Co je Venmo a jak funguje? (2024)

V dnešní mobilní a internetem řízené společnosti jsou hotové peníze pryč a digitální platby jsou na světě – a v důsledku globální pandemie se množí obavy ohledně hygieny hotovosti. Lze tedy jen předpokládat, že tento trend bude pokračovat.

Dokonce i bankovní karty jsou stále matoucí a riskantnější, protože hackeři a podvodníci dělají ze společností zabývajících se debetními a kreditními kartami své podvody a krádeže.

Zatímco s digitálními platebními službami nebylo nikdy snazší odesílat a přijímat peníze z pohodlí vašeho smartphonu.

Mileniálové jsou již dávno zastánci digitálních plateb. Trh je však přeplněný nekonečnými P2P platebními aplikacemi, takže vybrat si tu správnou pro vás se může zdát jako nevděčný úkol.

Jednou z takových předních mobilních aplikací P2P je Venmo – aplikace určená k provádění rychlých digitálních plateb pomocí několika klepnutí. Ve světle toho stavíme Venmo pod mikroskop, abychom odpověděli na otázku: Co je Venmo a jak funguje?

Připraveni? Pojďme do toho.

Co je Venmo a jak funguje?

Zahájena již v roce 2009 jako a startup, Venmo je peer-to-peer platební platforma vlastněná uznávanou finanční institucí, kterou je PayPal.

Venmo umožňuje uživatelům odesílat a přijímat peníze. S touto šikovnou aplikací pro chytré telefony můžete žádat, odesílat a přijímat peníze komukoli a od kohokoli, kdo je uživatelem Venmo s účtem Venmo. V době psaní tohoto článku je však Venmo přístupný pouze obyvatelům USA.

K dnešnímu dni je Venmo široce akceptovaným platebním systémem přibližně dva miliony cihly a malty a online obchodníky. Páni! Toto číslo křičí Venmovu popularitu ve Spojených státech.

Ale to není vše; Venmo je také skvělé pro odesílání a vyžádání peněz od přátel a rodiny.

Stalo se vám někdy, že jste byli na večeři nebo v kině a zůstala vám nepříjemná práce s placením peněz rodině nebo přátelům? Nebo tím, že požádáte své přátele, aby splatili svou část lišty?

Pokud ano, budete rádi, když uslyšíte, že Venmo nabízí snadné řešení.

Díky tomu je rozdělení jakékoli platby hračkou – nájemné, účty za večeři, jízdné za taxi, vstupenky na akce atd. Je to odpověď na komplikovanou matematiku a trapnou sociální situaci, která přichází s jakýmkoli scénářem sdílení peněz.

Bye-Bye trapnost.

A co víc, Venmo má jedinečnou funkci, která aplikaci odlišuje od ostatních – síť sociálních médií. Můžete se spojit a komunikovat s přáteli a udržovat s nimi aktuální informace prostřednictvím zpravodajského kanálu.

Zobrazuje také historii transakcí mezi vámi a vašimi kamarády. Toto je však volitelná funkce. Pokud nechcete své transakce vysílat, máte možnost zasílání vypnout.

Je snadné najít další uživatele Venmo prostřednictvím jejich uživatelského jména, telefonního čísla nebo dokonce FAC a začít posílat nebo žádat o peníze.

S tolika báječnými funkcemi není divu, že Venmo dominuje USA P2P platební trh. Všichni se shodneme, že dávat peníze není nikdy legrace. Ale Venmo umožňuje uživatelům oživit jejich transakci pomocí emotikonů, aby odpovídaly situaci nebo popsaly důvod převodu.

Takže až příště zaplatíte za svou sklenku vína, proveďte platbu Venmo s emoji sklenice na víno. Teď je to hravé gesto.

Jak přípravek Venmo funguje?

Obchodní model společnosti Venmo je takový, že jde o virtuálního fiskálního zprostředkovatele.

Zní to složitě, že?

Pojďme to rozdělit.

Venmo nejlépe popsat jako prostředník mezi bankovními účty odesílatele a příjemce. Je to Venmo, kdo zajišťuje úspěšnou transakci mezi oběma stranami.

Uživatelé Venmo mohou okamžitě začít vyměňovat finanční prostředky mezi sebou. Chcete-li však začít, budete muset provést několik kroků:

1. Nejprve si zaregistrujte účet Venmo – můžete to udělat buď prostřednictvím webových stránek Venmo, nebo instalací aplikace Venmo do vašeho smartphonu.
2. Nyní můžete propojit svůj účet Venmo s debetní kartou, kreditní kartou nebo bankovními účty.
3. Nyní si vyberte zdroj financování z propojených karet, účtů nebo zůstatku Venmo.
4. Nyní jste připraveni platit nebo požadovat peníze od ostatních pomocí svého účtu Venmo.
5. Pokud posíláte peníze, přidejte příjemce, zůstatek, poznámku a emotikony (volitelné) a můžete začít!
6. Když obdržíte platbu přes Venmo, můžete si ji uložit na svůj účet Venmo pro budoucí nákupy nebo převést celou částku na svůj bankovní účet. Volba je na tobě.

…Ano, je to tak jednoduché!

V tomto okamžiku stojí za zmínku, Venmo je pouze mobilní aplikace, ale podporuje také platby prostřednictvím hlasového příkazu Siri nebo iMessage.

Chcete-li zobrazit své transakce Venmo, přejděte do aplikace nebo se přihlaste přes web společnosti Venmo. Nemůžete však požadovat, provádět ani přijímat platby na webových stránkách pro počítače.

Je Venmo bezpečný?

Aplikace pro platby P2P, jako je Venmo, jsou obvykle bezpečné, pokud je odesílatelem nebo příjemcem peněz někdo, koho znáte.

To znamená, že všechny internetové aplikace jsou zranitelné vůči narušení bezpečnosti, a proto se musí pochlubit nejvyššími standardy zabezpečení.

Společnost Venmo používá technologii šifrování dat k ochraně uživatelů před neoprávněnými transakcemi. Pokud náhodou ztratíte telefon, můžete se z aplikace odhlásit z desktopové stránky Venmo, abyste snížili riziko podvodných transakcí.

Také ukládá informace o uživateli na serverech umístěných na zabezpečených místech. Získáte také možnost nastavit PIN kód pro přístup k vaší mobilní aplikaci.

Má to ale háček…

I když je to pravda, Venmo nabízí 100% ochranu pro neoprávněné transakce; přichází s několika omezeními.

Neautorizované transakce jsou označeny jako transakce, „které jste neschválili a které vám nepřinesly prospěch“. Další scénáře se také kvalifikují pro 100% ochranu Venmo, včetně:

• Pokud dojde k nesrovnalosti v částce, kterou jste odeslali / kterou společnost strhla.
• Pokud obdržíte platbu a částka vložená na váš účet je nesprávná.
• Pokud transakce není na vašem výpisu správně viditelná
• Pokud společnost nedokáže provést výpočet

Abyste získali nárok na 100% ochranu, musíte neautorizovanou transakci nahlásit do 60 dnů ode dne, kdy se objevila na vašem účtu.

Venmo proto doporučuje, abyste pravidelně kontrolovali své výpisy a neprodleně hlásili jakékoli neautorizované transakce.

Doporučujeme vám, abyste dodržovali některá preventivní opatření v boji proti narušení bezpečnosti, například:

• Neukládejte na svůj Venmo účet velké sumy peněz.
• Okamžitě převádějte prostředky na své propojené bankovní účty.
• Použijte Venmo k výměně finančních prostředků pouze s lidmi, které znáte a kterým důvěřujete.
• Výchozí nastavení nového účtu společnosti Venmo je „veřejné“, což aplikaci umožňuje publikovat vaše transakce ve veřejném kanálu. Pro maskování historie transakcí se doporučuje odhlásit se ze sociální sítě Venmo. Můžete tak učinit změnou nastavení ochrany osobních údajů na „soukromé“.

Kolik stojí Venmo?

Standardní služby Venmo jsou nabízeny zcela zdarma, takže je může většina uživatelů využívat zdarma. Posílat peníze rodině a přátelům pomocí běžného účtu nebo debetní karty je zdarma. 

Za zpracování transakcí kreditní kartou je však účtován poplatek za zpracování ve výši 3 %.

Venmo vs. jiné P2P platební sítě

Nyní, když jsme pokryli základy toho, co Venmo může nabídnout a jak fungují, podívejme se, jak si Venmo vede proti svým konkurentům…

Venmo vs. PayPal

Pokud jste četli tuto recenzi od začátku, už víte, že PayPal vlastní Venmo.

Možná se tedy divíte, proč jsme to vůbec dali PayPal na seznamu?

Přestože PayPal provozuje Venmo, existují mezi nimi výrazné rozdíly.

Ano, PayPal je podobný, pokud jde o převod peněz. Prostředky jsou strhávány z vašeho bankovního účtu, debetní nebo kreditní karty propojené s vaším účtem PayPal.

Nebo můžete platit prostřednictvím zůstatku na PayPalu, stejně jako Venmo. PayPal však lze používat po celém světě. Nabízí také ochranu kupujícím, kteří obchodují s obchodníky a nezávislými prodejci.

poplatky – PayPal si účtuje transakční poplatek ve výši 2.9 % a fixní poplatek 0.30 USD za transakce kreditními a debetními kartami v USA. Pokud posíláte peníze mimo zemi, mohou být náklady ještě vyšší. Stejně jako Venmo, PayPal také účtuje 0.25 $ za okamžité převody na způsobilé účty.

Dosah sítě - Venmo lze použít pouze ve Spojených státech, zatímco PayPal má globální síť a lze jej používat mezinárodně.

Způsoby platby – Možnosti platby PayPal a Venmo jsou stejné – bankovní účet, debetní karta, kreditní karta nebo ze zůstatku účtu příslušné aplikace.

Rychlost – PayPal a Venmo mají také stejné přenosové rychlosti. Pravidelný Převody ACH z vašeho zůstatku Venmo nebo PayPal může trvat jeden až tři dny. U některých způsobilých účtů je k dispozici také 30minutový okamžitý převod.

Bezpečnost – Hlavním rozdílem mezi PayPal a Venmo je ochrana kupujícího a prodávajícího, kterou PayPal nabízí. PayPal umožňuje uživatelům podávat spory, pokud se něco pokazí při nákupu nebo prodeji produktů od nezávislých prodejců.

Další informace o službě PayPal naleznete zde naše hodnocení.

Venmo vs. Apple Pay

platit Apple umožňuje uživatelům Apple odesílat a přijímat peníze prostřednictvím aplikace. Je kompatibilní pouze s nejnovějšími Apple Watch, Mac, iPhone a iPad (iOS 11.2 nebo novější).

Takže pokud jste vy a vaši přátelé tým Android, možná budete stále potřebovat Venmo.

Stejně jako Venmo, i Apple Pay přijímá velké množství maloobchodníků. A podobně mohou uživatelé Apple Pay provádět platby ze svých mobilních zařízení propojením svých kreditních a debetních karet.

Všechny provedené platby jsou pro zajištění bezpečnosti ověřeny pomocí přístupového kódu, Face ID, Touch ID nebo dvojitým kliknutím na boční stranu Apple Watch.

poplatky – Apple Pay vám neúčtuje poplatky za použití debetní karty. Pokud však prostředky pocházejí z vaší kreditní karty, je zde poplatek ve výši 3 %.

Dosah sítě – Apple Pay, původně spuštěný ve Spojených státech, rozšířil svůj dosah a nyní je dostupný ve Spojeném království, Austrálii, Saúdské Arábii, Rusku, Brazílii, Kanadě, Spojených arabských emirátech, Tchaj-wanu, Hongkongu, Číně, Černé Hoře, Srbsku, Nový Zéland, Ukrajina, Kazachstán, Singapur, Gruzie, Bělorusko, Japonsko, Macao a všechny země Evropského hospodářského prostoru (EHP). To je Apple pro vás.

Druhy plateb – Apple Pay podporuje mnoho mezinárodních platebních metod, jako je Mastercard (včetně Maestro), Visa (včetně Electron a V Pay), American Express a Discover. To je stejně jako vnitrostátní platební schémata pro jednotlivé země – například australský EFTPOS nebo čínský UnionPay. Peníze však můžete posílat pouze prostřednictvím zpráv v USA

Rychlost – Stejně jako u Venmo se peníze, které obdržíte v Apple Pay, převedou na váš zůstatek v aplikaci, který pak lze převést na váš bankovní účet. To však může trvat až tři dny.

Bezpečnost - platit Apple má lepší bezpečnostní funkce než Venmo. Nejpozoruhodnější je dvoufaktorová autentizace, a tokenmetoda pro transakce, zabezpečení dat a soukromí dat.

Venmo vs. Google Pay

Google Pay je jednou z předních (a nejlevnějších) P2P aplikací na seznamu. Kombinuje všechny funkce Google Wallet a Android Pay na jednom jednotném místě.

Posílání peněz přátelům a rodině pomocí této aplikace je snadné. Abyste mohli začít, stačí osobu najít pomocí jejího jména, e-mailové adresy nebo telefonního čísla.

poplatky – Google Pay si neúčtuje žádné poplatky za debetní karty ani bankovní transakce.

Dosah sítě – Od roku 2020 je Google Pay aktuálně k dispozici ve 30 zemích.

Způsoby platby – Se službou Google Pay lze používat pouze debetní karty nebo bankovní účty. Kreditní karty, účty PayPal a předplacené karty nelze používat spolu se službou Google Pay.

Rychlost – Google Pay odesílá a přijímá peníze během několika minut, což je podobné funkci okamžitého převodu společnosti Venmo. V závislosti na vaší bance to však může trvat až 24 hodin. Převody prostřednictvím bankovních účtů mohou trvat až tři pracovní dny.

Bezpečnost - Google Pay má funkci 24/7 sledování podvodů, která vám poskytuje 100% pokrytí ověřených neautorizovaných transakcí na vašem účtu. Jakékoli neoprávněné nákupy na vašem účtu je třeba nahlásit do 120 dnů.

Venmo vs. Revolut

S více než 10 miliony uživatelů jen v Evropě Revolut je inovativní digitální bankovnictví a směnárna, které usnadňuje globální výdaje a převody za nejlepší směnné kurzy.

Nabízejí širokou škálu funkcí převodu peněz spolu s dalšími službami pro osobní a firemní zákazníky.

Revolut je k dispozici na Apple i Google Play app stores.

poplatky – Otevření účtu a převody peněz ve stejné měně jsou zdarma. U mezinárodních transakcí se používají běžné sazby za bankovní převody. Použití SWIFT je také zpoplatněno.

Dosah sítě - Revolut je v současné době k dispozici ve Švýcarsku, Austrálii, ve všech zemích EHP a ve Spojených státech.

Způsoby platby – Můžete používat bankovní účty, debetní a kreditní karty a Apple pay.

Rychlost – V závislosti na měně a typu převodu trvá přijetí prostředků 1–5 dní.

Bezpečnost - RevolutSystém proti podvodům používá algoritmy strojového učení k detekci podezřelých transakcí. V případě ztráty karty můžete kartu zmrazit nebo rozmrazit během několika sekund.

Nejčastější dotazy

Abychom tuto recenzi uzavřeli, odpovíme na některé často kladené otázky týkající se Venmo:

Potřebujete bankovní účet pro Venmo?

K převodu peněz musíte propojit svůj bankovní účet. Příjemce však nutně nepotřebuje bankovní účet, protože své prostředky můžete uložit jako zůstatek Venmo.

Jak někomu zaplatíte na Venmo?

Můžete propojit svůj bankovní účet, kreditní kartu nebo debetní kartu se svým účtem a poté vyhledat příjemce pomocí jeho e-mailové adresy nebo telefonního čísla. Pokud nemají účet Venmo, musí si ho vytvořit, aby mohli dostávat peníze. Platbu můžete také zrušit, pokud příjemce peníze nepřijme.

Platí se za Venmo měsíční poplatek?

Aplikaci lze většinou používat zdarma. Existují však dva hlavní poplatky společnosti Venmo:

• 3% transakční poplatek za platby kreditní kartou – tento poplatek se naštěstí nevztahuje na nákupy autorizovaných obchodníků.
• Minimálně 25 centů až maximálně 1 % za transakci pro okamžité převody – Tyto převody jsou doručeny do půl hodiny.

To je vše, co se týká poplatků Venmo!

Jak Venmo ověří moji identitu?

Pro ověření vaší identity vás Venmo požádá o základní informace, jako je vaše právní jméno, datum narození, adresa a SSN/ITIN. V případě potřeby mohou požádat o některé další informace, například:

• Americký pas
• Řidičský průkaz
• ID vydaný vládou USA
• DHS karta
• Kmenový průkaz

Jste připraveni začít používat Venmo?

Po přečtení této recenze doufáme, že se nám podařilo odpovědět na otázku: Co je Venmo a jak funguje?

Stručně řečeno, Venmo je nabito hromadou výhod, zejména pro lidi, kteří se dobře orientují ve zpracování všech druhů transakcí pomocí svých chytrých telefonů.

Celkově se aplikace snadno používá a nabízí rychlé platby téměř ve všech typech scénářů.

Venmo je perfektní P2P platforma, pokud hledáte řešení pro platící přátele a rodinu. Především za vyřízení účtu nebo zaplacení nápoje nebo kávy, když jste na cestách. Je to nejen intuitivní, ale také velmi společenské.

Pokud však máte větší zájem o soukromí, můžete jednoduše upravit viditelnost transakcí tak, aby vyhovovala vaší úrovni pohodlí.

Případně se můžete rozhodnout použít kteroukoli z nejlepších alternativ Venmo.com uvedených výše. Pro kterou se rozhodnete? Ať tak či onak, dejte nám vědět do pole komentářů níže!