管理/跟踪,向国外汇款以及提供全球认可的银行卡。 

他们的主要区别之一是 N26的费用包含在每月的订阅费用中(不包括免费帐户),而每笔交易的Transferwise费用则包含在内。 因此,在做出任何最终决定之前,请务必将其纳入预算。 而且,通常来说,由于N26的功能列表比较长,与Transferwise相比,该解决方案为您提供了更大的发展空间。

但是,您的选择可能取决于您的位置。 例如,N26已关闭其英国业务,并为美国客户提供有限的服务。 因此,如果您居住在任何一个国家/地区,则可能会更好 Transferwise

您准备好使用Transferwise或N26启动移动银行了吗? 还是您正在考虑像Revolut或Monzo这样的竞争对手之一? 无论哪种方式,请在下面的评论框中告诉我们所有相关信息!

Rosie Greaves

Rosie Greaves是一位专业的内容策略师,专门研究数字营销,B2B和生活方式方面的所有内容。 除了电子商务平台之外,您还可以在《读者文摘》,G2和Judicious Inc.上找到她的出版物。 罗西的博客 for more information.