Revolut vs Monzo (Oct 2021) : quelle banque en ligne est la meilleure ?

La bataille des banques

Revolut et Monzo sont deux services financiers innovants qui offrent divers comptes personnels et professionnels pour répondre à de multiples besoins. Ils offrent tous deux une gamme de services conçus pour les personnes occupées qui peuvent être facilement accessibles via leurs applications bancaires mobiles.

Avec Revolut et Monzo fournissant des services similaires, cela soulève la question, en quoi diffèrent-ils? Quels plans de compte proposent-ils? Quelles fonctionnalités offrent-ils? Nous répondrons à toutes ces questions ci-dessous pour vous aider à choisir la banque numérique qui vous convient.

Commençons!

Revolut vs Monzo: leurs plans et frais

Les deux Revolut et Monzo offrent plusieurs plans, avec des frais différents. Les deux fournissent un package freemium qui en soi offre de nombreux avantages et services. Aucune des deux sociétés ne vous facture l'ouverture ou la tenue d'un compte standard, et les deux vous permettent d'envoyer de l'argent à l'étranger.

comparons côte à côte le plan standard et gratuit des deux banques:
Compte courant Monzo Compte standard Revolut
Les frais d'ouverture / frais mensuels £0 £ 0 / € 0
Frais de livraison de la carte £0 £ 4.99 / € 5.50
Carte personnalisable Non À VENIR
Retraits d'espèces aux guichets automatiques

0% sur les premiers 200 £

tous les 30 jours, 3% par la suite

0% sur les premiers 200 €

par mois, 2% par la suite

Transferts d'argent internationaux 0.35% -2.85% selon la devise étrangère

0-2% sur le premier

6,000 €, 2% par la suite

Et si votre carte est volée?

Si votre carte a été volée, expirée ou si vous êtes victime d'une fraude, Monzo remplacera votre carte gratuitement. Pour toute autre raison, Monzo exige des frais de remplacement de 5 £.

Revolut facture 5 £ ou les frais de devise équivalents si vous avez besoin d'une carte de remplacement. Vous devez également payer les frais de livraison en plus de cela.

Revolut vs Monzo: service bancaire numérique global

Comme Monzo et Revolut sont des banques en ligne, il n'est pas surprenant que les deux fournissent d'excellentes applications mobiles (Android et iOS). De là, vous pouvez accéder à de nombreuses fonctionnalités pour vous aider à suivre vos dépenses et votre budget. Certaines de ces fonctionnalités incluent la planification financière, la budgétisation et les résumés multidevises.

Revolut propose à la fois les cartes Mastercard et Visa - celles-ci sont attribuées en fonction de l'emplacement, et en tant que tel, vous ne pouvez pas choisir la carte que vous obtenez. Vous pouvez utiliser les cartes Mastercard et Visa de Revolut en ligne et en personne dans le monde entier. Revolut propose également des transferts d'argent internationaux, ainsi que la possibilité de négocier en utilisant des crypto-monnaies.

En revanche, Monzo est une carte de débit Mastercard, qui peut à nouveau être utilisée en ligne ou en personne. Monzo s'est associé à Transferwise pour proposer des transferts d'argent internationaux depuis leur application. Vous pouvez également utiliser votre carte de débit à l'étranger sans payer de commission, et Monzo travaille également avec des plates-formes comme Coinbase pour rendre possible le trading de crypto-monnaie.

Revolut vs Monzo: Banque internationale

Utilisation de votre carte de débit à l'étranger

Monzo a l'avantage lorsqu'il s'agit d'utiliser sa carte de débit à l'étranger. Ils ne facturent aucune commission pour les services FX si vous payez avec votre carte Monzo à l'étranger. Revolut, en revanche, si vous dépassez 6,000 USD en un mois, vous êtes facturé XNUMX% sur vos transactions.

Transferts d'argent internationaux

Monzo fournit un service de change transparent via son intégration TransferWise. C'est un moyen très apprécié d'envoyer de l'argent à l'étranger, car il offre des taux de change exceptionnels et des frais peu élevés. Selon la devise, vous paierez entre 0.35% et 2.85% du montant que vous transférez.

Avec Monzo, vous ne pouvez détenir qu'une seule devise sur votre compte bancaire. Cependant, vous ne serez pas facturé de majoration lors de l'échange lorsque vous utilisez votre carte à l'étranger. Au lieu de cela, Monzo vous garantit de payer un tarif de gros aussi bon marché que possible.

La tarification de Revolut est plus compliquée. Cela dépend non seulement de la devise, mais également du volume des échanges et du fait que vous échangez pendant ou en dehors des heures de marché. Par exemple, le service de change de Revolut est généralement plus cher le week-end. Cela dit, nous apprécions le fait que Revolut vous permette de contenir jusqu'à 24 devises différentes et que l'argent puisse être échangé instantanément entre elles.

Revolut vs Monzo: Votre carte - La réception et ses caractéristiques

Quand il s'agit d'obtenir votre carte de débit, Monzo gagne haut la main. Ils ne vous facturent pas l'envoi de leur carte de débit. La réception peut prendre jusqu'à deux semaines, mais de nombreux clients déclarent l'avoir reçue en quelques jours.

Revolut, d'autre part, fournit une carte dans les neuf jours et facture 4.99 £ ou 5.50 € pour la livraison. Si vous êtes pressé, Revolut propose une option de livraison express qui vous remettra votre carte sous trois à quatre jours. Pourtant, vous devrez payer 19.99 € pour le privilège.

Les caractéristiques des cartes standard de Revolut et de Monzo sont à peu près identiques. Ils offrent tous deux des paiements sans contact et la possibilité de payer avec Google Pay et Apple Pay. Vous pouvez également bloquer et débloquer votre carte de débit si elle manque à la commodité de leurs applications.

Cependant, Monzo ne propose pas de carte virtuelle sur son compte standard, contrairement à Revolut. En revanche, Revolut ne fournit pas d'intérêt pour l'épargne, tandis que Monzo propose des comptes d'épargne à un taux allant jusqu'à 1.63%. Vous pouvez également mettre en place un découvert avec Monzo au coût de 50 pence par jour. En plus de cela, Monzo fait partie du «service de changement de compte courant», ce qui facilite le transfert de votre compte existant vers eux. Revolut ne fait actuellement pas partie de ce programme.

Revolut n'offre pas de découverts, mais fournit d'autres services tels que les dons automatiques, l'arrondissement des transactions et le trading de crypto-monnaies. Monzo vous permet également d'arrondir vos transactions pour les mettre de côté dans un pot à pièces, mais il ne fait pas automatiquement don de cet argent. Comme nous l'avons déjà évoqué, Monzo n'a pas non plus de moyen natif d'échanger des crypto-monnaies, mais vous pouvez le faire via son intégration Coinbase.

Revolut vs Monzo: recharger votre compte

Avec Monzo, vous pouvez recharger votre compte en espèces, par chèque et par virement bancaire. Comme avec les autres banques, vous pouvez recevoir votre salaire directement sur votre compte et vous pouvez également configurer des ordres permanents.

Si vous payez en espèces sur votre compte via un PayPoint, Monzo facture 1 £ pour chaque dépôt que vous effectuez. Donc, si vous mettez 150 £, ils mettront 149 £ sur votre compte. En effet, PayPoint facture le service à Monzo. Vous pouvez également payer entre 5 et 300 £ en une seule fois et déposer un maximum de 1,000 £ tous les six mois via un PayPoint.

En revanche, Revolut vous permet de recharger votre compte par virement bancaire, comptes liés, carte de débit ou de crédit. Cependant, ils facturent des frais si vous rechargez avec une carte. Cela ne s'applique que si vous ajoutez de l'argent avec une carte émise dans l'EEE ou une carte commerciale. Cependant, il s'agit d'une somme modique destinée à couvrir les coûts de Revolut. Vous serez informé du montant de ces frais avant de terminer la transaction. Contrairement à Monzo, vous ne pouvez pas ajouter d'argent à votre compte par chèque ou dépôt en espèces.

Revolut vs Monzo: protéger votre argent

Comme indiqué ci-dessus, vous pouvez bloquer et débloquer votre carte si elle disparaît via leurs applications pratiques. Il s'agit d'une fonctionnalité de tranquillité d'esprit dont beaucoup seront reconnaissants.

Monzo offre une protection complète jusqu'à 85,000 XNUMX £ via le système de compensation des services financiers (FSCS). En revanche, Revolut n'offre pas une telle protection et déclare offrir plutôt une «protection» aux clients.

Revolut base la manière dont ils protègent votre argent en fonction de l'entité Revolut auprès de laquelle vous êtes inscrit. Par exemple, supposons que vous soyez inscrit auprès de l'entité Revolut LTD. Dans ce cas, vous êtes inscrit auprès d'une institution de monnaie électronique et elle protège votre argent en le déposant sur le compte bancaire d'un client. Ces comptes sont utilisés pour vous rembourser en cas de défaillance de Revolut.

Que se passe-t-il s'ils deviennent insolvables?

Comme indiqué ci-dessus, les dépôts éligibles sur votre compte Monzo sont protégés par le FSCS jusqu'à 85,000 20 £. Cela signifie que si Monzo devient insolvable, vos dépôts seront remboursés (si éligibles) dans les XNUMX jours ouvrables.

Le FSCS ne garantit pas Revolut au Royaume-Uni. Pourtant, il est réglementé par la FCA au Royaume-Uni en tant qu'institution de monnaie électronique autorisée. La révolte protège votre argent en le séparant de ses propres fonds. Cela signifie que si Revolut devient insolvable, vous devriez pouvoir réclamer un remboursement complet.

Que se passe-t-il si vous perdez votre téléphone?

Avec Revolut, votre carte fonctionnera toujours même sans votre smartphone. Cependant, le téléchargement de l'application Revolut est recommandé dès que vous obtenez un nouveau smartphone. Entrez simplement votre numéro de téléphone et sélectionnez «Je n'ai pas encore reçu de code» - vous aurez besoin d'un SMS de validation. Cela vous amènera à parler avec un agent de soutien. C'est la seule façon pour les clients de gérer leur compte s'ils perdent leur téléphone, car contrairement à Monzo, Revolut ne fournit pas aux utilisateurs une application Web.

Avec Monzo, si vous perdez votre téléphone, vous pouvez utiliser leur site Web pour demander de l'aide. Allez dans «Urgences», connectez-vous à votre compte et geler votre carte. À partir de leur site Web, vous pouvez également suivre vos transactions pour voir s'il y a une activité suspecte. Si tel est le cas, contactez Monzo par téléphone ou par e-mail pour obtenir de l'aide.

Revolut vs Monzo: les fonctionnalités de leur compte premium

Revolut contre Monzo

Si vous voulez quelque chose de plus que les plans Standard de Revolut ou Monzo, pensez à leurs forfaits Premium. Il peut être intéressant de noter que le compte premium de Monzo est une aventure raisonnablement récente pour la banque, sortie en 2020, tandis que Revolut's Premium a eu quelques années d'avance.

Caractéristiques du compte premium de Revolut

  • £ 6.99 par mois
  • La carte est expédiée dans plus de 180 pays dans un délai de 1 à 3 jours ouvrables.
  • Vous bénéficiez de la conception exclusive de cartes Premium de Revolut.
  • Vous pouvez commander une carte de rechange gratuitement.

Caractéristiques de voyage:

  • Assurance voyage mondiale: elle vous couvre pour les soins médicaux et dentaires d'urgence dans le monde entier. Il offre également l'assurance voyage de Revolut Travel Ltd, une assurance appareil à prix réduit et une compensation pour les vols et les bagages retardés.
  • Retard intelligent: si votre vol est retardé de plus d'une heure, Revolut vous enverra des laissez-passer d'aéroport gratuits pour vous et un ami.
  • Transferts d'argent: vous pouvez transférer de l'argent dans le monde entier en utilisant le taux interbancaire. Votre argent devrait arriver dans les 1 à 2 jours ouvrables.
  • Taux de change illimité: vous pouvez dépenser, transférer et échanger des sommes infinies en utilisant le taux de change interbancaire
  • Retraits aux guichets automatiques: vous pouvez retirer jusqu'à 400 £ par mois gratuitement en utilisant les distributeurs automatiques du monde entier. Après cela, des frais de 2% vous sont facturés.
  • Assurance vol: si votre téléphone est volé, vous pouvez le réclamer via Revolut.

Autres caractéristiques :

  • Remboursements d'événements: si quelque chose d'inattendu se produit hors de votre contrôle et que vous manquez un événement, Revulot remboursera votre billet jusqu'à 1,000 £.
  • Épargne et intérêts: bien que Revolut n'offre pas de compte d'épargne en soi, ils ont quelque chose qui s'appelle des coffres-forts. Ces coffres sont essentiellement des comptes d'épargne. Si vous économisez 11,100 75 £, vous gagnerez XNUMX £ d'intérêts par an. Vous pouvez retirer votre argent à tout moment, que ce soit le lendemain ou loin dans le futur.
  • Cartes virtuelles jetables: ici, les détails sont automatiquement effacés après chaque transaction en ligne et de nouveaux détails sont automatiquement générés. C'est une excellente protection contre la fraude.
  • Jusqu'à 2,500 £ par an couvert: il s'agit d'achats volés ou endommagés accidentellement.
  • Écran fissuré?: Vous serez remboursé avec la couverture de protection contre les accidents de Revolut.
  • Fenêtre de couverture de 90 jours: si les détaillants ne reprennent pas vos articles, Revolut remboursera les articles entre 50 £ et 300 £.

Caractéristiques du compte Premium de Monzo

Revolut contre Monzo

  • £ 15 par mois
  • Un contrat minimum de 6 mois
  • Vous devez être âgé de 18 à 69 ans pour postuler.
  • Accès au design de la carte en métal blanc de Monzo

Caractéristiques de l'assurance:

  • Électronique: Monzo propose une assurance téléphonique, fournie par Assurant. Cela couvre la perte, les dommages accidentels, les écrans fissurés et le vol. Il comprend également une couverture téléphonique jusqu'à 2,000 £ et des accessoires jusqu'à 300 £ (chargeurs, écouteurs, par exemple). La franchise est de 75 £.
  • Voyages familiaux dans le monde entier: fournie par AXA, cette assurance couvre les frais d'annulation jusqu'à 5,000 10 £, les frais médicaux jusqu'à 750 millions £, les objets de valeur perdus jusqu'à 50 £, et plus encore. Cela s'étend à votre partenaire et à votre famille, et la franchise est de XNUMX £.

Autres caractéristiques :

  • Intérêts: Gagnez 1.50% / 1.49% AER / Intérêts bruts (variables) sur un maximum de 2,000 £ sur le solde de votre compte et les pots ordinaires (à l'exclusion des pots d'épargne).
  • Consultez vos finances: vous pouvez connecter vos autres comptes bancaires et cartes de crédit à Monzo afin de pouvoir consulter vos finances à partir d'un seul endroit centralisé.
  • Réduction sur l'accès aux salons d'aéroport: bénéficiez d'une réduction sur plus de 1,000 salons d'aéroport dans le monde pour vous et vos amis.
  • Retraits gratuits de 600 £ à l'étranger: vous pouvez retirer jusqu'à 600 £ gratuitement à l'étranger tous les 30 jours. (C'est environ trois fois plus qu'un compte Monzo standard).
  • Roundups avancés: vous pouvez opter pour Monzo pour mettre automatiquement de côté 2, 5 ou 10 fois plus de monnaie de rechange à chaque fois que vous passez.

Revolut vs Monzo: leurs autres comptes payants

Après avoir couvert les comptes gratuits et Premium de Revolut et Monzo, jetons un coup d'œil aux autres comptes proposés par ces banques, à commencer par Revolut.

Révolution Plus :

Entre le plan gratuit et standard de Revolut et son plan Premium à 6.99 £ se trouve Revolut Plus. Cela coûte 2.99 £ par mois et offre les fonctionnalités suivantes:

  • Assurance vol
  • Fenêtre de 90 jours
  • Un écran fissuré
  • Remboursement d'événement
  • Lorsque vous économisez 10,000 30 £ dans votre coffre-fort, vous recevez XNUMX £ d'intérêts par an.

Métal Révolution :

Si vous voulez un plan qui offre plus de RevolutPlan Premium de, considérez le package Metal.

Pour 12.99 £ par mois, vous obtiendrez une carte métallique sans contact (d'où le nom) fabriquée à partir d'une seule feuille d'acier renforcé. Vous pouvez en commander un de rechange gratuitement.

Vous obtenez tout dans les plans de niveau inférieur de Revolut, plus:

  • Cashback: Gagnez jusqu'à 1% de cashback dans n'importe quelle devise, y compris les crypto-monnaies.
  • Retrait au guichet automatique: retirez gratuitement jusqu'à 800 £ par mois aux distributeurs automatiques du monde entier. Après cela, des frais de transaction de 2% vous sont facturés.
  • Économies et intérêts: lorsque vous économisez 18,500 120 £ chaque année dans votre coffre-fort, vous recevez XNUMX £ d'intérêts par an.
  • Couverture: Vous obtenez jusqu'à 10,000 XNUMX £ avec une assurance pour toute l'année sur les achats volés ou endommagés accidentellement.

coffres

Revolut contre Monzo

Comme nous l'avons déjà indiqué, les «coffres d'épargne» de Revolut sont l'équivalent de Revolut d'un compte d'épargne. Vous pouvez configurer un individouble coffre-fort ou «Group Vault». Le «Group Vault» de Revolut est ce qui se rapproche le plus d'un compte conjoint. Il s'agit essentiellement d'un compte d'épargne pour la famille, les amis, les collègues, etc., qui partagent le même objectif financier. Par exemple, si vous et vos amis souhaitez partir en vacances ensemble, vous pouvez créer un coffre-fort de groupe pour enregistrer ensemble.

Lors de la configuration d'un individouble coffre-fort, vous pouvez définir vos propres objectifs financiers et délais et arrondir votre monnaie de rechange pour financer votre épargne.

Compte Junior Revolut

Revolut contre Monzo

C'est une fonctionnalité brillante et quelque chose qui le distingue de Monzo. Ici, vous pouvez ouvrir un compte pour vos enfants tout en gardant le contrôle total. Il est explicitement conçu pour encourager les enfants à développer de saines habitudes financières. Avec l'application, les enfants peuvent économiser, suivre et dépenser de l'argent.

Avec le compte Junior Revolut, vous obtenez (lorsque vous souscrivez au plan Standard):

  • Un compte, une carte et une application pour votre enfant
  • Contrôles personnalisés des dépenses sans contact et en ligne de votre enfant.
  • Blocs de cartes sur la plupart des marchands soumis à une limite d'âge.
  • Vous pouvez geler et dégeler la carte de votre enfant, pour gérer ses dépenses.
  • Les enfants peuvent choisir leurs propres cartes dans la gamme Revolut.
  • Un numéro est mis au dos pour protéger au maximum la confidentialité de leur compte.

Fonctionnalités du compte Junior lorsque vous passez à l'un des plans payants de Revolut:

  • Vous pouvez définir des objectifs et des tâches. Cela est pratique si vous souhaitez motiver vos enfants à gagner de l'argent en leur assignant des tâches.
  • De plus, les titulaires de comptes Premium débloquent deux comptes Junior et Metal en débloque cinq.

Votre enfant peut utiliser ce compte sans smartphone. Cependant, pour utiliser toutes les fonctionnalités du compte, il est recommandé de disposer de l'application.

Monzo Plus

Maintenant, pour un aperçu des autres plans proposés par Monzo.

Comme Revolut, Monzo a un compte Plus qui se situe entre son compte courant et son compte Premium. Cela coûte 5 £ par mois, vous avez un contrat de trois mois minimum et vous devez avoir plus de 18 ans.

Il offre les fonctionnalités suivantes:

  • Visibilité financière complète sur tous vos comptes bancaires
  • Cartes virtuelles:
  • Gestion des abonnements en ligne.
  • Vous pouvez personnaliser jusqu'à cinq cartes en leur donnant des noms et en choisissant parmi une gamme de couleurs.
  • Vous pouvez créer des catégories personnalisées pour regrouper vos dépenses et personnaliser la répartition de vos dépenses.
  • Gagnez 1.00% d'intérêt AER / brut (variable) sur un maximum de 2,000 £ sur le solde de votre compte et sur les pots ordinaires (à l'exclusion des pots d'épargne).
  • 400 £ de retraits sans frais à l'étranger
  • Roundups avancés: le même que Monzo Premium.
  • Vous pouvez suivre votre pointage de crédit via l'application Monzo.
  • Vous avez accès à des offres exclusives aux clients Monzo Plus: Faites-vous plaisir en profitant des offres suivantes des partenaires Monzo Plus: Patch; Bonjour Fresh; Vins nus; Babylon Health; Fiit; Busuu.

Compte conjoint Monzo

Contrairement à Revolut, Monzo fournit un compte joint.

Certaines de ses caractéristiques comprennent:

  • Une carte de compte conjointe pour vous deux
  • La possibilité de savoir facilement qui paie quoi et où va votre argent
  • Vous pouvez définir ensemble des budgets de dépenses et recevoir des notifications instantanées en temps réel si vous dépensez trop trop vite.
  • Obtenez un récapitulatif de vos factures, un aperçu de votre compte et d'autres «dépenses engagées» séparément afin de voir rapidement combien il vous reste.

Comptes Monzo 16-17

Revolut contre Monzo

Contrairement à Revolut, Monzo ne propose pas de compte pour enfants, mais fournit un compte 16-17. Cela vient avec à peu près tout ce que propose le compte standard de Monzo. Cependant, conformément à la tranche d'âge, Monzo a bloqué les dépenses pour des choses illégales pour les moins de 18 ans, comme les jeux de hasard.

De plus, si vous souhaitez payer en espèces sur ce compte via PayPoint, la limite est inférieure au compte courant 18+. Vous ne pouvez déposer qu'un maximum de 500 £ tous les six mois.

Revolut vs Monzo: quel est le meilleur?

Revolut et Monzo offrent des fonctionnalités exceptionnelles et une alternative bienvenue aux banques traditionnelles.

Comme nous l'avons vu, Revolut propose des comptes Junior et des coffres de groupe. Cependant, ils ne fournissent pas de compte conjoint réel comme Monzo. Revolut présente également plus de plans de compte à un coût inférieur - leur plan principal, Metal, est moins cher que le forfait le plus cher de Monzo -, mais vous pouvez en fait payer un peu moins avec Monzo dans son ensemble, car la structure des frais de Revolut est un peu plus compliquée.

Monzo n'est actuellement disponible qu'au Royaume-Uni, alors que Revolut a une disponibilité beaucoup plus large. Cela dit, les deux offrent des tarifs internationaux comparables et compétitifs et un excellent service client. Bien que Monzo ait un léger avantage ici, il est plus facile d'accéder à l'aide via son site Web et son application.

Monzo gagne également en matière de protection des clients, car la protection FSCS les protège.

La décision est difficile et dépend en fin de compte de vous. Espérons que cet article vous a aidé à voir ce que chaque entreprise peut vous offrir et si cela répond à vos besoins ou non. Ou envisagez-vous d'autres banques challenger comme Starling Bank? Faites-nous savoir dans la zone de commentaires ci-dessous ce que vous décidez!

Rosie Greaves

Rosie Greaves est une stratège de contenu professionnelle spécialisée dans tout ce qui concerne le marketing numérique, B2B et le style de vie. En plus des plateformes de commerce électronique, vous pouvez la trouver publiée sur Reader's Digest, G2 et Judicious Inc. Consultez son site Web. Blog avec Rosie pour plus d'informations sur Wealthtruss.