Monese vs Revolut : en quoi diffèrent-ils ?

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Mone et Revolut sont tous deux des services bancaires numériques offrant une variété d'avantages conçus pour les entreprises et les particuliers. Avec leur échange de devises instantané et leur protection des paiements, ils facilitent également les voyages. Sans oublier qu'il est facile de transférer et de gérer les paiements depuis le confort de leur application mobile (disponible sur Android et iOS).

Mais avec tous ces points communs, en quoi ces services diffèrent-ils ? Quelle est la meilleure option si vous recherchez un compte professionnel ou personnel ? 

Si vous essayez de déchiffrer la différence entre Monese et Les produits Revolut et fonctionnalités, ne cherchez pas plus loin. Nous couvrons tout ce que vous devez savoir pour vous aider à décider quelle banque mobile (le cas échéant) est le meilleur choix pour vous. 

Plongeons dedans!

Monese vs Revolut : produits et frais 

Monese et Revolut proposent tous deux des comptes personnels gratuits qui incluent une gamme de services bancaires numériques pratiques.

Les deux comptes gratuits (Monese - Starter et Revolut - Standard) offrent des transferts gratuits vers d'autres utilisateurs d'applications et des comptes nationaux et une carte de débit virtuelle pour les achats mobiles et en ligne.

Cependant, avec Revolut, vous obtiendrez un outil de suivi des finances pour vous aider à établir des budgets. Ce même outil vous avertira lorsque vous êtes sur le point d'atteindre votre limite de dépenses. De plus, vous pouvez gérer les abonnements directement depuis l'application Revolut. Ils offrent également des récompenses et des remises en argent pour certaines marques. 

De même, Monese est livré avec un outil de budgétisation facile à utiliser. Vous pouvez créer des objectifs d'épargne et définir des notifications lorsque vous dépensez. Monese vous permet également de configurer des pots d'épargne, où vous pouvez envoyer des transactions et ajouter de la monnaie de rechange. 

Cependant, bien que ces fonctionnalités gratuites fassent des deux services une option attrayante, il est important de noter que certains frais s'appliquent. :

Tarifs MoneRevolut 
Frais d'ouverture et de maintenanceGratuitGratuit
Frais de carte 4.95 € / 4.95 £ de frais de livraison 4.99 £ Livraison standard 19.99 €/16.86 £ de frais de livraison express (recevez votre carte dans les trois jours ouvrables) *les frais sont appliqués à l'équivalent en devise de la carte express.
Frais de remplacement de carte  4.95 € / 4.95 £ + frais de livraison 5€ + frais de livraison
Frais de retrait au guichet automatiqueGratuit jusqu'à 200 €/200 £ par mois. Ensuite, des frais de 2% sont facturés par retrait Gratuit jusqu'à 5 retraits aux guichets automatiques ou 200 £ par mois. Ensuite, 2 % sont facturés avec un minimum de 1 £ de frais par retrait
Frais de transfert domestiqueGratuit (basé sur le taux de change) Jusqu'à 50 transactions par mois. Puis 0.2 £/0.2 € de frais par transfert.Gratuit dans la devise de paiement.
Frais de transfert internationalFrais de 2.5 %, plus frais supplémentaires de 1 % le week-end. (Aucun frais pour les titulaires de compte Monese)Gratuit pour les titulaires de compte Revolut et les non-titulaires de compte dans la même devise jusqu'à 1000 0.5 £ par mois. Ensuite, des frais de transaction de XNUMX % s'appliquent.
Autreswise, les frais varient selon les pays. (Voir calculateur de transfert)
Frais de changeGratuit jusqu'à 2,000 2000 £/2 2 € par mois. Ensuite, des frais de transaction de 2 % sont appliqués avec un minimum de XNUMX €/XNUMX £.Gratuit jusqu'à 1000 £ par mois. Ensuite, des frais de transaction de 0.5 % s'appliquent.
Frais de rechargeGratuit jusqu'à 200 £/200 € par mois Ensuite, des frais de transaction de 2 % sont appliquésGratuit pour les cartes émises par l'EEE (espace économique européen). 
illustration d'un chat grimpant sur une échelle

Monese vs Revolut : options de compte et tarification

Ouvrir un compte bancaire numérique avec Monese ou Revolut est simple. 

Avec Mone, vous pouvez ouvrir un compte en quelques minutes. Vous n'avez pas besoin de preuve d'adresse, de documents de revenus, et vous n'êtes pas soumis à une vérification de crédit. Téléchargez simplement l'application et entrez votre nom, votre numéro et votre numéro de passeport.

Cliquer sur 'j'aime'wise, le processus d'inscription de Revolut est relativement simple. Une fois l'application téléchargée, elle vous demandera votre nom, votre adresse et vos coordonnées. Vous devrez également fournir un passeport pour l'identification. Une fois cela fait, vous pouvez commencer à faire des dépôts.

Cependant, si vous avez besoin d'un plan bancaire plus exhaustif, il se peut qu'on vous demande plus de détails. Cela dit, Monese et Revolut ont le choix entre plusieurs comptes. 

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Mone

Monese contre Revolut

Avec les comptes personnels payants de Monese, les prix commencent à partir de seulement 1.95 £ par mois. Les plans Premium débloquent une couverture d'assurance médicale, la livraison gratuite de la carte et des frais réduits (en fonction du compte que vous choisissez).

Plans de compte Monese et leurs frais mensuels (GBP):

  • Initial – 0 £ par mois
  • Essentiel – 1.95 £ par mois
  • Classique – 5.95 £ par mois
  • Premium – 14.95 £ par mois

Monese propose également une option de compte joint. Ici, vous pouvez toujours garder votredividouble compte tout en en le connectant avec un autre utilisateur Monese. De plus, vous pouvez créer des pots de dépenses communs sans frais supplémentaires.

Les comptes professionnels vous coûteront 9.95 £ par mois. Pour lequel vous obtiendrez gratuitement un forfait personnel Classic et une carte de débit sans contact. Vous débloquerez également des factures professionnelles partageables, des options de rechargement de compte à partir de plus de 40,000 XNUMX points de paiement et des transferts d'argent internationaux. Votre entreprise doit être une entreprise enregistrée au Royaume-Uni pour ouvrir un compte professionnel, et vous aurez besoin d'une pièce d'identité britannique. 

Dans cet esprit, voici les tarifs et frais associés à la carte de visite Monese :

Frais d'ouvertureGratuit
Frais de maintenance£ 9.95 par mois
Frais de carteGratuit
Frais de remplacement de carte La première fois est gratuite. Puis 4.95 £ par la suite
Frais de retrait au guichet automatique6 transactions gratuites par mois, puis 1 £ par retrait
Frais de transfert de titulaire de compte domestique et MoneseGratuit
Frais de transfert internationalÀ partir de 0.5 % de frais lors de l'envoi vers des comptes autres que Monese, frais minimum de 2 £
Frais de changeTaux de change de gros plus 0.5 % de la valeur de la transaction
Frais de recharge1 £ chacun au bureau de poste et 2.5 % au PayPoint (minimum 1 £)
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Revolut

Monese contre Revolut

RevolutLes comptes payants de offrent l'option de paiements mensuels ou annuels. Nous couvrons les plans mensuels ici. Cependant, il convient de noter que vous pouvez économiser jusqu'à 20 % si vous payez annuellement.

Les plans personnels payants de Revolut offrent une livraison gratuite par carte de débit, des retraits sans frais aux guichets automatiques (jusqu'à une limite) et un support client 24h/7 et 90j/XNUMX. Vous bénéficierez également d'un plan de protection des paiements couvrant une année de protection contre le vol ou les accidents (la limite dépend du plan que vous avez choisi). De plus, vous bénéficierez d'une option de remboursement de XNUMX jours pour annuler un achat ou un billet d'événement. Vous pouvez également effectuer des paiements via Apple Pay et Google Pay. Enfin, avec les niveaux supérieurs, vous pouvez vous attendre à des indemnités de paiement intentionnelles gratuites, à la livraison express de la carte Revolut et à une couverture d'assurance médicale.

  • Standard – 0 £ par mois
  • "Plus" – 2.99 £ par mois
  • Premium – 6.99 £ par mois
  • Métal – 12.99 £ par mois

Revolut propose également un compte professionnel gratuit qui vous donne droit à cinq paiements locaux gratuits par mois, à des outils de facturation et de paie. 

Sans surprise, avec les comptes professionnels payants de Revolut, vous débloquerez encore plus de fonctionnalités et d'incitations. Par exemple, vous recevrez une élégante carte de débit en métal, des paiements locaux et internationaux gratuits (dans une limite) et un service client prioritaire. 

Les prix des plans d'affaires de Revolut sont les suivants :

  • Gratuit - un mois
  • Croître – 25 £ par mois
  • Échelle – 100 £ par mois
  • Entreprise – Prix personnalisé (vous devez vous renseigner)

Revolut propose également un plan de compte junior que les parents peuvent ouvrir pour leurs enfants tout en gardant un contrôle total. Son objectif est d'encourager les jeunes à développer des habitudes positives de dépenses et d'épargne. Vos enfants peuvent utiliser l'application Revolut pour suivre, dépenser et économiser de l'argent ; et concevoir leur propre carte de débit junior colorée. 

Les fonctionnalités auxquelles vos enfants ont accès dépendent du plan de compte que vous avez choisi. Les titulaires de compte standard reçoivent une carte de compte, un accès à l'application Revolut, des blocages de cartes dans les magasins soumis à une limite d'âge, un choix de modèles de cartes, des contrôles personnalisés sur les transactions de votre enfant, y compris la possibilité de geler et de dégeler sa carte.

Les clients avec des plans Revolut payants reçoivent des fonctionnalités supplémentaires qui vous permettent de définir des objectifs financiers, tels que des tâches motivantes récompensées par de l'argent. De plus, les titulaires de comptes Plus et Premium débloquent deux comptes Junior, tandis que les abonnés Metal en débloquent cinq.

Coffres-forts de groupe

Les coffres-forts de groupe sont la version Revolut d'un compte d'épargne. Vous pouvez soit ouvrir votre propre coffre-fort, soit un groupe avec des membres de votre famille. Dans tous les cas, vous pouvez personnaliser votre coffre-fort et mettre de l'argent de côté au fur et à mesure que vous le pouvez. Vous pouvez également mettre de l'argent de côté dans plus de 30 devises, y compris crypto et marchandises. Cependant, ces deux derniers ne sont pas réglementés par la FCA (autorité de conduite financière). 

L'argent peut être retiré instantanément des coffres-forts. L'intérêt au moment de la rédaction est de 0.70 % pour les clients du plan Métal qui reçoivent également jusqu'à 1 % de remise en argent sur l'argent stocké dans leur(s) coffre(s). Alors que les titulaires de comptes standard reçoivent un intérêt annuel de 0.15 %. En revanche, pour les abonnés Plus, c'est 0.20% et 0.40% pour les clients Premium. 

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Monese contre Revolut : options d'investissement

Monese contre Revolut

Outre les options d'épargne/coffre proposées par les deux banques, Monese et Revolut adoptent des approches légèrement différentes pour investir et échanger de l'argent. Plus précisément, nous faisons référence aux crypto-monnaies, aux actions et aux matières premières. 

Dans le cas d' Mone, vous ne pouvez pas utiliser votre compte pour des services quasi monétaires tels que les jeux d'argent, les crypto-monnaies et les transactions de financement POI (paiement sur facture). De plus, vous ne serez pas éligible à un compte professionnel si votre entreprise relève de plusieurs catégories, notamment :

  • Monnaies de trading crypto
  • Change
  • Négociation en bourse
  • Courtiers d'assurance
  • Fournisseurs de prêt
  • Sociétés de transfert d'argent

Quant à Revolut, il est possible d'investir dans les crypto-monnaies, les actions et les matières premières :

Cryptocurrencies: Vous pouvez acheter, vendre et envoyer des devises numériques sans frais cachés. Cependant, ce service n'est pas réglementé par la FCA, sauf pour s'assurer qu'aucun blanchiment d'argent ne se produit. Vous pouvez investir dans Bitcoin, Ethereum et plus de 30 devises différentes. Des frais vous seront facturés pour échanger votre crypto, dont le prix dépend du compte que vous possédez. Les titulaires de comptes Standard et Plus paient 2.5 %, tandis que les titulaires de comptes Premium et Metal paient 1.5 %.

Stocks:  Vous pouvez négocier les actions de plus de 800 sociétés, obtenir des mises à jour en temps réel et négocier sans commission jusqu'à un nombre spécifié de transactions par mois, selon le plan de compte sur lequel vous vous trouvez. Les titulaires de compte standard bénéficient d'un échange gratuit par mois, les titulaires de compte Plus trois, les utilisateurs Premium de cinq et les utilisateurs de Metal effectuent des échanges sans commission illimités. 

Matières premières: Vous pouvez utiliser l'application Revolut pour investir dans l'or et l'argent, recevoir des mises à jour sur ces marchés, définir des alertes pour vous informer des prix souhaités, et si vous gagnez de l'argent en négociant des matières premières, vous pouvez arrondir votre monnaie de rechange et la déplacer vers votre coffre-fort. . Vous pouvez également recevoir une remise en espèces si vous êtes titulaire d'un compte Metal. Cependant, vous devrez payer des frais pour échanger des marchandises contre des devises. Les titulaires de comptes Standard et Plus paient 1.5 %, tandis que les titulaires de comptes Premium et Metal paient 0.50 %.

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Monese vs Revolut : Recharge

Il existe plusieurs façons de recharger le solde de votre compte avec Monese et Revolut. 

Monese vous permet de recharger en espèces via un virement bancaire ou une carte de débit au Royaume-Uni ou dans l'UE. Dans le cas de Revolut, vous pouvez recharger par virement bancaire, effectuer des virements uniques et récurrents et arrondir votre monnaie de réserve au nombre entier le plus proche. Revolut économisera la différence pour vous dans votre coffre-fort. Vous pouvez également recharger par carte de débit ou de crédit, bien que vous puissiez être facturé si vous utilisez une carte émise dans un pays de l'EEE ou d'une carte commerciale.

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Monese contre Revolut : quel est le meilleur ?

Les deux Mone et Revolut offrent un ensemble complet de fonctionnalités. Donc, pour quiconque souhaite renoncer à une banque traditionnelle, les deux valent la peine d'être considérés. 

Cependant, supposons que vous recherchiez une banque complète avec des options d'investissement. Dans ce cas, Revolut peut être le choix pour vous. Cela dit, assurez-vous de noter les frais et les risques encourus avant diving en territoire inconnu.

Les deux proposent des comptes personnels gratuits et les frais des comptes payants sont très similaires. Cependant, la structure des frais de Revolut semble plus complexe que celle de Monese. 

Il est également facile d'ouvrir un compte auprès des deux banques. Dans le cas de Monese, c'est une bonne option pour quelqu'un qui vient d'arriver dans un pays car Monese ne demande pas de preuve de résidence. Dans le cas du support client, Monese propose une aide via le chat intégré à l'application, les centres d'appels et une adresse e-mail. En revanche, Revolut propose un chat en direct dans l'application et un accès à une communauté d'utilisateurs Revolut en ligne. 

Dans l'ensemble, si vous recherchez une option bancaire simple et rapide, nous opterons pour Monese. Cependant, si vous avez besoin de quelque chose de plus sophistiqué qui inclut des options de trading, Revolut est votre référence. 

C'est dur de trancher. Cependant, la chose la plus importante à faire est de considérer quels sont vos besoins actuels et ce qu'ils seront probablement à l'avenir. Ensuite, comparez les frais et évaluez le niveau d'assistance dont vous pourriez avoir besoin, surtout si vous envisagez d'utiliser l'une ou l'autre des banques à l'étranger. 

J'espère que notre examen Monese vs Revolut a fourni suffisamment d'informations pour que vous puissiez décider d'ajouter l'une ou l'autre banque à votre liste restreinte ou de passer à d'autres options comme Monzo, Starling ou N26.

Quoi que vous décidiez, n'oubliez pas de nous en parler dans la zone de commentaires ci-dessous ! 

Bogdan Rancea

Bogdan est un membre fondateur d’Inspired Mag, ayant accumulé près de 14 années d’expérience 6 au cours de cette période. Dans ses temps libres, il aime étudier la musique classique et explorer les arts visuels. Il est également obsédé par les fixies. Il possède déjà 5.

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