Transferwise vs N26 (2021 년 XNUMX 월) : 모바일 앱 전투

어느 것을 선택 하시겠습니까?

전통적인 워크 인 은행의 시대는 더 이상 당연한 것으로 받아 들여질 수 없습니다. 왜? 경쟁력 있고 편리하며 사용하기 쉬운 서비스를 제공하는 디지털 뱅킹 앱의 출현 때문입니다. 집, 직장 또는 이동 중에도 거래를 완료 할 수 있습니다. 많은 사람들은 전통적인 은행이 경쟁하기 어렵게 만드는 다양한 매력적인 기능을 제공합니다. 

즉, 우리는 현미경을 두 개의 디지털 뱅크로 가져 가고 있습니다. 전송 방식으로N26

볼 것이 많으니 시작합시다.

Transferwise vs N26 : Transferwise는 누구입니까?

transferwise 홈페이지-Transferwise vs N26

2011 년에 설립 된이 런던 기반 온라인 뱅킹 플랫폼은 다양한 개인 및 비즈니스 계좌와 국제 송금을 제공합니다.

Transferwise를 사용하면 자신의 거래를 추적하면서 국제 은행 계좌에서 돈을받을 수 있습니다. 

전송 방식으로 서비스를 다음과 같이 설명합니다. "해외로 송금하는 저렴하고 빠른 방법" 평균적으로 XNUMX 배 더 저렴하다고 "영국 최고의 가계 은행."

놀랍게도 Transferwise는 750 만 명 이상의 사람들이 사용하는 9 개의 외화 경로를 지원하여 매달 약 6 억 달러를 보냅니다!

💡 자세한 정보는 포괄적 인 Transferwise 검토 그리고 우리의 가이드 Transferwise 사용 방법.

Transferwise vs N26 : N26은 누구입니까?

n26 홈페이지-Transferwise vs N26

2013 년에 설립되어 독일 베를린을 거점으로 N26 25 개국에 1,500 만 명 이상의 고객과 26 명 이상의 직원이 있습니다. NXNUMX은 은행 업무의 투명성을 자랑하며 고객이 계좌를 개설하자마자 지출을 시작할 수 있도록합니다.

N26은 주로 유럽 시민을 대상으로하지만 미국 거주자는 N26의 일부 서비스에 액세스 할 수 있습니다. 

💡 자세한 정보는 포괄적 인 N26 검토.

Transferwise vs N26 : 장단점

두 플랫폼을 비교하는 가장 간단한 방법은 빠른 장단점 목록입니다.

아래에서 이러한 서비스의 가장 유익한 측면과 그 격차를 강조합니다.

Transferwise 전문가 👍

  • Transferwise는 FCA 규제를받습니다.
  • 등록은 무료입니다
  • 해외로 송금하는 것이 저렴합니다
  • Transferwise는 전 세계에 여러 언어를 지원하는 지사를두고 있습니다.
  • Transferwise 카드를 Apple Pay와 함께 사용할 수 있습니다.
  • 카드로 현지 통화로 사용할 수 있습니다
  • 해외에서 살 때 급여와 연금을받을 수 있습니다.

Transferwise 단점 👎

  • 개인 계정에는 한 가지 유형 만 있습니다.
  • 비즈니스 계정 유형은 한 가지뿐입니다.

N26 프로 👍

  • 승인 된 초과 인출을 준비하는 데 몇 분 밖에 걸리지 않습니다
  • N26에는 전체 은행 라이센스가 있습니다.
  • N26은 무료 은행 계좌를 제공합니다
  • N26은 무료 카드 및 무료 카드 배송을 제공합니다.
  • 사용 가능한 데스크톱 버전이 있습니다.
  • 무료 현금 인출이 가능합니다.

N26 단점 👎

  • N26은 신용 카드를 제공하지 않습니다
  • 저축에 대한이자를 축적하지 않습니다.
  • 해외 출금에는 1.70 %의 번역 수수료가 있습니다.
  • 미국에서는 제한된 서비스를 사용할 수 있습니다.
  • 영국에서는 사용할 수 없습니다.

Transferwise vs N26 : 핵심 기능 비교

이 두 서비스의 가장 분명한 차이점은 N26이 종합 모바일 은행이라는 것입니다. 반대로 Transferwise는 해외 송금 및 송금에 중점을두고 있습니다. 주요 USP입니다. 그러나 Transferwise는 사용자가 개인 및 비즈니스 다중 통화 계정을 열 수 있도록 지원하며, 이것이이 리뷰에서 초점을 맞추는 것입니다. 

Transferwise의 핵심 기능

시작하기 전에 전송 방식으로의 다중 통화 계정 기능을 사용하면 송금 서비스에 대해 빠르게 고개를 끄덕입니다.

한 통화에서 다른 통화로 돈을 이체 할 수 있으며 수취인에게 단 며칠 만에 도달 할 수 있습니다. Transferwise 웹 사이트에는 청구될 수수료를 보여주는 환율 계산기가 있습니다. 따라서 "보내기"를 누르기 전에 지불 할 금액을 정확히 확인할 수 있습니다.

송금 한 후에는 최종 목적지까지의 여정을 바로 추적 할 수 있습니다. 

이제 개인 뱅킹과 비즈니스 뱅킹의 두 가지 범주로 나뉘는 Transferwise의 핵심 뱅킹 기능으로 이동해 보겠습니다.

다중 통화 계정을 사용한 개인 뱅킹

이러한 계정으로 다음을 수행 할 수 있습니다.

  • 50 개 이상의 통화로 돈을 관리하세요
  • 실시간 환율로 현금 보내기 
  • Transferwise 직불 카드로 송금 한 금액을 사용하세요.

전송 방식으로 계정은 무료로 설정할 수 있으며 미국 고객이 사용할 수 있으며 “오래된 학교 은행.”걱정할 월별 수수료 나 최소 잔액이 없습니다. 그러나 많은 돈을 보유하는 데는 수수료가 있으며, Transferwise의 다른 계정 수수료와 함께 더 낮은 금액에 대해 이야기하겠습니다. 

transferwise 카드 직불-Transferwise vs N26

다음 국가에서 Transferwise 카드를 주문하고 사용할 수 있습니다.

  • 유럽에서: 오스트리아, 벨기에, 불가리아, 크로아티아, 키프로스, 체코, 덴마크, 에스토니아, 핀란드, 프랑스, ​​독일, 그리스, 헝가리, 아이슬란드, 이탈리아, 아일랜드, 라트비아, 리히텐슈타인, 리투아니아, 룩셈부르크, 몰타, 네덜란드, 노르웨이, 폴란드, 포르투갈 , 루마니아, 슬로바키아, 슬로베니아, 스페인, 스웨덴, 스위스 및 영국.
  • 아시아에서: 싱가포르
  • 오세아니아: 호주 및 뉴질랜드.
  • 북미 : 미국 전역에서 사용할 수 있습니다 (네바다 및 하와이 제외).

돈을 쓰다

Transferwise의 직불 카드를 사용하면 200 개 이상의 국가에서 현지 통화로 해외에서 돈을 쓸 수 있습니다. 여기에는 Google Pay 및 Apple Pay 지출이 포함됩니다. Transferwise의 기술은 저렴한 비용으로 귀하의 돈을 현지 통화로 자동 변환합니다. 즉, 현금 결제를 선호하는 경우 ATM 인출 수수료가 있습니다. 다시, 우리는 그것들을 더 아래로 다룰 것입니다. 

돈 받기 및 추가

자금을 받거나 추가 할 때 계정에서 자동으로 돈을 변환하는 통화를 선택할 수 있습니다. 미국 달러, 영국 파운드, 유로, 뉴질랜드 달러, 호주 달러, 싱가포르 달러, 헝가리 포린 트, 터키 리라 중에서 선택할 수 있습니다. 

Transferwise 통화-Transferwise 대 N26

통화 변환 및 보유

몇 초 안에 실시간 환율을 사용하여 무료로 55 개 통화로 돈을 보유하고 변환 할 수 있습니다.

Transferwise vs N26 : 다중 통화 계정을 사용한 비즈니스 뱅킹

이제 Transferwise Business Account 기능을 살펴 보겠습니다.

이 무료 계정을 사용하면 실시간 환율을 사용하여 여러 통화로 돈을 받고 보낼 수 있습니다. Transferwise는 그것을 부릅니다 "국경없는 사업." Transferwise의 개인 계정과 마찬가지로 수수료가 포함되어 있지만 더 낮은 수수료는 저희가 부담합니다. 

transferwise 비즈니스 계정-Transferwise 대 N26

이 계정은 세 가지 유형의 비즈니스를 대상으로합니다.

  • 프리랜서 및 개인 거래자
  • 중소기업
  • 대기업 또는 기업 수준의 조직

핵심 기능은 다음과 같습니다. 

청구서 및 해외 고객에게 지불

한 번에 여러 번 및 / 또는 일괄 적으로 지불하십시오. 이 기능은 지불 또는 급여에 대한 반복 송장이있는 경우 유용합니다. Transferwise 기술은 Bolt, Wolt, Hubstaff 및 TimeDoctor와 같은 배치 결제 도구를 사용하여 실시간 환율 사용을 보장합니다. 

돈 받기

A Transferwise 비즈니스 계좌는 귀하의 현지 은행 정보를 제공합니다. 약간의 일회성 설치비 만 지불하면됩니다. 로컬 주소가 필요하지 않습니다. 이를 통해 Amazon과 같이 비즈니스를 수행하는 플랫폼에서 돈을 받거나 인출 할 수 있습니다. 계좌에 금액이 입금되면 다음 중 하나를 수행 할 수 있습니다.

  • 향후 송장 결제를 위해 그대로 두십시오.
  • 은행으로 옮기세요
  • 다른 비즈니스 현재 계정으로 이전

API로 자동화

Transferwise의 API를 사용하여 비즈니스 계정 소유자는 다음을 프로그래밍 할 수 있습니다.

  • 자동 결제
  • 재정 관리
  • 인보이스 결제 및 정기 주문, 급여 및 반복적 인 송금과 같은 기타 금융 거래를 자동화합니다. 

… 몇 가지 예를 들면!

고객은 앱이나 웹 사이트에서 다른 회사의 API에 액세스하는 데 사용할 수있는 고유 한 API 토큰 식별자를받습니다. 이는 귀하 또는 귀하의 개발자가 사용자 정의 통합을 코딩해야하는 경우에 유용합니다.

회계 통합

비즈니스 활동을 자동으로 동기화 할 수 있습니다. Xero (40 개 이상의 통화). 통합함으로써 Xero, 더 이상 수동으로 명세서를 내보내고 업로드 할 필요가 없습니다. 

N26의 핵심 기능

Transferwise와 마찬가지로 N26은 개인 및 비즈니스 계정을 제공합니다. 이들 각각은 divi하위 카테고리로 이동합니다. 일부 유형의 계정은 무료이고 다른 유형에는 수수료가 있습니다. 우리는이 리뷰에서 비용을 더 낮추었습니다. 

여기에서 우리는 N26개인 및 비즈니스 계정에 대한의 은행 카드, 비접촉 결제 및 은행 계좌 기능. 

n26 개인 계획-Transferwise 대 N26

N26 개인 계정부터 시작하겠습니다. Standard, Smart, You, Metal 중에서 선택할 수있는 XNUMX 가지가 있습니다. 기능은 사용하는 계정에 따라 다릅니다. 

기본:이 계정은 무료입니다. 비접촉 결제를 할 수있는 전 세계적으로 허용되는 무료 투명 Mastercard 직불 카드를 받게됩니다. Apple Pay 및 Google Pay를 사용하여 모바일 결제를 할 수도 있습니다. 

당신은 또한 수:

  • 일일 지출 한도 설정
  • N26 앱을 사용하여 카드 잠금 또는 잠금 해제 (Android 및 iOS 장치에서 사용 가능)
  • 전 세계적으로 무료 결제
  • 유로존 내에서 한 달에 최대 XNUMX 번의 무료 ATM 인출
  • 모바일 결제

똑똑한: 이 계정을 사용하면 위에 설명 된 모든 기본 뱅킹 기능과 추가 마스터 카드 직불 카드 (선택 사항)를받을 수 있습니다. 또한 유로존 내에서 매월 XNUMX 번의 무료 ATM 인출이 가능하며 카드 색상 (바다, 모래, 대황, 아쿠아 또는 슬레이트)을 선택할 수 있습니다.

당신: 이 계정을 사용하면 위와 동일한 기능을 사용할 수 있으며 유로존 내에서 매월 XNUMX 건의 무료 ATM 인출 외에 모든 통화로 무제한 무료 인출이 가능합니다. 

금속 : 여기 N26의 가장 비싼 계정입니다. 위의 모든 기능과 유로존 내에서 18 개의 무료 월간 ATM 인출을 제공합니다. 또한 XNUMX 그램 금속 카드를받습니다. 

다른 기능은 주목할 만하 며 아래에서 자세히 설명합니다.

돈 관리

N26이 "Spaces"라고 부르는 것으로 돈을 관리하고 추적 할 수 있습니다. 저축 계좌로 사용할 수있는 하위 계좌입니다. 저축 목표를 설정 및 추적하고 정기적 인 지불을 지정된 공간으로 자동 이체 할 수 있습니다. 

또한 N26 "공유 공간"을 생성하여 더 빠르게 돈을 공유하고 친구 및 가족과 동일한 재정 목표를 달성 할 수 있도록 저축 할 수 있습니다. 

Standard 계정으로 2 개의 "Spaces"를, 다른 계정으로 10 개를받습니다. 

기본 비즈니스 요금제를 제외한 모든 계정 소유자는 Round-Up이라는 기능에 액세스 할 수 있습니다. 여기에서 각 카드 거래는 가장 가까운 유로로 반올림되며 차액은 "공백"에 자동으로 저장됩니다.

통계

N26은 지출을 자동으로 분류합니다. 이를 통해 돈을 관리하고 지출하는 방법에 대한 월별 보고서를 생성 할 수 있습니다. XNUMX 개의 계정은 각각이 기능에 대한 액세스 권한을 부여합니다. 

보험료 납부

n26 지불-Transferwise 대 N26

Apple Pay 및 Google Pay로 모바일 결제를 할 수 있다고 이미 언급했습니다. 그러나 N26은 Transferwise와 통합되어 다른 통화로 돈을 이체 할 수 있습니다 (38 개 통화가 지원됨).

전체 N26 고객은 MoneyBeam을 사용하여 송금하고 SEPA Instant Credit Transfer를 사용하여 입금을받을 수도 있습니다. 

N26 비즈니스 계정

이제 현미경을 N26 비즈니스 계정으로 가져갑니다. 다시 말하지만 Business, Business Smart, Business You 및 Business Metal 중에서 선택할 수 있습니다. 다시 말하지만 수수료가 있지만 다음 섹션에서 이에 대해 이야기하겠습니다. 

경영: 가장 기본적인 비즈니스 계정이며 무료입니다. 직불 마스터 카드, 비접촉 결제, Apple Pay 및 Google Pay를 통한 모바일 결제, N100 앱을 통한 26 % 모바일 뱅킹, 카드 구매시 0.1 % 캐쉬백, 전 세계 무료 결제, 유로존 내에서 매월 최대 XNUMX 회의 무료 ATM 인출을받습니다. .

비즈니스 스마트:이 계좌는 위와 같은 기능을 가지고 있지만 마스터 카드 직불 카드를 선택하게됩니다 (개인 계좌와 동일). 또한 무료 옵션 추가 카드와 유로존 내에서 최대 XNUMX 개의 무료 월간 ATM 인출을받습니다.

비즈니스 당신: 위에 표시된 것 외에이 계정에 추가 된 추가 기능은 모든 통화로 전 세계 무제한 무료 인출입니다. 

비즈니스 메탈 : 이 계좌는 가장 비싸며, 18 그램 금속 카드, 카드 구매시 0.5 % 캐쉬백, 유로존 내에서 매달 최대 XNUMX 건의 무료 ATM 인출을받습니다.

N26의 개인 계정과 마찬가지로 비즈니스 계정에도 주목할만한 몇 가지 추가 기능이 있습니다.

돈 관리

인보이스 결제를 포함한 모든 거래를 추적 할 수 있습니다. PDF 또는 CSV 보고서로 다운로드하여 세금 환급시기를 단순화 할 수도 있습니다. 

또한 N26은 비즈니스 고객에게 이전에 설명한 것과 동일한 "Spaces"기능을 제공합니다.

통계

개인 계정 소유자와 마찬가지로 모든 비즈니스 고객은 계정 거래, 지출 통계 등에 대한 N26 통계 보고서에 액세스 할 수 있습니다. 

보험료 납부

N26 비즈니스 계정 고객은 개인 계정 소유자와 동일한 결제 기능을 가지고 있습니다. 

기타 N26 기능

마지막으로, N26 고객이 좋아하는 다른 기능 중 자세히 다룰 시간이 없습니다. 그래도 N26 계정에서 돈에 대한 실제 가치를 얻고 자하는 모든 사람과 관련이있을 수 있습니다. 다음은 이에 대한 요약입니다.

  • 여행 보험
  • 독점 파트너 할인
  • 응급 의료 보험, 여행 취소 또는 축소, 비행 및 수하물 지연을 포함한 여행 건강 보험
  • 차량 대여를위한 이동성 보장 
  • 휴대폰 보험

위의 내용은 Business You, Business Metal, You 및 Metal 계정 고객에게 적용됩니다. 

Transferwise vs N26 : 그들의 카드와 비용 비교

아무도 숨겨진 은행 수수료에 놀라고 싶지 않습니다. 이것이 Transferwise 및 N26 계정과 관련된 수수료에 대해 자세히 살펴 보는 이유입니다.

Transferwise 청구

먼저 전송 방식으로 개인용 계좌. 잔액이 € 15,000 이상인 이러한 계정을 보유하고있는 경우 Transferwise는 연간 0.40 %의 수수료를 부과합니다.

Transferwise 직불 카드를 원하는 경우 주문하는 데 $ 9의 비용이 듭니다. 교체 카드는 무료이며 처음 두 번의 ATM 인출은 최대 $ 250입니다. 그 후에는 인출 당 $ 1.50의 비용이 듭니다. 250 달러 이상의 ATM 인출에 대한 월 수수료는 1.75 %입니다.

USD, EUR, GBP, NZD, AUD, RON, HUF 및 SGDF로 돈을받는 것은 무료입니다. 자동 청산 소 (ACH)를 통해 USD를받는 경우에도 동일하게 적용됩니다. 그러나 은행 송금에는 $ 7.50가 청구됩니다. 

Transferwise Business 계정은 50 개 이상의 통화 잔액을 설정하고 보유 할 수 있습니다. 또한 유로, 영국 파운드, 호주 달러, 뉴질랜드 달러, 헝가리 포린 트, 루마니아 레우, 싱가포르 달러로 돈을받는 것도 무료입니다. 

송금에 관해서는 수수료가 부과됩니다.이를 위해 $ 1.40의 고정 수수료가 있습니다. 통화를 받기위한 은행 정보를 얻기위한 일회성 수수료 $ 31도 있습니다. 

대부분의 은행 계좌와 마찬가지로 비즈니스 계좌에 돈을 추가하고 통화를 변환 할 때 거래 수수료가 포함됩니다. 2020 년 7.50 월부터 미국 계좌로 USD 송금을 받으면 $ XNUMX입니다. 

비즈니스 계정 잔액이 € 70,000 이상이면 연간 0.4 %의 수수료가 부과됩니다. Transferwise Personal Account와 마찬가지로 온라인 계산기가있어 "보내기"를 누르기 전에 청구될 환율을 정확히 확인할 수 있습니다. 

N26 요금

먼저 N26의 개인 계정에 대한 요금을 살펴 보겠습니다.

  • 기본: 최대 € 50,000까지 잔액에 대해 무료입니다. 그 이후에는 0.5 %의 수수료가 부과 될 수 있습니다.
  • 똑똑한: 이 계정의 비용은 € 4.90 / 월입니다.
  • 당신: 이 계정의 비용은 € 6.90 / 월입니다.
  • 금속:이 계정의 비용은 € 9.90 / 월입니다.

비즈니스 계정의 월별 요금은 개인 계정과 정확히 동일합니다.  

Transferwise처럼 N26 숨겨진 수수료가 없음을 고객에게 안심시키고 자합니다. 두 유형의 계정 모두에 대해 비용이 발생하지 않습니다.

  • 서비스
  • 초과 인출 
  • 해외 거래
  • 기술자

그리고 필요한 최소 잔액이 없습니다. 

Transferwise vs N26 : 고객 지원

재정과 관련하여 지원 및 도움을 빨리받지 않는 것보다 더 실망스러운 것은 없습니다. 이제 Transferwise와 N26이이 영역에서 어떻게 면밀한 조사를 수행하는지 살펴 보겠습니다. 

Transferwise 지원

Transferwise 고객 지원-Transferwise 대 N26

언뜻보기에 Transferwise의 고객 지원 서비스는 N26보다 덜 관대합니다. 웹 사이트에는 질문을 입력하여 유용한 기사와 가이드를 채울 수있는 도움말 센터가 있습니다. 다음 주제를 다루는 Q 및 A 섹션도 있습니다.

  • 수취 및 송금
  • 계정 설정
  • 직불 카드
  • Transferwise 정보

추가 도움이 필요한 경우 로그인해야하는 Transferwise 계정이 필요합니다.

N26 지원

n26 고객 지원-Transferwise vs N26

개인 및 비즈니스 계정 고객 모두 챗봇 및 인앱 라이브 채팅 지원과 같은 동일한 유형의 지원에 액세스 할 수 있습니다. 무료 계정 사용자를 제외한 모든 고객은 주 26 일 전화 지원을받습니다. 즉, N26 Metal 및 NXNUMX Business Metal 고객 만 주 XNUMX 일 전용 Metal 전화선을받습니다. 

Transferwise vs N26 : 최종 평결

국경없는 계좌를 보유한 전통적인 은행 업무는 더 이상 유일한 재무 관리 도구가 아닙니다. Transferwise와 N26은 모두 개인 및 비즈니스 뱅킹을위한 매력적인 모바일 뱅킹 옵션입니다. 두 모바일 은행 모두 자금 관리 / 추적, 해외 송금과 같은 유용한 인앱 기능을 제공하고 전 세계적으로 인정받는 은행 카드를 제공합니다. 

주요 차이점 중 하나는 N26의 수수료는 월 구독료 (무료 계정 제외)에 포함되는 반면 Transferwise는 거래 당 청구됩니다. 따라서 최종 결정을 내리기 전에이를 예산에 반영해야합니다. 또한 일반적으로 N26의 기능 목록이 더 긴이 솔루션은 Transferwise보다 성장할 수있는 더 많은 공간을 제공합니다.

그러나 귀하의 선택은 귀하의 위치에 따라 결정될 수 있습니다. 예를 들어 N26은 영국 운영을 중단하고 미국 고객에게 제한된 서비스를 제공합니다. 따라서 어느 한 국가에 살고 있다면 전송 방식으로

Transferwise 또는 N26으로 모바일 뱅킹을 시작할 준비가 되셨습니까? 아니면 Revolut 또는 Monzo와 같은 경쟁사 중 하나를 고려하고 있습니까? 어느 쪽이든 아래 의견란에 모든 것을 알려주십시오!

로지 그리브

Rosie Greaves는 디지털 마케팅, B2B 및 라이프 스타일을 전문으로하는 전문 콘텐츠 전략가입니다. 전자 상거래 플랫폼 외에도 Reader 's Digest, G2 및 Judicious Inc에 게시 된 그녀를 찾을 수 있습니다. Rosie와 블로그 문의주시기 바랍니다.