Wise vs N26 (2023): モバイルアプリの戦い

従来の持ち込み銀行の時代はもはや当たり前のことではありません。 どうして？ 競争力があり、便利で、使いやすいサービスを提供するデジタルバンキングアプリの出現によります。 自宅、職場、または外出中にトランザクションを完了することができます。 多くは、従来の銀行が競争するのを困難にする魅力的な機能の範囲を備えています。 

そうは言っても、私たちは顕微鏡をそのようなXNUMXつのデジタルバンクに持っていきます。 Wise と N26. 

見るべきことがたくさんあるので、始めましょう。

何ですか Wise?

2011年に設立されたこのロンドンを拠点とするオンラインバンキングプラットフォームは、さまざまな個人口座とビジネス口座、および国際送金を提供します。

連絡先 Wise、あなたはあなた自身の取引を追跡しながら国際銀行口座からお金を受け取ることができます。 

Wise （旧 TransferWise）そのサービスを次のように説明します 「海外に送金するための安価で迅速な方法」 彼らは平均してXNUMX倍安いと述べています 「英国を代表する家計銀行。」

印象的に、 Wise 750万人以上が使用する9の外貨ルートを促進し、毎月約6億ドルを送金します。

何ですか N26?

2013年に設立され、ドイツのベルリンを拠点としています。 N26 25か国に1,500万人以上の顧客がおり、XNUMX人以上の従業員がいます。 N26 銀行の透明性に誇りを持っており、顧客は口座を開設するとすぐに支出を開始できます。

N26 米国の居住者は一部にアクセスできますが、主にヨーロッパ市民を対象としています N26のサービス。 

Wise vs N26：それらのコア機能の比較

これらXNUMXつのサービスの最も明らかな違いは、 N26 包括的なモバイルバンクです。 対照的に、 Wise 海外での送金と受け取りに重点を置いています。 それは彼らの主なUSPです。 Wise ただし、ユーザーは個人およびビジネスの複数通貨のアカウントを開くことができます。これが、このレビューで焦点を当てていることです。 

Wiseのコア機能

飛び込む前に Wiseの複数通貨口座機能については、送金サービスに簡単に同意します。

ある通貨から別の通貨に送金することができ、ほんの数日で受取人に送金できます。 The Wise ウェブサイトには、請求される料金を表示する通貨換算計算機があります。 したがって、「送信」を押す前に、支払う金額を正確に確認できますので、ご安心ください。

送金が完了すると、目的地までの道のりを追跡できます。 

それでは、次に進みましょう Wiseの勘定系機能は、パーソナルバンキングとビジネスバンキングのXNUMXつのカテゴリに分かれています。

マルチカレンシーアカウントを使用したパーソナルバンキング

このようなアカウントを使用すると、次のことができます。

• 50以上の通貨でお金を管理する
• ライブ為替レートで現金を送る 
• 送金したお金を Wise デビットカード

この Wise アカウントは無料で設定でき、米国のお客様もご利用いただけます。 「古い学校の銀行。」心配する月額料金や最低残高はありません。 ただし、多額のお金を保持するには手数料がかかります。そのことについては、以下で説明します。 Wiseのその他の口座手数料。 

Transferwise カードは次の国で注文して使用できます。

• ヨーロッパで： オーストリア、ベルギー、ブルガリア、クロアチア、キプロス、チェコ共和国、デンマーク、エストニア、フィンランド、フランス、ドイツ、ギリシャ、ハンガリー、アイスランド、イタリア、アイルランド、ラトビア、リヒテンシュタイン、リトアニア、ルクセンブルグ、マルタ、オランダ、ノルウェー、ポーランド、ポルトガル、ルーマニア、スロバキア、スロベニア、スペイン、スウェーデン、スイス、および英国。
• アジアで： シンガポール
• オセアニアで：オーストラリアとニュージーランド。
• 北米 : 米国全土で利用可能（ネバダとハワイを除く）。

小遣い

Wiseのデビットカードを使用すると、200か国以上の現地通貨で海外でお金を使うことができます。 これには、GooglePayとApplePayでの支出が含まれます。 Wiseのテクノロジーは、低コストの手数料であなたのお金を現地通貨に自動的に変換します。 とはいえ、現金での支払いを希望する場合は、ATMの引き出し手数料がかかります。 繰り返しになりますが、それらについてはさらに詳しく説明します。 

お金の受け取りと追加

資金を受け取ったり追加したりするときに、アカウントが自動的にお金を変換する通貨を選択できます。 選択できるのは、米ドル、英国ポンド、ユーロ、ニュージーランドドル、オーストラリアドル、シンガポールドル、ハンガリーフォリント、トルコリラのXNUMXつです。 

通貨の変換と保持

数秒以内に、リアルタイムの為替レートを使用して、55の通貨間で無料でお金を保持および変換できます。

Wise vs N26：複数通貨口座を持つビジネスバンキング

それでは、 Wise ビジネスアカウントの機能：

この無料アカウントでは、リアルタイムの為替レートを使用して、複数の通貨間で送金を行うことができます。 Wise それを呼び出す 「国境のないビジネス。」 いいね Wiseの個人アカウントには手数料がかかりますが、それより低い金額をカバーします。 

このアカウントは、次のXNUMX種類のビジネスを対象としています。

• フリーランサーと個人事業主
• 中小企業
• 大規模またはエンタープライズレベルの組織

そのコア機能は次のとおりです。 

請求書と海外のクライアントを支払う

一度に複数またはバッチ支払いを行います。 この機能は、支払いまたは支払いを行うための定期的な請求書がある場合に役立ちます。 Wise テクノロジーは、そのバッチ支払いツール（Bolt、Wolt、Hubstaff、およびTimeDoctor）を使用してリアルタイムの為替レートの使用を保証します。 

お金を受け取る

A Wise ビジネス アカウントはあなた自身の地元の銀行の詳細を提供します。 少額のXNUMX回限りのセットアップ料金を支払う必要があります。 ローカルアドレスは必要ありません。 これにより、Amazonなど、ビジネスを行っているプラ​​ットフォームから支払いを受け取ったり、お金を引き出したりすることができます。 アカウントにお金が入ったら、次のいずれかを行うことができます。

• 将来の請求書の決済のためにそのままにしておきます
• あなたの銀行にそれを移動します
• 別の当座預金口座に送金する

APIで自動化

使い方 WiseのAPI、ビジネスアカウント所有者は次のプログラムを実行できます。

• 自動支払い
• 彼らの財政を管理する
• 請求書の支払いや、自動振込、給与計算、定期送金などの他の金融取引を自動化する 

…いくつか例を挙げると！

顧客は独自の API を取得 token アプリやウェブサイトが他社の API にアクセスするために使用できる識別子。 これは、あなたまたは開発者がカスタム統合をコーディングする必要がある場合に便利です。

あなたの会計を統合する

あなたはあなたのビジネス活動を自動的に同期させることができるという利点を利用することができます Xero （40以上の通貨にわたって）。 と統合することにより Xero、ステートメントを手動でエクスポートおよびアップロードする必要がなくなりました。 

N26のコア機能

いいね Wise, N26 個人アカウントとビジネス アカウントを提供しています。それぞれサブカテゴリに分かれています。一部のアカウント タイプは無料ですが、その他のアカウント タイプは有料です。コストについては、このレビューの後半で説明します。 

ここでは、焦点を当てます N26の銀行カード、非接触型決済、および個人アカウントとビジネスアカウントの銀行口座機能。 

まずは N26 個人アカウント。 Standard、Smart、You、MetalからXNUMXつ選択できます。 機能は、使用するアカウントによって異なります。 

スタンダード：このアカウントは無料です。 世界中で受け入れられている無料の透明なMastercardデビットカードを入手して、非接触型決済を行うことができます。 ApplePayとGooglePayを使用してモバイル決済を行うこともできます。 

次の操作も実行できます。

• XNUMX日の支出制限を設定する
• を使用してカードをロックまたはロック解除します N26 アプリ（AndroidおよびiOSデバイスで利用可能）
• 世界中で無料支払いを行う
• ユーロ圏内で月に最大XNUMX回の無料ATM引き出しを行う
• モバイル決済を行う

スマート： このアカウントを使用すると、上記のすべての基本的な銀行機能に加えて、オプションの追加のMastercardデビットカードを利用できます。 また、ユーロ圏では月にXNUMX回のATMの無料引き出しがあり、カードの色（海、砂、ルバーブ、水色、またはスレート）を選択できます。

あなた： このアカウントを使用すると、上記と同じ機能に加えて、ユーロ圏内で月にXNUMX回の無料ATM引き出しに加えて、任意の通貨で無制限の無料引き出しを利用できます。 

金属： ここでの N26の最も高価なアカウント。 上記のすべての機能と、ユーロ圏内で毎月18回の無料ATM引き出しを提供します。 XNUMXグラムのメタルカードも入手できます。 

その他の機能は注目に値します。これについては、以下で詳しく説明します。

資金管理

あなたは何であなたのお金を管理し追跡することができます N26 「スペース」と呼びます。 これらは、普通預金口座として使用できるサブ口座です。 貯蓄目標を設定および追跡し、定期的な支払いを指定されたスペースに自動的に転送できます。 

作成することもできます N26 「共有スペース」。これにより、同じ財務目標に向けて、より速くお金を共有し、友人や家族と節約することができます。 

標準アカウントで2つの「スペース」を取得し、他のアカウントで10を取得します。 

基本的なビジネスプラン以外のすべてのアカウント所有者は、ラウンドアップと呼ばれる機能も利用できます。 ここでは、各カード取引は最も近いユーロに切り上げられ、差額を「スペース」に自動的に保存します。

統計

N26 支出を自動的に分類に分類します。 これにより、彼らはあなたがどのようにあなたのお金を管理し、使うかについての月次報告書を生成することができます。 XNUMXつのアカウントのそれぞれが、この機能へのアクセスを許可します。 

支払

ApplePayとGooglePayでモバイル決済ができることはすでに説明しました。 でも、 N26 と統合 Wise さまざまな通貨で送金できるようにします（38の通貨がサポートされています）。

すべて N26 顧客は、MoneyBeamを使用して送金したり、SEPA Instant CreditTransferを使用して入金を受け取ることもできます。 

N26 ビジネスアカウント

それでは、顕微鏡を N26 ビジネスアカウント。 繰り返しになりますが、ビジネス、ビジネススマート、ビジネスユー、ビジネスメタルのXNUMXつから選択できます。 繰り返しになりますが、料金がかかりますが、次のセクションでそれらについて説明します。 

ビジネス：これは最も基本的なビジネスアカウントであり、無料です。 デビットマスターカード、非接触型決済、ApplePayとGooglePayによるモバイル決済、100％モバイルバンキングを介して受け取る N26 アプリ、カード購入の0.1％キャッシュバック、世界中での無料支払い、ユーロ圏内での月額最大XNUMX回の無料ATM引き出し。

ビジネススマート：このアカウントには上記と同じ機能がありますが、Mastercardデビットカードを選択できます（これらは個人アカウントと同じです）。 また、ユーロ圏では、無料のオプションの追加カードと最大XNUMX回の毎月のATM引き出しが無料で提供されます。

ビジネスユー：上記に表示されているものに加えて、このアカウントに追加された追加機能は、任意の通貨での無制限の無料の世界的な引き出しです。 

ビジネスメタル： このアカウントは最も高価で、18グラムのメタルカード、カード購入の0.5％キャッシュバック、およびユーロ圏内で月に最大XNUMX回の無料ATM引き出しを受け取ります。

いいね N26の個人アカウント、ビジネスアカウントにも、注目に値するいくつかの追加機能があります。

資金管理

請求書の支払いを含むすべてのトランザクションを追跡できます。 また、PDFまたはCSVレポートにダウンロードして、確定申告の時期になったら簡単にすることもできます。 

だから、 N26 前に説明したのと同じ「スペース」機能をビジネス顧客に提供します。

統計

個人アカウントの所有者と同様に、すべてのビジネス顧客はにアクセスできます N26 アカウントトランザクション、支出の洞察などに関する統計レポート。 

支払

N26 ビジネスアカウントの顧客も、個人アカウントの所有者と同じ支払い機能を備えています。 

その他 N26 特徴

最後に、他の機能があります N26 お客様は、詳細を説明する時間がないことを楽しんでいます。 それでも、彼らは彼らからお金の本当の価値を得たいと思っている人に関連しているかもしれません N26 アカウント。 これらの概要は次のとおりです。

• 旅行保険
• 独占パートナー割引
• 緊急医療保険、旅行のキャンセルまたは削減、フライトおよび手荷物の遅延を含む旅行健康保険
• レンタカーのモビリティカバレッジ 
• 携帯電話保険

上記は、Business You、Business Metal、You、およびMetalアカウントのお客様に適用されます。 

Wise vs N26：カードとコストの比較

隠された銀行手数料に誰も驚いたくない。 そのため、関連する料金について詳しく調べています。 Wise と N26のアカウント：

Wise 課金

まず、を見てみましょう Wise 個人アカウント。 残高が15,000ユーロを超えるアカウントをお持ちの場合は、 Wise 年会費は0.40％です。

あなたがしたい場合 Wise デビットカードの場合、注文には9ドルかかります。 交換用のカードは無料で、最初の250回のATMの引き出しは最大$1.50です。 その後、引き出しごとに$250の費用がかかります。 1.75ドル以上のATM引き出しの月額料金はXNUMX％です。

USD、EUR、GBP、NZD、AUD、RON、HUF、SGDFでの送金は無料です。 自動決済機関（ACH）経由で米ドルを受け取る場合も同様です。 ただし、電信送金には$ 7.50が請求されます。 

A Wise ビジネスアカウントは、50以上の通貨残高を自由に設定および保持できます。 ユーロ、英国ポンド、オーストラリアドル、ニュージーランドドル、ハンガリーフォリント、ルーマニアレウ、シンガポールドルでの送金も無料です。 

送金に関しては、手数料がかかります。これには、1.40ドルの固定手数料がかかります。 通貨を受け取るための銀行の詳細を取得するには、31ドルのXNUMX回限りの手数料もかかります。 

ほとんどの銀行口座と同様に、ビジネスアカウントにお金を追加したり、通貨を変換したりする場合は、取引手数料がかかります。 2020年7.50月以降、米国のアカウントに米ドルの電信送金を受け取った場合、その費用は$ XNUMXになります。 

ビジネスアカウントの残高が70,000ユーロを超える場合は、年会費0.4％が請求されます。 と同じように Wise 個人アカウント、オンライン計算機があるので、「送信」を押す前に請求される通貨換算手数料を正確に確認できます。 

N26 課金

まず、料金を見てみましょう N26の個人アカウント：

• スタンダード：これは€50,000までの残高に対して無料です。 その後、0.5％の手数料がかかる場合があります。
• スマート： このアカウントの費用は€4.90 /月です
• あなた： このアカウントの費用は€6.90 /月です
• 金属：このアカウントの費用は月額9.90ユーロです

ビジネスアカウントの月額料金は、個人アカウントとまったく同じです。  

Transferwiseのように、 N26 隠れた料金がないことを顧客に安心させることに熱心です。 どちらのタイプのアカウントでも、次の料金は発生しません。

• サービス
• 当座貸越 
• 外国取引
• メンテナンス

そして、必要な最小バランスはありません。 

Wise vs N26： 顧客サポート

財政に関しては、サポートにアクセスして迅速に支援しないことほどイライラすることはありません。 だから、どのように見てみましょう Wise と N26 この分野での精査に立ち向かおう。 

Wise サポート

一目見ただけで、 Wiseのカスタマーサポートの提供は、より寛大ではありません N26の。 そのWebサイトには、役立つ記事やガイドを入力するための質問を入力できるヘルプセンターがあります。 次のトピックをカバーするQとAのセクションもあります。

• 送金の送受信
• アカウント設定
• デビットカード
• 概要 Wise
  

それでも追加のヘルプが必要な場合は、 Wise アカウント。ログインする必要があります。

N26 サポート

個人アカウントとビジネスアカウントの両方のお客様は、チャットボットとアプリ内ライブチャットサポートという同じタイプのサポートにアクセスできます。 無料アカウントのお客様を除くすべてのお客様は、年中無休で電話サポートを受けられます。 とはいえ、 N26 金属と N26 Business Metalのお客様は、専用のMetal電話回線を週XNUMX日受け取ります。 

Wise vs N26：私たちの最終評決

ボーダレス口座を持つ従来の銀行は、もはや提供されている唯一のタイプの財務管理ツールではありません。 両方 Wise と N26 パーソナルバンキングおよびビジネスバンキングにとって魅力的なモバイルバンキングオプションです。 どちらのモバイル銀行も、お金の管理/追跡、海外への送金などの便利なアプリ内機能を提供し、世界的に認められた銀行カードを提供します。 

彼らの主な違いのXNUMXつは N26の料金は月額サブスクリプション料金（無料アカウントは別として）でカバーされますが、 Wise トランザクションごとの料金。 したがって、最終的な決定を行う前に、必ずそれを予算に織り込んでください。 また、一般的に言えば、 N26の機能リストがより長いため、このソリューションは Transferwise よりも成長の余地が大きくなります。

ただし、選択は場所によって決まる場合があります。 例えば、 N26 英国での事業を停止し、米国の顧客に限定的なサービスを提供しています。 したがって、どちらかの国に住んでいる場合は、 Wise. 

でモバイルバンキングを開始する準備はできていますか Wise or N26? または、次のような競合他社のXNUMXつを検討していますか Revolut またはモンゾ？ いずれにせよ、下のコメントボックスですべてを教えてください!