Monese Revisão (2023): É a melhor alternativa para Revolut?

Você revisou suas finanças e sente que poderia administrar melhor seu dinheiro? Por exemplo, talvez você tenha dividido seus serviços bancários em diferentes plataformas online, dependendo do caso de uso, como transações diárias, economias ou investimentos? E agora talvez você esteja procurando uma solução abrangente?

Com isso em mente, hoje estamos nos concentrando em uma opção de banco digital: Monese. É uma plataforma de banco digital, bem como um serviço de transferência de dinheiro. Nisso Monese revisão do banco, forneceremos informações sobre quem Monese isto é, seus prós e contras, seus preços, o que você ganha pelo seu dinheiro, sua funcionalidade e tente responder a quaisquer perguntas que você possa ter. 

Isso é muito para cobrir, então vamos indo. 

O que é o Monese?

Lançada em 2015 e fundada por Norris Koppel, Monese funciona um pouco como um banco desafiador. É uma empresa britânica que é predominantemente uma solução bancária exclusivamente móvel. Curiosamente, a primeira alternativa de aplicativo móvel do Reino Unido aos bancos tradicionais. Avanço rápido para hoje, e agora tem mais de dois milhões de clientes em 31 países, com 70% de seus depósitos provenientes de salários. 

Os clientes podem optar por abrir uma conta pessoal ou empresarial. Ainda assim, as contas comerciais estão disponíveis apenas em GBP e para empresas do Reino Unido registradas na UK Companies House. 

No entanto, para os propósitos desta revisão, vamos olhar predominantemente para MoneseOpções bancárias pessoais de. Mas também abordaremos brevemente sua conta bancária comercial.

Existem dois tipos de contas pessoais, ou o que Monese refere-se a uma conta instantânea ou uma conta conjunta. Há também uma opção de poupança nessas contas chamada Pots, onde você pode colocar dinheiro de lado para economizar para um objetivo específico. Esses Monese as contas podem ser em GBP, EUR ou RON (Novo Leu Romeno). 

Ainda por cima, se você quiser transferir dinheiro no exterior, Monese também oferece este serviço.

Monese Prós e Contras

Primeiro, vamos começar com Monesevantagens de:

Monese Taxas e produtos

Agora você tem uma visão geral rápida de Moneseprós e contras de, vamos mergulhar em seus preços e o que você ganha com cada tipo de conta:

Conta pessoal

Como já sugerimos, existem três níveis de contas pessoais (elas agem como as contas atuais). 

• de arranque: £ 0 por mês
• Classic: 5.95€ mensalidade
• Prêmio: £ 14.95 por mês

Mas se pagar à vista durante um ano, beneficia de um desconto de 30% sobre estes preços. 

Vamos dar uma olhada em cada conta por sua vez:

de arranque:

Aqui você obtém:

• Uma conta instantânea gratuita em GBP, Euros ou RON
• Transferências bancárias gratuitas para outros Monese titulares de conta
• Você pode enviar e receber dinheiro gratuitamente na sua moeda.
• É gratuito configurar débitos diretos e pagamentos recorrentes.
• É cobrada uma taxa de 2.5% em transferências internacionais e um acréscimo de 1% nos finais de semana.
• Caso você queira fazer um empréstimo, Monese pode conectá-lo com o melhor provedor de empréstimo para sua situação.
• Por um extra de £ 7.95 por mês, você obtém acesso a Monese'construtor de crédito', recursos que permitem que você construa seu histórico de crédito e melhore sua classificação de crédito.
• Um cartão de débito padrão com entrega gratuita (há uma taxa de £ 9.90 para substituir um cartão perdido ou roubado)
• 2% se você usar o seu Monese cartão no exterior
• Você pode fazer compras usando o Google Pay e o Apple Pay.
• Um cartão de débito virtual
• Saques em dinheiro em caixas eletrônicos, com uma taxa de transação de £ 1.50
• Avios e Integrações do PayPal
• Uma conta pessoal conjunta gratuita com outro Monese usuário, com um cartão de débito cada
• Pote de dinheiro em que o troco sobressalente nas transações é arredondado automaticamente para ajudá-lo a economizar
• Acesso a contas de poupança com juros com produtos de poupança do Raisin bank
• Você pode acessar seu Monese conta por meio do aplicativo móvel ou desktop.
• Acesso ao suporte ao cliente multilíngue em 14 idiomas

Clássicos:

Esta conta oferece todos os recursos acima, com algumas diferenças: 

• As taxas de transferência internacional de dinheiro começam em 0.5%
• Você pode reivindicar até £ 1,200 em seguro de proteção contra acidentes, doença ou desemprego involuntário
• Você receberá £ 30 por dia para internações de até 30 dias
• A proteção de compra cobre até £ 1,000 por reclamação e £ 2,500 por ano em compras feitas nos últimos 90 dias
• Um cartão de débito com borda holográfica com entrega gratuita (um cartão de substituição custa £ 4.95)
• É grátis usar o seu Monese cartão no exterior
• Você pode sacar até £ 500 por mês gratuitamente

Premium :

Esta conta oferece todos os recursos acima e:

• Transferências internacionais gratuitas de dinheiro
• Até £ 1,800 em seguro de proteção contra acidentes, doença ou desemprego involuntário
• Você receberá £ 50 por dia para internações de até 30 dias
• A proteção de compra cobre até £ 4,000 por reclamação e £ 10,000 por ano em compras feitas nos últimos 180 dias
• Um cartão premium gratuito
• Um cartão de substituição gratuito
• Você pode sacar até £ 1,500 por mês gratuitamente
• Suporte ao cliente prioritário

Outros Monese Funcionalidades

Nós tocamos brevemente Monese Pots, então vamos nos aprofundar um pouco mais nisso - e um ou dois outros Monese características:

Potes e outros recursos de economia

Titulares de contas pessoais e empresariais podem guardar dinheiro em dez contas separadas Monese potes de dinheiro. Por exemplo, imagine que você deseja economizar para um feriado ou um item específico; você pode:

• Coloque dinheiro sempre que quiser no seu Pote
• Configurar pagamentos recorrentes
• Arredonde as transações para Monese enviará a diferença para seus potes. 

Além disso, Monese fez parceria com a Raisin, uma das fintechs mais bem-sucedidas da Europa. A Raisin conecta você a uma variedade de bancos que oferecem contas de poupança protegidas por depósitos com taxas de juros competitivas.

No entanto, no que diz respeito a outras opções de ganhar dinheiro, suas escolhas são um tanto limitadas. Por exemplo, você não pode usar Monese para lidar com criptomoedas ou qualquer cenário de jogo.

Convide e ganhe

Você pode indicar até 15 amigos para Monese, e se eles abrirem uma conta, você pode ganhar £ 30 por amigo (até £ 450). Você recebe os primeiros £ 20 quando seu amigo solicita o cartão e os £ 10 restantes quando gastam £ 500 em transações com cartão ou transferem esse valor para fora do EEE (área econômica europeia) ou da UE. 

Pagamentos

Você pode transferir dinheiro pelo seu celular usando a UK Faster Payments Network sem taxas. Você também pode configurar débitos diretos e pagamentos recorrentes por meio do aplicativo móvel. Monese dirá se você não tem dinheiro suficiente para cobrir essas despesas. 

Monese enviará uma notificação para você quando seus pagamentos forem concluídos. Isso inclui transações internacionais.

Normalmente, as taxas para transferências internacionais de dinheiro são mais baixas do que os bancos tradicionais.

Monese Parceiros

Monese parceiros com PayPal e Avios (um esquema de pontos de recompensa de passageiro frequente). No primeiro caso, você pode vincular seu Monese conta com sua conta do PayPal para rastrear suas transações e saldo dentro do Monese aplicativo. Assim, você pode ver seu saldo do PayPal em seu Monese conta em qualquer uma de suas três moedas. Você também pode adicionar Monese para sua carteira do PayPal e faça Monese sua opção de pagamento escolhida no PayPal. 

Quanto aos Avios, pode associar a sua conta de pontos Avios com Monese para rastrear seus pontos dentro do Monese aplicativo. Ou pode ligar a sua conta British Airways Executive ou Vueling Club para ver os seus pontos Avios no Monese app.

Conta de negócios

No momento da escrita, novos Monese as contas comerciais estão suspensas enquanto a empresa trabalha “em algumas mudanças em segundo plano, o que significa que não podemos integrar novos clientes empresariais agora.”

No entanto, você ainda pode se inscrever baixando o aplicativo e Monese irá notificá-lo quando as coisas voltarem a funcionar. 

Você pode ter um Monese conta comercial com uma empresa registrada no Reino Unido e ID do Reino Unido. De fato, se você já possui uma conta pessoal com Monese, você pode gerenciar isso e seu Monese conta empresarial através do Monese app. 

O Monese a conta comercial custa £ 9.95 por mês e, por isso, você receberá:

• De graça Monese Conta pessoal clássica – ou por £ 9.95 extras por mês, você pode atualizar para uma conta pessoal Premium.
• Um sem contato grátis Monese Mastercard, além de um cartão de substituição gratuito pela primeira vez. Depois disso, um cartão de substituição custará £ 4.95 
• Uma cobrança de 0.5% por gasto em transação estrangeira
• Transferências de moeda estrangeira gratuitas e instantâneas entre Monese contas
• Seis saques gratuitos em caixas eletrônicos por mês e £ 1 por saque depois disso
• Recargas em dinheiro nos locais Post Office e PayPoint custam £ 1 por cada transação Post Office e 2.5% por transação PayPoint, com uma taxa mínima de £ 1

Além disso, recursos semelhantes/iguais ao Monese contas pessoais, nomeadamente:

• Suporte multilíngue ao cliente
• Até dez Monese potes para você guardar dinheiro para o seu negócio
• Usando a rede Faster Payments, você pode enviar e receber dinheiro gratuitamente de outras contas do Reino Unido.
• Recursos seguros de autenticação de conta, como Face ID e ID de impressão digital.
• Você pode configurar débitos diretos e pagamentos recorrentes gratuitamente.

Monese Revisão: perguntas frequentes

Esta Monese análise bancária não estaria completa sem as respostas para algumas perguntas frequentes:

Quanto tempo faz Monese Take para verificar uma conta?

Primeiro, você baixa o aplicativo. Não há comprovação de verificação de endereço, verificação de crédito e nenhum documento necessário para se inscrever. Você pode estar instalado e funcionando em questão de minutos. Você não precisa de hora marcada, nem telefonema, e não há depósito mínimo. 

Mas, embora você não precise fornecer documentos com comprovante de endereço (apenas uma foto de documentos de identificação emitidos pelo governo, como passaporte ou carteira de identidade) e um pequeno vídeo de si mesmo, você ainda precisará verificar seu endereço no Reino Unido para Monese pode enviar-lhe o seu cartão físico. Você pode fazer isso dando Monese acesso à sua geolocalização enquanto usa o Monese app.

Is Monese Seguro?

Monese é protegido usando login biométrico e protocolos de autenticação, como 3D Secure. Você pode fazer login no seu Monese aplicativo usando Face ID, Touch ID ou um leitor de impressão digital. Monese também possui forte criptografia multifator para manter seu dinheiro e transações seguro e protegido. 

Is Monese um banco de verdade?

Embora muitas vezes referido como um banco, tecnicamente, não é um banco. Infelizmente, isso significa que seu dinheiro não está protegido pelo Financial Services Compensation Scheme (FSCS). 

No entanto, se Monese tornar-se insolvente, seu dinheiro está protegido de acordo com os Regulamentos de Dinheiro Eletrônico do Reino Unido de 2011 ou Diretiva de Dinheiro Eletrônico da UE. Estes são projetados para proteger o dinheiro mantido em contas eletrônicas. 

O que é o Monesedo endereço em Londres, Reino Unido?

MoneseA sede da empresa no Reino Unido é 2 Tallis Street, Londres, EC4Y OAB, Reino Unido. 

O que é o MoneseNúmero de contato do Reino Unido?

É +44 1706 304 001. Você também pode ligar Monese via [email protegido]. 

Monese Revisão: você está pronto para se inscrever?

Então, aí está - esse é o nosso Monese revisão. Espero que agora você tenha todas as informações necessárias para decidir se Monese é para você ou não. É ideal se você deseja configurar uma conta quase instantânea por meio de um aplicativo móvel fácil de usar. 

No entanto, onde falha é que existem muito poucas opções para empresas, ou seja, se você não é uma empresa com sede no Reino Unido, não é para você e, embora gostemos da simplicidade de Monesepotes de dinheiro, parece um pouco limitado para poupadores sérios. 

A estrutura tarifária para MoneseAs contas pessoais de estão claras. Mas, se você quiser tirar o máximo proveito de sua conta pessoal, provavelmente é melhor optar por uma das mais caras. 

No geral, Monese é uma opção bancária simples, fácil de usar e acessível. Você está pensando em baixar Monese da loja de aplicativos? Ou você está considerando um serviço bancário on-line alternativo, como Revolut? O que você decidir, conte-nos sobre isso na caixa de comentários abaixo. Fale logo!