N26 vs Revolut (junho de 2021): A Batalha dos Bancos

Qual banco atende melhor às suas necessidades?

Com o aumento da digitalização, não é de se admirar que os bancos tradicionais não desempenhem mais um papel tão essencial em nossas vidas e, em seu lugar, bancos somente móveis estão surgindo em todo o show. 

Essas plataformas não apenas nos permitem fazer transações bancárias no conforto de nossas casas, mas (geralmente) também oferecem uma variedade de recursos para economizar dinheiro. Com tantas vantagens, não é de admirar que esses bancos tenham desfrutado de tanto aumento de popularidade!

Revolut e N26 são dois desses bancos digitais. Ambos fizeram grandes nomes no mundo dos bancos online, portanto, neste artigo, estamos comparando os dois para ver qual é o melhor.

Há muito o que conversar, então vamos mergulhar!

N26 vs Revolut: Quem é o N26?

N26 vs Revolut

N26 acredita que os bancos devem ser tão móveis e flexíveis quanto seus clientes. À luz dessa ética, eles oferecem uma experiência bancária totalmente digital projetada para ser o mais transparente e direta possível. 

Fundada em 2013, a N26 agora tem uma equipe de mais de 1,500 pessoas em 80 nacionalidades e possui cinco escritórios em todo o mundo e mais de 5 milhões de clientes!

À medida que avançamos, tenha em mente que o N26 é especialmente popular na Europa. Embora seus serviços estejam disponíveis nos Estados Unidos, eles são muito mais limitados em comparação. Como tal, a análise a seguir é mais relevante para usuários europeus. Também é importante notar que, no momento em que este artigo foi escrito, N26 tinha encerrou seus serviços no Reino Unido. 

N26 vs Revolut: Quem é Revolut?

Página inicial da Revolut

Revolut (leia a nossa completa Revisão Revolut) fornece um aplicativo 'para todas as coisas dinheiro,' para ajudá-lo com os gastos diários e planejamento financeiro. No início de 2021, eles tinham mais de 12 milhões de clientes pessoais e outros 500 mil clientes empresariais. 

Enquanto a N26 começou na Alemanha, a Revolut nasceu no Reino Unido em 2015. Na época, eles se concentravam em oferecer serviços de transferência de dinheiro e câmbio. Agora, eles se diversificaram para fornecer aos clientes os recursos de que precisam para desfrutar de melhor saúde financeira e mais controle sobre seu dinheiro.

Revolut também se concentra no mercado europeu e encontrou muita popularidade lá. Dito isso, eles também expandiram seus serviços para incluir os EUA. 

Ao contrário do N26, a maioria de seus recursos também está disponível para cidadãos dos EUA. Então, se é onde você está baseado, podemos economizar algum tempo e dizer desde o início que o Revolut tem mais a oferecer a você!

N26 vs Revolut: seus prós e contras

Para uma comparação rápida e simples, vamos revisar os aspectos mais vantajosos desses serviços e onde suas falhas podem ser encontradas.

Prós do N26 ????

  • Remessas de cartão grátis
  • Existe um cartão gratuito e uma conta bancária disponível.
  • Os 'Espaços' permitem que você organize melhor seus gastos, o que torna o orçamento de seu dinheiro mais fácil.
  • Você pode configurar um saque a descoberto autorizado em alguns minutos.
  • Há uma versão desktop disponível (que vem com um modo escuro!)
  • N26 tem licença bancária completa

Contras do N26 👎

  • O N26 fornece serviços limitados nos EUA e não está mais disponível no Reino Unido, onde todas as contas foram encerradas. 
  • Os saques no exterior são cobrados com taxa de transação de 1.70%.
  • Você não ganha juros sobre suas economias.
  • Após os saques de dinheiro gratuitos do mês, o N26 cobra € 2 por cada saque em caixa eletrônico.
  • N26 não oferece cartões de crédito

Prós de Revolut ????

  • A Revolut oferece um serviço abrangente em todo o mundo, incluindo recursos bem representados dos EUA.
  • O Revolut vem com contas juniores incluídas, então se você tem uma família com filhos pequenos, você pode aproveitar os recursos juniores do Revolut para ensiná-los a economizar dinheiro.
  • Há um cartão gratuito e uma conta disponível.
  • Você pode fazer saques gratuitos no exterior, dependendo do limite de saques de sua conta. Após o limite ser atingido, cada saque estrangeiro é cobrado a 2%.
  • Você pode definir orçamentos dentro do aplicativo para planejar e supervisionar melhor seu dinheiro.
  • Você pode ganhar juros sobre suas economias.
  • Você pode fazer transferências internacionais gratuitas.
  • A Revolut agora oferece um aplicativo web para serviços bancários.

Contras de Revolut 👎

  • Você tem que pagar taxas de envio para receber seu cartão, a menos que opte pela conta Premium ou Metal.
  • Embora a Revolut tenha recebido uma licença bancária da UE em 2018, ela não pode oferecer serviços de segurança financeira, como a garantia de depósito FSCS. Eles também não podem lidar com dinheiro ou cheques. 
  • Revolut não fornece assistência por telefone.

N26 vs Revolut: seus principais recursos comparados

Quando falamos sobre banco móvel, você esperaria alguns recursos básicos de tal serviço. Claro, N26 e Revolut ambos permitem que você transfira e receba dinheiro, mantenha seu dinheiro seguro, retire fundos e emita cartões que podem ser usados ​​em lojas físicas. Você pode recarregar seu cartão e usá-lo para pagar sem contato na loja.

Além do básico, esta seção da análise analisa os outros recursos que esses bancos têm a oferecer ...

Recursos do N26

Recursos do N26

Antes de nos aprofundarmos em detalhes, queremos destacar que o N26 introduziu recentemente um aplicativo da web. Aqui você pode acessar os mesmos recursos do aplicativo móvel, mas em uma tela maior. Handy, certo?

Gerenciando e rastreando seu dinheiro

N26 permite que você gerencie seu dinheiro com mais eficiência, abrindo subcontas (que o N26 chama de 'Espaços'). Essas maravilhas funcionam como contas de poupança. Aqui, você pode definir, exibir e rastrear suas metas de economia de dentro de sua conta corrente N26. Com alguns toques, você pode obter uma visão geral de todas as suas transações e ver o quão perto você está de seus objetivos de economia.

Você pode até criar regras para configurar rapidamente transferências bancárias recorrentes entre sua conta central e subcontas. Depois que uma regra é configurada, sua conta cuida dela de forma independente.

Além disso, o N26 permite que você crie 'Espaços Compartilhados', onde você pode compartilhar dinheiro mais rapidamente e economizar com seus amigos e familiares para os mesmos objetivos financeiros.  

Orçamento

Orçamento N26

O N26 envia notificações push instantâneas para o seu smartphone, para que você se mantenha totalmente atualizado sobre o estado de suas finanças. Você receberá notificações após todas as transações, pagamentos móveis, saques em caixas eletrônicos, débitos diretos e transferências.

Você também pode definir um limite diário de gastos e bloquear / desbloquear seu cartão com a conveniência do aplicativo do N26. 

Você também achará mais fácil controlar as despesas com as estatísticas do N26. Em um painel de fácil leitura, seus gastos são automaticamente divididos em categorias para que você possa ver exatamente para onde seu dinheiro está indo. Você pode até criar suas próprias categorias de gastos usando tags para personalizar ainda mais essas estatísticas. 

Extras

N26 oferece seguro de viagem e vantagens adicionais, incluindo saques gratuitos em caixas eletrônicos no exterior, sua escolha de cor para seu cartão e descontos exclusivos para parceiros. 

Com várias contas do N26 (contas bancárias You, Business ou Metal), você tem cobertura para seguro saúde de viagem, incluindo seguro médico de emergência e compensação por atrasos em voos ou bagagem. Você ainda está coberto para cancelamento ou redução de viagens!

Você também pode obter cobertura de mobilidade para aluguel de veículos e seguro de telefone celular. A Allianz oferece todos os seguros N26.

Principais recursos do Revolut

N26 vs Revolut

Revolut oferece uma lista impressionante de recursos. Tanto que levaria muito tempo para entrar em todos eles em detalhes. Em vez disso, veremos as categorias de recursos e falaremos sobre algumas das funções mais populares de cada uma.

Observe, como o N26, o Revolut agora também oferece um aplicativo da web que você pode usar em seu desktop (desde dezembro de 2020).

Recursos da conta

Os recursos de conta do Revolut visam facilitar o gerenciamento e a visualização do seu dinheiro. Com esse espírito, Revolut oferece:

  • Contas bancárias vinculadas. Você pode supervisionar todo o seu dinheiro em um único lugar, vinculando contas bancárias externas ao Revolut. Isso permite que você acompanhe todos os seus gastos de um hub centralizado. Também é fácil enviar dinheiro entre contas usando o link de conta pré-autorizado.
  • Orçamentos e análises. Você pode definir orçamentos de gastos e usar a ferramenta de análise para ajudá-lo a gerenciar seu dinheiro de maneira mais inteligente. Seus gastos são categorizados em tempo real, para que você saiba onde está gastando mais. Revolut também fornece previsões úteis para ajudá-lo a planejar seu futuro financeiro. 
  • Contas júnior. Você pode abrir contas bancárias para seus filhos para ajudá-los a criar hábitos saudáveis ​​de dinheiro. Isso vem com um cartão e um aplicativo para crianças que você, o pai, pode controlar. Os cartões Junior não podem ser usados ​​com a maioria dos comerciantes com restrição de idade, e você sempre pode congelar ou descongelar o cartão do seu filho para limitar seus gastos.  
  • Bolsos. Isso ajuda você a organizar seus gastos. Você pode classificar seus débitos diretos, assinaturas e pagamentos programados em diferentes 'bolsos'. As contas são pagas automaticamente desses bolsos no vencimento. Você também pode reservar dinheiro para cobrir essas transferências recorrentes, de modo que o saldo da sua conta bancária principal seja livre para você usar sem gastar demais. 

Características de riqueza

Investimento Revolut

Revolut oferece vários recursos para ajudar a aumentar sua riqueza por meio de investimentos financeiros. Mais notavelmente, Revolut ajuda você a investir em:

  • Stocks. Você pode investir em ações sem comissões dentro de sua mesada com apenas $ 1. Com o Revolut, a compra e venda de ações é acessível a todos. Observe que o número de negociações que você pode fazer depende do cartão que você optou. 
  • Crypto. Invista em criptomoedas a partir de US $ 1 - troque bitcoin, éter, estelar e mais de 30 outras moedas instantaneamente.
  • Commodities. Troque commodities como ouro, prata e metais preciosos no aplicativo, novamente, a partir de US $ 1.

Para ajudar a alcançar seus objetivos de economia, você também pode guardar dinheiro em cofres. De lá, você pode sacar dinheiro instantaneamente enquanto desfruta de uma taxa de juros diária de 0.65% para seus fundos em libras esterlinas. Você pode criar cofres pessoais separados para diferentes moedas (euros (EUR), USD, GBP, etc.) e manter commodities e criptomoedas. Você pode até abrir cofres de grupo para salvar com amigos e familiares.

Recursos de pagamento

Revolut permite enviar e solicitar dinheiro com apenas um toque e sem taxas ocultas. Na verdade, você pode fazer transferências gratuitas para outros usuários do Revolut em mais de 30 países - e adicionar um GIF aos seus pagamentos para fazê-los rir. Ganha-ganha! Enviar dinheiro para contas bancárias locais também é gratuito, e as transferências internacionais de dinheiro têm taxas de câmbio baratas. 

Se você configurar depósitos diretos com Revolut, também poderá receber seu cheque de pagamento até dois dias antes.

Você pode até dividir contas e custos com amigos. Digamos, por exemplo, que você está fazendo uma viagem com outras pessoas, você pode configurar uma conta de grupo para dividir despesas consideráveis ​​em um só lugar.

Extras

Estes são alguns dos recursos adicionais que o Revolut oferece:

  • Recompensas. Economize dinheiro com descontos personalizados e reembolso. Eles são selecionados com base em seus hábitos de consumo. O reembolso é enviado diretamente para sua conta quando você usa o cartão Revolut.
  • Doações. Doe com um toque para causas importantes para você.

As vantagens a seguir já estão disponíveis na Europa, mas logo chegarão aos titulares de contas nos EUA: 

  • Seguro no exterior. Você pode optar pelo seguro médico de viagem com pagamento por dia da Revolut. Ele cobra apenas pelos dias que você está realmente no exterior, usando a tecnologia de geolocalização. A cobertura médica e odontológica começa com apenas £ 1 por dia.
  • Seguro do dispositivo. Obtenha seguro de celular a partir de £ 1 por semana com cobertura global contra danos acidentais.

N26 vs Revolut: suas cartas e custos comparados

Em qualquer banco, você pode escolher entre diferentes cartões que geralmente vêm com suas próprias vantagens. Isso também é válido para N26 e Revolut. Então, vamos dar uma olhada nas contas que eles oferecem ...

N26 Charges

N26 carrega

Padrão N26

O padrão N26 programa é uma conta gratuita. Isso vem com todos os recursos básicos de gastos, economia e rastreamento. O MasterCard que vem com ele também é gratuito e aceito em todo o mundo. Você pode definir limites de gastos diários, bloquear ou desbloquear seu cartão e redefinir sua senha onde quer que esteja, usando o aplicativo N26. 

O suporte de chatbot 24 horas por dia, 7 dias por semana, também está disponível em todos os planos.

N26 Smart

Com esta conta N26 premium, você pode escolher a cor do seu cartão (oceano, areia, ruibarbo, água ou ardósia). Você também recebe cinco saques gratuitos em caixas eletrônicos todos os meses e zero taxas de transações estrangeiras quando gasta no exterior. Você pode até habilitar os pagamentos móveis como o Apple Pay para começar a gastar antes que seu cartão físico chegue pelo correio!

A conta inteligente também desbloqueia o acesso a 10 'Espaços' para gerenciar melhor seu dinheiro. Além disso, você pode solicitar um cartão extra para obter mais flexibilidade e usar arredondamentos para economizar em cada compra. Você também se beneficiará de ofertas de parceiros premium, que são selecionadas com base em seus hábitos de consumo. 

A conta N26 Smart está disponível por € 4.90 por mês. A partir desse plano, você também poderá acessar o suporte por telefone por meio de uma linha direta direta.

N26 você

A € 9.90 por mês, este cartão de débito é o melhor para gerenciar suas finanças diárias e relacionadas a viagens. Além de todos os recursos mencionados acima, você também recebe saques gratuitos ilimitados em qualquer moeda estrangeira, seguro médico de viagem, seguro de viagem, seguro de vôo e cobertura de bagagem. Você também obtém seguro de mobilidade e seguro para esportes de inverno.

N26 Metal

Por fim, o cartão mais premium do N26 é o cartão Metal, por € 16.90 por mês. Aqui você obterá tudo na conta anterior, mais um cartão de metal de 18 gramas e seu limite de saque grátis aumentou de cinco para oito (dentro da zona do euro). Seus seguros incluem seguro de aluguel de carro fora de casa e seguro de telefone (contra danos e roubo). 

Seus benefícios também incluem experiências únicas selecionadas para você, além das ofertas premium de parceiros. Sem mencionar que seu suporte ao cliente melhora para uma linha de metal N26 dedicada para suporte prioritário. 

Revolut Charges

Revolut charge

Para facilitar a comparação, o Revolut tem planos muito semelhantes ao N26. Isso é especialmente verdadeiro para a placa de metal.

Standard

Como o N26, o cartão padrão do Revolut também é gratuito. Você pode gastar em mais de 150 moedas à taxa de câmbio interbancária. Não há custo para saques em caixas eletrônicos até € 200 por mês. No entanto, será cobrada a entrega do seu cartão Revolut (a entrega do cartão é de cerca de € 5). 

Você também ganha acesso instantâneo a duas criptomoedas e uma conta Revolut Junior para uma criança. No entanto, você não acumula juros diários sobre suas economias.

adição

Este Revolut conta está disponível por € 2.99 por mês. Aqui, você pode ganhar 0.3% de juros diários sobre suas economias e desfrutar de um design personalizável em seu cartão. Você também obtém acesso ao atendimento ao cliente prioritário 24 horas por dia, 7 dias por semana, entrega expressa global e seguro médico no exterior. No plano Plus, você também recebe contas júnior para até duas crianças.

Além disso, o Revolut oferece proteção de compra de até € 1000 por ano, incluindo proteção de bilhetes e devoluções.

Ouro

O cartão Premium está disponível por € 7.99 por mês e eleva seus saques gratuitos em caixas eletrônicos para € 400 por mês. Você também pode escolher entre uma variedade de designs de cartão exclusivos e fazer pagamentos internacionais internacionais ilimitados, além de uma transferência SWIFT.

A conta Premium também vem com cartões virtuais descartáveis ​​ilimitados para compras online mais seguras. Você também se beneficiará de seguro de dispositivo com desconto (20% de desconto na cobertura regular). Além disso, seus juros de poupança diários aumentaram para 0.65%.

Para viajantes, a conta Premium também vem com:

  • Seguro médico no exterior
  • Atraso de bagagem e seguro de voo
  • Acesso gratuito ao lounge com SmartDelay se seu voo atrasar mais de uma hora. 

Deste plano em diante, seu cartão é enviado a você com frete expresso gratuito. Você também terá acesso ao serviço de câmbio gratuito e ilimitado de segunda a sexta-feira.

metal

Com o cartão Metal, você é cobrado € 13.99 por mês. Em troca, você ganha saques em caixas eletrônicos sem sobretaxa de até € 800 por mês. Você também receberá o cartão metálico Revolut exclusivo e reembolso em pagamentos com cartão. Fora da Europa, o reembolso é de 1%. O cartão de metal também vem com cinco contas juniores.

N26 vs Revolut: Suporte ao Cliente

O dinheiro é um importante ponto de discussão. Às vezes, você precisa entrar em contato com seu banco para esclarecer questões preocupantes ou fazer perguntas. É aqui que o atendimento ao cliente de alta qualidade se destaca. Então, vamos ver como N26 e Revolut se comparam neste departamento ...

N26

N26 podem ser contatados 24 horas por dia, 7 dias por semana, via chat ao vivo em seu site ou no aplicativo. Se você optar por uma conta Premium, também desbloqueará o suporte por telefone. Ou, com a placa Metal, você aumentará ainda mais as coisas com acesso ao suporte prioritário por meio de uma linha direta dedicada. Obviamente, o site do N26 também oferece um centro de ajuda online onde você pode ler vários materiais de autoajuda. 

Revolut

Revolut também oferece atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana. No entanto, eles fornecem apenas chat ao vivo e suporte por e-mail - eles não têm uma linha telefônica. Seu site também apresenta um centro de ajuda online, onde você encontrará guias e respostas para as perguntas mais frequentes. 

N26 vs Revolut: Nosso Veredicto Final

Se você está cansado de bancos tradicionais, N26 e Revolut são dois bancos móveis que o levarão para a nova era da gestão financeira. Em termos de recursos no aplicativo, eles competem bem. Você encontrará uma ampla variedade de recursos interessantes, desde ferramentas de orçamento até o fácil congelamento de cartões. Ambas as plataformas o manterão informado sobre o que está gastando e onde, o ajudarão a cumprir suas metas de economia e fornecerão maior visibilidade sobre seu dinheiro.

Ao escolher qual serviço é melhor para você, tudo se resume às suas necessidades pessoais. As taxas do N26 e do Revolut são ligeiramente diferentes e, dependendo de como você escolhe usar o serviço, pode acabar pagando mais com um do que com o outro. 

Por exemplo, o Revolut oferece taxas um pouco melhores quando se trata de transferências e retiradas internacionais. Talvez isso o torne um cartão de viagem melhor para você. 

Além disso, suas opções podem ser limitadas por local, já que o N26 não oferece seu serviço bancário no Reino Unido e apenas introduziu recursos limitados nos EUA. Dito isso, o N26 é um banco totalmente licenciado e pode fornecer mais algumas proteções e serviços.

Então, aí está - a escolha é sua! Qual é a sua experiência com o mobile banking? Você já experimentou um desses ou outros bancos desafiadores, como o Monzo, Transferente, ou Moneybeam? Compartilhe suas experiências nos comentários abaixo e diga-nos o que você achou.

Rosie Greaves

Rosie Greaves é uma estrategista de conteúdo profissional especializada em tudo que é marketing digital, B2B e estilo de vida. Além das plataformas de comércio eletrônico, você pode encontrá-la publicada no Reader's Digest, G2 e Judicious Inc. Confira o site dela Blog com Rosie Para maiores informações.