Não importa se você é um residente do Reino Unido, alguém do exterior planejando trabalhar no Reino Unido ou talvez esteja apenas vindo para uma visita prolongada? Seja qual for a sua situação, se você está procurando os melhores bancos online do Reino Unido, você está no lugar certo.
Aqui, fornecerei um resumo rápido de alguns dos melhores bancos desafiadores do mercado atualmente.
Há muito o que discutir, então vamos nos aprofundar.
Mas primeiro:
O que é um banco online?
Antes de nos aprofundarmos neste resumo, vamos reservar um segundo para garantir que estamos todos na mesma página sobre o que realmente é um banco on-line.
Resumindo, o banco online (também conhecido como web banking e internet banking) permite que você execute transações financeiras pela web. Como resultado, você não precisa se deslocar até uma agência bancária física para realizar tarefas bancárias básicas. Em vez disso, você só precisa de um dispositivo (smartphone, tablet, laptop, desktop, etc.) e uma conexão com a Internet para acessar o serviço bancário online escolhido.
Obviamente, os produtos bancários exatos que você pode acessar variam de instituição para instituição. Mas, de um modo geral, a maioria dos serviços bancários online permite que você transfira dinheiro e pague suas contas online.
Por que usar um banco online?
Existem vários benefícios para o banco on-line, principalmente:
- Conveniência: Indiscutivelmente, esta é a vantagem mais significativa do banco online. Desde que você tenha uma conexão de internet estável o suficiente; você pode realizar tarefas relacionadas ao banco de qualquer lugar a qualquer momento.
- Facilidade: Manter o controle de suas contas é mais fácil, tornando o orçamento e o gerenciamento de seu dinheiro mais gerenciáveis.
- Velocidade: Normalmente, o banco online é rápido; você pode enviar e receber dinheiro quase instantaneamente.
Com tudo isso em mente, vamos explorar alguns dos melhores bancos online do Reino Unido:
Quais são os melhores bancos online no Reino Unido para 2023?
1. Revolut
Revolut oferece um serviço baseado em aplicativo que permite aos usuários:
- Gerenciar dinheiro
- Benefícios de viagem (como acesso ao lounge do aeroporto em 1,000 locais com Revolutplanos mais caros)
- Investimentos (com apenas alguns toques, você pode começar a negociar e construir uma carteira de investimentos a partir de $ 1)
- Gerir a segurança do cartão, etc.
…E mais, com a conveniência de um local centralizado.
Enviar e solicitar fundos é tão fácil quanto um toque, incluindo dividir contas com qualquer pessoa em mais de 200 países (eles não precisam ser um Revolut do utilizador!). Você também receberá notificações instantâneas de pagamento para ajudar no gerenciamento do dinheiro.
Você também pode abrir 'Cofres de Poupança'. Estes são melhor descritos como RevolutA versão de uma conta poupança, da qual você pode ganhar até 3% de juros anuais, pagos diariamente.
Também é importante notar que você pode conectar suas contas Google e Apple Pay.
Além disso, Revolut os usuários podem ganhar cashback e descontos com Revolutdas marcas parceiras. Na verdade, você pode obter até 30% de reembolso em alguns pubs e restaurantes de Londres.
Você pode ficar satisfeito em ouvir isso Revolut oferece uma conta gratuita. Depois disso, há três contas pessoais pagas, começando com uma taxa mensal de £ 2.99, depois £ 6.99 por mês e £ 12.99 por mês, respectivamente.
Por último, quero mencionar que Revolut oferece contas comerciais. Novamente, há uma conta gratuita, seguida por três opções pagas. O primeiro começa em £ 25 por mês, depois £ 100 por mês e, finalmente, a opção mais ampla envolve uma cotação personalizada.
Leitura
- Revolut Revisão - tudo o que você precisa saber
- N26 vs Revolut: A Batalha dos Bancos
- Revolut vs. Monzo: Qual é o melhor banco online?
- Revolut Gateway para WooCommerce Avaliações
- Wise vs Revolut: Qual seria melhor para você?
- Monese vs Revolut: Como eles diferem?
2. Monzo
Vencedor do prêmio de Melhor Banco Britânico em 2022, no momento da redação deste artigo, mais de sete milhões de pessoas têm uma conta no banco Monzo.
Como Revolut, Monzo fornece aos usuários um aplicativo intuitivo onde eles podem 'gaste, economize e administre seu dinheiro, tudo em um só lugar.'
Monzo também diz que você pode abrir uma conta corrente completa no Reino Unido a partir do seu smartphone, de graça, em apenas 15 minutos!
Você pode organizar o dinheiro em 'poupanças' (novamente, considere a resposta de Monzo para uma conta poupança). Curiosamente, você pode ganhar até 4.90% (AER/Gross fixo) de juros ao retirar um Pote Fixo de um ano com um depósito mínimo de £ 500.
Você também pode monitorar a atividade de sua conta bancária, visualizar suas tendências de gastos e receber notificações instantâneas. Você pode até definir orçamentos para coisas específicas, como lojas de comida e socialização, e, se quiser, receber avisos se estiver gastando muito rápido.
Como você pode esperar, você pode facilmente pagar débitos diretos. Monzo informa se o pagamento do próximo mês é maior, permitindo que você faça o orçamento de acordo.
Os usuários também se beneficiam da proteção FSCS e do suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Uma seleção de contas pessoais, comerciais, de 16 a 17 anos e conjuntas está disponível. Há uma conta pessoal gratuita e duas versões pagas por £ 5 por mês e £ 15 por mês, respectivamente. Novamente, Monzo também oferece uma conta comercial gratuita e uma opção paga de £ 5 por mês.
Leitura
- Monzo Review: Será que este banco digital está à altura do hype?
- N26 vs. Monzo: Qual banco móvel é melhor?
- Revolut vs. Monzo: Qual é o melhor banco online?
- Wise vs. Monzo: Qual banco online é o melhor?
3. Wise
Embora disponível no Reino Unido, Wise se apresenta como 'a conta internacional', atendendo a 175 países e 50 moedas. Isso o torna uma escolha fabulosa se você deseja usar um aplicativo de banco on-line durante o jet set.
Mais especificamente, você pode manter, converter e fazer saques em dinheiro em mais de 50 moedas.
No que diz respeito à conversão de finanças, isso é feito na taxa intermediária do mercado e é possível com apenas alguns toques. Alternativamente, você pode usar WiseO recurso 'Conversões automáticas' para converter quando o mercado atingir a taxa escolhida!
Wise diz que eles cobram como 'o mínimo possível' quando você transfere dinheiro para o exterior. Uma calculadora útil em seu site permite que você veja exatamente quanto gastará em taxas de transferência, para que não haja surpresas desagradáveis!
Você também pode receber seu salário, pensão ou qualquer outra coisa na melhor moeda para você, incluindo GBP, EUR, USD e muito mais. Novamente, isso torna Wise uma solução viável, seja você um britânico no exterior ou alguém querendo ficar no Reino Unido por um tempo.
Você também pode receber uma visão geral de seus gastos para ajudar a administrar melhor seu dinheiro - e reservar dinheiro emdivi'Frascos' duplos. Além disso, você pode investir em ações usando Wiserecurso de 'Ativos'.
Wise é regulado pela autoridade de conduta financeira (FCA) e seus fundos são protegidos pelo FSCS. Mais, Wise alega proteger seus dados de acordo com 'padrões rígidos'.
É grátis para começar Wise. Seus custos estão no envio e conversão de dinheiro (de 0.43%), uma taxa de 1.75% em saques em caixas eletrônicos acima de £ 200 por mês por conta, 2% em transações de financiamento de conta e £ 7 para receber um Wise cartão de débito. Você pode ver uma análise completa de Wisecustos da sua página de preços.
Leitura
- Wise Revisão - Prós vs. Contras e WiseOs 3 principais recursos do
- Wise vs N26: A batalha dos aplicativos móveis
- Como usar Wise: Pague ou seja pago além das fronteiras (sem taxas altas)
- Wise vs Revolut: Qual seria melhor para você?
- Wise vs. Monzo: Qual banco online é o melhor?
4. Monese
Monese é outro aplicativo bancário. Ele permite que você configure contas GBP, EUR e RON em minutos. Depois de criar sua conta, você pode usá-la imediatamente – mesmo que não tenha um endereço fixo. Você só precisa de um documento com foto e uma selfie para começar a usar Monese (desde que você viva no Reino Unido ou no EEE).
Monese oferece uma variedade de recursos financeiros, incluindo o 'Credit Builder' (disponível para todos os clientes do Reino Unido). Este serviço permite que você configure 12 pagamentos mensais. Ao fazer esses pagamentos, Monese diz às agências de crédito, demonstrando sua confiabilidade e reforçando sua pontuação de crédito. Você pode então receber seus pagamentos de volta no final dos 12 meses.
Você também pode economizar fundos usando Monese Panelas (em parceria com o Raisin Bank). Você pode criar até dez 'potes', cada um para uma finalidade específica. Aparentemente, você pode ganhar juros sobre essas economias, mas não consegui encontrar uma taxa específica no site deles.
Você também receberá um cartão de débito Mastercard sem contato que poderá usar em todo o mundo. Além disso, você se beneficia de notificações em tempo real sobre seus gastos e pode definir orçamentos semanais ou mensais. Você pode até rastrear seu dinheiro visualmente e organizar as transações em categorias de gastos.
Como você já deve ter adivinhado, você pode receber seu salário em seu Monese conta.
Contas pessoais, conjuntas e comerciais estão disponíveis. Além disso, você pode transferir dinheiro gratuitamente para outros Monese contas, independentemente do país ou moeda. Monese tem uma conta pessoal gratuita; depois disso, existem duas contas premium a £ 5.95 por mês e £ 14.95 por mês, respectivamente.
Poderíamos continuar (como acontece com todas as instituições financeiras listadas aqui), mas, infelizmente, isso é tudo o que o tempo permite!
Leitura
5. Banco Starling
Impressionantemente, o Starling Bank alimenta milhões de contas no Reino Unido, com alguém se inscrevendo a cada 38 segundos!
O Starling Bank oferece 'contas bancárias premiadas' – e isso é verdade. Eles foram eleitos o Melhor Provedor de Contas Correntes pelo British Bank Awards por cinco anos consecutivos!
Os usuários podem abrir contas bancárias totalmente regulamentadas no Reino Unido, com seus fundos protegidos pelo Esquema de Compensação de Serviços Financeiros. Você também obtém acesso ao suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana no Reino Unido (com humanos reais), e o processo de inscrição (supostamente) leva alguns minutos.
Os usuários também se beneficiam do seguinte:
- Notificações instantâneas de pagamento
- Acesso a espaços de economia visual, resumos automáticos de transações para ajudá-lo a economizar e economia de taxa fixa
- Você pode categorizar transações e visualizar análises de gastos mensais
- Por uma taxa, você pode fazer depósitos em dinheiro nos Correios
- Você pode sacar depósitos de cheques móveis
- Por motivos de segurança, você pode bloquear instantaneamente seu cartão
- Starling Bank integra-se com carteiras móveis
- Dividir contas é fácil
- Por uma taxa extra, você pode enviar e receber pagamentos internacionais
- Acesse o 'Planejador de orçamento' do Starling Bank
- Você não é cobrado por caixas eletrônicos ou taxas de transação no exterior.
No momento em que escrevo, o Starling Bank pretende se tornar neutro em carbono e, como tal, está trabalhando para atingir uma meta de redução de um terço nas emissões de carbono até 2030 e se dedica a compensar suas emissões anuais.
O Starling Bank oferece contas pessoais e comerciais gratuitas e também contas conjuntas, em euros, para crianças e adolescentes. Não consegui ver nenhum preço para contas pessoais premium. No entanto, o Starling Bank oferece três contas comerciais pagas a partir de £ 2, £ 5 e £ 7 por mês, respectivamente.
6. poucokit
Antes de prosseguir, quero esclarecer que Pockit não é um banco. Em vez disso, é uma conta Mastercard® pré-paga que, aparentemente, você pode abrir em menos de três minutos sem verificações de crédito.
No entanto, por não ser um banco, não se beneficia do Financial Services Compensation Scheme (FSCS).
Apesar disso, poucokit tem a confiança de mais de 700,000 clientes. Basta solicitar uma conta via Pockitdo site para começar a funcionar. Depois de aprovado, adicione dinheiro por meio de transferência bancária, dinheiro ou cartão de débito para começar a usar o Pockit.
Alguns de PockitAs características mais notáveis do 's incluem:
- Ganhe até 8% de reembolso com as principais marcas, como Pizza Express e New Look.
- Receba seus salários e benefícios pagos um dia antes em sua conta (grátis)
- Envie dinheiro para destinatários no Reino Unido e no exterior.
- Configurar e pagar contas através de débitos diretos
- Você pode adicionar e retirar dinheiro em sua loja de esquina local
- Através do Pockit app, você pode gerenciar seu dinheiro e verificar suas finanças em tempo real
- Receba notificações instantâneas de gastos
- Bloqueie facilmente o cartão em caso de perda ou roubo.
No momento da escrita, você pode usar o Pockit nos primeiros 30 dias grátis; então, custa £ 1.99 por mês. Como alternativa, o pacote 'Extra' custa £ 5.99 por mês.
7. ANNA
A ANNA se descreve como uma 'conta comercial e aplicativo fiscal' projetado explicitamente para 'pequenas empresas'.
Novamente, não é tecnicamente um banco.
Você pode se registrar para uma conta comercial ANNA em apenas três minutos. Após a aprovação, você receberá um cartão de débito comercial em até cinco dias. Além disso, você também terá acesso a ferramentas de contabilidade, incluindo a capacidade de criar, enviar e acompanhar faturas profissionais. Você também pode monitorar despesas e classificar seu IVA e impostos emformatíon.
Você também não precisa mais armazenar toneladas de recibos físicos. Em vez disso, você pode tirar uma foto de seus recibos e ANNA irá automaticamente registrar e anexá-los às transações apropriadas.
Além disso, você pode fornecer ao seu contador acesso em tempo real aos seus dados de vendas e despesas para garantir que eles tenham acessoformateles precisam ajudá-lo a chegar a temporada de impostos.
Os usuários do ANNA também se beneficiam do suporte por bate-papo 24 horas por dia, 7 dias por semana, de sua equipe baseada em Cardiff, acessível por meio do aplicativo ANNA.
Há uma conta gratuita 'pay as you go' - aqui, você só pagará coisas como taxas de transferência, saques em caixas eletrônicos, pagamentos internacionais etc. 14.90+IVA por mês, respetivamente.
Minhas considerações finais sobre os melhores bancos online do Reino Unido
Então, isso encerra meu resumo dos melhores bancos digitais do Reino Unido.
Sinceramente, não acho que você possa errar muito com nenhuma dessas empresas fintech. No entanto, se eu tivesse que escolher um vencedor, seria Starling Bank e Monzo. Não apenas por causa de todas as suas funcionalidades listadas acima, mas quando um pesquisador independente perguntou aos clientes se eles recomendariam seu provedor de serviços bancários para amigos e familiares, Starling Bank e Monzo vieram em primeiro lugar, com 81% dizendo que sim - então esses provedores têm estar fazendo algo certo!
Isso é o suficiente de mim, para você. Quais destes são os melhores bancos online no Reino Unido? Coroe seu vencedor na caixa de comentários abaixo! Ou você está aderindo a bancos tradicionais como HSBC, Barclays, Lloyds, Natwest, etc.? De qualquer forma, estou curioso para ouvir seus pensamentos!
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