Wise vs N26 (2023): 모바일 앱 전쟁

전통적인 워크 인 은행의 시대는 더 이상 당연한 것으로 받아 들여질 수 없습니다. 왜? 경쟁력 있고 편리하며 사용하기 쉬운 서비스를 제공하는 디지털 뱅킹 앱의 출현 때문입니다. 집, 직장 또는 이동 중에도 거래를 완료 할 수 있습니다. 많은 사람들은 전통적인 은행이 경쟁하기 어렵게 만드는 다양한 매력적인 기능을 제공합니다. 

즉, 우리는 현미경을 두 개의 디지털 뱅크로 가져 가고 있습니다. Wise and N26. 

볼 것이 많으니 시작합시다.

Wise?

2011 년에 설립 된이 런던 기반 온라인 뱅킹 플랫폼은 다양한 개인 및 비즈니스 계좌와 국제 송금을 제공합니다.

와 Wise, 자신의 거래를 추적하면서 국제 은행 계좌에서 돈을 받을 수 있습니다. 

Wise (전에 TransferWise) 서비스를 다음과 같이 설명합니다. "해외로 송금하는 저렴하고 빠른 방법" 평균적으로 XNUMX 배 더 저렴하다고 "영국 최고의 가계 은행."

감동적으로 Wise 750백만 명이 넘는 사람들이 사용하는 9개의 외화 루트를 지원하여 매달 약 6억 달러를 송금합니다!

N26?

2013 년에 설립되어 독일 베를린을 거점으로 N26 25개국에 1,500만 명 이상의 고객과 XNUMX명 이상의 직원이 있습니다. N26 은행의 투명성에 자부심을 느끼며 고객이 계좌를 개설하는 즉시 지출을 시작할 수 있습니다.

N26 미국 거주자는 일부 액세스할 수 있지만 주로 유럽 시민을 대상으로 합니다. N26의 서비스. 

Wise vs N26: 핵심 기능 비교

이 두 서비스의 가장 분명한 차이점은 N26 종합 모바일 뱅크입니다. 대조적으로, Wise 해외 송금 및 수취에 크게 중점을 둡니다. 그들의 주요 USP입니다. Wise 그러나 사용자가 개인 및 비즈니스 다중 통화 계정을 열 수 있도록 하며 이 검토에서 우리가 초점을 맞추는 것입니다. 

Wise의 핵심 기능

시작하기 전에 Wise의 다중 통화 계정 기능을 사용하면 송금 서비스에 대해 빠르게 고개를 끄덕입니다.

한 통화에서 다른 통화로 돈을 이체할 수 있으며 돈은 며칠 만에 수취인에게 도달합니다. 그만큼 Wise 웹사이트에는 청구할 수수료를 보여주는 환율 계산기가 있습니다. 따라서 "보내기"를 누르기 전에 지불할 금액을 정확히 볼 수 있으므로 안심하십시오.

송금 한 후에는 최종 목적지까지의 여정을 바로 추적 할 수 있습니다. 

이제 다음으로 넘어갑시다. Wise의 핵심 뱅킹 기능은 개인 뱅킹과 비즈니스 뱅킹의 두 가지 범주로 나뉩니다.

다중 통화 계정을 사용한 개인 뱅킹

이러한 계정으로 다음을 수행 할 수 있습니다.

• 50 개 이상의 통화로 돈을 관리하세요
• 실시간 환율로 현금 보내기 
• 당신이 당신에게 송금 한 돈을 사용 Wise 신용 카드

이 Wise 계정은 무료로 설정할 수 있으며 미국 고객이 사용할 수 있으며 “오래된 학교 은행.” 걱정할 월 사용료나 최소 잔고가 없습니다. 그러나 많은 돈을 보유하는 데에는 수수료가 있으며, 이에 대해서는 아래에서 설명하겠습니다. Wise님의 기타 계정 수수료. 

다음 국가에서 Transferwise 카드를 주문하고 사용할 수 있습니다.

• 유럽에서: 오스트리아, 벨기에, 불가리아, 크로아티아, 키프로스, 체코, 덴마크, 에스토니아, 핀란드, 프랑스, ​​독일, 그리스, 헝가리, 아이슬란드, 이탈리아, 아일랜드, 라트비아, 리히텐슈타인, 리투아니아, 룩셈부르크, 몰타, 네덜란드, 노르웨이, 폴란드, 포르투갈 , 루마니아, 슬로바키아, 슬로베니아, 스페인, 스웨덴, 스위스 및 영국.
• 아시아에서: 싱가포르
• 오세아니아: 호주 및 뉴질랜드.
• 북미 : 미국 전역에서 사용할 수 있습니다 (네바다 및 하와이 제외).

돈을 쓰다

Wise의 체크카드를 사용하면 200개국 이상에서 현지 통화로 해외에서 돈을 쓸 수 있습니다. 여기에는 Google Pay 및 Apple Pay를 사용한 지출이 포함됩니다. Wise의 기술은 저렴한 비용으로 귀하의 돈을 현지 통화로 자동 변환합니다. 즉, 현금 지불을 선호하는 경우 ATM 인출 수수료가 있습니다. 다시, 우리는 그것들을 더 아래에서 다룰 것입니다. 

돈 받기 및 추가

자금을 받거나 추가 할 때 계정에서 자동으로 돈을 변환하는 통화를 선택할 수 있습니다. 미국 달러, 영국 파운드, 유로, 뉴질랜드 달러, 호주 달러, 싱가포르 달러, 헝가리 포린 트, 터키 리라 중에서 선택할 수 있습니다. 

통화 변환 및 보유

몇 초 안에 실시간 환율을 사용하여 무료로 55 개 통화로 돈을 보유하고 변환 할 수 있습니다.

Wise vs N26: 복수통화계좌를 이용한 비즈니스 뱅킹

자, 이제 한 번 살펴볼까요? Wise 비즈니스 계정 기능:

이 무료 계정을 사용하면 실시간 환율을 사용하여 여러 통화로 돈을 주고받을 수 있습니다. Wise 그것을 부른다. "국경없는 사업." 처럼 Wise님의 개인 계정에는 관련 수수료가 있지만 더 낮은 비용은 저희가 부담합니다. 

이 계정은 세 가지 유형의 비즈니스를 대상으로합니다.

• 프리랜서 및 개인 거래자
• 중소기업
• 대기업 또는 기업 수준의 조직

핵심 기능은 다음과 같습니다. 

청구서 및 해외 고객에게 지불

한 번에 여러 번 또는 일괄 결제하세요. 이 기능은 지불 또는 급여에 대한 반복 청구서가 있는 경우에 유용합니다. Wise 기술은 일괄 결제 도구인 Bolt, Wolt, Hubstaff 및 TimeDoctor를 사용하여 실시간 환율 사용을 보장합니다. 

돈 받기

A Wise 사업 계좌는 귀하의 현지 은행 정보를 제공합니다. 약간의 일회성 설치비 만 지불하면됩니다. 로컬 주소가 필요하지 않습니다. 이를 통해 Amazon과 같이 비즈니스를 수행하는 플랫폼에서 돈을 받거나 인출 할 수 있습니다. 계좌에 금액이 입금되면 다음 중 하나를 수행 할 수 있습니다.

• 향후 송장 결제를 위해 그대로 두십시오.
• 은행으로 옮기세요
• 다른 비즈니스 현재 계정으로 이전

API로 자동화

사용 Wise의 API, 비즈니스 계정 소유자는 다음을 프로그래밍할 수 있습니다.

• 자동 결제
• 재정 관리
• 인보이스 결제 및 정기 주문, 급여 및 반복적 인 송금과 같은 기타 금융 거래를 자동화합니다. 

… 몇 가지 예를 들면!

고객은 고유한 API를 얻습니다. token 앱이나 웹사이트가 다른 회사의 API에 액세스하는 데 사용할 수 있는 식별자입니다. 이것은 귀하 또는 귀하의 개발자가 사용자 정의 통합을 코딩해야 하는 경우에 유용합니다.

회계 통합

비즈니스 활동을 자동으로 동기화 할 수 있습니다. Xero (40 개 이상의 통화). 통합함으로써 Xero, 더 이상 수동으로 명세서를 내보내고 업로드 할 필요가 없습니다. 

N26의 핵심 기능

처럼 Wise, N26 개인 및 비즈니스 계정을 제공합니다. 이들 각각은 하위 범주로 나뉩니다. 일부 유형의 계정은 무료이고 다른 계정은 수수료가 있습니다. 이 리뷰의 후반부에서 비용에 대해 설명합니다. 

여기에서 우리는 N26개인 및 비즈니스 계정에 대한의 은행 카드, 비접촉 결제 및 은행 계좌 기능. 

시작하자. N26 개인 계정. Standard, Smart, You, Metal 중에서 선택할 수 있는 XNUMX가지가 있습니다. 사용하는 계정에 따라 기능이 다릅니다. 

스탠다드:이 계정은 무료입니다. 비접촉 결제를 할 수있는 전 세계적으로 허용되는 무료 투명 Mastercard 직불 카드를 받게됩니다. Apple Pay 및 Google Pay를 사용하여 모바일 결제를 할 수도 있습니다. 

당신은 또한 수:

• 일일 지출 한도 설정
• 다음을 사용하여 카드를 잠그거나 잠금 해제하십시오. N26 앱(Android 및 iOS 기기에서 사용 가능)
• 전 세계적으로 무료 결제
• 유로존 내에서 한 달에 최대 XNUMX 번의 무료 ATM 인출
• 모바일 결제

똑똑한: 이 계정을 사용하면 위에 설명 된 모든 기본 뱅킹 기능과 추가 마스터 카드 직불 카드 (선택 사항)를받을 수 있습니다. 또한 유로존 내에서 매월 XNUMX 번의 무료 ATM 인출이 가능하며 카드 색상 (바다, 모래, 대황, 아쿠아 또는 슬레이트)을 선택할 수 있습니다.

당신: 이 계정을 사용하면 위와 동일한 기능을 사용할 수 있으며 유로존 내에서 매월 XNUMX 건의 무료 ATM 인출 외에 모든 통화로 무제한 무료 인출이 가능합니다. 

금속 : 여기 N26의 가장 비싼 계정입니다. 위의 모든 기능과 유로존 내에서 18 개의 무료 월간 ATM 인출을 제공합니다. 또한 XNUMX 그램 금속 카드를받습니다. 

다른 기능은 주목할 만하 며 아래에서 자세히 설명합니다.

돈 관리

무엇으로 돈을 관리하고 추적할 수 있습니까? N26 스페이스'라고 합니다. 이것은 저축 계좌로 사용할 수 있는 하위 계좌입니다. 저축 목표를 설정 및 추적하고 정기 지불을 지정된 공간으로 자동 이체할 수 있습니다. 

당신은 또한 만들 수 있습니다 N26 "공유 공간"을 사용하면 더 빠르게 돈을 공유하고 동일한 재정 목표를 위해 친구 및 가족과 저축할 수 있습니다. 

Standard 계정으로 2 개의 "Spaces"를, 다른 계정으로 10 개를받습니다. 

기본 비즈니스 요금제를 제외한 모든 계정 소유자는 Round-Up이라는 기능에 액세스 할 수 있습니다. 여기에서 각 카드 거래는 가장 가까운 유로로 반올림되며 차액은 "공백"에 자동으로 저장됩니다.

통계

N26 지출을 자동으로 분류합니다. 이를 통해 귀하가 돈을 관리하고 지출하는 방법에 대한 월간 보고서를 생성할 수 있습니다. XNUMX개의 계정은 각각 이 기능에 대한 액세스 권한을 부여합니다. 

결제 수단

Apple Pay 및 Google Pay로 모바일 결제를 할 수 있다고 이미 언급했습니다. 하지만, N26 와 통합 Wise 다른 통화로 송금할 수 있습니다(38개 통화가 지원됨).

All N26 고객은 MoneyBeam을 사용하여 송금하고 SEPA Instant Credit Transfer를 사용하여 입금을받을 수도 있습니다. 

N26 비즈니스 계정

이제 현미경을 가지고 N26 비즈니스 계정. 다시 Business, Business Smart, Business You 및 Business Metal의 XNUMX가지 중에서 선택할 수 있습니다. 다시 말하지만 수수료가 있지만 다음 섹션에서 이에 대해 이야기하겠습니다. 

근무지에서 발생: 가장 기본적인 비즈니스 계정이며 무료입니다. 직불 마스터카드, 비접촉식 결제, Apple Pay 및 Google Pay를 통한 모바일 결제, 100% 모바일 뱅킹을 통해 받습니다. N26 앱, 카드 구매 시 0.1% 캐시백, 전 세계 무료 결제, 유로존 내에서 매월 최대 XNUMX회 무료 ATM 인출.

비즈니스 스마트:이 계좌는 위와 같은 기능을 가지고 있지만 마스터 카드 직불 카드를 선택하게됩니다 (개인 계좌와 동일). 또한 무료 옵션 추가 카드와 유로존 내에서 최대 XNUMX 개의 무료 월간 ATM 인출을받습니다.

비즈니스 당신: 위에 표시된 것 외에이 계정에 추가 된 추가 기능은 모든 통화로 전 세계 무제한 무료 인출입니다. 

비즈니스 메탈 : 이 계좌는 가장 비싸며, 18 그램 금속 카드, 카드 구매시 0.5 % 캐쉬백, 유로존 내에서 매달 최대 XNUMX 건의 무료 ATM 인출을받습니다.

처럼 N26님의 개인 계정인 비즈니스 계정에는 다음과 같은 몇 가지 추가 기능이 있습니다.

돈 관리

인보이스 결제를 포함한 모든 거래를 추적 할 수 있습니다. PDF 또는 CSV 보고서로 다운로드하여 세금 환급시기를 단순화 할 수도 있습니다. 

또한, N26 비즈니스 고객에게 이전에 논의된 것과 동일한 "공간" 기능을 제공합니다.

통계

개인 계정 소유자와 마찬가지로 모든 비즈니스 고객은 다음 항목에 액세스할 수 있습니다. N26 계정 거래, 지출 통찰력 등에 대한 통계 보고서. 

결제 수단

N26 비즈니스 계정 고객은 개인 계정 소유자와 동일한 지불 기능을 갖습니다. 

기타 N26 기능

마지막으로 다른 기능이 있습니다. N26 고객은 우리가 자세히 다룰 시간이 없다는 것을 즐깁니다. 그럼에도 불구하고 그들은 자신의 돈에 대한 진정한 가치를 얻고자 하는 누구에게나 관련이 있을 수 있습니다. N26 계정. 이에 대한 요약은 다음과 같습니다.

• 여행 보험
• 독점 파트너 할인
• 응급 의료 보험, 여행 취소 또는 축소, 비행 및 수하물 지연을 포함한 여행 건강 보험
• 차량 대여를위한 이동성 보장 
• 휴대폰 보험

위의 내용은 Business You, Business Metal, You 및 Metal 계정 고객에게 적용됩니다. 

Wise vs N26: 그들의 카드와 비용 비교

숨겨진 은행 수수료에 놀라고 싶어하는 사람은 아무도 없습니다. 그렇기 때문에 관련 수수료에 대해 자세히 살펴보고 있습니다. Wise and N26님의 계정:

Wise 요금

먼저 Wise 개인용 계좌. 잔액이 €15,000 이상인 계정을 보유하고 있는 경우, Wise 연회비 0.40%를 부과합니다.

당신이 원하는 경우 Wise 직불 카드, 주문하는 데 9달러가 듭니다. 카드 교체는 무료이며 처음 두 번의 ATM 인출은 최대 $250입니다. 그 이후에는 인출당 $1.50의 비용이 듭니다. $250 이상의 ATM 인출에 대한 월별 수수료는 1.75%입니다.

USD, EUR, GBP, NZD, AUD, RON, HUF 및 SGDF로 돈을받는 것은 무료입니다. 자동 청산 소 (ACH)를 통해 USD를받는 경우에도 동일하게 적용됩니다. 그러나 은행 송금에는 $ 7.50가 청구됩니다. 

A Wise 비즈니스 계정은 무료로 50개 이상의 통화 잔액을 설정하고 보유할 수 있습니다. 또한 유로, 영국 파운드, 호주 달러, 뉴질랜드 달러, 헝가리 포린트, 루마니아 레우, 싱가포르 달러로 돈을 무료로 받을 수 있습니다. 

송금에 관해서는 수수료가 부과됩니다.이를 위해 $ 1.40의 고정 수수료가 있습니다. 통화를 받기위한 은행 정보를 얻기위한 일회성 수수료 $ 31도 있습니다. 

대부분의 은행 계좌와 마찬가지로 비즈니스 계좌에 돈을 추가하고 통화를 변환 할 때 거래 수수료가 포함됩니다. 2020 년 7.50 월부터 미국 계좌로 USD 송금을 받으면 $ XNUMX입니다. 

비즈니스 계정 잔액이 70,000유로 이상인 경우 연간 0.4%의 수수료가 부과됩니다. 와 마찬가지로 Wise 개인 계정에는 온라인 계산기가 있으므로 "보내기"를 누르기 전에 청구할 통화 변환 수수료를 정확하게 확인할 수 있습니다. 

N26 요금

먼저 수수료를 살펴보자. N26님의 개인 계정:

• 스탠다드: 최대 € 50,000까지 잔액에 대해 무료입니다. 그 이후에는 0.5 %의 수수료가 부과 될 수 있습니다.
• 똑똑한: 이 계정의 비용은 € 4.90 / 월입니다.
• 당신: 이 계정의 비용은 € 6.90 / 월입니다.
• 금속:이 계정의 비용은 € 9.90 / 월입니다.

비즈니스 계정의 월별 요금은 개인 계정과 정확히 동일합니다.  

Transferwise와 마찬가지로, N26 숨겨진 수수료가 없음을 고객에게 안심시키고 자합니다. 두 유형의 계정 모두에 대해 비용이 발생하지 않습니다.

• 서비스
• 초과 인출 
• 해외 거래
• 유지보수

그리고 필요한 최소 잔액이 없습니다. 

Wise vs N26: 고객 지원

재정과 관련하여 신속하게 지원 및 도움을 받지 못하는 것보다 더 실망스러운 것은 없습니다. 자, 방법을 봅시다 Wise and N26 이 분야에서 조사를 받으십시오. 

Wise 고객 지원

언뜻 보면, Wise님의 고객 지원 제안은 다음보다 덜 관대합니다. N26'에스. 웹사이트에 도움말 센터가 있어 질문을 입력하여 유용한 기사와 가이드를 채울 수 있습니다. 다음 주제를 다루는 Q 및 A 섹션도 있습니다.

• 수취 및 송금
• 계정 설정
• 직불 카드
• 소개 Wise
  

여전히 추가 도움이 필요하면 다음이 필요합니다. Wise 로그인해야 하는 계정입니다.

N26 고객 지원

개인 계정 및 비즈니스 계정 고객 모두 Chatbot 및 인앱 라이브 채팅 지원과 같은 동일한 유형의 지원에 액세스할 수 있습니다. 무료 계정을 제외한 모든 고객은 일주일 내내 전화 지원을 받습니다. 즉, 만 N26 금속 및 N26 Business Metal 고객은 일주일 내내 Metal 전용 전화를 받습니다. 

Wise vs N26: 최종 평결

국경 없는 계좌를 가진 전통적인 은행 업무는 더 이상 제공되는 유일한 재무 관리 도구가 아닙니다. 둘 다 Wise and N26 개인 및 비즈니스 뱅킹을 위한 매력적인 모바일 뱅킹 옵션입니다. 두 모바일 은행 모두 자금 관리/추적, 해외 송금과 같은 유용한 인앱 기능을 제공하고 세계적으로 인정받는 은행 카드를 제공합니다. 

주요 차이점 중 하나는 N26의 요금은 월간 구독료(무료 계정 제외)에 포함되지만, Wise 거래당 요금. 따라서 최종 결정을 내리기 전에 이를 예산에 반영해야 합니다. 또한 일반적으로 말해서, N26이 솔루션은 Transferwise보다 더 다양한 기능을 갖추고 있으며, 성장의 여지가 더 많습니다.

그러나 귀하의 선택은 귀하의 위치에 따라 결정될 수 있습니다. 예를 들어, N26 영국 운영을 중단하고 미국 고객에게 제한된 서비스를 제공합니다. 따라서 두 국가 중 하나에 거주하는 경우 Wise. 

모바일 뱅킹을 시작할 준비가 되셨습니까? Wise or N26? 아니면 다음과 같은 경쟁업체 중 하나를 고려하고 있습니까? Revolut 아니면 몬조? 어느 쪽이든, 아래 댓글 상자에 모든 정보를 알려주세요!