Monzo Review (2024): Este banco digital faz jus ao hype?

O mobile banking é a alternativa nova e melhorada aos bancos desafiadores. Período.

Já se foram os dias em que rastreava manualmente suas entradas e saídas e fazia tediosas jornadas até as filiais físicas. Com tudo digitalizado, os serviços de banco on-line oferecem recursos de gerenciamento de dinheiro intuitivos na conveniência do seu smartphone.

Já cobrimos outros bancos como Revolut. Portanto, nesta análise, resumimos nossa série de serviços bancários on-line divulgando tudo o que você precisa saber sobre o Monzo. Principalmente um banco do Reino Unido, o Monzo visa fornecer a você controle total sobre seu dinheiro, não importa onde você vá.

Parece bom? Vamos mergulhar no que Monzo tem para oferecer.

O que é Monzo?

Fundado e com sede no Reino Unido, Monzo foi um dos primeiros bancos móveis baseados em aplicativos do mercado. Lançados em 2015, eles agora são o banco preferido de quase cinco milhões de pessoas.

Embora Monzo ofereça alguns de seus serviços para cidadãos americanos, a maioria de seus recursos e funcionalidades estão disponíveis apenas para clientes britânicos.

Monzo permite que você faça pagamentos rapidamente, crie contas conjuntas e guias compartilhadas, abra uma conta quando adolescente e gaste dinheiro no exterior com um relatório de viagem completo quando retornar. Eles também oferecem contas empresariais com alguns recursos interessantes. Se você é um empreendedor iniciante, sem dúvida vale a pena conferir.

Resumindo, o Monzo oferece um conjunto completo de recursos de banco móvel que tornam mais fácil ver onde você está gastando e / ou economizando dinheiro. Você pode criar orçamentos, ficar de olho em suas metas de economia e aproveitar as vantagens das transferências internacionais e saques de dinheiro mais baratos de Monzo (em comparação com os bancos tradicionais).

Preços de Monzo

Como muitos bancos, Monzo oferece uma mistura de contas gratuitas e pagas. Quanto você paga no Monzo depende do cartão e do tipo de conta que você escolher. Como era de se esperar, quanto mais você paga, mais recursos desbloqueia.

Vamos dar uma olhada nisso com mais detalhes ...

Monzo Current e Monzo Lite

Estas são as contas pessoais e empresariais gratuitas da Monzo. No entanto, você deve estar ciente das seguintes taxas:

• Você pode sacar até £ 200 por mês gratuitamente quando estiver no exterior. Depois disso, você enfrenta uma taxa de 3%.
• Você está sujeito a uma cobrança de £ 1 ao depositar dinheiro em sua conta por meio de um dos 28,000 PayPoints em todo o Reino Unido.

Monzo Plus

Esta é uma conta pessoal que custa £ 5 por mês e vem com:

• Um cartão holográfico
• Cartões virtuais
• Rodadas avançadas
• Um rastreador de crédito
• Até £ 400 saques sem taxas no exterior
• Você pode ter uma visão geral de várias contas Monzo de seu aplicativo.
• Você pode dividir seus pagamentos em várias categorias para tornar mais fácil ver o que está gastando e onde.

Além disso, você pode fazer um depósito grátis. Você também ganha uma taxa de juros de 1% sobre o seu saldo e economiza potes de até £ 2,000.

Observação: o prazo mínimo é de três meses.

O Plano Premium

Este plano pessoal custa £ 15 por mês. Seu limite de saque mensal no exterior foi aumentado para £ 600 e você pode fazer até cinco depósitos em dinheiro grátis. Além de tudo acima, o plano Premium também vem com seguro de viagem mundial, seguro de telefone, 1.5% de juros, acesso com desconto a saguões de aeroporto e um cartão metálico de alta qualidade.

Observação: o prazo mínimo é de seis meses.

A Conta Pro

Esta conta empresarial custa £ 5 por mês e oferece a você:

• Integrações com software de contabilidade de terceiros
• Benefícios da empresa Ltd de acesso multiusuário
• Você pode criar, enviar e rastrear faturas.
• Você também pode abrir potes de impostos para economizar para suas declarações de impostos.
• Aproveite seis meses de Xero acesso de graça!

Este plano também vem com todos os fundamentos do Monzo, como uma conta bancária atual completa no Reino Unido, Apple e Google Pay, gastos sem taxas no exterior e ferramentas de orçamento. Além disso, você receberá um cartão de débito comercial e recibos digitais para facilitar o gerenciamento de suas despesas comerciais.

Envio do cartão:

Seu cartão Monzo é enviado gratuitamente (se você residir no Reino Unido). Em contraste, uma entrega internacional custa £ 30.

Inscrevendo-se no Monzo

Para se inscrever em uma conta bancária Monzo, você precisará:

• Ser residente no Reino Unido
• Ter mais de 16 anos
• Tenha um smartphone - o Monzo não tem ramificações físicas, então você precisará baixar o aplicativo Monzo para o seu dispositivo Android ou iOS para se inscrever.
• Tenha sua identificação e comprovante de endereço em mãos
• Forneça seu endereço de e-mail, número de telefone e data de nascimento.

O aplicativo também solicitará que você envie um vídeo selfie de cinco segundos entregando uma mensagem. Isso verificará o som da sua voz e identificará seu rosto. Essas são medidas de proteção antifraude para ajudar a manter sua conta protegida de hackers.

O aplicativo Monzo

Como já sugerimos, você pode acessar todos os serviços bancários do Monzo por meio do aplicativo móvel, para que você possa fazer transações bancárias enquanto estiver em trânsito por meio do seu smartphone ou tablet. No entanto, diferentemente de alguns de seus concorrentes, o Monzo não fornece uma versão para desktop do aplicativo. Isso significa que você precisa ter um smartphone ou tablet.

A Monzo O aplicativo é fácil de instalar, usar e manter seguro. Na verdade, no momento em que este artigo foi escrito, o aplicativo ostentava uma impressionante classificação de 4.8 estrelas no Google Play store e uma classificação de 4.9 na App Store no iOS. Isso diz muito quanto à sua qualidade de serviço e facilidade de uso!

Fazendo pagamentos com Monzo

Você pode usar seu aplicativo e cartão Monzo para fazer pagamentos e enviar transferências com facilidade.

Através do aplicativo, basta configurar um link seguro e personalizado e enviá-lo ao destinatário pretendido por texto ou e-mail. O destinatário pode simplesmente abrir este link, inserir seus detalhes e receber o pagamento em quase nenhum momento.

Monzo também funciona com o Google e o Apple Pay, e você pode configurar facilmente débitos diretos e pedidos permanentes para controlar suas contas. Monzo ainda informa quando as contas do próximo mês estão previstas para serem mais altas do que o normal, para que você não sofra surpresas financeiras desagradáveis!

Cartões físicos Monzo

Todas as contas à ordem da Monzo vêm com um cartão de débito, do qual você pode escolher a cor - coral quente, azul e branco. Nos planos Plus do Monzo, o cartão holográfico - divertido, certo ?!

Em contraste, os usuários do Premium Monzo recebem um elegante cartão de metal, que pesa 16g 3 vezes mais do que o cartão de débito plástico do Monzo. O cartão de metal é feito de uma única folha de aço inoxidável para rigidez extra e faz um 'clink' extremamente satisfatório. Os logotipos e os detalhes do cartão são gravados com precisão. Como sua contraparte de plástico, o cartão de metal também não tem contato.

Você pode usar seus cartões físicos para sacar e gastar dinheiro em todo o mundo. O melhor de tudo é que usar seu cartão no exterior é grátis; você só cobra a taxa de câmbio do MasterCard.

Cartões Virtuais Monzo

Os cartões virtuais da Monzo estão disponíveis exclusivamente para os titulares de contas Plus e Premium. Cada cartão virtual possui um ID exclusivo, para que você possa comprar online sem reutilizar os mesmos detalhes do cartão, tornando muito mais seguro fazer compras online. No caso infeliz de um site no qual você fez compras ser violado, suas contas bancárias não serão comprometidas.

Com a conta Plus, você pode usar até cinco cartões virtuais a qualquer momento. O melhor de tudo é que você pode começar a trabalhar em poucos minutos - os titulares de contas Plus e Premium podem criar cartões virtuais a partir do aplicativo Monzo.

Segurança

Em 2017, Monzo tornou-se um banco britânico totalmente regulamentado. Isso significa que seu dinheiro está protegido em até £ 85,000 pelo esquema de compensação de serviços financeiros (FSCS).

Este é um fundo independente criado pelo governo para proteger o capital do povo. Se o Monzo, ou qualquer outro banco no âmbito do esquema, falir, você não ficará com os bolsos vazios.

Além disso, você se beneficia das seguintes medidas de segurança:

• Notificações instantâneas sempre que um pagamento é feito.
• Você tem que aprovar pagamentos online e proteger sua conta com Touch ID, Face ID, impressão digital ou um PIN.
• Monzo não usa senhas para evitar phishing e práticas inadequadas de senha. Em vez disso, ele cria links mágicos que são enviados para o seu e-mail. A partir daqui, você pode fazer login em seu aplicativo com apenas um clique.
• Você pode bloquear e desbloquear seu cartão sempre que quiser

O melhor de tudo é que o Monzo é quatro vezes melhor na prevenção de fraudes com cartões em comparação com outros bancos do Reino Unido e três vezes melhor no combate ao roubo de identidade.

Suporte ao Cliente Monzo

Quando se trata de avaliar o atendimento ao cliente da Monzo, a voz da marca deles vale a pena ser notada. A Monzo tem como objetivo falar a língua dos seus clientes, então você pode esperar que eles sejam transparentes sobre informações técnicas, mantendo as coisas o mais simples e sem jargões possível.

Monzo oferece um centro de ajuda online. Aqui, você encontrará vários recursos, incluindo guias sobre o que fazer em caso de emergência, como gerenciar sua conta, fazer pagamentos móveis, criar potes e orçamentos, obter um cheque especial e muito mais.

Há também um fórum online movimentado onde Monzo incentiva os usuários a levantar questões e fazer perguntas. Ler os fóruns também é uma excelente maneira de ter uma impressão do produto, então se você está curioso em se inscrever para uma conta Monzo, não deixe de visitá-lo!

Se você tiver mais perguntas, pode entrar em contato com a equipe de suporte da Monzo por meio do chat ao vivo no aplicativo ou por telefone. Para questões urgentes, o chat está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana. Para outras consultas, a equipe do Monzo está à disposição para bate-papo das 7h às 8h.

Principais recursos do Monzo

Abaixo, destacamos alguns dos principais recursos do Monzo:

Potes e orçamentos

Monzo capacita você a organizar seu dinheiro. O 'Classificador de salários' separa sua renda em diferentes categorias, por exemplo, gastos, poupança, contas, etc. Dessa forma, você pode ver exatamente para onde está indo o dinheiro e quanto de renda disponível você tem naquele mês.

Além disso, você pode configurar 'potes de poupança' separados, onde canaliza o dinheiro para suas metas ou contas de poupança. Quando você lança o pote fixo de 12 meses do Monzo com um depósito mínimo de £ 500, você pode ganhar até 0.27% (AER, corrigido) vale a pena juros sobre o seu dinheiro. Como alternativa, se você preferir acesso fácil às suas economias, Monzo tem o que você precisa. Com sua conta poupança de fácil acesso, você pode receber seu dinheiro no próximo dia útil!

Para ajudar a impulsionar suas economias, você pode até mesmo optar por arredondar automaticamente seus trocos sobressalentes para a libra mais próxima e ter a diferença enviada para um de seus potes de poupança. Handy, certo?

Contas Conjuntas

Se você e seu parceiro dividem despesas e desejam administrar seu dinheiro juntos, vale a pena considerar a conta conjunta de Monzo. Isso permite que ambos tenham total controle e visibilidade sobre suas contas de poupança e gastos.

Nota: contas conjuntas vêm com todos os recursos de gerenciamento de dinheiro concedidos aos usuários de contas pessoais.

Recursos de Negócios

Se você optar pela conta Business Pro da Monzo, você desbloqueará uma gama de recursos empresariais bacanas. Por exemplo, você pode criar e enviar faturas de dentro do aplicativo e registrar vários usuários se você for uma empresa Ltd. Este é um excelente recurso para empresas que compartilham ou delegam tarefas bancárias.

Esta mesma conta também se integra com software de contabilidade como Xero, FreeAgent ou QuickBooks. Além disso, você pode usar o sistema de 'maconha' de Monzo para reservar dinheiro para os impostos.

Notificações instantâneas

Quando você gasta dinheiro, Monzo notifica você imediatamente no segundo em que a transação é concluída. Você pode definir orçamentos para o que quiser, seja sair, fazer compras ou fazer compras com seus amigos. Em seguida, você receberá avisos no momento em que começar a gastar muito rápido para cumprir esses orçamentos. No entanto, se não quiser receber essas notificações, você pode desativá-las - a escolha é sua.

16-17 contas

Se você ainda não tem dezoito anos, ainda pode abrir uma conta corrente completa no Reino Unido com um número de conta e código de classificação. Você também receberá um cartão sem contato para fazer pagamentos. Essa conta vem com todos os recursos de economia e orçamento do Monzo, mas não permite que você faça compras em itens ilegais para menores de 18 anos. Por exemplo, jogos de azar. Você também não pode criar um cheque especial.

Saques a descoberto e empréstimos

Para empréstimos de curto prazo, você pode configurar um cheque especial em Monzo. Monzo estabelece um limite de £ 1,000 para saques a descoberto, cobrado a uma taxa de 19%, 29% ou 39% EAR. A taxa depende da sua pontuação de crédito, que você pode revisar no aplicativo Monzo. Além disso, a Monzo não cobra taxas extras de cheque especial.

Você também pode explorar várias ofertas de empréstimo com reembolsos flexíveis e dinheiro no mesmo dia. Não há taxas se você pagar esses empréstimos antecipadamente! Monzo oferece empréstimos de até £ 3000 com uma APR representativa de 26.6%.

Extras

Além dos recursos acima, os usuários do Monzo podem contar com os seguintes extras (dependendo da conta que escolheram):

Divisão de contas: divida contas facilmente com abas compartilhadas. Não importa se você está comendo fora, fazendo uma viagem de um dia ou dividindo as despesas da casa, essa funcionalidade mantém o controle de quem deve o quê. Você pode dividir a aba como quiser e pagar as contas conforme elas chegam ou no final da noite — a escolha é sua.

Viagens: Gaste dinheiro no exterior em qualquer moeda sem incorrer em nenhuma taxa. Você pagará apenas a taxa de câmbio do MasterCard. Monzo também vem com relatórios de viagens que permitem saber quanto você gastou no exterior. Em contas premium, você também terá um seguro mundial de viagem para a família de até £ 5,000 para cobrir cancelamentos.

Você está pronto para começar a usar o Monzo?

Agora que cobrimos tudo que você precisa saber sobre o Monzo, é hora de você decidir.

Is Monzo o aplicativo de banco móvel certo para você? Vamos recapitular alguns dos pontos essenciais a serem lembrados:

Se você não é residente no Reino Unido, Monzo não é a escolha certa para você no momento. Embora possamos esperar ver a Monzo operar internacionalmente em algum momento no futuro, esse dia ainda não chegou.

Além disso, Monzo pode não ser sua melhor aposta se o dinheiro da viagem for seu principal motivo. Embora Monzo tenha uma variedade de recursos excelentes para viagens, como relatórios de viagem, seguro de viagem extra e uso gratuito de cartão no exterior, a taxa de câmbio do Mastercard (geralmente) não é a mais favorável para os viajantes.

Você também tem um limite de saque no exterior, após o qual será cobrada uma taxa de 3% cada vez que fizer um saque em caixa eletrônico.

Monzo oferece alguma flexibilidade em seus empréstimos, saques a descoberto e caixas de poupança, embora os juros que você ganha não sejam impressionantes.

Mas, no geral, o aplicativo Monzo é incrivelmente útil para economizar, fazer orçamento e gerenciar suas finanças - especialmente se você for menor de 18 anos ou precisar de uma conta conjunta com seu parceiro. Os vários recursos de economia do Monzo são intuitivos e muito úteis para gerenciar o fluxo de caixa e atender às suas metas de economia para uso pessoal e comercial.

Em suma, acreditamos que o Monzo atende à marca com seus outros recursos úteis, como compartilhamento de contas, previsões de depósito e arredondamento automático de troco, e, como tal, recomendamos este banco digital!

Se você optar por se inscrever para uma conta Monzo, diga-nos o que você achou! Ou você está considerando um de seus concorrentes, como Starling Bank? De qualquer forma, adoraríamos saber sua opinião nos comentários abaixo e como sua experiência de banco online se compara à dos bancos tradicionais. Fale logo!