Peu importe que vous soyez un résident du Royaume-Uni, quelqu'un d'outre-mer qui envisage de travailler au Royaume-Uni, ou peut-être que vous venez juste pour une visite prolongée ? Quelle que soit votre situation, si vous recherchez les meilleures banques en ligne du Royaume-Uni, vous êtes au bon endroit.
Ici, je vais vous donner un aperçu rapide de certaines des meilleures banques challenger sur le marché aujourd'hui.
Il y a beaucoup à discuter, alors allons-y.
Mais d'abord:
Qu'est-ce qu'une banque en ligne ?
Avant d'approfondir ce tour d'horizon, prenons une seconde pour nous assurer que nous sommes tous sur la même longueur d'onde sur ce qu'est réellement une banque en ligne.
En un mot, les services bancaires en ligne (également appelés services bancaires en ligne et services bancaires par Internet) vous permettent d'exécuter des transactions financières via le Web. Par conséquent, vous n'avez pas à vous rendre dans une agence bancaire physique pour effectuer des tâches bancaires de base. Au lieu de cela, vous avez juste besoin d'un appareil (smartphone, tablette, ordinateur portable, desktop, etc.) et une connexion Internet pour accéder au service bancaire en ligne de votre choix.
Bien sûr, les produits bancaires exacts auxquels vous pouvez accéder varient d'une institution à l'autre. Mais, de manière générale, la plupart des services bancaires en ligne vous permettent de transférer de l'argent et de payer vos factures en ligne.
Pourquoi utiliser une banque en ligne ?
Les services bancaires en ligne présentent plusieurs avantages, notamment :
- Confort : C'est sans doute l'avantage le plus important des services bancaires en ligne. À condition que vous disposiez d'une connexion Internet suffisamment stable ; vous pouvez effectuer des tâches bancaires de n'importe où et à tout moment.
- Facilité: Il est plus facile de garder un œil sur vos comptes, ce qui rend la budgétisation et la gestion de vos fonds plus faciles à gérer.
- La vitesse: En règle générale, les services bancaires en ligne sont rapides. vous pouvez envoyer et recevoir de l'argent presque instantanément.
Avec tout cela à l'esprit, explorons certaines des meilleures banques en ligne du Royaume-Uni :
Quelles sont les meilleures banques en ligne au Royaume-Uni pour 2023 ?
1. Revolut
Revolut offre un service basé sur une application qui permet aux utilisateurs de :
- Gérer l'argent
- Avantages de voyage (comme l'accès aux salons d'aéroport dans 1,000 XNUMX emplacements avec Revolutles forfaits les plus chers)
- Investissements (en quelques clics, vous pouvez commencer à trader et constituer un portefeuille d'investissement à partir d'aussi peu que 1 $)
- Gérer la sécurité des cartes, etc.
… Et plus encore, depuis le confort d'un lieu centralisé.
Envoyer et demander des fonds est aussi simple qu'un robinet, y compris le partage des factures avec n'importe qui dans plus de 200 pays (il n'est pas nécessaire qu'il s'agisse d'un Revolut utilisateur!). Vous recevrez également des notifications de paiement instantanées pour vous aider à gérer votre argent.
Vous pouvez également ouvrir des "Coffres d'épargne". Ceux-ci sont mieux décrits comme Revolutla version d'un compte épargnant, à partir duquel vous pouvez gagner jusqu'à 3 % de taux d'intérêt annuel, payé quotidiennement.
Il convient également de noter que vous pouvez connecter vos comptes Google et Apple Pay.
Plus, Revolut les utilisateurs peuvent gagner du cashback et des remises avec Revolut's marques partenaires. En fait, vous pouvez obtenir jusqu'à 30 % de cashback dans certains pubs et restaurants de Londres.
Vous pourriez être heureux d'entendre que Revolut propose un compte gratuit. Après cela, il existe trois comptes personnels payants, à partir de 2.99 £ de frais mensuels, puis de 6.99 £ par mois et de 12.99 £ par mois, respectivement.
Enfin, je tiens à mentionner que Revolut propose des comptes professionnels. Encore une fois, il y a un compte gratuit, suivi de trois options payantes. Le premier commence à 25 £ par mois, puis à 100 £ par mois, et enfin, leur option la plus complète implique un devis personnalisé.
Lectures complémentaires
- Revolut Révision - Tout ce que vous devez savoir
- N26 vs. Revolut: La bataille des banques
- Revolut vs. Monzo : Quelle est la meilleure banque en ligne ?
- Revolut Passerelle pour WooCommerce Avis
- Wise vs. Revolut: Lequel vous conviendrait le mieux ?
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2. Monzo
Gagnant du prix de la meilleure banque britannique en 2022, au moment de la rédaction, plus de sept millions de personnes ont un compte bancaire Monzo.
Comme Revolut, Monzo fournit aux utilisateurs une application intuitive où ils peuvent 'dépensez, économisez et gérez votre argent, le tout en un seul endroit.'
Monzo indique également que vous pouvez ouvrir un compte courant complet au Royaume-Uni à partir de votre smartphone, gratuitement, en aussi peu que 15 minutes !
Vous pouvez organiser des fonds dans des "pots d'épargne" (encore une fois, considérez la réponse de Monzo à un compte d'épargne). Fait intéressant, vous pouvez gagner jusqu'à 4.90 % d'intérêts (AER/fixe brut) lorsque vous souscrivez un pot fixe d'un an avec un dépôt minimum de 500 £.
Vous pouvez également surveiller l'activité de votre compte bancaire, afficher vos tendances de dépenses et recevoir des notifications instantanées. Vous pouvez même définir des budgets pour des choses spécifiques comme les magasins d'alimentation et la socialisation, et si vous le souhaitez, recevez des avertissements si vous dépensez trop rapidement.
Comme vous vous en doutez, vous pouvez facilement payer des prélèvements automatiques. Monzo vous indique si le paiement du mois prochain est supérieur, vous permettant de budgétiser en conséquence.
Les utilisateurs bénéficient également de la protection FSCS et d'un support client 24h/7 et XNUMXj/XNUMX.
Une sélection de comptes personnels, professionnels, âgés de 16 à 17 ans et conjoints sont disponibles. Il existe un compte personnel gratuit et deux versions payantes à 5 £ par mois et 15 £ par mois, respectivement. Encore une fois, Monzo propose également un compte professionnel gratuit et une option payante à 5 £ par mois.
Lectures complémentaires
- Monzo Review: cette banque numérique est-elle à la hauteur du battage médiatique?
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- Revolut vs. Monzo : Quelle est la meilleure banque en ligne ?
- Wise vs Monzo : quelle banque en ligne est la meilleure ?
3. Wise
Bien que disponible au Royaume-Uni, Wise se présente comme "le compte international", desservant 175 pays et 50 devises. Cela en fait un choix fabuleux si vous souhaitez utiliser une application bancaire en ligne pendant votre jet set.
Plus précisément, vous pouvez détenir, convertir et effectuer des retraits en espèces dans plus de 50 devises.
En ce qui concerne la conversion des finances, cela se fait au taux moyen du marché et est réalisable en quelques clics. Alternativement, vous pouvez utiliser Wisela fonctionnalité "Conversions automatiques" de pour convertir lorsque le marché atteint le taux que vous avez choisi !
Wise dit qu'ils facturent comme 'le moins possible' lorsque vous transférez de l'argent à l'étranger. Une calculatrice pratique sur son site Web vous permet de voir exactement combien vous dépenserez en frais de transfert, donc il n'y a pas de mauvaises surprises !
Vous pouvez également recevoir votre salaire, votre pension ou toute autre chose dans la meilleure devise pour vous, y compris GBP, EUR, USD, etc. Encore une fois, cela fait Wise une solution viable, que vous soyez un Britannique à l'étranger ou quelqu'un qui cherche à rester au Royaume-Uni pendant un certain temps.
Vous pouvez également recevoir un aperçu de vos dépenses pour vous aider à mieux gérer votre argent - et mettre de l'argent de côté dansdividouble 'Jars.' De plus, vous pouvez investir dans des actions en utilisant Wisede la fonction "Actifs".
Wise est réglementée par la Financial Conduct Authority (FCA) et vos fonds sont protégés par le FSCS. Plus, Wise prétend protéger vos données selon des "normes strictes".
C'est gratuit pour commencer Wise. Ses coûts résident dans l'envoi et la conversion d'argent (à partir de 0.43%), des frais de 1.75% sur les retraits aux guichets automatiques de plus de 200 £ par mois et par compte, 2% sur les transactions de financement du compte et 7 £ pour recevoir un Wise carte de débit. Vous pouvez voir une ventilation complète de Wiseles coûts sur ses page prix.
Lectures complémentaires
- Wise Examen - Avantages vs inconvénients & WiseLes 3 principales fonctionnalités de
- Wise vs. N26: La bataille des applications mobiles
- UTILISATION Wise: Payez ou faites-vous payer au-delà des frontières (sans frais élevés)
- Wise vs. Revolut: Lequel vous conviendrait le mieux ?
- Wise vs Monzo : quelle banque en ligne est la meilleure ?
4. Monese
Monese est une autre application bancaire. Il vous permet de configurer des comptes GBP, EUR et RON en quelques minutes. Une fois votre compte créé, vous pouvez l'utiliser immédiatement, même si vous n'avez pas d'adresse fixe. Vous n'avez besoin que d'une pièce d'identité avec photo et d'un selfie pour vous lancer Monese (à condition que vous viviez au Royaume-Uni ou dans l'EEE).
Monese offre une variété de fonctionnalités de financement, y compris son "Credit Builder" (disponible pour tous les clients britanniques). Ce service vous permet de mettre en place 12 mensualités. Lorsque vous effectuez ces paiements, Monese dit les agences de crédit, démontrant votre fiabilité et renforçant votre pointage de crédit. Vous pouvez ensuite recevoir vos paiements à la fin des 12 mois.
Vous pouvez également économiser de l'argent en utilisant Monese Pots (en partenariat avec Raisin Bank). Vous pouvez créer jusqu'à dix "pots", chacun dans un but précis. Apparemment, vous pouvez gagner des intérêts sur ces économies, mais je n'ai pas trouvé de taux spécifié sur leur site Web.
Vous recevrez également une carte de débit Mastercard sans contact que vous pourrez utiliser dans le monde entier. En plus de cela, vous bénéficiez de notifications en temps réel pour vos dépenses et pouvez définir des budgets hebdomadaires ou mensuels. Vous pouvez même suivre visuellement votre argent et organiser les transactions en catégories de dépenses.
Comme vous l'avez peut-être déjà deviné, vous pouvez recevoir votre salaire dans votre Monese compte.
Des comptes personnels, conjoints et professionnels sont disponibles. De plus, vous pouvez transférer de l'argent gratuitement vers d'autres Monese comptes, quel que soit le pays ou la devise. Monese dispose d'un compte personnel gratuit ; après cela, il y a deux comptes premium à 5.95 £ par mois et 14.95 £ par mois, respectivement.
Nous pourrions continuer (comme pour toutes les institutions financières listées ici), mais malheureusement, c'est tout le temps qu'il nous est permis !
Lectures complémentaires
- Monese Avis : Est-ce la meilleure alternative à Revolut?
- Monese vs. Revolut: En quoi diffèrent-ils ?
5. Starling Bank
Impressionnant, Starling Bank alimente des millions de comptes au Royaume-Uni, avec quelqu'un s'inscrivant toutes les 38 secondes !
Starling Bank propose des « comptes bancaires primés » - et c'est vrai. Ils ont été élus meilleur fournisseur de compte courant par les British Bank Awards pendant cinq années consécutives !
Les utilisateurs peuvent ouvrir des comptes bancaires britanniques entièrement réglementés, leurs fonds étant protégés par le Financial Services Compensation Scheme. Vous avez également accès à un support client basé au Royaume-Uni 24 heures sur 7, XNUMX jours sur XNUMX (avec de vrais humains), et le processus de demande (apparemment) ne prend que quelques minutes.
Les utilisateurs bénéficient également des avantages suivants :
- Notifications de paiement instantanées
- Accès à des espaces d'épargne visuels, à des arrondis automatiques des transactions pour vous aider à épargner et à des économies à taux fixe
- Vous pouvez catégoriser les transactions et afficher l'analyse des dépenses mensuelles
- Moyennant des frais, vous pouvez effectuer des dépôts en espèces au bureau de poste
- Vous pouvez encaisser des dépôts de chèques mobiles
- Pour des raisons de sécurité, vous pouvez verrouiller instantanément votre carte
- Starling Bank s'intègre aux portefeuilles mobiles
- Le fractionnement des factures est facilité
- Moyennant des frais supplémentaires, vous pouvez envoyer et recevoir des paiements internationaux
- Accéder au "Planificateur de budget" de Starling Bank
- Vous n'êtes pas facturé de frais de guichet automatique ou de transaction à l'étranger.
Au moment de la rédaction de cet article, Starling Bank cherche à devenir neutre en carbone et, à ce titre, travaille vers un objectif de réduction d'un tiers des émissions de carbone d'ici 2030 et se consacre à la compensation de ses émissions annuelles.
Starling Bank propose des comptes personnels et professionnels gratuits et propose également des comptes conjoints, en euros, pour enfants et adolescents. Je ne pouvais voir aucun prix pour les comptes personnels premium. Cependant, Starling Bank propose trois comptes commerciaux payants à partir de 2 £, 5 £ et 7 £ par mois, respectivement.
6. Pockit
Avant d'aller plus loin, je tiens à préciser que Pockit n'est pas une banque. Au lieu de cela, il s'agit d'un compte Mastercard® prépayé que, apparemment, vous pouvez ouvrir en aussi peu que trois minutes sans vérification de crédit.
Cependant, n'étant pas une banque, elle ne bénéficie pas du Financial Services Compensation Scheme (FSCS).
Malgré que, Pockit est approuvé par plus de 700,000 XNUMX clients. Il suffit de demander un compte via Pockitle site Web de pour démarrer sur les chapeaux de roue. Ensuite, une fois approuvé, ajoutez de l'argent par virement bancaire, en espèces ou par carte de débit pour commencer à utiliser Pockit.
Certains de PockitLes fonctionnalités les plus remarquables incluent :
- Gagnez jusqu'à 8 % de cashback avec les meilleures marques comme Pizza Express et New Look.
- Obtenez vos salaires et avantages payés un jour plus tôt sur votre compte (gratuitement)
- Envoyez de l'argent à des destinataires au Royaume-Uni et à l'étranger.
- Établir et payer des factures par prélèvement automatique
- Vous pouvez ajouter et retirer de l'argent à votre dépanneur local
- Par le Pockit app, vous pouvez gérer votre argent et vérifier vos finances en temps réel
- Recevez des notifications de dépenses instantanées
- Verrouillez facilement la carte en cas de perte ou de vol.
Au moment de la rédaction, vous pouvez utiliser Pockit pendant les 30 premiers jours gratuitement ; ensuite, cela coûte 1.99 £ par mois. Alternativement, le forfait «Extra» coûte 5.99 £ par mois.
7. ANNA
ANNA se décrit comme une 'compte d'entreprise et application fiscale' explicitement conçu « pour les petites entreprises ».
Encore une fois, ce n'est pas techniquement une banque.
Vous pouvez créer un compte professionnel ANNA en seulement trois minutes. Après approbation, vous recevrez une carte de débit professionnelle dans les cinq jours. En plus de cela, vous aurez également accès à des outils de comptabilité, y compris la possibilité de créer, d'envoyer et de suivre des factures professionnelles. Vous pouvez également suivre les dépenses et trier votre TVA et vos taxes dansformation.
Vous n'avez plus besoin de stocker des tonnes de reçus physiques. Au lieu de cela, vous pouvez prendre une photo de vos reçus et ANNA les enregistrera automatiquement et les joindra aux transactions appropriées.
De plus, vous pouvez fournir à votre comptable un accès en temps réel à vos données de ventes et de dépenses pour vous assurer qu'il disposeformation dont ils ont besoin pour vous aider à venir la saison des impôts.
Les utilisateurs d'ANNA bénéficient également d'une assistance par chat 24h/7 et XNUMXj/XNUMX de son équipe basée à Cardiff accessible via l'application ANNA.
Il y a un compte gratuit "pay as you go" - ici, vous ne paierez que des choses comme les frais de transfert, les retraits aux guichets automatiques, les paiements internationaux, etc. Après cela, deux forfaits payants facturés à 14.90 £ + TVA par mois, et £ 49.90 + TVA par mois, respectivement.
Mes dernières réflexions sur les meilleures banques en ligne du Royaume-Uni
Donc, cela met fin à mon tour d'horizon des meilleures banques numériques du Royaume-Uni.
Honnêtement, je ne pense pas que vous puissiez vous tromper trop loin avec l'une de ces sociétés fintech. Cependant, si je devais choisir un gagnant, ce serait Starling Bank et Monzo. Non seulement en raison de toutes leurs fonctionnalités énumérées ci-dessus, mais lorsqu'un enquêteur indépendant a demandé aux clients s'ils recommanderaient leur fournisseur de services bancaires à leurs amis et à leur famille, Starling Bank et Monzo sont arrivés en premier, 81 % ayant répondu qu'ils le feraient - ces fournisseurs ont donc faire quelque chose de bien !
Assez de ma part, à vous. Parmi celles-ci, lesquelles sont les meilleures banques en ligne du Royaume-Uni ? Couronnez votre gagnant dans la zone de commentaires ci-dessous ! Ou vous en tenez-vous aux banques traditionnelles comme HSBC, Barclays, Lloyds, Natwest, etc. ? En tout cas, je suis curieux d'avoir ton avis !
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