Wise vs Monzo : quelle banque en ligne est la meilleure ?

Les services bancaires mobiles et le transfert d'argent en ligne n'ont jamais été aussi pratiques. Deux services populaires de banque en ligne et de transfert d'argent international sont Wise et Monzo. Les deux offrent une gamme de services que les clients peuvent utiliser via leurs applications mobiles. 

Wise est essentiellement un compte en ligne qui vous permet d'envoyer de l'argent à l'étranger et d'être payé dans différentes devises. Vous pouvez également utiliser le Wise carte à dépenser à l'étranger. En revanche, Monzo est une banque numérique à part entière. 

Cependant, comment choisir entre les deux ? 

Ci-dessous, nous examinerons leurs prix et leurs caractéristiques pour vous aider à répondre à cette question. Il y a beaucoup à couvrir, alors commençons.

Wise contre Monzo : À propos Wise

Wise, Anciennement connu sous le nom TransferWise, est au fond, pas une banque. Utilisée par 13 millions de personnes, c'est une fintech qui vous permet de :

• Ouvrir un compte pour envoyer de l'argent à l'étranger
• Soyez payé dans plusieurs devises
• Utilisez l'option Wise carte à retirer et à dépenser à l'étranger. La FCA (Financial Conduct Authority) le réglemente au Royaume-Uni. 

Lancé en 2011 à Londres, Wise partenaires avec diverses banques en ligne, dont Monzo et N26, pour offrir aux titulaires de comptes des transferts de devises bon marché. La Wise Le site Web dispose d'un calculateur de conversion de devises étrangères pratique. Vous indiquez simplement le montant que vous souhaitez transférer et choisissez la devise que vous transférez à l'étranger. Alors Wise utilise le taux de change moyen du marché sans frais de majoration. Au lieu de cela, les coûts sont basés sur :

• Le montant que vous envoyez
• La devise dans laquelle vous envoyez de l'argent
• Votre mode de paiement choisi 

Wise contre Monzo : À propos de Monzo Bank

Également basé au Royaume-Uni est Monzo. Lancée en 2015, elle compte plus de cinq millions de clients et propose une gamme de produits bancaires aux particuliers et aux entreprises. Il s'agit d'un service basé sur une application qui met l'accent sur la transparence, afin que les clients ne soient jamais surpris par des frais cachés. 

Au total, il propose six comptes : 

• Compte courant
• Plus compte
• Compte Premium
• Compte d'entreprise
• Compte conjoint
• Compte 16-17 ans

Cette revue se concentre sur le compte actuel de Monzo. Bien que certains Caractéristiques Monzo et les fonctions sont disponibles pour les clients américains, il est principalement destiné au marché britannique. 

Monzo offre une gamme complète de fonctionnalités bancaires mobiles pour simplifier vos efforts bancaires et d'épargne. Par exemple, vous pouvez garder un œil sur vos objectifs d'épargne, créer des budgets et utiliser les transferts internationaux et les retraits aux guichets automatiques rentables de Monzo.

Une nouvelle fonctionnalité susceptible d'intéresser les clients potentiels de Monzo est Monzo Borrowing. Nous aborderons cela plus en détail dans la section des prix ci-dessous. 

Wise contre Monzo : Wise Aperçu des prix et des fonctionnalités

Étant donné que Wise diffère de Monzo en ce sens qu'il ne s'agit pas d'une banque, il n'est donc pas surprenant que ses frais soient également différents. En outre, Wise diviser son offre en comptes personnels et professionnels. Commençons donc par les comptes personnels.

Personnel

Avec un compte personnel, il existe quatre catégories d'actions que vous pouvez effectuer :

Envoyer de l'argent: Les prix commencent à 0.41% pour transférer de l'argent à l'étranger. Wise déclare que c'est 8 fois moins cher que les grandes banques britanniques en moyenne. Vous pouvez envoyer de l'argent avec Wise par virement bancaire (depuis votre compte bancaire via Wise), carte de débit ou carte de crédit. Wise accepte les cartes Visa, Mastercard et certaines cartes Maestro. 

Vous pouvez également transférer/envoyer de l'argent en utilisant un PISP (Payment Initiation Service Provider). Vous instruisez Wise pour effectuer un virement bancaire directement depuis votre compte bancaire. De cette façon, vous n'avez pas besoin de quitter le Wise app et connectez-vous séparément à votre banque en ligne. C'est aussi bon marché qu'un virement bancaire manuel, mais toutes les banques ne le prennent pas encore en charge. 

Vous pouvez également utiliser SWIFT, mais votre banque peut facturer des frais. Enfin, vous pouvez utiliser Apple Pay s'il est activé sur votre téléphone. 

Recevoir et ajouter de l'argent : Vous pouvez recevoir de l'argent en AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY et USD (sans fil) gratuitement, mais les paiements par virement en USD coûtent 4.14 USD. 

Utilisez l'option Wise carte de débit, dépenser à l'étranger et retirer de l'argent à l'étranger : Votre Wise la carte de débit coûte 5 £. Si vous retirez plus de 200 £ par mois, vous êtes facturé 1.5 % du retrait et 0.50 GBP par retrait. Vous pouvez retirer jusqu'à 200 £ par mois gratuitement, mais seulement en deux retraits ou moins. Vous pouvez utiliser le Wise carte dans 200 pays. Lorsque vous utilisez la carte à l'étranger, si vous avez la devise locale dans votre Wise compte, celui-ci est utilisé automatiquement. Cependant, si vous ne le faites pas, Wise convertira l'argent au taux réel moyennant une petite commission de transaction étrangère de 0.35 %.

Détenir de l'argent sur un compte multi-devises : Il est gratuit de conserver jusqu'à 50+ devises dans votre Wise compte, mais vous êtes facturé 0.07 % par mois sur plus de 3,000 3,000 £. En dessous de XNUMX XNUMX £, c'est gratuit. De plus, vous pouvez garder une trace de tout argent que vous envoyez/recevez pendant qu'il est en transit. Enfin, les titulaires d'un compte personnel peuvent mettre en place des paiements récurrents tels que des prélèvements automatiques. 

Business

Wise propose également un compte Business. Cela peut être utilisé pour payer les employés dans plusieurs devises importantes, gérer les flux de trésorerie à l'étranger, créer des factures et se connecter Wise à votre logiciel comptable. Il s'adresse aux magasins de commerce électronique qui collectent les paiements des clients étrangers, aux indépendants ayant des clients à l'étranger et aux personnes travaillant à l'étranger qui souhaitent transférer de l'argent vers leur pays d'origine.

Les entreprises peuvent envoyer des paiements de masse automatisés à un maximum de 1,000 XNUMX employés internationaux. Mais, au préalable, elles doivent télécharger une feuille de calcul contenant toutes les informations nécessaires sur la devise et la facture. Après cela, Wise fait le reste. 

Si vous dirigez une entreprise, vous pouvez enregistrer des employés sur votre compte. Cela rend la gestion des dépenses payées par l'entreprise beaucoup plus simple. Vous pouvez également gérer votre trésorerie avec ce compte en utilisant le Wise filtre de transaction pour afficher les transactions par membre de l'équipe. Vous pouvez également définir des limites de dépenses et télécharger des relevés à conserver pour vos dossiers.

Enfin, le Wise a une nouvelle fonctionnalité appelée :

Outils: Ici, vous pouvez changer l'argent de votre Wise compte pour les actions, qui investissent dans les 1,500 13.39 entreprises les plus importantes au monde, telles que Google, Tesla et Apple. Celui-ci investit dans le iShares World Equity Fund, qui a enregistré une croissance moyenne de 2012 % par an depuis 0.55. Le fonds est en EUR et les rendements peuvent varier selon la devise. L'utilisation de cette fonctionnalité ne signifie pas que vous ne pouvez pas accéder à votre argent ; vos fonds restent dans des actions. En ce qui concerne les frais, il y en a deux totalisant 0.15 % par an (Fund Fee XNUMX % et Wise Frais 0.40%). De plus, il n'y a pas de frais de négociation ni de frais de détention minimum. 

Wise vs Monzo : aperçu des prix et des fonctionnalités de Monzo

Comme nous l'avons déjà dit, pour cet examen, nous nous concentrerons sur les prix actuels des comptes personnels de Monzo. Dans cette catégorie, il existe trois comptes courants que vous pouvez ouvrir :

Monzo : Il s'agit d'un compte gratuit, mais des frais de 3 % vous sont facturés si vous retirez plus de 200 £ par mois à l'étranger. Vous êtes également facturé 1 £ lorsque vous déposez de l'argent sur votre compte via l'un des 28,000 XNUMX points de paiement britanniques de Monzo.

MonzoPlus: Cela vous coûtera 5 £ par mois. Pour cela, vous obtenez jusqu'à 400 £ de retraits à l'étranger sans frais, 1 % d'intérêt sur votre solde jusqu'à 2,000 XNUMX £ et :

• Carte hologramme
• Un tracker de crédit
• Vous pouvez afficher plusieurs comptes Monzo à partir de l'application Monzo
• Séparez vos paiements en différentes catégories pour voir facilement où va votre argent 
• Un dépôt en espèces gratuit par mois

Veuillez noter : Il y a une durée minimale de trois mois attachée à ce compte. 

Monzo Premium : cela coute 15 £ par mois. Vous bénéficiez des mêmes fonctionnalités que Monzo Plus, sauf que vous pouvez retirer jusqu'à 600 £ par mois et effectuer jusqu'à cinq dépôts en espèces gratuits. Vous bénéficiez également d'un intérêt de 1.5 % sur votre solde jusqu'à 2,000 XNUMX £, d'une assurance voyage dans le monde entier, d'une assurance pour téléphone portable, d'un accès à prix réduit au salon de l'aéroport et d'une carte métallique de bonne qualité.

En d'autres termes, plus vous payez, plus vous débloquez de fonctionnalités. 

Cela dit, tournons notre attention vers d'autres aspects de Monzo qui pourraient être intéressants : 

Monzo Empruntant : Si vous êtes éligible, vous pouvez obtenir un découvert pouvant atteindre 1,000 19 £, avec 29 %, 39 % ou 10,000 % EAR, en fonction de votre pointage de crédit, que vous pouvez voir dans l'application Monzo. Vous pouvez également emprunter de l'argent sans frais de remboursement anticipé. Les prêts jusqu'à 23.9 10,000 £ sont assortis d'un TAEG de 8.9 %, et pour plus de XNUMX XNUMX £, il est de XNUMX %. 

Monzo Flex : Il ne s'agit pas d'une carte de crédit, mais plutôt de la possibilité d'étaler le coût des paiements sur une période de temps définie. Si vous êtes éligible, vous pouvez étaler vos paiements sans intérêt sur trois versements ou prendre votre temps avec 6 ou 12 versements à 19 % APR représentant (variable). 

Voyager avec Monzo : Vous pouvez utiliser votre carte Monzo partout dans le monde. Monzo n'ajoute aucun frais au taux de change. De même, Monzo vous offre le taux de change de Mastercard sans frais de transfert ni charges supplémentaires. Supposons donc que vous souhaitiez retirer de l'argent à l'étranger dans l'EEE (Espace économique européen). Dans ce cas, vous pouvez le faire gratuitement si vous avez Monzo comme compte bancaire principal ou si vous avez Monzo Plus ou Premium. Dans le cas contraire, vous serez facturé 3 % sur les retraits supérieurs à 250 £ tous les 30 jours. 

Si vous souhaitez retirer de l'argent en dehors de l'EEE, vous pouvez retirer jusqu'à 200 £ sans frais, mais uniquement tous les 30 jours. Après cela, vous serez facturé 3 %. Si vous avez Monzo Plus, c'est 400 £ gratuits tous les 30 jours et 600 £ pour Monzo Premium. Là encore, les frais sont de 3 % pour les montants dépassant ces seuils.

Wise vs Monzo : Sécurité

Wise est réglementée par la FCA (Financial Conduct Authority). Il dispose d'une équipe dédiée à la fraude pour protéger les comptes et l'argent, et les utilisateurs reçoivent des notifications instantanées chaque fois qu'ils utilisent leur Wise carte. En outre, Wise utilise une authentification sécurisée 3D à deux facteurs et vous permet de signaler les vulnérabilités de sécurité via son programme de bogues, BugCrowd. 

En revanche, Monzo est devenue une banque en 2017. Cela signifie que le FSCS (régime de compensation des services financiers) protège votre argent jusqu'à 85,000 XNUMX £. Il s'agit d'un programme soutenu par le gouvernement qui vise à protéger l'argent de ses citoyens en cas de faillite de la banque. 

La sécurité supplémentaire de Monzo comprend des notifications instantanées lorsque vous effectuez un paiement, une identification tactile, une identification faciale, un code PIN ou une approbation d'empreintes digitales pour les paiements en ligne. De plus, vous pouvez bloquer ou débloquer votre carte, et au lieu d'utiliser des mots de passe qui peuvent être piratés, Monzo vous envoie des liens par e-mail pour vous connecter à l'application à la place.

Wise contre Monzo : Service client

Wise propose un centre d'aide en ligne où vous pouvez taper votre requête dans une barre de recherche pour trouver les réponses aux questions les plus fréquentes. Par exemple, la gestion de compte, Wise's, envoyer de l'argent, etc. Il y a aussi une équipe de support client, mais vous devez être connecté pour les joindre par téléphone, e-mail, Facebook Messenger, Twitter, ou prise en charge Whatsapp. 

Monzo propose également une assistance en ligne sur des sujets tels que la gestion de compte, le paiement mobile, l'obtention d'un découvert, etc. Vous pouvez également utiliser son forum en ligne pour poser des questions. De plus, il existe des numéros de contact au Royaume-Uni et à l'étranger. Enfin, vous pouvez utiliser l'option de chat en direct via l'application Monzo.

Wise contre Monzo : avantages et inconvénients de Monzo

Commençons par les points positifs : 

Avantages:

• Monzo est enregistré auprès de la Financial Conduct Authority (FCA) pour offrir une protection des dépôts
• Gagnez des intérêts (quoique minimes) sur votre épargne
• Le suivi du budget avec les comptes payants est pratique pour surveiller votre vie financière.
• L'application est facile à utiliser

Inconvénients:

• Il y a des frais de 1 £ chaque fois que vous déposez de l'argent
• La limite de retrait mensuelle de 200 £ lorsque vous êtes à l'étranger semble insuffisante
• Vous ne gagnez des intérêts que sur les soldes jusqu'à 2,000 XNUMX £

Wise contre Monzo : Wise Avantages et inconvénients

Encore une fois, commençons par la bonne nouvelle :

Avantages:

• Vous avez accès à un calculateur de transfert d'argent pratique, vous saurez donc précisément ce que vous obtiendrez pour votre argent
• Vous bénéficiez de taux de conversion de devises en temps réel
• Wise est réglementé par la FCA
• L'inscription est gratuite

Inconvénients:

• Sa fonction principale est d'envoyer de l'argent à l'étranger. Vous ne bénéficiez donc pas de certains des avantages supplémentaires des plateformes bancaires en ligne, tels que les outils de budgétisation et d'autres avantages.

Vous êtes interessé(e) par Wise ou Monzo? 

Comme ces deux services se concentrent sur des choses légèrement différentes, peut-être pouvez-vous voir l'intérêt d'utiliser les deux ? 

Par exemple, Wise offre d'excellents taux de change vers plusieurs pays. D'un autre côté, Monzo est plus une banque. En tant que tel, il s'accompagne de certains des avantages offerts par les banques traditionnelles, telles que l'assurance. 

Les deux plateformes prennent la sécurité et la transparence au sérieux et sont simples à utiliser en ligne. Il est également facile sur les deux plateformes de voir combien vous coûtera l'envoi de fonds à l'étranger. 

Wise est idéal si vous voyagez ou travaillez à l'étranger, et ses frais sont minimes ou, dans certains cas, gratuits. En revanche, Monzo est beaucoup plus une opération basée au Royaume-Uni. 

Wise il s’agit moins d’une banque au sens traditionnel du terme (en ligne ou autre), et son objectif principal est de pouvoir effectuer des transactions entre et dans d’autres pays. 

Si vous choisissez de vous inscrire à l'un ou l'autre Wise ou Monzo, faites-nous part de vos réflexions. Vous pouvez, bien sûr, penser à certains de leurs concurrents, tel que Revolut or N26. Dans tous les cas, racontez-nous vos expériences dans les commentaires ci-dessous !