Wise vs N26 (2023): A batalha dos aplicativos móveis

Os dias de bancos tradicionais já não podem ser considerados garantidos. Por quê? Devido ao advento dos aplicativos de banco digital que oferecem serviços competitivos, convenientes e fáceis de usar. Você pode concluir transações em casa, no trabalho ou em trânsito. Muitos vêm com uma gama de recursos atraentes que tornam difícil para os bancos tradicionais competir. 

Dito isso, estamos levando nosso microscópio a dois desses bancos digitais: Wise e N26. 

Há muito o que ver, então vamos começar.

O que é o Wise?

Estabelecido em 2011, esta plataforma de banco online com sede em Londres oferece várias contas pessoais e empresariais e transferências internacionais de dinheiro.

Com o Wise, você pode aceitar dinheiro de contas bancárias internacionais enquanto acompanha suas próprias transações. 

Wise (anteriormente TransferWise) descreve seus serviços como “A maneira rápida e barata de enviar dinheiro para o exterior”, afirmando que são em média oito vezes mais baratos do que “Principais bancos domésticos do Reino Unido.”

Impressionantemente, Wise facilita 750 rotas de moeda estrangeira usadas por mais de 9 milhões de pessoas, enviando cerca de US$ 6 bilhões todos os meses!

O que é o N26?

Fundada em 2013 e com sede em Berlim, Alemanha, N26 tem mais de cinco milhões de clientes em 25 países e mais de 1,500 funcionários. N26 orgulha-se de sua transparência bancária e permite que os clientes comecem a gastar assim que abrem uma conta.

N26 destina-se principalmente a cidadãos europeus, embora os residentes dos EUA possam acessar alguns dos N26serviços de. 

Wise vs N26: Seus principais recursos comparados

A diferença mais aparente entre esses dois serviços é que N26 é um banco móvel abrangente. Em contraste, Wise concentra-se fortemente no envio e recebimento de dinheiro no exterior; é sua principal USP. Wise no entanto, permite que os usuários abram contas pessoais e comerciais em várias moedas, e é nisso que estamos focando nesta revisão. 

WiseFuncionalidade central da

Antes de mergulharmos em Wiserecursos da conta em várias moedas, faremos uma rápida referência aos serviços de transferência de dinheiro:

Você pode transferir dinheiro de uma moeda para outra, com o dinheiro chegando ao destinatário em questão de dias. O Wise site tem uma calculadora de conversão de moeda que mostra as taxas que serão cobradas. Portanto, fique tranquilo, você pode ver exatamente quanto vai pagar antes de pressionar "enviar".

Depois de enviar seu dinheiro, você pode rastrear sua jornada até o ponto de destino final. 

Agora, vamos passar para WiseOs principais recursos bancários do , que são divididos em duas categorias: Banco Pessoal e Banco de Negócios:

Banco pessoal com uma conta em várias moedas

Com essa conta, você pode:

• Gerencie seu dinheiro em mais de 50 moedas
• Envie dinheiro com taxas de câmbio ao vivo 
• Gaste o dinheiro que transferiu para você com um Wise cartão de débito

Este Wise conta é gratuita para configurar e está disponível para clientes dos EUA, oferecendo taxas mais baratas do que “Bancos da velha escola.” Não há mensalidades ou saldos mínimos para se preocupar. No entanto, há uma taxa para manter grandes somas de dinheiro, e falaremos sobre isso mais abaixo, junto com Wiseoutras taxas da conta. 

Você pode solicitar e usar um cartão Transferwise nos seguintes países:

• Na Europa: Áustria, Bélgica, Bulgária, Croácia, Chipre, República Tcheca, Dinamarca, Estônia, Finlândia, França, Alemanha, Grécia, Hungria, Islândia, Itália, Irlanda, Letônia, Liechtenstein, Lituânia, Luxemburgo, Malta, Holanda, Noruega, Polônia, Portugal , Romênia, Eslováquia, Eslovênia, Espanha, Suécia, Suíça e Reino Unido.
• Na ásia: Singapore
• Na oceania: Austrália e Nova Zelândia.
• América do Norte: Disponível em todos os EUA (exceto Nevada e Havaí).

Gastando dinheiro

WiseO cartão de débito permite que você gaste dinheiro no exterior em moedas locais em mais de 200 países. Isso inclui gastos com Google Pay e Apple Pay. WiseA tecnologia da 's converte automaticamente seu dinheiro para a moeda local com taxas de baixo custo. Dito isto, existem taxas de saque em caixas eletrônicos se você preferir pagar em dinheiro; mais uma vez, vamos cobri-los mais abaixo. 

Recebendo e Adicionando Dinheiro

Você pode escolher em qual moeda sua conta converterá dinheiro automaticamente quando você receber ou adicionar fundos. Existem oito para escolher: dólar americano, libra esterlina, euro, dólar da Nova Zelândia, dólar australiano, dólar de Cingapura, forint húngaro e lira turca. 

Converter e reter moedas

Em segundos, você pode guardar e converter dinheiro em 55 moedas gratuitamente usando taxas de câmbio em tempo real.

Wise vs N26: Business Banking com uma conta em várias moedas

Agora, vamos dar uma olhada no Wise Recursos da conta comercial:

Essa conta gratuita permite que você receba e envie dinheiro em várias moedas usando taxas de câmbio em tempo real. Wise chama isso “Negócios sem fronteiras”. Como Wise's Personal Account, há taxas envolvidas, mas cobriremos as mais baixas. 

Esta conta é destinada a três tipos de negócios:

• Freelancers e empresários individuais
• Pequenas e médias empresas
• Organizações grandes ou de nível empresarial

Aqui estão seus principais recursos: 

Pagar faturas e clientes no exterior

Faça pagamentos múltiplos e/ou em lote de uma só vez. Esse recurso é útil se você tiver faturas recorrentes para pagar ou folha de pagamento. Wise A tecnologia garante o uso de taxas de câmbio em tempo real usando suas ferramentas de pagamento em lote: Bolt, Wolt, Hubstaff e TimeDoctor. 

Receba dinheiro

A Wise negócio conta fornece seus próprios dados bancários locais. Você só precisa pagar uma pequena taxa única de instalação. Você não precisa de um endereço local. Isso permite que você receba ou retire dinheiro de plataformas nas quais faz negócios, como a Amazon. Assim que o dinheiro estiver em sua conta, você pode:

• Deixe lá para futuras liquidações de faturas
• Mova-o para o seu banco
• Transferir para outra conta corrente empresarial

Automatizar com API

utilização Wise's API, os titulares de contas comerciais podem programar:

• Pagamentos automatizados
• Gerenciar suas finanças
• Automatize o pagamento de faturas e outras transações financeiras, como pedidos permanentes, folha de pagamento e transferências recorrentes de dinheiro 

…para nomear alguns!

Os clientes obtêm uma API exclusiva token identificador que seu aplicativo ou site pode usar para acessar a API de outras empresas. Isso é útil se você ou seu desenvolvedor precisar codificar uma integração personalizada.

Integre sua contabilidade

Você pode aproveitar a capacidade de sincronizar automaticamente suas atividades de negócios com Xero (em mais de 40 moedas). Integrando com Xero, você não precisa mais exportar e fazer upload de instruções manualmente. 

N26Principais recursos de

Como Wise, N26 oferece contas pessoais e empresariais. Cada uma delas é dividida em subcategorias. Alguns tipos de contas são gratuitas, enquanto outras têm taxas. Entraremos nos custos mais adiante nesta análise. 

Aqui, vamos nos concentrar em N26cartões bancários da, pagamentos sem contato e recursos de conta bancária para suas contas pessoais e comerciais. 

Vamos começar com o N26 Conta pessoal. Existem quatro para escolher entre Standard, Smart, You e Metal. Os recursos variam dependendo da conta que você escolher. 

Standard: Esta conta é gratuita. Você obtém um cartão de débito Mastercard transparente gratuito que é aceito em todo o mundo, com o qual você pode fazer pagamentos sem contato. Você também pode fazer pagamentos móveis usando Apple Pay e Google Pay. 

Você também pode:

• Defina limites de gastos diários
• Bloqueie ou desbloqueie seu cartão usando o N26 aplicativo (disponível para dispositivos Android e iOS)
• Faça pagamentos gratuitos em todo o mundo
• Faça até três saques gratuitos em caixas eletrônicos por mês na zona do euro
• Faça pagamentos móveis

Inteligente: Com esta conta, você obtém todas as funções bancárias básicas descritas acima, além de um cartão de débito Mastercard extra opcional. Você também recebe cinco saques em caixas eletrônicos gratuitos por mês na zona do euro e pode escolher a cor do seu cartão (oceano, areia, ruibarbo, água ou ardósia).

Você: Com esta conta, você obtém os mesmos recursos acima, além de retiradas gratuitas ilimitadas em qualquer moeda, além das cinco retiradas gratuitas em caixas eletrônicos por mês na zona do euro. 

Metal: Aqui está N26a conta mais cara de. Ele fornece todos os recursos acima e oito saques em caixas eletrônicos mensais gratuitos dentro da zona do euro. Você também recebe um cartão de metal de 18 gramas. 

Outros recursos são dignos de nota, que entraremos em mais detalhes a seguir:

Money Management

Você pode gerenciar e rastrear seu dinheiro com o que N26 chama “Spaces”. Essas são subcontas que você pode usar como contas de poupança. Você pode definir e rastrear metas de economia e transferir automaticamente os pagamentos regulares para espaços designados. 

Você também pode criar N26 “Espaços compartilhados”, que permitem que você compartilhe dinheiro com mais rapidez e economize com amigos e familiares para os mesmos objetivos financeiros. 

Você ganha 2 “Espaços” com a conta Padrão e 10 com cada uma das outras. 

Todos os titulares de contas, exceto aqueles no plano básico de negócios, também têm acesso a um recurso chamado Round-Up. Aqui, cada transação com cartão é arredondada para o euro mais próximo, e você salva automaticamente a diferença em um “Espaço”.

Estatísticas

N26 categoriza automaticamente seus gastos em classificações. Isso permite que eles gerem relatórios mensais sobre como você gerencia e gasta seu dinheiro. Cada uma das quatro contas concede acesso a esse recurso. 

Pagamentos

Já mencionamos que você pode fazer pagamentos móveis com Apple Pay e Google Pay. Contudo, N26 integra-se com Wise para permitir que você transfira dinheiro em diferentes moedas (há 38 moedas suportadas).

Todos N26 os clientes também podem receber e enviar dinheiro usando MoneyBeam, e receber pagamentos com SEPA Instant Credit Transfer. 

N26 Contas comerciais

Agora vamos levar o microscópio para o N26 Conta de negócios. Novamente, existem quatro opções: Business, Business Smart, Business You e Business Metal. Novamente, existem taxas, mas falaremos sobre elas na próxima seção. 

O negócio: Esta é a conta empresarial mais básica e é gratuita. Você recebe um Mastercard de débito, pagamentos sem contato, pagamentos móveis com Apple Pay e Google Pay, banco 100% móvel por meio do N26 app, reembolso de 0.1% em compras com cartão, pagamentos gratuitos em todo o mundo e até três saques em caixas eletrônicos gratuitos por mês na zona do euro.

Negócios inteligentes: Esta conta tem as mesmas características acima, mas você pode escolher o seu cartão de débito Mastercard (são iguais à conta pessoal). Você também recebe um cartão extra opcional gratuito e até cinco saques em caixas eletrônicos mensais gratuitos dentro da zona do euro.

Negócios você: Os recursos extras adicionados nesta conta, além do que você vê acima, são retiradas gratuitas e ilimitadas em todo o mundo em qualquer moeda. 

Metal comercial: Esta conta é a mais cara, pela qual você recebe um cartão de metal de 18 gramas, reembolso de 0.5% em compras com cartão e até oito saques em caixas eletrônicos gratuitos por mês na zona do euro.

Como N26As contas pessoais da, suas contas comerciais também têm alguns recursos extras dignos de nota:

Money Management

Você pode acompanhar todas as suas transações, incluindo pagamentos de faturas. Você também pode baixá-los em relatórios PDF ou CSV para simplificar as coisas quando chegar a hora de suas declarações fiscais. 

Também, N26 oferece aos clientes empresariais os mesmos recursos de “Espaços” discutidos anteriormente.

Estatísticas

Como os titulares de contas pessoais, todos os clientes empresariais têm acesso a N26 relatórios estatísticos sobre transações de contas, percepções de gastos e assim por diante. 

Pagamentos

N26 Os clientes de contas comerciais também têm os mesmos recursos de pagamento que os titulares de contas pessoais. 

Outros N26 Funcionalidades

Por último, existem outros recursos que N26 os clientes gostam do fato de não termos tempo para cobrir todos os detalhes. Ainda assim, eles podem ser relevantes para quem deseja obter valor real pelo dinheiro de seus N26 conta. Aqui está um resumo do que são:

• Seguro de viagem
• Descontos exclusivos para parceiros
• Seguro de saúde para viagens, incluindo seguro médico de emergência, cancelamento ou redução de viagens e atrasos em voos e bagagem
• Cobertura de mobilidade para aluguel de veículos 
• Seguro de telefone celular

O acima se aplica aos clientes com contas Business You, Business Metal, You e Metal. 

Wise vs N26: Seus cartões e custos comparados

Ninguém quer ser surpreendido por quaisquer encargos bancários ocultos. É por isso que estamos analisando detalhadamente as taxas associadas a Wise e N26contas de:

Wise Cobranças

Primeiro, vamos olhar para o Wise Conta pessoal. Se você tiver uma conta com um saldo superior a € 15,000, Wise cobra uma taxa anual de 0.40%.

Se você quer um Wise cartão de débito, custará US $ 9 para fazer o pedido. Um cartão de substituição é gratuito, assim como os dois primeiros saques em caixas eletrônicos de até US$ 250. Depois disso, eles custam $ 1.50 por retirada. As cobranças mensais para saques em caixas eletrônicos acima de US$ 250 são de 1.75%.

É gratuito receber dinheiro em USD, EUR, GBP, NZD, AUD, RON, HUF e SGDF. O mesmo se aplica se você receber US $ por meio de uma câmara de compensação automática (ACH). No entanto, você será cobrado $ 7.50 por transferências eletrônicas. 

A Wise A conta comercial é gratuita para configurar e manter mais de 50 saldos de moeda. Também é gratuito receber dinheiro em euros, libra esterlina, dólar australiano, dólar neozelandês, florim húngaro, leu romeno e dólar de Cingapura. 

Quando se trata de enviar dinheiro, é quando as taxas entram em vigor. Para isso, há uma taxa fixa de US $ 1.40. Também há uma taxa única de US $ 31 para obter dados bancários para receber moedas. 

Tal como acontece com a maioria das contas bancárias, as taxas de transação estão envolvidas ao adicionar dinheiro à sua conta comercial e converter moedas. A partir de dezembro de 2020, se você receber transferências em dólares americanos para sua conta nos EUA, o custo será de $ 7.50. 

Se a sua conta comercial tiver saldo superior a € 70,000, será cobrada uma taxa anual de 0.4%. Tal como acontece com o Wise Conta Pessoal, há uma calculadora on-line para que você possa ver exatamente quais taxas de conversão de moeda serão cobradas antes de pressionar "enviar". 

N26 Cobranças

Primeiro, vamos dar uma olhada nas taxas de N26Contas pessoais de:

• Standard: Gratuito para saldos de até € 50,000. Depois disso, uma taxa de 0.5% pode ser aplicada.
• Inteligente: Esta conta custa € 4.90 / mês
• Você: Esta conta custa € 6.90 / mês
• Metal: Esta conta custa € 9.90 / mês

As cobranças mensais da conta comercial são exatamente as mesmas da conta pessoal.  

Assim como a Transferwise, N26 faz questão de tranquilizar seus clientes de que não há taxas ocultas. Ambos os tipos de conta não são cobrados por:

• Serviços
• Descobertos 
• Transações estrangeiras
• Manutenção

E não há equilíbrio mínimo necessário. 

Wise vs N26: Suporte ao cliente

Quando se trata de finanças, não há nada mais frustrante do que não acessar suporte e ajuda rapidamente. Então, vamos ver como Wise e N26 resistir ao escrutínio nesta área. 

Wise Suporte

À primeira vista, Wisea oferta de suporte ao cliente da 's é menos generosa do que N26's. Há uma Central de Ajuda em seu site onde você pode digitar suas perguntas para preencher artigos e guias úteis. Há também uma seção de perguntas e respostas que cobre os seguintes tópicos:

• Recebendo e enviando dinheiro
• Configuração da conta
• Cartão de débito
• Sobre Wise
  

Se você ainda precisar de ajuda extra, você precisa de um Wise conta, na qual você precisa estar logado.

N26 Suporte

Os clientes de contas pessoais e comerciais têm acesso ao mesmo tipo de suporte: Chatbot e suporte de chat ao vivo no aplicativo. Todos os clientes, exceto aqueles com contas gratuitas, também recebem suporte por telefone sete dias por semana. Dito isso, apenas N26 Metal e N26 Os clientes da Business Metal recebem uma linha telefônica dedicada da Metal sete dias por semana. 

Wise vs N26: Nosso Veredicto Final

O banco tradicional com suas contas sem fronteiras não é mais o único tipo de ferramenta de gestão financeira disponível. Ambos Wise e N26 são opções atraentes de banco móvel para serviços bancários pessoais e empresariais. Ambos os bancos móveis oferecem recursos úteis no aplicativo, como gerenciamento / rastreamento de dinheiro, envio de dinheiro para o exterior e fornecem um cartão de banco reconhecido mundialmente. 

Uma de suas principais diferenças é que N26As taxas da empresa são cobertas em suas taxas de assinatura mensal (contas gratuitas à parte), enquanto Wise encargos por transação. Portanto, antes de tomar qualquer decisão final, certifique-se de incluir isso em seu orçamento. Também, de um modo geral, com N26Com uma lista maior de recursos, esta solução oferece mais espaço para você crescer do que a Transferwise.

No entanto, sua escolha pode ser determinada por sua localização. Por exemplo, N26 encerrou suas operações no Reino Unido e oferece serviços limitados aos clientes dos EUA. Então, se você mora em qualquer um dos países, pode ser melhor com Wise. 

Você está pronto para iniciar o mobile banking com Wise or N26? Ou você está considerando um de seus concorrentes como Revolut ou Monzo? De qualquer forma, conte-nos tudo sobre isso na caixa de comentários abaixo!