N26 vs Revolut (juin 2021) : La bataille des berges

Quelle banque répond le mieux à vos besoins?

Avec la numérisation croissante, il n'est pas étonnant que les banques traditionnelles ne jouent plus un rôle aussi essentiel dans nos vies, et à leur place, les banques exclusivement mobiles font leur apparition partout dans le salon. 

Non seulement ces plates-formes nous permettent de faire des opérations bancaires dans le confort de notre foyer, mais elles offrent (généralement) également une gamme de fonctionnalités économiques. Avec tant d'avantages, il n'est pas étonnant que ces banques aient bénéficié d'un tel afflux de popularité!

Revolut N26 sont deux de ces banques numériques. Les deux se sont fait de grands noms dans le monde de la banque en ligne, donc dans cet article, nous comparons les deux pour voir lequel est le meilleur.

Il y a beaucoup à parler, alors plongeons-nous!

N26 vs Revolut: Qui est N26?

N26 contre Revolut

N26 estime que les banques doivent être aussi mobiles et flexibles que leurs clients. À la lumière de cette philosophie, ils offrent une expérience bancaire entièrement numérique conçue pour être aussi transparente et directe que possible. 

Fondée en 2013, N26 compte désormais une équipe de plus de 1,500 80 personnes réparties dans 5 nationalités et compte cinq bureaux dans le monde et plus de XNUMX millions de clients!

Au fur et à mesure que nous progressons, gardez à l'esprit que N26 est particulièrement populaire en Europe. Bien que leurs services soient disponibles aux États-Unis, ils sont beaucoup plus limités en comparaison. En tant que tel, l'examen suivant est plus pertinent pour les utilisateurs européens. Il convient également de noter qu'au moment de la rédaction de cet article, N26 a a fermé ses services au Royaume-Uni. 

N26 contre Revolut: Qui est Revolut?

Page d'accueil de Revolut

Revolut (lisez notre texte complet Revolut examen) fournit une application 'pour tout l'argent,' pour vous aider avec les dépenses quotidiennes et la planification financière. Au début de 2021, ils comptaient plus de 12 millions de clients personnels et 500 XNUMX autres clients professionnels. 

Alors que N26 a commencé en Allemagne, Revolut est né au Royaume-Uni en 2015. À l'époque, ils se concentraient sur l'offre de services de transfert d'argent et de change. Maintenant, ils se sont diversifiés pour fournir aux clients les fonctionnalités dont ils ont besoin pour profiter d'une meilleure santé financière et d'un meilleur contrôle de leur argent.

Revolut se concentre également sur le marché européen et y a trouvé une grande popularité. Cela dit, ils ont également élargi leurs services pour inclure les États-Unis. 

Contrairement à N26, la plupart de leurs fonctionnalités sont également disponibles pour les citoyens américains. Donc, si c'est là que vous êtes basé, nous pouvons vous faire gagner du temps et vous dire dès le départ que Revolut a plus à vous offrir!

N26 vs Revolut: leurs avantages et leurs inconvénients

Pour une comparaison rapide et simple, passons en revue les aspects les plus avantageux de ces services et où se trouvent leurs défauts.

Avantages de N26 ????

  • Envois de cartes gratuits
  • Une carte gratuite et un compte bancaire sont disponibles.
  • Les «espaces» vous permettent de mieux organiser vos dépenses, ce qui facilite la budgétisation de votre argent.
  • Vous pouvez configurer un découvert autorisé en quelques minutes.
  • Il existe une version de bureau disponible (qui est livrée avec un mode sombre!)
  • N26 a une licence bancaire complète

Les inconvénients de N26 ????

  • N26 fournit des services limités aux États-Unis et n'est plus disponible au Royaume-Uni, où tous les comptes ont été fermés. 
  • Les retraits à l'étranger sont facturés des frais de transaction de 1.70%.
  • Vous ne gagnez aucun intérêt sur votre épargne.
  • Après vos retraits d'espèces gratuits du mois, N26 vous facture 2 € pour chaque retrait au guichet automatique.
  • N26 n'offre pas de cartes de crédit

Avantages de Revolut ????

  • Revolut fournit un service complet dans le monde entier, y compris des fonctionnalités américaines bien représentées.
  • Revolut est livré avec des comptes juniors inclus, donc si vous avez une famille avec de jeunes enfants, vous pouvez exploiter les fonctionnalités juniors de Revolut pour leur apprendre à économiser de l'argent.
  • Une carte et un compte gratuits sont disponibles.
  • Vous pouvez effectuer des retraits gratuits à l'étranger, en fonction de la limite de retrait de votre compte. Une fois la limite atteinte, chaque retrait étranger est facturé à 2%.
  • Vous pouvez définir des budgets dans l'application pour mieux planifier et superviser votre argent.
  • Vous pouvez gagner des intérêts sur votre épargne.
  • Vous pouvez effectuer des transferts internationaux gratuits.
  • Revolut propose désormais une application Web pour les services bancaires.

Les inconvénients de Revolut ????

  • Vous devez payer des frais de livraison pour recevoir votre carte sauf si vous optez pour le compte Premium ou Metal.
  • Bien que Revolut ait obtenu une licence bancaire de l'UE en 2018, elle ne peut pas offrir de services de sécurité financière tels que la garantie des dépôts FSCS. Ils ne peuvent pas non plus gérer les espèces ou les chèques. 
  • Revolut ne fournit pas d'assistance téléphonique.

N26 vs Revolut: leurs fonctionnalités principales comparées

Lorsque nous parlons de services bancaires mobiles, vous vous attendez à quelques fonctionnalités de base d'un tel service. Bien sûr, N26 et Revolut tous deux vous permettent de transférer et de recevoir de l'argent, de garder votre argent en sécurité, de retirer des fonds et d'émettre des cartes qui peuvent être utilisées dans les magasins physiques. Vous pouvez recharger votre carte et l'utiliser pour payer sans contact en magasin.

En plus des bases, cette section de la revue examine les autres fonctionnalités que ces banques ont à offrir ...

Caractéristiques du N26

Caractéristiques du N26

Avant de plonger dans le vif du sujet, nous tenons à souligner que N26 a récemment introduit une application Web. Ici, vous pouvez accéder aux mêmes fonctionnalités que leur application mobile mais sur un écran plus grand. Pratique, non?

Gérer et suivre votre argent

N26 vous permet de gérer votre argent plus efficacement en lançant des sous-comptes (que N26 appelle «Spaces»). Ceux-ci fonctionnent à merveille comme comptes d'épargne. Ici, vous pouvez définir, afficher et suivre vos objectifs d'épargne depuis votre compte courant N26. En quelques clics, vous pouvez avoir un aperçu de toutes vos transactions et voir à quel point vous êtes proche de vos objectifs d'épargne.

Vous pouvez même créer des règles pour configurer rapidement des virements bancaires récurrents entre votre central et vos sous-comptes. Une fois la règle configurée, votre compte s'en charge de manière indépendante.

En plus de cela, N26 vous permet de créer des «espaces partagés», où vous pouvez partager de l'argent plus rapidement et économiser avec vos amis et votre famille pour atteindre les mêmes objectifs financiers.  

Budgétisation

Budgétisation N26

Le N26 envoie des notifications push instantanées à votre smartphone, vous êtes ainsi parfaitement informé de l'état de vos finances. Vous recevrez des notifications après toutes les transactions, les paiements mobiles, les retraits aux guichets automatiques, les prélèvements et les virements.

Vous pouvez également définir une limite de dépenses quotidiennes et verrouiller / déverrouiller votre carte à partir de la commodité de l'application N26. 

Vous trouverez également plus facile de rester au courant des dépenses avec les statistiques de N26. À partir d'un tableau de bord facile à lire, vos dépenses sont automatiquement réparties en catégories afin que vous puissiez voir exactement où va votre argent. Vous pouvez même créer vos propres catégories de dépenses en utilisant des balises pour personnaliser davantage ces statistiques. 

Extras

N26 offre une assurance voyage et des avantages supplémentaires, notamment des retraits gratuits aux distributeurs automatiques à l'étranger, la couleur de votre choix pour votre carte et des réductions exclusives pour les partenaires. 

Avec plusieurs comptes N26 (les comptes bancaires You, Business ou Metal), vous êtes couvert par une assurance maladie voyage, y compris une assurance médicale d'urgence et une indemnisation pour les retards de vol ou de bagages. Vous êtes même couvert en cas d'annulation ou de réduction de voyage!

Vous pouvez également bénéficier d'une couverture mobilité pour la location de véhicules et une assurance de téléphonie mobile. Allianz propose toutes les assurances N26.

Caractéristiques principales de Revolut

N26 contre Revolut

Revolut offre une liste impressionnante de fonctionnalités. À tel point qu'il faudrait beaucoup de temps pour les détailler tous. Au lieu de cela, nous examinerons les catégories de fonctionnalités et aborderons certaines des fonctions les plus populaires de chacune.

Veuillez noter que, comme N26, Revolut propose désormais également une application Web que vous pouvez utiliser depuis votre bureau (depuis décembre 2020).

Caractéristiques du compte

Les fonctionnalités du compte Revolut visent à faciliter la gestion et la visualisation de votre argent. Dans cet esprit, Revolut propose:

  • Comptes bancaires liés. Vous pouvez superviser tout votre argent à partir d'un seul endroit en associant des comptes bancaires externes à Revolut. Cela vous permet de suivre toutes vos dépenses à partir d'un hub centralisé. Il est également facile d'envoyer de l'argent entre comptes à l'aide du compte de lien préautorisé.
  • Budgets et analyses. Vous pouvez définir des budgets de dépenses et utiliser l'outil d'analyse pour vous aider à gérer votre argent plus intelligemment. Vos dépenses sont classées en temps réel afin que vous sachiez où vous dépensez le plus. Revolut fournit également des prévisions utiles pour vous aider à planifier votre avenir financier. 
  • Comptes juniors. Vous pouvez créer des comptes bancaires pour vos enfants afin de les aider à adopter de saines habitudes financières. Ceci est livré avec une carte et une application adaptée aux enfants que vous, le parent, pouvez contrôler. Les cartes Junior ne peuvent pas être utilisées avec la plupart des marchands soumis à une limite d'âge, et vous pouvez toujours geler ou dégeler la carte de votre enfant pour limiter ses dépenses.  
  • Les poches. Ceux-ci vous aident à organiser vos dépenses. Vous pouvez trier vos prélèvements, abonnements et paiements programmés dans différentes «poches». Les factures sont payées automatiquement à partir de ces poches lorsqu'elles sont dues. Vous pouvez également mettre de l'argent de côté pour couvrir ces virements récurrents, de sorte que le solde de votre compte bancaire principal est libre d'utilisation sans trop dépenser. 

Caractéristiques de richesse

Investissement Revolut

Revolut propose plusieurs fonctionnalités pour vous aider à développer votre patrimoine via des investissements financiers. Plus particulièrement, Revolut vous aide à investir dans:

  • Stocks. Vous pouvez investir dans des actions sans commission dans le cadre de votre allocation mensuelle avec aussi peu que 1 $. Avec Revolut, acheter et vendre des actions est accessible à tous. Veuillez noter que le nombre de transactions que vous pouvez effectuer dépend de la carte que vous avez choisie. 
  • Crypto. Investissez dans les crypto-monnaies à partir de 1 $ - échangez instantanément des bitcoins, de l'éther, des étoiles et plus de 30 autres devises.
  • Commodities. Échangez des matières premières comme l'or, l'argent et les métaux précieux dans l'application, encore une fois, à partir de 1 $.

Pour vous aider à atteindre vos objectifs d'épargne, vous pouvez également mettre de l'argent de côté dans des coffres. De là, vous pouvez retirer de l'argent instantanément tout en bénéficiant d'un taux d'intérêt quotidien de 0.65% pour vos fonds en GBP. Vous pouvez créer des coffres personnels séparés pour différentes devises (euros (EUR), USD, GBP, etc.) et conserver des matières premières et des crypto-monnaies. Vous pouvez même ouvrir des coffres de groupe pour enregistrer avec vos amis et votre famille.

Fonctionnalités de paiement

Revolut vous permet d'envoyer et de demander de l'argent d'un simple toucher et sans frais cachés. En fait, vous pouvez effectuer des transferts gratuits vers d'autres utilisateurs de Revolut dans plus de 30 pays - et ajouter un gif à vos paiements pour les faire rire. Gagnant-gagnant! L'envoi d'argent sur des comptes bancaires locaux est également gratuit et les transferts d'argent internationaux se font à des taux de change bon marché. 

Si vous configurez des dépôts directs avec Revolut, vous pouvez également recevoir votre chèque de paie jusqu'à deux jours plus tôt.

Vous pouvez même partager les factures et les coûts avec des amis. Disons, par exemple, que vous faites un voyage avec d'autres personnes, vous pouvez configurer une facture de groupe pour partager des dépenses considérables en un seul endroit.

Extras

Voici quelques-unes des fonctionnalités supplémentaires proposées par Revolut:

  • Récompenses. Économisez de l'argent avec des remises personnalisées et des remises en argent. Ceux-ci sont sélectionnés en fonction de vos habitudes de consommation. Le cashback est envoyé directement sur votre compte lorsque vous utilisez la carte Revolut.
  • Des dons. Faites un don en un clic aux causes qui vous tiennent à cœur.

Les avantages suivants sont déjà disponibles en Europe, mais seront bientôt disponibles pour les titulaires de comptes américains: 

  • Assurance outre-mer. Vous pouvez souscrire aux assurances médicales de voyage à paiement par jour de Revolut. Il ne vous facture que les jours où vous êtes réellement à l'étranger, en utilisant la technologie de géolocalisation. La couverture médicale et dentaire commence à partir de 1 £ par jour.
  • Assurance appareil. Obtenez une assurance de téléphonie mobile à partir de 1 £ par semaine avec une couverture mondiale contre les dommages accidentels.

N26 vs Revolut: leurs cartes et leurs coûts comparés

Avec n'importe quelle banque, vous pouvez choisir parmi différentes cartes qui ont souvent leurs propres avantages. Cela est également vrai pour N26 et Revolut. Voyons donc quels comptes ils proposent…

Charges N26

Charges N26

Norme N26

Le standard N26 programme est un compte gratuit. Cela comprend toutes les fonctionnalités de base relatives aux dépenses, à l'épargne et au suivi. La MasterCard qui l'accompagne est également gratuite et acceptée dans le monde entier. Vous pouvez définir des limites de dépenses quotidiennes, verrouiller ou déverrouiller votre carte et réinitialiser votre code PIN où que vous soyez, à l'aide de l'application N26. 

Le support chatbot 24/7 est également disponible sur tous les plans.

N26 Intelligent

Avec ce compte N26 premium, vous pouvez choisir la couleur de votre carte (océan, sable, rhubarbe, aqua ou ardoise). Vous bénéficiez également de cinq retraits gratuits aux guichets automatiques chaque mois et de zéro frais de transaction à l'étranger lorsque vous passez à l'étranger. Vous pouvez même activer les paiements mobiles comme Apple Pay pour commencer à dépenser avant que votre carte physique n'arrive par la poste!

Le compte Smart déverrouille également l'accès à 10 «espaces» pour mieux gérer votre argent. De plus, vous pouvez demander une carte supplémentaire pour plus de flexibilité et utiliser des rafales pour économiser sur chaque achat. Vous bénéficierez également d'offres partenaires premium, sélectionnées en fonction de vos habitudes de consommation. 

Le compte N26 Smart est disponible à 4.90 € par mois. À partir de ce plan, vous pourrez également accéder à l'assistance téléphonique via une hotline directe.

N26 Vous

À 9.90 € par mois, cette carte de débit est idéale pour gérer vos finances quotidiennes et liées à vos déplacements. En plus de toutes les fonctionnalités mentionnées ci-dessus, vous bénéficiez également de retraits gratuits illimités dans toutes les devises étrangères, d'une assurance voyage médicale, d'une assurance voyage, d'une assurance vol et d'une couverture bagages. Vous bénéficiez également d'une assurance mobilité et d'une assurance sports d'hiver.

N26 Metal

Et enfin, la carte la plus premium de N26 est la carte Metal, pour 16.90 € par mois. Ici, vous obtiendrez tout dans le compte précédent, plus une carte métallique de 18 grammes et votre limite de retrait gratuit est augmentée de cinq à huit (dans la zone euro). Vos assurances incluent une assurance de location de voiture hors domicile et une assurance téléphone (contre les dommages et le vol). 

Vos avantages incluent également des expériences uniques organisées pour vous, en plus des offres des partenaires premium. Sans oublier que votre support client passe à une ligne métallique N26 dédiée pour un support prioritaire. 

Frais Revolut

Frais Revolut

Pour une comparaison facile, Revolut a des plans très similaires à N26. Cela est particulièrement vrai de la carte Metal.

Standard

Comme N26, la carte standard de Revolut est également gratuite. Vous pouvez dépenser dans plus de 150 devises au taux de change interbancaire. Il n'y a pas de frais pour les retraits aux guichets automatiques jusqu'à 200 € par mois. Cependant, vous serez facturé pour la livraison de votre carte Revolut (la livraison de la carte est d'environ 5 €). 

Vous bénéficiez également d'un accès instantané à deux crypto-monnaies et à un compte Revolut Junior pour un enfant. Cependant, vous n'accumulez pas d'intérêt quotidien sur votre épargne.

"Plus"

Cet Revolut compte est disponible pour 2.99 € par mois. Ici, vous pouvez gagner 0.3% d'intérêt quotidien sur votre épargne et profiter d'un design personnalisable sur votre carte. Vous avez également accès à un support client prioritaire 24/7, à une livraison express mondiale et à une assurance médicale à l'étranger. Avec le plan Plus, vous obtenez également des comptes juniors pour jusqu'à deux enfants.

De plus, Revolut offre une protection d'achat jusqu'à 1000 € par an, y compris la protection des billets et des retours.

Premium

La carte Premium est disponible pour 7.99 € par mois et élève vos retraits sans frais aux distributeurs à 400 € par mois. Vous pouvez également choisir parmi une gamme de modèles de cartes exclusifs et effectuer des paiements internationaux transfrontaliers illimités, plus un transfert SWIFT.

Le compte Premium est également livré avec des cartes virtuelles jetables illimitées pour des achats en ligne plus sûrs. Vous bénéficierez également d'une assurance appareil à prix réduit (20% de réduction sur la couverture régulière). De plus, votre intérêt d'épargne quotidien est augmenté à 0.65%.

Pour les voyageurs, le compte Premium comprend également:

  • Assurance médicale à l'étranger
  • Assurance bagages retardés et vol
  • Accès gratuit au salon avec SmartDelay si votre vol est retardé de plus d'une heure. 

À partir de ce plan, votre carte vous est expédiée avec une livraison express gratuite. Vous aurez également accès à un service de change illimité et gratuit du lundi au vendredi.

Métal

Avec la carte Metal, vous êtes facturé 13.99 € par mois. En échange, vous bénéficiez de retraits aux guichets automatiques sans frais jusqu'à 800 € par mois. Vous recevrez également la carte exclusive Revolut metal et le cashback sur les paiements par carte. En dehors de l'Europe, le cashback est de 1%. La carte métallique est également livrée avec cinq comptes juniors.

N26 vs Revolut: Assistance client

L'argent est un sujet de discussion important. Parfois, vous devez contacter votre banque pour clarifier des sujets de préoccupation ou poser des questions. C'est là que le service client de haute qualité prend tout son sens. Voyons donc comment N26 et Revolut se comparent dans ce département…

N26

N26 peuvent être contactés 24h / 7 et 26j / XNUMX via le chat en direct sur leur site Web ou dans l'application. Si vous optez pour un compte Premium, vous débloquerez également l'assistance téléphonique. Ou, avec la carte Metal, vous allez amplifier les choses d'un cran avec un accès à une assistance prioritaire via une hotline dédiée. Bien sûr, le site Web de NXNUMX fournit également un centre d'aide en ligne où vous pouvez parcourir de nombreux documents d'auto-assistance. 

Revolut

Revolut offre également un service client 24/7. Cependant, ils ne fournissent qu'une assistance par chat en direct et par e-mail - ils n'ont pas de ligne téléphonique. Leur site Web propose également un centre d'aide en ligne où vous trouverez des guides et des réponses aux questions fréquemment posées. 

N26 vs Revolut: notre verdict final

Si vous en avez assez des banques à l'ancienne, N26 Revolut sont deux banques mobiles qui vous emmèneront dans la nouvelle ère de la gestion financière. En termes de fonctionnalités intégrées à l'application, ils sont bien compétitifs. Vous trouverez une grande variété de fonctionnalités intéressantes, des outils de budgétisation aux gels de cartes faciles. Les deux plates-formes vous tiendront au courant de ce que vous dépensez et où, vous aideront à atteindre vos objectifs d'épargne et vous offriront une plus grande visibilité sur votre argent.

Le choix du service qui vous convient le mieux dépend de vos besoins personnels. Les frais de N26 et Revolut sont légèrement différents et, selon la façon dont vous choisissez d'utiliser leur service, vous pourriez finir par payer plus avec l'un par rapport à l'autre. 

Par exemple, Revolut offre des frais légèrement meilleurs en ce qui concerne les virements et retraits internationaux. Cela en fait peut-être une meilleure carte de voyage pour vous. 

En outre, vos options peuvent être limitées par emplacement, car N26 n'offre pas son service bancaire au Royaume-Uni et n'a introduit que des fonctionnalités limitées aux États-Unis. Cela dit, N26 est une banque entièrement agréée et peut fournir quelques protections et services supplémentaires.

Alors voilà, le choix vous appartient! Quelle est votre expérience avec les services bancaires mobiles? Avez-vous essayé l'une de ces banques ou d'autres banques challenger comme Monzo, Transferwise, ou Moneybeam? Veuillez partager vos expériences dans les commentaires ci-dessous et dites-nous ce que vous en pensez.

Rosie Greaves

Rosie Greaves est une stratège de contenu professionnelle spécialisée dans tout ce qui concerne le marketing numérique, B2B et le style de vie. En plus des plateformes de commerce électronique, vous pouvez la trouver publiée sur Reader's Digest, G2 et Judicious Inc. Consultez son site Web. Blog avec Rosie pour plus d'informations sur Wealthtruss.