N26 vs Monzo(2021 年 XNUMX 月):哪个手机银行更好?

这个比那个好吗?

网上银行的日益普及并不是什么新鲜事。 所谓的挑战银行/新银行正在为传统银行提供资金。 尽管老式银行仍然占有一席之地,但一些报告预测,仅移动银行将在短短几年内取代对高街银行的访问。

很容易理解为什么消费者可能会选择银行应用程序。 毕竟,交易可以随时随地以不同的货币完成,通常价格比传统银行便宜。

鉴于此,我们来看看两个这样的挑战者银行: N26Monzo。 两者在美国几乎是未知的,但在欧洲非常活跃。 但是,就N26而言,它于2020年关闭了其在英国的运营。

另请注意,N26和Monzo都不提供信用卡。 这是足够的序言-有很多要告诉你的,所以让我们开始吧。

N26 vs Monzo:谁是N26?

n26主页-n26 vs monzo

这家总部位于柏林的银行成立于2013年。在全球超过5个国家/地区拥有25+百万客户,现已发展成为拥有1,500多名员工的公司。

N26 热衷于宣传其对银行透明度的承诺。 新客户可以在开设帐户后立即消费-甚至还可以收到借记卡!

在这一点上,值得注意的是,美国公民可以使用N26的部分功能,但不是全部。 但是,正如介绍中所述,由于N26和Monzo都基于欧盟且以欧盟为重点,所以这就是我们关注的重点。

👉阅读我们的 N26评论 获取更多信息。

N26 vs Monzo:谁是Monzo?

monzo主页-n26 vs monzo

像N26 Monzo 是基于应用的数字银行的较早版本之一。 该公司总部位于英国,成立于2015年,拥有约1,600多名员工。 它拥有近5万客户,并以“发表声明的银行”的名义宣传其服务。

与N26相似,Monzo渴望强调其对透明度的承诺,并表示:“我们正在共同建立一家银行。 通过解决您的问题,公平对待您以及完全透明,我们相信我们可以改善银行业务。”

Monzo的总部位于伦敦,和N26一样,主要针对欧盟公民。 但是,它确实像N26一样在美国提供某些服务。

N26 vs蒙佐:他们的优缺点

我们已经涵盖了许多细节,因此让我们将其与快速的利弊清单进行更简单的比较。 这是N26和Monzo的优缺点一目了然:

N26的优点👍

  • 卡运送免费标准送货
  • 免费提供帐户和卡
  • N26“空间”非常适合预算
  • 有一个带有暗模式的桌面版本,可用于方便的网上银行
  • N26具有完整的银行牌照

N26的缺点

  • N26在美国境内提供有限的服务
  • N26在英国不运作
  • 在国外提款需支付1.7%的交易费
  • 您不会积蓄任何利息

Monzo的优点👍

  • 您可以使用便捷的应用程序,该应用程序带有许多工具来帮助您预算,节省和管理资金(在Android和iOS上均可用)
  • Monzo是在FCA注册的真实银行
  • 您可以在储蓄时赚取资金利息
  • 您可以设置联名账户
  • 创建直接借记很容易

蒙佐的缺点

  • 有储蓄率,但是并不是市场上最吸引人的
  • 差旅费按万事达卡的汇率而不是银行间汇率收取,与竞争对手相比,这笔费用可能更高
  • 每次您要将钱存入您的帐户时,都会向您收取£1的费用
  • 当您超出每月限额时,将向国外提现收取3%的费用。
  • 没有可用的桌面应用程序。

N26 vs Monzo:核心特征比较

重要的是,不仅要考虑您当前的数字银行需求,而且还要考虑将来的需求。 因此,在探索N26和Monzo针对个人和企业客户的核心功能时,请务必牢记这一点:

N26

客户可以开设个人或企业帐户。 首先,让我们看一下个人帐户,其中有四种类型(我们将进一步介绍其费用):

标准:这是N26的免费帐户,功能有限。 客户可以使用Google和Apple Pay进行非接触式移动支付。 发给客户的N26万事达卡借记卡是透明,免费的,并且可以在全球范围内使用。 您还可以设置支出限制,进行免费付款,然后在欧元区内每月获得三笔免费的ATM取款。

明智:此帐户具有所有标准功能,此外,您还可以免费订购其他借记卡,其中包括各种颜色(浅绿色,海洋,大黄或石板色)–选择由您决定! 此外,您可以在欧元区内每月免费提款的次数增加到五次。

您:除了您刚刚了解的功能之外,您还可以在欧元区内以任何外币进行无限取款。

金属:这是N26的高级帐户(因此,它是最昂贵的!),并且为获得更多魅力,客户会收到一张18克的金属万事达卡借记卡。

我们还总结了 N26我们认为您会感兴趣的主要功能:

资金管理

N26资金管理-N26与Monzo

N26 客户可以启动称为“ Spaces”的子帐户(实际上是储蓄帐户的两倍)。 他们的目的是使跟踪资金和管理支出变得更加容易。 您可以设置储蓄目标并向其中定期付款-设置目标之后,N26会自动执行其余目标。

客户还可以访问N26所谓的“共享空间”。 在这里,如果您的朋友/家人拥有N26帐户,则可以节省实现相似的目标。

上面列出的每个个人帐户除免费的标准帐户(仅向客户提供两个)外,还获得10个“空格”。

付款

N26万事达卡-N26与Monzo

N26与MoneyBeam无缝集成,因此客户可以轻松地进行收款和汇款。

客户还可以使用Apple Pay和 Google Pay 付款。

或者,如果您要将资金转移到海外,则N26与 Transferwise (阅读我们的 逐条审查)。 这样一来,您可以以比传统银行便宜的价格将钱转入38种不同的货币。

最后,您还可以通过SEPA即时信用转帐接收收款。

报告与统计

N26 使用AI自动对您的支出进行分类。 所有个人帐户持有人都会获得有关您如何在不同支出类别中管理资金的月度报告。 这也提供了所有入站和出站事务的一般概述。

N26商业帐户

现在,让我们来关注N26的企业帐户-这些对于初创企业来说非常有用。 像他们的个人帐户一样,有四个可供选择。 再次收费,但我们将涵盖那些较低的费用:

运营:此帐户是免费的,有了它,您可以使用Apple Pay和Google Pay进行移动和非接触式付款。 客户将获得借记万事达卡和购买卡后获得的0.1%现金返还。 全球付款是免费的,您可以在欧元区内免费提款XNUMX次。

商业智能:这是一个付费帐户。 客户将获得与免费帐户相同的好处,以及可选的免费彩色万事达卡借记卡(与个人帐户提供的颜色相同)。 您还可以每月在欧元区内免费从ATM取款五次。

与您交易:您可以使用相同的ATM取款限额在Business Smart中获得一切。 但是,智能帐户可以解锁任何货币的无限免费提款。

商业金属:这是N26最广泛的商业帐户,因此它是最昂贵的。 在这里,您将获得一张18克的金属卡,该卡还可以获得0.5%的现金返还。 最后,您最多可以在欧元区内每月进行八次免费的ATM提款。

N26的企业帐户还包括以下功能:

资金管理

像个人帐户客户一样,企业帐户持有人也被分配了“空格”。最重要的是,企业帐户客户(免费计划的用户除外)可以访问N26的“汇总”功能。

在这里,您所有的卡交易都将四舍五入到最接近的欧元,并且价格差会自动转移到“空格”中,因此您可以更轻松地进行储蓄。 帐户持有人还可以跟踪其所有财务交易(包括发票付款),并将其下载为CSV或PDF格式以用于纳税申报。

其他津贴

除了我们刚刚概述的银行业务功能之外, N26 喜欢为客户提供物有所值的产品。 以下是此网上银行为付费客户提供的其他功能的列表。

您有权获得的价格将取决于您选择的定价层。 我们不会在这篇评论中介绍这些内容。 不过,它们可能很重要,特别是如果您经常旅行和/或正在寻找保险的话。 以下是一些提供的其他示例:

  • 手机保险
  • 汽车租赁交通保险
  • 旅游保险
  • 旅行健康保险,包括行李延误,紧急医疗保险,航班延误和旅行取消。

Monzo

与N26一样,Monzo将其银行业务分为个人和企业帐户。 让我们先检查一下个人帐户。 共有XNUMX种可供选择,包括免费增值服务包(同样,在此评论中,我们将以较低的价格列出价格):

蒙佐电流:这是Monzo的免费活期帐户,并带有免费的借记万事达卡。 在这里,您可以访问贷款,透支和储蓄。 您还可以从金融服务补偿计划(FSCS)的存款保护中受益,每人的价值不超过£85,000。

帐户持有人可以免费向任何英国银行帐户进行银行转帐。 您会收到有关支出的实时通知; 您可以进行非接触式付款,并使用Apple Pay和Google Pay进行移动交易。 开设此帐户没有最低期限。

蒙佐加:此中档帐户的有效期至少为三个月。 除了基本的Monzo经常帐户中包含的所有功能之外,您还可以获得免费的全息借记万事达卡。 最重要的是,您还将获得:

  • 余额不超过1.00英镑且在“点数”中定期存款的2,000%AER /总(可变)利息(请参见下文)。
  • 您可以每400天免费向国外提取£30英镑。
  • 英国每月免费提供一笔现金存款。
  • 一张免费的“虚拟”卡-您最多可以拥有五张不同颜色的虚拟卡。

Monzo 高级版:这是Monzo最昂贵的帐户,除了上面列出的功能外,客户还可以获得金属色的借记万事达卡,电话和旅行保险,打折的机场贵宾室使用权,余额达到1.5%的AER /总收入(可变)到32,000以及定期的“存款”存款。” 您还可以享受每600天30英镑的海外免费提现以及每月在英国的XNUMX次免费现金存款的好处。 此帐户必须至少保留六个月。

Monzo 还提供了一个Monzo联名帐户和一个Monzo 16-17帐户。

除上述功能外,Monzo还提供以下功能:

资金管理

monzo资金管理-n26 vs monzo

所有个人帐户持有人都会收到即时通知,使他们能够跟踪他们在哪里消费以及消费多少。 与N26帐户持有人一样,支出也会自动分类,因此更容易跟踪。

与N26的“太空”相似 Monzo 让客户可以选择将钱存入“点数”。

客户可以在快速取件時間內 divi通过个性化预算将其付款划分为不同的类别。 您将能够创建自定义类别,甚至 divi将单个交易分为多个类别。

Monzo Plus和Monzo Premium客户还可以:

  • 自动将交易导出到Google表格中
  • 跟踪他们的信用评分如何变化

Monzo的企业帐户

monzo商业帐户-n26 vs monzo

现在,让我们来关注Monzo的商业帐户。 与N26的企业帐户不同,只有两种选择:

Monzo Lite:这是Monzo的免费商业帐户,有了它,客户将获得完整的英国经常账户。 另外,您可以:

  • 使用Apple和Google Pay付款
  • 完整的手机和网络银行注册
  • 如果您要从另一家银行转移帐户,
  • 海外免费消费
  • 您可以管理预定的付款
  • 访问高级安全功能
  • 您可以免费支付支票和现金
  • 卵石或板岩灰色商务借记卡
  • 免费和即时转账到英国银行
  • 数字收据
  • 即时通知
  • 底池(与客户收到的个人帐户相同)

Monzo Pro:除了上面列出的所有功能,您还可以创建,发送和跟踪发票,并在“退税时间”将钱存入“税罐”。 您还可以与会计软件集成,包括 Xero,QuickBooks和FreeAgent。 您还可以免费访问 Xero 在前六个月中,最多有两个Ltd公司的帐户用户以及独家优惠。

N26 vs蒙佐:他们的成本

我们已经讨论过N26和Monzo可以使用哪些帐户。 现在是时候深入探讨这些会使您失望的地方了:

N26

N26卡-N26 vs蒙佐

  • 标准计划和商业计划是免费的。
  • N26 Smart和Business Smart计划每月收费4.90欧元。
  • N26 YOU和Business You套餐每月收费9.90欧元。
  • N26 Metal and Business Meta计划每月收费16.90欧元。

N26 开户或升级后,第一张卡即可免费提供标准送货服务。 如果您需要快递服务(最多需要3个工作日),则需要支付20欧元的额外费用。

另外,如果您超出免费的ATM取款限额,则需要支付2欧元的费用,再加上1.7%的交易费用。

Monzo

蒙佐卡-N26 vs蒙佐

蒙佐电流Monzo Lite 免费提供。 这些是基本的个人和名片,但您最多只能免费在国外提取200英镑,然后才能支付3%的提款费。 当您通过英国境内1个PayPoint中的一个存入您的帐户时,还会被收取28,000英镑的费用。

Monzo ProMonzo商业专业版:此帐户每月的费用为5英镑,但您无需为最高400英镑的出国费用支付费用。 您还将获得一笔免费的英国现金存款。 但是,此帐户要求您至少注册三个月。

Monzo 高级版:此帐户每月会让您损失£15。 您无需为不超过600英镑的国际提款支付费用。 您还可以在英国的PayPoint's获得五笔免费的现金存款。 但是,您必须至少注册六个月。

运送您的 Monzo 英国境内的卡免费,国际递送费用为30英镑。

N26 vs Monzo:客户支持

当金钱成为谈话的一部分时,就不会有不确定性。 那么,N26和Monzo在处理您的问题和疑虑方面的装备如何?

N26

N26客户支持-N26与Monzo

您可以通过N26 25/7网站或应用程序中的实时聊天联系。 使用高级帐户,也可以使用电话支持,如果您有金属卡,则可以通过专用热线获得优先支持。

或者,如果您更喜欢自助路线,N26设有在线帮助中心,您可以在其中找到有关他们最常见问题的答案。

Monzo

monzo客户支持-n26 vs monzo

Monzo还提供了一个在线帮助中心,其中包含自助资源,这些资源分为紧急情况,您的帐户,移动支付,付款和预算,透支等类别。

或者,您可以通过实时聊天或通过电话与Monzo的支持团队进行应用内联系。 24/7全天候在线聊天!

N26 vs蒙佐:我们的最终判决

N26Monzo 通过智能手机的便利性,为那些想要预算并节省资金的人提供便捷的服务。

就是说,总的来说,N26是更便宜的旅行卡,在国外提款时的交易费用较小。 他们还提供了一个桌面应用程序,可能会吸引更多希望通过智能手机和台式机实现银行灵活性的传统银行用户。

另一方面,Monzo在提供联名账户和储蓄利息方面具有优势。 也就是说,他们的国外提款率并不便宜。

最后,您的位置是要考虑的另一个巨大因素。 Monzo为英国公民服务,而N26根本不涵盖英国。 另一方面,N26在整个欧洲其他地区都非常受欢迎。

现在,我们在这篇评论的结尾,告诉我们您在下面的评论中属于N26 vs Monzo辩论的哪一方面! 或者,您是否正在考虑他们的竞争对手之一? Revolut,史达琳银行还是莫内斯? 无论哪种方式,请告诉我们所有信息-我们期待您的回音!

Rosie Greaves

Rosie Greaves是一位专业的内容策略师,专门研究数字营销,B2B和生活方式方面的所有内容。 除了电子商务平台之外,您还可以在《读者文摘》,G2和Judicious Inc.上找到她的出版物。 罗西的博客 for more information.