Monese e Revolut são ambos serviços bancários digitais que oferecem uma variedade de benefícios concebidos para bancos de negócios e pessoais.
Com a sua troca instantânea de moeda e protecção de pagamentos, também fazem das viagens uma brisa.
Para não mencionar, é fácil transferir e gerenciar pagamentos a partir da conveniência de sua aplicação móvel (disponível tanto no Android quanto no iOS).
Mas com tudo isto é comum, onde é que estes serviços variam? Qual é a melhor opção se você estiver procurando por um contato comercial ou pessoal?
Se você estiver tentando decifrar a diferença entre os produtos e características de Monese e Revolut, não procure mais.
Estamos a cobrir tudo o que precisa de saber para o ajudar a decidir qual (se algum dos dois) banco móvel é a melhor escolha para si.
Vamos mergulhar!
Monese vs Revolut: Produtos e Impostos
Monese e Revolut oferecer duas contas pessoais gratuitas que incluem uma gama de serviços bancários digitais convenientes.
Ambas as contas gratuitas (Monese – Iniciante e Revolut – Standard) fornecer transferências gratuitas para outros usuários de aplicações e contas domésticas e um cartão de débito virtual para compras móveis e online.
No entanto, com Revolut, terá um localizador de finanças para ajudar a definir orçamentos. Esta mesma ferramenta irá notificá-lo quando estiver perto de atingir seu limite de gastos.
Além disso, você pode gerenciar assinaturas diretamente a partir da aplicação da Revolut. Oferecem também recompensas e cashback para marcas selecionadas.
Do mesmo jeito, Monese vem com uma ferramenta de orçamentação fácil de usar. É possível criar objetivos de poupança e definir notificações para quando gastar.
Monese também permite configurar potes de poupança, onde pode enviar transações e adicionar troco de reserva.
No entanto, embora estas características gratuitas proporcionem a ambos os serviços uma opção atrativa, é importante notar que se aplicam algumas taxas:
| Custódio | Monese | Revolut |
| Taxa de abertura e manutenção | Livre | Livre |
| Taxas do cartão | Livre | £4.99 Entrega padrão €19.99/£16.86 taxa de entrega expressa (receba seu cartão em três dias úteis) *as taxas são aplicadas na moeda equivalente ao cartão expresso. |
| Taxa de substituição do cartão | £ 9.90/€ 9,90 para Iniciante e £ 4.95/€ 4,95 para Clássico | 5€ + portes de envio |
| Taxa de saque em caixa eletrônica | Grátis até € 200/£ 200 por mês. Em seguida, é cobrada uma taxa de 2% por retirada | Grátis até 5 saques em caixas eletrônicas ou £ 200 por mês. Em seguida, 2% é cobrado com uma taxa mínima de £ 1 por retirada |
| Taxa de transferência doméstica | Gratuito (com base no câmbio) Para até 50 transações por mês. Depois, uma taxa de £0.2/€0.2 por transferência. | Grátis na moeda de pagamento. |
| Taxas de transferência internacional | Taxa de 2.5%, mais uma taxa adicional de 1% nos finais da semana. (Sem taxa para Monese titulares de conta) | Grátis para Revolut titulares de contas e não titulares de contas na mesma moeda até £1000 por mês. Em seguida, aplica-se uma taxa de transação de 0.5%. Caso contrário, as taxas variam entre os países. (Ver calculadora de transferência) |
| Imposto cambial | Gratuito até £2,000/€2000 por mês. Em seguida, é aplicada uma taxa de transação de 2% com uma taxa mínima de € 2/£ 2. | Gratuito até £ 1000 por mês. Em seguida, aplica-se uma taxa de transação de 0.5%. |
| Taxa de recarga | Gratuito até £200/€200 por mês Em seguida, é aplicada uma taxa de transação de 2% | Gratuito para cartões emitidos pelo EEE (Espaço Económico Europeu). |
Monese vs Revolut: Opções de conta e preços
Iniciar uma conta bancária digital com Monese ou Revolut é simples.
Com Monese, você pode abrir uma conta em minutos. Não precisa de prova de morada, documentos de rendimento, nem está sujeito a uma verificação de crédito.
Basta descarregar a aplicação e inserir o seu nome, número e identificação de passaporte.
Do mesmo modo, o processo de inscrição da Revolut é relativamente simples. Uma vez descarregado o aplicativo, você solicitará seu nome, morada e informações de contato.
Terá também de fornecer um passaporte de identificação. Uma vez feito, você poderá começar a fazer depósitos.
No entanto, se precisar de um plano bancário mais exaustivo, poderá ser-lhe pedido mais detalhados. Dito isto, tanto Monese como Revolut têm várias contas por onde escolher.
Monese
Com as contas pessoais pagas por Monese, os preços começam a partir de apenas £1,95 por mês. Os planos Premium desbloqueiam a cobertura de seguro médico, entrega gratuita de cartões, e taxas reduzidas (relativas à conta que escolher).
Planos de contas Monese e suas taxas monetárias (GBP):
- Inicial – £0 por mês
- Essential – £1,95 por mês
- Clássicos – £5,95 por mês
- Premium – £14,95 por mês
Monese também oferece uma opção de conta conjunta. Aqui, você ainda pode manter sua conta individual enquanto a liga a outro usuário Monese. Além disso, você pode criar potes de gastos conjuntos sem custos adicionais.
As contas comerciais irão atrasar-lhe £9,95 por mês. Para que você possa receber gratuitamente um plano pessoal Classic e um cartão de débito sem contato.
Também desbloqueará faturas comerciais partilháveis, opções de recarga de conta de mais de 40.000 pontos de pagamento, e transferências internacionais de dinheiro.
A sua empresa precisa de ser uma empresa registada no Reino Unido para abrir uma conta comercial, e necessita de uma identificação do Reino Unido.
Tendo isso em mente, aqui estão as tarifas e taxas associadas ao cartão de visita Monese:
| Taxa de abertura | Livre |
| Taxa de manutenção | £ 9.95 por mês |
| Taxas do cartão | Livre |
| Taxa de substituição do cartão | £ 9.90/€ 9,90 para Iniciante e £ 4.95/€ 4,95 para Clássico |
| Taxa de saque em caixa eletrônica | 6 transações gratuitas por mês, depois £ 1 por retirada |
| Doméstico e Monese taxa de transferência do titular da conta | Livre |
| Taxas de transferência internacional | De taxa de 0.5% ao enviar para não-Monese contas, taxa mínima de £ 2 |
| Imposto cambial | Taxa de câmbio de atacado mais 0.5% do valor da transação |
| Taxa de recarga | £1 cada nos Correios e 2.5% no PayPoint (mínimo £1) |
Revolut
As contas pagas pela Revolut vem com a opção de pagamentos mensais ou anuais. Estamos aqui a cobrir os planos mensais. No entanto, vale a pena notar que pode poupar até 20% se pagar anualmente.
Os planos pessoais pagos pela Revolut oferecemos entrega gratuita de cartões de subsídio, levantamentos sem taxas em caixas eletrônicos (até um limite), e apoio ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Receberá também um plano de protecção de pagamento cobrindo um ano de protecção contra roubo ou acidente (o limite depende do plano escolhido).
Além disso, receba uma opção de reembolso de 90 dias para cancelar uma compra ou bilhete de evento. Também poderá fazer pagamentos através do Apple Pay e Google Pay.
Finalmente, com os níveis superiores, pode esperar subsídios de pagamento intencional gratuitos, entrega expressa de cartão Revolut, e cobertura de seguro médico.
- Standard – 0€ por mês
- MAIS – 2.99€ por mês
- Ouro – 6.99€ por mês
- Metal – 12.99€ por mês
Revolut oferece também uma conta comercial gratuita que lhe dá direito a cinco pagamentos locais gratuitos por mês, faturação, e ferramentas salariais.
Sem surpresas, com as contas comerciais pagas pela Revolut, vai desbloquear ainda mais características e incentivos.
Por exemplo, receba um elegante cartão de débito metálico, pagamentos locais e gratuitos internacionais (dentro de um limite), e um serviço ao cliente prioritário.
Os preços dos planos de negócios da Revolut faça o seguinte:
- Gratuito – um mês
- Brilho – £ 25 por mês
- Escala – £100 por mês
- Empreendimento – Preço personalizado (Tem de consultar)
Revolut também oferece um plano de conta júnior que os pais podem abrir para os seus filhos, mantendo o controle total. O seu objectivo é encorajar os jovens a desenvolver hábitos positivos de despesa e poupança.
Os seus filhos podem usar a aplicação Revolut para localizar, gastar e poupar dinheiro; e conceber o seu próprio cartão de débito júnior colorido.
As características de seus filhos têm acesso independente do plano de conta pelo qual você optou.
Os titulares de contas normais recebem um cartão de conta, acesso à aplicação Revolut, blocos de cartões em lojas com restrições de idade, uma escolha de desenhos de cartões, controles personalizados sobre as transações do seu filho, incluindo a possibilidade de congelar e descongelar o seu cartão.
Os clientes com planos de Revolut Os pagamentos recebem características adicionais que permitem estabelecer objectivos financeiros, tais como tarefas de aplicação remuneradas com dinheiro.
Além disso, os titulares de contas Plus e Premium desbloqueiam duas contas Junior, enquanto os assinantes Metal desbloqueiam cinco.
Cofres de Grupo
Os Cofres do Grupo são a versão de Revolut de uma conta de poupança. Pode abrir o seu próprio cofre ou um cofre de grupo com membros da família. Seja como for, você pode personalizar seu cofre e colocar dinheiro de lado como e quando puder.
Também pode colocar dinheiro de lado em mais de 30 moedas, incluindo criptográficas e mercadorias. Contudo, os dois últimos não são regulamentados pela FCA (Autoridade de Conduta Financeira).
O dinheiro pode ser retirado dos cofres instantaneamente. O interesse no momento da redacção é de 0,70% para os clientes de planos Metal que também recebem até 1% do dinheiro armazenado no(s) seu(s) cofre(s).
Enquanto isso, os titulares de contas Standard recebem 0,15% de juros anuais. Em contrapartida, para os assinantes Plus, é 0,20% e 0,40% para os clientes Premium.
Monese vs Revolut: Opções de Investimento
Para além das opções de poupança/vultos que ambos os bancos oferecem, Monese e Revolut adotamos abordagens diferentes para investir e negociar dinheiro. Mais especificamente, referimo-nos a moedas criptográficas, ações e mercadorias.
Nenhum caso de Monese, não pode utilizar a sua conta para serviços de quase dinheiro, tais como jogos de azar, moedas criptográficas e transações de financiamento POI (Pagamento na Factura).
Além disso, não será elegível para uma conta comercial se a sua empresa se enquadrar em várias categorias, incluindo:
- Moedas de comércio criptográficas
- Câmbio estrangeiro
- Negociação em bolsa
- Corretores de seguros
- Prestadores de empréstimos
- Empresas de remessas de dinheiro
Quanto à Revolut, é possível investir moedas em criptografia, ações, e mercadorias:
Moedas criptográficas: Pode comprar, vender, e enviar moedas digitais sem taxas ocultas. No entanto, este serviço não é regulamentado pela FCA, e não é para garantir que não ocorra branqueamento de dinheiro. Podemos investir em Bitcoin, Ethereum e mais de 30 moedas diferentes.
Ser-lhe-á cobrada uma taxa para trocar sua criptografia, cujo preço depende da conta que você tiver. Os titulares de contas Standard e Plus são cobrados 2,5%, enquanto os titulares de contas Premium e Metal pagam 1,5%.
Estoques: Pode negociar em mais de 800 ações de empresas, obter atualizações em tempo real, e negociar sem comissões até um número especificado de transações por mês, dependendo do plano de conta em que se encontrar. Os titulares de contas normais têm uma negociação livre por mês, os titulares de contas Plus três, Premium cinco, e os usuários de Metal, sem comissões ilimitadas.
Mercadorias: Você pode usar uma aplicação Revolut para investir em ouro e prata, receber atualizações nesses mercados, definir alertas para o notificar sobre os preços desejados, e se ganhar dinheiro a negociar em mercadorias, pode arredondar o seu troco sobressalente e movê-lo para o seu Volt.
Você também pode receber seu dinheiro de volta por titular de uma conta de Metal. No entanto, pagará uma taxa para trocar mercadorias por moeda. Os titulares de contas Standard e Plus são cobrados 1,5%, enquanto os titulares de contas Premium e Metal pagam 0,50%.
Monese vs Revolut: Recarga
Há várias maneiras de completar o saldo da sua conta com Monese e Revolut.
Monese permite-lhe recarregar dinheiro através de uma transferência bancária ou cartão de débito do UK ou da UE.
Nenhum caso de Revolut, pode recarregar através de transferência bancária, fazer transferências únicas e recorrentes, e arredondar o seu troco sobressalente para o número inteiro mais próximo.
Revolut irá guardar a diferença para si no seu cofre. Também pode recarregar através de cartão de débito ou de crédito, embora possa ser cobrado se utilizar um cartão emitido num país do EEE ou de um cartão comercial.
Monese vs Revolut: O que é melhor?
assim Monese como Revolut oferecer um conjunto abrangente de características. Assim, para quem quiser renunciar a um banco tradicional, vale a pena considerar ambos.
No entanto, suponho que está à procura de um banco totalmente abrangente com opções de investimento. Nesse caso, Revolut pode ser uma escolha certa para você.
Dito isto, não se esqueça de registrar as taxas e riscos envolvidos antes de mergulhar em território não cartografado.
Ambas oferecem contas pessoais gratuitas e taxas para contas pagas são muito semelhantes. No entanto, a estrutura de taxas da Revolut parece mais complexo do que a de Monese.
Também é fácil abrir uma conta em ambos os bancos. Nenhum caso de Monese, é uma boa opção para alguém que chegou recentemente a um país porque Monese não pede prova de residência.
No caso do apoio ao cliente, Monese oferece ajuda através de chat, call centers e um endereço de correio eletrônico.
Em contraste, Revolut oferece chat em directo noapp e acesso a uma comunidade de usuários em linha Revolut.
Em geral, se você quisesse uma opção bancária simples e rápida, optaria por Monese. No entanto, se precisar de algo mais sofisticado que inclua opções de negociação, Revolut é sua opção.
É uma decisão difícil de decidir. Contudo, a coisa mais importante a fazer é considerar quais são as suas necessidades agora e quais provavelmente serão no futuro.
Depois, compare as taxas e avalie o nível de apoio que poderá necessitar, especialmente se planeia utilizar qualquer um dos bancos no estrangeiro.
Esperamos que nossa revisão Monese vs Revolut tenha fornecida informação suficiente para que possa decidir se acrescenta ou o banco à sua lista restrita ou se avança para outras opções como Monzo, Starling, ou N26.
Seja qual for a sua decisão, lembre-se de nos contar tudo na caixa de comentários abaixo!
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