Wise vs Monzo: 어느 온라인 은행이 최고입니까?

모바일 뱅킹 및 온라인 송금이 그 어느 때보다 편리합니다. 두 가지 인기 있는 온라인 뱅킹 및 국제 송금 서비스는 다음과 같습니다. Wise and 몬조. 둘 다 고객이 모바일 앱을 통해 사용할 수 있는 다양한 서비스를 제공합니다.

Wise 기본적으로 해외로 돈을 보내고 다른 통화로 지급받을 수 있는 온라인 계정입니다. 당신은 또한 사용할 수 있습니다 Wise 해외에서 쓸 카드. 이에 반해 몬조는 본격적인 디지털 뱅크다.

그러나 둘 중에서 어떻게 선택합니까?

아래에서 해당 질문에 답하는 데 도움이 되는 가격과 기능을 살펴보겠습니다. 다룰 내용이 많으므로 시작하겠습니다.

Wise 대 몬조: 정보 Wise

Wise이전에 알려진 TransferWise, 은행이 아니라 마음에 있습니다. 13만 명이 사용하는 이 핀테크 회사는 다음을 가능하게 합니다.

해외 송금을 위한 계좌 개설
여러 통화로 지급받기
사용 Wise 인출 및 해외 지출 카드. FCA(Financial Conduct Authority)는 영국에서 이를 규제합니다.

2011년 런던에서 런칭, Wise Monzo, N26, 계정 소유자에게 저렴한 통화 이체를 제공합니다. 그만큼 Wise 웹사이트에는 편리한 외화 계산기가 있습니다. 송금할 금액을 입력하고 해외로 송금할 통화를 선택하기만 하면 됩니다. 그 다음에 Wise 마크업 수수료 없이 중간 시장 환율을 사용합니다. 대신 비용은 다음을 기준으로 합니다.

보내는 금액
송금하는 통화
선택한 결제 수단

Wise vs Monzo: Monzo Bank 소개

또한 영국에 본사를 둔 몬조. 2015년에 출시된 이 은행은 XNUMX만 명이 넘는 고객을 보유하고 있으며 다양한 개인 및 비즈니스 뱅킹 상품을 제공합니다. 투명함을 강조한 앱 기반 서비스로 고객은 숨겨진 수수료에 절대 놀라지 않습니다.

총 XNUMX개의 계정을 제공합니다.

당좌 계정
플러스 계정
프리미엄 계정
비즈니스 계정
공동 계정
16-17세 계정

이 리뷰는 Monzo의 현재 계정에 중점을 둡니다. 비록 일부 몬조 기능 기능은 미국 고객이 사용할 수 있으며 주로 영국 시장을 대상으로 합니다.

Monzo는 은행 업무 및 저축 노력을 단순화하기 위해 모든 범위의 모바일 뱅킹 기능을 제공합니다. 예를 들어, 저축 목표를 확인하고, 예산을 편성하고, Monzo의 비용 효율적인 국제 송금 및 ATM 인출을 사용할 수 있습니다.

잠재적인 Monzo 고객이 관심을 가질 수 있는 새로운 기능은 Monzo Borrowing입니다. 이에 대해서는 아래 가격 책정 섹션에서 자세히 살펴보겠습니다.

Wise 대 몬조: Wise 가격 및 기능 개요

을 고려하면 Wise 은행이 아니라는 점에서 Monzo와 다르며 수수료도 다르다는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 게다가, Wise 제안을 개인 계정과 비즈니스 계정으로 나눕니다. 개인 계정부터 시작하겠습니다.

개인

개인 계정으로 수행할 수 있는 작업에는 네 가지 범주가 있습니다.

돈을 보내다: 가격은 해외 송금 시 0.41%부터 시작합니다. Wise 라고 말한다 영국의 주요 대형 은행보다 8배 저렴 평균적으로. 당신은 돈을 보낼 수 있습니다 Wise 은행 송금으로 (귀하의 은행 계좌에서 Wise), 직불 카드 또는 신용 카드. Wise Visa, Mastercard 및 일부 Maestro 카드를 사용할 수 있습니다.

PISP(Payment Initiation Service Provider)를 통해 송금/송금도 가능합니다. 당신은 지시 Wise 은행 계좌에서 직접 은행 송금을 하려면 그렇게 하면 떠날 필요가 없다. Wise 앱을 실행하고 온라인 은행에 별도로 로그인하십시오. 수동 은행 송금만큼 저렴하지만 아직 모든 은행에서 지원하는 것은 아닙니다.

SWIFT를 사용할 수도 있지만 은행에서 수수료를 부과할 수 있습니다. 마지막으로 휴대전화에서 Apple Pay가 활성화되어 있으면 사용할 수 있습니다.

돈을 받고 추가하십시오: AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY 및 USD(비 전신환)로 돈을 무료로 받을 수 있지만 USD 전신환 결제는 4.14 USD입니다.

사용 Wise 체크 카드, 해외 지출 및 해외 현금 인출: 이 어플리케이션에는 XNUMXµm 및 XNUMXµm 파장에서 최대 XNUMXW의 평균 출력을 제공하는 Wise 직불카드 비용은 £5입니다. 한 달에 £200 이상을 인출하면 인출 금액의 1.5%와 인출당 0.50GBP가 부과됩니다. 한 달에 최대 £200까지 무료로 인출할 수 있지만 두 번 이하로만 인출할 수 있습니다. 당신은 사용할 수 있습니다 Wise 200개국의 카드. 해외에서 카드를 사용할 때 현지 통화가 Wise 자동으로 사용되는 계정입니다. 그러나 그렇지 않으면, Wise 0.35%의 소액 해외 거래 수수료로 실제 환율로 돈을 변환합니다.

다중 통화 계정에 돈을 보관하십시오. 최대 50개 이상의 통화를 무료로 보유할 수 있습니다. Wise 계정이지만 £0.07 이상에 대해 매월 3,000%가 청구됩니다. 3,000파운드 이하는 무료다. 또한 송금/수취한 금액을 운송 중에 추적할 수 있습니다. 마지막으로 개인 계정 소유자는 자동 이체와 같은 반복 지불을 설정할 수 있습니다.

근무지에서 발생

Wise 비즈니스 계정도 제공합니다. 이것은 직원들에게 여러 중요한 통화로 지불하고, 해외 현금 흐름을 관리하고, 송장을 생성하고, 연결하는 데 사용할 수 있습니다. Wise 귀하의 회계 소프트웨어에. 해외 고객으로부터 대금을 받는 전자상거래 매장, 해외 고객이 있는 프리랜서, 본국으로 송금하려는 해외 근무자를 대상으로 합니다.

기업은 최대 1,000명의 해외 직원에게 자동화된 대량 지불을 보낼 수 있습니다. 하지만 먼저 모든 필수 통화 및 송장 정보가 포함된 스프레드시트를 업로드해야 합니다. 그 후, Wise 나머지는 합니다.

사업체를 운영하는 경우 직원을 계정에 등록할 수 있습니다. 이를 통해 회사 지불 비용을 훨씬 더 간단하게 관리할 수 있습니다. 다음을 사용하여 이 계정으로 현금 흐름을 관리할 수도 있습니다. Wise 트랜잭션 필터를 사용하여 팀 구성원별 트랜잭션을 봅니다. 지출 한도를 설정하고 기록을 위해 명세서를 다운로드할 수도 있습니다.

마지막으로, Wise 다음과 같은 새로운 기능이 있습니다.

자산: 여기에서 돈을 교환할 수 있습니다. Wise Google, Tesla 및 Apple과 같은 세계에서 가장 유명한 1,500개 회사에 투자하는 주식 계정입니다. 이는 13.39년 이후 연평균 2012%의 성장률을 기록한 iShares World Equity Fund에 투자합니다. 이 펀드는 EUR로 표시되며 수익은 통화에 따라 다를 수 있습니다. 이 기능을 사용한다고 해서 돈에 접근할 수 없는 것은 아닙니다. 귀하의 자금은 주식에 있습니다. 수수료는 연 0.55%(펀드수수료 0.15%, Wise 수수료 0.40%). 또한 거래 수수료나 최소 보류 수수료가 없습니다.

Wise vs Monzo: Monzo 가격 및 기능 개요

이미 말했듯이 이 리뷰에서는 Monzo의 현재 개인 계정 가격에 중점을 둘 것입니다. 이 범주 내에는 세 가지 현재 계정을 개설할 수 있습니다.

몬조: 이것은 무료 계정이지만 해외에서 한 달에 £3 이상을 인출하면 200%의 수수료가 부과됩니다. 또한 Monzo의 1 UK 페이 포인트 중 하나를 통해 계정에 돈을 입금하면 £28,000가 청구됩니다.

몬조 플러스: 한 달에 5파운드를 돌려드립니다. 이를 위해 최대 £400의 수수료 없는 해외 인출, 최대 £1의 잔액에 대한 2,000%의 이자가 제공됩니다.

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홀로그램 카드
신용 추적기
Monzo 앱에서 여러 Monzo 계정을 볼 수 있습니다.
지불을 다른 범주로 구분하여 돈이 어디로 가는지 쉽게 확인하십시오.
매월 XNUMX회 무료 현금 보증금

참고 사항 : 이 계정에는 XNUMX개월의 최소 기간이 연결되어 있습니다.

몬조 프리미엄: 이 비용 한 달에 15파운드. 매월 최대 £600까지 인출하고 최대 1.5개의 무료 현금 입금을 할 수 있다는 점을 제외하고는 Monzo Plus와 동일한 기능을 사용할 수 있습니다. 또한 최대 £2,000까지 잔액에 대해 XNUMX%의 이자와 전 세계 여행자 보험, 휴대폰 보험, 공항 라운지 이용 할인, 고품질 금속 카드를 받습니다.

즉, 더 많이 지불할수록 더 많은 기능을 잠금 해제할 수 있습니다.

즉, 관심을 가질 수 있는 Monzo의 다른 측면에 대해 살펴보겠습니다.

몬조 차용: 자격이 되는 경우 신용 점수에 따라 1,000%, 19% 또는 29% EAR로 최대 £39의 당좌 대월을 받을 수 있습니다. 이는 Monzo 앱에서 확인할 수 있습니다. 또한 조기 상환 수수료 없이 돈을 빌릴 수 있습니다. £10,000까지의 대출은 연이율 23.9%, £10,000 이상은 8.9%입니다.

몬조 플렉스: 이것은 신용 카드가 아니라 일정 기간 동안 지불 비용을 분산시키는 옵션입니다. 자격이 되는 경우 6회에 걸쳐 무이자 할부로 지불하거나 12% APR 담당자(가변)에서 19회 또는 XNUMX회 분할로 시간을 할애할 수 있습니다.

몬조와 함께하는 여행: 전 세계 어디에서나 Monzo 카드를 사용할 수 있습니다. Monzo는 환율에 수수료를 추가하지 않습니다. 마찬가지로 Monzo는 추가 이체 수수료나 요금 없이 Mastercard의 환율을 적용합니다. 따라서 EEA(유럽 경제 지역)에서 해외로 현금을 인출하고 싶다고 가정해 보겠습니다. 이 경우 Monzo를 기본 은행 계좌로 사용하거나 Monzo Plus 또는 Premium을 사용하는 경우 무료로 인출할 수 있습니다. 그렇지 않은 경우 3일마다 £250 이상 인출 시 30%가 부과됩니다.

EEA 외부에서 돈을 인출하려면 최대 £200까지 수수료 없이 인출할 수 있지만 30일마다만 가능합니다. 그 이후에는 3%가 부과됩니다. Monzo Plus가 있는 경우 400일마다 £30, Monzo Premium의 경우 £600입니다. 다시 말하지만, 이러한 임계값을 위반하는 금액에 대해 3%의 요금이 부과됩니다.

Wise 대 몬조: 보안

Wise FCA(Financial Conduct Authority)의 규제를 받습니다. 계정과 돈을 보호하기 위해 전담 사기 팀이 있으며 사용자는 사용할 때마다 즉각적인 알림을 받습니다. Wise 카드. 게다가, Wise 3단계 XNUMXD 보안 인증을 사용하고 버그 프로그램인 BugCrowd를 통해 보안 취약점을 보고할 수 있습니다.

대조적으로, Monzo는 2017년에 은행이 되었습니다. 이는 FSCS(금융 서비스 보상 제도)가 최대 £85,000까지 귀하의 돈을 보호한다는 것을 의미합니다. 은행이 파산할 경우 시민들의 돈을 보호하는 것을 목표로 하는 정부 지원 계획입니다.

추가 Monzo 보안에는 결제 시 즉각적인 알림, 터치 ID, 얼굴 ID, PIN 또는 온라인 결제에 대한 지문 승인이 포함됩니다. 또한 카드를 차단하거나 차단 해제할 수 있으며, 해킹될 수 있는 비밀번호를 사용하는 대신 Monzo에서 앱에 로그인할 수 있는 이메일 링크를 보냅니다.

Wise 대 몬조: 고객 서비스

Wise 검색창에 검색어를 입력하여 인기 있는 질문에 대한 답변을 찾을 수 있는 온라인 도움말 센터를 제공합니다. 예를 들어 계정 관리, Wise의 카드, 송금 등. 고객 지원 팀도 있지만 전화, 이메일, Facebook Messenger, Twitter, 또는 Whatsapp 지원.

몬조 또한 계정 관리, 모바일 결제, 당좌 대월 얻기 등과 같은 주제에 대한 온라인 자체 지원을 제공합니다. 온라인 포럼을 사용하여 질문을 게시할 수도 있습니다. 또한 영국 및 해외 연락처가 있습니다. 마지막으로 Monzo 앱을 통해 라이브 채팅 옵션을 사용할 수 있습니다.