N26 vs Revolut (2023): La bataille des banques

Quelle banque répond le mieux à vos besoins?

Si vous vous abonnez à un service à partir d'un lien sur cette page, Reeves and Sons Limited peut gagner une commission. Voir notre déclaration éthique.

Avec la numérisation croissante, il n'est pas étonnant que les banques traditionnelles ne jouent plus un rôle aussi essentiel dans nos vies, et à leur place, les banques uniquement mobiles apparaissent partout dans le salon. 

Non seulement ces plates-formes nous permettent de faire des opérations bancaires dans le confort de notre foyer, mais elles offrent (généralement) également une gamme de fonctionnalités économiques. Avec tant d'avantages, il n'est pas étonnant que ces banques aient bénéficié d'un tel afflux de popularité!

Revolut et N26 sont deux de ces banques numériques. Les deux se sont fait de grands noms dans le monde de la banque en ligne, c'est pourquoi dans cet article, nous comparons les deux pour voir lequel est le meilleur.

Il y a beaucoup de choses à dire, alors allons-y !

Qu’est ce qu' N26?

N26 vs Revolut

N26 estime que les banques doivent être aussi mobiles et flexibles que leurs clients. À la lumière de cette philosophie, ils offrent une expérience bancaire entièrement numérique conçue pour être aussi transparente et directe que possible. 

Fondée en 2013, N26 compte aujourd'hui une équipe de plus de 1,500 80 personnes de 5 nationalités différentes et compte cinq bureaux dans le monde et plus de XNUMX millions de clients !

Au fur et à mesure que nous avançons, gardez à l'esprit que N26 est particulièrement populaire en Europe. Bien que leurs services soient disponibles aux États-Unis, ils sont beaucoup plus limités en comparaison. En tant que tel, l’examen suivant est plus pertinent pour les utilisateurs européens. Il convient également de noter qu'au moment de la rédaction de cet article, N26 a a fermé ses services au Royaume-Uni. 

Qu’est ce qu' Revolut?

Revolut page d'accueil

Revolut (lisez notre texte complet Revolut Avis) fournit une application "pour tout ce qui concerne l'argent", pour vous aider avec les dépenses quotidiennes et la planification financière. Au début de 2021, ils comptaient plus de 12 millions de clients personnels et 500 XNUMX autres clients professionnels. 

Tandis que N26 commencé en Allemagne, Revolut est né au Royaume-Uni en 2015. À l’époque, ils se concentraient sur l’offre de services de transfert d’argent et de change. Aujourd'hui, ils se sont diversifiés pour offrir aux clients les fonctionnalités dont ils ont besoin pour bénéficier d'une meilleure santé financière et d'un meilleur contrôle sur leur argent.

Revolut trop se concentre sur le marché européen et y a trouvé beaucoup de popularité. Cela dit, ils ont également élargi leurs services pour inclure les États-Unis. 

Contrairement à N26, la plupart de leurs fonctionnalités sont également disponibles pour les citoyens américains. Donc, si c'est là que vous résidez, nous pouvons vous faire gagner du temps et dire dès le départ que Revolut a plus à vous offrir !

N26 vs Revolut: Leurs avantages et inconvénients

Pour une comparaison rapide et simple, passons en revue les aspects les plus avantageux de ces services et où se trouvent leurs défauts.

N26les avantages ????

  • Envois de cartes gratuits
  • Une carte gratuite et un compte bancaire sont disponibles.
  • Les « Espaces » vous permettent de mieux organiser vos dépenses, ce qui facilite la budgétisation de votre argent.
  • Vous pouvez configurer un découvert autorisé en quelques minutes.
  • Il y a un desktop version disponible (qui vient avec un mode sombre !)
  • N26 a une licence bancaire complète

N26les inconvénients ????

  • N26 fournit des services limités aux États-Unis et n'est plus disponible au Royaume-Uni, où tous les comptes ont été fermés. 
  • Les retraits à l'étranger sont facturés des frais de transaction de 1.70%.
  • Vous ne gagnez aucun intérêt sur votre épargne.
  • Après vos retraits d'espèces gratuits du mois, N26 vous facture 2 € pour chaque retrait au guichet automatique.
  • N26 n'offre pas de cartes de crédit

Revolutles avantages ????

  • Revolut fournit un service complet dans le monde entier, y compris des fonctionnalités américaines bien représentées.
  • Revolut est livré avec des comptes juniors inclus, donc si vous avez une famille avec de jeunes enfants, vous pouvez profiter de Revolutfonctionnalités juniors pour leur apprendre à économiser de l'argent.
  • Une carte et un compte gratuits sont disponibles.
  • Vous pouvez effectuer des retraits gratuits à l'étranger, en fonction de la limite de retrait de votre compte. Une fois la limite atteinte, chaque retrait étranger est facturé à 2%.
  • Vous pouvez définir des budgets dans l'application pour mieux planifier et superviser votre argent.
  • Vous pouvez gagner des intérêts sur votre épargne.
  • Vous pouvez effectuer des transferts internationaux gratuits.
  • Revolut propose désormais une application Web pour les opérations bancaires.

Revolutles inconvénients ????

  • Vous devez payer des frais de livraison pour recevoir votre carte sauf si vous optez pour le compte Premium ou Metal.
  • Bien que Revolut a obtenu une licence bancaire de l'UE en 2018, ils ne peuvent pas offrir de services de sécurité financière tels que la garantie des dépôts FSCS. Ils ne peuvent pas non plus manipuler les espèces ou les chèques. 
  • Revolut ne fournit pas d'assistance téléphonique.

N26 vs Revolut: Leurs caractéristiques principales comparées

Lorsque nous parlons de services bancaires mobiles, vous vous attendez à quelques fonctionnalités de base d'un tel service. Bien sûr, N26 et Revolut tous deux vous permettent de transférer et de recevoir de l'argent, de garder votre argent en sécurité, de retirer des fonds et d'émettre des cartes qui peuvent être utilisées dans les magasins physiques. Vous pouvez recharger votre carte et l'utiliser pour payer sans contact en magasin.

En plus des bases, cette section de la revue examine les autres fonctionnalités que ces banques ont à offrir ...

N26Caractéristiques de

N26 Caractéristiques

Avant d'entrer dans les détails, nous voulons souligner que N26 a récemment introduit une application Web. Ici, vous pouvez accéder aux mêmes fonctionnalités que leur application mobile, mais sur un écran plus grand. Pratique, non ?

Gérer et suivre votre argent

N26 vous permet de gérer votre argent plus efficacement en lançant des sous-comptes (qui N26 appelle « Espaces »). Ceux-ci font des merveilles en tant que comptes d’épargne. Ici, vous pouvez définir, afficher et suivre vos objectifs d'économies depuis votre N26 compte courant. En quelques clics, vous pouvez obtenir un aperçu de toutes vos transactions et voir à quel point vous êtes proche de vos objectifs d'épargne.

Vous pouvez même créer des règles pour mettre en place rapidement des virements bancaires récurrents entre votre compte central et vos sous-comptes. Une fois une règle configurée, votre compte s'en charge de manière indépendante.

En plus de cela, N26 vous permet de créer des « espaces partagés » dans lesquels vous pouvez partager de l'argent plus rapidement et économiser avec vos amis et votre famille vers les mêmes objectifs financiers.  

Preparation des prévisions financieres mensuelle, trimestriel et annuel

N26 budgétisation

N26 envoie des notifications push instantanées à votre smartphone, afin que vous soyez pleinement informé de l'état de vos finances. Vous recevrez des notifications après toutes les transactions, paiements mobiles, retraits aux distributeurs automatiques, prélèvements automatiques et virements.

Vous pouvez également définir une limite de dépenses quotidienne et verrouiller/déverrouiller votre carte dans le confort de N26l'application. 

Il vous sera également plus facile de maîtriser vos dépenses avec N26les statistiques. À partir d'un tableau de bord facile à lire, vos dépenses sont automatiquement divisées en catégories afin que vous puissiez voir exactement où va votre argent. Vous pouvez même créer vos propres catégories de dépenses à l'aide de balises pour personnaliser davantage ces statistiques. 

Extra

N26 offre une assurance voyage et des avantages supplémentaires, notamment des retraits gratuits aux distributeurs automatiques à l'étranger, la couleur de votre choix pour votre carte et des réductions exclusives pour les partenaires. 

Avec plusieurs de N26(les comptes bancaires You, Business ou Metal), vous êtes couvert par une assurance maladie de voyage, y compris une assurance médicale d'urgence et une indemnisation en cas de retard de vol ou de bagages. Vous êtes même couvert en cas d'annulation ou d'interruption de voyage !

Vous pouvez également obtenir une couverture mobilité pour la location de véhicules et une assurance téléphone portable. Allianz fournit tous N26 Assurance.

RevolutCaractéristiques principales de

N26 vs Revolut

Revolut offre une liste impressionnante de fonctionnalités. À tel point qu'il faudrait beaucoup de temps pour les détailler tous. Au lieu de cela, nous examinerons les catégories de fonctionnalités et aborderons certaines des fonctions les plus populaires de chacune.

Veuillez noter, comme N26, Revolut propose désormais également une application Web que vous pouvez utiliser depuis votre desktop (depuis décembre 2020).

Caractéristiques du compte

RevolutLes fonctionnalités du compte visent à faciliter la gestion et la visualisation de votre argent. Dans cet esprit, Revolut propose:

  • Comptes bancaires liés. Vous pouvez superviser tout votre argent à partir d'un seul endroit en liant des comptes bancaires externes à Revolut. Cela vous permet de suivre toutes vos dépenses à partir d’un seul hub centralisé. Il est également facile d'envoyer de l'argent entre comptes en utilisant le compte de liaison préautorisé.
  • Budgets et analyses. Vous pouvez définir des budgets de dépenses et utiliser l'outil d'analyse pour vous aider à gérer votre argent plus intelligemment. Vos dépenses sont classées en temps réel, vous savez donc où vous dépensez le plus. Revolut fournit également des prévisions utiles pour vous aider à planifier votre avenir financier. 
  • Comptes juniors. Vous pouvez créer des comptes bancaires pour vos enfants afin de les aider à adopter de saines habitudes financières. Ceci est livré avec une carte et une application adaptée aux enfants que vous, le parent, pouvez contrôler. Les cartes Junior ne peuvent pas être utilisées avec la plupart des marchands soumis à une limite d'âge, et vous pouvez toujours geler ou dégeler la carte de votre enfant pour limiter ses dépenses.  
  • Les poches. Ceux-ci vous aident à organiser vos dépenses. Vous pouvez trier vos prélèvements automatiques, vos abonnements et vos paiements programmés dans différentes « poches ». Les factures sont payées automatiquement à partir de ces poches lorsqu'elles sont dues. Vous pouvez également mettre de l’argent de côté pour couvrir ces transferts récurrents, de sorte que le solde de votre compte bancaire principal soit libre d’utilisation sans dépenses excessives. 

Caractéristiques de richesse

Revolut sueñortiendo

Revolut propose plusieurs fonctionnalités pour vous aider à faire fructifier votre patrimoine via des placements financiers.

Pour vous aider à atteindre vos objectifs d'épargne, vous pouvez également mettre de l'argent de côté dans des coffres-forts. À partir de là, vous pouvez retirer de l'argent instantanément tout en bénéficiant d'un taux d'intérêt quotidien de 0.65 % pour vos fonds en GBP. Vous pouvez créer des coffres-forts personnels séparés pour différentes devises (euros (EUR), USD, GBP, etc.) et conserver les marchandises. Vous pouvez même ouvrir des coffres-forts de groupe pour enregistrer avec vos amis et votre famille.

Fonctionnalités de paiement

Revolut vous permet d'envoyer et de demander de l'argent d'un simple toucher et sans frais cachés. En fait, vous pouvez effectuer des transferts gratuits vers d'autres Revolut utilisateurs dans plus de 30 pays - et ajoutez un gif à vos paiements pour les faire rire. Gagnant-gagnant ! L'envoi d'argent vers des comptes bancaires locaux est également gratuit, et les transferts d'argent internationaux ont des taux de change bon marché. 

Si vous établissez des dépôts directs avec Revolut, vous pouvez également recevoir votre chèque de paie jusqu'à deux jours plus tôt.

Vous pouvez même partager les factures et les coûts avec des amis. Disons, par exemple, que vous faites un voyage avec d'autres personnes, vous pouvez configurer une facture de groupe pour partager des dépenses considérables en un seul endroit.

Extra

Voici quelques-unes des fonctionnalités supplémentaires Revolut propose:

  • Récompenses. Économisez de l'argent avec des remises personnalisées et des remises en argent. Ceux-ci sont sélectionnés en fonction de vos habitudes de dépenses. Le cashback est envoyé directement sur votre compte lorsque vous utilisez le Revolut Carte.
  • Des dons. Faites un don en un clic aux causes qui vous tiennent à cœur.

Les avantages suivants sont déjà disponibles en Europe, mais seront bientôt disponibles pour les titulaires de comptes américains: 

  • Assurance outre-mer. Vous pouvez opter pour RevolutLes assurances médicales de voyage payées à la journée. Il ne vous facture que les jours où vous êtes réellement à l'étranger, grâce à la technologie de géolocalisation. La couverture médicale et dentaire commence à partir de 1 £ par jour seulement.
  • Assurance appareil. Obtenez une assurance de téléphonie mobile à partir de 1 £ par semaine avec une couverture mondiale contre les dommages accidentels.

N26 vs Revolut: leurs cartes et leurs coûts comparés

Avec n'importe quelle banque, vous pouvez choisir parmi différentes cartes qui viennent souvent avec leurs propres avantages. Ceci est vrai pour N26 et Revolut aussi bien. Voyons donc quels comptes ils proposent…

N26 Frais

N26 des charges

N26 Standard

Le Standard N26 programme est un compte gratuit. Cela comprend toutes les fonctionnalités de base de dépenses, d'économies et de suivi. La MasterCard qui l'accompagne est également gratuite et acceptée dans le monde entier. Vous pouvez définir des limites de dépenses quotidiennes, verrouiller ou déverrouiller votre carte et réinitialiser votre code PIN où que vous soyez, en utilisant le N26 app. 

Le support chatbot 24/7 est également disponible sur tous les plans.

N26 Smart

Avec cette prime N26 compte, vous pouvez choisir la couleur de votre carte (océan, sable, rhubarbe, aqua ou ardoise). Vous bénéficiez également de cinq retraits gratuits aux distributeurs automatiques chaque mois et de zéro frais de transaction à l’étranger lorsque vous dépensez à l’étranger. Vous pouvez même activer les paiements mobiles comme Apple Pay pour commencer à dépenser avant que votre carte physique n'arrive par la poste !

Le compte Smart débloque également l'accès à 10 « Espaces » pour mieux gérer votre argent. De plus, vous pouvez demander une carte supplémentaire pour plus de flexibilité et utiliser les rafles pour économiser sur chaque achat. Vous bénéficierez également d'offres partenaires premium, sélectionnées en fonction de vos habitudes d'achat. 

La N26 Le compte Smart est disponible à 4.90 € par mois. À partir de ce plan, vous pourrez également accéder à l'assistance téléphonique via une hotline directe.

N26 Vous

À 9.90 € par mois, cette carte de débit est idéale pour gérer vos finances quotidiennes et liées à vos déplacements. En plus de toutes les fonctionnalités mentionnées ci-dessus, vous bénéficiez également de retraits gratuits illimités dans toutes les devises étrangères, d'une assurance voyage médicale, d'une assurance voyage, d'une assurance vol et d'une couverture bagages. Vous bénéficiez également d'une assurance mobilité et d'une assurance sports d'hiver.

N26 Métal

Et enfin, N26La carte la plus premium est la carte Métal, pour 16.90 € par mois. Ici, vous obtiendrez tout ce qui se trouvait sur le compte précédent, plus une carte métallique de 18 grammes et votre limite de retrait gratuit passera de cinq à huit (au sein de la zone euro). Vos assurances comprennent une assurance location de voiture hors habitation et une assurance téléphone (contre les dommages et le vol). 

Vos avantages incluent également des expériences uniques organisées pour vous, en plus des offres des partenaires premium. Sans oublier, votre support client s'améliore à un dédié N26 ligne métallique pour un support prioritaire. 

Revolut Frais

Revolut des charges

Pour une comparaison facile, Revolut a des plans très similaires à N26. C'est particulièrement vrai pour la carte Métal.

Standard

Comme N26, RevolutLa carte standard de est également gratuite. Vous pouvez dépenser dans plus de 150 devises au taux de change interbancaire. Il n'y a aucun frais pour les retraits aux distributeurs automatiques jusqu'à 200 € par mois. Cependant, la livraison de votre Revolut carte (la livraison de la carte est d'environ 5 €). 

Vous bénéficiez également d'un accès instantané à un Revolut Compte junior pour un enfant. Cependant, vous n'accumulez pas d'intérêts quotidiens sur votre épargne.

"Plus"

Ce Revolut compte est disponible pour 2.99 € par mois. Ici, vous pouvez gagner 0.3% d'intérêt quotidien sur votre épargne et profiter d'un design personnalisable sur votre carte. Vous avez également accès à un support client prioritaire 24/7, à une livraison express mondiale et à une assurance médicale à l'étranger. Avec le plan Plus, vous obtenez également des comptes juniors pour jusqu'à deux enfants.

En outre, Revolut offre une protection des achats jusqu'à 1000 XNUMX € par an, y compris la protection des billets et des retours.

Premium

La carte Premium est disponible pour 7.99 € par mois et élève vos retraits sans frais aux distributeurs à 400 € par mois. Vous pouvez également choisir parmi une gamme de modèles de cartes exclusifs et effectuer des paiements internationaux transfrontaliers illimités, plus un transfert SWIFT.

Le compte Premium est également livré avec des cartes virtuelles jetables illimitées pour des achats en ligne plus sûrs. Vous bénéficierez également d'une assurance appareil à prix réduit (20 % de réduction sur la couverture régulière). De plus, le taux d'intérêt quotidien de votre épargne est augmenté à 0.65 %.

Pour les voyageurs, le compte Premium comprend également:

  • Assurance médicale à l'étranger
  • Assurance bagages retardés et vol
  • Accès gratuit au salon avec SmartDelay si votre vol est retardé de plus d'une heure. 

À partir de ce plan, votre carte vous est expédiée avec une livraison express gratuite. Vous aurez également accès à un service de change illimité et gratuit du lundi au vendredi.

Métal

Avec la carte Metal, vous êtes facturé 13.99 € par mois. En échange, vous bénéficiez de retraits aux distributeurs automatiques sans surtaxe jusqu'à 800 € par mois. Vous recevrez également l'exclusivité Revolut carte métallique et cashback sur les paiements par carte. En dehors de l'Europe, le cashback est de 1 %. La carte métallique est également livrée avec cinq comptes juniors.

N26 vs Revolut: Service client

L’argent est un sujet de discussion important. Parfois, vous devez contacter votre banque pour clarifier des sujets de préoccupation ou poser des questions. C’est ici qu’un service client de haute qualité prend tout son sens. Voyons donc comment N26 et Revolut comparer dans ce département…

N26

N26 peut être contacté 24h/7 et XNUMXj/XNUMX via le chat en direct sur leur site Web ou dans l'application. Si vous optez pour un compte Premium, vous débloquerez également l’assistance téléphonique. Ou, avec la carte Metal, vous passerez au niveau supérieur en accédant à une assistance prioritaire via une hotline dédiée. Bien sûr, N26Le site Web de propose également un centre d'aide en ligne où vous pouvez parcourir de nombreux documents d'auto-assistance. 

Revolut

Revolut propose également un service client 24h/7 et XNUMXj/XNUMX. Cependant, ils ne fournissent qu'une assistance par chat en direct et par e-mail – ils n'ont pas de ligne téléphonique. Leur site Web propose également un centre d'aide en ligne où vous trouverez des guides et des réponses aux questions fréquemment posées. 

N26 vs Revolut: Notre verdict final

Si vous en avez assez des banques à l'ancienne, N26 et Revolut sont deux banques mobiles qui vous feront entrer dans la nouvelle ère de la gestion financière. En termes de fonctionnalités intégrées à l’application, ils rivalisent bien. Vous trouverez une grande variété de fonctionnalités intéressantes, des outils de budgétisation au gel facile des cartes. Les deux plateformes vous tiendront au courant de ce que vous dépensez et où, vous aideront à atteindre vos objectifs d’épargne et vous offriront une plus grande visibilité sur votre argent.

Lorsque vous choisissez le service qui vous convient le mieux, cela dépend de vos besoins personnels. N26 et RevolutLes frais de sont légèrement différents, et selon la façon dont vous choisissez d'utiliser leur service, vous pourriez finir par payer plus avec l'un qu'avec l'autre. 

Par exemple, Revolut offre des frais légèrement meilleurs en ce qui concerne les virements et les retraits internationaux. Cela en fait peut-être une meilleure carte de voyage pour vous. 

De plus, vos options peuvent être limitées en fonction de l'emplacement, car N26 n'offre pas son service bancaire au Royaume-Uni et n'a introduit que des fonctionnalités limitées aux États-Unis. Cela dit, N26 est une banque entièrement agréée et peut fournir quelques protections et services supplémentaires.

Alors voilà, le choix vous appartient! Quelle est votre expérience avec les services bancaires mobiles? Avez-vous essayé l'une de ces banques ou d'autres banques challenger comme Monzo, Transferwise, ou Moneybeam? Veuillez partager vos expériences dans les commentaires ci-dessous et dites-nous ce que vous en pensez.

Rosie Greaves

Rosie Greaves est une stratège de contenu professionnelle spécialisée dans tout ce qui concerne le marketing numérique, le B2B et le style de vie. Elle a plus de trois ans d'expérience dans la création de contenu de haute qualité. Consultez son site web Blog avec Rosie pour plus d'information.

Commentaires Réponses 6

  1. Peter dit:

    Revolut est moins cher à utiliser pour les paiements instantanés gratuits et les recharges. N26 est à la traîne avec la facturation de ce type de services bancaires. Donc pour un usage quotidien Revolut c'est mieux.

  2. Juan Miguel dit:

    Je voudrais savoir comment N26 et Revolut cartes fonctionnent en Argentine, et si elles facturent des commissions différentes en raison de l'inflation en Argentine.

    1. Bogdan Rancea dit:

      Bonjour Juan,

      Autant que je sache, les plates-formes ne sont pas disponibles en Argentine pour le moment.

  3. ___ dit:

    Pour les gens sur le continent au moins ça doit être N26. La garantie de dépôt FSCS aurait pu avoir plus d'attention dans la conclusion mais cela devrait être le facteur décisif pour les Européens

    1. En dit:

      Ce ne sera pas long avant Revolut est en Allemagne. Actuellement, il y a déjà la protection de 100,000 XNUMX€. N26 a perdu beaucoup de fonctionnalités ces dernières années. j'ai plus d'espoir dans Revolut.

Soyez sympa! Laissez un commentaire

Votre adresse email n'apparaitra pas. Les champs obligatoires sont marqués *

Note *

Ce site utilise Akismet pour réduire les spams. Découvrez comment sont traitées les données de vos commentaires..