Monzo Review (2024) : cette banque numérique est-elle à la hauteur de la mode ?

La banque mobile est la nouvelle alternative améliorée aux banques challenger. Point final.

Il est révolu le temps du suivi manuel de vos entrées et de vos dépenses et de la création de journaux fastidieux vers les succursales physiques. Avec tout ce qui est numérisé, les services bancaires en ligne offrent des fonctionnalités de gestion de l'argent intuitives à partir de la commodité de votre smartphone.

Nous avons déjà couvert d'autres banques comme Revolut. Ainsi, dans cette revue, nous complétons notre série de services bancaires en ligne en divulguant tout ce que vous devez savoir sur Monzo. Principalement une banque britannique, Monzo vise à vous offrir un contrôle total sur votre argent, où que vous alliez.

Ça sonne bien? Plongeons dans quoi Monzo à offrir.

Qu'est-ce que Monzo?

Fondée et basée au Royaume-Uni, Monzo a été l'une des premières banques mobiles basées sur des applications sur le marché. Lancées en 2015, elles sont aujourd'hui la banque de choix pour près de cinq millions de personnes.

Alors que Monzo propose certains de ses services aux citoyens américains, la plupart de ses caractéristiques et fonctionnalités ne sont disponibles que pour les clients britanniques.

Monzo vous permet d'effectuer des paiements rapidement, de créer des comptes communs et des onglets partagés, d'ouvrir un compte à l'adolescence et de dépenser de l'argent à l'étranger avec un rapport de voyage complet à votre retour. Ils proposent également des comptes professionnels dotés de fonctionnalités intéressantes. Si vous êtes un entrepreneur en herbe, ceux-ci valent sans aucun doute le détour.

En bref, Monzo propose une suite complète de fonctionnalités bancaires mobiles qui vous permettent de voir facilement où vous dépensez et / ou économisez de l'argent. Vous pouvez créer des budgets, surveiller de près vos objectifs d'épargne et profiter des transferts internationaux et des retraits d'espèces moins chers de Monzo (par rapport aux banques traditionnelles).

Les prix de Monzo

Comme beaucoup de banques, Monzo offre un mélange de comptes gratuits et payants. Le montant que vous payez pour Monzo dépend de la carte et du type de compte que vous choisissez. Comme il fallait s'y attendre, plus vous payez, plus vous débloquez de fonctionnalités.

Jetons un coup d'œil à ceux-ci plus en détail…

Monzo Current et Monzo Lite

Ce sont les comptes personnels et professionnels gratuits de Monzo. Cependant, vous devez être conscient des frais suivants:

• Vous pouvez retirer jusqu'à 200 £ par mois gratuitement à l'étranger. Après cela, vous faites face à des frais de 3%.
• Vous êtes soumis à des frais de 1 £ lorsque vous déposez de l'argent sur votre compte via l'un des 28,000 XNUMX points de paiement à travers le Royaume-Uni.

MonzoPlus

Il s'agit d'un compte personnel qui coûte 5 £ par mois et comprend:

• Une carte holographique
• Cartes virtuelles
• Roundups avancés
• Un tracker de crédit
• Jusqu'à 400 £ de retraits sans frais à l'étranger
• Vous pouvez avoir un aperçu de plusieurs comptes Monzo à partir de votre application.
• Vous pouvez diviser vos paiements en plusieurs catégories pour voir plus facilement ce que vous dépensez et où.

En plus de cela, vous pouvez effectuer un dépôt gratuit. Vous gagnez également un taux d'intérêt de 1% sur votre solde et des pots d'épargne jusqu'à 2,000 £.

Remarque: il existe une durée minimale de trois mois.

Le plan premium

Ce plan personnel coûte 15 £ par mois. Votre limite de retrait mensuelle à l'étranger est portée à 600 £ et vous pouvez effectuer jusqu'à cinq dépôts en espèces gratuits. En plus de tout ce qui précède, le plan Premium comprend également une assurance voyage mondiale, une assurance téléphone, un intérêt de 1.5%, un accès à prix réduit aux salons d'aéroport et une carte métallique de haute qualité.

Remarque: il existe une durée minimale de six mois.

Le compte Pro

Ce compte professionnel coûte 5 £ par mois et vous offre:

• Intégrations avec des logiciels de comptabilité tiers
• La société Ltd bénéficie d'un accès multi-utilisateur
• Vous pouvez créer, envoyer et suivre les factures.
• Vous pouvez également ouvrir des pots fiscaux pour économiser pour vos déclarations de revenus.
• Profitez de six mois de Xero accès gratuit!

Ce plan comprend également tous les éléments essentiels de Monzo, comme un compte bancaire courant britannique complet, Apple et Google Pay, les dépenses gratuites à l'étranger et les outils de budgétisation. De plus, vous obtiendrez une carte de débit professionnelle et des reçus numériques pour faciliter la gestion de vos dépenses professionnelles.

Expédition de la carte:

Votre carte Monzo est expédiée gratuitement (si vous résidez au Royaume-Uni). En revanche, une livraison internationale coûte 30 £.

S'inscrire avec Monzo

Pour ouvrir un compte bancaire Monzo, vous devez:

• Être un résident britannique
• Avoir plus de 16 ans
• Posséder un smartphone - Monzo n'a pas de succursales physiques, vous devrez donc télécharger l'application Monzo sur votre appareil Android ou iOS pour vous inscrire.
• Ayez votre pièce d'identité et votre preuve d'adresse à portée de main
• Indiquez votre adresse e-mail, votre numéro de téléphone et votre date de naissance.

L'application vous invitera également à soumettre une vidéo selfie de cinq secondes délivrant un message. Cela vérifiera le son de votre voix et identifiera votre visage. Il s'agit de mesures de protection antifraude destinées à protéger votre compte des pirates.

L'application Monzo

Comme nous l'avons déjà évoqué, vous pouvez accéder à tous les services bancaires de Monzo via son application mobile, ce qui vous permet d'effectuer vos opérations bancaires lorsque vous êtes en déplacement via votre smartphone ou votre tablette. Cependant, contrairement à certains de ses concurrents, Monzo ne propose pas de version de bureau de son application. Cela signifie que vous devez disposer d'un smartphone ou d'une tablette.

Le Monzo L'application est facile à installer, à utiliser et à sécuriser. En fait, au moment de la rédaction de cet article, l'application bénéficie d'une note impressionnante de 4.8 étoiles sur le Google Play Store et une note de 4.9 dans l'App Store sur iOS. Cela en dit long sur sa qualité de service et sa convivialité!

Effectuer des paiements avec Monzo

Vous pouvez utiliser votre application et votre carte Monzo pour effectuer des paiements et envoyer des virements facilement.

Via l'application, il vous suffit de mettre en place un lien sécurisé et personnalisé et de l'envoyer au destinataire prévu par SMS ou email. Le destinataire peut simplement ouvrir ce lien, saisir ses coordonnées et être payé en un rien de temps.

Monzo fonctionne également avec Google et Apple Pay, et vous pouvez facilement configurer des prélèvements automatiques et des ordres permanents pour rester au courant de vos factures. Monzo vous informe même lorsque les factures du mois prochain devraient être plus élevées que d'habitude afin que vous ne subissiez pas de mauvaises surprises financières!

Cartes physiques Monzo

Les comptes courants Monzo sont tous livrés avec une carte de débit, dont vous pouvez choisir la couleur - corail chaud, bleu et blanc. Sur les plans Plus de Monzo, la carte holographique - amusante, non?!

En revanche, les utilisateurs Premium Monzo reçoivent une carte métallique élégante, qui pèse 16 g 3 fois plus que la carte de débit en plastique de Monzo. La carte en métal est faite d'une seule feuille d'acier inoxydable pour plus de rigidité et fait un `` clink '' extrêmement satisfaisant. Les logos et les détails de la carte sont gravés avec précision. Comme son homologue en plastique, la carte métallique est également sans contact.

Vous pouvez utiliser vos cartes physiques pour retirer et dépenser de l'argent partout dans le monde. Mieux encore, l'utilisation de votre carte à l'étranger est gratuite; vous ne facturez que le taux de change MasterCard.

Cartes virtuelles Monzo

Les cartes virtuelles de Monzo sont exclusivement disponibles pour les titulaires de comptes Plus et Premium. Chaque carte virtuelle a un identifiant unique, vous pouvez donc acheter en ligne sans réutiliser les mêmes détails de carte, ce qui rend les achats en ligne beaucoup plus sûrs. Dans le cas malheureux où un site Web sur lequel vous avez acheté est violé, vos comptes bancaires ne sont pas compromis.

Avec le compte Plus, vous pouvez utiliser jusqu'à cinq cartes virtuelles à tout moment. Mieux encore, vous pouvez démarrer en quelques minutes - les titulaires de comptes Plus et Premium peuvent créer des cartes virtuelles à partir de l'application Monzo.

Sécurité

En 2017, Monzo est devenue une banque britannique entièrement réglementée. Cela signifie que votre argent est protégé jusqu'à 85,000 XNUMX £ par le système de compensation des services financiers (FSCS).

Il s'agit d'un fonds indépendant créé par le gouvernement pour protéger le capital du peuple. Si Monzo, ou toute autre banque sous le régime, fait faillite, vous ne serez pas laissé avec les poches vides.

En plus de cela, vous bénéficiez des mesures de sécurité suivantes:

• Notifications instantanées chaque fois qu'un paiement est effectué.
• Vous devez approuver les paiements en ligne et protéger votre compte avec Touch ID, Face ID, une empreinte digitale ou un code PIN.
• Monzo n'utilise pas de mots de passe pour éviter le phishing et les mauvaises pratiques de mot de passe. Au lieu de cela, il crée des liens magiques qui sont envoyés à votre courrier électronique. De là, vous pouvez vous connecter à votre application en un seul clic.
• Vous pouvez bloquer et débloquer votre carte quand vous le souhaitez

Mieux encore, Monzo est quatre fois plus efficace pour prévenir la fraude par carte que les autres banques britanniques et trois fois mieux pour arrêter le vol d'identité.

Service client Monzo

Lorsqu'il s'agit d'évaluer le service client de Monzo, la voix de sa marque mérite d'être prise en compte. Monzo s'efforce de parler la langue de ses clients, vous pouvez donc vous attendre à ce qu'ils soient transparents sur les informations techniques, en gardant les choses aussi simples et sans jargon que possible.

Monzo propose un centre d'aide en ligne. Vous trouverez ici diverses ressources, notamment des guides sur les mesures à prendre en cas d'urgence, la gestion de votre compte, les paiements mobiles, la création de pots et la budgétisation, l'obtention d'un découvert, et bien plus encore.

Il existe également un forum en ligne très fréquenté où Monzo encourage les utilisateurs à faire part de leurs préoccupations et à poser des questions. La lecture des forums est également un excellent moyen de se faire une idée du produit, donc si vous êtes curieux de vous inscrire à un compte Monzo, assurez-vous de le visiter!

Si vous avez d'autres questions, vous pouvez contacter l'équipe d'assistance de Monzo via le chat en direct intégré à l'application ou par téléphone. Pour les problèmes urgents, le chat est disponible 24h / 7 et 7j / 8. Pour toute autre demande, l'équipe Monzo est disponible pour chatter de XNUMXh à XNUMXh.

Principales fonctionnalités de Monzo

Ci-dessous, nous avons mis en évidence certaines des fonctionnalités clés de Monzo:

Pots et budgets

Monzo vous permet d'organiser votre argent. Le «Trieur de salaires» sépare vos revenus en différentes catégories, par exemple, dépenses, économies, factures, etc. De cette façon, vous pouvez voir exactement où va votre argent et combien de revenu disponible vous avez ce mois-là.

En plus de cela, vous pouvez mettre en place des `` pots d'épargne '' séparés dans lesquels vous détournez de l'argent vers vos objectifs d'épargne ou vos factures. Lorsque vous lancez le pot fixe de 12 mois de Monzo avec un dépôt minimum de 500 £, vous pouvez gagner jusqu'à 0.27% (AER, fixe) valeur d’intérêt sur votre argent. Sinon, si vous préférez un accès facile à vos économies, Monzo est là pour vous. Avec leur compte d'épargne facile d'accès, vous pouvez récupérer votre argent le jour ouvrable suivant!

Pour vous aider à démarrer vos économies, vous pouvez même choisir d'arrondir automatiquement votre monnaie de rechange à la livre la plus proche et de faire envoyer la différence à l'un de vos pots d'épargne. Pratique, non?

Comptes conjoints

Si vous et votre partenaire partagez des dépenses et souhaitez gérer votre argent ensemble, le compte conjoint de Monzo mérite d'être pris en considération. Cela vous permet à la fois un contrôle et une visibilité complets sur vos comptes d'épargne et vos dépenses.

Remarque: les comptes joints sont dotés de toutes les fonctionnalités de gestion de l'argent accordées aux utilisateurs de comptes personnels.

Fonctionnalités d'entreprise

Si vous optez pour le compte Business Pro de Monzo, vous débloquez une gamme de fonctionnalités professionnelles astucieuses. Par exemple, vous pouvez créer et envoyer des factures à partir de l'application et enregistrer plusieurs utilisateurs si vous êtes une société Ltd. Il s'agit d'une excellente fonctionnalité pour les entreprises qui partagent ou délèguent des tâches liées à la banque.

Ce même compte s'intègre également avec des logiciels de comptabilité comme Xero, FreeAgent ou QuickBooks. De plus, vous pouvez utiliser le système de `` pot '' de Monzo pour mettre de l'argent de côté pour les impôts.

Notifications instantanées

Lorsque vous dépensez de l'argent, Monzo vous informe immédiatement la seconde que la transaction est terminée. Vous pouvez définir des budgets pour ce que vous voulez, qu'il s'agisse de sortir, de faire l'épicerie ou de faire du shopping avec vos amis. Ensuite, vous recevrez des avertissements dès que vous commencerez à dépenser trop vite pour respecter ces budgets. Cependant, si vous ne souhaitez pas recevoir ces notifications, vous pouvez les désactiver - le choix vous appartient.

16-17 comptes

Si vous n'avez pas encore dix-huit ans, vous pouvez toujours ouvrir un compte courant britannique complet avec un numéro de compte et un code de tri. Vous recevrez également une carte sans contact avec laquelle effectuer des paiements. Ce compte est livré avec toutes les fonctionnalités d'économie et de budgétisation de Monzo, mais il ne vous permet pas de faire des achats sur des choses illégales aux moins de 18 ans. Par exemple, le jeu. Vous ne pouvez pas non plus créer de découvert.

Découverts et prêts

Pour les emprunts à court terme, vous pouvez mettre en place un découvert Monzo. Monzo fixe une limite de 1,000 £ sur les découverts, facturée à un taux de 19%, 29% ou 39% EAR. Le taux dépend de votre pointage de crédit, que vous pouvez consulter dans l'application Monzo. Au-delà de cela, Monzo ne facture pas de frais de découvert supplémentaires.

Vous pouvez également explorer plusieurs offres de prêts avec des remboursements flexibles et des fonds le jour même. Il n'y a pas de frais si vous remboursez ces prêts tôt! Monzo propose des prêts jusqu'à 3000 £ avec un TAP représentatif de 26.6%.

Bonus

Outre les fonctionnalités ci-dessus, les utilisateurs de Monzo peuvent s'attendre aux extras suivants (en fonction du compte qu'ils ont choisi):

Partage de factures : partagez facilement vos factures grâce aux onglets partagés. Que vous mangiez au restaurant, partiez en excursion ou partagiez les dépenses du ménage, cette fonctionnalité permet de savoir qui doit quoi. Vous pouvez partager la facture comme vous le souhaitez et régler les factures au fur et à mesure qu'elles arrivent ou à la fin de la soirée. C'est vous qui choisissez.

Voyager: dépensez de l'argent à l'étranger dans n'importe quelle devise sans frais. Vous ne paierez que le taux de change MasterCard. Monzo est également livré avec des rapports de voyage qui vous indiquent combien vous avez dépensé à l'étranger. Sur les comptes premium, vous bénéficierez également d'une assurance voyage en famille dans le monde entier jusqu'à 5,000 £ pour couvrir les annulations.

Êtes-vous prêt à démarrer avec Monzo?

Maintenant que nous avons couvert tout ce que vous devez savoir sur Monzo, il est temps pour vous de décider.

Is Monzo la bonne application bancaire mobile pour vous? Récapitulons quelques-uns des points essentiels à retenir:

Si vous n'êtes pas un résident britannique, Monzo n'est pas le bon choix pour vous en ce moment même. Bien que nous puissions espérer voir Monzo opérer à l'international à un moment donné dans le futur, ce jour n'est pas encore arrivé.

De plus, Monzo n'est peut-être pas votre meilleur choix si l'argent du voyage est votre principale motivation. Bien que Monzo propose une gamme de superbes fonctionnalités pour voyager, comme des rapports de voyage, une assurance voyage supplémentaire et des utilisations gratuites de la carte à l'étranger, le taux de change Mastercard n'est (généralement) pas le plus avantageux pour les voyageurs.

Vous disposez également d’une limite de retrait à l’étranger, au-delà de laquelle des frais de 3 % vous sont facturés à chaque retrait aux distributeurs automatiques.

Monzo offre une certaine flexibilité sur ses prêts, découverts et pots d'épargne, même si les intérêts que vous gagnez ne sont pas impressionnants.

Mais, dans l'ensemble, l'application Monzo est incroyablement utile pour économiser, budgétiser et gérer vos finances - surtout si vous avez moins de 18 ans ou avez besoin d'un compte conjoint avec votre partenaire. Les différentes fonctionnalités d'épargne de Monzo sont intuitives et très utiles pour gérer les flux de trésorerie et atteindre vos objectifs d'épargne pour un usage personnel et professionnel.

En bref, nous pensons que Monzo rencontre la marque avec ses autres fonctionnalités pratiques telles que le partage de factures, les prévisions de dépôt et l'arrondi automatique des pièces de rechange, et à ce titre, nous recommandons cette banque numérique!

Si vous choisissez de créer un compte Monzo, dites-nous ce que vous en pensez! Ou envisagez-vous l'un de leurs concurrents, comme Starling Bank? Dans tous les cas, nous serions ravis de connaître votre opinion dans les commentaires ci-dessous et de comparer votre expérience bancaire en ligne à celle des banques traditionnelles. Parle bientôt!