Présentation Monese: est-ce la meilleure alternative à Revolut ?

Avez-vous revu vos finances et pensez-vous pouvoir mieux gérer votre argent ? Par exemple, peut-être avez-vous réparti vos opérations bancaires sur différentes plateformes numériques en fonction de leur utilisation, en transactions quotidiennes, économies personnelles ou investissements ?

Et maintenant, peut-être cherchez-vous une solution complète ?

Nous nous concentrons aujourd'hui sur Monese, qui est à la fois un logiciel de banque en ligne ainsi qu'un service de transfert d'argent.

Dans cette présentation de l'application Monese, nous vous fournissons des détails sur ce qu'est Monese, ses avantages et inconvénients, son prix, ce que vous obtenez pour l'option payante et ses fonctionnalités.

Nous essayons également de répondre à toutes les questions que vous pourriez avoir.

Présentation Monese: Un bref aperçu

Lancée en 2015 et fondée par Norris Koppel, Monese est similaire à une banque « challenger » ou banque en ligne. C'est une entreprise britannique qui propose principalement une solution bancaire uniquement sur smartphone.

Monese est la première application mobile britannique comme alternative aux banques traditionnelles. L'application compte désormais plus de deux millions de clients dans 31 pays, 70 % de ses dépôts provenant de salaires. 

Les clients peuvent choisir d'ouvrir un compte personnel ou professionnel. Néanmoins, les comptes professionnels ne sont disponibles qu'en livres sterling et uniquement pour les sociétés britanniques enregistrées auprès du registre local du commerce et des sociétés.

Le but de cet article est de présenter les options Monese pour les comptes personnels. Cependant, nous présentons brièvement l'option de comptes bancaires professionnels.

Il y a deux types de comptes Monese : le compte instantané et le compte personnel conjoint.

Pour les deux vous avez l'option « cagnottes » qui vous permet d'économiser de l'argent en vue d'un objectif spécifique. Ces comptes monétaires sont disponibles en GBP (livres sterling), en EUR ou en RON (nouveau leu roumain). 

En plus, si vous voulez Transférer de l'argent à l'étranger, Monese fournit également ce service.

Présentation Monese: avantages et inconvénients

Présentation Monese: Frais et produits Monese

Maintenant que vous avez une vue sur les avantages et les inconvénients de Monese, examinons les prix et voyons ce que vous obtenez pour chaque type de compte :

Compte personnel

Comme nous l'avons déjà indiqué, il y a trois niveaux de comptes personnels (ceux-ci sont similaires un peu aux comptes courants). 

• Entrée: 0 £ par mois
• Classique : 5.95 £ par mois
• Premium: 14.95 £ par mois

Si vous choisissez le versement anticipé et que vous payez un an à l'avance, alors vous bénéficiez d'une réduction de 30 %.

Examens tour à tour chaque compte :

Compte Starter :

Ici, vous obtenez :

• Un compte gratuit et instantané en GBP, EUR ou RON.
• Virements bancaires gratuits vers d'autres titulaires de compte Monese
• Transférer et recevoir de l'argent gratuitement, dans votre devise.
• Il n'y a pas de frais pour configurer les prélèvements automatiques et les paiements récurrents.
• Des frais de 2,5% sont facturés pour les transferts internationaux et des frais supplémentaires de 1% sont facturés pour les paiements effectués le week-end.
• Si vous souhaitez obtenir un prêt personnel, Monese peut vous mettre en contact avec le meilleur fournisseur de prêts pour discuter de votre situation.
• Pour un accès supplémentaire de 7,95 £ par mois, vous avez l'option "credit builder" qui vous permet de construire votre cote de crédit et d'améliorer votre dossier de crédit.
• Une carte de débit standard avec livraison gratuite (des frais de 9.90 £ sont chargés pour remplacer une carte perdue ou volée).
• 2% si vous utilisez votre carte Monese à l'étranger.
• Faire des achats avec Google Pay et Apple Pay.
• Une carte de débit virtuelle
• Retraits d'espèces aux guichets automatiques (des frais de transaction de 1.50£ sont chargés)
• Avios et Intégrations PayPal
• Un compte personnel gratuit partagé avec un autre utilisateur de Monese, chacun avec sa propre carte de débit.
• Pour mettre de l'argent à côté, vous avez l'option d'arrondir les transactions pour transférer la différence dans les cagnottes.
• Accès aux comptes rémunérés avec l'application Raisin Bank.
• Accès à votre compte Monese via l'application mobile ou desktop.
• Centre d'appels et service client multilingue, disponible en 14 langues. 

Classique:

Ce compte vous offre toutes les fonctionnalités ci-dessus, avec quelques différences : 

• Des frais qui commencent à 0,5 % pour les virements internationaux. 
• Vous pourrez demander des prestations jusqu'à 1 200£ avec l'assurance en cas d'accident, maladie et chômage involontaire.
• 30 £ par jour pour hospitalisation jusqu'à 30 jours.
• L'assurance achats couvre jusqu'à 1 000 £ par plainte et 2 500 £ par an pour les achats effectués au cours des 90 derniers jours.
• Une carte de débit munie d'un hologramme, livrée gratuitement (la carte de remplacement coûte 4,95 £).
• L'utilisation de la carte Monese à l'étranger est gratuit.
• Vous pouvez vous retirer jusqu'à 500 £ par mois, sans frais.

Premium:

Ce compte offre toutes les fonctionnalités ci-dessus ainsi que :

• Transferts internationaux gratuits.
• Jusqu'à 1 800 £ avec une assurance en cas d'accident, de maladie ou de chômage involontaire.
• 50£ par jour pour hospitalisation jusqu'à 30 jours.
• L'assurance achats couvre jusqu'à 4 000 £ par plainte et 10 000 £ par an pour les achats effectués au cours des 180 derniers jours.
• Une carte premium gratuite.
• Le remplacement d'une carte est gratuit. 
• Vous pouvez vous retirer gratuitement jusqu'à 1 500 £ par mois.
• Service clientèle prioritaire

Autres fonctionnalités de Monese

Nous avons brièvement supprimé Monese Pots, alors approfondissons cela – et une ou deux autres fonctionnalités de Monese :

Les cagnottes et d'autres moyens d'économiser

Les titulaires de comptes personnels et professionnels peuvent mettre de l'argent dans dix cagnottes Monese distinctes.

Par exemple, imaginez que vous voulez économiser pour des vacances ou un achat important ; vous pouvez :

• Mettez de l'argent de côté dans une cagnotte, quand vous voulez.
• Paramétrez les paiements récurrents. 
• Arrondissez les transactions pour que Monese transmettre la différence dans vos cagnottes. 

 De noter que Monese s'est associée à Raisin, l'une des sociétés fintech les plus performantes d'Europe. Raisin vous met en contact avec plusieurs banques proposées des comptes d'épargne protégés, à intérêts compétitifs.

Cependant, les autres possibilités de gagner de l'argent sont assez limitées. Par exemple, vous ne pouvez pas utiliser Monese pour échanger des crypto-monnaies ou dans un contexte lié aux jeux d'argent.

Invitez et gagnez

Vous pouvez inviter jusqu'à 15 amis à utiliser Monese. S'ils ouvrent un compte, vous pouvez gagner 30£ par ami (jusqu'à 450 £). Vous recevez les premiers 20 £ lorsque votre ami commande sa carte et les 10 £ restants lorsqu'il dépense 500 £ en transactions par carte ou qu'il transfère ce montant en dehors de l'EEE (espace économique européen) ou de l'UE .

payments

Vous pouvez transférer de l'argent via votre téléphone portable en utilisant sans frais le réseau britannique Faster Payments Network. Vous pouvez également configurer des prélèvements automatiques et des paiements récurrents via l'application mobile.

Monese vous indiquera si vous n'avez pas assez d'argent pour couvrir ces transactions. 

Monese vous notifierez lorsque les paiements seront effectués. Cela inclut les transactions internationales.

Généralement, les frais pour les transferts d'argent internationaux sont inférieurs à ceux des banques traditionnelles.

Partenaires Monese

Monese est partenaire de PayPal et d'Avios (une plateforme qui offre des points aux voyageurs fréquents). Dans le premier cas, vous pouvez lier votre compte Monese à votre compte PayPal pour suivre vos transactions et votre vente dans l'application Monese.

Vous pouvez donc voir le solde PayPal de votre compte Monese dans l'une de ses trois devises. Vous pouvez également ajouter Monese à votre portefeuille PayPal en débit Monese comme option de paiement choisie dans PayPal. 

En ce qui concerne les Avios, vous pouvez lier votre compte de points Avios à Monese pour suivre vos points dans l'application Monese.

Vous pouvez également vous connecter en utilisant votre compte British Airways Executive ou Vueling Club pour voir vos points Avios dans l'application Monese

Le compte professionnel

Au moment de la rédaction de cet article, les nouveaux comptes professionnels Monese sont suspendus pendant que la société travaille "sur certains changements, ce qui signifie que nous ne pouvons pas inclure de nouveaux comptes professionnels pour le moment"

Cependant, vous pouvez toujours vous inscrire en téléchargeant l'application et Monese vous informera lorsque la fonction de compte professionnel sera disponible. 

Vous pouvez avoir un compte commercial Monese avec une société enregistrée au Royaume-Uni et une pièce d'identité britannique.

En fait, si vous avez déjà un compte personnel Monese, vous pouvez gérer à la fois votre compte personnel et votre compte professionnel à partir de l'application Monese.

Le compte professionnel Monese coûte 9,95 £ par mois et pour ce prix, vous bénéficiez des services suivants :

• Un compte personnel Monese classique ou, pour un frais supplémentaire de 9,95£, un compte personnel premium.
• Une carte Monese Mastercard gratuite, ainsi que le remplacement gratuit de la carte (option unique). Puis, le remplacement de la carte coûtera 4,95£.
• Une taxe de 0,5 % pour toute transaction en devise étrangère. 
• Virements de devises gratuits et immédiats entre les comptes Monese.
• Six retraits gratuits aux guichets automatiques par mois, puis des frais de 1 £ par retrait sont chargés. 
• Retraits d'espèces dans les bureaux de poste et les centres PayPoint : 1 £ par transaction dans les bureaux de poste et 2,5 % par transaction dans les centres PayPoint, avec des frais minimums de 1 £.

En plus, il y a des fonctionnalités similaires/identiques aux comptes personnels Monese, notamment :

• Assistance clientèle multilingue.
• Jusqu'à dix cagnottes Monese, pour que vous puissiez économiser pour votre entreprise.
• En utilisant le réseau Faster Payments, vous pouvez envoyer et recevoir de l'argent gratuitement à partir de vos autres comptes enregistrés au Royaume-Uni.
• Fonctions d'authentification sécurisées telles que la reconnaissance faciale et les empreintes digitales.
• Vous pouvez mettre en place des prélèvements automatiques et des paiements récurrents gratuitement.

Présentation Monese: liste des questions efficaces

Cette présentation de l'application Monese ne serait pas complète sans les réponses à quelques questions fréquentes posées :

Combien de temps à besoin Monese pour vérifier un compte ?

Tout d'abord, vous téléchargez l'application. Pas de vérification de l'adresse ou de l'historique de crédit, pas de documents à remplir pour l'inscription.

Votre compte peut être opérationnel en quelques minutes. Pas de rendez-vous, pas d'appels téléphoniques, pas de dépôt minimum.

Vous ne devez pas fournir de justificatif de domicile. Vous pouvez envoyer juste une photo d'une pièce d'identité délivrée par le gouvernement (telle qu'un passeport ou une carte d'identité) et une courte vidéo de vous-même pour la vérification de votre identité.

Vous devrez également valider l'adresse au Royaume-Uni où Monese enverra physiquement la carte. Vous pouvez le faire en autorisant l'application Monese à accès à votre géolocalisation lorsque vous utilisez l'application Monese.

Est Monese sûr ?

Monese est sécurisé à l'aide de protocoles de connexion et d'authentification biométriques tels que 3D Secure. Vous pouvez vous connecter à votre application Monese à l'aide de Face ID, Touch ID ou d'un scanner d'empreintes digitales.

Monese dispose également d'un cryptage multifacteur puissant pour assurer la sécurité de votre argent et de vos transactions.

Monese est-elle une vraie banque ?

Bien qu'elle soit souvent décrite comme une banque, techniquement, ce n'est pas une banque. Malheureusement, cela signifie que votre argent n'est pas protégé par le Mécanisme d'indemnisation en matière de services financiers (Financial Services Compensation Scheme – FSCS). 

Cependant, si Monese devient insolvable, votre argent est protégé en vertu de la réglementation britannique de 2011 sur la monnaie électronique ou de la directive européenne sur la monnaie électronique. Ceux-ci sont conçus pour protéger l'argent détenu sur les comptes électroniques.

Quelle est l'adresse de Monese à Londres, Royaume-Uni ?

Le siège social de Monese au Royaume-Uni est situé au 2 Tallis Street, Londres, EC4Y OAB, Royaume-Uni.

Quel est le numéro de contact de Monese au Royaume-Uni ?

C'est le +44 1706 304 001. Vous pouvez également joindre Monese via [email protected].

Présentation Monese : êtes-vous prêt à vous inscrire ?

Ceci termine la présentation de Monese. Nous espérons que vous avez maintenant toutes les informations dont vous avez besoin pour décider si Monese correspondent à vos besoins ou non. C'est l'idéal si vous voulez un compte presque instantané, configuré via une application mobile facile à utiliser.

Le fait qu'il y ait très peu d'options pour les entreprises est un point négatif. Par exemple, si vous ne possédez pas de société basée au Royaume-Uni, cette option n'est pas pour vous.

Et si nous aimons la simplicité des cagnottes Monese, cette option est un peu limitée pour les personnes qui souhaitent épargner davantage.

La structure des frais pour les comptes personnels de Monese est claire. Mais si vous voulez profiter au maximum de votre compte personnel, il est probablement préférable de choisir l'une des options les plus chères. 

Général, Monese est une option bancaire simple, abordable et facile à utiliser. Envisagez-vous de télécharger Monese depuis la boutique d'applications ?

Ou envisagez-vous un service bancaire en ligne comme Revolut ? Quelle que soit votre décision, dites-nous ce que vous en pensez dans la section des commentaires ci-dessous. À bientôt !