N26 vs Monzo (sept. 2021) : quelle banque mobile est la meilleure ?

Est-ce que l'un est meilleur que l'autre?

La popularité croissante des services bancaires en ligne n'est pas nouvelle. Les soi-disant banques / néobanques challenger donnent aux banques traditionnelles une course pour leur argent. Alors que les banques à l'ancienne ont toujours leur place, certains rapports prédisent que les banques exclusivement mobiles devraient dépasser les visites dans les banques des grandes rues d'ici quelques années.

Il est facile de comprendre pourquoi les consommateurs pourraient opter pour des applications bancaires. Après tout, les transactions peuvent être effectuées en déplacement, de n'importe où, dans différentes devises, généralement à des taux moins chers que les banques traditionnelles.

À la lumière de cela, nous examinons deux de ces banques challenger: N26 reçues par les enchanteurs et permettent aussi Monzo. Les deux sont pratiquement inconnus aux États-Unis mais très actifs en Europe. Cependant, dans le cas de N26, il a fermé ses opérations britanniques en 2020.

Veuillez également noter que ni N26 ni Monzo n'offrent de cartes de crédit. C'est assez de préambule - il y a beaucoup de choses à vous dire, alors commençons.

N26 vs Monzo: Qui est N26?

n26 page d'accueil - n26 vs monzo

Cette banque basée à Berlin existe depuis 2013. Avec plus de 5 millions de clients basés dans plus de 25 pays, elle a grandi pour employer jusqu'à 1,500 XNUMX employés.

N26 tient à annoncer son engagement en faveur de la transparence bancaire. Les nouveaux clients peuvent dépenser dès l'ouverture de leur compte - avant même de recevoir leur carte de débit!

À ce stade, il convient de noter que les citoyens américains peuvent accéder à certaines fonctionnalités de N26, mais pas à toutes. Cependant, comme indiqué dans l'intro, comme N26 et Monzo sont tous deux basés dans l'UE et axés sur l'UE, c'est ce sur quoi nous nous concentrons.

👉 Lisez notre Avis N26 pour plus d'informations.

N26 vs Monzo: Qui est Monzo?

page d'accueil monzo - n26 vs monzo

Comme N26, Monzo est l'une des premières tranches des banques numériques basées sur des applications. Basée au Royaume-Uni, elle a été créée en 2015 et emploie également plus de 1,600 5 personnes. Elle compte près de XNUMX millions de clients et annonce ses services comme «une banque qui fait une déclaration».

Semblable à N26, Monzo tient à souligner son engagement en faveur de la transparence, déclarant: «Nous construisons une banque, ensemble. En résolvant vos problèmes, en vous traitant équitablement et en étant totalement transparent, nous pensons que nous pouvons améliorer les services bancaires. »

Le siège social de Monzo est à Londres et, comme N26, il s'adresse principalement aux citoyens de l'UE. Cependant, comme N26, il offre certains services aux États-Unis.

N26 vs Monzo: leurs avantages et leurs inconvénients

Nous avons couvert beaucoup de détails, alors revenons à une comparaison plus simple avec une liste rapide des avantages. Voici les avantages et les inconvénients du N26 et du Monzo en un coup d'œil:

Les avantages de N26 👍

  • Livraison standard gratuite pour les envois par carte
  • Des comptes et des cartes gratuits sont disponibles
  • Les `` espaces '' N26 sont parfaits pour la budgétisation
  • Une version de bureau avec mode sombre est disponible pour des opérations bancaires en ligne pratiques
  • N26 a une licence bancaire complète

Les inconvénients de N26 👎

  • N26 fournit des services limités aux États-Unis
  • N26 ne fonctionne pas au Royaume-Uni
  • Les retraits à l'étranger sont facturés des frais de transaction de 1.7%
  • Vous n'accumulerez aucun intérêt sur votre épargne

Les avantages de Monzo 👍

  • Vous avez accès à une application pratique qui comprend de nombreux outils pour vous aider à budgétiser, économiser et gérer votre argent (disponible sur Android et iOS)
  • Monzo est une véritable banque enregistrée auprès de la FCA
  • Vous pouvez gagner des intérêts sur les fonds en économisant
  • Vous pouvez créer des comptes conjoints
  • Il est facile de créer des prélèvements automatiques

Les inconvénients de Monzo 👎

  • Il existe des taux d'épargne, mais ce ne sont pas les plus attractifs du marché
  • L'argent de voyage est facturé au taux de change de Mastercard au lieu de celui de l'interbancaire, ce qui peut s'avérer plus cher que ses concurrents
  • Chaque fois que vous souhaitez déposer de l'argent sur votre compte, vous êtes facturé 1 £
  • Des frais de 3% sont appliqués aux retraits à l'étranger lorsque vous dépassez votre limite mensuelle.
  • Aucune application de bureau n'est disponible.

N26 vs Monzo: leurs fonctionnalités principales comparées

Il est important de prendre en compte non seulement vos besoins actuels en matière de banque numérique, mais également ce qu'ils pourraient être à l'avenir. Alors, n'oubliez pas de garder cela à l'esprit lorsque nous explorons les principales fonctionnalités de N26 et Monzo pour les clients personnels et professionnels:

N26

Les clients peuvent ouvrir un compte personnel ou professionnel. Tout d'abord, jetons un coup d'œil aux comptes personnels, dont il existe quatre types (nous couvrirons leurs frais plus bas):

Standard: Il s'agit du compte gratuit de N26 et est livré avec des fonctionnalités limitées. Les clients peuvent effectuer des paiements mobiles sans contact avec Google et Apple Pay. La carte de débit N26 Mastercard émise aux clients est transparente, gratuite et peut être utilisée dans le monde entier. Vous pouvez également imposer des limites de dépenses, effectuer des paiements gratuits et obtenir trois retraits mensuels gratuits aux guichets automatiques dans la zone euro.

Intelligent: ce compte comprend toutes les fonctionnalités standard, et vous pouvez commander une carte de débit supplémentaire gratuitement dans une gamme de couleurs (aqua, océan, rhubarbe ou ardoise) - à vous de choisir! En outre, le nombre de retraits mensuels gratuits aux distributeurs automatiques que vous pouvez effectuer dans la zone euro passe à cinq.

Vous: En plus des fonctionnalités que vous venez de lire, vous avez l'avantage de pouvoir effectuer des retraits illimités dans n'importe quelle devise étrangère de la zone euro.

Métal: Il s'agit du compte premium de N26 (et donc le plus cher!), Et pour ajouter du glamour, les clients reçoivent une carte de débit Mastercard en métal de 18 grammes.

Nous avons également résumé N26Les principales caractéristiques de nous qui, selon nous, vous intéresseront:

Gestion de l'argent

n26 gestion de l'argent - n26 vs monzo

N26 les clients peuvent ouvrir des sous-comptes (qui se transforment effectivement en comptes d'épargne) appelés «Spaces». Leur objectif est de faciliter le suivi de votre argent et la gestion de vos dépenses. Vous pouvez définir des objectifs d'épargne et y effectuer des paiements réguliers - une fois que vous les avez configurés, N26 fait le reste automatiquement.

Les clients peuvent également accéder à ce que N26 appelle des «espaces partagés». Ici, si vos amis / votre famille ont des comptes N26, vous pouvez économiser pour atteindre des objectifs similaires.

Chacun des comptes personnels énumérés ci-dessus reçoit 10 «espaces» en plus du compte standard gratuit, qui n'en propose aux clients que deux.

Faire des paiements

mastercard n26 - n26 vs monzo

N26 s'intègre parfaitement à MoneyBeam afin que les clients puissent recevoir et envoyer de l'argent facilement.

Les clients peuvent également utiliser Apple Pay et Google Pay pour effectuer des paiements.

Ou, si vous transférez de l'argent à l'étranger, N26 s'intègre à Transferwise (lisez notre Examen de Transferwise). Cela vous permet de transférer de l'argent dans 38 devises différentes à des taux moins chers que les banques classiques.

Enfin, vous pouvez également recevoir des paiements entrants par virement instantané SEPA.

Rapports et statistiques

N26 utilise l'IA pour catégoriser automatiquement vos dépenses. Tous les titulaires de comptes personnels reçoivent des rapports mensuels sur la façon dont vous gérez votre argent dans les différentes catégories de dépenses. Cela fournit également un aperçu général de toutes vos transactions entrantes et sortantes.

Comptes d'entreprise N26

Maintenant, concentrons-nous sur les comptes professionnels de N26 - ils sont parfaits pour les startups. Comme leurs comptes personnels, il y en a quatre parmi lesquels choisir. Encore une fois, il y a des frais, mais nous couvrirons ceux plus bas:

Business: Ce compte est gratuit, et avec lui, vous pouvez effectuer des paiements mobiles et sans contact avec Apple Pay et Google Pay. Les clients reçoivent une Mastercard de débit et une remise en argent de 0.1% sur les achats par carte. Les paiements dans le monde entier sont gratuits et vous pouvez effectuer trois retraits gratuits aux guichets automatiques dans la zone euro.

Affaires intelligentes: Ceci est un compte payant. Les clients bénéficient des mêmes avantages que le compte gratuit et une carte de débit Mastercard colorée gratuite en option (mêmes couleurs que l'offre de compte personnel). Vous pouvez également retirer de l'argent gratuitement cinq fois par mois à un guichet automatique dans la zone euro.

Business vous: Vous obtenez tout dans Business Smart, avec la même limite de retrait au guichet automatique. Cependant, le compte intelligent débloque des retraits gratuits illimités dans n'importe quelle devise.

Métal d'affaires: C'est le compte professionnel le plus étendu de N26, et en tant que tel, c'est le plus cher. Ici, vous obtiendrez une carte métallique de 18 grammes, pour laquelle vous pouvez également recevoir une remise de 0.5%. Enfin, vous pouvez effectuer jusqu'à huit retraits mensuels gratuits aux guichets automatiques dans la zone euro.

Les comptes professionnels de N26 incluent également les fonctionnalités suivantes:

Gérer votre argent

Comme les clients de comptes personnels, les titulaires de comptes professionnels se voient attribuer des «espaces». En plus de cela, les clients de comptes professionnels (à l'exception de ceux du plan gratuit) peuvent accéder à la fonction «Round-Up» de N26.

Ici, toutes vos transactions par carte sont arrondies à l'euro supérieur et la différence de prix est automatiquement transférée dans un «espace» afin que vous puissiez économiser plus facilement. Les titulaires de compte peuvent également suivre toutes leurs transactions financières, y compris les paiements de factures, et les télécharger au format CSV ou PDF à des fins de déclaration de revenus.

Autres avantages

En plus des fonctionnalités bancaires que nous venons de décrire, N26 aime offrir à ses clients un bon rapport qualité-prix. Vous trouverez ci-dessous une liste d'autres fonctionnalités que cette banque en ligne propose aux clients payants.

Ce à quoi vous avez droit dépendra du niveau de tarification que vous avez choisi. Nous ne les couvrons pas dans cette revue. Pourtant, ils peuvent être pertinents, surtout si vous êtes un voyageur fréquent et / ou à la recherche d'une assurance. Voici quelques exemples des extras proposés:

  • Assurance téléphone mobile
  • Assurance mobilité pour la location de véhicules
  • Assurance Voyage
  • Assurance maladie en voyage, y compris les retards de bagages, l'assurance médicale d'urgence, les retards de vol et l'annulation de voyage

Monzo

Comme N26, Monzo scinde son offre bancaire en comptes personnels et professionnels. Voyons d'abord les comptes personnels. Vous avez le choix entre trois, y compris un forfait freemium (encore une fois, nous indiquerons les prix plus bas dans cette revue):

Courant Monzo: Il s'agit du compte courant gratuit de Monzo et est livré avec une carte Mastercard de débit gratuite. Ici, vous avez accès aux prêts, découverts et économies. Vous bénéficiez également de la protection des dépôts du Financial Services Compensation Scheme (FSCS) jusqu'à concurrence de 85,000 XNUMX £ par personne.

Les titulaires de compte peuvent effectuer des virements bancaires vers n'importe quel compte bancaire britannique gratuitement. Vous recevrez des notifications en temps réel concernant les dépenses; vous pouvez effectuer des paiements sans contact et utiliser Apple Pay et Google Pay pour les transactions mobiles. Il n'y a pas de durée minimale pour laquelle vous devez détenir ce compte.

Monzo Plus: Ce compte milieu de gamme a une durée minimale de trois mois. Outre toutes les fonctionnalités incluses dans le compte courant Monzo de base, vous obtenez également une carte Mastercard de débit holographique gratuite. En plus de cela, vous obtiendrez également:

  • 1.00% AER / Intérêt brut (variable) sur les soldes jusqu'à 2,000 XNUMX £ et sur les dépôts réguliers dans vos «Pots» (voir ci-dessous).
  • Vous pouvez retirer jusqu'à 400 £ à l'étranger sans frais tous les 30 jours.
  • Un dépôt en espèces gratuit par mois au Royaume-Uni.
  • Une carte «virtuelle» gratuite - vous pouvez avoir jusqu'à cinq cartes virtuelles de différentes couleurs.

Monzo Premium: Il s'agit du compte le plus cher de Monzo, et en plus des fonctionnalités énumérées ci-dessus, les clients reçoivent également une Mastercard de débit de couleur métal, une assurance téléphone et voyage, un accès à prix réduit au salon de l'aéroport, un intérêt de 1.5% AER / Brut (variable) sur les soldes supérieurs à 32,000 600 et sur les dépôts «Pot» réguliers. » Vous bénéficiez également d'un retrait gratuit de 30 £ à l'étranger tous les XNUMX jours et de cinq dépôts en espèces gratuits par mois au Royaume-Uni. Ce compte doit être conservé pendant au moins six mois.

Monzo offre également un compte conjoint Monzo et un compte Monzo 16-17.

Outre les fonctionnalités ci-dessus, Monzo offre également les fonctionnalités suivantes:

Gestion de l'argent

gestion de l'argent monzo - n26 vs monzo

Tous les titulaires de compte personnel reçoivent des notifications instantanées qui leur permettent de savoir où ils dépensent et combien. À l'instar des titulaires de compte N26, les dépenses sont également automatiquement classées, ce qui facilite le suivi.

Similaire aux "Spaces" de N26, Monzo donne aux clients la possibilité de mettre de l'argent de côté dans des «pots».

Les clients peuvent divide leurs paiements dans différentes catégories avec une budgétisation personnalisée. Vous pourrez créer des catégories personnalisées et même divide transactions uniques en plusieurs catégories.

Les clients Monzo Plus et Monzo Premium peuvent également:

  • Exporter automatiquement leurs transactions dans Google Sheets
  • Suivez l'évolution de leur cote de crédit

Comptes professionnels de Monzo

compte professionnel monzo - n26 vs monzo

Maintenant, concentrons-nous sur les comptes professionnels de Monzo. Contrairement aux comptes professionnels de N26, il n'y a que deux options:

Monzo Lite: Il s'agit du compte professionnel gratuit de Monzo, et avec lui, les clients reçoivent un compte courant britannique complet. De plus, vous pouvez:

  • Effectuer des paiements avec Apple et Google Pay
  • Inscription complète aux services bancaires mobiles et Web
  • Changement de compte si vous déménagez d'une autre banque
  • Dépenses sans frais à l'étranger
  • Vous pouvez gérer vos paiements planifiés
  • Accès aux fonctionnalités de sécurité avancées
  • Vous pouvez payer en chèques et en espèces gratuitement
  • Une carte de débit professionnelle gris caillou ou ardoise
  • Transferts d'argent gratuits et instantanés vers les banques britanniques
  • Reçus numériques
  • Notifications instantanées
  • Pots (identiques à ceux que reçoivent les clients du compte personnel)

Monzo Pro: En plus de toutes les fonctionnalités énumérées ci-dessus, vous pouvez créer, envoyer et suivre des factures et mettre de l'argent de côté dans des «pots fiscaux» pour le moment de la déclaration de revenus. Vous pouvez également intégrer un logiciel de comptabilité, y compris Xero, QuickBooks et FreeAgent. Vous bénéficiez également d'un accès gratuit à Xero pendant les six premiers mois, jusqu'à deux utilisateurs de compte pour les sociétés Ltd, ainsi que des offres exclusives.

N26 vs Monzo: leurs coûts

Nous avons déjà parlé des comptes disponibles avec N26 et Monzo. Il est maintenant temps de vous demander combien cela vous coûtera:

N26

cartes n26 - n26 vs monzo

  • Le plan Standard et le plan Business sont gratuits.
  • Le plan N26 Smart et Business Smart coûte 4.90 € / mois.
  • Le forfait N26 YOU et Business You coûte 9.90 € par mois.
  • Les programmes N26 Metal et Business Meta coûtent 16.90 € par mois.

N26 offre la livraison standard gratuite avec votre première carte après l'ouverture d'un compte ou la mise à niveau. Si vous souhaitez une livraison express (qui prend jusqu'à 3 jours ouvrables), des frais supplémentaires de 20 € sont facturés.

De plus, si vous dépassez votre allocation de retrait gratuite au guichet automatique, vous êtes facturé 2 €, en plus des frais de transaction de 1.7%.

Monzo

cartes monzo - n26 vs monzo

Courant Monzo reçues par les enchanteurs et permettent aussi Monzo Lite sont disponibles gratuitement. Ce sont les cartes personnelles et professionnelles de base, mais vous ne pouvez retirer gratuitement que jusqu'à 200 £ à l'étranger avant d'être facturé des frais de 3% sur vos retraits. Vous êtes également facturé 1 £ lorsque vous effectuez un dépôt sur votre compte via l'un des 28,000 points de paiement situés au Royaume-Uni.

Monzo Pro reçues par les enchanteurs et permettent aussi Monzo Business Pro: Ce compte coûte 5 £ par mois, mais vous ne payez pas de frais pour les retraits à l'étranger jusqu'à 400 £. Vous obtenez également un dépôt en espèces gratuit au Royaume-Uni. Cependant, ce compte vous oblige à vous inscrire pour un minimum de trois mois.

Monzo Premium: Ce compte vous coûtera 15 £ par mois. Vous ne payez pas de frais sur les retraits internationaux jusqu'à 600 £. Vous obtenez également cinq dépôts en espèces gratuits chez PayPoint à travers le Royaume-Uni. Cependant, vous devrez vous inscrire pour un minimum de six mois.

Expédition de votre Monzo La carte est gratuite au Royaume-Uni et coûte 30 £ pour une livraison internationale.

N26 vs Monzo: Assistance client

Lorsque l'argent fait partie de la conversation, il ne peut y avoir aucune incertitude. Alors, dans quelle mesure N26 et Monzo sont-ils bien équipés pour répondre à vos questions et préoccupations?

N26

Assistance client n26 - N26 vs Monzo

Vous pouvez contacter N26 25/7 via le chat en direct sur leur site Web ou dans l'application. Avec un compte premium, une assistance téléphonique devient également disponible, et si vous disposez d'une carte métallique, vous avez accès à une assistance prioritaire sur une hotline dédiée.

Ou, si vous préférez suivre la voie de l'auto-assistance, N26 dispose d'un centre d'aide en ligne où vous trouverez les réponses aux questions les plus fréquemment posées.

Monzo

support client monzo - n26 vs monzo

Monzo fournit également un centre d'aide en ligne avec des ressources d'auto-assistance réparties en catégories telles que les urgences, votre compte, les paiements mobiles, les pots et la budgétisation, les découverts, etc.

Vous pouvez également contacter l'équipe d'assistance de Monzo dans l'application via un chat en direct ou par téléphone. Le chat en direct est disponible 24/7!

N26 vs Monzo: notre verdict final

N26 reçues par les enchanteurs et permettent aussi Monzo fournir des services pratiques à ceux qui souhaitent établir un budget et économiser leur argent grâce à la commodité de leur smartphone.

Cela dit, dans l'ensemble, N26 est la carte de voyage la moins chère avec des frais de transaction plus faibles sur les retraits à l'étranger. Ils fournissent également une application de bureau, qui pourrait plaire aux utilisateurs de banques plus traditionnelles qui souhaitent une flexibilité bancaire avec leurs smartphones et leurs ordinateurs de bureau.

D'autre part, Monzo a l'avantage d'offrir des comptes joints et des intérêts sur votre épargne. Cela dit, leurs taux de retrait à l'étranger ne sont pas aussi bon marché.

Enfin, votre emplacement est un autre facteur important à prendre en compte. Monzo sert les citoyens britanniques, alors que le Royaume-Uni n'est pas du tout couvert par N26. N26, en revanche, est incroyablement populaire dans le reste de l'Europe.

Nous sommes maintenant à la fin de cette revue, dites-nous sur quel côté du débat N26 vs Monzo vous tombez dans les commentaires ci-dessous! Ou envisagez-vous l'un de leurs concurrents comme Revolut, Starling Bank ou Monese? Quoi qu'il en soit, dites-nous tout à ce sujet - nous sommes impatients de vous entendre bientôt!

Rosie Greaves

Rosie Greaves est une stratège de contenu professionnelle spécialisée dans tout ce qui concerne le marketing numérique, B2B et le style de vie. En plus des plateformes de commerce électronique, vous pouvez la trouver publiée sur Reader's Digest, G2 et Judicious Inc. Consultez son site Web. Blog avec Rosie pour plus d'informations sur Wealthtruss.