Wise vs N26 (2023) : La bataille des applications mobiles

L'époque des banques sans rendez-vous traditionnelles ne peut plus être considérée comme acquise. Pourquoi? En raison de l'avènement des applications bancaires numériques qui offrent des services compétitifs, pratiques et faciles à utiliser. Vous pouvez effectuer des transactions à la maison, au travail ou pendant vos déplacements. Beaucoup sont livrés avec une gamme de caractéristiques attrayantes qui font qu'il est difficile pour les banques traditionnelles de rivaliser. 

Cela dit, nous apportons notre microscope à deux de ces banques numériques: Wise et N26. 

Il y a beaucoup à regarder, alors commençons.

Qu’est ce qu' Wise?

Créée en 2011, cette plateforme bancaire en ligne basée à Londres propose divers comptes personnels et professionnels et des transferts d'argent internationaux.

Avec Wise, vous pouvez accepter de l'argent provenant de comptes bancaires internationaux tout en suivant vos propres transactions. 

Wise (anciennement TransferWise) décrit ses services comme "Le moyen rapide et bon marché d'envoyer de l'argent à l'étranger," déclarant qu'ils sont en moyenne huit fois moins chers que «Principales banques de ménages britanniques.»

Impressionnant Wise facilite 750 routes de devises étrangères utilisées par plus de 9 millions de personnes, envoyant environ 6 milliards de dollars chaque mois !

Qu’est ce qu' N26?

Fondée en 2013 et basée à Berlin, Allemagne, N26 compte plus de cinq millions de clients dans 25 pays et plus de 1,500 XNUMX employés. N26 se targue de sa transparence bancaire et permet aux clients de commencer à dépenser dès l'ouverture d'un compte.

N26 s'adresse principalement aux citoyens européens, bien que les résidents américains puissent accéder à certains N26services de. 

Wise vs N26: Leurs caractéristiques principales comparées

La différence la plus apparente entre ces deux services est que N26 est une banque mobile complète. En revanche, Wise se concentre fortement sur l'envoi et la réception d'argent à l'étranger ; c'est leur principal USP. Wise permet cependant aux utilisateurs d'ouvrir des comptes multidevises personnels et professionnels, et c'est ce sur quoi nous nous concentrons dans cette revue. 

WiseFonctionnalités de base de

Avant de plonger dans WiseLes fonctionnalités du compte multi-devises de, nous ferons un clin d'œil à ses services de transfert d'argent:

Vous pouvez transférer de l'argent d'une devise à une autre, l'argent parvenant au destinataire en quelques jours seulement. le Wise Le site Web dispose d'un calculateur de conversion de devises qui indique les frais qui vous seront facturés. Alors, rassurez-vous, vous pouvez voir exactement combien vous allez payer avant d'appuyer sur « envoyer ».

Une fois que vous avez envoyé votre argent, vous pouvez suivre son trajet jusqu'à son point de destination final. 

Maintenant, passons à WiseLes fonctions bancaires de base de , qui sont divisées en deux catégories : Services bancaires aux particuliers et Services bancaires aux entreprises :

Services bancaires personnels avec un compte multi-devises

Avec un tel compte, vous pouvez:

• Gérez votre argent dans plus de 50 devises
• Envoyez de l'argent aux taux de change en direct 
• Dépensez l'argent qui vous a été transféré avec un Wise carte de débit

Cette Wise Le compte est gratuit et disponible pour les clients américains, offrant des tarifs moins chers que «Banques de la vieille école.” Il n'y a pas de frais mensuels ou de soldes minimums à craindre. Cependant, il y a des frais pour la détention de grosses sommes d'argent, et nous en parlerons plus bas, ainsi que Wise's autres frais de compte. 

Vous pouvez commander et utiliser une carte Transferwise dans les pays suivants :

• En Europe: Autriche, Belgique, Bulgarie, Croatie, Chypre, République tchèque, Danemark, Estonie, Finlande, France, Allemagne, Grèce, Hongrie, Islande, Italie, Irlande, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Malte, Pays-Bas, Norvège, Pologne, Portugal , Roumanie, Slovaquie, Slovénie, Espagne, Suède, Suisse et Royaume-Uni.
• En Asie: Singapour
• En Océanie: Australie et Nouvelle-Zélande.
• Amérique du Nord: Disponible partout aux États-Unis (sauf au Nevada et à Hawaï).

Dépenser de l'argent

WiseLa carte de débit de vous permet de dépenser de l'argent à l'étranger en devises locales dans plus de 200 pays. Cela inclut les dépenses avec Google Pay et Apple Pay. WiseLa technologie de convertit automatiquement votre argent dans la devise locale à des frais peu élevés. Cela dit, il y a des frais de retrait aux guichets automatiques si vous préférez payer en espèces ; encore une fois, nous couvrirons ceux plus bas. 

Recevoir et ajouter de l'argent

Vous pouvez choisir dans quelle devise votre compte convertit automatiquement l'argent lorsque vous recevez ou ajoutez des fonds. Vous avez le choix entre huit: le dollar américain, la livre britannique, l'euro, le dollar néo-zélandais, le dollar australien, le dollar de Singapour, le forint hongrois et la lire turque. 

Convertir et conserver des devises

En quelques secondes, vous pouvez conserver et convertir gratuitement de l'argent dans 55 devises en utilisant des taux de change en temps réel.

Wise vs N26: Business Banking avec un compte multidevises

Maintenant, jetons un coup d'œil au Wise Fonctionnalités du compte professionnel :

Ce compte gratuit vous permet de recevoir et d'envoyer de l'argent dans plusieurs devises en utilisant des taux de change en temps réel. Wise l'appelle «Affaires sans frontières». J'aime WiseCompte personnel de , il y a des frais impliqués, mais nous couvrirons ceux plus bas. 

Ce compte s'adresse à trois types d'entreprises:

• Indépendants et indépendants
• Petites et moyennes entreprises
• Organisations de grande taille ou au niveau de l'entreprise

Voici ses principales caractéristiques: 

Payer les factures et les clients étrangers

Effectuez des paiements multiples et/ou groupés en une seule fois. Cette fonctionnalité est utile si vous avez des factures récurrentes à payer ou à payer. Wise garantit l'utilisation des taux de change en temps réel grâce à ses outils de paiement par lots : Bolt, Wolt, Hubstaff et TimeDoctor. 

Recevoir de l'argent

A Wise la performance des entreprises compte vous fournit vos propres coordonnées bancaires locales. Il vous suffit de payer des frais de configuration uniques. Vous n'avez pas besoin d'une adresse locale. Cela vous permet d'être payé ou de retirer de l'argent des plates-formes sur lesquelles vous faites des affaires, comme Amazon. Une fois l'argent sur votre compte, vous pouvez soit:

• Laissez-le là pour les futurs règlements de factures
• Déplacez-le dans votre banque
• Transférez-le sur un autre compte courant professionnel

Automatisez avec l'API

En utilisant Wise's API, les titulaires d'un compte professionnel peuvent programmer :

• Paiements automatisés
• Gérer ses finances
• Automatisez les paiements de factures et autres transactions financières comme les ordres permanents, la paie et les transferts d'argent récurrents 

… Pour n'en nommer que quelques-uns!

Les clients obtiennent une API unique token identifiant que votre application ou site Web peut utiliser pour accéder à l'API d'autres sociétés. Cela s'avère pratique si vous ou votre développeur avez besoin de coder une intégration personnalisée.

Intégrez votre comptabilité

Vous pouvez profiter de la possibilité de synchroniser automatiquement vos activités commerciales avec Xero (dans plus de 40 devises). En intégrant avec Xero, vous n'avez plus besoin d'exporter et de télécharger manuellement des relevés. 

N26Caractéristiques principales de

J'aime Wise, N26 propose des comptes personnels et professionnels. Chacun d'entre eux est divisé en sous-catégories. Certains types de comptes sont gratuits, tandis que d'autres sont payants. Nous abordons les coûts plus loin dans cette revue. 

Ici, nous allons nous concentrer sur N26les cartes bancaires, les paiements sans contact et les fonctionnalités de compte bancaire de ses comptes personnels et professionnels. 

Commençons par le N26 Compte personnel. Il y en a quatre au choix parmi Standard, Smart, You et Metal. Les fonctionnalités varient en fonction du compte que vous choisissez. 

Standard: Ce compte est gratuit. Vous obtenez une carte de débit Mastercard transparente et gratuite acceptée dans le monde entier, avec laquelle vous pouvez effectuer des paiements sans contact. Vous pouvez également effectuer des paiements mobiles à l'aide d'Apple Pay et de Google Pay. 

Vous pouvez également:

• Fixez des limites de dépenses quotidiennes
• Verrouillez ou déverrouillez votre carte à l'aide du N26 application (disponible pour les appareils Android et iOS)
• Effectuez des paiements gratuits dans le monde entier
• Effectuez jusqu'à trois retraits gratuits aux distributeurs par mois dans la zone euro
• Effectuer des paiements mobiles

Intelligent: Avec ce compte, vous bénéficiez de toutes les fonctions bancaires de base décrites ci-dessus, ainsi que d'une carte de débit Mastercard supplémentaire en option. Vous bénéficiez également de cinq retraits gratuits aux guichets automatiques par mois dans la zone euro et vous pouvez choisir la couleur de votre carte (océan, sable, rhubarbe, aqua ou ardoise).

Vous: Avec ce compte, vous bénéficiez des mêmes fonctionnalités que ci-dessus, ainsi que de retraits gratuits illimités dans n'importe quelle devise en plus des cinq retraits gratuits au guichet automatique par mois dans la zone euro. 

Platinium Voici N26le compte le plus cher de. Il fournit toutes les fonctionnalités ci-dessus et huit retraits mensuels gratuits aux guichets automatiques dans la zone euro. Vous obtenez également une carte métallique de 18 grammes. 

D'autres fonctionnalités sont à noter, que nous détaillerons ci-dessous:

Gestion de l'argent

Vous pouvez gérer et suivre votre argent avec N26 appelle « Espaces ». Ce sont des sous-comptes que vous pouvez utiliser comme comptes d'épargne. Vous pouvez définir et suivre des objectifs d'épargne et transférer automatiquement des paiements réguliers dans des espaces désignés. 

Vous pouvez également créer N26 « Espaces partagés », qui vous permettent de partager de l'argent plus rapidement et d'économiser avec vos amis et votre famille vers les mêmes objectifs financiers. 

Vous obtenez 2 «espaces» avec le compte Standard et 10 avec chacun des autres. 

Tous les titulaires de compte, à l'exception de ceux du plan Business de base, bénéficient également d'un accès à une fonctionnalité appelée Round-Up. Ici, chaque transaction par carte est arrondie à l'euro supérieur et vous enregistrez automatiquement la différence dans un «Espace».

Statistique

N26 catégorise automatiquement vos dépenses dans des classifications. Cela leur permet de générer des rapports mensuels sur la façon dont vous gérez et dépensez votre argent. Chacun des quatre comptes donne accès à cette fonctionnalité. 

Paiements

Nous avons déjà mentionné que vous pouvez effectuer des paiements mobiles avec Apple Pay et Google Pay. Pourtant, N26 s'intègre avec Wise pour vous permettre de transférer de l'argent dans différentes devises (38 devises sont prises en charge).

Tous N26 Les clients peuvent également recevoir et envoyer de l'argent à l'aide de MoneyBeam et recevoir des paiements entrants avec SEPA Instant Credit Transfer. 

N26 Comptes d'entreprise

Maintenant, emmenons le microscope au N26 Compte d'entreprise. Encore une fois, vous avez le choix entre quatre : Business, Business Smart, Business You et Business Metal. Encore une fois, il y a des frais, mais nous en parlerons dans la section suivante. 

Business: C'est le compte professionnel le plus basique, et il est gratuit. Vous recevez une carte de débit Mastercard, des paiements sans contact, des paiements mobiles avec Apple Pay et Google Pay, une banque 100% mobile via le N26 application, 0.1% de cashback sur les achats par carte, des paiements gratuits dans le monde entier et jusqu'à trois retraits gratuits aux distributeurs automatiques par mois dans la zone euro.

Affaires intelligentes: Ce compte a les mêmes fonctionnalités que ci-dessus, mais vous pouvez choisir votre carte de débit Mastercard (ce sont les mêmes que le compte personnel). Vous recevez également une carte supplémentaire en option gratuite et jusqu'à cinq retraits mensuels gratuits aux distributeurs automatiques dans la zone euro.

Business vous: Les fonctionnalités supplémentaires ajoutées à ce compte en plus de ce que vous voyez ci-dessus sont des retraits illimités et gratuits dans le monde entier dans n'importe quelle devise. 

Métal d'affaires: Ce compte est le plus cher, pour lequel vous recevez une carte métal de 18 grammes, une remise de 0.5% sur les achats par carte et jusqu'à huit retraits gratuits aux distributeurs automatiques par mois dans la zone euro.

J'aime N26Comptes personnels de , leurs comptes professionnels ont également quelques fonctionnalités supplémentaires à noter :

Gestion de l'argent

Vous pouvez suivre toutes vos transactions, y compris les paiements de factures. Vous pouvez également les télécharger dans des rapports PDF ou CSV pour simplifier les choses au moment de vos déclarations de revenus. 

Aussi, les N26 offre aux clients professionnels les mêmes fonctionnalités « Espaces » précédemment évoquées.

Statistique

Comme les titulaires d'un Compte Personnel, tous les clients professionnels ont accès à N26 rapports statistiques sur les transactions de compte, les informations sur les dépenses, etc. 

Paiements

N26 Les clients d'un compte professionnel bénéficient également des mêmes fonctionnalités de paiement que les titulaires d'un compte personnel. 

Autre N26 Fonctionnalités

Enfin, il existe d'autres fonctionnalités qui N26 les clients apprécient que nous n'ayons pas le temps de couvrir en détail. Néanmoins, ils peuvent être pertinents pour quiconque souhaite tirer un véritable rapport qualité-prix de ses N26 Compte. Voici un résumé de ce que c'est :

• Assurance Voyage
• Remises partenaires exclusives
• Assurance maladie en voyage, y compris assurance médicale d'urgence, annulation ou interruption de voyage et retards de vol et de bagages
• Couverture mobilité pour la location de véhicules 
• Assurance téléphone mobile

Ce qui précède s'applique aux clients des comptes Business You, Business Metal, You et Metal. 

Wise vs N26: leurs cartes et leurs coûts comparés

Personne ne veut être surpris par des frais bancaires cachés. C'est pourquoi nous examinons en détail les frais associés à Wise et N26les comptes de :

Wise Frais

Tout d'abord, regardons le Wise Compte personnel. Si vous détenez un tel compte avec un solde supérieur à 15,000 XNUMX €, Wise facture des frais annuels de 0.40 %.

Si vous voulez un Wise carte de débit, il vous en coûtera 9 $ pour commander. Une carte de remplacement est gratuite, tout comme les deux premiers retraits au guichet automatique jusqu'à 250 $. Après cela, ils coûtent 1.50 $ par retrait. Les frais mensuels pour les retraits aux guichets automatiques de 250 $ et plus sont de 1.75 %.

Il est gratuit de recevoir de l'argent en USD, EUR, GBP, NZD, AUD, RON, HUF et SGDF. Il en va de même si vous recevez des USD via une chambre de compensation automatique (ACH). Cependant, vous êtes facturé 7.50 $ pour les virements électroniques. 

A Wise Le compte d'entreprise est libre de configurer et de conserver plus de 50 soldes en devises. Il est également gratuit de recevoir de l'argent en euros, en livres sterling, en dollars australiens, en dollars néo-zélandais, en forint hongrois, en leu roumain et en dollar de Singapour. 

Quand il s'agit d'envoyer de l'argent, c'est là que les frais entrent en jeu. Pour cela, il y a des frais fixes de 1.40 $. Il y a également des frais uniques de 31 $ pour obtenir les coordonnées bancaires afin de recevoir des devises. 

Comme pour la plupart des comptes bancaires, des frais de transaction sont impliqués lors de l'ajout d'argent à votre compte professionnel et de la conversion de devises. À partir de décembre 2020, si vous recevez des virements en USD sur votre compte américain, cela coûte 7.50 $. 

Si le solde de votre compte professionnel dépasse 70,000 0.4 €, des frais annuels de XNUMX % vous seront facturés. Comme avec le Wise Compte personnel, il y a un calculateur en ligne pour que vous puissiez voir précisément les frais de conversion de devises qui vous seront facturés avant d'appuyer sur "envoyer". 

N26 Frais

Tout d'abord, examinons les frais de N26Comptes personnels de :

• Standard: Ceci est gratuit pour les soldes jusqu'à 50,000 0.5 €. Après cela, des frais de XNUMX% peuvent s'appliquer.
• Intelligent: Ce compte coûte 4.90 € / mois
• Vous: Ce compte coûte 6.90 € / mois
• Métal: Ce compte coûte 9.90 € / mois

Les frais mensuels du compte professionnel sont exactement les mêmes que ceux du compte personnel.  

Comme Transferwise, N26 tient à rassurer ses clients sur l'absence de frais cachés. Les deux types de compte n'engendrent aucuns frais pour:

• Services
• Découverts 
• Transactions étrangères
• Entretien

Et il n'y a pas de solde minimum nécessaire. 

Wise vs N26: Service client

Lorsqu'il s'agit de finances, il n'y a rien de plus frustrant que de ne pas avoir accès rapidement au soutien et à l'aide. Alors, voyons comment Wise et N26 résister à l'examen dans ce domaine. 

Wise Assistance

À première vue, WiseL'offre de support client de est moins généreuse que N26's. Il existe un centre d'aide sur son site Web où vous pouvez saisir vos questions pour remplir des articles et des guides utiles. Il y a aussi une section Q et R qui couvre les sujets suivants :

• Recevoir et envoyer de l'argent
• Configuration du compte
• Cartes de débit
• À propos Wise
  

Si vous avez encore besoin d'aide supplémentaire, vous avez besoin d'un Wise compte auquel vous devez être connecté.

N26 Assistance

Les clients des comptes personnels et professionnels ont accès au même type d'assistance : chatbot et assistance par chat en direct dans l'application. Tous les clients, à l'exception de ceux des comptes gratuits, bénéficient également d'une assistance téléphonique sept jours sur sept. Cela dit, seulement N26 Métal et N26 Les clients Business Metal bénéficient d'une ligne téléphonique dédiée à Metal sept jours sur sept. 

Wise vs N26: Notre verdict final

La banque traditionnelle avec ses comptes sans frontières n'est plus le seul type d'outil de gestion financière proposé. Tous les deux Wise et N26 sont des options bancaires mobiles attrayantes pour les services bancaires aux particuliers et aux entreprises. Les deux banques mobiles offrent des fonctionnalités utiles dans l'application, telles que la gestion/le suivi de l'argent, l'envoi d'argent à l'étranger et fournissent une carte bancaire reconnue dans le monde entier. 

L'une de leurs principales différences est que N26les frais de sont couverts par ses frais d'abonnement mensuels (comptes gratuits mis à part), alors que Wise frais par transaction. Donc, avant de prendre une décision finale, assurez-vous d'en tenir compte dans votre budget. Aussi, d'une manière générale, avec N26Avec une liste de fonctionnalités plus longue, cette solution vous offre plus de possibilités de croissance que Transferwise.

Cependant, votre choix peut être déterminé par votre emplacement. Par example, N26 a fermé ses activités au Royaume-Uni et offre un service limité aux clients américains. Donc, si vous vivez dans l'un ou l'autre des pays, vous pourriez être mieux avec Wise. 

Êtes-vous prêt à démarrer les services bancaires mobiles avec Wise or N26? Ou envisagez-vous l'un de leurs concurrents comme Revolut ou Monzo? Quoi qu'il en soit, dites-nous tout dans la boîte de commentaires ci-dessous!