Revolut vs Monzo (2023): Qual é o melhor banco online?

Revolut e Monzo são dois serviços financeiros inovadores que oferecem várias contas pessoais e empresariais para atender a várias necessidades. Ambos fornecem uma gama de serviços projetados para pessoas ocupadas que podem ser convenientemente acessados ​​por meio de seus aplicativos de banco móvel.

Com o Revolut e Monzo fornecendo serviços semelhantes, isso levanta a questão, como eles diferem? Quais planos de conta eles oferecem? Quais recursos eles fornecem? Responderemos a todas essas perguntas abaixo para ajudá-lo a decidir sobre o banco digital certo para você.

Vamos começar!

Revolut vs Monzo: seus planos e taxas

Ambos Revolut e Monzo oferecem vários planos, com taxas diferentes. Ambos fornecem um pacote freemium que por si só oferece muitas vantagens e serviços. Nenhuma das empresas cobra pela abertura ou manutenção de uma conta padrão e ambas permitem que você envie dinheiro internacionalmente.

E se o seu cartão for roubado?

Se o seu cartão foi roubado, expirou ou você foi vítima de fraude, Monzo substituirá o seu cartão gratuitamente. Por qualquer outro motivo, Monzo exige uma taxa de substituição de £ 5.

Revolut cobrar £5 ou a taxa de moeda equivalente se precisar de um cartão de substituição. Você também tem que pagar o custo de entrega em cima disso.

Revolut vs Monzo: serviço bancário digital geral

Como Monzo e Revolut são bancos online, não é surpresa que ambos forneçam ótimos aplicativos móveis (Android e iOS). A partir daqui, você pode acessar muitos recursos para ajudar a controlar seus gastos e orçamento. Alguns desses recursos incluem planejamento financeiro, orçamento e resumos em várias moedas.

Revolut oferece cartões Mastercard e Visa - estes são atribuídos com base na localização e, como tal, você não pode escolher qual cartão obter. Você pode usar os dois Revolut's Mastercard e Visa on-line e pessoalmente em todo o mundo.

Em contraste, o Monzo é um cartão de débito Mastercard, que novamente pode ser usado online ou pessoalmente. O Monzo se uniu à Transferwise para oferecer transferências internacionais de dinheiro de dentro do aplicativo deles. Você também pode usar seu cartão de débito no exterior sem ser cobrado por comissão, e o Monzo também trabalha com plataformas como a Coinbase para tornar possível a negociação de Criptomoedas.

Revolut vs Monzo: Banca Internacional

Usando seu cartão de débito no exterior

Monzo tem vantagem quando se trata de usar seu cartão de débito no exterior. Eles não cobram nenhuma comissão pelos serviços FX se você pagar com seu cartão Monzo no exterior. Revolut, por outro lado, se você ultrapassar US$ 6,000 em um mês, será cobrado dois por cento de suas transações.

Transferências internacionais de dinheiro

A Monzo oferece um serviço de câmbio transparente por meio de seu TransferWise integração. Esta é uma maneira altamente considerada de enviar dinheiro para o exterior, pois possui excelentes taxas de câmbio e taxas baixas. Dependendo da moeda, você pagará entre 0.35% e 2.85% do valor que estiver transferindo.

Com o Monzo, você só pode manter uma moeda em sua conta bancária. No entanto, não haverá cobrança de acréscimo na troca ao usar o cartão no exterior. Em vez disso, Monzo garante que você pague uma tarifa de atacado que funciona da forma mais barata possível.

RevolutO preço da empresa é mais complicado. Depende não apenas da moeda, mas também do volume de negócios e se você está negociando durante ou fora do horário de mercado. Por exemplo, RevolutO serviço de câmbio da empresa costuma ser mais caro nos finais de semana. Dito isso, nós gostamos disso Revolut permite que você mantenha até 24 moedas diferentes e esse dinheiro pode ser trocado instantaneamente entre elas.

Revolut vs Monzo: seu cartão - recebendo-o e seus recursos

Quando se trata de obter seu cartão de débito, Monzo ganha, sem dúvida. Eles não cobram pelo envio do cartão de débito. O recebimento pode levar até duas semanas, mas muitos clientes relatam tê-lo recebido em alguns dias.

Revolut, por outro lado, fornece um cartão no prazo de nove dias e cobra £ 4.99 ou € 5.50 pela entrega. Se você está com pressa, Revolut oferece uma opção de entrega expressa que receberá seu cartão dentro de três a quatro dias. Ainda assim, você terá que pagar € 19.99 pelo privilégio.

As características de RevolutOs cartões padrão de 's e Monzo são praticamente idênticos. Ambos oferecem pagamentos sem contato e a capacidade de pagar usando o Google Pay e o Apple Pay. Você também pode bloquear e desbloquear seu cartão de débito se ele desaparecer da conveniência de seus aplicativos.

No entanto, Monzo não oferece um cartão virtual em sua conta padrão, enquanto Revolut faz. Em contraste, Revolut não oferece juros de poupança, enquanto a Monzo oferece contas de poupança a uma taxa de até 1.63%. Você também pode configurar um cheque especial com Monzo ao custo de 50p por dia. Além disso, a Monzo faz parte do "Serviço de troca de conta atual", facilitando a transferência de sua conta existente para eles. Revolut atualmente não faz parte deste esquema.

Revolut não oferece cheque especial, mas oferece outros serviços, como doações automáticas e arredondamento de transações. O Monzo também permite que você arredonde suas transações para guardar em um pote de moedas, mas não doa automaticamente esse dinheiro. Como já mencionamos, o Monzo não possui uma maneira nativa de negociar criptomoedas, mas você pode fazê-lo por meio de sua integração com a Coinbase.

Revolut vs Monzo: recarregando sua conta

Com o Monzo, você pode recarregar sua conta em dinheiro, cheque e transferência bancária. Tal como acontece com outros bancos, você pode receber seu salário direto em sua conta e também configurar ordens permanentes.

Se você pagar em dinheiro em sua conta através de um PayPoint, Monzo cobra £ 1 para cada depósito que você faz. Portanto, se você colocar £ 150, eles colocarão £ 149 na sua conta. Isso ocorre porque a PayPoint cobra da Monzo pelo serviço. Você também pode pagar apenas entre £ 5-300 de uma vez e depositar no máximo £ 1,000 a cada seis meses por meio de um PayPoint.

Em contraste, Revolut permite recarregar sua conta via transferência bancária, contas vinculadas, cartão de débito ou crédito. No entanto, eles cobram uma taxa se você recarregar usando um cartão. Isso só se aplica se você adicionar dinheiro com um cartão emitido no EEE ou um cartão comercial. No entanto, é uma pequena taxa destinada a cobrir Revolutos custos. Você será notificado sobre o valor dessa taxa antes de concluir a transação. Ao contrário do Monzo, você não pode adicionar dinheiro à sua conta por meio de cheque ou depósitos em dinheiro.

Revolut vs Monzo: Protegendo seu dinheiro

Conforme afirmado acima, você pode bloquear e desbloquear seu cartão se ele desaparecer por meio de seus aplicativos úteis. Esta é uma característica da paz de espírito pela qual muitos serão gratos.

A Monzo oferece proteção total de até £ 85,000 por meio do Esquema de Compensação de Serviços Financeiros (FSCS). Em contraste, Revolut não oferece essa proteção e afirma que, em vez disso, oferece “salvaguarda” aos clientes.

Revolut baseia como eles protegem seu dinheiro de acordo com o Revolut entidade na qual você está registrado. Por exemplo, suponha que você esteja registrado no Revolut entidade LTDA. Nesse caso, você está registrado em uma instituição de dinheiro eletrônico e eles protegem seu dinheiro depositando-o em uma conta bancária do cliente. Essas contas são usadas para reembolsar você deve Revolut alguma vez se tornar insolvente.

O que acontece se eles entrarem em falência?

Conforme declarado acima, os depósitos elegíveis em sua conta Monzo são protegidos pelo FSCS até £ 85,000. Isso significa que se Monzo entrar em falência, seus depósitos serão reembolsados ​​(se elegível) dentro de 20 dias úteis.

O FSCS não garante Revolut no Reino Unido. Ainda assim, é regulamentado pela FCA no Reino Unido como uma Instituição de Dinheiro Eletrônico autorizada. A Revolt protege o seu dinheiro mantendo-o separado dos seus próprios fundos. Isso significa que se Revolut se tornar insolvente, você poderá solicitar um reembolso total.

O que acontece se você perder seu telefone?

Com o Revolut, seu cartão ainda funcionará mesmo sem seu smartphone. No entanto, baixar o Revolut app é recomendado assim que você adquirir um novo smartphone. Basta digitar seu número de telefone e selecionar "Ainda não recebi um código" - você precisará de um SMS de validação. Isso levará você a falar com um agente de suporte. Essa é a única maneira de os clientes gerenciarem sua conta se perderem o telefone, pois, ao contrário de Monzo, Revolut não fornece aos usuários um aplicativo da web.

Com o Monzo, se você perder seu telefone, poderá usar o site deles para buscar ajuda. Vá para “Emergências”, faça login em sua conta e congele seu cartão. No site deles, você também pode rastrear suas transações para ver se há alguma atividade suspeita acontecendo. Se for esse o caso, entre em contato com Monzo por telefone ou e-mail para obter ajuda.

Revolut vs Monzo: seus recursos de conta premium

Se você quer algo mais do que Revolut's ou Monzo's Standard, considere seus pacotes Premium. Pode ser interessante notar que a conta premium do Monzo é uma aventura razoavelmente recente para o banco, lançada em 2020, enquanto Revolut's Premium teve alguns anos de vantagem.

RevolutRecursos da conta premium do

• £ 6.99 por mês
• O cartão é enviado para mais de 180 países em 1-3 dias úteis.
• Você se beneficia de RevolutO design exclusivo do cartão Premium.
• Você pode solicitar um cartão sobressalente gratuitamente.

Recursos de viagem:

• Seguro de viagem mundial: cobre você para tratamento médico e odontológico de emergência em todo o mundo. Também oferece Revolut Seguro de viagem da Travel Ltd, seguro de dispositivo com desconto e compensação por voos atrasados ​​e bagagem.
• Atraso inteligente: se o seu voo atrasar mais de uma hora, Revolut enviará passes de aeroporto gratuitos para você e um amigo.
• Transferências de dinheiro: você pode transferir dinheiro em todo o mundo usando a taxa interbancária. Seu dinheiro deve chegar dentro de 1 a 2 dias úteis.
• Câmbio ilimitado: você pode gastar, transferir e trocar quantias infinitas de dinheiro usando a taxa de câmbio interbancária
• Saques em caixas eletrônicos: Você pode sacar até £ 400 por mês gratuitamente usando caixas eletrônicos em todo o mundo. Depois disso, é cobrada uma taxa de 2%.
• Seguro contra roubo: se o seu telefone for roubado, você poderá reivindicá-lo através do Revolut.

Outras características:

• Reembolsos para eventos: Se acontecer algo inesperado que esteja fora do seu controle e você perder um evento, o Revulot reembolsará o seu ingresso em até £ 1,000.
• Poupança e juros: Embora Revolut não oferece uma conta poupança em si, eles têm algo chamado Cofres. Esses cofres são basicamente contas de poupança. Se você economizar £ 11,100, você ganhará £ 75 em juros por ano. Você pode sacar seu dinheiro sempre que quiser, seja no dia seguinte ou no futuro.
• Cartões virtuais descartáveis: aqui, os detalhes são apagados automaticamente após cada transação online e novos detalhes são gerados automaticamente. Esta é uma excelente proteção contra fraude.
• Cobertura de até £ 2,500 por ano: para compras roubadas ou danificadas acidentalmente.
• Tela quebrada?: Você será reembolsado com Revoluts capa de proteção contra acidentes.
• Janela de cobertura de 90 dias: se os varejistas não retirarem seus itens, Revolut irá reembolsar itens entre £ 50 e £ 300.

Recursos da conta premium do Monzo

• £ 15 por mês
• Um contrato mínimo de 6 meses
• Você deve ter entre 18 e 69 anos para se inscrever.
• Acesso ao design do cartão de metal branco do Monzo

Recursos de seguro:

• Eletrônicos: Monzo oferece seguro de telefone, fornecido pela Assurant. Isso cobre perdas, danos acidentais, telas rachadas e roubo. Também inclui cobertura de telefone de até £ 2,000 e acessórios de até £ 300 (carregadores, fones de ouvido, por exemplo). O excesso é de £ 75.
• Viagem em família em todo o mundo: Fornecido pela AXA, este seguro cobre custos de cancelamento de até £ 5,000, despesas médicas de até £ 10 milhões, perda de valores de até £ 750 e muito mais. Isso se estende ao seu parceiro e família, e o excesso é de £ 50.

Outras características:

• Juros: Ganhe 1.50% / 1.49% AER / juros brutos (variável) sobre até £ 2,000 no saldo da sua conta e potes regulares (exclui potes de poupança).
• Veja suas finanças: você pode conectar suas outras contas bancárias e cartões de crédito ao Monzo para que possa ver suas finanças de um lugar centralizado.
• Desconto no acesso às salas VIP do aeroporto: obtenha um desconto em mais de 1,000 salas VIP no mundo todo para você e seus amigos.
• Retiradas de £ 600 sem taxas no exterior: Você pode tirar £ 600 de graça no exterior a cada 30 dias. (Isso é cerca de três vezes mais do que uma conta Monzo padrão).
• Resumos avançados: você pode optar por Monzo reservar automaticamente 2, 5 ou 10 vezes mais trocos sobressalentes cada vez que você gastar.

Revolut vs Monzo: suas outras contas pagas

Depois de cobrir Revolut e contas gratuitas e Premium do Monzo, vamos dar uma olhada rápida nas outras contas que esses bancos oferecem, começando com Revolut.

Revolut Mais:

Entre RevolutO plano Gratuito e Padrão e o plano Premium de £ 6.99 são Revolut Mais. Isso custa £ 2.99 por mês e oferece os seguintes recursos:

• Seguro contra roubo
• Janela de 90 dias
• Tela rachada
• Reembolso de evento
• Quando você economiza £ 10,000 em seu Cofre de Poupança, recebe £ 30 em juros por ano.

Revolut Metal:

Se você quer um plano que oferece mais do que RevolutNo plano Premium da, considere o pacote Metal.

Por £ 12.99 por mês, você receberá um cartão de metal sem contato (daí o nome) feito de uma única folha de aço reforçado. Você pode solicitar um sobressalente gratuitamente.

Você recebe tudo em Revolutplanos de nível inferior, mais:

• Cashback: Ganhe até 1% de cashback em qualquer moeda.
• Retirada em caixas eletrônicos: sacar até £ 800 por mês em caixas eletrônicos em todo o mundo gratuitamente. Depois disso, é cobrada uma taxa de transação de 2%.
• Poupança e juros: Quando você economiza £ 18,500 por ano em seu Cofre de Poupança, você recebe £ 120 em juros por ano.
• Cobertura: Você recebe até £ 10,000 com seguro para o ano todo em compras que foram roubadas ou danificadas acidentalmente.

Vaults

Como já sugerimos, RevolutOs “Cofres de Poupança” são Revoluté o equivalente de uma conta poupança. Você pode configurar um cofre individual ou um “Cofre de Grupo”. RevolutO “Group Vault” do 's é a coisa mais próxima que oferece de uma conta conjunta. Esta é basicamente uma conta poupança para familiares, amigos, colegas de trabalho, etc., que compartilham o mesmo objetivo financeiro. Por exemplo, se você e seus amigos quiserem sair de férias juntos, você pode criar um cofre de grupo para economizar juntos.

Ao montar um cofre individual, você pode definir suas próprias metas financeiras e prazos e reunir seu troco para financiar suas economias.

RevolutConta Júnior de

Este é um recurso brilhante e algo que o diferencia do Monzo. Aqui, você pode abrir uma conta para seus filhos, mas ainda manter o controle total. É projetado explicitamente para incentivar as crianças a desenvolver hábitos financeiros saudáveis. Com o aplicativo, as crianças podem economizar, rastrear e gastar dinheiro.

Com o Revolut's Junior, você obtém (ao contratar o plano Standard):

• Uma conta, cartão e aplicativo para seu filho
• Controles personalizados sobre os gastos online e sem contato do seu filho.
• Bloqueios de cartão na maioria dos comerciantes com restrição de idade.
• Você pode congelar e descongelar o cartão do seu filho para gerenciar seus gastos.
• As crianças podem escolher seus próprios cartões de Revolutintervalo de.
• Um número é colocado na parte de trás para proteger a privacidade da conta tanto quanto possível.

Recursos na conta Junior ao atualizar para um dos Revolutplanos pagos de:

• Você pode definir metas e tarefas. Isso é útil se você deseja motivar seus filhos a ganhar dinheiro atribuindo-lhes tarefas.
• Os titulares de contas Plus e Premium desbloqueiam duas contas Junior, e Metal desbloqueia cinco.

Seu filho pode usar esta conta sem um smartphone. Porém, para usar todos os recursos da conta, é recomendável que eles tenham o aplicativo.

Monzo Plus

Agora, para uma visão geral dos outros planos que a Monzo oferece.

Como Revolut, Monzo tem uma conta Plus que fica entre sua conta corrente e sua conta Premium. Isso custa £ 5 por mês, você está contratado por três meses no mínimo e deve ter mais de 18 anos.

Ele oferece os seguintes recursos:

• Visibilidade financeira total de todas as suas contas bancárias
• Cartões virtuais:
• Gerenciamento de assinatura online.
• Você pode personalizar até cinco cartões, dando-lhes nomes e escolhendo entre uma variedade de cores.
• Você pode criar categorias personalizadas para agrupar seus gastos e personalizar sua divisão de gastos.
• Ganhe 1.00% de juros AER / Bruto (variável) em até £ 2,000 no saldo da sua conta e potes regulares (excluindo potes de poupança).
• £ 400 saques sem taxas no exterior
• Roundups avançados: o mesmo que Monzo Premium.
• Você pode acompanhar sua pontuação de crédito através do aplicativo Monzo.
• Você tem acesso a ofertas exclusivas para clientes Monzo Plus: Mime-se aproveitando ao máximo as seguintes ofertas dos parceiros Monzo Plus: Patch; Hello Fresh; Vinhos Nus; Babylon Health; Fiit; Busuu.

Conta Conjunta Monzo

Diferentemente dos Revolut, a Monzo fornece uma conta conjunta.

Algumas de suas características incluem:

• Um cartão de conta conjunta para vocês dois
• A capacidade de acompanhar facilmente quem está pagando o quê e para onde seu dinheiro está indo
• Você pode definir orçamentos de gastos juntos e receber notificações instantâneas em tempo real se estiver gastando muito rápido.
• Obtenha um resumo de suas contas, uma visão geral de sua conta e outros “gastos comprometidos” separadamente para que você possa ver rapidamente quanto você ainda tem.

Contas Monzo 16-17

Diferentemente dos Revolut, Monzo não oferece uma conta infantil, mas oferece uma conta 16-17. Isso vem com praticamente tudo que a conta padrão do Monzo oferece. No entanto, de acordo com a faixa etária, Monzo bloqueou gastar dinheiro em coisas ilegais para menores de 18 anos, como jogos de azar.

Além disso, se você quiser pagar em dinheiro para esta conta via PayPoint, o limite é inferior à conta corrente para maiores de 18 anos. Você só pode depositar um máximo de £ 500 a cada seis meses.

Revolut vs Monzo: Qual é melhor?

Ambos Revolut e Monzo oferecem recursos excepcionais e uma alternativa bem-vinda aos bancos tradicionais.

Como vimos, Revolut oferece contas Junior e cofres de grupo. No entanto, eles não fornecem uma conta conjunta real como Monzo. Revolut também apresenta mais planos de contas a um custo menor - seu plano superior, Metal, é mais barato que o pacote mais caro do Monzo -, mas você pode pagar um pouco menos com o Monzo em geral, pois RevolutA estrutura de taxas da empresa é um pouco mais complicada.

Monzo está atualmente disponível apenas no Reino Unido, enquanto Revolut tem uma disponibilidade muito maior. Dito isto, ambos oferecem tarifas internacionais comparáveis ​​e competitivas e excelente atendimento ao cliente. Embora Monzo tenha uma ligeira vantagem aqui, é mais fácil acessar a ajuda por meio de seu site e aplicativo.

Monzo também ganha quando se trata de proteção ao cliente, pois a proteção FSCS os protege.

A decisão é difícil e, em última análise, depende de você. Esperançosamente, este artigo o ajudou a ver o que cada empresa pode oferecer a você e se isso atende às suas necessidades ou não. Ou você está considerando outros bancos desafiadores, como o banco Starling? Deixe-nos saber na caixa de comentários abaixo o que você decidir!