Wise vs Monzo: Qual banco online é o melhor?

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O mobile banking e a transferência de dinheiro online nunca foram tão convenientes. Dois populares serviços bancários online e de transferência internacional de dinheiro são Wise e Monzo. Ambos oferecem uma variedade de serviços que os clientes podem usar por meio de seus aplicativos móveis. 

Wise é essencialmente uma conta online que permite enviar dinheiro para o exterior e ser pago em diferentes moedas. Você também pode usar o Wise cartão para gastar no exterior. Em contraste, o Monzo é um banco digital completo. 

No entanto, como você escolhe entre os dois? 

Abaixo, veremos seus preços e recursos para ajudá-lo a responder a essa pergunta. Há muito o que cobrir, então vamos começar.

Wise vs Monzo: Sobre Wise

Wise vs Monzo

Wise, anteriormente conhecido como TransferênciaWise, está no coração, não é um banco. Utilizada por 13 milhões de pessoas, é uma fintech que permite:

  • Abra uma conta para enviar dinheiro para o exterior
  • Seja pago em várias moedas
  • Use o Wise cartão para sacar e gastar no exterior. A FCA (Financial Conduct Authority) a regulamenta no Reino Unido. 

Lançado em 2011 em Londres, Wise parceiros com vários bancos online, incluindo Monzo e N26, para oferecer aos titulares de contas transferências de moeda baratas. o Wise site tem uma calculadora de conversão de moeda estrangeira acessível. Você simplesmente coloca quanto deseja transferir e escolhe a moeda que está transferindo para o exterior. Então Wise usa a taxa de câmbio média do mercado sem taxa de marcação. Em vez disso, os custos são baseados em:

  • O valor que você envia
  • A moeda para a qual você está enviando dinheiro
  • A forma de pagamento escolhida 

Wise vs Monzo: Sobre o Monzo Bank

Wise vs Monzo

Também sediada no Reino Unido é Monzo. Lançado em 2015, conta com mais de cinco milhões de clientes e oferece uma gama de produtos bancários pessoais e empresariais. É um serviço baseado em aplicativo que enfatiza a transparência, para que os clientes nunca sejam surpreendidos por taxas ocultas. 

No total, oferece seis contas: 

  • Conta corrente
  • Conta Plus
  • Conta Premium
  • Conta de negócios
  • Conta conjunta
  • Conta de 16 a 17 anos

Esta revisão se concentra na conta corrente de Monzo. Apesar de alguns Recursos do Monzo e funções estão disponíveis para clientes dos EUA, destina-se principalmente ao mercado britânico. 

Monzo oferece uma gama completa de recursos de mobile banking para simplificar seus esforços bancários e de poupança. Por exemplo, você pode acompanhar suas metas de economia, criar orçamentos e usar as transferências internacionais econômicas e saques em caixas eletrônicos da Monzo.

Um novo recurso que pode interessar aos clientes em potencial da Monzo é o Monzo Borrowing. Abordaremos isso com mais detalhes na seção de preços abaixo. 

ilustração de um gato subindo uma escada

Wise vs Monzo: Wise Visão geral de preços e recursos

Dado que Wise difere do Monzo por não ser um banco, não é de surpreender que suas taxas também sejam diferentes. Além disso, Wise dividir sua oferta em contas pessoais e empresariais. Então vamos começar com as contas pessoais.

Pessoal

Com uma conta pessoal, existem quatro categorias de ações que você pode realizar:

Enviar dinheiro: Os preços começam em 0.41% para transferir dinheiro para o exterior. Wise afirma que é 8x mais barato do que os principais bancos de rua do Reino Unido na média. Você pode enviar dinheiro com Wise por transferência bancária (da sua conta bancária via Wise), cartão de débito ou cartão de crédito. Wise aceita Visa, Mastercard e alguns cartões Maestro. 

Você também pode transferir/enviar dinheiro usando um PISP (Provedor de Serviço de Iniciação de Pagamento). Você instrui Wise para fazer uma transferência bancária diretamente de sua conta bancária. Dessa forma, você não precisa sair do Wise app e faça login no seu banco online separadamente. É tão barato quanto uma transferência bancária manual, mas nem todos os bancos a suportam ainda. 

Você também pode usar o SWIFT, mas seu banco pode cobrar uma taxa. Por fim, você pode usar o Apple Pay se estiver ativado no seu telefone. 

Receba e adicione dinheiro: Você pode receber dinheiro em AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY e USD (sem transferência) gratuitamente, mas os pagamentos por transferência em USD custam 4.14 USD. 

Use o Wise cartão de débito, gastar no exterior e sacar dinheiro no exterior: A Wise cartão de débito custa £ 5. Se você sacar mais de £ 200 por mês, será cobrado 1.5% da retirada e 0.50 GBP por retirada. Você pode retirar até £ 200 por mês gratuitamente, mas apenas em dois ou menos saques. Você pode usar o Wise cartão em 200 países. Ao usar o cartão no exterior, se você tiver a moeda local em seu Wise conta, isso é usado automaticamente. No entanto, se você não fizer isso, Wise converterá o dinheiro à taxa real por uma pequena taxa de transação estrangeira de 0.35%.

Guardar dinheiro em uma conta multimoeda: É grátis armazenar até mais de 50 moedas em seu Wise conta, mas você é cobrado 0.07% ao mês em mais de £ 3,000. Abaixo de £ 3,000, é grátis. Além disso, você pode acompanhar qualquer dinheiro que enviar/receber enquanto estiver em trânsito. Por fim, os titulares de contas pessoais podem configurar pagamentos recorrentes, como débitos diretos. 

O negócio

Wise também oferece uma conta Business. Isso pode ser usado para pagar funcionários em várias moedas significativas, gerenciar fluxo de caixa no exterior, criar faturas e conectar Wise ao seu software de contabilidade. Destina-se a lojas de comércio eletrônico que coletam pagamentos de clientes no exterior, freelancers com clientes no exterior e pessoas que trabalham no exterior que desejam transferir dinheiro para seu país de origem.

As empresas podem enviar pagamentos em massa automatizados para até 1,000 funcionários internacionais. Mas, primeiro, eles devem fazer o upload de uma planilha com todas as informações necessárias sobre moeda e fatura. Depois disso, Wise faz o resto. 

Se você administra uma empresa, pode registrar funcionários em sua conta. Isso torna o gerenciamento das despesas pagas pela empresa muito mais simples. Você também pode gerenciar seu fluxo de caixa com esta conta usando o Wise filtro de transações para visualizar as transações por membro da equipe. Você também pode definir limites de gastos e baixar extratos para manter em seus registros.

Por último, Wise tem um novo recurso chamado:

Ativos: Aqui, você pode trocar o dinheiro em seu Wise respondem por ações, que investem nas 1,500 empresas mais proeminentes do mundo, como Google, Tesla e Apple. Este investe no iShares World Equity Fund, que teve um crescimento médio de 13.39% ao ano desde 2012. O fundo é em euros e os retornos podem variar de acordo com a moeda. Usar esse recurso não significa que você não pode acessar seu dinheiro; seus fundos apenas ficam em ações. Quanto às comissões, existem duas que totalizam 0.55% ao ano (Comissão do Fundo 0.15% e Wise Taxa de 0.40%). Além disso, não há taxas de negociação ou taxas mínimas de retenção. 

ilustração de um gato subindo uma escada

Wise vs Monzo: Visão geral de preços e recursos do Monzo

Como já dissemos, para esta revisão, vamos nos concentrar nos preços atuais das contas pessoais da Monzo. Dentro desta categoria, existem três contas correntes que você pode abrir:

Monzo: Esta é uma conta gratuita, mas é cobrada uma taxa de 3% se você sacar mais de £ 200 por mês no exterior. Você também é cobrado £ 1 ao depositar dinheiro em sua conta por meio de um dos 28,000 pontos de pagamento do Monzo no Reino Unido.

Monzo Plus: Isso custará £ 5 por mês. Para isso, você recebe até £ 400 em saques no exterior sem taxas, 1% de juros sobre seu saldo de até £ 2,000 e um:

  • Cartão de holograma
  • Um rastreador de crédito
  • Você pode visualizar várias contas Monzo no aplicativo Monzo
  • Separe seus pagamentos em diferentes categorias para ver facilmente para onde seu dinheiro está indo 
  • Um depósito em dinheiro grátis por mês

Observe: Há um prazo mínimo de três meses associado a esta conta. 

Monzo Premium: Isso custa £15 por mês. Você obtém os mesmos recursos do Monzo Plus, exceto que pode sacar até £ 600 mensais e fazer até cinco depósitos em dinheiro gratuitos. Você também recebe juros de 1.5% em seu saldo de até £ 2,000, seguro de viagem mundial, seguro de celular, acesso com desconto ao saguão do aeroporto e um cartão de metal de boa qualidade.

Em outras palavras, quanto mais você paga, mais recursos você desbloqueia. 

Com isso dito, vamos voltar nossa atenção para outros aspectos de Monzo que podem ser de interesse: 

Empréstimo Monzo: Se você for elegível, poderá obter um saque a descoberto de até £ 1,000, com EAR de 19%, 29% ou 39%, dependendo da sua pontuação de crédito, que você pode ver no aplicativo da Monzo. Você também pode pedir dinheiro emprestado sem taxas de reembolso antecipado. Empréstimos de até £ 10,000 vêm com uma TAEG de 23.9%, e para mais de £ 10,000, é de 8.9%. 

Monzo Flex: Este não é um cartão de crédito, mas sim a opção de distribuir o custo dos pagamentos por um determinado período de tempo. Se você for elegível, poderá parcelar seus pagamentos sem juros em três parcelas ou tomar seu tempo com 6 ou 12 parcelas a 19% APR representante (variável). 

Viajar com Monzo: Você pode usar seu cartão Monzo em qualquer lugar do mundo. A Monzo não adiciona nenhuma taxa à taxa de câmbio. Curtiwise, Monzo estende a taxa de câmbio da Mastercard para você sem taxas ou encargos de transferência adicionais. Então, suponha que você queira sacar dinheiro no exterior no EEE (Espaço Econômico Europeu). Nesse caso, é gratuito se você tiver o Monzo como sua conta bancária principal ou tiver o Monzo Plus ou Premium. Você será cobrado 3% em saques acima de £ 250 a cada 30 dias, caso contrário. 

Se você quiser sacar dinheiro fora do EEE, poderá sacar até £ 200 sem taxa, mas apenas a cada 30 dias. Depois disso, você será cobrado 3%. Se você tiver o Monzo Plus, custa £ 400 de graça a cada 30 dias e £ 600 para o Monzo Premium. Novamente, as cobranças são de 3% para valores que ultrapassem esses limites.

Wise vs Monzo: Segurança

Wise é regulamentado pela FCA (Financial Conduct Authority). Possui uma equipe de fraude dedicada para manter contas e dinheiro protegidos, e os usuários recebem notificações instantâneas cada vez que usam seus Wise cartão. Além disso, Wise usa autenticação 3D segura de dois fatores e permite que você relate vulnerabilidades de segurança por meio de seu programa de bugs, BugCrowd. 

Em contraste, Monzo se tornou um banco em 2017. Isso significa que o FSCS (esquema de compensação de serviços financeiros) protege seu dinheiro em até £ 85,000. É um esquema apoiado pelo governo que visa proteger o dinheiro de seus cidadãos caso o banco vá à falência. 

A segurança adicional do Monzo inclui notificações instantâneas quando você faz um pagamento, Touch ID, Face ID, PIN ou aprovação de impressão digital para pagamentos online. Além disso, você pode bloquear ou desbloquear seu cartão e, em vez de usar senhas que podem ser hackeadas, o Monzo envia links de e-mail para você fazer login no aplicativo.

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Wise vs Monzo: Atendimento ao Cliente

Wise oferece uma central de ajuda on-line onde você pode digitar sua consulta em uma barra de pesquisa para localizar respostas para perguntas populares. Por exemplo, gerenciamento de contas, Wise's, envio de dinheiro, etc. Há também uma equipe de suporte ao cliente, mas você precisa estar logado para contatá-los por telefone, e-mail, Facebook Messenger, Twitter, ou suporte Whatsapp. 

Wise vs Monzo

Monzo também oferece suporte de auto-ajuda on-line em tópicos como gerenciamento de contas, fazer um pagamento móvel, obter um cheque especial, etc. Você também pode usar seu fórum on-line para postar perguntas. Além disso, existem números de contato no Reino Unido e no exterior. Por fim, você pode usar a opção de bate-papo ao vivo pelo aplicativo Monzo.

Wise vs Monzo
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Wise vs Monzo: Monzo prós e contras

Vamos começar pelos pontos positivos: 

Prós:

  • Monzo está registrado na autoridade de conduta financeira (FCA) para oferecer proteção de depósito
  • Ganhe juros (embora mínimos) em suas economias
  • O rastreador de orçamento com as contas pagas é conveniente para monitorar sua vida financeira.
  • O aplicativo é fácil de usar

Contras:

  • Há uma taxa de £ 1 cada vez que você deposita dinheiro
  • O limite de saque mensal de £ 200 quando você está no exterior parece insuficiente
  • Você só ganha juros sobre saldos de até £ 2,000

Wise vs Monzo: Wise Prós e Contras

Mais uma vez, vamos começar com as boas notícias:

Prós:

  • Você obtém acesso a uma calculadora de transferência de dinheiro útil, para saber exatamente o que receberá pelo seu dinheiro
  • Você se beneficia de taxas de conversão de moeda em tempo real
  • Wise é regulamentado pela FCA
  • É grátis para se registrar

Contras:

  • Sua principal função é enviar dinheiro para o exterior. Portanto, você não obtém alguns dos benefícios adicionais das plataformas bancárias on-line, como ferramentas de orçamento e outras vantagens.
ilustração de um gato subindo uma escada

Interessado em Wise ou Monzo? 

Como esses dois serviços se concentram em coisas ligeiramente diferentes, talvez você possa ver o valor de usar ambos? 

Por exemplo, Wise oferece excelentes taxas de câmbio para vários países. Por outro lado, o Monzo é mais um banco. Como tal, vem com algumas das vantagens oferecidas pelos bancos tradicionais, como seguros. 

Ambas as plataformas levam a segurança e a transparência a sério e são simples de usar online. É igualmente fácil em ambas as plataformas ver quanto custará o envio de fundos para o exterior. 

Wise é ótimo se você estiver viajando ou trabalhando no exterior, e as cobranças são mínimas ou, em alguns casos, gratuitas. Em contraste, Monzo é muito mais uma operação baseada no Reino Unido. 

Wise é menos de um banco no sentido tradicional (online ou outrowise), e seu foco principal é poder fazer transações entre e em outros países. 

Se você optar por se inscrever para qualquer Wise ou Monzo, deixe-nos saber seus pensamentos. Você pode, é claro, estar pensando em alguns de seus concorrentes, como a Revolução or N26. De qualquer forma, conte-nos sobre suas experiências nos comentários abaixo! 

Rosie Greaves

Rosie Greaves é uma estrategista de conteúdo profissional especializada em marketing digital, B2B e estilo de vida. Ela tem mais de três anos de experiência na elaboração de conteúdo de alta qualidade. Confira o site dela Blog com Rosie Para obter mais informações.

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