O que é um agregador de serviços de pagamento?

Por meio de uma conta com um agregador de pagamentos, você pode aceitar praticamente qualquer forma de pagamento sem precisar criar uma série de contas com cada solução de cartão de débito, UPI, banco e net-banking. O agregador simplesmente atua como um intermediário para gerenciar todas as transações.

Por exemplo, o PayPal permite que os usuários aceitem uma variedade de opções de pagamento de uma única conta mestra. Você pode receber pagamentos da conta bancária de alguém, de sua carteira online existente e assim por diante. Usar um agregador de serviços de pagamento é um dos métodos mais baratos e simples para uma pequena empresa operar com uma variedade de clientes.

Como funciona um agregador de serviços de pagamento?

Para entender como funciona um agregador de serviços de pagamento, primeiro você precisa ter um entendimento básico de como os pagamentos no mundo digital acontecem. Cada cartão, banco e outro pagamento tem um gateway de pagamento específico vinculado a ele. A comerciante precisa se conectar com cada processador de pagamento para aceitar todos os pagamentos e usar seus gateways.

Manualmente, certificar-se de que você tinha toda a tecnologia para aceitar vários tipos de transações levaria muito tempo, esforço e várias contas. Um agregador de serviço de pagamento contorna essa complexidade usando um Número de Identificação do Comerciante (MID) existente para formar e negociar contratos com vários processadores de pagamento.

Com o tempo, os agregadores podem coletar várias conexões para vários gateways. Isso significa que os lojistas cadastrados no agregador não precisam usar seu próprio MID para se conectar com as opções de pagamento. Em vez disso, você é simplesmente classificado como um “sub-comerciante” sob o guarda-chuva MID do agregador. Quando você aceita um pagamento, o agregador processa a transação e a envia para o processador escolhido. Depois que tudo estiver concluído, a transação é simplesmente transferida de volta para a conta do subcomerciante.

Os benefícios de usar um agregador de serviço de pagamento

Os agregadores de pagamento explodiram no cenário digital por vários motivos. Embora existam várias armadilhas a serem evitadas, também há uma série de benefícios adicionais. Para empresas menores, um agregador de pagamentos oferece uma maneira fácil de começar online com taxas iniciais mínimas. Um agregador de serviços de pagamento também é mais conveniente do que uma conta de comerciante.

Alguns dos benefícios mais significativos do uso de um agregador de serviços de pagamento incluem:

• Acesso instantâneo: Você pode se conectar facilmente a um agregador de pagamentos criando uma conta para seus serviços. É bem simples integrar seu negócio com soluções como Payment, Stripe e Square, e não há necessidade de ir a nenhum banco ou enviar documentos. Comparado à abertura de uma conta de comerciante, o processo é extremamente simples. Normalmente, você será aceito para uma dessas contas instantaneamente.
• Aprovação rápida: A maioria dos aplicativos de agregadores de pagamento leva apenas alguns dias para ser aprovada. Isso significa que você pode configurar e começar a operar seu negócio rapidamente. Você pode aceitar todos os tipos de pagamentos, o que aumenta suas chances de atrair clientes.
• Segurança: Os agregadores de serviços de pagamento são regulamentados pela Lei dos Sistemas de Pagamento e Liquidação, o que significa que eles precisam ter licenças específicas e estar em conformidade com o PCI-DSS. Esses regulamentos ajudam a mantê-lo o mais seguro possível online.
• Contratos flexíveis: Normalmente, os contratos associados aos agregadores de pagamento são mais flexíveis, então você não precisa se preocupar tanto em ficar preso a taxas caras e de longo prazo. Existe ainda uma estrutura de preços mais previsível para a maioria dos agregadores de serviços de pagamento, para que você possa prever exatamente o que vai pagar.
• Ponto de preço excelente: Usar um agregador de serviços de pagamento significa que você terá taxas de processamento relativamente baixas para lidar e custos fixos mínimos. Muitos agregadores também não precisam de contratos de longo prazo, o que reduz suas obrigações. Você pode facilmente experimentar novos agregadores quando necessário para economizar o dinheiro da sua empresa.

As desvantagens de usar um agregador de serviço de pagamento

Para a maioria das pequenas empresas em busca de uma maneira fácil de começar e começar a vender online, os agregadores de serviços de pagamento geralmente são uma solução ideal. No entanto, esta oferta não será adequada para todas as situações. Por exemplo, à medida que suas vendas e o volume de vendas começam a aumentar, as taxas associadas ao uso de um agregador podem começar a aumentar significativamente. Quando você planeja expandir sua empresa rapidamente, pode ser melhor ter uma conta de comerciante.

Algumas das desvantagens de usar um agregador de serviços de pagamento incluem:

• A conta contém: Como existem opções de processamento de pagamento imediato com um agregador de serviços de pagamento, é possível ter problemas com estornos. A alta segurança dos agregadores significa que isso pode levar a uma retenção de conta.
• Pagamentos lentos: Não há “horas definidas” específicas em que os agregadores precisam lidar com seus fundos. Na maioria das vezes, você pode esperar ver um pagamento online dentro de alguns dias. No entanto, aceitar pagamentos pode levar mais tempo, dependendo de coisas como o banco adquirente e os processos do agregador de serviços de pagamento.
• Limites de volume: Ao vender produtos e serviços on-line, você geralmente deseja aceitar o maior número possível de pagamentos com cartões Visa, Mastercard e outros cartões de crédito do maior número possível de clientes. No entanto, isso nem sempre é possível com um agregador de serviços de pagamento. Com este provedor fintech, as taxas podem aumentar conforme seus volumes de pagamento.

Os altos custos associados à aceitação de pagamentos de um grande volume de pessoas geralmente são o motivo pelo qual as empresas mudam para outros serviços financeiros fora de um agregador de pagamentos quando seus níveis de transação aumentam. Você pode descobrir que outra solução de pagamento permite que você mantenha mais dinheiro em sua conta bancária.

Um agregador de serviços de pagamento é ideal para você?

Quando você começar a lançar sua empresa on-line, perceberá que há vários sistemas de pagamento on-line para ajudá-lo a processar pagamentos de toda a Web. Para empresas menores que desejam começar rapidamente, com volumes de transações menores, o modelo agregador tem muito a oferecer.

Com um agregador de serviços de pagamento, você pode agilizar o processo de inscrição envolvido na criação de sua empresa on-line. Os proprietários de empresas evitam o estresse de configurar uma conta de comerciante e podem se concentrar em tornar seu modelo de negócios um sucesso, em vez de manter sua solução para pagamentos digitais e processamento de cartão de crédito.

Obviamente, a opção de agregador de serviços de pagamento não será a solução mais econômica para todas as empresas. Se você estiver confiante em lidar com serviços comerciais por conta própria, poderá expandir suas opções de gerenciamento de pagamentos além da carteira eletrônica básica. Embora você possa gastar mais tempo negociando contratos e preços, geralmente é mais barato a longo prazo se suas transações online começarem a aumentar.

Se você espera um grande número de vendas online, um conta mercantil, mesmo com uma taxa mensal, deve permitir que você mantenha mais de seu lucro.