N26 vs Monzo (2023): Qual banco móvel é melhor?

Um é melhor que o outro?

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A popularidade crescente do banco online não é novidade. Os chamados bancos / neobancos desafiadores estão dando aos bancos tradicionais uma corrida pelo seu dinheiro. Embora os bancos tradicionais ainda tenham seu lugar, alguns relatórios preveem que os bancos que operam apenas com celulares devem superar as visitas a bancos de grande porte em apenas alguns anos.

É fácil ver por que os consumidores podem optar por aplicativos bancários. Afinal, as transações podem ser concluídas em movimento, de qualquer lugar, em diferentes moedas, geralmente a taxas mais baratas do que os bancos tradicionais.

À luz disso, vamos dar uma olhada em dois desses bancos desafiadores: N26 e Monzo. Ambos são virtualmente desconhecidos nos Estados Unidos, mas muito ativos na Europa. No entanto, no caso de N26, encerrou sua operação britânica em 2020.

Observe também que nenhum N26 nem Monzo oferece cartões de crédito. Isso é preâmbulo suficiente - há muito o que contar, então vamos começar.

O que é a N26?

n26 pagina inicial - n26 contra monzo

Este banco com sede em Berlim existe desde 2013. Com mais de 5 milhões de clientes em mais de 25 países, cresceu para empregar mais de 1,500 funcionários.

N26 faz questão de divulgar seu compromisso com a transparência bancária. Novos clientes podem gastar assim que sua conta for aberta – antes mesmo de receberem seu cartão de débito!

Neste ponto, vale a pena notar que os cidadãos dos EUA podem acessar alguns, mas não todos N26recursos de. No entanto, como afirmado na introdução, como ambos N26 e Monzo são baseados na UE e focados na UE, é nisso que estamos nos concentrando.

👉 Leia nosso N26 rever para mais informações.

O que é Monzo?

página inicial do monzo - n26 contra monzo

Como N26, Monzo é uma das primeiras tranches de bancos digitais baseados em aplicativos. Com sede no Reino Unido, foi estabelecido em 2015 e também emprega cerca de 1,600+ pessoas. Possui quase 5 milhões de clientes e anuncia seus serviços como "bancos que fazem uma declaração".

Semelhante a N26, Monzo faz questão de enfatizar seu compromisso com a transparência, afirmando: “Estamos construindo um banco juntos. Ao resolver seus problemas, tratá-lo com justiça e ser totalmente transparente, acreditamos que podemos melhorar o setor bancário.”

A sede da Monzo é em Londres, e como N26, destina-se principalmente aos cidadãos da UE. No entanto, gosta N26, oferecem alguns serviços nos EUA.

N26 vs Monzo: seus prós e contras

Cobrimos muitos detalhes, então vamos voltar a uma comparação mais simples com uma lista rápida de pró-contras. Aqui estão as vantagens e desvantagens de ambos N26 e Monzo em resumo:

N26Prós 👍

  • Entrega padrão gratuita para remessas de cartão
  • Contas e cartões gratuitos estão disponíveis
  • N26 'espaços' são ótimos para orçamentos
  • Há uma desktop versão com modo escuro disponível para serviços bancários online convenientes
  • N26 tem uma licença bancária completa

N26Cons 👎

  • N26 fornece serviços limitados dentro dos EUA
  • N26 não opera no Reino Unido
  • Para saques no exterior é cobrada taxa de transação de 1.7%
  • Você não acumulará juros sobre suas economias

Prós do Monzo 👍

  • Você obtém acesso a um aplicativo conveniente que vem com várias ferramentas para ajudá-lo a fazer um orçamento, economizar e gerenciar seu dinheiro (disponível para Android e iOS)
  • Monzo é um banco real registrado na FCA
  • Você pode ganhar juros sobre os fundos à medida que economiza
  • Você pode configurar contas conjuntas
  • É fácil criar débitos diretos

Contras de Monzo 👎

  • Existem taxas de poupança, mas não são as mais atrativas do mercado
  • O dinheiro para viagens é cobrado de acordo com as taxas de câmbio da Mastercard em vez das interbancárias, o que pode funcionar mais caro em comparação com seus concorrentes
  • Cada vez que você deseja depositar dinheiro em sua conta, você será cobrado £ 1
  • Uma taxa de 3% é aplicada a saques no exterior quando você excede seu limite mensal.
  • Não há um desktop aplicativo disponível.

N26 vs Monzo: seus principais recursos comparados

É importante considerar não apenas suas necessidades atuais de banco digital, mas também o que elas podem ser no futuro. Portanto, lembre-se de ter isso em mente ao explorar N26 e os principais recursos do Monzo para clientes pessoais e empresariais:

N26

Os clientes podem abrir uma conta pessoal ou comercial. Em primeiro lugar, vamos dar uma olhada nas contas pessoais, das quais existem quatro tipos (abordaremos suas taxas mais abaixo):

Padrão: Este é N26é uma conta gratuita e vem com recursos limitados. Os clientes podem fazer pagamentos móveis sem contato com o Google e Apple Pay. O N26 O cartão de débito Mastercard emitido para clientes é transparente, gratuito e pode ser usado em todo o mundo. Você também pode impor limites de gastos, fazer pagamentos gratuitos e obter três saques em caixas eletrônicos mensais gratuitos dentro da zona do euro.

Inteligente: essa conta vem com todos os recursos padrão, além disso, você pode solicitar um cartão de débito adicional gratuitamente em uma variedade de cores (água, oceano, ruibarbo ou ardósia) - a escolha é sua! Além disso, o número de retiradas mensais gratuitas em caixas eletrônicos que você pode fazer na zona do euro aumenta para cinco.

Você: Além dos recursos sobre os quais acabou de ler, você tem o bônus de poder fazer saques ilimitados em qualquer moeda estrangeira da zona do euro.

Metal: Este é N26da conta premium (e, portanto, a mais cara!), e para um pouco mais de glamour, os clientes recebem um cartão de débito Mastercard metálico de 18 gramas.

Também resumimos N26recursos principais em que acreditamos que você esteja interessado:

Money Management

n26 Gerenciamento de dinheiro - n26 contra monzo

N26 os clientes podem lançar subcontas (que efetivamente dobram como contas de poupança) chamadas “Spaces”. O objetivo deles é facilitar o controle do seu dinheiro e o gerenciamento dos seus gastos. Você pode definir metas de economia e fazer pagamentos regulares para elas - depois de defini-las, N26 faz o resto automaticamente.

Os clientes também podem acessar o que N26 chama “Espaços compartilhados”. Aqui, se seus amigos / familiares têm N26 contas, você pode salvar para objetivos semelhantes.

Cada uma das contas pessoais listadas acima recebe 10 “Espaços” além da Conta Padrão gratuita, que oferece apenas dois aos clientes.

Fazer pagamentos

n26 cartão master - n26 contra monzo

N26 integra-se perfeitamente com o MoneyBeam para que os clientes possam receber e enviar dinheiro com facilidade.

Os clientes também podem usar o Apple Pay e Google Pay para fazer pagamentos.

Ou, se você estiver transferindo dinheiro para o exterior, N26 integra-se com Transferwise (leia nosso Transferwise rever) Isso permite que você transfira dinheiro para 38 moedas diferentes a taxas mais baratas do que os bancos tradicionais.

Por último, você também pode receber pagamentos por meio de transferência de crédito instantânea SEPA.

Relatórios e estatísticas

N26 usa IA para categorizar seus gastos automaticamente. Todos os titulares de contas pessoais recebem relatórios mensais sobre como você está gerenciando o dinheiro nas diferentes categorias de gastos. Isso também fornece uma visão geral de todas as suas transações de entrada e saída.

N26 Contas comerciais

Agora, vamos focar N26contas de negócios - são ótimas para startups. Como suas contas pessoais, há quatro para escolher. Novamente, há taxas, mas cobriremos as mais baixas:

O negócio: Esta conta é gratuita e, com ela, você pode fazer pagamentos móveis e sem contato com o Apple Pay e Google Pay. Os clientes recebem um Mastercard de débito e 0.1% de reembolso nas compras com cartão. Os pagamentos em todo o mundo são gratuitos e você pode fazer três saques gratuitos em caixas eletrônicos dentro da zona do euro.

Negócios inteligentes: Esta é uma conta paga. Os clientes recebem os mesmos benefícios da conta gratuita e um cartão de débito Mastercard colorido gratuito opcional (mesmas cores da oferta da conta pessoal). Você também pode sacar dinheiro cinco vezes por mês em um caixa eletrônico gratuitamente na zona do euro.

Negócios você: Você obtém tudo no Business Smart, com o mesmo limite de saque em caixas eletrônicos. No entanto, a conta inteligente desbloqueia saques gratuitos ilimitados em qualquer moeda.

Metal comercial: Isto é N26é a conta comercial mais extensa da empresa e, como tal, é a mais cara. Aqui, você receberá um cartão de metal de 18 gramas, pelo qual também poderá receber 0.5% de reembolso. Por fim, você pode fazer até oito saques mensais gratuitos em caixas eletrônicos na zona do euro.

N26As contas comerciais da também incluem os seguintes recursos:

Gerir o seu dinheiro

Assim como os clientes de contas pessoais, os titulares de contas empresariais recebem "Espaços". Além disso, os clientes empresariais (exceto aqueles no plano gratuito) podem acessar N26recurso “Round-Up” da empresa.

Aqui, todas as suas transações com cartão são arredondadas para o Euro mais próximo, e a diferença de preço é automaticamente transferida para um “espaço” para que você possa economizar mais facilmente. Os titulares de contas também podem acompanhar todas as suas transações financeiras, incluindo pagamentos de faturas, e baixá-las em CSV ou PDF formats para fins de declaração de imposto.

Outras regalias

Além dos recursos bancários que acabamos de descrever, N26 gosta de dar aos seus clientes uma boa relação qualidade / preço. Abaixo está uma lista de outros recursos que este banco online oferece aos clientes pagos.

O que você tem direito dependerá do tipo de preço que você optou. Não estamos cobrindo isso nesta revisão. Ainda assim, eles podem ser relevantes, especialmente se você for um viajante frequente e / ou estiver procurando por um seguro. Aqui estão alguns exemplos dos extras em oferta:

  • Seguro de telefone celular
  • Seguro de mobilidade para aluguel de veículos
  • Seguro de viagem
  • Seguro saúde para viagens, incluindo atrasos de bagagem, seguro médico de emergência, atrasos em voos e cancelamento de viagens.

Monzo

Como N26, Monzo divide sua oferta bancária em contas pessoais e empresariais. Vamos verificar as contas pessoais primeiro. Existem três para escolher, incluindo um pacote freemium (novamente, vamos listar os preços mais baixos nesta análise):

Corrente de Monzo: Esta é a conta à ordem gratuita do Monzo e vem com um Mastercard de débito gratuito. Aqui, você tem acesso a empréstimos, saques a descoberto e poupança. Você também se beneficia da proteção de depósito do Financial Services Compensation Scheme (FSCS) até o valor de £ 85,000 por pessoa.

Os titulares de contas podem fazer transferências bancárias para qualquer conta bancária do Reino Unido gratuitamente. Você receberá notificações em tempo real sobre gastos; você pode fazer pagamentos sem contato e usar o Apple Pay e o Google Pay para transações móveis. Não há um prazo mínimo para o qual você deve manter essa conta.

Monzo Plus: esta conta de gama média tem um prazo mínimo de três meses. Além de todos os recursos incluídos na Conta Corrente Monzo básica, você também recebe um Mastercard de débito holográfico gratuito. Além disso, você também receberá:

  • 1.00% AER / Juros brutos (variáveis) sobre saldos até £ 2,000 e sobre depósitos regulares em seus “Pots” (veja abaixo).
  • Você pode sacar até £ 400 no exterior sem taxas a cada 30 dias.
  • Um depósito em dinheiro grátis por mês no Reino Unido.
  • Um cartão “virtual” gratuito - você pode ter até cinco cartões virtuais em cores diferentes.

Monzo Premium: Esta é a conta mais cara da Monzo e, além dos recursos listados acima, os clientes também recebem um Mastercard de débito em cor de metal, seguro de telefone e viagem, acesso com desconto ao saguão do aeroporto, 1.5% de juros AER / Bruto (variável) em saldos de até para 32,000 e em depósitos regulares “Pot”. ” Você também se beneficia de levantamentos gratuitos de até £ 600 no exterior a cada 30 dias e cinco depósitos em dinheiro gratuitos por mês no Reino Unido. Essa conta deve ser mantida por no mínimo seis meses.

Monzo também oferece uma conta conjunta Monzo e uma conta Monzo 16-17.

Além dos recursos acima, Monzo também oferece os seguintes recursos:

Money Management

gestão de dinheiro monzo - n26 contra monzo

Todos os titulares de contas pessoais recebem notificações instantâneas que permitem rastrear onde estão gastando e quanto. Como N26 titulares de contas, os gastos também são categorizados automaticamente, por isso é mais fácil de rastrear.

Semelhante a N26“Spaces,” de Monzo oferece aos clientes a opção de colocar dinheiro em “potes”.

Os clientes podem divide seus pagamentos em diferentes categorias com orçamento personalizado. Você poderá criar categorias personalizadas e até divide transações únicas em várias categorias.

Os clientes Monzo Plus e Monzo Premium também podem:

  • Exportar automaticamente suas transações para o Planilhas Google
  • Acompanhe como sua pontuação de crédito muda

Contas de negócios de Monzo

conta empresarial monzo - n26 contra monzo

Agora vamos nos concentrar nas contas comerciais de Monzo. diferente N26contas comerciais de, existem apenas duas opções:

Monzo Lite: Esta é a conta empresarial gratuita da Monzo e, com ela, os clientes recebem uma conta corrente completa no Reino Unido. Além disso, você pode:

  • Efetue pagamentos com Apple e Google Pay
  • Inscrição completa para mobile e web banking
  • Troca de conta se você estiver mudando de outro banco
  • Gastos no exterior sem taxas
  • Você pode gerenciar seus pagamentos programados
  • Acesso a recursos avançados de segurança
  • Você pode pagar em cheque e dinheiro de graça
  • Um cartão de débito comercial cinza seixo ou ardósia
  • Transferências de dinheiro grátis e instantâneas para bancos do Reino Unido
  • Recibos digitais
  • Notificações instantâneas
  • Pots (o mesmo que os clientes de conta pessoal recebem)

Monzo Pro: Além de todos os recursos listados acima, você pode criar, enviar e rastrear faturas e reservar dinheiro em "potes de impostos" para quando chegar a hora da devolução do imposto. Você também pode integrar com software de contabilidade, incluindo Xero, QuickBooks e FreeAgent. Você também tem acesso gratuito a Xero nos primeiros seis meses, até dois utilizadores de contas para empresas Ltd, bem como ofertas exclusivas.

N26 vs Monzo: seus custos

Já falamos sobre quais contas estão disponíveis com N26 e Monzo. Agora é hora de mergulhar em quanto isso vai custar para você:

N26

n26 cartas - n26 contra monzo

  • Os planos Standard e Business são gratuitos.
  • A N26 O plano Smart e Business Smart custa € 4.90 / mês.
  • N26 O pacote YOU e Business You custa € 9.90 por mês.
  • N26 Os programas Metal e Business Meta custam € 16.90 por mês.

N26 oferece entrega padrão gratuita com seu primeiro cartão após a abertura de uma conta ou upgrade. Se desejar uma entrega expresso (que demora até 3 dias úteis), existe uma taxa adicional de 20 €.

Além disso, se você ultrapassar a sua cota gratuita de saque em caixas eletrônicos, será cobrado 2 €, além da taxa de transação de 1.7%.

Monzo

cartões monzo - n26 contra monzo

Corrente de Monzo e Monzo Lite estão disponíveis gratuitamente. Estes são os cartões pessoais e de negócios básicos, mas você só pode sacar gratuitamente até £ 200 no exterior antes de ser cobrada uma taxa de 3% em seus saques. Você também será cobrado £ 1 quando depositar em sua conta por meio de um dos 28,000 PayPoints localizados no Reino Unido.

Monzo Pro e Monzo Business Pro: Esta conta custa £ 5 por mês, mas você não paga taxas para saques no exterior de até £ 400. Você também recebe um depósito em dinheiro grátis no Reino Unido. No entanto, esta conta requer que você se inscreva por um período mínimo de três meses.

Monzo Premium: Esta conta custará £ 15 por mês. Você não paga taxas em saques internacionais de até £ 600. Você também recebe cinco depósitos em dinheiro grátis no PayPoint em todo o Reino Unido. No entanto, você terá que se inscrever por um período mínimo de seis meses.

Enviando o seu Monzo O cartão é gratuito no Reino Unido e custa £ 30 para entrega internacional.

N26 vs Monzo: Suporte ao Cliente

Quando o dinheiro faz parte da conversa, não pode haver incertezas. Então, quão bem equipados estão N26 e Monzo quando se trata de lidar com suas dúvidas e preocupações?

N26

n26 suporte ao cliente - n26 contra monzo

Você pode entrar em contato N26 25/7 via chat ao vivo em seu site ou dentro do aplicativo. Com uma conta premium, o suporte por telefone também está disponível e, se você tiver um cartão metálico, terá acesso ao suporte prioritário em uma linha direta dedicada.

Ou, se você preferir seguir o caminho da autoajuda, N26 tem um centro de ajuda online onde você encontrará as respostas para as perguntas mais frequentes.

Monzo

suporte ao cliente monzo - n26 contra monzo

Monzo também oferece uma central de ajuda online com recursos de autoajuda divididos em categorias como emergências, sua conta, pagamentos móveis, potes e orçamento, descobertos, etc.

Alternativamente, você pode entrar em contato com a equipe de suporte do Monzo in-app via chat ao vivo ou por telefone. O chat ao vivo está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana!

N26 vs Monzo: Nosso Veredicto Final

N26 e Monzo fornecer serviços convenientes para quem deseja fazer um orçamento e economizar seu dinheiro com a conveniência de seus smartphones.

Dito isso, no geral, N26 é o cartão de viagem mais barato com taxas de transação menores em saques no exterior. Eles também fornecem uma desktop app, que pode atrair usuários de bancos mais tradicionais que desejam flexibilidade bancária com seus smartphones e desktops.

Por outro lado, Monzo tem vantagem quando se trata de oferecer contas conjuntas e juros sobre suas economias. Dito isso, suas taxas de retirada de estrangeiros não são tão baratas.

Por fim, sua localização é outro fator importante a se considerar. Monzo atende cidadãos do Reino Unido, enquanto o Reino Unido não é coberto por N26 de todo. N26, por outro lado, é incrivelmente popular em todo o resto da Europa.

Agora que estamos no final desta revisão, diga-nos de que lado do N26 vs Monzo debate você cai nos comentários abaixo! Ou você está considerando um de seus concorrentes como Revolut, Banco Starling ou Monese? De qualquer forma, conte-nos tudo sobre isso - estamos ansiosos para ouvir de você em breve!

Rosie Greaves

Rosie Greaves é uma estrategista de conteúdo profissional especializada em marketing digital, B2B e estilo de vida. Ela tem mais de três anos de experiência na elaboração de conteúdo de alta qualidade. Confira o site dela Blog com Rosie para obter mais informações.

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