كيفية قبول المدفوعات عبر الإنترنت في عام 2023

أصبح قبول الدفع عبر الإنترنت أسهل من أي وقت مضى. سواء كنت متجرًا للبيع بالتجزئة به موقع ويب بسيط ، أو ملف startup متجر التجارة الإلكترونية مهتم بقبول المعاملات عبر الإنترنت ، هناك دائمًا مجال لتوسيع نطاق عملك بمساعدة من معالجة الدفع عبر الإنترنت.

في هذا الدليل ، نوضح كيفية قبول المدفوعات عبر الإنترنت ، سواء كنت ترغب ببساطة في إضافة زر دفع سريع لمنتج واحد ، أو قبول الاشتراكات للمحتوى الخاص بك ، أو معالجة آلاف مدفوعات التجارة الإلكترونية.

للبدء ، سنشرح بالتفصيل أساسيات كيفية قبول المدفوعات عبر الإنترنت ، جنبًا إلى جنب مع الفوائد العامة لاختيار معالج دفع آمن. بعد ذلك ، نستكشف أفضل شركات معالجة الدفع التي يمكن الشراكة معها.

لإنهاء المقالة ، سنشرح العملية الفعلية لكيفية قبول المدفوعات عبر الإنترنت ، مع تفاصيل حول كيفية التسجيل للحصول على معالج دفع وحتى تكوين معالجة أكثر تقدمًا مثل المدفوعات المتكررة أو الاشتراكات. 

استمر في القراءة لتتعلم كل شيء عن كيفية قبول المدفوعات عبر الإنترنت لعملك!

ما هي معالجة الدفع؟ 

معالجة الدفع هي وسيط أو شركة تتعامل مع مدفوعات بطاقات الائتمان الرقمية التي تنتقل من بنك المشتري إلى بنك التاجر. يمكن أيضًا استخدام معالجة الدفع في المعاملات الشخصية. 

تقوم شركة معالجة المدفوعات ببناء وإدارة وتأمين البنية التحتية الرقمية لجعل المدفوعات عبر الإنترنت ممكنة. من وجهة نظر التاجر ، توفر معالجات الدفع واجهة أنيقة لدمج معالجة الدفع في موقع الويب الخاص بهم أو متجرهم عبر الإنترنت. ومع ذلك ، هناك ما هو أكثر من ذلك: يتعامل معالجات الدفع مع الخدمات اللوجستية الخلفية للدفع ، والعناصر التي لا تراها أبدًا. يتضمن ذلك التحقق من الدفع وأمن الشبكة واكتشاف الاحتيال وحركة الأموال. 

تربط معالجات الدفع أيضًا كيانات متعددة معًا كوكيل لجعل المعاملات سلسة قدر الإمكان. 

ربط معالجات الدفع:

• البنوك الاستهلاكية
• البنوك التجارية
• شركات بطاقات الائتمان

عند الدمج ، يمكن لمعالج الدفع - في غضون ثوانٍ:

1. اقبل طريقة الدفع من العميل
2. اتصل بشركة بطاقة الائتمان للتحقق من صلاحيتها
3. قم بإجراء فحوصات الاحتيال عند الضرورة
4. أخبر التاجر وبنكه أنه تم قبول الدفعة أو رفضها
5. أخذ الدفع من الحساب المصرفي للمشتري
6. قم بتحويل هذه الأموال إلى حساب التاجر المصرفي

بصفتك شخصًا حريصًا على تعلم كيفية قبول المدفوعات عبر الإنترنت ، فإن الشراكة مع معالج الدفع أمر ضروري. هناك الكثير للاختيار من بينها ، وكلها تقدم أسعارًا ومنتجات وخدمات فريدة لمناطق معينة. 

يمكنك العثور على خدمة معالجة مدفوعات مجانية ؛ بالمجان ، فإننا نعني عدم وجود تكاليف مسبقة. ومع ذلك ، سيُطلب منك دفع رسوم معاملات لمعظم هذه الخدمات. من ناحية أخرى ، يمكنك التسجيل للحصول على معالج دفع قائم على الاشتراك ؛ تلك التي تقدم عادةً منتجات وخدمات إضافية مثل برامج نقاط البيع أو معالجة الاشتراك. 

كيف تعمل معالجة الدفع؟ 

لقد أوضحنا كيف تربط معالجات الدفع العديد من البنوك بشركات بطاقات الائتمان. بعد ذلك ، يقومون بتحويل الأموال لطرق الدفع التي تم التحقق منها. 

ولكن ما هي العملية خطوة بخطوة؟ كيف تنتقل الأموال من العميل إلى حساب التاجر الخاص بك؟ يمكنك رؤية نموذج الدفع عبر الإنترنت ، ولكن هناك الكثير من الإجراءات التي تجري في الخلفية. 

إليك ما يحدث خلف الكواليس عندما يحاول أحد العملاء إجراء دفعة ، وينتقل معالج الدفع لإكمال المهمة:

1. يذهب العميل إلى موقع الويب الخاص بك، أو يتلقى فاتورة من التاجر؛ هناك رابط دفع أو وحدة دفع يمكنهم من خلالها كتابة معلومات بطاقة الائتمان وعنوان الفوترة (يمكن أن تتم خدمات الدفع أيضًا من خلال نظام نقطة بيع شخصي، ولكن هذه المقالة تركز على المدفوعات عبر الإنترنت).
2. يتم إرسال معلومات بطاقة الائتمان التي يقدمها العميل من خلال ما يسمى ببوابة الدفع؛ حيث تقوم البوابة بتشفير معلومات الدفع حتى لا يتمكن أحد من سرقتها.
3. تقوم بوابة الدفع هذه بإحضار جميع معلومات بطاقة الائتمان إلى معالج الدفع للتحليل.
4. يتصل معالج الدفع بالبنك الذي أصدر البطاقة (من حيث حصل العميل على البطاقة ، مثل Chase أو Capital One أو Citi) لمعرفة ما إذا كان لدى العميل حد ائتماني كافٍ لإجراء عملية الشراء.
5. يرسل البنك المُصدر رسالة مرة أخرى لقبول المعاملة أو رفضها.
6. يقوم معالج الدفع بنقل هذه الرسالة إلى التاجر (تلقائيًا) ، لإخبار كل من العميل والتاجر أن المعاملة إما مقبولة أو مرفوضة. 
7. في حالة القبول ، يخبر معالج الدفع بنك العميل بإكمال الدفع إلى بنك التاجر. 

من الناحية الفنية ، لا يلامس معالج الدفع أموال العميل أبدًا. هناك تحويل مباشر من بنك إلى آخر ، ومعالج الدفع هو ببساطة المرسل الذي يتحقق من الدفع ويخبر البنوك بما يجب فعله. 

كيف تقبل المدفوعات عبر الإنترنت؟

إن قبول الدفع عبر الإنترنت يتضمن ربطك (البائع) والمشتري ببوابة دفع افتراضية. وفي بعض الأحيان، يكون الأمر بسيطًا مثل رابط للمشتري لكتابة معلومات الدفع والنقر فوق "إرسال". أما بالنسبة لنظام التجارة الإلكترونية الأكثر تعقيدًا، فيمكنك تزويد العملاء بعربة تسوق كاملة وتجربة إتمام عملية الشراء باستخدام حقول النماذج وأدوات التقاط الدفع الآلية. 

يتطلب قبول المدفوعات عبر الإنترنت نوعًا من معالج الدفع ، أو وسيطًا:

• يوفر البنية التحتية لقبول وإرسال المدفوعات
• يتحقق من أن طرق الدفع شرعية من خلال الاتصال بالبنوك المطلوبة
• تحويل الأموال من حساب طرف إلى حساب آخر

كما ترى ، يختلف هذا كثيرًا عن تسليم شيك مادي أو استخدام النقد. يحتاج الدفع عبر الإنترنت دائمًا إلى وسيط يتحقق من المدفوعات ويدير البنية التحتية. حتى المعاملات اللامركزية بشيء مثل العملة المشفرة لديها منظمات تدير الشبكة. 

وبناءً على ذلك، يجب عليك استخدام خدمة معالجة الدفع لقبول المدفوعات عبر الإنترنت. قبل الخوض في أفضل معالجات الدفع، سنشرح تفاصيل معالجة الدفع حتى يكون لديك فهم أقوى. 

فوائد معالجة الدفع للمعاملات عبر الإنترنت

يقودنا هذا إلى السؤال ، ما الفائدة من استخدام خدمة معالجة الدفع للمعاملات عبر الإنترنت؟ ألا يمكنني فقط قبول أرقام بطاقات الائتمان عبر الهاتف ، أو تكوين رابط تحويل مباشر (ACH (غرفة المقاصة الآلية) للعملاء لإرسال الأموال بدون العملية والرسوم المعقدة؟ 

كلتا الطريقتين ممكنتين ، لكنهما محفوفتان بالمخاطر ، ناهيك عن عفا عليها الزمن. 

فيما يلي فوائد استخدام معالج الدفع لقبول الدفع عبر الإنترنت:

1. الثقة: إن معالجات الدفع تعمل على تشفير معلومات بطاقات الائتمان من البداية إلى النهاية، وقد أصبح العملاء يثقون بأشياء مثل شهادات SSL. يشعر العملاء بمزيد من الثقة في إجراء عمليات الشراء عندما يعرفون أن عملية الدفع المستخدمة آمنة. ويجب أن يحب أصحاب الأعمال ذلك أيضًا، نظرًا لأنهم يستطيعون إيقاف الاحتيال وحماية تفاصيلهم المصرفية وجعل عملائهم يشعرون بالراحة عند الشراء من موقعهم. 
2. المحاسبة: قبول المدفوعات عن طريق الشيكات أو عبر الهاتف أو من خلال نظام تحويل شخصي مثل Venmo يعني أنك تفتقر إلى أدوات حفظ السجلات القوية التي توفرها معالجات الدفع ذات السمعة الطيبة. باستخدام معالج الدفع ، يمكنك دائمًا الوصول إلى نشاط الحساب ، إلى جانب التحكم الكامل في السجلات المخصصة والمدفوعات المتكررة والمزيد. 
3. أمان إضافي: توفر معالجات الدفع إجراءات أمان إضافية لجميع معاملات بطاقات الائتمان ، بما في ذلك إعدادات التجار للإبلاغ عن عملاء معينين ، واكتشاف الاحتيال ، والحد من نشاط الحساب لبعض العملاء. يمكن للتجار أيضًا الوصول إلى بوابات نزاعات الاحتيال وخيارات استرداد المدفوعات في غضون فترة زمنية معينة. 
4. سرعة: يعتمد ذلك على معالجات الدفع ، ولكن إحدى مزايا استخدام واحدة للمدفوعات عبر الإنترنت هي قدرتها على إرسال الأموال واستلامها بشكل أسرع من التحويلات البرقية التقليدية أو ACH. يمكن لمعظم معالجات الدفع نقل الأموال من العميل إلى التجار على الفور ، أو في بعض الأحيان في غضون 24 ساعة. 
5. سهولة الاستخدام: من الأسهل كثيرًا على العميل والبائع العمل مع معالج الدفع. أصبحت الشيكات والمدفوعات عبر الهاتف قديمة، وطرق تحويل الأموال الشخصية مثل Venmo والتحويلات السلكية وتحويل ACH إما لا تسمح بالمعاملات التجارية أو تتطلب إجراءات إرسال أكثر تعقيدًا. مع معالج الدفع، كل ما يتعين على العميل فعله هو كتابة معلومات بطاقة الائتمان الخاصة به. الراحة مثل هذا هي سبب آخر يجعل المتاجر قادرة على تعزيز معدلات التحويل، مع الأخذ في الاعتبار أن العميل يعرف أن المعاملة ستتم بسرعة، لذلك لا يذهب إلى مكان آخر للتسوق. ناهيك عن أن طرق مثل تحويل ACH وeCheck وApple Pay تقدم عادةً من قبل معالجات الدفع بالإضافة إلى معالجة بطاقات الائتمان. 

ما هي تكلفة قبول المدفوعات عبر الإنترنت؟

توفر معالجة الدفع انتقالات مريحة وسلسة عبر الإنترنت لكل من التجار والمتسوقين. ومع ذلك ، كل هذا يأتي بتكلفة. يطلب كل لاعب في اللعبة اقتطاعًا ، وهذا يعني أن على شخص ما أن يدفع للبنوك المتعددة وشركات بطاقات الائتمان ومعالج الدفع لتحقيق كل ذلك. 

عند التسوق بحثًا عن معالجات الدفع ، إليك بعض الرسوم التي قد تواجهها (ولكن ضع في اعتبارك أن العديد منها مجمعة في رسوم واحدة):

• رسوم التاجر: دفعة إلى بنك التاجر. 
• رسوم التبادل: الرسوم المدفوعة للبنوك (مثل Citi أو Chase أو Bank of America) التي تصدر بطاقات الائتمان (البطاقات التي يستخدمها العميل).
• كلفة المعالجة: جزء من الرسوم التي تذهب إلى معالج الدفع، مثل Stripe أو Venmo أو Stax. 
• تكلفة التقييم: تحصل جمعيات بطاقات الائتمان مثل Visa و Amex على حصتها أيضًا. 

كما ذكرنا ، يتم تجميع معظمها معًا حتى لا يضطر التاجر إلى التفكير في الأمر كثيرًا. على سبيل المثال ، يتم جمع رسوم التاجر والتقييم والتبادل معًا وبيعها للتجار كنسبة مئوية واحدة لرسوم المعاملة.

عادة ما يتم تحديد رسوم المعالجة مع الرسوم المجمعة ، ولكن يتم إضافتها كبضعة سنتات إضافية لكل معاملة. عندما تزور موقع الويب الخاص بالمعالج ، سترى شيئًا مثل 2.9٪ (الرسوم المجمعة) + 0.10 دولار (رسوم المعالجة). هذه رسوم معاملات ، لذلك أنت (التاجر) ، يدفع 2.9٪ + 0.10 دولار لكل معاملة يتم التعامل معها على الموقع. 

أفضل مزودي معالجة الدفع لقبول المدفوعات عبر الإنترنت

تعلم كيفية قبول المدفوعات عبر الإنترنت ينقلك إلى حقيقة أنه يجب عليك اختيار مزود معالجة الدفع. مع وجود الكثير للاختيار من بينها ، ما هو الأفضل لعملك؟ 

لقد أجرينا البحث لمعرفة معالجات الدفع التي تتمتع بأفضل الأسعار ، والواجهات الأكثر سلاسة ، وأفضل دعم للعملاء. ستجد أدناه قائمة بأفضل معالجات الدفع لكل شيء من أعمال التجارة الإلكترونية إلى أزرار الدفع البسيطة في فاتورة. 

1. HubSpot الدفع

HubSpot الدفع يتمتع بميزة قوية على معالجات الدفع الأخرى من خلال ربط جميع برامج التسويق والمبيعات الخاصة بك بميزات معالجة الدفع الخاصة بك. بهذه الطريقة ، يمكن لمندوبي المبيعات إدارة كل شيء من جهات الاتصال إلى رسائل البريد الإلكتروني التسويقية مع إرسال روابط الدفع في رسائل البريد الإلكتروني والنصوص والفواتير. نحب بشكل خاص أن برنامج إدارة علاقات العملاء من HubSpot يتكامل مع HubSpot المدفوعات من أجل الأتمتة الكاملة. في الأساس، كلما أجرى العميل عملية شراء، سيقوم البرنامج تلقائيًا بتحديث معلومات الاتصال بالعميل في نظام إدارة علاقات العملاء. 

وعلاوة على ذلك، HubSpot تعد المدفوعات حلاً ممتازًا لزيادة إيراداتك ، لأنها تقبل المدفوعات على الفور ، وتدفع للتجار بسرعة ، وتتيح لك قبول جميع بطاقات الائتمان الرئيسية. هناك أيضًا فائدة في زيادة الاحتفاظ بالعملاء ورضاهم من خلال إنشاء عروض أسعار مضمنة في رسائل البريد الإلكتروني وموقع الويب الخاص بك. 

وفي الختام HubSpot تتميز المدفوعات بمدفوعات متكررة لتحقيق دخل ثابت ، ولا يوجد سبب لمعرفة أي تشفير ، حيث يتم إنشاء روابط الدفع الخاصة بك على الفور. 

ما هي الرسوم؟ 

يجب عليك شراء واحدة من HubSpotالمنتجات المتميزة (مثل CRM) من أجل الوصول إلى برنامج المدفوعات.

وإلا فإن الرسوم هي 2.9٪ من إجمالي المعاملات لجميع بطاقات الائتمان. 

تكلف مدفوعات ACH 0.5 ٪ من إجمالي تكلفة المعاملة ، وتبلغ حدها الأقصى 10 دولارات لكل معاملة. 

2. المدفوعات الشريطية

باعتبارها واحدة من أشهر معالجات الدفع، وخاصة في الولايات المتحدة، تقدم Stripe منصة قوية لقبول المدفوعات وتشغيل النظام في موقع الويب الخاص بك باستخدام التخصيصات وواجهة برمجة تطبيقات Stripe. يمكن لأي نوع من أنواع الأعمال أن يحقق النجاح مع Stripe، سواء كانت شركة اشتراك أو متجرًا للتجارة الإلكترونية أو مدونة تحتاج إلى بضعة أزرار دفع. كما يعجبنا أن Stripe يدعم أكثر من 135 عملة، إلى جانب عشرات طرق الدفع، مما يجعله مثاليًا لتوسيع علامتك التجارية عالميًا. 

تتوفر العديد من التكاملات مع Stripe أيضًا، مع الأخذ في الاعتبار أنه يمكنك ربط معالج الدفع بمنصات مثل Shopify Bigcommerceأو حتى الاستفادة من الفوترة المضمنة فيه. أحد الجوانب الأكثر قوة في Stripe هو سير العمل القابل للتخصيص، والذي يتضمن عناصر واجهة مستخدم مبنية مسبقًا بالإضافة إلى واجهة برمجة التطبيقات القابلة للتخصيص بالكامل. بعض العروض الرئيسية من Stripe هي الروابط القابلة للمشاركة والمدفوعات الشخصية والتطبيقات المحمولة والفوترة المرنة.

كما حصل Stripe على استحسان كبير فيما يتعلق بالأمان، وذلك نظرًا لقدرته على مراقبة الاحتيال بشكل منتظم، وتقديم قواعد مخصصة وقوائم حظر، وحتى بصمة الجهاز. 

أخيرًا، يجدر بالذكر أن Stripe صُمم خصيصًا للمطورين. ورغم أنه مناسب تمامًا للمبتدئين، إلا أن Stripe يحتوي على أدوات جاهزة للاستخدام لبناء تجربة عملاء فريدة تمامًا والحفاظ عليها. وكل هذا بفضل خطافات الويب، وعينات التعليمات البرمجية، ودعم البيانات الوصفية، وواجهة برمجة التطبيقات ذات الإصدارات. 

ما هي الرسوم؟ 

2.9٪ + 0.30 دولار لكل معاملة. 

يمكنك أيضًا تصميم حزمة مخصصة إذا كنت تريد خصومات قيمة ، ومعدلات خاصة بكل بلد ، وأسعار تبادلية ، وخصومات متعددة المنتجات. كل هذا يتوقف على أسلوب عملك. 

فيما يلي بعض الرسوم الأخرى التي قد تواجهها:

• 0.5٪ إضافية لبطاقات الائتمان التي يتم إدخالها يدويًا
• 1٪ إضافية لتحويلات العملات
• 1٪ أخرى لبطاقات الائتمان الدولية
• 0.8٪ لكل معاملة لـ ACH بحد أقصى 5 دولارات
• دفعات فورية ل 1٪ إضافية
• 0.4٪ لكل فاتورة مدفوعة
• 0.5٪ للدخل المتكرر
• 10 دولارات شهريًا لمجال مخصص على وحدة الدفع
• 2.7٪ + 0.05 دولار أمريكي لمعالجة البطاقة شخصيًا

3. باي بال الأعمال

يحتوي منتج PayPal Business على ميزة تسمى "قبول المدفوعات" ، حيث يمكنك البيع في المتجر أو أثناء التنقل أو من خلال متجر عبر الإنترنت. 

الدفع عبر الإنترنت هو منتج لمتاجر التجارة الإلكترونية ، ولكن يمكنك أيضًا اختيار نظام نقاط البيع ، أو قبول مدفوعات الأقساط ، أو إرسال الفواتير دون أي متاعب. على الرغم من أن PayPal لا يحتوي على واجهة سهلة الاستخدام ، إلا أنه يعوضها بحماية الدفع ودعم البطاقة. يمكن للعملاء الدفع بأي بطاقة يريدونها ، أو حتى اختيار حساب PayPal أو Venmo أو الدفع لاحقًا. هناك أدوات مدمجة لحماية البائع والحماية من الاحتيال يديرها الذكاء الاصطناعي. 

يعد تعلم كيفية قبول الدفع عبر الإنترنت باستخدام PayPal أمرًا بسيطًا إلى حد ما بالنسبة للتجار ، ويتمتع العملاء بواجهة مألوفة ، سواء كان ذلك عن طريق الدفع من خلال فاتورة أو رابط أو متجر عبر الإنترنت. 

ما هي الرسوم؟ 

لا توجد رسوم شهرية أو رسوم إعداد. ومع ذلك ، لدى PayPal أحد أكثر هياكل التسعير تعقيدًا في السوق. 

وهنا بعض الضوء على: 

• 3.49٪ + 0.49 دولار لكل معاملة (هذه هي الرسوم القياسية لإرسال الأموال) 
• 1.9٪ + 0.10 دولار لكل معاملة عند قبول المدفوعات من خلال رمز الاستجابة السريعة
• 2.59٪ + 0.49 دولار لكل معاملة لبطاقات الائتمان والخصم عبر الإنترنت
• 2.29٪ + 0.09 دولار لكل معاملة للمدفوعات الشخصية

تأكد من مراجعة موقع PayPal الإلكتروني لمعرفة الرسوم الإضافية ، حيث قد تكون هناك رسوم أخرى حسب عملك. على سبيل المثال ، يقوم PayPal بفرض رسوم إضافية على المدفوعات الدولية وتحويلات العملات ، لكنها تختلف بشكل كبير اعتمادًا على العملة والمنطقة. 

4. فينمو بيزنس

نعم ، Venmo هي إحدى خدمات إرسال الأموال الشخصية دون الحماية التي تريدها لبيع المنتجات أو الخدمات عبر الإنترنت. ومع ذلك ، لدى Venmo أيضًا منتج يسمى Venmo Business. مع Venmo Business ، يمكن للعملاء الدفع عبر حسابات Venmo الشخصية الخاصة بهم من خلال متجرك عبر الإنترنت. الأسعار شفافة ، ويمكن للتجار دمج المعالجة في تطبيقاتهم أو مواقعهم على الإنترنت. بشكل أساسي ، يعد هذا خيار دفع إضافي للعملاء. من الممكن قبول Venmo كخيار دفع فقط ، لكن معظم التجار قد يفكرون في Venmo على رأس معالج بطاقة الائتمان القياسي. 

ما هي الرسوم؟ 

يكلف 3.49٪ + 0.49 دولار لكل معاملة في الولايات المتحدة.

تختلف رسوم التاجر بناءً على موقعك ، لذلك يجب عليك البحث عنها بناءً على المكان الذي تمارس فيه نشاطك التجاري. 

5. Helcim 

Helcim هو معالج دفع بارز نظرًا لقدرته على قبول المدفوعات في أي مكان ، سواء كان ذلك شخصيًا أو من خلال متجر عبر الإنترنت أو عبر الهاتف. ما هو أكثر من ذلك هو أن Helcim يتكامل مع بعض أدوات المحاسبة الأكثر شيوعًا لضمان تتبع أرقامك أثناء قبول المدفوعات. 

نحن نحب Helcim لأسباب متنوعة. بادئ ذي بدء ، من الرائع إطلاق متجر إلكتروني مستضاف بالكامل. ليست هناك حاجة للتسجيل في منصة أخرى مثل Shopify or WooCommerce؛ لدى Helcim جميع الأدوات التي تحتاجها لبدء بيع المنتجات عبر الإنترنت. يمكنك أيضًا إضافة وحدة الدفع إلى متجر أو مدونة موجودة. علاوة على ذلك ، لدى Helcim إعدادات لتهيئة طلب الطعام عبر الإنترنت ، أو حتى قبول التبرعات والتسجيلات. أخيرًا ، يمكنك إدارة الاشتراكات بنقرة زر واحدة ، مما يؤدي إلى تحقيق دخل متكرر دون أي واجهة معقدة للعملاء. 

ما هي الرسوم؟ 

تفرض Helcim رسوم معالجة تبلغ 2.40٪ + 0.25 دولارًا أمريكيًا للمعاملات عبر الإنترنت. 

معدل التعرفة الشخصية هو 1.86٪ + 0.08 دولار لكل معاملة. 

تبلغ رسوم استرداد الأموال 15 دولارًا، ولكن فقط في حالة خسارتك للنزاع. بخلاف ذلك، تكون الرسوم مجانية. 

تقدم Helcim أيضًا معدل تبادل يقلل بشكل تدريجي مع زيادة المعاملات التي تقوم بمعالجتها. على سبيل المثال ، بيع ما يصل إلى 25,000 دولار شهريًا له معدل عبر الإنترنت يبلغ 0.50٪ + 0.25 دولار لكل معاملة ، والبيع بين 25,000 دولار و 50,000 دولار ينخفض ​​معدل المعالجة عبر الإنترنت إلى 0.45٪ + 0.20 دولار. 

6. ستاكس

تم تسويق Stax كحل لمعالجة الدفع للشركات الصغيرة ، وهو عبارة عن مجموعة متكاملة للتعامل مع الفواتير ومعالجة الدفع عبر الإنترنت والعملاء والسمعة والجداول الزمنية والمنازعات. يمكنك اختيار الأجهزة المحمولة أو التجارة الإلكترونية أو الفواتير أو المعالجة الشخصية ، أو التفكير في طرق الاتصال أو المفاتيح لتسهيل الأمور على عملائك. 

عندما يتعلق الأمر بمعالجة التجارة الإلكترونية ، يتيح لك Stax إنشاء عربة التسوق الخاصة بك أو استخدام العربة المتوفرة. يحتوي البرنامج على تحليلات للتحقق من التقارير وإدارة المخزون لفهم إلى أين تتجه منتجاتك. كما يأتي مع مجموعة واسعة من عمليات تكامل عربة التسوق. بهذه الطريقة ، يمكنك الجمع بين معالج الدفع وأدوات مثل SalesForce ، WooCommerce, Bigcommerceالطرق أو Magento. 

كما أننا نحب أوقات الدفع التلقائية والحماية المضمنة المتقدمة وخدمات الحد من الاحتيال لضمان تقليل عدد عمليات استرداد الأموال وحماية معلومات العملاء. بالإضافة إلى ذلك، تتضمن وحدة المعالجة عبر الإنترنت قوالب جاهزة مسبقًا بحيث لا توجد حاجة للتلاعب بالترميز. مع إعداد مثل هذا، يمكن لأي شركة أن تتعلم كيفية قبول المدفوعات عبر الإنترنت في غضون دقائق. 

ما هي الرسوم؟ 

تبدأ الخطط من 99 دولارًا شهريًا. يقدم Stax أحد نماذج الاشتراك ذات السعر الثابت الأولى في الصناعة ، وهو بديل لدفع رسوم المعاملات. يقول Stax أنه يمكنك توفير ما يصل إلى 40٪ على معالجة البطاقة بالاشتراك بدلاً من رسوم المعاملات. 

فيما يلي الخطط: 

• النمو: 99 دولارًا شهريًا للفواتير الرقمية ، والفواتير المتكررة ، والمدفوعات المجدولة ، ومعالجة ACH ، والتحليلات ، والمدفوعات السريعة ، والمعالجة الاحتياطية ، وإمكانيات الشحن المجاني ، ودعم البطاقة الحالية ، والبطاقة غير موجودة ، والمعاملات عبر الإنترنت.
• برو: 159 دولارًا شهريًا لكل شيء في الخطط السابقة ، بالإضافة إلى مدفوعات الهاتف المحمول Text2Pay ، وروابط الدفع ، والتقارير المحسّنة ، وتكامل API ، وبطاقات ائتمان العملاء المخزنة بشكل آمن. 
• في نهاية المطاف: 199 دولارًا شهريًا لكل شيء في الخطط السابقة ، بالإضافة إلى عمليات تصدير البيانات والتقارير المتقدمة وتكوين عربة التسوق بنقرة واحدة وإدارة الكتالوج والتحديثات التلقائية للبطاقات المخزنة. 

تبيع Stax الوظائف الإضافية أيضًا ، بما في ذلك:

• عربة تسوق بنقرة واحدة
• تكامل QuickBooks
• حماية المحطة
• العلامة التجارية المخصصة
• معالجة المستوى 2
• معدات
• الشحن الإضافي 
• بطاقات الهدايا الرقمية
• تمويل في نفس اليوم

كيفية قبول المدفوعات عبر الإنترنت 

الآن بعد أن عرفت أفضل معالجات الدفع ، حان الوقت لتصفح خطوات قبول المدفوعات عبر الإنترنت. 

وإليك كيفية إجراء ذلك: 

1. قم بتثبيت معالج الدفع على منصة عملك: بالنسبة لمتجر عبر الإنترنت ، نوصي باختيار نظام أساسي للتجارة الإلكترونية يتكامل مع عدد لا يحصى من المعالجات الشائعة. Shopify, Bigcommerce, Squarespaceو Wix جميعها متصلة بمعالجات مثل Stripe وPayPal و HubSpot المدفوعات. بالنسبة للفواتير ، غالبًا ما تحتاج فقط إلى برنامج معالجة الدفع. ترتبط المعالجات الأخرى ببرامج مثل SalesForce و HubSpot تسويق. بشكل عام ، يمكنك العثور على منصات ذات تكامل مباشر مع هذه المعالجات ، أو يمكنك استئجار مطور لإنشاء تكامل مخصص بين النظام الأساسي والمعالج. 
2. قم بتفعيل بوابة الدفع الآمنة: قم بتشغيل بوابة الدفع ليتمكن العملاء والزبائن من الوصول إلى البوابة. حدد طرق الدفع التي ترغب في قبولها (مثل بطاقات الائتمان والخصم الرئيسية) وفكر في المحافظ الرقمية مثل Apple Pay وGoogle Pay وVenmo وPayPal. بالنسبة لبطاقات الائتمان، من الحكمة قبول اللاعبين الرئيسيين مثل Visa وMastercard وDiscover وAmerican Express. 
3. قم بتشغيل الفوترة المتكررة إذا لزم الأمر: بالنسبة للشركات التي لديها اشتراكات أو خدمات شهرية مسعرة باستمرار ، فكر في تنشيط ميزة الفوترة المتكررة لجميع الفواتير أو أوامر الشراء. تحتوي معظم برامج معالجة الدفع على شكل من أشكال ميزة الفوترة المتكررة ، مما يسمح لك بتحصيل المدفوعات تلقائيًا من بطاقات الائتمان ، أو على الأقل إرسال بريد إلكتروني للعملاء لإجراء المدفوعات يدويًا. 
4. ضع في اعتبارك إصدار الفواتير عبر البريد الإلكتروني للمدفوعات عبر الإنترنت: إذا كنت تبيع خدمات أو أوامر شراء كبيرة ، فغالبًا ما يكون إصدار الفواتير منطقيًا وليس متجرًا عبر الإنترنت. لهذا ، لا تحتاج عادةً إلى متجر عبر الإنترنت على الإطلاق. ما عليك سوى الاشتراك في أحد برامج الفواتير عبر البريد الإلكتروني ، أو معرفة ما إذا كان معالج الدفع الخاص بك يقدم الفواتير. بهذه الطريقة ، يمكنك إرسال فواتير يدوية أو آلية بالبريد الإلكتروني مع نماذج للعملاء لإجراء المدفوعات عبر الإنترنت. 
5. فكر في قبول الشيكات الإلكترونية: على الرغم من أنه أقل ملاءمة من مدفوعات بطاقات الائتمان ، إلا أن بعض العملاء يستمتعون بإرسال eChecks حيث يمكنهم الدفع نقدًا مباشرة من الحساب ، بدلاً من الاقتراض من شركة بطاقة الائتمان. تقدم معظم معالجات الدفع الرئيسية معالجة eCheck مقابل رسوم رمزية. يمكنك عادةً توفير المال على الرسوم من خلال eChecks ، وهي أسهل بكثير من إرسال شيك مادي للعميل عبر البريد. 
6. جرب روابط الدفع: تفضل بعض الشركات إبقاء الأمور بسيطة بدلاً من إرسال الفواتير أو استخدام متجر عبر الإنترنت. تتمثل إحدى طرق تقليل المضاعفات في إرسال روابط الدفع للعملاء والعملاء عبر البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية أو حتى عن طريق مطالبتهم بمسح رمز الاستجابة السريعة. يقود رابط الدفع العملاء إلى صفحة دفع مستضافة حيث يربطون التفاصيل المصرفية ويرسلون الأموال. عادةً ما تكون روابط الدفع أقل تفصيلاً من الفواتير ، ولكنها تتمتع بالمرونة كميزة ، حيث يمكنك تضمين هذه الروابط في أي مكان ، أو إرسالها في الرسائل. 

هل أنت جاهز لبدء قبول المدفوعات عبر الإنترنت؟

لقد تعلمت خصوصيات وعموميات معالجة الدفع ، وقمنا بمشاركة المطلق أفضل شركات معالجة المدفوعات لاستخدامها في التجارة الإلكترونية والفواتير وروابط الدفع والفواتير المتكررة. إذا كانت لديك أي أسئلة أخرى حول كيفية قبول المدفوعات عبر الإنترنت ، فيرجى إخبارنا في قسم التعليقات!