Wise vs N26 (2023): معركة تطبيقات الجوال

لم يعد من الممكن أخذ أيام البنوك التقليدية كأمر مسلم به. لماذا ا؟ نظرًا لظهور تطبيقات المصرفية الرقمية التي تقدم خدمات تنافسية ومريحة وسهلة الاستخدام. يمكنك إتمام المعاملات في المنزل أو العمل أو أثناء التنقل. يأتي العديد مع مجموعة من الميزات الجذابة التي تجعل من الصعب على البنوك التقليدية المنافسة. 

ومع ذلك ، فإننا نأخذ مجهرنا إلى بنكين رقميين من هذا القبيل: Wise و N26. 

هناك الكثير لننظر إليه ، لذا فلنبدأ.

ما هي تفاصيل Wise?

تم إنشاء هذه المنصة المصرفية عبر الإنترنت ومقرها لندن في عام 2011 ، وتوفر العديد من الحسابات الشخصية والتجارية وتحويلات الأموال الدولية.

بدافع Wise، يمكنك قبول الأموال من الحسابات المصرفية الدولية أثناء تتبع معاملاتك الخاصة. 

Wise (سابقا TransferWise) يصف خدماته على أنها "الطريقة الرخيصة والسريعة لإرسال الأموال إلى الخارج ،" يذكر أنها في المتوسط ​​أرخص بثماني مرات من "البنوك المنزلية الرائدة في المملكة المتحدة."

لافت، Wise يسهل 750 طريقًا للعملات الأجنبية يستخدمها أكثر من 9 ملايين شخص ، ويرسلون حوالي 6 مليارات دولار شهريًا!

ما هي تفاصيل N26?

تأسست عام 2013 ومقرها برلين ، ألمانيا ، N26 لديها أكثر من خمسة ملايين عميل في 25 دولة وأكثر من 1,500 موظف. N26 تفخر بشفافيتها المصرفية وتمكن العملاء من البدء في الإنفاق بمجرد فتح حساب.

N26 يستهدف في المقام الأول المواطنين الأوروبيين ، على الرغم من أنه يمكن للمقيمين في الولايات المتحدة الوصول إلى بعض N26خدمات. 

Wise vs N26: ميزاتها الأساسية مقارنة

الفرق الأكثر وضوحا بين هاتين الخدمتين هو أن N26 هو بنك محمول شامل. في المقابل، Wise يركز بشدة على إرسال الأموال واستلامها في الخارج ؛ إنه USP الرئيسي. Wise مع ذلك ، تمكن المستخدمين من فتح حسابات شخصية وتجارية متعددة العملات ، وهذا ما نركز عليه في هذه المراجعة. 

Wiseالوظائف الأساسية لـ

قبل أن نتعمق في Wiseميزات الحساب متعدد العملات ، سنقوم بإيماءة سريعة لخدمات تحويل الأموال:

يمكنك تحويل الأموال من عملة إلى أخرى ، مع وصول الأموال إلى المستلم في غضون أيام فقط. ال Wise يحتوي موقع الويب على آلة حاسبة لتحويل العملات توضح الرسوم التي ستتحملها. لذا ، كن مطمئنًا ، يمكنك معرفة المبلغ الذي ستدفعه بالضبط قبل الضغط على "إرسال".

بمجرد إرسال أموالك ، يمكنك تتبع رحلتها مباشرة حتى نقطة وجهتها النهائية. 

الآن ، دعنا ننتقل Wiseالميزات المصرفية الأساسية ، والتي تنقسم إلى فئتين: الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية للأعمال:

الخدمات المصرفية الشخصية مع حساب متعدد العملات

باستخدام هذا الحساب ، يمكنك:

• إدارة أموالك بأكثر من 50 عملة
• إرسال النقد بأسعار صرف العملات الحية 
• أنفق الأموال التي قمت بتحويلها إليك باستخدام ملف Wise بطاقة ائتمان

هذه Wise الحساب مجاني الإعداد ومتاح لعملاء الولايات المتحدة ، ويقدم أسعارًا أرخص من ”البنوك القديمة."لا توجد رسوم شهرية أو أرصدة حد أدنى للقلق. ومع ذلك ، هناك رسوم على الاحتفاظ بمبالغ كبيرة من المال ، وسنتحدث عن ذلك إلى أسفل ، إلى جانب Wiseرسوم الحساب الأخرى. 

يمكنك طلب واستخدام بطاقة Transferwise في البلدان التالية:

• في أوروبا: النمسا ، بلجيكا ، بلغاريا ، كرواتيا ، قبرص ، جمهورية التشيك ، الدنمارك ، إستونيا ، فنلندا ، فرنسا ، ألمانيا ، اليونان ، المجر ، أيسلندا ، إيطاليا ، أيرلندا ، لاتفيا ، ليختنشتاين ، ليتوانيا ، لوكسمبورغ ، مالطا ، هولندا ، النرويج ، بولندا ، البرتغال ، رومانيا ، سلوفاكيا ، سلوفينيا ، إسبانيا ، السويد ، سويسرا ، والمملكة المتحدة.
• في قارة اسيا: سنغافورة
• في أوقيانوسيا: استراليا ونيوزيلندا.
• أمريكا الشمالية: متوفر في جميع أنحاء الولايات المتحدة (باستثناء نيفادا وهاواي).

انفاق المال

Wiseتسمح لك بطاقة الخصم الخاصة بك بإنفاق الأموال في الخارج بالعملات المحلية في أكثر من 200 دولة. يتضمن ذلك الإنفاق باستخدام Google Pay و Apple Pay. Wiseتقوم التكنولوجيا تلقائيًا بتحويل أموالك إلى العملة المحلية برسوم منخفضة التكلفة. ومع ذلك ، هناك رسوم سحب من أجهزة الصراف الآلي إذا كنت تفضل الدفع نقدًا ؛ مرة أخرى ، سنغطي هؤلاء في الأسفل. 

استلام الأموال وإضافتها

يمكنك اختيار العملة التي يحول حسابك الأموال إليها تلقائيًا عند استلام الأموال أو إضافتها. هناك ثمانية للاختيار من بينها: الدولار الأمريكي والجنيه البريطاني واليورو والدولار النيوزيلندي والدولار الأسترالي والدولار السنغافوري والفورنت المجري والليرة التركية. 

تحويل العملات والاحتفاظ بها

في غضون ثوانٍ ، يمكنك الاحتفاظ بالأموال وتحويلها عبر 55 عملة مجانًا باستخدام أسعار الصرف في الوقت الفعلي.

Wise vs N26: الأعمال المصرفية مع حساب متعدد العملات

الآن ، دعنا نلقي نظرة خاطفة على Wise ميزات حساب الأعمال:

يتيح لك هذا الحساب المجاني تلقي الأموال وإرسالها عبر عملات متعددة باستخدام أسعار الصرف في الوقت الفعلي. Wise يطلق عليه "عمل بلا حدود". اعجاب Wiseفي الحساب الشخصي ، هناك رسوم متضمنة ، لكننا سنغطي تلك الرسوم الأقل. 

يستهدف هذا الحساب ثلاثة أنواع من الأعمال:

• المستقلون والتجار الوحيدون
• الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم
• المنظمات الكبيرة أو على مستوى المؤسسة

فيما يلي ميزاته الأساسية: 

دفع الفواتير والعملاء في الخارج

قم بإجراء دفعات متعددة و / أو دفعات دفعة واحدة. هذه الميزة مفيدة إذا كان لديك فواتير متكررة للدفع أو كشوف المرتبات. Wise تضمن التكنولوجيا استخدام أسعار الصرف في الوقت الفعلي باستخدام أدوات الدفع المجمعة الخاصة بها: Bolt و Wolt و Hubstaff و TimeDoctor. 

تلقي المال

A Wise الأعمال يزودك الحساب بتفاصيل البنك المحلي الخاص بك. عليك فقط دفع رسوم إعداد صغيرة لمرة واحدة. لست بحاجة إلى عنوان محلي. يمكّنك هذا من الحصول على أموال أو سحب الأموال من المنصات التي تمارس الأعمال عليها ، مثل Amazon. بمجرد وصول الأموال إلى حسابك ، يمكنك إما:

• اتركه هناك لتسويات الفواتير المستقبلية
• انقله إلى البنك الذي تتعامل معه
• قم بتحويله إلى حساب جاري تجاري آخر

أتمتة مع API

باستخدام WiseAPI الخاص بـ ، يمكن لأصحاب الحسابات التجارية برمجة:

• المدفوعات الآلية
• إدارة شؤونهم المالية
• أتمتة مدفوعات الفواتير والمعاملات المالية الأخرى مثل الأوامر الدائمة وكشوف المرتبات والتحويلات المالية المتكررة 

…على سبيل المثال لا الحصر!

يحصل العملاء على واجهة برمجة تطبيقات فريدة token المعرّف الذي يمكن لتطبيقك أو موقعك الإلكتروني استخدامه للوصول إلى واجهة برمجة تطبيقات الشركات الأخرى. يكون هذا مفيدًا إذا كنت أنت أو مطورك بحاجة إلى ترميز تكامل مخصص.

دمج المحاسبة الخاصة بك

يمكنك الاستفادة من القدرة على مزامنة أنشطة عملك تلقائيًا معها Xero (عبر 40+ عملة). بالتكامل مع Xero، لم تعد مضطرًا إلى تصدير وتحميل البيانات يدويًا. 

N26الميزات الأساسية

اعجاب Wise, N26 تقدم حسابات شخصية وحسابات تجارية. وتنقسم كل منها إلى فئات فرعية. بعض أنواع الحسابات مجانية، في حين أن البعض الآخر يتطلب رسومًا. وسنتناول التكاليف في وقت لاحق في هذه المراجعة. 

هنا ، سوف نركز على N26البطاقات المصرفية والمدفوعات غير التلامسية وميزات الحساب المصرفي لحساباتها الشخصية والتجارية. 

دعونا نبدأ مع N26 حساب شخصي. هناك أربعة خيارات للاختيار من بينها Standard و Smart و You و Metal. تختلف الميزات اعتمادًا على الحساب الذي تختاره. 

المجموعة الأساسية : هذا الحساب مجاني. تحصل على بطاقة خصم ماستركارد شفافة مجانية مقبولة في جميع أنحاء العالم ، ويمكنك من خلالها إجراء مدفوعات بدون تلامس. يمكنك أيضًا إجراء مدفوعات عبر الهاتف المحمول باستخدام Apple Pay و Google Pay. 

بامكانك ايضا:

• ضع حدود الإنفاق اليومي
• قفل أو إلغاء قفل بطاقتك باستخدام N26 التطبيق (متاح لأجهزة Android و iOS)
• قم بإجراء مدفوعات مجانية في جميع أنحاء العالم
• قم بإجراء ما يصل إلى ثلاث عمليات سحب مجانية من أجهزة الصراف الآلي شهريًا داخل منطقة اليورو
• قم بإجراء المدفوعات عبر الهاتف المحمول

ذكي: باستخدام هذا الحساب ، ستحصل على جميع الوظائف المصرفية الأساسية الموضحة أعلاه ، بالإضافة إلى بطاقة خصم إضافية اختيارية من Mastercard. يمكنك أيضًا الحصول على خمس عمليات سحب مجانية من أجهزة الصراف الآلي شهريًا داخل منطقة اليورو ، ويمكنك اختيار لون بطاقتك (المحيط أو الرمال أو الراوند أو الماء أو الإردواز).

أنت: باستخدام هذا الحساب ، ستحصل على نفس الميزات المذكورة أعلاه ، بالإضافة إلى عمليات سحب مجانية غير محدودة بأي عملة بالإضافة إلى عمليات السحب الخمس المجانية من أجهزة الصراف الآلي شهريًا داخل منطقة اليورو. 

المعادن: وهنا N26أغلى حساب. يوفر جميع الميزات المذكورة أعلاه وثماني عمليات سحب شهرية مجانية من أجهزة الصراف الآلي داخل منطقة اليورو. تحصل أيضًا على بطاقة معدنية 18 جرامًا. 

الميزات الأخرى جديرة بالملاحظة ، والتي ندخلها في مزيد من التفاصيل أدناه:

إدارة المال

يمكنك إدارة وتتبع أموالك بما N26 يدعو "المساحات". هذه حسابات فرعية يمكنك استخدامها كحسابات توفير. يمكنك تعيين أهداف المدخرات وتتبعها وتحويل المدفوعات المنتظمة تلقائيًا إلى أماكن مخصصة. 

يمكنك أيضًا إنشاء ملفات N26 "المساحات المشتركة" ، والتي تمكنك من مشاركة الأموال بشكل أسرع والادخار مع الأصدقاء والعائلة لتحقيق نفس الأهداف المالية. 

تحصل على مساحتين مع الحساب القياسي و 2 مع كل من الحسابات الأخرى. 

يتمتع جميع أصحاب الحسابات باستثناء أولئك الموجودين في خطة الأعمال الأساسية بإمكانية الوصول إلى ميزة تسمى Round-Up. هنا ، يتم تقريب كل معاملة بطاقة إلى أقرب يورو ، ويمكنك تلقائيًا حفظ الفرق في "مسافة".

إحصائيات

N26 يصنف تلقائيًا إنفاقك إلى تصنيفات. وهذا يمكنهم من إنشاء تقارير شهرية حول كيفية إدارة وإنفاق أموالك. يمنح كل حساب من الحسابات الأربعة حق الوصول إلى هذه الميزة. 

الدفع

لقد ذكرنا بالفعل أنه يمكنك إجراء مدفوعات عبر الهاتف المحمول باستخدام Apple Pay و Google Pay. ومع ذلك، N26 يتكامل مع Wise لتمكينك من تحويل الأموال بعملات مختلفة (هناك 38 عملة مدعومة).

الكل N26 يمكن للعملاء أيضًا استلام الأموال وإرسالها باستخدام MoneyBeam ، واستلام المدفوعات الواردة من خلال SEPA Instant Credit Transfer. 

N26 الحسابات التجارية

الآن دعنا نأخذ المجهر إلى N26 حساب تجاري. مرة أخرى ، هناك أربعة للاختيار من بينها: Business ، و Business Smart ، و Business You ، و Business Metal. مرة أخرى ، هناك رسوم ، لكننا سنتحدث عنها في القسم التالي. 

إدارة الأعمال: هذا هو أبسط حساب تجاري ، وهو مجاني. تتلقى بطاقة خصم من Mastercard ، ومدفوعات بدون تلامس ، ومدفوعات عبر الهاتف المحمول مع Apple Pay و Google Pay ، وخدمات مصرفية عبر الهاتف المحمول بنسبة 100٪ عبر N26 التطبيق ، واسترداد نقدي بنسبة 0.1٪ على مشتريات البطاقة ، ومدفوعات مجانية في جميع أنحاء العالم ، وما يصل إلى ثلاث عمليات سحب مجانية من أجهزة الصراف الآلي شهريًا داخل منطقة اليورو.

الأعمال الذكية: يتمتع هذا الحساب بنفس الميزات المذكورة أعلاه ، ولكن يمكنك اختيار بطاقة الخصم المباشر من Mastercard الخاصة بك (هذه هي نفسها الحساب الشخصي). تتلقى أيضًا بطاقة إضافية اختيارية مجانية وما يصل إلى خمس عمليات سحب شهرية مجانية من أجهزة الصراف الآلي داخل منطقة اليورو.

أنت تعمل: الميزات الإضافية المضافة في هذا الحساب بالإضافة إلى ما تراه أعلاه هي عمليات سحب مجانية غير محدودة في جميع أنحاء العالم بأي عملة. 

الأعمال المعدنية: هذا الحساب هو الأغلى ثمناً ، حيث تحصل على بطاقة معدنية 18 جرامًا ، واسترداد نقدي بنسبة 0.5٪ على مشتريات البطاقة ، وما يصل إلى ثماني عمليات سحب مجانية من أجهزة الصراف الآلي شهريًا داخل منطقة اليورو.

اعجاب N26الحسابات الشخصية ، تمتلك حسابات الأعمال الخاصة بهم أيضًا بعض الميزات الإضافية الجديرة بالملاحظة:

إدارة المال

يمكنك تتبع جميع معاملاتك ، بما في ذلك مدفوعات الفواتير. يمكنك أيضًا تنزيلها في تقارير PDF أو CSV لتبسيط الأمور عندما يحين وقت إقراراتك الضريبية. 

أيضا، N26 يقدم للعملاء التجاريين نفس ميزات "المساحات" التي تمت مناقشتها مسبقًا.

إحصائيات

مثل أصحاب الحسابات الشخصية ، يمكن لجميع العملاء التجاريين الوصول إلى N26 تقارير إحصائية عن معاملات الحساب ورؤى الإنفاق وما إلى ذلك. 

الدفع

N26 يتمتع عملاء حساب الأعمال أيضًا بنفس ميزات الدفع التي يتمتع بها أصحاب الحسابات الشخصية. 

أخرى N26 المميزات

أخيرًا ، هناك ميزات أخرى N26 يستمتع العملاء بأنه ليس لدينا الوقت للتغطية بأي تفاصيل. ومع ذلك ، قد تكون ذات صلة بأي شخص يريد الحصول على قيمة حقيقية مقابل المال من N26 الحساب. فيما يلي ملخص لما يعنيه ذلك:

• التأمين على السفر
• خصومات حصرية للشركاء
• التأمين الصحي للسفر بما في ذلك التأمين الطبي في حالات الطوارئ وإلغاء الرحلة أو اختصارها وتأخير الرحلات والأمتعة
• تغطية التنقل لتأجير السيارات 
• تأمين الهاتف المحمول

ينطبق ما ورد أعلاه على Business You و Business Metal و You و Metal عملاء الحسابات. 

Wise vs N26: مقارنة بطاقاتهم وتكاليفهم

لا أحد يريد أن يفاجأ بأي رسوم مصرفية خفية. لهذا السبب نبحث بشيء من التفصيل في الرسوم المرتبطة بـ Wise و N26حسابات:

Wise الرسوم

أولاً ، دعنا نلقي نظرة على ملف Wise حساب شخصي. إذا كان لديك مثل هذا الحساب برصيد يزيد عن 15,000 يورو ، Wise يتقاضى رسومًا سنوية قدرها 0.40٪.

إذا كنت ترغب في Wise بطاقة الخصم ، سيكلفك الطلب 9 دولارات. البطاقة البديلة مجانية ، كما هو الحال في أول عمليتي سحب من أجهزة الصراف الآلي حتى 250 دولارًا. بعد ذلك ، يكلفون 1.50 دولار لكل عملية سحب. الرسوم الشهرية لعمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي بقيمة 250 دولارًا أمريكيًا أو أكثر هي 1.75٪.

يمكنك تلقي الأموال مجانًا بالدولار الأمريكي واليورو والجنيه الإسترليني والدولار النيوزيلندي والدولار الأسترالي والروون والفورنت المجري والعملات الأجنبية. الأمر نفسه ينطبق إذا كنت تتلقى الدولار الأمريكي عبر غرفة المقاصة الآلية (ACH). ومع ذلك ، يتم تحصيل 7.50 دولارًا أمريكيًا مقابل الحوالات المصرفية. 

A Wise حساب الأعمال مجاني لإعداد والاحتفاظ بأكثر من 50 رصيدًا من العملات. يمكنك أيضًا تلقي الأموال باليورو والجنيه الإسترليني والدولار الأسترالي والدولار النيوزيلندي والفورنت المجري والليو الروماني والدولار السنغافوري مجانًا. 

عندما يتعلق الأمر بإرسال الأموال ، عندها تبدأ الرسوم. لهذا ، هناك رسوم ثابتة قدرها 1.40 دولار. هناك أيضًا رسوم لمرة واحدة قدرها 31 دولارًا للحصول على تفاصيل بنكية لتلقي العملات. 

كما هو الحال مع معظم الحسابات المصرفية ، يتم تضمين رسوم المعاملات عند إضافة أموال إلى حساب عملك وتحويل العملات. اعتبارًا من ديسمبر 2020 ، إذا تلقيت تحويلات بالدولار الأمريكي إلى حسابك في الولايات المتحدة ، فستتكلف 7.50 دولارات. 

إذا كانت أرصدة حسابك التجاري تزيد عن 70,000 ألف يورو ، فسيتم تحميلك رسوم سنوية بنسبة 0.4٪. كما هو الحال مع Wise حساب شخصي ، هناك آلة حاسبة على الإنترنت حتى تتمكن من معرفة رسوم تحويل العملات بدقة قبل الضغط على "إرسال". 

N26 الرسوم

أولاً ، دعنا نلقي نظرة على رسوم N26الحسابات الشخصية لـ:

• المجموعة الأساسية : هذا مجاني للأرصدة حتى 50,000 يورو. بعد ذلك ، قد يتم تطبيق رسوم قدرها 0.5٪.
• ذكي: تكلفة هذا الحساب 4.90 يورو / شهر
• أنت: تكلفة هذا الحساب 6.90 يورو / شهر
• معدن: تبلغ تكلفة هذا الحساب 9.90 يورو شهريًا

الرسوم الشهرية لحساب الأعمال هي بالضبط نفس الرسوم الخاصة بالحساب الشخصي.  

مثل Transferwise، N26 تحرص على طمأنة عملائها بعدم وجود رسوم خفية. كلا النوعين من الحسابات لا يتحملان أي رسوم مقابل:

• الخدمات
• السحب على المكشوف 
• المعاملات الخارجية
• الصيانة

وليس هناك حد أدنى مطلوب للرصيد. 

Wise vs N26: دعم العملاء

عندما يتعلق الأمر بالشؤون المالية ، لا يوجد شيء أكثر إحباطًا من عدم الوصول إلى الدعم والمساعدة بسرعة. لذا ، دعنا نرى كيف Wise و N26 الوقوف في وجه التدقيق في هذا المجال. 

Wise الدعم الفني

للوهلة الأولى، Wiseعرض دعم العملاء أقل سخاء من N26'س. يوجد مركز مساعدة على موقع الويب الخاص به حيث يمكنك كتابة أسئلتك لنشر مقالات وأدلة مفيدة. يوجد أيضًا قسم Q و A يغطي الموضوعات التالية:

• استلام الأموال وإرسالها
• اعدادات الحساب
• بطاقات الخصم
• حول Wise
  

إذا كنت لا تزال بحاجة إلى مساعدة إضافية ، فأنت بحاجة إلى ملف Wise الحساب الذي تحتاج إلى تسجيل الدخول إليه.

N26 الدعم الفني

يتمتع كل من عملاء الحساب الشخصي والتجاري بإمكانية الوصول إلى نفس نوع الدعم: Chatbot ودعم الدردشة الحية داخل التطبيق. يحصل جميع العملاء باستثناء أولئك الذين يستخدمون الحسابات المجانية أيضًا على دعم عبر الهاتف سبعة أيام في الأسبوع. ومع ذلك ، فقط N26 المعادن و N26 يحصل عملاء Business Metal على خط هاتف معدني مخصص سبعة أيام في الأسبوع. 

Wise vs N26: حكمنا النهائي

لم تعد الخدمات المصرفية التقليدية بحساباتها بلا حدود هي النوع الوحيد من أدوات الإدارة المالية المعروضة. كلاهما Wise و N26 خيارات مصرفية جذابة للخدمات المصرفية الشخصية والتجارية. يقدم كلا البنكين المتنقلين ميزات مفيدة داخل التطبيق ، مثل إدارة / تتبع الأموال ، وإرسال الأموال إلى الخارج ، وتوفير بطاقة مصرفية معترف بها عالميًا. 

أحد الاختلافات الرئيسية بينهما هو ذلك N26يتم تغطية رسومها في رسوم الاشتراك الشهرية (حسابات مجانية جانبا) ، في حين Wise رسوم لكل معاملة. لذا ، قبل اتخاذ أي قرارات نهائية ، تأكد من تضمين ذلك في ميزانيتك. أيضًا ، بشكل عام ، مع N26على الرغم من قائمة الميزات الأطول، يوفر هذا الحل مساحة أكبر لك للنمو مقارنة بـ Transferwise.

ومع ذلك ، قد يتم تحديد اختيارك من خلال موقعك. فمثلا، N26 أغلقت عملياتها في المملكة المتحدة وقدمت خدمة محدودة لعملاء الولايات المتحدة. لذا ، إذا كنت تعيش في أي من البلدين ، فقد تكون في وضع أفضل Wise. 

هل أنت مستعد لبدء الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع Wise or N26؟ أم أنك تفكر في أحد منافسيهم مثل Revolut أو مونزو؟ في كلتا الحالتين ، أخبرنا كل شيء عنها في مربع التعليقات أدناه!